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Optimieren Sie Ihre Kreditvergabe

Ihre Anleitung in 6 Schritten zur Optimierung der Kreditvergabe mit Temenos.
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Temenos-Kreditvergabe optimieren und Kredite schneller genehmigen

Mit dieser Plattform decken Sie verborgene Ineffizienzen und Engpässe in Ihren Prozessen auf. Erkennen Sie überflüssige Schritte, unnötige Nacharbeit und Compliance-Risiken, die sich auf Ihre Abläufe auswirken. Wenn Sie diese Probleme verstehen, können Sie Workflows vereinfachen, Verzögerungen verringern und die Customer Experience verbessern.

Laden Sie unser vorkonfiguriertes Daten-Template herunter und gehen Sie typische Herausforderungen an, um Ihre Effizienz-Ziele zu erreichen. Folgen Sie unserem Verbesserungsplan in sechs Schritten und lesen Sie den Leitfaden zum Daten-Template, um Ihre Abläufe zu verbessern.

Ausführliche Beschreibung anzeigen

Warum die Optimierung der Temenos-Kreditvergabe entscheidend ist

Im heutigen Wettbewerbsumfeld der Finanzbranche ist eine effiziente Kreditvergabe für Banken und Finanzinstitute unverzichtbar, die leistungsfähige Kernbankensysteme wie Temenos einsetzen. Verzögerungen bei der Bearbeitung von Kreditanträgen können zu Umsatzeinbußen, geringerer Kundenzufriedenheit und höheren Betriebskosten führen. Jede Stunde, die ein Antrag in einer Warteschlange feststeckt, wegen Nacharbeit erneut bearbeitet wird oder auf einen manuellen Eingriff wartet, wirkt sich unmittelbar auf die Rentabilität und den Ruf Ihres Instituts aus. Neben den finanziellen Folgen kann ein langsamer Kreditvergabeprozess in Temenos auch Compliance-Risiken mit sich bringen. Dadurch wird es schwieriger, Service Level Agreements (SLAs) und regulatorische Fristen einzuhalten, was zu Strafen und Reputationsschäden führen kann. Den Kreditvergabeprozess zu verstehen und gezielt zu verbessern, ist daher nicht nur eine Frage der Effizienz. Es geht auch darum, wettbewerbsfähig zu bleiben und regulatorische Anforderungen zuverlässig einzuhalten.

Erkenntnisse aus Kredit-Workflows mit Process Mining gewinnen

Process Mining ermöglicht es Ihnen, den gesamten Weg eines Kreditantrags in Temenos zu untersuchen, von der ersten Einreichung bis zur Auszahlung. Anders als herkömmliche Business Intelligence oder Dashboard-Berichte zeigt Process Mining, wie Ihre Prozesse tatsächlich ablaufen. So werden die realen Pfade jedes einzelnen Kreditantrags sichtbar. Durch die Analyse von Event Logs aus Temenos und anderen integrierten Plattformen können Sie Verzögerungen genau lokalisieren, verborgene Engpässe aufdecken und Nacharbeit oder Abweichungen vom Standardprozess erkennen. Diese durchgängige Sicht hilft Ihnen, Annahmen durch konkrete, überprüfbare Daten zu ersetzen. Sie können den genauen Ablauf jedes Antrags nachvollziehen, Unterschiede zwischen Kreditprodukten oder Antragstellertypen untersuchen und feststellen, an welchen Stellen manuelle Eingriffe oder Systemverzögerungen die Durchlaufzeit der Kreditvergabe beeinflussen.

Wichtige Ansatzpunkte zur Verbesserung des Kreditprozesses ermitteln

Process Mining kann in Ihrem Temenos-Kreditvergabeprozess verschiedene kritische Bereiche sichtbar machen. Vielleicht stellen Sie fest, dass Bonitätsprüfungen trotz ihrer Bedeutung regelmäßig länger als vorgesehen dauern, weil bestimmte externe Systeme Verzögerungen verursachen. Oder es bilden sich bei bestimmten Kreditarten lange Warteschlangen in der Kreditprüfung. Möglicherweise arbeiten einzelne Filialen oder Kreditsachbearbeiter durchgehend effizienter als andere. Dann können Sie bewährte Vorgehensweisen auf weitere Bereiche übertragen. Process Mining deckt außerdem Schleifen auf, in denen Anträge wiederholt zur Anforderung zusätzlicher Unterlagen oder zur Klärung von Angaben zurückgeschickt werden. Das kann auf unzureichende Erstprüfungen hindeuten. Wenn Sie diese Abweichungen analysieren, können Sie die Datenerfassung vereinfachen, Entscheidungsprozesse automatisieren, manuelle Übergaben reduzieren und den Ablauf der Kreditanträge in Temenos insgesamt beschleunigen.

Messbare Ergebnisse durch effizientere Kreditbearbeitung

Mit Process Mining können Sie den Kreditvergabeprozess in Temenos optimieren und messbare Verbesserungen erzielen. Eine kürzere Gesamtdurchlaufzeit ermöglicht schnellere Genehmigungen und eine zügigere Auszahlung. Das steigert die Kundenzufriedenheit und stärkt Ihre Wettbewerbsposition im Kreditgeschäft. Betriebskosten sinken, wenn Sie ineffiziente Schritte und Nacharbeit vermeiden und Mitarbeitende von manuellen Aufgaben sowie der Klärung von Verzögerungen entlasten. Mehr Transparenz und Kontrolle über den Prozess unterstützen zudem Ihre Compliance-Bemühungen. So können Sie sicherstellen, dass jeder Kreditantrag interne Richtlinien und externe Vorschriften erfüllt. Durch die kontinuierliche Überwachung der Prozessleistung lassen sich Verbesserungen dauerhaft sichern und Kreditprozesse an neue Anforderungen anpassen.

So starten Sie mit der Optimierung Ihrer Kreditvergabe

Für die Verbesserung Ihres Temenos-Kreditvergabeprozesses mit Process Mining sind keine umfangreichen Vorkenntnisse erforderlich. Analysieren Sie Ihre spezifischen Prozessdaten, um wertvolle Erkenntnisse für konkrete Veränderungen zu gewinnen. Mit Process Mining können Sie Ihre Kreditprozesse verbessern, die Customer Experience steigern und Ihr Institut in einer dynamischen Finanzbranche anpassungsfähig und Compliance-konform halten.

Kreditvergabe Kreditvergabeprozess Kreditantrag Kreditprüfung Compliance Finanzdienstleistungen Prozesseffizienz Kunden-Onboarding Kreditbearbeitung Kreditentscheidung Hypothekenprozess Kreditlaufzeit

Häufige Probleme und Herausforderungen

Ermitteln Sie, welche Herausforderungen Sie betreffen

Viele Kreditanträge bleiben in Temenos an bestimmten Prozessschritten hängen. Das führt zu frustrierenden Verzögerungen für Antragsteller und kostet Sie Geschäftschancen. Diese Engpässe verlängern die Durchlaufzeit der Kreditvergabe erheblich. Das beeinträchtigt die Kundenzufriedenheit und erhöht durch den zusätzlichen Bearbeitungsaufwand die Betriebskosten. ProcessMind bildet Ihren gesamten Kreditvergabeprozess ab und zeigt genau, an welchen Stellen Anträge zu lange liegen bleiben. Die Auswirkungen der Engpässe werden messbar. So können Sie Verbesserungen gezielt priorisieren und Abläufe in Temenos effizienter gestalten, um Kredite schneller zu genehmigen und die Customer Experience zu verbessern.

Bei der Kreditvergabe mit Temenos müssen Finanzvorschriften und interne Richtlinien durchgehend eingehalten werden. Das ist entscheidend, aber oft anspruchsvoll. Abweichungen können hohe Geldstrafen, Reputationsschäden und rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen, insbesondere beim Umgang mit Daten, bei Bonitätsprüfungen und bei Offenlegungspflichten. ProcessMind erkennt automatisch Abweichungen von vorab festgelegten Compliance-Regeln. Die Lösung zeigt konkrete Fälle auf, in denen erforderliche Schritte im Kreditvergabeprozess ausgelassen oder in der falschen Reihenfolge ausgeführt wurden. Auditfähige Nachweise unterstützen Sie dabei, frühzeitig Maßnahmen zu ergreifen und die regulatorischen Vorgaben in Temenos einzuhalten.

Kreditsachbearbeiter oder Filialen in Ihrem Unternehmen bearbeiten ähnliche Kreditanträge in Temenos möglicherweise auf unterschiedliche Weise. Solche unkontrollierten Varianten führen zu unvorhersehbaren Ergebnissen und höheren Schulungskosten. Außerdem erschweren sie es, bewährte Vorgehensweisen zu erkennen und auf weitere Bereiche zu übertragen. Das beeinträchtigt die Effizienz. ProcessMind rekonstruiert visuell alle tatsächlichen Abläufe von Kreditanträgen und macht jede Variante sichtbar, auch bislang unbekannte. Die Häufigkeit und Auswirkungen dieser Varianten werden messbar. So können Sie den Kreditvergabeprozess vereinheitlichen und bewährte Vorgehensweisen in Ihren Temenos-Prozessen etablieren.

Kreditanträge durchlaufen häufig bereits bearbeitete Prozessschritte erneut, etwa wenn zusätzliche Unterlagen angefordert oder Bewertungen wiederholt werden müssen. Diese Nacharbeit verschwendet Zeit und Ressourcen, verlängert die Bearbeitung und frustriert Antragsteller sowie Bearbeitungsteams in Ihrem Temenos-System. ProcessMind zeigt genau, an welchen Stellen im Kreditvergabeprozess Nacharbeit besonders häufig anfällt und welche Ursachen dahinterstehen. Wenn Sie die Gründe ermitteln, etwa unvollständige Erstanträge oder unklare Kommunikation, können Sie überflüssige Schritte vermeiden und den Ablauf in Temenos optimieren. So verringern Sie die Nacharbeit und beschleunigen die Bearbeitung.

Den aktuellen Status einzelner Kreditanträge während der Bearbeitung komplexer Prozessschritte in Temenos nachzuverfolgen, ist oft schwierig. Diese fehlende Transparenz verhindert rechtzeitige Eingriffe, führt zu verfehlten SLAs und erschwert verlässliche Statusmeldungen an Antragsteller und interne Beteiligte. ProcessMind zeigt den Verlauf jedes einzelnen Kreditantrags im Detail, einschließlich des aktuellen Prozessschritts und der bisherigen Bearbeitung. Sie erkennen sofort, wenn Anträge in Warteschlangen feststecken oder vom Standardprozess abweichen. So können Sie frühzeitig eingreifen und den Ablauf der Kreditvergabe in Temenos besser planbar machen.

Selbst bei ähnlichen Antragstellerprofilen und Kreditprodukten können die Entscheidungen verschiedener Kreditsachbearbeiter oder Teams in Temenos deutlich voneinander abweichen. Das kann auf Verzerrungen, ineffiziente Entscheidungskriterien oder eine uneinheitliche Risikobewertung hindeuten. Mögliche Folgen sind ungerechte Entscheidungen und entgangene Umsätze. ProcessMind analysiert historische Daten und zeigt Muster bei Kreditentscheidungen. Dabei werden Attribute wie Bonitätsscore und Risikokategorie mit den endgültigen Ergebnissen verglichen. So werden Abweichungen sichtbar und Sie können Entscheidungsregeln sowie Schulungen gezielt verbessern. Das unterstützt fairere und besser vorhersehbare Kreditentscheidungen in Ihrer Temenos-Umgebung.

Die Aufgaben zur Kreditbearbeitung in Temenos sind häufig ungleich verteilt. Dadurch sind manche Teams oder Kreditsachbearbeiter überlastet, während andere nicht ausgelastet sind. Dieses Ungleichgewicht führt zu Verzögerungen und Überlastung und erschwert den optimalen Einsatz der Ressourcen in der Kreditabteilung. ProcessMind erfasst das Arbeitsvolumen und die Bearbeitungszeiten für jede Ressource und jedes Team im Kreditvergabeprozess. Die Lösung zeigt Engpässe auf, die durch überlastete Mitarbeitende oder bestimmte Prozessschritte entstehen. So können Sie die Arbeitslast neu verteilen und die Personaleinsatzplanung verbessern, um die Effizienz Ihrer Temenos-Prozesse zu steigern.

Viele Kreditanträge überschreiten in Temenos regelmäßig die vereinbarten Bearbeitungszeiten für bestimmte Prozessschritte, etwa die Kreditprüfung oder Bonitätsprüfung. Solche SLA-Verstöße schwächen das Vertrauen der Kunden, verschlechtern die Customer Experience und können zu Strafen oder Wettbewerbsnachteilen führen. ProcessMind erfasst und meldet alle SLA-Verstöße automatisch. Die Lösung zeigt, bei welchen Prozessschritten und Attributen die Zeitvorgaben besonders häufig überschritten werden. So können Sie die Ursachen der Verzögerungen ermitteln und gezielte Prozessverbesserungen umsetzen, um Ihre Servicezusagen in Temenos einzuhalten und zu übertreffen.

Wichtige Übergaben zwischen Abteilungen oder Systemen während der Kreditvergabe mit Temenos erfolgen häufig manuell, etwa per Mitteilung oder Dateiübertragung. Diese Schritte kosten Zeit, sind anfällig für menschliche Fehler und verursachen erhebliche Verzögerungen. Dadurch steigt das Risiko von Datenabweichungen und Compliance-Problemen. ProcessMind visualisiert alle Übergabepunkte in Ihrem Kreditvergabeprozess und hebt hervor, welche davon manuell oder langsam sind oder häufig zu Fehlern führen. Die gewonnenen Erkenntnisse helfen Ihnen, Möglichkeiten zur Automatisierung und besseren Integration zu erkennen. So lassen sich Übergänge vereinfachen und die Datenqualität in Temenos verbessern.

Verborgene Ineffizienzen, lange Durchlaufzeiten und übermäßige Nacharbeit treiben die Betriebskosten des Kreditvergabeprozesses in Temenos direkt in die Höhe. Ohne einen klaren Überblick darüber, wo Ressourcen übermäßig beansprucht werden, lassen sich die Kosten nur schwer senken und die Rentabilität jedes ausgezahlten Kredits verbessern. ProcessMind erfasst den Zeit- und Ressourcenaufwand für jeden Schritt der Kreditvergabe. Wenn Sie überflüssige Aktivitäten und Nacharbeit reduzieren und Prozessabläufe optimieren, können Sie Kosten senken und die Effizienz Ihrer Kreditprozesse in Temenos steigern.

Typische Ziele

Definieren Sie, woran Sie den Erfolg erkennen

Eine kürzere Bearbeitungszeit bis zur Kreditgenehmigung steigert die Kundenzufriedenheit und stärkt Ihre Wettbewerbsposition. Schnellere Genehmigungen ermöglichen Antragstellern einen früheren Zugriff auf die Mittel und erhöhen die Kapazität Ihres Kreditinstituts. Ziel ist es, Engpässe im Kreditvergabeprozess mit Temenos zu ermitteln und zu beseitigen, damit der gesamte Ablauf effizienter wird. ProcessMind bildet den Prozess vom Anfang bis zum Ende präzise ab und zeigt Aktivitäten sowie Prozesspfade auf, die Verzögerungen verursachen. Anhand der Zeitstempel zu jeder Loan Application ID können Sie bestimmte Prozessschritte ermitteln, etwa die Zeit zwischen „Bonitätsprüfung eingeleitet“ und „Bonitätsprüfung abgeschlossen“. So lassen sich überlange Wartezeiten gezielt angehen und tatsächliche Zeitersparnisse messen.

Die strengen Finanzvorschriften bei der Kreditvergabe einzuhalten, ist entscheidend, um hohe Geldstrafen, Reputationsschäden und rechtliche Probleme zu vermeiden. Ziel ist es, zu überprüfen, ob jeder in Temenos bearbeitete Kreditantrag ausnahmslos alle vorgeschriebenen Schritte und Prüfungen durchläuft. Eine Compliance-Quote von 100 % schafft Vertrauen bei Aufsichtsbehörden und Kunden. ProcessMind ermöglicht eine detaillierte Analyse von Prozessabweichungen und kennzeichnet automatisch Fälle, in denen für die Compliance wichtige Pflichtaktivitäten oder Abläufe ausgelassen oder fehlerhaft ausgeführt wurden. Sie können den gesamten Verlauf jeder Loan Application ID auditieren, nicht konforme Fälle ermitteln und vorbeugende Maßnahmen umsetzen, um die Vorgaben in allen Ihren Prozessen einzuhalten.

Unkontrollierte Varianten im Kreditvergabeprozess führen zu Abweichungen, Fehlern und unvorhersehbaren Ergebnissen. Ein standardisierter Kernprozess stellt sicher, dass bewährte Vorgehensweisen durchgehend angewendet werden. Das verringert die Komplexität und sorgt für besser planbare Abläufe über alle Kreditarten und Kanäle hinweg. So wird auch der Betrieb mit Temenos effizienter und zuverlässiger. ProcessMind visualisiert die tatsächlichen Abläufe für jede Loan Application ID und macht unbeabsichtigte Varianten sichtbar. Sie können die realen Prozesse mit Sollmodellen vergleichen, das Ausmaß der Abweichungen messen und deren Ursachen ermitteln, etwa unterschiedliche Auslegungen durch Kreditsachbearbeiter oder Umgehungslösungen im System. So schaffen Sie eine Grundlage für gezielte Standardisierungsmaßnahmen.

Nacharbeit, etwa erneute Dokumentenanforderungen oder wiederholte Bonitätsprüfungen, bindet wertvolle Ressourcen und verlängert die Bearbeitung von Kreditanträgen. Wenn Sie Nacharbeit vermeiden, steigern Sie die Effizienz, senken die Betriebskosten und verbessern die Erfahrung der Antragsteller, weil unnötige Verzögerungen und Frustration in der Temenos-Umgebung entfallen. Ziel ist es, solche wiederkehrenden Schleifen deutlich zu reduzieren. ProcessMind erkennt Schleifen im Kreditvergabeprozess, indem wiederholte Aktivitäten für jede Loan Application ID nachvollzogen werden. Dazu zählt beispielsweise, wenn für dieselben Unterlagen mehrfach „Zusätzliche Unterlagen angefordert“ und anschließend „Zusätzliche Unterlagen eingegangen“ erfasst wird. Wenn Sie Häufigkeit und Auswirkungen dieser Schleifen messen, können Sie die Ursachen ermitteln und gezielte Lösungen umsetzen.

Wenn nicht klar ist, wo ein Kreditantrag gerade steht, führt das bei Antragstellern und internen Teams zu Unsicherheit. Die Folge sind mehr Rückfragen und möglicherweise unzufriedene Kunden. Ein besserer Überblick bedeutet, den Status jedes Antrags transparent und aktuell darzustellen. Das verringert den Verwaltungsaufwand für Statusabfragen in Temenos. ProcessMind zeigt jeden Schritt des Kreditvergabeprozesses im Detail. So können Beteiligte den genauen Fortschritt jeder Loan Application ID verfolgen. Dashboards und Analysen lassen sich so konfigurieren, dass sie den aktuellen Status und die nächsten erwarteten Schritte anzeigen sowie festgefahrene Anträge kennzeichnen. Das schafft ein hohes Maß an Transparenz und Kontrolle.

Uneinheitliche Kreditentscheidungen können zu ungerechter Behandlung, Reputationsschäden und entgangenen Geschäftschancen führen. Ziel ist es, sicherzustellen, dass ähnliche Kreditanträge mit denselben Kriterien zu vergleichbaren Entscheidungen führen. Das stärkt das Vertrauen und sorgt für faire Abläufe. Mehr Konsistenz erhöht die Verlässlichkeit Ihrer Kreditvergabe mit Temenos. ProcessMind analysiert die Prozesspfade und Attribute, die bei ähnlichen Loan Application IDs zu unterschiedlichen Werten für „Entscheidungsergebnis“ führen. Wenn Sie die Aktivitäten, Datenpunkte oder abweichenden Abläufe vor uneinheitlichen Entscheidungen ermitteln, können Sie subjektive Verzerrungen oder unklare Regeln aufdecken. So lassen sich Entscheidungsprozesse und Kriterien standardisieren.

Eine ineffiziente Verteilung der Kreditanträge auf die Teammitglieder kann zu Überlastung bei einigen und Leerlauf bei anderen führen. Außerdem entstehen Verzögerungen. Eine optimierte Arbeitsverteilung sorgt dafür, dass Aufgaben gleichmäßig und wirksam verteilt werden. So steigt die Produktivität des Teams und Kreditanträge werden in Temenos schneller bearbeitet. Das verbessert unmittelbar die Ressourcennutzung. ProcessMind erfasst für jede Loan Application ID das Attribut „Zuständiger Kreditsachbearbeiter“ und analysiert das Aktivitätsvolumen sowie die Bearbeitungszeiten verschiedener Sachbearbeiter und Teams. Die Lösung zeigt Ungleichgewichte bei der Arbeitslast, macht sichtbar, wer welche Arten von Fällen bearbeitet, und weist auf Möglichkeiten zur Neuverteilung hin. So können Sie einen ausgewogeneren und effizienteren Ablauf erreichen.

SLA-Verstöße beeinträchtigen die Kundenzufriedenheit, können Strafen nach sich ziehen und dem Ruf des Instituts schaden. Ziel ist es, deutlich seltener die vorgegebenen Zeitlimits im Kreditvergabeprozess oder in einzelnen Prozessschritten zu überschreiten. Das verbessert die Servicequalität und stärkt die Kundenbeziehungen in Temenos. ProcessMind überwacht das „SLA-Ziel für die Kreditprüfung“ und weitere zeitbezogene Attribute und vergleicht sie mit den tatsächlichen Bearbeitungszeiten jeder Loan Application ID. Die Lösung erkennt automatisch Fälle, in denen SLAs verletzt werden, ermittelt die für Verzögerungen verantwortlichen Prozessschritte und zeigt Muster auf, die zu Verstößen führen. So können Sie frühzeitig eingreifen.

Manuelle Übergaben zwischen Abteilungen oder Systemen führen im Kreditvergabeprozess häufig zu Verzögerungen und Fehlern. Wenn diese Übergänge schneller erfolgen, verbessert sich der gesamte Ablauf, Wartezeiten verkürzen sich und das Risiko sinkt, dass Anträge feststecken oder verloren gehen. So wird der Prozess innerhalb und außerhalb von Temenos reibungsloser, schneller und zuverlässiger. ProcessMind zeigt für jede Loan Application ID die Zeitspanne zwischen dem Abschluss einer Aktivität durch eine Rolle oder ein System und dem Beginn der nächsten Aktivität durch eine andere Rolle oder ein anderes System. Die Visualisierung dieser Übergabepunkte macht ihre Dauer messbar und zeigt, wo Automatisierung oder eine bessere Integration Verzögerungen verringern und Fehler vermeiden könnten.

Hohe Betriebskosten pro Kredit schmälern die Rentabilität und Wettbewerbsfähigkeit. Ziel ist es, Ineffizienzen, Nacharbeit und unnötige Schritte zu ermitteln und zu beseitigen, die die Bearbeitung jedes Kreditantrags verteuern. Eine Kostensenkung verbessert unmittelbar die finanzielle Leistung des Kreditbereichs mit Temenos. ProcessMind bietet einen umfassenden Überblick über die Prozesseffizienz und macht für jede Loan Application ID verborgene Kosten durch lange Durchlaufzeiten, Nacharbeit und den Ressourceneinsatz sichtbar. Wenn Sie die Auswirkungen erkannter Engpässe und Abweichungen messen, können Sie gezielte Verbesserungen umsetzen und die Kosten im gesamten Prozess nachweislich senken.

Der 6-Schritte-Pfad zur Verbesserung der Kreditvergabe

1

Template herunterladen
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Kreditdaten exportieren
3

Kreditdatensatz hochladen
4

Kreditvergabe analysieren
5

Kreditprozesse verbessern
6

KPIs des Kreditprozesses überwachen
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Template herunterladen

Was zu tun ist

Laden Sie das speziell für die Kreditvergabe entwickelte Excel-Template herunter. Es enthält die passende Datenstruktur für eine reibungslose Analyse.

Leitfaden zum Datentemplate anzeigen Template herunterladen
Warum das wichtig ist

Ein standardisiertes Template stellt sicher, dass alle erforderlichen Datenpunkte einheitlich erfasst werden. Das ist entscheidend, um Prozesse präzise abzubilden und Engpässe zu erkennen.

Erwartetes Ergebnis

Ein sofort einsatzbereites Daten-Template für die Kreditvergabe mit Temenos.

IHRE ERKENNTNISSE

Sehen Sie Ihren Kreditvergabeprozess in Temenos so klar wie nie zuvor

ProcessMind visualisiert Ihren gesamten Kreditvergabeprozess in Temenos und macht verborgene Muster und Ineffizienzen sichtbar. Gewinnen Sie fundierte Erkenntnisse, um Abläufe zu vereinfachen und die Customer Experience zu verbessern.
  • Visualisieren Sie die tatsächlichen Abläufe der Kreditvergabe in Temenos
  • Ermitteln Sie Engpässe, die Genehmigungen verzögern
  • Erkennen Sie ineffiziente Schritte und Schleifen mit Nacharbeit
  • Verbessern Sie Genehmigungsquoten und Kundenzufriedenheit
Discover your actual process flow
Discover your actual process flow
Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

TYPISCHE ERGEBNISSE

Messbare Verbesserungen bei der Kreditvergabe

Process Mining mit Ihren Temenos-Daten zur Kreditvergabe verwendet die Loan Application ID als Case-ID und macht wichtige Engpässe und Ineffizienzen sichtbar. Die folgenden Beispiele zeigen typische Verbesserungen durch optimierte Workflows. Sie ermöglichen eine schnellere Bearbeitung und eine bessere Customer Experience.

0 %
Kredite schneller bewilligen

Durchschnittliche Verkürzung der Zykluszeit

Optimieren Sie den gesamten Kreditvergabeprozess, von der Antragstellung bis zur endgültigen Entscheidung. So erhalten Kunden schneller eine Rückmeldung und sind zufriedener.
0 %
Mehr Compliance

Weniger SLA-Verstöße

Erkennen und beseitigen Sie Engpässe, die zu SLA-Verstößen und Compliance-Risiken führen. So halten Sie regulatorische Standards und interne Richtlinien ein.
0 %
Weniger Nacharbeit

Wegfall erneuter Bearbeitungsschritte

Erkennen und beseitigen Sie unnötige Schleifen und wiederholte Aktivitäten im Kreditantragsprozess. So reduzieren Sie betriebliche Ineffizienzen und Bearbeitungskosten deutlich.
0 %
Konsistentere Kreditentscheidungen

Höhere Konsistenz bei Kreditentscheidungen

Standardisieren Sie Kreditvergabeprozesse stärker und sorgen Sie für konsistentere Kreditentscheidungen. Das führt zu besser vorhersehbaren Ergebnissen und weniger manuellen Abweichungen.
0 %
Niedrigere Betriebskosten

Kostensenkung pro Kredit

Erkennen und optimieren Sie die Ressourcenverteilung und vermeiden Sie kostspielige Verzögerungen durch ineffiziente Übergaben. So senken Sie die Kosten für die Bearbeitung jedes Kredits deutlich.

Die Ergebnisse hängen von der Prozesskomplexität und der Datenqualität ab. Die Zahlen zeigen typische Verbesserungen, die bei Implementierungen beobachtet wurden.

Empfohlene Daten

Beginnen Sie mit den wichtigsten Attributen und Aktivitäten und ergänzen Sie bei Bedarf weitere.
Neu bei Event Logs? Erfahren Sie, wie Sie ein Event Log für Process Mining erstellen.

Attribute

Wichtige Datenpunkte für die Analyse

Die eindeutige Kennung jedes Kreditantrags. Sie dient als Primärschlüssel, um den gesamten Kreditvergabeprozess nachzuverfolgen.

Warum das wichtig ist

Diese zentrale Case-ID führt alle zugehörigen Ereignisse zu einem durchgängigen Prozess zusammen und ermöglicht so die Prozessanalyse.

Die Bezeichnung des konkreten Geschäftsereignisses oder Prozessschritts bei der Kreditvergabe.

Warum das wichtig ist

Das Attribut legt die Prozessschritte fest. So lässt sich die Prozesslandkarte visualisieren und der Prozessfluss auf Engpässe und Abweichungen untersuchen.

Datum und Uhrzeit, zu denen eine bestimmte Aktivität oder ein Ereignis stattgefunden hat.

Warum das wichtig ist

Dieser Timestamp ist entscheidend, um Ereignisse korrekt zu ordnen und alle dauerbasierten Kennzahlen zu berechnen, etwa Zykluszeiten und Engpässe.

Der Timestamp, der angibt, wann eine Aktivität abgeschlossen wurde.

Warum das wichtig ist

Ermöglicht die genaue Berechnung der Bearbeitungszeit einer Aktivität. So lässt sich bei der Engpassanalyse die aktive Arbeitszeit von der Wartezeit unterscheiden.

Name oder ID des Kreditsachbearbeiters oder Benutzers, der für die Aktivität zuständig ist.

Warum das wichtig ist

Ordnet Benutzeraktionen bestimmten Personen oder Teams zu und ermöglicht so die Analyse der Arbeitslast, Leistungsvergleiche und eine bessere Ressourcenverteilung.

Das Endergebnis der Prüfung eines Kreditantrags, zum Beispiel Genehmigt, Abgelehnt oder Zurückgezogen.

Warum das wichtig ist

Gibt das endgültige Geschäftsergebnis des Prozesses an und ermöglicht die Analyse von Genehmigungsquoten, Ablehnungsgründen und der Einheitlichkeit von Entscheidungen.

Der Typ des beantragten Kreditprodukts, zum Beispiel Hypothek, Privatkredit oder Autokredit.

Warum das wichtig ist

Ermöglicht die Segmentierung des Prozesses, um die Leistung verschiedener Geschäftsbereiche zu vergleichen und Abweichungen zu erkennen. Die Bereiche haben häufig unterschiedliche Prozessanforderungen.

Der Kanal, über den der Kreditantrag eingereicht wurde, zum Beispiel Online-Portal, Filiale oder mobile App.

Warum das wichtig ist

Ermöglicht den Leistungsvergleich verschiedener Kanäle für die Kundeninteraktion und hilft, kanalbezogene Prozesse und Nutzererlebnisse zu verbessern.

Der Bonitätsscore des Antragstellers zum Zeitpunkt der Antragstellung.

Warum das wichtig ist

Liefert wichtigen Kontext für die Entscheidungsfindung und ermöglicht die Analyse, wie sich die Kreditwürdigkeit auf Prozesspfade, Dauer und Ergebnisse auswirkt.

Der Gesamtbetrag des vom Antragsteller beantragten Kredits.

Warum das wichtig ist

Ermöglicht eine wertbezogene Analyse, um zu untersuchen, wie sich die Kreditsumme auf die Prozesskomplexität, die Zykluszeit und die erforderlichen Genehmigungsstufen auswirkt.

Aktivitäten

Prozessschritte, die Sie verfolgen und optimieren sollten

Kennzeichnet die Erstellung eines neuen Kreditantrags im Temenos-System. Damit beginnt offiziell der Kreditvergabeprozess. Erfasst wird dieses Ereignis in der Regel, wenn ein Benutzer einen neuen Antrag zum ersten Mal speichert.

Warum das wichtig ist

Diese Aktivität ist das zentrale Start-Event des gesamten Prozesses. Die Zeit von diesem Zeitpunkt bis zum Abschluss ergibt die Zykluszeit und ist eine wichtige Kennzahl für die Effizienz.

Tritt ein, wenn der Bonitätsbericht oder Score von der Auskunftei zurückkommt und im Antragsdatensatz aktualisiert wird. Erkennbar ist dies an der Aktualisierung bonitätsbezogener Felder und einer anschließenden Statusänderung.

Warum das wichtig ist

Diese Aktivität markiert das Ende des Teilprozesses Bonitätsprüfung. Die Dauer zwischen Start und Abschluss ist eine wichtige Kennzahl für die Prozesseffizienz.

Zeigt an, dass ein Kreditsachbearbeiter für den Antrag zuständig ist und mit der Prüfung begonnen hat. Erkennbar ist dies in der Regel an einer Änderung des Antragsstatus zu „In Kreditprüfung“ oder einem ähnlichen Status.

Warum das wichtig ist

Damit beginnt die entscheidende Phase der Kreditprüfung. Die Messung ab diesem Zeitpunkt hilft, die Auslastung der Kreditsachbearbeiter und die Einhaltung von Service Level Agreements (SLAs) zu verfolgen.

Kennzeichnet den Abschluss der Prüfung durch den Kreditsachbearbeiter vor der endgültigen Kreditentscheidung. Erkennbar ist das Ereignis an einer Statusänderung des Antrags, etwa zu „Kreditprüfung abgeschlossen“ oder „Entscheidung ausstehend“.

Warum das wichtig ist

Dieser Meilenstein beendet die Messung des SLA für die Kreditprüfung. Für die Bewertung der Leistung von Kreditsachbearbeitern ist die Zeit zwischen „Kreditprüfung begonnen“ und diesem Zeitpunkt entscheidend.

Kennzeichnet die endgültige Entscheidung zum Kreditantrag, zum Beispiel „Genehmigt“ oder „Abgelehnt“. Dieses wichtige Ereignis wird erfasst, wenn das Entscheidungsstatusfeld des Antrags endgültig festgelegt wird.

Warum das wichtig ist

Dies ist ein wichtiges Geschäftsergebnis. Es ist entscheidend für die Berechnung der Bewilligungsquote, die Analyse von Ablehnungsgründen und die Messung der gesamten Zeit bis zur Entscheidung.

Kennzeichnet den Zeitpunkt, zu dem der unterzeichnete Kreditvertrag eingegangen und im System erfasst ist. Ein Benutzer aktualisiert den Antragsstatus entsprechend und leitet damit die letzte Phase vor der Auszahlung ein.

Warum das wichtig ist

Dies ist die letzte rechtliche Voraussetzung für die Auszahlung. Die Erfassung dieses Schritts hilft, die Dauer der abschließenden Verwaltungsverfahren zu messen.

Die letzte Aktivität bei einer erfolgreichen Kreditvergabe ist die Überweisung des Geldes an den Antragsteller. Diese zentrale Finanztransaktion wird ausdrücklich in der Temenos-T24-Kernbankanwendung protokolliert.

Warum das wichtig ist

Diese Aktivität markiert den erfolgreichen Abschluss des Prozesses. Die Zeit bis zur Auszahlung ist eine wichtige Kennzahl für die Customer Experience und das zentrale Maß für den Prozessdurchsatz.

Häufig gestellte Fragen

Häufig gestellte Fragen

Process Mining visualisiert den tatsächlichen Ablauf Ihrer Kreditanträge und zeigt Abweichungen, Nacharbeit und Engpässe auf, die Genehmigungen verzögern. So erkennen Sie, wo Ineffizienzen wie überlange Wartezeiten oder Verstöße gegen regulatorische Vorgaben auftreten. Anhand dieser Erkenntnisse können Sie Ihre Prozesse optimieren, Betriebskosten senken und die Durchlaufzeit bis zur Kreditgenehmigung verkürzen.

Für Process Mining benötigen Sie vor allem Event Logs, die jeden Schritt eines Kreditantrags dokumentieren. Dazu gehören die „Loan Application ID“ als Case-ID, die Aktivitätsnamen und die Zeitstempel der einzelnen Aktivitäten. Ergänzend können Ressourceninformationen erfasst werden, etwa welcher Benutzer oder welches System die Aktivität ausgeführt hat. Achten Sie auf eine einheitliche Erfassung der Ereignisdaten, damit sich der Prozessablauf präzise rekonstruieren lässt.

Sie können deutliche Verbesserungen erzielen, etwa eine kürzere Durchlaufzeit bis zur Kreditgenehmigung, 100 % regulatorische Compliance und standardisierte Kernprozesse der Kreditvergabe. Process Mining hilft außerdem, Nacharbeit zu vermeiden, den Antragsstatus in Echtzeit besser nachzuverfolgen und die Betriebskosten pro Kredit zu senken. Diese Erkenntnisse bilden eine datengetriebene Grundlage für die kontinuierliche Optimierung.

Die erste Datenextraktion und die Einrichtung des Modells lassen sich in der Regel innerhalb weniger Wochen abschließen. Wie lange es dauert, hängt davon ab, ob die Daten in Temenos verfügbar sind und welche Qualität sie haben. Sobald die Daten geladen und das erste Prozessmodell erstellt ist, können Sie oft schon nach wenigen Tagen erste Erkenntnisse gewinnen und wichtige Engpässe erkennen. Eine umfassende Analyse und die Umsetzung von Lösungen folgen anschließend.

Ja. Process Mining visualisiert alle Prozessvarianten und macht Abweichungen von standardisierten, konformen Vorgehensweisen sichtbar. So können Sie die Einhaltung definierter Regeln kontinuierlich überwachen und Verstöße schnell erkennen. Dieser proaktive Ansatz hilft, Risiken zu mindern und regulatorische Anforderungen einzuhalten.

Ja, Process Mining ist für Kreditgeber jeder Größe sinnvoll. Größere Organisationen haben möglicherweise komplexere Prozesse, doch auch kleinere Betriebe können verborgene Ineffizienzen und Compliance-Probleme aufdecken. Entscheidend ist der objektive, datengetriebene Blick auf den tatsächlichen Prozess, unabhängig von dessen Umfang.

Grundkenntnisse zu Methoden für die Datenextraktion aus Temenos, etwa über API-Aufrufe oder Datenbankabfragen, sind hilfreich. Die Process-Mining-Tools sind auf einfache Bedienung ausgelegt. Kenntnisse in der Datenaufbereitung und -transformation sind jedoch oft von Vorteil. Unser Team unterstützt Sie auch bei der Ersteinrichtung und der laufenden Analyse.

Process Mining ist eine nicht-invasive Analysemethode. Dabei werden historische Daten aus Temenos analysiert, ohne direkt mit dem laufenden System zu interagieren oder es zu verändern. Die gewonnenen Erkenntnisse dienen als Grundlage für strategische Entscheidungen zur Prozessverbesserung, ohne den Tagesbetrieb zu stören.

Beschleunigen Sie die Kreditvergabe mit Temenos noch heute

Vereinfachen Sie Ihren Kreditprozess und verkürzen Sie die Entscheidungszeit um 50 %.

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