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Ihren Kreditantragsprozess verbessern

Ihr 6-Schritte-Leitfaden zur Optimierung der Temenos Kreditvergabe.
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Herausforderungen (10) Ziele (10) 6-Schritte-Plan Einblicke Resultate Daten FAQs (5)

Temenos Kreditantragsprozess für schnellere Genehmigungen optimieren

Diese Plattform hilft Ihnen, verborgene Ineffizienzen und Engpässe in Ihren Prozessen aufzudecken. Identifizieren Sie mühelos redundante Schritte, unnötige Nacharbeiten und Compliance-Risiken, die Ihren Betrieb beeinträchtigen. Durch das Verständnis dieser Probleme können Sie Workflows optimieren, Verzögerungen reduzieren und das gesamte Kundenerlebnis verbessern.

Laden Sie unsere vorkonfigurierte Datenvorlage herunter und gehen Sie häufige Herausforderungen an, um Ihre Effizienz-Ziele zu erreichen. Befolgen Sie unseren Sechs-Schritte-Verbesserungsplan und einsetzen Sie den Leitfaden zur Datenvorlage, um Ihre Abläufe zu optimieren.

Detaillierte Beschreibung anzeigen

Warum die Optimierung des Temenos Kreditantragsprozesses entscheidend ist

In der heutigen wettbewerbsintensiven Finanzlandschaft ist ein effizienter Kreditantragsprozess für Banken und Finanzinstitute, die leistungsstarke Kernbankensysteme wie Temenos nutzen, von größter Bedeutung. Verzögerungen bei der Bearbeitung von Kreditanträgen können zu Umsatzeinbußen, sinkender Kundenzufriedenheit und erhöhten Betriebskosten führen. Jede Stunde, die ein Antrag in einer Warteschlange feststeckt, Nacharbeit erfordert oder auf manuelle Eingriffe wartet, wirkt sich direkt auf die Rentabilität und den Ruf Ihrer Institution aus. Über die finanziellen Auswirkungen hinaus kann ein schleppender Kreditantragsprozess innerhalb von Temenos auch Compliance-Risiken mit sich bringen, wodurch es schwieriger wird, Service Level Agreements (SLAs) oder regulatorische Fristen einzuhalten, was Ihre Organisation letztlich Strafen und Reputationsschäden aussetzen kann. Das Verständnis und die aktive Verbesserung Ihres Kreditantragsprozesses geht nicht nur um Effizienz, sondern auch darum, einen Wettbewerbsvorteil zu sichern und eine leistungsstarke Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten.

Erkenntnisse gewinnen mit Process Mining für Kredit-Workflows

Process Mining bietet eine einzigartige Perspektive, um Ihren gesamten Kreditantragsprozess innerhalb von Temenos zu untersuchen – von der ersten Antragstellung bis zur endgültigen Auszahlung der Mittel. Im Gegensatz zu traditioneller Business Intelligence oder Dashboard-Reporting bietet Process Mining einen Röntgenblick darauf, wie Ihre Prozesse wirklich ablaufen, und deckt die tatsächlich durchlaufenen Pfade jedes Kreditantrags auf. Durch die Analyse von Event Logs aus Ihrem Temenos-System und anderen integrierten Plattformen können Sie präzise identifizieren, wo Verzögerungen auftreten, versteckte Engpässe aufdecken und Fälle von Nacharbeit oder nicht-standardmäßiger Prozessausführung genau bestimmen. Diese End-to-End-Perspektive ermöglicht es Ihnen, über Annahmen hinauszugehen und Ihre Optimierungsstrategien auf konkreten, nachprüfbaren Daten zu basieren. Sie können den genauen Fluss jedes Antrags verfolgen, Unterschiede zwischen verschiedenen Kreditprodukten oder Antragstellertypen verstehen und genau sehen, wo menschliche Eingriffe oder Systemverzögerungen die Gesamtdurchlaufzeit Ihres Kreditantragsprozesses beeinflussen.

Schlüsselbereiche zur Verbesserung des Kreditprozesses identifizieren

Die Anwendung von Process Mining auf Ihren Temenos-Kreditantragsprozess kann mehrere entscheidende Verbesserungsbereiche hervorheben. Sie könnten feststellen, dass Bonitätsprüfungen, obwohl unerlässlich, aufgrund spezifischer externer Systemabhängigkeiten konstant ihre Zielzeiten überschreiten, oder dass Underwriting-Warteschlangen für bestimmte Kredittypen erhebliche Rückstände aufweisen. Sie könnten spezifische Filialen oder Kreditsachbearbeiter identifizieren, deren Prozesse andere durchweg übertreffen, was es Ihnen ermöglicht, Best Practices organisationsweit zu replizieren. Darüber hinaus kann Process Mining Nacharbeitsschleifen aufdecken, bei denen Anträge wiederholt für zusätzliche Dokumentationen oder Klärungen zurückgesendet werden, was auf die Notwendigkeit besserer anfänglicher Validierungsschritte hinweist. Durch die Analyse dieser Abweichungen können Sie die Datenerfassung optimieren, Entscheidungsprozesse automatisieren, manuelle Übergaben reduzieren und letztlich einen viel reibungsloseren, schnelleren Kreditantragsfluss in Ihrer Temenos-Umgebung erreichen.

Greifbare Ergebnisse einer optimierten Kreditbearbeitung

Die Optimierung Ihres Kreditantragsprozesses durch Process Mining in Temenos führt zu messbaren und wirkungsvollen Vorteilen. Sie können eine deutliche Reduzierung der Gesamtdurchlaufzeit des Kreditantragsprozesses erwarten, was zu schnelleren Genehmigungen und einer zügigeren Auszahlung der Mittel führt. Dies schlägt sich direkt in einer verbesserten Kundenzufriedenheit und einer stärkeren Wettbewerbsposition auf dem Kreditmarkt nieder. Die Betriebskosten werden sinken, da Sie ineffiziente Schritte eliminieren, Nacharbeit reduzieren und wertvolle Mitarbeiterzeit freisetzen, die zuvor für manuelle Aufgaben oder die Behebung von Verzögerungen aufgewendet wurde. Darüber hinaus stärken verbesserte Prozesstransparenz und -kontrolle Ihre Compliance-Bemühungen und stellen sicher, dass jeder Kreditantrag internen Richtlinien und externen Vorschriften entspricht. Die Fähigkeit, die Prozessleistung kontinuierlich zu überwachen, bedeutet, dass Sie diese Verbesserungen langfristig aufrechterhalten, sich an neue Herausforderungen anpassen und Ihre Kreditoperationen kontinuierlich verfeinern können.

Starten Sie Ihre Reise zur Optimierung der Kreditvergabe

Die Verbesserung Ihres Temenos-Kreditantragsprozesses mit Process Mining erfordert keine umfangreichen Vorkenntnisse. Indem Sie sich auf Ihre einzigartigen Prozessdaten konzentrieren, können Sie unbezahlbare Erkenntnisse gewinnen, die echte Veränderungen vorantreiben. Nutzen Sie die Kraft des Process Mining, um Ihre Kreditoperationen zu transformieren, das Kundenerlebnis zu verbessern und sicherzustellen, dass Ihre Institution in einer sich schnell entwickelnden Finanzwelt agil und compliant bleibt.

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Häufige Probleme & Herausforderungen

Identifizieren Sie, welche Herausforderungen Sie beeinträchtigen.

Viele Kreditanträge bleiben in bestimmten Phasen in Temenos stecken, was zu frustrierenden Verzögerungen für Antragsteller und entgangenen Geschäftschancen führt. Diese Engpässe verlängern die Gesamtdurchlaufzeit des Kreditantragsprozesses erheblich, beeinträchtigen die Kundenzufriedenheit und erhöhen die Betriebskosten aufgrund verlängerter Bearbeitungsaufwände.ProcessMind bildet Ihren End-to-End-Kreditantragsprozess ab und hebt genau hervor, wo Anträge zu viel Zeit verbringen. Es quantifiziert die Auswirkungen dieser Engpässe, was Ihnen ermöglicht, Verbesserungen zu priorisieren und Abläufe in Ihrer Temenos-Umgebung für schnellere Genehmigungen und ein besseres Kundenerlebnis zu optimieren.

Die Einhaltung von Finanzvorschriften und internen Richtlinien während des gesamten Kreditantragsprozesses in Temenos ist kritisch, aber oft herausfordernd. Abweichungen können zu erheblichen Geldstrafen, Reputationsschäden und rechtlichen Konsequenzen führen, insbesondere bezüglich Datenverarbeitung, Bonitätsprüfungen und Offenlegungspflichten.ProcessMind erkennt automatisch alle Prozessabweichungen von vordefinierten Compliance-Regeln. Es identifiziert spezifische Fälle, in denen erforderliche Schritte verpasst oder außer der Reihe innerhalb Ihrer Kreditantragsprozesse ausgeführt wurden, bietet überprüfbare Beweise und ermöglicht proaktive Maßnahmen, um die vollständige Einhaltung der Vorschriften in Temenos zu gewährleisten.

Verschiedene Kreditsachbearbeiter oder Filialen innerhalb Ihrer Organisation können bei ähnlichen Kreditanträgen in Temenos inkonsistente Pfade verfolgen. Diese unkontrollierten Variationen führen zu unvorhersehbaren Ergebnissen, erhöhten Schulungskosten und erschweren die Identifizierung und Skalierung von Best Practices, wodurch die Gesamteffizienz beeinträchtigt wird.ProcessMind rekonstruiert visuell alle tatsächlich von Kreditanträgen durchlaufenen Prozesspfade und deckt jede Variante auf, selbst solche, von denen Sie nicht wussten, dass sie existieren. Es quantifiziert die Häufigkeit und den Einfluss dieser Variationen, wodurch Sie Ihren Kreditantragsprozess standardisieren und Best Practices in Ihren Temenos-Operationen durchsetzen können.

Kreditanträge kehren oft in frühere Phasen zurück, beispielsweise für zusätzliche Dokumentenanforderungen oder Neubewertungen, was zu erheblicher Nacharbeit führt. Dieser wiederholte Aufwand verschwendet wertvolle Zeit und Ressourcen, verlängert Bearbeitungszeiten und frustriert sowohl Antragsteller als auch Bearbeitungsteams innerhalb Ihres Temenos-Systems.ProcessMind identifiziert die genauen Punkte im Kreditantragsprozess, an denen Nacharbeit am häufigsten auftritt und warum. Durch die genaue Bestimmung der Grundursachen, wie unvollständige Erstanträge oder unklare Kommunikation, können Sie redundante Schritte eliminieren und den Fluss innerhalb von Temenos optimieren, wodurch Nacharbeit reduziert und der Durchsatz beschleunigt wird.

Die Echtzeit-Verfolgung des Status einzelner Kreditanträge, die komplexe Phasen in Temenos durchlaufen, ist oft schwierig. Dieser Mangel an Transparenz verhindert zeitnahe Interventionen, führt zu verpassten SLAs und erschwert die Bereitstellung präziser Updates für Antragsteller oder interne Stakeholder. ProcessMind bietet einen X-Ray-Blick auf jeden einzelnen Kreditantrag und zeigt dessen genauen Status und Verlauf. Sie können sofort Anträge identifizieren, die in Warteschlangen feststecken oder vom Standardpfad abweichen, was ein proaktives Management ermöglicht und eine höhere Vorhersagbarkeit in Ihrem Temenos-Kreditvergabeprozess gewährleistet.

Selbst bei ähnlichen Antragstellerprofilen und Kreditprodukten können die Entscheidungsergebnisse bei verschiedenen Kreditsachbearbeitern oder Teams, die Temenos nutzen, erheblich variieren. Diese Inkonsistenz kann auf Voreingenommenheit, ineffiziente Entscheidungskriterien oder einen Mangel an standardisierter Risikobewertung hinweisen, was zu Ungerechtigkeit und entgangenen Einnahmen führt.ProcessMind analysiert historische Daten, um Muster in der Kreditentscheidungsfindung aufzudecken, indem es Attribute wie Kredit-Score und Risikokategorie mit den Endergebnissen korreliert. Es deckt Inkonsistenzen auf und hilft Ihnen, Entscheidungsregeln und Schulungen zu verfeinern, um gerechtere und vorhersehbarere Kreditentscheidungen in Ihrer Temenos-Umgebung sicherzustellen.

Die Arbeitslast für Kreditbearbeitungsaufgaben in Temenos ist oft ungleich verteilt, was dazu führt, dass einige Teams oder Sachbearbeiter überlastet sind, während andere unterfordert sind. Dieses Ungleichgewicht verursacht Verzögerungen, Burnout und verhindert eine optimale Ressourcenallokation in der gesamten Kreditvergabeabteilung. ProcessMind quantifiziert das Arbeitsvolumen und die Bearbeitungszeiten für jede Ressource und jedes Team innerhalb des Kreditvergabeprozesses. Es identifiziert Engpässe, die durch überlastetes Personal oder spezifische Phasen verursacht werden, und ermöglicht es Ihnen, Arbeitslasten neu zu verteilen und die Personalplanung zu optimieren, um die Effizienz Ihrer Temenos-Operationen zu verbessern.

Viele Kreditanträge überschreiten regelmäßig ihre Service Level Agreement-Ziele für spezifische Bearbeitungsphasen, wie Underwriting oder Bonitätsprüfungen, innerhalb von Temenos. Diese Verstöße untergraben das Kundenvertrauen, führen zu schlechter Kundenerfahrung und können zu Strafen oder dem Verlust von Wettbewerbsvorteilen führen.ProcessMind verfolgt und meldet automatisch alle SLA-Verletzungen und zeigt genau, welche Phasen und Attribute am häufigsten mit Überschreitungen verbunden sind. Es hilft Ihnen, die Ursachen dieser Verzögerungen zu identifizieren, und ermöglicht gezielte Prozessverbesserungen, um Serviceverpflichtungen in Temenos einzuhalten und zu übertreffen.

Kritische Übergaben zwischen verschiedenen Abteilungen oder Systemen während der Kreditvergabe in Temenos beruhen oft auf manueller Kommunikation oder Dateitransfers. Diese manuellen Schritte sind langsam, anfällig für menschliche Fehler und führen zu erheblichen Verzögerungen, was das Risiko von Dateninkonsistenzen und Compliance-Problemen erhöht.ProcessMind visualisiert alle Übergabepunkte in Ihrem Kreditantragsprozess und hebt diejenigen hervor, die manuell, langsam sind oder häufig zu Fehlern führen. Es liefert die notwendigen Erkenntnisse, um Möglichkeiten zur Automatisierung und besseren Integration zu identifizieren, Übergänge zu rationalisieren und die Datengenauigkeit innerhalb von Temenos zu verbessern.

Versteckte Ineffizienzen, verlängerte Zykluszeiten und übermäßige Nacharbeit im Temenos Kreditantragsprozess treiben die Betriebskosten direkt in die Höhe. Ohne ein klares Verständnis, wo Ressourcen übermäßig ausgegeben werden, ist es schwierig, Ausgaben zu senken und die Rentabilität für jeden ausgezahlten Kredit zu verbessern.ProcessMind quantifiziert den Zeit- und Ressourcenverbrauch bei jedem Schritt Ihres Kreditantragsprozesses. Durch die Identifizierung und Eliminierung redundanter Aktivitäten, Minimierung von Nacharbeit und Optimierung von Prozesspfaden ermöglicht es erhebliche Kostensenkungen und steigert die Effizienz in Ihren Temenos-Kreditoperationen.

Typische Ziele

Definieren Sie, wie Erfolg aussieht

Die Verkürzung der Kreditgenehmigungsdauer wirkt sich direkt auf die Kundenzufriedenheit und den Wettbewerbsvorteil aus. Schnellere Genehmigungen bedeuten für Antragsteller einen rascheren Zugang zu Finanzmitteln und für Ihr Kreditinstitut eine verbesserte Kapazität. Dieses Ziel ist darauf ausgerichtet, Engpässe im Kreditvergabeprozess in Temenos zu identifizieren und zu beseitigen, um den gesamten Ablauf effizienter zu gestalten. ProcessMind unterstützt Sie dabei, indem es den End-to-End-Prozess präzise abbildet und Aktivitäten sowie Pfade hervorhebt, die Verzögerungen verursachen. Durch die Analyse von Timestamps, die mit jeder Kreditantrags-ID verknüpft sind, können Sie spezifische Phasen, wie zum Beispiel von „Kreditprüfung eingeleitet“ bis „Kreditprüfung abgeschlossen“, identifizieren, in denen übermäßige Wartezeiten auftreten. Dies ermöglicht eine gezielte Optimierung und die Messung tatsächlicher Zeiteinsparungen.

Die Einhaltung strenger Finanzvorschriften ist in der Kreditvergabe von größter Bedeutung, um hohe Geldstrafen, Reputationsschäden und rechtliche Probleme zu vermeiden. Dieses Ziel konzentriert sich auf die Überprüfung, dass jeder durch Temenos bearbeitete Kreditantrag ausnahmslos alle vorgeschriebenen Schritte und Prüfungen durchläuft. Eine 100%ige Compliance schafft Sicherheit und Vertrauen bei Aufsichtsbehörden und Kunden.ProcessMind ermöglicht eine detaillierte Analyse von Prozessabweichungen und markiert automatisch Fälle, in denen zwingende Aktivitäten oder Sequenzen, die für die Compliance entscheidend sind, verpasst oder falsch ausgeführt wurden. Durch die Verfolgung jeder Kreditantrags-ID können Sie den gesamten Verlauf prüfen, nicht-konforme Fälle identifizieren und präventive Maßnahmen implementieren, um eine konsistente Einhaltung in Ihren gesamten Operationen zu gewährleisten.

Unkontrollierte Abweichungen im Kreditvergabeprozess führen zu Inkonsistenzen, Fehlern und unvorhersehbaren Ergebnissen. Die Standardisierung des Kernkreditprozesses gewährleistet die konsistente Anwendung bewährter Verfahren, reduziert die Komplexität und verbessert die Vorhersehbarkeit über alle Kreditarten und Kanäle hinweg. Dies führt zu einem schlankeren und zuverlässigeren Temenos-basierten Betrieb. ProcessMind visualisiert alle tatsächlich durchlaufenen Prozesspfade für jede Kreditantrags-ID und deckt unbeabsichtigte Variationen auf. Es ermöglicht Ihnen, Ist-Prozesse mit Idealmodellen zu vergleichen, das Ausmaß der Abweichungen zu quantifizieren und die Grundursachen zu identifizieren, wie z.B. unterschiedliche Interpretationen durch Kreditsachbearbeiter oder System-Workarounds, was den Weg für gezielte Standardisierungsbemühungen ebnet.

Nacharbeiten, wie das erneute Anfordern von Dokumenten oder die Neubewertung der Kreditwürdigkeit, verschwenden wertvolle Ressourcen und verlängern den Kreditantragsprozess. Die Eliminierung von Nacharbeiten verbessert die Effizienz, reduziert die Betriebskosten und steigert die Zufriedenheit des Antragstellers, indem unnötige Verzögerungen und Frustrationen in der Temenos-Umgebung vermieden werden. Dieses Ziel strebt eine erhebliche Reduzierung dieser ineffizienten Zyklen an. ProcessMind identifiziert Nacharbeitsschleifen im Kreditvergabeprozess, indem es wiederholte Aktivitäten für jede Kreditantrags-ID verfolgt, z.B. „Benötigte Dokumente angefordert“, gefolgt von „Benötigte Dokumente erhalten“ mehrmals für denselben Satz von Dokumenten. Durch die Quantifizierung der Häufigkeit und Auswirkungen dieser Schleifen können Sie die Ursachen genau bestimmen und Lösungen implementieren, um sie zu verhindern.

Mangelnde Transparenz darüber, wo ein Kreditantrag steht, schafft Unsicherheit sowohl für Antragsteller als auch für interne Teams, was zu erhöhten Anfragen und potenzieller Kundenunzufriedenheit führt. Verbesserte Sichtbarkeit bedeutet, klare, aktuelle Informationen zum Status jedes Antrags bereitzustellen, wodurch die Transparenz erhöht und der administrative Aufwand für Statusprüfungen innerhalb von Temenos reduziert wird.ProcessMind bietet einen Röntgenblick in jeden Schritt des Kreditantragsprozesses, wodurch Stakeholder den genauen Fortschritt jeder gegebenen Kreditantrags-ID verfolgen können. Seine Dashboards und Analysen können so konfiguriert werden, dass sie den aktuellen Status, die nächsten erwarteten Schritte anzeigen und Anträge identifizieren, die stocken, und bietet so eine beispiellose Transparenz und Kontrolle.

Inkonsistente Kreditentscheidungsergebnisse können zu Ungerechtigkeit, Reputationsschäden und verpassten Geschäftschancen führen. Dieses Ziel zielt darauf ab, sicherzustellen, dass ähnliche Kreditanträge, die spezifische Kriterien erfüllen, ähnliche Entscheidungen erhalten, wodurch Vertrauen und operative Fairness gefördert werden. Eine höhere Konsistenz stärkt die Integrität Ihrer Kreditvergabepraktiken innerhalb von Temenos.ProcessMind analysiert die Pfade und Attribute, die zu unterschiedlichen "Entscheidungsergebnissen" für ähnliche Kreditantrags-IDs führen. Durch die Identifizierung spezifischer Aktivitäten, Datenpunkte oder Sequenzvariationen, die inkonsistenten Entscheidungen vorausgehen, können Sie subjektive Voreingenommenheiten oder unklare Regeln aufdecken, was die Standardisierung von Entscheidungsprozessen und -kriterien ermöglicht.

Ineffiziente Verteilung von Kreditanträgen unter Teammitgliedern kann zu Burnout bei einigen, Leerlauf bei anderen und allgemeinen Verzögerungen führen. Die Optimierung der Arbeitslastverteilung stellt sicher, dass Aufgaben gleichmäßig und effektiv verteilt werden, wodurch die Teamproduktivität maximiert und die Bearbeitung von Kreditanträgen innerhalb von Temenos beschleunigt wird. Dies führt direkt zu einer besseren Ressourcenauslastung.ProcessMind verfolgt das Attribut "Zugewiesener Kreditsachbearbeiter" für jede Kreditantrags-ID und analysiert Aktivitätsvolumen und Bearbeitungszeiten über verschiedene Sachbearbeiter und Teams hinweg. Es deckt Ungleichgewichte in der Arbeitslast auf, identifiziert, wer welche Art von Fällen bearbeitet, und hebt Potenziale zur Neuverteilung hervor, um einen ausgewogeneren und effizienteren Betriebsablauf zu erzielen.

Verletzungen von Service Level Agreements (SLAs) wirken sich negativ auf die Kundenzufriedenheit aus, verursachen Strafen und schaden dem Ruf des Instituts. Dieses Ziel ist darauf ausgerichtet, die Häufigkeit, mit der der Kreditvergabeprozess oder spezifische Phasen darin vordefinierte Zeitlimits überschreiten, erheblich zu reduzieren. Dies verbessert die Servicequalität und stärkt die Kundenbeziehungen in Temenos. ProcessMind überwacht den „Underwriting SLA Target“ und andere zeitbasierte Attribute im Vergleich zu den tatsächlichen Bearbeitungszeiten für jede Kreditantrags-ID. Es identifiziert automatisch Fälle, in denen SLAs verletzt werden, lokalisiert die genauen Phasen, die für die Verzögerungen verantwortlich sind, und deckt Muster auf, die zu Non-Compliance führen, was proaktive Interventionen ermöglicht.

Manuelle Übergaben zwischen Abteilungen oder Systemen sind oft Punkte für Verzögerungen und Fehler im Kreditantragsprozess. Die Beschleunigung dieser Übergänge verbessert den gesamten Ablauf, reduziert Wartezeiten und minimiert das Risiko, dass Anträge stecken bleiben oder falsch abgelegt werden. Dies führt zu einem reibungsloseren, schnelleren und zuverlässigeren Prozess innerhalb und um Temenos.ProcessMind hebt die Zeitlücken zwischen dem Abschluss einer Aktivität durch eine Rolle oder ein System und der Initiierung der nächsten durch eine andere hervor, für jede Kreditantrags-ID. Durch die Visualisierung dieser Übergabepunkte quantifiziert es deren Dauer und identifiziert, wo Automatisierung oder bessere Integration Verzögerungen erheblich reduzieren und potenzielle Fehler eliminieren könnten.

Hohe Betriebskosten pro Kredit schmälern die Rentabilität und Wettbewerbsfähigkeit. Dieses Ziel zielt darauf ab, Ineffizienzen, Nacharbeit und unnötige Schritte zu identifizieren und zu eliminieren, die zu den Kosten der Bearbeitung jedes Kreditantrags beitragen. Das Erreichen dieser Reduzierung steigert direkt die finanzielle Leistung der Kreditabteilung, die mit Temenos arbeitet.ProcessMind bietet eine umfassende Sicht auf die Prozesseffizienz und deckt versteckte Kosten auf, die mit übermäßigen Zykluszeiten, Nacharbeit und Ressourcenallokation für jede Kreditantrags-ID verbunden sind. Durch die Quantifizierung der Auswirkungen identifizierter Engpässe und Abweichungen ermöglicht es gezielte Verbesserungen, die sich direkt in messbaren Kosteneinsparungen im gesamten Prozess niederschlagen.

Der 6-Schritte-Verbesserungspfad für die Kreditvergabe

1

Vorlage herunterladen
2

Ihre Kreditdaten exportieren
3

Laden Sie Ihren Kredit-Datensatz hoch
4

Kreditantragsprozess analysieren
5

Kreditverbesserungen implementieren
6

Kreditprozess-KPIs überwachen
1

Vorlage herunterladen

Was ist zu tun

Besorgen Sie sich das spezifische Excel-Template, das für den Kreditantragsprozess entwickelt wurde, um sicherzustellen, dass die korrekte Datenstruktur für eine reibungslose Analyse vorhanden ist.

Datenvorlagen-Leitfaden anzeigen Vorlage herunterladen
Bedeutung

Ein standardisiertes Template stellt sicher, dass alle notwendigen Datenpunkte konsistent erfasst werden, was entscheidend für eine präzise Prozesskartierung und die Identifizierung von Engpässen ist.

Erwartetes Ergebnis

Ein vorkonfiguriertes Daten-Template, speziell für die Kreditantragsbearbeitung in Temenos zugeschnitten.

IHRE INSIGHTS

Einzigartige Transparenz für Ihren Temenos-Kreditprozess

ProcessMind visualisiert Ihren gesamten Temenos-Kreditantragsprozess und deckt verborgene Muster und Ineffizienzen auf. Gewinnen Sie tiefe Einblicke, um Abläufe zu optimieren und das Kundenerlebnis zu verbessern.
  • Visualisieren Sie die tatsächlichen Temenos Kreditprozessabläufe
  • Engpässe identifizieren, die Genehmigungen verlangsamen
  • Ineffiziente Schritte und Nacharbeitsschleifen identifizieren
  • Genehmigungsquoten und Kundenzufriedenheit verbessern
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
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TYPISCHE ERGEBNISSE

Messbare Verbesserungen im Kreditantragsprozess

Process Mining auf Ihren Temenos-Kreditantragsprozessdaten, unter Verwendung der Kreditantrags-ID als Fallidentifikator, deckt kritische Engpässe und Ineffizienzen auf. Die unten aufgeführten Ergebnisse repräsentieren gängige Verbesserungen, die durch die Optimierung dieser Workflows erzielt wurden, was zu schnellerer Bearbeitung und besseren Kundenerlebnissen führt.

0 %
Schnellere Kreditgenehmigungen

Durchschnittliche Reduzierung der Durchlaufzeit

Optimieren Sie den gesamten Kreditvergabeprozess von der Antragstellung bis zur finalen Entscheidung, um schnellere Kundenantworten und höhere Zufriedenheit zu erzielen.
0 %
Erhöhte Compliance

Reduzierung von SLA-Verletzungen

Engpässe proaktiv identifizieren und beheben, die zu SLA-Verletzungen und Compliance-Risiken führen, und so die Einhaltung regulatorischer Standards und interner Richtlinien sicherstellen.
0 %
Reduzierte Nacharbeitsaufwände

Eliminierung von Wiederaufbereitungsschritten

Unnötige Schleifen und wiederholte Aktivitäten im Kreditantragsprozess genau identifizieren und eliminieren, wodurch operationelle Ineffizienzen und Bearbeitungskosten erheblich reduziert werden.
0 %
Verbesserte Entscheidungskonsistenz

Höhere Konsistenz bei den Kreditergebnissen

Eine höhere Standardisierung in den Kreditvergabeprozessen vorantreiben und konsistentere Kreditentscheidungen sicherstellen, was zu vorhersehbaren Ergebnissen und reduzierten manuellen Abweichungen führt.
0 %
Betriebskosten senken

Kostenreduzierung pro Kredit

Ressourcenzuweisung identifizieren und optimieren sowie kostspielige Verzögerungen durch ineffiziente Übergaben eliminieren, direkt beitragend zu einer signifikanten Reduzierung der Bearbeitungskosten pro Kredit.

Die Ergebnisse hängen von Prozesskomplexität und Datenqualität ab. Die Angaben zeigen typische Verbesserungen aus realen Implementierungen.

Empfohlene Daten

Beginnen Sie mit den wichtigsten Attributen und Aktivitäten und erweitern Sie diese bei Bedarf.
Neu bei Event-Logs? Erfahren Sie wie Sie ein Process-Mining-Event-Log erstellen.

Attribute

Wichtige Datenpunkte für die Analyse erfassen

Der eindeutige Identifikator für jeden Kreditantrag, der als Primärschlüssel zur Verfolgung des gesamten Genehmigungsprozesses dient.

Bedeutung

Dies ist der essenzielle Case Identifier, der alle zusammenhängenden Events zu einem einzigen End-to-End-Prozess verbindet und somit die Prozessanalyse ermöglicht.

Der Name des spezifischen Geschäftsereignisses oder -schritts, der im Kreditvergabeprozess aufgetreten ist.

Bedeutung

Es definiert die Schritte im Prozess, was die Visualisierung der Prozesslandkarte und die Analyse von Prozessfluss, Engpässen und Abweichungen ermöglicht.

Datum und Uhrzeit, zu der eine bestimmte Aktivität oder ein Event stattgefunden hat.

Bedeutung

Dieser Timestamp ist essenziell für die korrekte Reihenfolge der Events und die Berechnung aller dauerbasierten Metriken, wie z.B. Zykluszeiten und Engpässe.

Der Zeitstempel, der angibt, wann eine Aktivität abgeschlossen wurde.

Bedeutung

Ermöglicht die präzise Berechnung der Aktivitätsbearbeitungszeit, was entscheidend ist, um aktive Arbeitszeit von Wartezeit in der Engpassanalyse zu unterscheiden.

Der Name oder die ID des Kreditsachbearbeiters oder Benutzers, der für die Ausführung der Aktivität verantwortlich ist.

Bedeutung

Ordnet Benutzeraktionen bestimmten Personen oder Teams zu, was Arbeitslastanalyse, Leistungsvergleich und Ressourcenoptimierung ermöglicht.

Das Endergebnis der Kreditantragsprüfung, z.B. Genehmigt, Abgelehnt oder Zurückgezogen.

Bedeutung

Dieser Event stellt das endgültige Geschäftsergebnis des Prozesses dar und ermöglicht die Analyse von Genehmigungsquoten, Ablehnungsgründen und der Konsistenz von Entscheidungen.

Die Art des beantragten Kreditprodukts, z.B. Hypothek, Privatkredit oder Autokredit.

Bedeutung

Ermöglicht die Prozessegmentierung, um die Leistung zu vergleichen und Abweichungen in verschiedenen Geschäftsbereichen zu identifizieren, die oft einzigartige Prozessanforderungen haben.

Der Kanal, über den der Kreditantrag eingereicht wurde, z.B. Online, Filiale oder Mobil.

Bedeutung

Ermöglicht Leistungsanalysen über verschiedene Kundeninteraktionskanäle hinweg, wodurch kanal-spezifische Prozesse und Benutzererlebnisse optimiert werden können.

Die Kreditwürdigkeitsbewertung des Antragstellers zum Zeitpunkt der Antragstellung.

Bedeutung

Bietet kritischen Kontext für die Entscheidungsfindung und ermöglicht die Analyse, wie die Kreditwürdigkeit Prozesspfade, Dauern und Ergebnisse beeinflusst.

Der gesamte Geldwert des vom Antragsteller angefragten Kredits.

Bedeutung

Ermöglicht eine wertbasierte Analyse, um zu sehen, wie die Kreditsumme die Prozesskomplexität, Durchlaufzeit und erforderlichen Genehmigungsstufen beeinflusst.

Aktivitäten

Prozessschritte zur Verfolgung und Optimierung

Markiert die Erstellung eines neuen Kreditantrags im Temenos-System. Dies ist der offizielle Start des Kreditantragsprozesses und wird typischerweise erfasst, wenn ein Benutzer einen neuen Antragsdatensatz zum ersten Mal speichert.

Bedeutung

Diese Aktivität dient als primärer Start-Event für den gesamten Prozess. Die Analyse der Zeit von diesem Punkt bis zum Abschluss liefert die Gesamtzykluszeit, die ein entscheidender KPI für die Effizienz ist.

Tritt ein, wenn der Bonitätsbericht oder Score von der Kreditauskunftei zurückerhalten und im Antragsdatensatz aktualisiert wird. Dies wird aus der Aktualisierung bonitätsrelevanter Felder und einer nachfolgenden Statusänderung abgeleitet.

Bedeutung

Diese Aktivität markiert das Ende des Unterprozesses der Kreditprüfung. Die Dauer zwischen Initiierung und Abschluss ist ein wichtiger Leistungsindikator für die Prozesseffizienz.

Dieser Event bedeutet, dass ein Kreditsachbearbeiter zugewiesen wurde und aktiv mit der Prüfung des Antrags begonnen hat. Dies wird typischerweise abgeleitet, wenn der Antragsstatus auf „In Underwriting“ oder Ähnliches aktualisiert wird.

Bedeutung

Dies ist der Beginn der kritischen Underwriting-Phase. Messungen ab diesem Zeitpunkt helfen, die Arbeitslast der Underwriter und die Einhaltung von Service Level Agreements (SLAs) zu verfolgen.

Markiert den Abschluss des Überprüfungsprozesses des Underwriters, der der endgültigen Kreditentscheidung vorausgeht. Dieses Ereignis wird aus einer Statusänderung des Antrags abgeleitet, wie z.B. 'Underwriting abgeschlossen' oder 'Entscheidung ausstehend'.

Bedeutung

Dieser Meilenstein schließt die SLA-Messung für das Underwriting ab. Die Analyse der Zeit von „Underwriting begonnen“ bis zu diesem Punkt ist entscheidend für die Bewertung der Leistung des Underwriters.

Dieser Event stellt die endgültige Entscheidung über den Kreditantrag dar, z.B. „Genehmigt“ oder „Abgelehnt“. Es handelt sich um einen entscheidenden Event, der durch die Finalisierung des Entscheidungsstatusfeldes des Antrags erfasst wird.

Bedeutung

Dies ist ein wichtiges Geschäftsergebnis. Es ist entscheidend für die Berechnung von Genehmigungsquoten, die Analyse von Ablehnungsgründen und die Messung der gesamten Entscheidungszeit.

Markiert den Zeitpunkt, an dem der unterzeichnete Kreditvertrag erhalten und im System registriert wurde. Ein Benutzer aktualisiert den Antragsstatus, um dies widerzuspiegeln, wodurch der Prozess in die letzte Auszahlungsphase übergeht.

Bedeutung

Dies ist die letzte rechtliche Voraussetzung, bevor Gelder ausgezahlt werden können. Die Verfolgung hilft, die Zeit zu messen, die für die letzten administrativen Verfahren benötigt wird.

Die letzte Aktivität einer erfolgreichen Kreditvergabe, die die Überweisung von Geldern an den Antragsteller darstellt. Dies ist eine zentrale Finanztransaktion und wird explizit in der Temenos T24 Kernbankensoftware protokolliert.

Bedeutung

Diese Aktivität markiert den erfolgreichen Abschluss des Prozesses. Die Zeit bis zur Auszahlung ist eine kritische Kennzahl für die Kundenerfahrung und das ultimative Maß für den Prozessdurchsatz.

FAQs

Häufig gestellte Fragen

Process Mining visualisiert den tatsächlichen Fluss Ihrer Kreditanträge und deckt Abweichungen, Nacharbeiten und Engpässe auf, die Genehmigungen verlangsamen. Es hilft Ihnen zu verstehen, wo Ineffizienzen wie übermäßige Wartezeiten oder regulatorische Non-Compliance auftreten. Durch die Analyse dieser Erkenntnisse können Sie Ihre Prozesse optimieren, Betriebskosten senken und schnellere Kreditgenehmigungs-Durchlaufzeiten erreichen.

Für Process Mining benötigen Sie primär Event Logs, die jeden Schritt eines Kreditantrags detaillieren. Dazu gehören die 'Kreditantrags-ID' als Fallidentifikator, Aktivitätsnamen, Zeitstempel für jede Aktivität und potenziell Ressourceninformationen wie der Benutzer oder das System, das die Aktivität ausführt. Stellen Sie sicher, dass konsistente Event-Daten erfasst werden, um den Prozessfluss genau zu rekonstruieren.

Sie können erhebliche Verbesserungen erwarten, wie die Verkürzung der Kreditgenehmigungszykluszeit, die Sicherstellung von 100 % regulatorischer Compliance und die Standardisierung zentraler Kreditvergabeprozesse. Process Mining hilft auch, Nacharbeiten zu eliminieren, die Echtzeit-Transparenz des Antragsstatus zu verbessern und die Betriebskosten pro Kredit zu senken. Diese Erkenntnisse ermöglichen datengesteuerte Entscheidungen für eine kontinuierliche Optimierung.

Die initiale Datenextraktion und Modelleinrichtung kann typischerweise innerhalb weniger Wochen abgeschlossen werden, abhängig von der Datenverfügbarkeit und -qualität innerhalb von Temenos. Sobald die Daten geladen und das erste Prozessmodell generiert sind, können Sie oft innerhalb weniger Tage erste Erkenntnisse gewinnen und große Engpässe identifizieren. Eine umfassende Analyse und Lösungsimplementierung folgen dann.

Absolut. Process Mining visualisiert explizit alle Prozessvarianten, wodurch Abweichungen von standardmäßigen, konformen Verfahren leicht zu erkennen sind. Es ermöglicht Ihnen, die Compliance kontinuierlich anhand definierter Regeln zu überwachen und Fälle von Non-Compliance schnell zu identifizieren. Dieser proaktive Ansatz hilft, Risiken zu mindern und die Einhaltung regulatorischer Anforderungen zu gewährleisten.

Ja, Process Mining ist für Kreditgeber jeder Größe vorteilhaft. Während größere Organisationen komplexere Prozesse aufweisen mögen, können auch kleinere Betriebe verborgene Ineffizienzen und Compliance-Probleme aufdecken. Der Kernwert liegt darin, eine objektive, datengestützte Ansicht Ihres tatsächlichen Prozesses zu erhalten, unabhängig vom Umfang.

Ein grundlegendes Verständnis der Methoden zur Datenextraktion aus Temenos, wie API-Aufrufe oder Datenbankabfragen, ist hilfreich. Die Process Mining-Tools selbst sind benutzerfreundlich gestaltet, aber gewisse Fähigkeiten zur Datenvorbereitung und -transformation sind oft von Vorteil. Unser Team kann auch Unterstützung bei der Erstkonfiguration und der laufenden Analyse bieten.

Process Mining ist eine nicht-invasive Analysetechnik. Es arbeitet durch die Analyse historischer Daten, die aus Temenos extrahiert werden, ohne direkt mit Ihrem Live-System zu interagieren oder es zu verändern. Die aus dem Process Mining gewonnenen Erkenntnisse werden dann genutzt, um strategische Entscheidungen zur Prozessverbesserung zu untermauern, ohne den täglichen Betrieb zu stören.

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