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Melhore sua concessão de empréstimos

Seu guia de 6 etapas para otimizar a concessão de empréstimos no Temenos.
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Otimize a originação de empréstimos no Temenos para aprovações mais rápidas

Esta plataforma ajuda você a descobrir ineficiências e gargalos ocultos nos seus processos. Identifique facilmente etapas redundantes, retrabalho desnecessário e riscos de conformidade que afetam suas operações. Ao entender esses problemas, você pode simplificar os Workflows, reduzir atrasos e melhorar a experiência geral do cliente.

Baixe nosso Template de dados pré-configurado e enfrente desafios comuns para alcançar suas metas de eficiência. Siga nosso plano de melhoria em seis etapas e consulte o Guia do Template de dados para transformar suas operações.

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Por que otimizar a Originação de Empréstimos no Temenos é essencial

No cenário financeiro competitivo de hoje, uma originação de empréstimos eficiente é fundamental para bancos e instituições financeiras que utilizam sistemas robustos de core banking, como o Temenos. A demora no processamento das solicitações de empréstimo pode causar perda de receita, queda na satisfação dos clientes e aumento dos custos operacionais. Cada hora que uma solicitação passa parada em uma fila, entrando em retrabalho ou aguardando intervenção manual afeta diretamente a rentabilidade e a reputação da sua instituição. Além dos impactos financeiros, um processo lento de originação de empréstimos no Temenos também pode gerar riscos de conformidade, dificultando o cumprimento de Acordos de Nível de Serviço, os SLAs, ou de prazos regulatórios e, em última instância, expondo sua organização a penalidades e danos à reputação. Entender e melhorar ativamente seu processo de originação de empréstimos não é apenas uma questão de eficiência. É também uma forma de manter uma vantagem competitiva e garantir uma sólida conformidade regulatória.

Revelando insights com Process Mining para Workflows de empréstimos

O Process Mining oferece uma perspectiva única para analisar toda a jornada de originação de empréstimos no Temenos, desde o envio inicial da solicitação até a liberação final dos recursos. Diferentemente da inteligência de negócios tradicional ou dos relatórios em Dashboard, o Process Mining mostra como seus processos realmente são executados, revelando os caminhos percorridos por cada solicitação de empréstimo. Ao analisar os Event Logs do seu sistema Temenos e de outras plataformas integradas, você consegue identificar com precisão onde ocorrem as demoras, descobrir gargalos ocultos e localizar casos de retrabalho ou de execução fora do padrão. Essa visão de ponta a ponta permite ir além das suposições e basear suas estratégias de otimização em dados concretos e verificáveis. Você pode acompanhar o fluxo exato de cada solicitação, entender as variações entre diferentes produtos de crédito ou perfis de solicitantes e ver exatamente onde a intervenção humana ou as demoras do sistema estão afetando o tempo total do ciclo de originação.

Identificando áreas prioritárias para melhorar o processo de empréstimos

Aplicar Process Mining ao seu processo de originação de empréstimos no Temenos pode destacar várias áreas críticas de melhoria. Você pode descobrir que as verificações de crédito, embora essenciais, estão constantemente ultrapassando os prazos previstos por causa de dependências específicas de sistemas externos, ou que as filas de análise de crédito acumulam um volume significativo de solicitações para determinados tipos de empréstimo. Também é possível identificar agências ou analistas de crédito cujos processos têm desempenho consistentemente superior, permitindo replicar as melhores práticas em toda a organização. Além disso, o Process Mining pode revelar ciclos de retrabalho em que as solicitações são devolvidas repetidamente para pedir documentos adicionais ou esclarecimentos, indicando a necessidade de melhorar as etapas de validação inicial. Ao analisar essas variações, você consegue simplificar a coleta de dados, automatizar decisões, reduzir transferências manuais e, por fim, alcançar um fluxo de solicitações de empréstimo muito mais rápido e fluido no ambiente Temenos.

Resultados concretos de um processamento de empréstimos mais eficiente

Otimizar seu processo de originação de empréstimos por meio de Process Mining no Temenos gera benefícios mensuráveis e relevantes. Você pode esperar uma redução significativa no tempo total do ciclo de originação, resultando em aprovações mais rápidas e liberação antecipada dos recursos. Isso se traduz diretamente em maior satisfação dos clientes e em uma posição competitiva mais forte no mercado de crédito. Os custos operacionais diminuem quando você elimina etapas ineficientes, reduz o retrabalho e libera o tempo valioso da equipe antes dedicado a tarefas manuais ou à resolução de atrasos. Além disso, mais transparência e controle sobre o processo fortalecem seus esforços de conformidade, garantindo que cada solicitação de empréstimo siga as políticas internas e as regulamentações externas. A capacidade de acompanhar continuamente a performance do processo permite manter essas melhorias ao longo do tempo, adaptando-se a novos desafios e aprimorando continuamente suas operações de crédito.

Começando sua jornada de otimização da Originação de Empréstimos

Melhorar seu processo de originação de empréstimos no Temenos com Process Mining não exige experiência prévia extensa. Ao se concentrar nos dados específicos do seu processo, você pode descobrir insights valiosos que impulsionam mudanças reais. Aproveite o poder do Process Mining para transformar suas operações de crédito, melhorar a experiência dos clientes e garantir que sua instituição continue ágil e em conformidade em um cenário financeiro em rápida evolução.

Originação de empréstimos Processo de concessão de empréstimos Solicitação de crédito Análise de crédito Compliance Serviços financeiros Eficiência do processo Integração de clientes Processamento de empréstimos Decisão de crédito Processo hipotecário Ciclo de vida do empréstimo

Problemas e desafios comuns

Identifique quais desafios estão afetando você

Muitas solicitações de empréstimo ficam paradas em etapas específicas do Temenos, causando atrasos frustrantes para os solicitantes e perda de oportunidades de negócio. Esses gargalos aumentam significativamente o tempo total do ciclo de originação de empréstimos, afetando a satisfação dos clientes e elevando os custos operacionais devido ao prolongamento do processamento. O ProcessMind mapeia seu processo de originação de empréstimos de ponta a ponta, destacando exatamente onde as solicitações passam tempo demais. Ele quantifica o impacto desses gargalos, permitindo priorizar melhorias e simplificar as operações no ambiente Temenos para acelerar as aprovações e oferecer uma experiência melhor aos clientes.

Garantir o cumprimento das regulamentações financeiras e das políticas internas durante todo o processo de originação de empréstimos no Temenos é fundamental, mas muitas vezes desafiador. As variações podem resultar em multas significativas, danos à reputação e consequências legais, especialmente em relação ao tratamento de dados, às verificações de crédito e aos requisitos de divulgação. O ProcessMind detecta automaticamente todas as variações do processo em relação às regras de conformidade predefinidas. Ele identifica casos específicos em que etapas obrigatórias foram ignoradas ou executadas fora de sequência nos seus fluxos de originação de empréstimos, fornecendo evidências auditáveis e permitindo ações proativas para garantir a conformidade regulatória no Temenos.

Diferentes analistas de crédito ou agências da sua organização podem seguir caminhos inconsistentes para solicitações de empréstimo semelhantes no Temenos. Essas variações não gerenciadas geram resultados imprevisíveis, aumentam os custos de treinamento e dificultam a identificação e a expansão das melhores práticas, prejudicando a eficiência geral. O ProcessMind reconstrói visualmente todos os caminhos reais percorridos pelas solicitações de empréstimo, revelando cada variação, inclusive aquelas que você nem sabia que existiam. Ele quantifica a frequência e o impacto dessas variações, permitindo padronizar seu processo de originação de empréstimos e aplicar as melhores práticas em todas as operações no Temenos.

As solicitações de empréstimo frequentemente retornam a etapas anteriores, por exemplo, para pedir documentos adicionais ou fazer uma nova avaliação, causando retrabalho significativo. Esse esforço repetitivo desperdiça tempo e recursos valiosos, prolonga o processamento e gera frustração tanto para os solicitantes quanto para as equipes de processamento no sistema Temenos. O ProcessMind identifica os pontos exatos do processo de originação de empréstimos em que o retrabalho ocorre com mais frequência e os motivos. Ao localizar as causas-raiz, como envios iniciais incompletos ou comunicação pouco clara, ele permite eliminar etapas redundantes e otimizar o fluxo no Temenos, reduzindo o retrabalho e acelerando o processamento.

Acompanhar em tempo real o status de cada solicitação de empréstimo enquanto ela passa por etapas complexas no Temenos costuma ser difícil. Essa falta de transparência impede intervenções no momento certo, leva ao descumprimento de SLAs e dificulta o fornecimento de atualizações precisas aos solicitantes ou às partes interessadas internas. O ProcessMind oferece uma visão de raio X de cada solicitação de empréstimo, mostrando sua etapa e seu histórico exatos. Você pode identificar imediatamente solicitações paradas em filas ou desviando do caminho padrão, permitindo uma gestão proativa e garantindo mais previsibilidade no seu processo de originação de empréstimos no Temenos.

Mesmo com perfis de solicitantes e produtos de crédito semelhantes, os resultados das decisões podem variar bastante entre diferentes analistas de crédito ou equipes que usam o Temenos. Essa inconsistência pode indicar viés, critérios de decisão ineficientes ou falta de uma avaliação de risco padronizada, gerando injustiças e perda de receita. O ProcessMind analisa dados históricos para revelar padrões na tomada de decisões de crédito, relacionando atributos como pontuação de crédito e categoria de risco aos resultados finais. Ele expõe inconsistências e ajuda você a aprimorar as regras de decisão e o treinamento, garantindo decisões de crédito mais justas e previsíveis no ambiente Temenos.

A carga de trabalho das tarefas de processamento de empréstimos no Temenos costuma ser distribuída de forma desigual, fazendo com que algumas equipes ou analistas fiquem sobrecarregados enquanto outros sejam subutilizados. Esse desequilíbrio causa atrasos, esgotamento e impede a alocação ideal de recursos no departamento de originação de empréstimos. O ProcessMind quantifica o volume de trabalho e os tempos de processamento de cada recurso e equipe ao longo da jornada de originação. Ele identifica gargalos causados por pessoas sobrecarregadas ou por etapas específicas, permitindo redistribuir a carga de trabalho e otimizar o dimensionamento da equipe para melhorar a eficiência das operações no Temenos.

Muitas solicitações de empréstimo ultrapassam regularmente as metas do Acordo de Nível de Serviço em etapas específicas do processamento, como análise de crédito ou verificações de crédito, no Temenos. Esses descumprimentos reduzem a confiança dos clientes, prejudicam a experiência e podem resultar em penalidades ou perda de vantagem competitiva. O ProcessMind acompanha e reporta automaticamente todos os descumprimentos de SLA, mostrando exatamente quais etapas e atributos estão mais associados aos estouros de prazo. Ele ajuda você a identificar as causas-raiz desses atrasos, permitindo melhorias direcionadas para cumprir e superar os compromissos de serviço no Temenos.

Transferências críticas entre diferentes departamentos ou sistemas durante a originação de empréstimos no Temenos muitas vezes dependem de comunicação manual ou transferência de arquivos. Essas etapas são lentas, estão sujeitas a erros humanos e introduzem atrasos significativos, aumentando o risco de divergências nos dados e problemas de conformidade. O ProcessMind visualiza todos os pontos de transferência no seu processo de originação de empréstimos, destacando aqueles que são manuais, lentos ou que frequentemente geram erros. Ele fornece os insights necessários para identificar oportunidades de automação e integração, simplificando as transições e melhorando a precisão dos dados no Temenos.

Ineficiências ocultas, ciclos prolongados e retrabalho excessivo no processo de originação de empréstimos do Temenos aumentam diretamente os custos operacionais. Sem entender claramente onde os recursos estão sendo gastos em excesso, fica difícil reduzir despesas e melhorar a rentabilidade de cada empréstimo liberado. O ProcessMind quantifica o consumo de tempo e recursos em cada etapa da sua jornada de originação de empréstimos. Ao identificar e eliminar atividades redundantes, reduzir o retrabalho e otimizar os caminhos do processo, ele permite reduzir custos significativamente e aumentar a eficiência das operações de crédito no Temenos.

Metas típicas

Defina como é o sucesso

Reduzir o tempo necessário para aprovar um empréstimo afeta diretamente a satisfação dos clientes e a vantagem competitiva. Aprovações mais rápidas significam acesso antecipado aos recursos para os solicitantes e maior capacidade para sua instituição de crédito. Este objetivo busca identificar e eliminar gargalos que prolongam o processo de Originação de Empréstimos no Temenos, tornando toda a jornada mais eficiente. O ProcessMind ajuda a alcançar esse resultado mapeando com precisão o processo de ponta a ponta e destacando atividades e caminhos que introduzem atrasos. Ao analisar os registros de data e hora associados a cada Loan Application ID, você pode localizar etapas específicas, como "Credit Check Initiated" e "Credit Check Completed", em que ocorrem esperas excessivas, permitindo uma otimização direcionada e a medição da economia real de tempo.

Cumprir regulamentações financeiras rigorosas é fundamental na Originação de Empréstimos para evitar multas elevadas, danos à reputação e problemas legais. Este objetivo se concentra em verificar se cada solicitação de empréstimo processada pelo Temenos segue todas as etapas e verificações obrigatórias, sem exceção. Alcançar 100% de conformidade traz tranquilidade e fortalece a confiança de reguladores e clientes. O ProcessMind permite uma análise aprofundada das variações do processo, sinalizando automaticamente casos em que atividades ou sequências obrigatórias, essenciais para a conformidade, foram ignoradas ou executadas incorretamente. Ao acompanhar cada Loan Application ID, você pode auditar a jornada completa, identificar casos não conformes e implementar medidas preventivas para garantir o cumprimento consistente em todas as suas operações.

Variações sem controle no processo de Originação de Empréstimos geram inconsistências, erros e resultados imprevisíveis. Padronizar o processo principal de crédito garante a aplicação consistente das melhores práticas, reduzindo a complexidade e aumentando a previsibilidade em todos os tipos e canais de empréstimo. Isso resulta em uma operação baseada no Temenos mais simples e confiável. O ProcessMind visualiza todos os caminhos reais percorridos por cada Loan Application ID, revelando variações não intencionais. Ele permite comparar os processos reais com modelos ideais, quantificar a extensão das variações e identificar as causas-raiz, como interpretações diferentes por parte dos analistas de crédito ou soluções alternativas no sistema, abrindo caminho para iniciativas de padronização direcionadas.

O retrabalho, como solicitar documentos novamente ou reavaliar o crédito, desperdiça recursos valiosos e prolonga a jornada da solicitação de empréstimo. Eliminar o retrabalho melhora a eficiência, reduz os custos operacionais e aprimora a experiência do solicitante ao evitar atrasos e frustrações desnecessários no ambiente Temenos. Esta meta busca uma redução significativa desses ciclos improdutivos. O ProcessMind identifica ciclos de retrabalho no processo de Originação de Empréstimos rastreando atividades repetidas para cada Loan Application ID, como "Supporting Documents Requested" seguido várias vezes de "Supporting Documents Received" para o mesmo conjunto de documentos. Ao quantificar a frequência e o impacto desses ciclos, você pode localizar as causas e implementar soluções para evitá-los.

A falta de visibilidade sobre a situação de uma solicitação de empréstimo gera incerteza para os solicitantes e as equipes internas, aumentando as consultas e podendo causar insatisfação dos clientes. Melhorar a visibilidade significa fornecer informações claras e atualizadas sobre o status de cada solicitação, aumentando a transparência e reduzindo a carga administrativa das verificações de status no Temenos. O ProcessMind oferece uma visão de raio X de cada etapa do processo de Originação de Empréstimos, permitindo que as partes interessadas acompanhem o progresso exato de qualquer Loan Application ID. Seus Dashboards e análises podem ser configurados para mostrar o status atual, as próximas etapas esperadas e identificar solicitações paradas, oferecendo transparência e controle sem precedentes.

Resultados inconsistentes nas decisões de crédito podem gerar injustiça, danos à reputação e perda de oportunidades de negócio. Este objetivo busca garantir que solicitações de empréstimo semelhantes, que atendam a critérios específicos, recebam decisões semelhantes, fortalecendo a confiança e a justiça operacional. Alcançar mais consistência reforça a integridade das suas práticas de crédito no Temenos. O ProcessMind analisa os caminhos e atributos que levam a diferentes valores de "Decision Outcome" para Loan Application IDs semelhantes. Ao identificar as atividades, os pontos de dados ou as variações de sequência específicas que antecedem decisões inconsistentes, você pode descobrir vieses subjetivos ou regras pouco claras, permitindo padronizar os processos e critérios de tomada de decisão.

A distribuição ineficiente das solicitações de empréstimo entre os membros da equipe pode causar esgotamento para alguns, tempo ocioso para outros e atrasos gerais. Otimizar a distribuição da carga de trabalho garante que as tarefas sejam distribuídas de forma equilibrada e eficaz, maximizando a produtividade da equipe e acelerando o processamento das solicitações de empréstimo no Temenos. Isso se traduz diretamente em uma melhor utilização dos recursos. O ProcessMind acompanha o atributo "Assigned Loan Officer" de cada Loan Application ID e analisa os volumes de atividades e os tempos de processamento entre diferentes analistas e equipes. Ele revela desequilíbrios na carga de trabalho, identifica quem está lidando com cada tipo de caso e destaca oportunidades de redistribuição para alcançar um fluxo operacional mais equilibrado e eficiente.

Os descumprimentos do Acordo de Nível de Serviço afetam negativamente a satisfação dos clientes, geram penalidades e prejudicam a reputação da instituição. Este objetivo busca reduzir significativamente o número de vezes que o processo de Originação de Empréstimos, ou etapas específicas dele, ultrapassa os limites de tempo predefinidos. Alcançar esse resultado melhora a qualidade do serviço e fortalece o relacionamento com os clientes no Temenos. O ProcessMind monitora o atributo "Underwriting SLA Target" e outros atributos baseados em tempo em comparação com os tempos reais de processamento de cada Loan Application ID. Ele identifica automaticamente os casos em que os SLAs foram descumpridos, localiza as etapas exatas responsáveis pelos atrasos e revela padrões que levam à não conformidade, permitindo intervenções proativas.

As transferências manuais entre departamentos ou sistemas costumam ser pontos de atraso e erro no processo de Originação de Empréstimos. Acelerar essas transições melhora o fluxo geral, reduz o tempo de espera e minimiza o risco de as solicitações ficarem paradas ou serem extraviadas. Isso resulta em um processo mais simples, rápido e confiável dentro e ao redor do Temenos. O ProcessMind destaca os intervalos entre a conclusão de uma atividade por uma função ou sistema e o início da próxima por outra função ou sistema, para cada Loan Application ID. Ao visualizar esses pontos de transferência, ele quantifica sua duração e identifica onde a automação ou uma integração melhor poderia reduzir significativamente os atrasos e eliminar possíveis erros.

Custos operacionais elevados por empréstimo reduzem a rentabilidade e a competitividade. Este objetivo busca identificar e eliminar ineficiências, retrabalho e etapas desnecessárias que contribuem para o custo de processamento de cada solicitação de empréstimo. Alcançar essa redução melhora diretamente o desempenho financeiro da área de crédito que opera com o Temenos. O ProcessMind oferece uma visão abrangente da eficiência do processo, revelando custos ocultos associados a ciclos excessivamente longos, retrabalho e alocação de recursos para cada Loan Application ID. Ao quantificar o impacto dos gargalos e das variações identificados, ele permite melhorias direcionadas que se traduzem diretamente em economias mensuráveis em todo o processo.

O caminho de melhoria em 6 etapas para a originação de empréstimos

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Monitore os KPIs do processo de empréstimos
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O que fazer

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Por que isso importa

Um Template padronizado garante que todos os dados necessários sejam capturados de forma consistente, o que é essencial para mapear o processo com precisão e identificar gargalos.

Resultado esperado

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Veja seu processo de empréstimos no Temenos com clareza incomparável

O ProcessMind visualiza todo o seu processo de concessão de empréstimos no Temenos, revelando padrões ocultos e ineficiências. Obtenha insights profundos para simplificar as operações e melhorar a experiência do cliente.
  • Visualize os fluxos reais do processo de empréstimos no Temenos
  • Identifique os gargalos que atrasam as aprovações
  • Identifique etapas ineficientes e loops de retrabalho
  • Melhore as taxas de aprovação e a satisfação dos clientes
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
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Analyze process variants
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Design your optimized process
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RESULTADOS TÍPICOS

Melhorias mensuráveis na concessão de empréstimos

O Process Mining aplicado aos dados de concessão de empréstimos do Temenos, usando o Loan Application ID como identificador do caso, revela gargalos e ineficiências críticos. Os resultados abaixo representam melhorias comuns obtidas com a otimização desses Workflows, levando a um processamento mais rápido e a melhores experiências para os clientes.

0 %
Aprovações de empréstimos mais rápidas

Redução média no tempo do ciclo

Simplifique todo o processo de concessão de empréstimos, desde o envio da solicitação até a decisão final, proporcionando respostas mais rápidas aos clientes e maior satisfação.
0 %
Conformidade aprimorada

Redução das violações de SLA

Identifique e resolva proativamente os gargalos que causam violações de SLA e riscos de conformidade, garantindo a aderência às normas regulatórias e às políticas internas.
0 %
Redução do retrabalho

Eliminação das etapas de reprocessamento

Identifique e elimine loops desnecessários e atividades repetidas na jornada de solicitação de empréstimo, reduzindo significativamente as ineficiências operacionais e os custos de processamento.
0 %
Maior consistência nas decisões

Maior consistência nos resultados dos empréstimos

Aumente a padronização dos processos de concessão de crédito e garanta decisões de empréstimo mais consistentes, gerando resultados previsíveis e reduzindo variações manuais.
0 %
Menores custos operacionais

Redução do custo por empréstimo

Identifique e otimize a alocação de recursos e elimine atrasos dispendiosos causados por transferências ineficientes, contribuindo diretamente para uma redução significativa do custo de processamento de cada empréstimo.

Os resultados variam conforme a complexidade do processo e a qualidade dos dados. Estes números representam melhorias típicas observadas em diferentes implementações.

Dados recomendados

Comece pelos atributos e atividades mais importantes e amplie a análise conforme necessário.
Novo em Event Logs? Aprenda como criar um Event Log de Process Mining.

Atributos

Principais dados a capturar para análise

O identificador exclusivo de cada solicitação de empréstimo, usado como chave primária para acompanhar todo o processo de concessão.

Por que isso importa

Este é o identificador essencial do caso, conectando todos os eventos relacionados em um único processo de ponta a ponta e tornando a análise do processo possível.

O nome do evento ou da etapa de negócio específica que ocorreu no processo de concessão de empréstimos.

Por que isso importa

Define as etapas do processo, permitindo visualizar o mapa do processo e analisar o fluxo, os gargalos e os desvios.

A data e a hora em que uma atividade ou um evento específico ocorreu.

Por que isso importa

Este timestamp é essencial para sequenciar corretamente os eventos e calcular todas as métricas baseadas em duração, como tempos de ciclo e gargalos.

O timestamp que indica quando uma atividade foi concluída.

Por que isso importa

Permite calcular com precisão o tempo de processamento da atividade, essencial para diferenciar o tempo de trabalho ativo do tempo de espera ocioso na análise de gargalos.

O nome ou ID do agente de crédito ou usuário responsável por realizar a atividade.

Por que isso importa

Atribui as ações dos usuários a indivíduos ou equipes específicos, permitindo analisar a carga de trabalho, comparar a performance e otimizar os recursos.

O resultado final da análise da solicitação de empréstimo, como Aprovado, Rejeitado ou Retirado.

Por que isso importa

Representa o resultado final de negócio do processo, permitindo analisar taxas de aprovação, motivos de rejeição e consistência das decisões.

O tipo de produto de empréstimo solicitado, como financiamento imobiliário, empréstimo pessoal ou financiamento de veículo.

Por que isso importa

Permite segmentar o processo para comparar a performance e identificar variações entre diferentes linhas de negócio, que geralmente têm requisitos de processo próprios.

O canal pelo qual a solicitação de empréstimo foi enviada, como online, agência ou celular.

Por que isso importa

Permite analisar a performance em diferentes canais de interação com o cliente, ajudando a otimizar processos específicos de cada canal e as experiências dos usuários.

O score de crédito do solicitante no momento da solicitação.

Por que isso importa

Fornece um contexto essencial para a tomada de decisão, permitindo analisar como a capacidade de crédito afeta os caminhos, as durações e os resultados do processo.

O valor monetário total do empréstimo solicitado pelo solicitante.

Por que isso importa

Permite analisar os dados por faixa de valor para entender como o valor do empréstimo afeta a complexidade do processo, o tempo de ciclo e os níveis de aprovação necessários.

Atividades

Etapas do processo a acompanhar e otimizar

Marca a criação de uma nova solicitação de empréstimo no sistema Temenos. Este é o início oficial do processo de concessão de empréstimos e normalmente é registrado quando um usuário salva um novo registro de solicitação pela primeira vez.

Por que isso importa

Esta atividade funciona como o principal evento de início de todo o processo. Analisar o tempo entre este ponto e a conclusão fornece o tempo total de ciclo, um KPI essencial para medir a eficiência.

Ocorre quando o relatório ou score de crédito retorna do bureau de crédito e é atualizado no registro da solicitação. Isso é inferido a partir da atualização dos campos relacionados ao crédito e de uma alteração de status subsequente.

Por que isso importa

Esta atividade marca o fim do subprocesso de verificação de crédito. A duração entre o início e a conclusão é um indicador importante da eficiência do processo.

Indica que um analista de crédito foi designado e começou efetivamente a analisar a solicitação. Normalmente é inferido quando o status da solicitação é atualizado para 'In Underwriting' ou algo semelhante.

Por que isso importa

Este é o início da etapa crítica de análise de crédito. Medir o tempo a partir deste ponto ajuda a acompanhar a carga de trabalho dos analistas e o cumprimento dos acordos de nível de serviço (SLAs).

Marca a conclusão do processo de análise do analista de crédito, antes da decisão final sobre o empréstimo. Este evento é inferido a partir de uma alteração de status na solicitação, como 'Underwriting Complete' ou 'Pending Decision'.

Por que isso importa

Este marco encerra a medição do SLA da análise de crédito. Analisar o tempo entre 'Underwriting Commenced' e este ponto é essencial para avaliar a performance dos analistas.

Representa a decisão final sobre a solicitação de empréstimo, como 'Approved' ou 'Rejected'. Este é um evento decisivo, capturado quando o campo de status da decisão da solicitação é finalizado.

Por que isso importa

Este é um resultado de negócio importante. Ele é essencial para calcular as taxas de aprovação, analisar os motivos de rejeição e medir o tempo total até a decisão.

Marca o momento em que o contrato de empréstimo assinado é recebido e registrado no sistema. Um usuário atualiza o status da solicitação para refletir isso, levando o processo à etapa final de liberação dos recursos.

Por que isso importa

Este é o último pré-requisito jurídico antes que os recursos possam ser liberados. Acompanhar esse marco ajuda a medir o tempo gasto nos procedimentos administrativos finais.

A atividade final de uma concessão de empréstimo bem-sucedida, representando a transferência dos recursos ao solicitante. Esta é uma transação financeira central, registrada explicitamente no mecanismo bancário central Temenos T24.

Por que isso importa

Esta atividade marca a conclusão bem-sucedida do processo. O tempo até a liberação dos recursos é uma métrica crítica da experiência do cliente e a principal medida do throughput do processo.

Perguntas frequentes

Perguntas frequentes

O Process Mining visualiza o fluxo real das suas solicitações de empréstimo, revelando desvios, retrabalho e gargalos que atrasam as aprovações. A solução ajuda a entender onde ocorrem ineficiências, como tempos de espera excessivos ou não conformidade regulatória. Ao analisar esses insights, você pode otimizar os processos, reduzir os custos operacionais e alcançar ciclos de aprovação mais rápidos.

Para aplicar Process Mining, você precisa principalmente de Event Logs que detalhem cada etapa percorrida por uma solicitação de empréstimo. Isso inclui o 'Loan Application ID' como identificador de caso, os nomes das atividades, os registros de data e hora de cada atividade e, possivelmente, informações sobre o recurso, como o usuário ou sistema que executou a atividade. Garanta que os dados de eventos sejam capturados de forma consistente para reconstruir o fluxo do processo com precisão.

Você pode esperar melhorias significativas, como a redução do ciclo de aprovação de empréstimos, 100% de Conformidade regulatória e a padronização dos principais processos de concessão de crédito. O Process Mining também ajuda a eliminar o retrabalho, melhorar a visibilidade em tempo real do status das solicitações e reduzir os custos operacionais por empréstimo. Esses insights apoiam decisões fundamentadas em dados para a otimização contínua.

A extração inicial dos dados e a configuração do modelo normalmente podem ser concluídas em poucas semanas, dependendo da disponibilidade e da qualidade dos dados no Temenos. Depois que os dados são carregados e o primeiro modelo de processo é gerado, geralmente é possível obter os primeiros insights e identificar os principais gargalos em poucos dias. A análise abrangente e a implementação das soluções vêm em seguida.

Com certeza. O Process Mining visualiza explicitamente todas as variantes do processo, facilitando a identificação de desvios em relação aos procedimentos padrão e em conformidade. Ele permite monitorar continuamente a conformidade com base em regras definidas e identificar rapidamente casos de não conformidade. Essa abordagem proativa ajuda a reduzir riscos e garante a adesão aos requisitos regulatórios.

Sim, o Process Mining é benéfico para instituições de crédito de todos os tamanhos. Embora organizações maiores possam ter processos mais complexos, operações menores também conseguem revelar ineficiências ocultas e problemas de não conformidade. O principal valor está em obter uma visão objetiva e orientada por dados do processo real, independentemente da escala.

Ter uma compreensão básica dos métodos de extração de dados do Temenos, como chamadas de API ou consultas ao banco de dados, é útil. As ferramentas de Process Mining foram desenvolvidas para serem fáceis de usar, mas algum conhecimento de preparação e transformação de dados costuma ser vantajoso. Nossa equipe também pode oferecer suporte na configuração inicial e na análise contínua.

O Process Mining é uma técnica analítica não invasiva. Ele funciona analisando dados históricos extraídos do Temenos, sem interagir diretamente com o sistema em produção nem alterá-lo. Os insights obtidos são usados para orientar decisões estratégicas de melhoria de processos, sem interromper as operações diárias.

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