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Migliori il processo di concessione dei prestiti

La guida in 6 passaggi per ottimizzare il processo di concessione dei prestiti in Temenos.
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Ottimizzi l’erogazione dei prestiti in Temenos per accelerare le approvazioni

Questa piattaforma aiuta a individuare inefficienze e colli di bottiglia nascosti nei processi. Consente di identificare facilmente passaggi ridondanti, rilavorazioni non necessarie e rischi di conformità che incidono sulle attività. Comprendendo questi problemi, può semplificare i flussi di lavoro, ridurre i ritardi e migliorare l’esperienza complessiva dei clienti.

Scarichi il nostro template dei dati preconfigurato e affronti le sfide più comuni per raggiungere i Suoi obiettivi di efficienza. Segua il nostro piano di miglioramento in sei fasi e consulti la guida al template dei dati per trasformare le Sue attività.

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Perché è fondamentale ottimizzare l’erogazione dei prestiti in Temenos

Nell’attuale scenario finanziario competitivo, per le banche e gli istituti finanziari che si affidano a sistemi bancari centrali come Temenos è fondamentale erogare i prestiti in modo efficiente. I ritardi nella gestione delle richieste possono comportare mancati ricavi, minore soddisfazione dei clienti e maggiori costi operativi. Ogni ora trascorsa da una richiesta in coda, in attesa di una rilavorazione o di un intervento manuale incide direttamente sulla redditività e sulla reputazione dell’istituto. Oltre alle conseguenze economiche, un processo di erogazione lento in Temenos può comportare rischi per la conformità e rendere più difficile rispettare gli accordi sui livelli di servizio (SLA) e le scadenze normative, esponendo l’organizzazione a sanzioni e danni reputazionali. Comprendere e migliorare attivamente il processo di erogazione dei prestiti non significa soltanto aumentare l’efficienza: significa mantenere un vantaggio competitivo e garantire il rispetto delle normative.

Nuove informazioni sui flussi di lavoro dei prestiti grazie al Process Mining

Il Process Mining consente di analizzare l’intero iter di erogazione dei prestiti in Temenos, dalla presentazione della richiesta fino all’erogazione dei fondi. A differenza della tradizionale business intelligence e dei report nelle Dashboard, il Process Mining mostra come si svolgono davvero i processi, ricostruendo i percorsi effettivamente seguiti da ogni richiesta. Analizzando gli Event Log del sistema Temenos e delle altre piattaforme integrate, può individuare con precisione dove si verificano i ritardi, far emergere colli di bottiglia nascosti e rilevare rilavorazioni o modalità di esecuzione non standard. Questa visione end-to-end consente di superare le supposizioni e basare le strategie di ottimizzazione su dati concreti e verificabili. Può ricostruire il flusso esatto di ogni richiesta, comprendere le differenze tra prodotti di prestito o categorie di richiedenti e vedere con precisione dove gli interventi umani o i ritardi di sistema incidono sul tempo di ciclo complessivo dell’erogazione.

Individuare le aree prioritarie per migliorare il processo di erogazione

Applicando il Process Mining al processo di erogazione dei prestiti in Temenos, può individuare diverse aree critiche da migliorare. Potrebbe scoprire che le verifiche del credito, pur essendo essenziali, superano regolarmente i tempi previsti a causa di specifiche dipendenze da sistemi esterni, oppure che le code per la valutazione del credito accumulano ritardi significativi per determinati tipi di prestito. Potrebbe inoltre identificare filiali o responsabili delle pratiche che ottengono risultati costantemente migliori, così da estendere le buone pratiche a tutta l’organizzazione. Il Process Mining può anche far emergere cicli di rilavorazione, in cui le richieste vengono rinviate più volte per ottenere documenti o chiarimenti, segnalando la necessità di migliorare i controlli iniziali. Analizzando queste deviazioni, può semplificare la raccolta dei dati, automatizzare i processi decisionali, ridurre i passaggi manuali e rendere più fluido e rapido il flusso delle richieste di prestito in Temenos.

Risultati concreti per una gestione più efficiente dei prestiti

Ottimizzare il processo di erogazione dei prestiti in Temenos con il Process Mining produce vantaggi misurabili e significativi. Può ridurre sensibilmente il tempo di ciclo complessivo, accelerando le approvazioni e l’erogazione dei fondi. Ne conseguono una maggiore soddisfazione dei clienti e una posizione più competitiva nel mercato dei prestiti. I costi operativi diminuiscono eliminando le fasi inefficienti, riducendo le rilavorazioni e liberando tempo prezioso del personale, prima dedicato ad attività manuali o alla gestione dei ritardi. Inoltre, una maggiore trasparenza e un controllo più efficace dei processi rafforzano le attività di conformità, assicurando che ogni richiesta rispetti le politiche interne e le normative esterne. Il monitoraggio continuo delle prestazioni dei processi consente di mantenere i miglioramenti nel tempo, affrontare nuove sfide e perfezionare costantemente le operazioni di concessione dei prestiti.

Avviare il percorso di ottimizzazione dell’erogazione dei prestiti

Per migliorare il processo di erogazione dei prestiti in Temenos con il Process Mining non serve una lunga esperienza pregressa. Concentrandosi sui dati specifici del processo, può ottenere informazioni preziose e promuovere cambiamenti concreti. Sfrutti il Process Mining per trasformare le operazioni di concessione dei prestiti, migliorare l’esperienza dei clienti e mantenere l’istituto agile e conforme in un settore finanziario in rapida evoluzione.

Erogazione dei prestiti Processo di concessione dei prestiti Richiesta di credito Valutazione del credito Compliance Servizi finanziari Efficienza dei processi Accoglienza dei clienti Gestione dei prestiti Decisione sul credito Processo di erogazione dei mutui Ciclo di vita del prestito

Problemi e sfide comuni

Individui le sfide che La riguardano

In Temenos, molte richieste di prestito si bloccano in determinate fasi, causando ritardi frustranti per i richiedenti e opportunità commerciali perse. Questi colli di bottiglia allungano notevolmente il tempo di ciclo complessivo dell’erogazione, riducono la soddisfazione dei clienti e aumentano i costi operativi dovuti ai tempi di gestione più lunghi. ProcessMind mappa l’intero processo di erogazione dei prestiti e mostra con precisione dove le richieste restano in attesa troppo a lungo. Quantifica l’impatto dei colli di bottiglia, aiutandola a stabilire le priorità degli interventi e a rendere più efficienti le operazioni in Temenos, per accelerare le approvazioni e migliorare l’esperienza dei clienti.

Garantire il rispetto delle normative finanziarie e delle politiche interne durante l’intero processo di erogazione dei prestiti in Temenos è fondamentale, ma spesso complesso. Le deviazioni possono comportare sanzioni ingenti, danni reputazionali e conseguenze legali, soprattutto per quanto riguarda la gestione dei dati, le verifiche del credito e gli obblighi di informativa. ProcessMind rileva automaticamente tutte le deviazioni del processo rispetto alle regole di conformità definite. Individua i casi specifici in cui, nei flussi di erogazione dei prestiti, sono stati omessi passaggi obbligatori o questi sono stati eseguiti fuori sequenza, fornendo evidenze verificabili e consentendo di intervenire tempestivamente per garantire il rispetto delle normative in Temenos.

In Temenos, i responsabili delle pratiche o le filiali della Sua organizzazione potrebbero seguire percorsi diversi per richieste di prestito simili. Queste variazioni non gestite producono risultati imprevedibili, aumentano i costi di formazione e rendono difficile individuare ed estendere le buone pratiche, riducendo l’efficienza complessiva. ProcessMind ricostruisce visivamente tutti i percorsi effettivamente seguiti dalle richieste di prestito e mostra ogni variante, anche quelle finora sconosciute. Ne quantifica la frequenza e l’impatto, consentendole di standardizzare il processo di erogazione e applicare le buone pratiche in tutte le operazioni svolte in Temenos.

Le richieste di prestito tornano spesso a fasi precedenti, ad esempio per richiedere altri documenti o ripetere una valutazione, causando notevoli rilavorazioni. Queste attività ripetitive sprecano tempo e risorse preziose, allungano i tempi di gestione e creano frustrazione sia per i richiedenti sia per i team che lavorano in Temenos. ProcessMind individua i punti esatti del processo di erogazione in cui le rilavorazioni sono più frequenti e ne chiarisce le cause. Identificando le cause profonde, come richieste iniziali incomplete o comunicazioni poco chiare, consente di eliminare i passaggi ridondanti e ottimizzare il flusso in Temenos, riducendo le rilavorazioni e accelerando la gestione delle pratiche.

In Temenos è spesso difficile seguire in tempo reale lo stato delle singole richieste di prestito mentre attraversano fasi complesse. Questa mancanza di trasparenza impedisce di intervenire tempestivamente, porta al mancato rispetto degli SLA e rende difficile fornire aggiornamenti precisi ai richiedenti o alle parti interessate interne. ProcessMind offre una visione dettagliata di ogni richiesta di prestito, mostrandone la fase esatta e la cronologia. Può individuare subito le richieste bloccate in coda o che deviano dal percorso standard, intervenire in modo proattivo e rendere più prevedibile il processo di erogazione dei prestiti in Temenos.

Anche a parità di profilo del richiedente e di prodotto di prestito, in Temenos gli esiti possono variare notevolmente tra responsabili delle pratiche o team diversi. Questa incoerenza può indicare distorsioni, criteri decisionali inefficienti o una valutazione del rischio non standardizzata, con conseguenti disparità e mancati ricavi. ProcessMind analizza i dati storici per individuare schemi decisionali e correlare attributi come il punteggio creditizio e la categoria di rischio agli esiti finali. Fa emergere le incoerenze e la aiuta a perfezionare le regole decisionali e la formazione, per rendere le decisioni di concessione dei prestiti più eque e prevedibili in Temenos.

In Temenos, il carico di lavoro delle attività di gestione dei prestiti è spesso distribuito in modo disomogeneo: alcuni team o responsabili sono sovraccarichi, mentre altri non sono utilizzati appieno. Questo squilibrio causa ritardi e affaticamento e impedisce di assegnare le risorse in modo ottimale all’interno dell’unità che si occupa dell’erogazione. ProcessMind quantifica i volumi di lavoro e i tempi di gestione per ogni risorsa e team lungo l’intero iter di erogazione. Individua i colli di bottiglia causati dal personale sovraccarico o da fasi specifiche, consentendole di riequilibrare i carichi di lavoro e ottimizzare il personale per migliorare l’efficienza delle operazioni in Temenos.

In Temenos, molte richieste di prestito superano regolarmente i tempi previsti dagli accordi sui livelli di servizio per specifiche fasi di gestione, come la valutazione del credito o le verifiche creditizie. Queste violazioni minano la fiducia dei clienti, peggiorano la loro esperienza e possono comportare sanzioni o la perdita di un vantaggio competitivo. ProcessMind monitora e segnala automaticamente tutte le violazioni degli SLA, mostrando le fasi e gli attributi più spesso associati ai ritardi. La aiuta a individuare le cause profonde e a introdurre miglioramenti mirati per rispettare e superare gli impegni di servizio in Temenos.

Durante l’erogazione dei prestiti in Temenos, i passaggi critici tra reparti o sistemi si basano spesso su comunicazioni manuali o trasferimenti di file. Queste attività sono lente, soggette a errori umani e causa di ritardi significativi, con un maggiore rischio di incongruenze nei dati e problemi di conformità. ProcessMind visualizza tutti i punti di passaggio del processo di erogazione e mette in evidenza quelli manuali, lenti o che causano spesso errori. Fornisce le informazioni necessarie per individuare opportunità di automazione e integrazione, semplificare i passaggi e migliorare la precisione dei dati in Temenos.

Le inefficienze nascoste, i tempi di ciclo prolungati e le rilavorazioni eccessive nel processo di erogazione dei prestiti in Temenos fanno aumentare direttamente i costi operativi. Senza sapere con chiarezza dove si spendono troppe risorse, è difficile ridurre le spese e aumentare la redditività di ogni prestito erogato. ProcessMind quantifica il tempo e le risorse impiegati in ogni fase dell’iter di erogazione. Individuando ed eliminando le attività ridondanti, riducendo le rilavorazioni e ottimizzando i percorsi del processo, consente di ridurre sensibilmente i costi e aumentare l’efficienza delle operazioni di concessione dei prestiti in Temenos.

Obiettivi tipici

Definisca i criteri di successo

Ridurre il tempo necessario per approvare un prestito incide direttamente sulla soddisfazione dei clienti e sul vantaggio competitivo. Approvazioni più rapide consentono ai richiedenti di accedere prima ai fondi e aumentano la capacità dell’istituto di credito. Questo obiettivo mira a individuare ed eliminare i colli di bottiglia che allungano il processo di erogazione dei prestiti in Temenos, rendendo più efficiente l’intero iter. ProcessMind aiuta a raggiungerlo mappando con precisione il processo end-to-end e mettendo in evidenza le attività e i percorsi che causano ritardi. Analizzando le date e gli orari associati a ogni ID della richiesta di prestito, può individuare le fasi specifiche, ad esempio da «Verifica del credito avviata» a «Verifica del credito completata», in cui si verificano attese eccessive, così da intervenire in modo mirato e misurare il tempo effettivamente risparmiato.

Rispettare le rigorose normative finanziarie è fondamentale nel processo di erogazione dei prestiti, per evitare sanzioni ingenti, danni reputazionali e problemi legali. Questo obiettivo consiste nel verificare che ogni richiesta gestita in Temenos segua senza eccezioni tutti i passaggi e i controlli previsti. Raggiungere la piena conformità offre maggiore tranquillità e rafforza la fiducia di autorità di vigilanza e clienti. ProcessMind consente di analizzare in modo approfondito le deviazioni del processo e segnala automaticamente i casi in cui sono state omesse o eseguite in modo errato attività o sequenze obbligatorie ai fini della conformità. Seguendo ogni ID della richiesta di prestito, può verificare l’intero iter, individuare i casi non conformi e adottare misure preventive per garantire il rispetto costante delle regole in tutte le operazioni.

Le variazioni non controllate nel processo di erogazione dei prestiti causano incoerenze, errori e risultati imprevedibili. Standardizzare il processo principale di concessione consente di applicare con costanza le buone pratiche, riducendo la complessità e rendendo più prevedibili le operazioni per tutti i tipi di prestito e canali. Ne deriva un processo più lineare e affidabile in Temenos. ProcessMind visualizza i percorsi effettivamente seguiti per ogni ID della richiesta di prestito e fa emergere le variazioni indesiderate. Consente di confrontare i processi reali con i modelli ideali, quantificare le deviazioni e individuarne le cause profonde, come interpretazioni diverse da parte dei responsabili delle pratiche o soluzioni alternative adottate nel sistema, creando le condizioni per interventi mirati di standardizzazione.

Le rilavorazioni, come richiedere nuovamente i documenti o ripetere la valutazione del credito, sprecano risorse preziose e allungano l’iter della richiesta di prestito. Eliminarle aumenta l’efficienza, riduce i costi operativi e migliora l’esperienza dei richiedenti, evitando ritardi e frustrazioni inutili in Temenos. L’obiettivo è ridurre sensibilmente questi cicli improduttivi. ProcessMind individua i cicli di rilavorazione nel processo di erogazione dei prestiti, tracciando le attività ripetute per ogni ID della richiesta, ad esempio quando «Documenti giustificativi richiesti» è seguito più volte da «Documenti giustificativi ricevuti» per gli stessi documenti. Quantificando la frequenza e l’impatto di questi cicli, può individuarne le cause e introdurre soluzioni per prevenirli.

Non sapere a che punto è una richiesta di prestito crea incertezza sia per i richiedenti sia per i team interni, aumentando le richieste di aggiornamento e il rischio di insoddisfazione dei clienti. Migliorare la visibilità significa fornire informazioni chiare e aggiornate sullo stato di ogni richiesta, aumentando la trasparenza e riducendo il carico amministrativo dei controlli in Temenos. ProcessMind offre una visione dettagliata di ogni fase del processo di erogazione dei prestiti, consentendo alle parti interessate di seguire l’avanzamento esatto di qualsiasi ID della richiesta. Le Dashboard e le analisi possono essere configurate per mostrare lo stato corrente, le fasi successive previste e le richieste bloccate, offrendo un livello di trasparenza e controllo senza precedenti.

Esiti incoerenti nelle decisioni sui prestiti possono causare disparità, danni reputazionali e opportunità commerciali perse. L’obiettivo è fare in modo che richieste simili, con gli stessi criteri, ricevano decisioni analoghe, rafforzando la fiducia e l’equità operativa. Una maggiore coerenza rende più solide le pratiche di concessione dei prestiti in Temenos. ProcessMind analizza i percorsi e gli attributi associati a diversi valori di «Esito della decisione» per ID di richieste di prestito simili. Individuando le attività, i dati o le variazioni di sequenza che precedono decisioni incoerenti, può far emergere distorsioni soggettive o regole poco chiare e standardizzare i processi e i criteri decisionali.

Una distribuzione inefficiente delle richieste di prestito tra i membri del team può causare affaticamento per alcuni, tempi di inattività per altri e ritardi complessivi. Ottimizzare il carico di lavoro significa distribuire le attività in modo equilibrato ed efficace, aumentando la produttività del team e accelerando la gestione delle richieste in Temenos. Ne consegue un utilizzo migliore delle risorse. ProcessMind traccia l’attributo «Responsabile della pratica di prestito» per ogni ID della richiesta e analizza i volumi di attività e i tempi di gestione dei diversi responsabili e team. Mostra gli squilibri nel carico di lavoro, indica chi gestisce quali tipi di pratiche e mette in evidenza le opportunità di riassegnazione per ottenere un flusso operativo più equilibrato ed efficiente.

Il mancato rispetto degli accordi sui livelli di servizio riduce la soddisfazione dei clienti, comporta sanzioni e danneggia la reputazione dell’istituto. L’obiettivo è ridurre sensibilmente i casi in cui il processo di erogazione dei prestiti, o una sua fase specifica, supera i limiti di tempo stabiliti. Raggiungerlo migliora la qualità del servizio e rafforza le relazioni con i clienti in Temenos. ProcessMind monitora l’«Obiettivo SLA per la valutazione del credito» e gli altri attributi temporali, confrontandoli con i tempi effettivi di gestione di ogni ID della richiesta di prestito. Individua automaticamente i casi di violazione degli SLA, indica le fasi esatte responsabili dei ritardi e fa emergere gli schemi che portano alla mancata conformità, consentendo di intervenire in modo proattivo.

Nel processo di erogazione dei prestiti, i passaggi manuali tra reparti o sistemi sono spesso fonte di ritardi ed errori. Accelerare queste transizioni migliora il flusso complessivo, riduce i tempi di attesa e limita il rischio che le richieste si blocchino o vadano perse. Ne risulta un processo più fluido, rapido e affidabile in Temenos e nei sistemi collegati. Per ogni ID della richiesta di prestito, ProcessMind mette in evidenza gli intervalli tra il completamento di un’attività da parte di un ruolo o sistema e l’avvio di quella successiva da parte di un altro. Visualizzando questi passaggi, ne quantifica la durata e individua dove l’automazione o una migliore integrazione potrebbero ridurre sensibilmente i ritardi ed evitare errori.

Costi operativi elevati per prestito riducono la redditività e la competitività. L’obiettivo è individuare ed eliminare inefficienze, rilavorazioni e passaggi superflui che aumentano il costo di gestione di ogni richiesta. Raggiungere questa riduzione migliora direttamente i risultati economici dell’unità che gestisce i prestiti in Temenos. ProcessMind offre una visione complessiva dell’efficienza del processo e fa emergere i costi nascosti legati a tempi di ciclo eccessivi, rilavorazioni e assegnazione delle risorse per ogni ID della richiesta di prestito. Quantificando l’impatto dei colli di bottiglia e delle deviazioni individuati, consente di introdurre miglioramenti mirati che si traducono in risparmi misurabili lungo l’intero processo.

Il percorso di miglioramento dell’erogazione dei prestiti in 6 passaggi

1

Scarichi il template
2

Esporti i dati sui prestiti
3

Carichi l’insieme di dati sui prestiti
4

Analizzi l’erogazione dei prestiti
5

Apporti miglioramenti all’erogazione dei prestiti
6

Monitori gli indicatori chiave del processo di erogazione
1

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Cosa fare

Scarichi il template Excel specifico per l’erogazione dei prestiti, così da disporre della struttura dati corretta per un’analisi senza difficoltà.

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Perché è importante

Un template standardizzato assicura che tutti i dati necessari vengano raccolti in modo coerente, condizione essenziale per mappare correttamente il processo e individuare i colli di bottiglia.

Risultato atteso

Un template di dati pronto all’uso, pensato per l’erogazione dei prestiti in Temenos.

LE SUE ANALISI

Ottenga una visione chiara del processo di concessione dei prestiti in Temenos

ProcessMind visualizza l’intero processo di concessione dei prestiti in Temenos, mettendo in luce schemi ricorrenti e inefficienze nascoste. Ottenga informazioni approfondite per semplificare le attività e migliorare l’esperienza dei clienti.
  • Visualizzi i flussi effettivi del processo di concessione dei prestiti in Temenos
  • Individui i colli di bottiglia che rallentano le approvazioni
  • Individui passaggi inefficienti e cicli di rilavorazione
  • Migliori il tasso di approvazione e la soddisfazione dei clienti
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
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Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
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RISULTATI TIPICI

Miglioramenti misurabili nell’erogazione dei prestiti

Il Process Mining applicato ai dati di Loan Origination di Temenos, utilizzando l’ID della domanda di prestito come identificativo del caso, mette in luce i colli di bottiglia e le inefficienze più rilevanti. I risultati riportati di seguito rappresentano miglioramenti comuni ottenuti ottimizzando questi flussi di lavoro, con tempi di elaborazione più brevi e una migliore esperienza per i clienti.

0 %
Approvazione dei prestiti più rapida

Riduzione media del tempo di ciclo

Semplifichi l’intero processo di erogazione del prestito, dall’invio della domanda alla decisione finale, per rispondere più rapidamente ai clienti e aumentarne la soddisfazione.
0 %
Maggiore conformità

Riduzione delle violazioni degli SLA

Individui e risolva tempestivamente i colli di bottiglia che causano violazioni degli SLA e rischi di non conformità, così da rispettare le norme e le politiche interne.
0 %
Meno rilavorazioni

Eliminazione delle fasi di rielaborazione

Individui ed elimini i cicli superflui e le attività ripetute nell’iter della domanda di prestito, riducendo in modo significativo le inefficienze operative e i costi di gestione.
0 %
Decisioni più coerenti

Maggiore coerenza negli esiti delle richieste di prestito

Aumenti il livello di standardizzazione dei processi di erogazione e assicuri decisioni più coerenti, con esiti prevedibili e meno variazioni dovute agli interventi manuali.
0 %
Costi operativi inferiori

Riduzione dei costi per prestito

Individui e ottimizzi l’allocazione delle risorse ed elimini i costosi ritardi causati da passaggi di consegne inefficienti, contribuendo direttamente a ridurre in modo significativo il costo di gestione di ogni prestito.

I risultati variano in base alla complessità del processo e alla qualità dei dati. Questi valori rappresentano miglioramenti tipici osservati nelle diverse implementazioni.

Dati consigliati

Inizi dagli attributi e dalle attività più importanti, quindi ampli l’analisi secondo necessità.
Non conosce ancora gli Event Log? Scopra come creare un Event Log per il Process Mining.

Attributi

Dati chiave da acquisire per l’analisi

Identificativo univoco di ogni domanda di prestito, utilizzato come chiave primaria per monitorare l’intero processo di erogazione.

Perché è importante

È l’identificativo essenziale del caso, che collega tutti gli eventi correlati in un unico processo dall’inizio alla fine e rende possibile l’analisi del processo.

Nome dello specifico evento o passaggio aziendale che si è verificato nel processo di erogazione del prestito.

Perché è importante

Definisce i passaggi del processo e consente di visualizzare la mappa e analizzare il flusso, i colli di bottiglia e gli scostamenti.

La data e l’ora in cui si è verificata una specifica attività o un evento.

Perché è importante

Questa data e ora è essenziale per ordinare correttamente gli eventi e calcolare tutte le metriche basate sulla durata, come i tempi di ciclo e i colli di bottiglia.

La data e ora che indicano quando un’attività è stata completata.

Perché è importante

Consente di calcolare con precisione il tempo di elaborazione delle attività, distinguendo il tempo di lavoro effettivo dai tempi di attesa, un aspetto essenziale nell’analisi dei colli di bottiglia.

Il nome o l’ID del responsabile del prestito o dell’utente incaricato di svolgere l’attività.

Perché è importante

Associa le azioni degli utenti a singole persone o team, consentendo di analizzare il carico di lavoro, confrontare le prestazioni e ottimizzare l’impiego delle risorse.

Esito finale della valutazione della richiesta di prestito, ad esempio Approvato, Rifiutato o Ritirato.

Perché è importante

Rappresenta l’esito finale del processo, consentendo di analizzare i tassi di approvazione, i motivi di rifiuto e la coerenza delle decisioni.

Il tipo di prodotto di prestito richiesto, ad esempio mutuo, prestito personale o prestito auto.

Perché è importante

Consente di segmentare il processo per confrontare le prestazioni e individuare differenze tra le varie linee di business, che spesso hanno requisiti specifici.

Il canale attraverso cui è stata presentata la richiesta di prestito, ad esempio online, in filiale o tramite app mobile.

Perché è importante

Consente di analizzare le prestazioni dei diversi canali di interazione con i clienti, così da ottimizzare i processi specifici di ciascun canale e l’esperienza degli utenti.

Il punteggio di credito del richiedente al momento della richiesta.

Perché è importante

Fornisce un contesto essenziale per le decisioni e consente di analizzare in che modo l’affidabilità creditizia influisce sui percorsi, sulla durata e sugli esiti del processo.

L’importo totale del prestito richiesto.

Perché è importante

Consente di analizzare come l’importo del prestito incide sulla complessità del processo, sul tempo di ciclo e sul livello di approvazione richiesto.

Attività

Fasi del processo da monitorare e ottimizzare

Segna la creazione di una nuova domanda di prestito nel sistema Temenos. È l’inizio ufficiale del processo di erogazione e viene in genere registrato quando un utente salva per la prima volta una nuova domanda.

Perché è importante

Questa attività costituisce l’evento di inizio principale dell’intero processo. Analizzare il tempo che intercorre da questo momento al completamento consente di calcolare il tempo di ciclo complessivo, un KPI fondamentale per misurare l’efficienza.

Si verifica quando il rapporto o il punteggio di credito viene restituito dall’agenzia di informazioni creditizie e aggiornato nel record della domanda. L’evento si deduce dall’aggiornamento dei campi relativi al credito e da una successiva modifica dello stato.

Perché è importante

Questa attività segna la fine del sottoprocesso di verifica del credito. La durata tra l’avvio e il completamento è un indicatore chiave dell’efficienza del processo.

Indica che è stato assegnato un responsabile della valutazione del credito, che ha iniziato a esaminare la domanda. In genere, l’evento si deduce quando lo stato della domanda viene aggiornato a 'In Underwriting' o a uno stato simile.

Perché è importante

È l’inizio della fase fondamentale di valutazione del credito. Misurare i tempi a partire da questo momento aiuta a monitorare il carico di lavoro dei responsabili e il rispetto degli accordi sui livelli di servizio (SLA).

Segna la conclusione della revisione da parte del responsabile della valutazione del credito, prima della decisione finale sul prestito. L’evento si deduce da una modifica dello stato della domanda, ad esempio 'Underwriting Complete' o 'Pending Decision'.

Perché è importante

Questa tappa conclude la misurazione dello SLA relativo alla valutazione del credito. Analizzare il tempo che intercorre tra 'Underwriting Commenced' e questo momento è fondamentale per valutare le prestazioni dei responsabili.

Indica la decisione finale sulla domanda di prestito, ad esempio 'Approved' o 'Rejected'. È un evento determinante, registrato quando viene finalizzato il campo relativo allo stato della decisione.

Perché è importante

È un risultato aziendale fondamentale. È essenziale per calcolare i tassi di approvazione, analizzare i motivi dei rifiuti e misurare il tempo complessivo necessario per prendere una decisione.

Segna il momento in cui il contratto di prestito firmato viene ricevuto e registrato nel sistema. Un utente aggiorna lo stato della domanda per indicarlo, portando il processo alla fase finale di erogazione.

Perché è importante

È l’ultimo prerequisito legale prima che i fondi possano essere erogati. Monitorarlo aiuta a misurare il tempo necessario per le procedure amministrative finali.

È l’ultima attività di un processo di erogazione del prestito completato con successo e rappresenta il trasferimento dei fondi al richiedente. Si tratta di una transazione finanziaria fondamentale, registrata esplicitamente nel sistema bancario centrale Temenos T24.

Perché è importante

Questa attività segna il completamento del processo. Il tempo necessario per erogare i fondi è un indicatore fondamentale dell’esperienza del cliente e la misura definitiva della capacità del processo.

Domande frequenti

Domande frequenti

Il Process Mining visualizza il flusso effettivo delle richieste di prestito e fa emergere deviazioni, rilavorazioni e colli di bottiglia che rallentano le approvazioni. Aiuta a capire dove si verificano inefficienze, come tempi di attesa eccessivi o mancata conformità normativa. Analizzando queste informazioni, può ottimizzare i processi, ridurre i costi operativi e abbreviare i tempi di ciclo per l’approvazione dei prestiti.

Per il Process Mining servono principalmente Event Log che descrivano ogni fase attraversata da una richiesta di prestito. Devono includere l’«ID della richiesta di prestito» come identificativo del caso, i nomi delle attività, le date e gli orari di ciascuna attività e, se necessario, informazioni sulle risorse, come l’utente o il sistema che ha eseguito l’attività. Si assicuri che gli eventi siano registrati in modo coerente, così da ricostruire accuratamente il flusso del processo.

Può ottenere miglioramenti significativi, ad esempio ridurre il tempo di ciclo per l’approvazione dei prestiti, garantire la piena conformità normativa e standardizzare i processi principali di concessione. Il Process Mining aiuta anche a eliminare le rilavorazioni, migliorare la visibilità in tempo reale sullo stato delle richieste e ridurre i costi operativi per prestito. Queste informazioni consentono di prendere decisioni basate sui dati e ottimizzare i processi con continuità.

L’estrazione iniziale dei dati e la configurazione del modello richiedono in genere poche settimane, a seconda della disponibilità e della qualità dei dati in Temenos. Una volta caricati i dati e generato il primo modello di processo, spesso bastano pochi giorni per ottenere le prime indicazioni e individuare i principali colli di bottiglia. Seguiranno un’analisi approfondita e l’attuazione delle soluzioni.

Certamente. Il Process Mining rappresenta in modo esplicito tutte le varianti del processo, facilitando l’individuazione degli scostamenti dalle procedure standard conformi. Consente di monitorare costantemente la conformità rispetto a regole definite e di rilevare rapidamente i casi di non conformità. Questo approccio proattivo aiuta a ridurre i rischi e a rispettare i requisiti normativi.

Sì, il Process Mining è utile agli istituti di credito di qualsiasi dimensione. Le organizzazioni più grandi possono avere processi più complessi, ma anche quelle più piccole possono individuare inefficienze nascoste e problemi di conformità. Il valore principale consiste nell’ottenere una visione oggettiva del processo effettivo, basata sui dati e indipendente dalle dimensioni dell’organizzazione.

È utile conoscere le modalità di estrazione dei dati da Temenos, ad esempio tramite chiamate API o query al database. Gli strumenti di Process Mining sono progettati per essere semplici da usare, ma spesso sono vantaggiose anche alcune competenze nella preparazione e trasformazione dei dati. Il nostro team può inoltre fornire supporto per la configurazione iniziale e le analisi successive.

Il Process Mining è una tecnica di analisi non invasiva. Analizza i dati storici estratti da Temenos senza interagire direttamente con il sistema in uso né modificarlo. Le informazioni ottenute vengono poi utilizzate per orientare le decisioni strategiche sul miglioramento dei processi, senza interrompere le attività quotidiane.

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