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Migliori il processo di erogazione dei prestiti

La guida in 6 passaggi per ottimizzare i processi
Migliori il processo di erogazione dei prestiti
Istruttoria dei prestiti
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Processi disponibili
Processo generico 1 Acquisto e pagamento delle richieste d’acquisto 8 Assunzione e uscita: gestione delle posizioni 4 Ciclo di vita dei dipendenti: dall’assunzione alla cessazione 8 Ciclo di vita dello sviluppo software 6 Crediti verso clienti 7 Dal ciclo ordine-incasso alla fatturazione 8 Dal lead all’incasso 7 Dal processo di acquisto al pagamento: ordine di acquisto 8 Dal procurement al pagamento: elaborazione delle fatture 8 Elaborazione dei pagamenti 7 Elaborazione dei pagamenti fornitori 7 Elaborazione delle fatture fornitori 7 Elaborazione delle paghe 7 Gestione degli incidenti 6 Gestione dei contratti 6 Gestione dei problemi 6 Gestione dei sinistri 6 Gestione dei trasporti 6 Gestione del ciclo dei ricavi 6 Gestione del credito e recupero crediti 7 Gestione del magazzino 6 Gestione della catena di approvvigionamento 7 Gestione della qualità 6 Gestione delle modifiche 6 Gestione delle note spese 6 Gestione delle richieste di servizio 7 Gestione delle scorte 7 Gestione di resi e rimborsi 7 Inserimento dei clienti KYC 6 Istruttoria dei prestiti 6 Manutenzione degli asset 6 Onboarding dei dipendenti 6 Order to Cash - Elaborazione degli ordini cliente 8 Percorso del paziente 6 Pianificazione della produzione 6 Reclutamento e acquisizione di talenti 6 Record to Report - Registrazione contabile 7 Record to Report: chiusura di periodo e riconciliazioni 7 Servizio clienti 7
Sistemi disponibili
Sfide(8)Obiettivi(8)6 passaggiAnteprimaRisultatiDatiDomande frequenti(5)

Semplifichi il processo di istruttoria dei prestiti

ProcessMind La aiuta a individuare colli di bottiglia nascosti, rilavorazioni superflue e deviazioni dalle regole di conformità nel processo di erogazione dei prestiti. Analizzando i dati dei Suoi sistemi, la piattaforma mette in evidenza le aree in cui è possibile migliorare sensibilmente l’efficienza. Può individuare errori manuali, lunghi tempi di attesa e altre inefficienze che incidono sui risultati economici e sull’esperienza dei clienti.

Scarichi il nostro template dei dati preconfigurato e affronti le sfide più comuni per raggiungere i Suoi obiettivi di efficienza. Segua il nostro piano di miglioramento in sei fasi e consulti la guida al template dei dati per trasformare le Sue attività.

Mostra la descrizione dettagliata

Ottimizzi l’istruttoria dei prestiti: scopra come si svolge davvero il processo

L’istruttoria dei prestiti è un processo essenziale per gli istituti finanziari, ma la sua complessità spesso nasconde inefficienze che causano ritardi, costi più elevati e insoddisfazione tra i richiedenti. Il Process Mining di ProcessMind offre una visione dettagliata del percorso effettivo di ogni richiesta di prestito, dall’invio iniziale all’erogazione finale. Qualunque sia l’infrastruttura esistente o il sistema utilizzato dai team, la nostra piattaforma ricostruisce l’intero processo, mettendo in luce i percorsi meno evidenti, i colli di bottiglia più critici e gli scostamenti dal flusso di lavoro previsto. Potrà capire, sulla base dei dati, dove si bloccano le richieste, individuare i rischi di conformità prima che si aggravino e identificare con precisione le opportunità di automazione, lavorando con qualsiasi sistema di origine.

Molte organizzazioni affrontano difficoltà nell’istruttoria dei prestiti, a prescindere dalle tecnologie utilizzate. Tra queste figurano tempi di elaborazione eccessivi, che incidono sulla soddisfazione dei clienti e sui ricavi; un elevato carico di lavoro manuale dovuto a informazioni frammentate e passaggi tra team; e la difficoltà costante di rispettare i requisiti di conformità in contesti normativi diversi. Molti istituti devono inoltre fare i conti con esperienze disomogenee per i richiedenti, frequenti rilavorazioni e difficoltà a gestire i picchi di domanda senza perdere efficienza. Spesso queste criticità dipendono dalla mancanza di una visione trasparente del processo dall’inizio alla fine: le prospettive dei singoli reparti non mostrano il flusso complessivo né le interdipendenze. Senza una visione chiara e oggettiva di come si svolge davvero il processo, individuare le cause profonde e introdurre miglioramenti efficaci diventa un esercizio di supposizioni, con soluzioni costose e spesso poco efficaci.

Analizzare con ProcessMind il processo di istruttoria dei prestiti consente di ottenere benefici concreti e duraturi. Individuando ed eliminando le inefficienze, può ridurre sensibilmente i tempi di elaborazione, accelerando le decisioni e l’erogazione dei fondi sia per l’istituto sia per i richiedenti. La piattaforma aiuta a rafforzare la conformità, evidenziando gli scostamenti non autorizzati e verificando che ogni passaggio rispetti i requisiti normativi. Le opportunità di automazione, prima nascoste tra attività manuali e passaggi superflui, diventano visibili e possono essere valutate per introdurre in modo mirato l’automazione robotica dei processi o altre soluzioni digitali. Ne derivano una riduzione significativa dei costi operativi, un migliore utilizzo delle risorse e un’esperienza più soddisfacente per i clienti, con effetti positivi sulla fidelizzazione e sulla crescita dell’attività. ProcessMind offre le informazioni utili per ottimizzare il processo nel tempo e rendere l’istruttoria dei prestiti più lineare, conforme ed efficiente.

Iniziare a utilizzare ProcessMind è semplice e consente di ottenere valore in tempi brevi. Per avviare il percorso verso un processo di istruttoria dei prestiti più efficiente, utilizzi il nostro template intuitivo per i dati. Il template La guida nell’estrazione dell’Event Log necessario dal sistema e nel trasferimento accurato dei dati alla piattaforma. Una volta caricati i dati, ProcessMind crea automaticamente una mappa interattiva del processo, che Le consente di esplorare visivamente ogni passaggio, variante e collo di bottiglia. Offra ai team informazioni aggiornate e una base dati per prendere decisioni, favorendo il miglioramento continuo e l’eccellenza operativa nei servizi finanziari.

Istruttoria dei prestiti Prestiti Miglioramento dei processi Ottimizzazione dei flussi di lavoro Servizi finanziari Compliance Efficienza Analisi dei colli di bottiglia Elaborazione dei prestiti Decisione sul credito Processo di erogazione dei mutui Ciclo di vita del prestito

Problemi e sfide comuni

Individui le sfide che La riguardano

Le richieste di prestito impiegano troppo tempo per passare dall’invio all’erogazione. Ne risentono l’esperienza dei richiedenti e i ricavi, mentre aumentano gli abbandoni. Questi ritardi, spesso nascosti in flussi di lavoro complessi, incidono direttamente sulla soddisfazione dei clienti e sul numero di prestiti che è possibile elaborare.

ProcessMind ricostruisce l’intero percorso di istruttoria a partire dai dati del sistema, individuando le attività, i passaggi tra team e i reparti che causano ritardi. L’analisi del processo dall’inizio alla fine fa emergere le cause profonde dei tempi di ciclo prolungati e fornisce indicazioni utili per semplificare i flussi di lavoro e accelerare la conclusione delle pratiche.

Le richieste tornano spesso alle fasi precedenti per correzioni o per ottenere ulteriori informazioni, generando inefficienze significative e aumentando i costi operativi. Ogni ciclo di rilavorazione allunga i tempi del prestito, assorbe risorse preziose del personale e crea frustrazione nei richiedenti, che potrebbero ricevere più volte la richiesta degli stessi documenti.

ProcessMind individua automaticamente la frequenza, le cause e l’impatto di tutti i cicli di rilavorazione nel processo. Mappando i percorsi che portano a nuovi invii, aiuta a introdurre miglioramenti mirati, come requisiti iniziali più chiari o controlli di convalida più efficaci, per aumentare la percentuale di pratiche corrette al primo invio e ridurre il lavoro manuale.

Anche quando il processo sembra efficiente, le richieste spesso si bloccano in fasi di approvazione cruciali, come la valutazione del credito o la revisione creditizia. Si accumulano così pratiche in attesa e il processo si arresta. Senza una visione approfondita del processo, è difficile individuare questi colli di bottiglia nascosti, con conseguenti tempi di conclusione imprevedibili e obiettivi di servizio mancati.

ProcessMind offre una visione dettagliata dei flussi di lavoro per l’approvazione dei prestiti e mostra con precisione dove e per quanto tempo si bloccano le richieste. Misura l’impatto di ogni collo di bottiglia sul tempo di ciclo complessivo, aiutando a definire le priorità degli interventi, ottimizzare l’allocazione delle risorse e rendere più fluido il processo nei punti decisionali cruciali.

Gli scostamenti dalle procedure operative standard o dalle linee guida normative comportano rischi significativi per la conformità, tra cui possibili sanzioni e danni alla reputazione. Senza una supervisione completa, il personale potrebbe saltare passaggi obbligatori o seguire percorsi non approvati, compromettendo l’integrità del processo di istruttoria dei prestiti.

ProcessMind individua automaticamente tutti i percorsi effettivi del processo e segnala ogni caso in cui il processo si discosta dalle regole di conformità o dalle politiche interne definite. Mostra con precisione dove si verificano le azioni non conformi, consentendo di intervenire in modo proattivo sui rischi e di verificare che tutte le richieste di prestito rispettino gli standard necessari.

Una distribuzione disomogenea delle richieste di prestito può sovraccaricare costantemente alcuni team o responsabili, lasciando altri con risorse sottoutilizzate. Questo squilibrio favorisce il sovraccarico, allunga i tempi di elaborazione nelle aree cruciali e spreca capacità, riducendo l’efficienza e la rapidità complessive dei team.

ProcessMind analizza la distribuzione del carico di lavoro e i tempi di elaborazione tra risorse, team e sedi diverse. Individua i colli di bottiglia causati da assegnazioni disomogenee e fornisce indicazioni basate sui dati per ottimizzare l’allocazione delle risorse, rendendo il processo di istruttoria dei prestiti più equilibrato ed efficiente.

Responsabili dei prestiti o filiali diversi spesso seguono percorsi non uniformi per richieste simili, dando origine a quelli che vengono spesso definiti processi ombra. Questa mancanza di standardizzazione rende imprevedibili i risultati, ostacola la diffusione delle buone pratiche e complica il controllo dell’efficienza e della qualità del processo.

ProcessMind ricostruisce visivamente tutti i percorsi effettivi del processo e mostra ogni variante rispetto al percorso ottimale standard. Misura la frequenza e l’impatto di queste variazioni, aiutando a comprenderne le cause, promuovere le buone pratiche e standardizzare i flussi di lavoro per rendere l’elaborazione più coerente ed efficiente.

Il mancato rispetto degli accordi sui livelli di servizio (SLA), interni o esterni, nelle fasi di elaborazione dei prestiti può comportare sanzioni economiche, danneggiare la reputazione dell’azienda e peggiorare l’esperienza dei richiedenti. Il mancato raggiungimento costante degli obiettivi segnala problemi strutturali nel processo che richiedono un intervento tempestivo.

ProcessMind monitora costantemente il processo di istruttoria dei prestiti rispetto agli obiettivi SLA definiti e individua le fasi o i tipi di prestito che causano le violazioni. Analizza le cause profonde dei ritardi e aiuta a intervenire in modo proattivo sulle inefficienze, rispettando con regolarità gli impegni di servizio.

I richiedenti e le parti interessate interne spesso non hanno una visione aggiornata dello stato esatto di una richiesta di prestito e dei passaggi successivi. Questa mancanza di trasparenza genera frequenti richieste di assistenza, aumenta il carico amministrativo dei responsabili dei prestiti e peggiora l’esperienza complessiva dei clienti.

ProcessMind offre una visione trasparente del percorso completo di ogni richiesta di prestito, rendendone chiari lo stato e la cronologia. I team possono così fornire aggiornamenti accurati, gestire le aspettative in modo proattivo e ridurre la necessità di controlli manuali sullo stato, migliorando sensibilmente la trasparenza e la comunicazione.

Obiettivi tipici

Definisca i criteri di successo

L’obiettivo è ridurre sensibilmente il tempo totale che intercorre tra l’invio iniziale della richiesta e l’erogazione finale del prestito. Tempi di elaborazione più brevi migliorano direttamente la soddisfazione dei clienti, riducono i costi operativi e aumentano il numero complessivo di prestiti elaborabili, offrendo un vantaggio competitivo.

ProcessMind ricostruisce il percorso effettivo completo di ogni richiesta di prestito e individua le attività e i passaggi tra team che contribuiscono ai ritardi. Visualizzando i colli di bottiglia e misurando la durata delle attività nel sistema, può individuare le aree in cui riprogettare il processo e ridurre sensibilmente il tempo di ciclo complessivo.

L’obiettivo è ridurre drasticamente i casi in cui le richieste di prestito richiedono la ripetizione di passaggi o più richieste delle stesse informazioni. Le frequenti rilavorazioni fanno perdere tempo prezioso, aumentano i costi operativi, frustrano i richiedenti e possono favorire l’abbandono delle pratiche. Per questo è fondamentale gestire correttamente il processo fin dal primo invio.

ProcessMind individua i cicli e le attività ripetitive nel processo di istruttoria dei prestiti, come le richieste ripetute di documenti o i controlli di convalida. Analizzando questi schemi di rilavorazione, può individuare cause profonde come requisiti iniziali poco chiari o passaggi di dati inefficienti e mettere in evidenza i punti critici su cui intervenire.

L’obiettivo è assicurarsi che ogni passaggio del processo di istruttoria dei prestiti rispetti rigorosamente tutte le normative finanziarie e le politiche interne pertinenti. Il mancato rispetto dei requisiti può comportare sanzioni ingenti, danni alla reputazione e problemi legali. È quindi essenziale tutelare l’istituto e rafforzare la fiducia dei richiedenti.

ProcessMind individua e visualizza automaticamente tutti i percorsi effettivi del processo, consentendo di confrontarli con i flussi di lavoro ideali e conformi tramite il controllo di conformità. Segnala subito gli scostamenti dalle sequenze previste o dai controlli obbligatori, permettendo di intervenire tempestivamente affinché tutte le richieste vengano elaborate secondo gli standard.

L’obiettivo è individuare ed eliminare i punti critici e le inefficienze che rallentano sensibilmente il processo complessivo di istruttoria dei prestiti, in particolare nei passaggi tra team o sistemi. I colli di bottiglia causano ritardi e allungano i tempi di attesa, ostacolando il flusso regolare delle richieste e riducendo l’efficienza.

ProcessMind utilizza mappe di processo e Dashboard sulle prestazioni per individuare visivamente le attività o le risorse presso cui si accumula il lavoro, segnalando così un collo di bottiglia. Misura la durata delle code e dei tempi di attesa tra le attività, aiutando a stabilire quali colli di bottiglia affrontare per primi in base al loro impatto sull’intero percorso di erogazione del prestito.

L’obiettivo è ridurre le variazioni non intenzionali e gli scostamenti dal flusso di lavoro ottimale o progettato per l’istruttoria dei prestiti. Le variazioni non controllate possono compromettere la coerenza della qualità, aumentare i rischi di conformità, rendere imprevedibili i tempi di ciclo e far crescere i costi operativi. La standardizzazione, invece, favorisce risultati prevedibili.

ProcessMind individua e visualizza automaticamente tutti i percorsi effettivi seguiti dalle richieste di prestito, mostrando sia le varianti previste sia quelle non intenzionali. Misura la frequenza di ogni percorso, consentendo di individuare i flussi più comuni e gli scostamenti anomali e offrendo le informazioni necessarie per promuovere le buone pratiche e ridurre le variazioni onerose.

L’obiettivo è garantire il rispetto costante di tutti gli accordi sui livelli di servizio, in particolare quelli che regolano fasi cruciali come la valutazione del credito. Il mancato rispetto degli SLA può comportare sanzioni, perdita di fiducia e ripercussioni negative sulla soddisfazione dei clienti e sulla reputazione aziendale. Rispettarli con regolarità dimostra affidabilità ed efficienza.

ProcessMind consente di monitorare le fasi del processo rispetto agli obiettivi temporali e ai percorsi critici definiti. Segnala automaticamente i casi in cui le attività superano i tempi assegnati e individua i colli di bottiglia o le risorse responsabili dei ritardi. Fornendo indicazioni utili sui casi non conformi, aiuta ad aumentare il rispetto degli SLA.

Questo obiettivo mira a garantire una distribuzione equilibrata del carico di lavoro tra i consulenti del credito e i team di gestione delle pratiche, assicurando al contempo un’organizzazione efficiente. Una distribuzione disomogenea può sovraccaricare parte del personale, causando ritardi e affaticamento, mentre altre risorse rischiano di essere sottoutilizzate. Un migliore equilibrio aumenta la produttività e riduce i tempi di ciclo.

ProcessMind visualizza il flusso di lavoro tra le diverse risorse e individua i punti in cui si accumulano le attività o in cui alcune persone si trovano regolarmente ad affrontare code più lunghe. Analizzando l’utilizzo delle risorse e i colli di bottiglia legati ai singoli collaboratori, aiuta a individuare le opportunità per ridistribuire le attività o riorganizzare i team, così da ottenere un flusso di lavoro più equilibrato.

Questo obiettivo punta a ridurre gli interventi umani e i trasferimenti manuali di dati nel processo di erogazione dei prestiti. Le attività manuali in eccesso sono soggette a errori, richiedono tempo e sottraggono risorse preziose ad attività più complesse e a maggior valore aggiunto. L’automazione favorisce efficienza, precisione e scalabilità.

ProcessMind individua tutte le attività del processo, mettendo in evidenza quelle manuali e ripetitive che si prestano all’automazione. Quantifica il tempo dedicato ai passaggi manuali tra persone e all’inserimento dei dati, mostrando i risparmi potenziali ottenibili con la robotic process automation (RPA) o con l’integrazione dei sistemi e fornendo elementi concreti per valutare l’investimento.

Il percorso in 6 fasi per ottimizzare l’erogazione dei prestiti

1
Collegare i dati e individuare i processi
2
Mappare lo stato attuale del processo
3
Individuare i colli di bottiglia del processo
4
Analizzare le cause profonde
5
Progettare miglioramenti del processo
6
Monitorare i miglioramenti e apportare modifiche
1

Collegare i dati e individuare i processi

Cosa fare

Estragga dal sistema gli Event Log, che contengono gli ID dei casi, le attività e le relative date e ore. Verifichi che i dati siano completi e di qualità, così da ricostruire il processo con precisione.

Consulta la guida al template dei dati Scarica il template

Perché è importante

Un’estrazione completa dei dati è il punto di partenza per un’analisi accurata del processo: consente di ricostruire il flusso operativo effettivo e di individuare eventuali variazioni nascoste.

Risultato atteso

Un Event Log strutturato e privo di problemi, pronto per l’analisi e in grado di rappresentare fedelmente tutte le attività di erogazione dei prestiti.

COSA OTTERRÀ

Faccia emergere ciò che accade davvero nei Suoi processi aziendali

ProcessMind ricostruisce l’intero percorso dei processi, dall’inizio alla fine, mostrando ogni passaggio, decisione e deviazione. Potrà capire come si svolge davvero il lavoro, non solo come dovrebbe svolgersi.
  • Visualizzi il flusso effettivo del processo
  • Individui colli di bottiglia e ritardi
  • Ottimizzi l’allocazione delle risorse
  • Migliori l’efficienza e la capacità produttiva
Discover your actual process flow
Discover your actual process flow
Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

RISULTATI TIPICI

Trasformare i processi di erogazione dei prestiti

Il Process Mining individua inefficienze e colli di bottiglia critici nel flusso di lavoro di erogazione dei prestiti, consentendo di apportare miglioramenti mirati per accelerare le approvazioni, ridurre i costi operativi e migliorare l’esperienza dei clienti. Questi risultati si ottengono utilizzando i dati già presenti nei sistemi, come l’ID della richiesta di prestito, per visualizzare e analizzare l’esecuzione effettiva dei processi.

0 %
Riduzione dei tempi di ciclo dei prestiti

Riduzione media dei tempi dall’inizio alla fine

Semplificare l’intero processo di erogazione dei prestiti, riducendo il tempo che intercorre tra l’invio della richiesta e l’erogazione dei fondi e accelerando la gestione complessiva.
0 %
Riduzione delle rilavorazioni

Meno attività ripetute ed errori

Individuare ed eliminare gli invii ripetuti non necessari, le richieste di informazioni reiterate e i cicli di revisione dei documenti, per rendere il processo più fluido ed efficiente.
0 %
Maggiore rispetto della conformità

Migliore rispetto delle normative e delle politiche interne

Verificare che tutte le richieste di prestito seguano con regolarità i flussi di processo standard definiti, riducendo al minimo gli scostamenti e migliorando il rispetto delle normative e delle politiche interne.
0 %
Ottimizzazione dei costi di gestione

Riduzione delle spese operative per prestito

Individuare le attività ridondanti o non necessarie nel processo di erogazione dei prestiti per semplificare i flussi di lavoro e ridurre i costi operativi complessivi associati a ciascun prestito.
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Miglioramento dei tassi di approvazione

Aumento delle richieste di prestito approvate

Comprendere le cause profonde del rifiuto delle richieste e ottimizzare le fasi e i criteri del processo per aumentare la percentuale complessiva di prestiti approvati.

I risultati specifici possono variare in base alla complessità del processo di erogazione dei prestiti, alla qualità dei dati e all’ampiezza dell’implementazione. I miglioramenti descritti riflettono i risultati tipici osservati nelle organizzazioni che applicano il Process Mining.

Dati consigliati

Inizi dagli attributi e dalle attività più importanti, quindi aggiunga altri elementi secondo necessità.
Non conosce ancora gli Event Log? Scopra come creare un Event Log per il Process Mining.

Attributi

Dati chiave da acquisire per l’analisi

Identificativo univoco di ogni richiesta di prestito. Questo ID consente di seguirla per tutto il suo ciclo di vita.

Perché è importante

È la chiave fondamentale per il Process Mining: raggruppa tutti gli eventi correlati in un unico caso e consente di analizzare l’intero percorso di erogazione del prestito.

Nome dell’evento aziendale o dell’attività specifica che si è verificata in un determinato momento del processo di erogazione del prestito.

Perché è importante

Definisce le fasi del processo e consente di visualizzarne e analizzarne il flusso, individuare i colli di bottiglia e misurare la durata di ciascuna fase.

Il timestamp che indica quando è iniziata ufficialmente una specifica attività o un evento.

Perché è importante

Questo timestamp è fondamentale per ordinare gli eventi, calcolare i tempi di ciclo del processo e individuare i ritardi tra un’attività e l’altra.

Il timestamp che indica quando è stata completata un’attività. Viene utilizzato per calcolare il tempo di elaborazione effettivo di un evento.

Perché è importante

Consente di calcolare il tempo di elaborazione effettivo delle attività, un dato essenziale per distinguere il lavoro che crea valore dai tempi di attesa.

Il nome o l’ID dell’utente, ad esempio un addetto ai prestiti o un responsabile della valutazione, incaricato di svolgere un’attività.

Perché è importante

È essenziale per analizzare la distribuzione del carico di lavoro e i risultati dei team, nonché per individuare i colli di bottiglia legati alle risorse.

Il tipo specifico di prodotto di prestito richiesto, ad esempio un mutuo, un prestito auto o un prestito personale.

Perché è importante

Consente di segmentare il processo per confrontare i risultati e individuare le differenze nei flussi di lavoro dei vari tipi di prestito.

L’importo totale del prestito richiesto dal richiedente.

Perché è importante

Questo attributo incide in modo significativo sulla complessità e sul rischio del processo e consente di analizzare l’impatto del valore del prestito sui tempi di ciclo e sui tassi di approvazione.

L’esito finale della domanda di prestito, ad esempio approvata, respinta o ritirata.

Perché è importante

È essenziale per analizzare gli esiti e individuare i comportamenti e i percorsi del processo associati all’approvazione o al rifiuto delle domande di prestito.

Il canale attraverso cui è stata presentata inizialmente la domanda di prestito, ad esempio online, in filiale o tramite un intermediario.

Perché è importante

Consente di analizzare i risultati del processo e l’esperienza dei clienti nei diversi canali di presentazione, ad esempio online, in filiale o tramite dispositivo mobile.

Il motivo specifico indicato quando una domanda di prestito viene respinta.

Perché è importante

Fornisce indicazioni fondamentali per analizzare le cause profonde dei rifiuti, capire perché le domande vengono respinte e definire interventi mirati per migliorare il processo.

Un indicatore che specifica se un’attività è stata svolta automaticamente da un sistema o manualmente da un utente.

Perché è importante

Aiuta a distinguere le attività svolte dai sistemi da quelle svolte dalle persone, un aspetto essenziale per analizzare l’automazione e comprendere il carico di lavoro delle risorse.

Attività

Fasi del processo da monitorare e ottimizzare

Questa attività segna l’avvio formale del processo di erogazione del prestito, quando il richiedente o il consulente del credito invia ufficialmente la richiesta per la revisione. L’evento crea il caso e corrisponde in genere alla prima data e ora registrate per una nuova richiesta di prestito.

Perché è importante

È la principale attività di avvio del processo. Analizzare il tempo che intercorre tra questo evento e gli altri è essenziale per misurare i tempi di ciclo complessivi e l’efficienza del processo.

Segna il momento in cui tutti i documenti giustificativi richiesti al richiedente sono stati ricevuti e caricati nel sistema. Spesso questo evento consente di passare alla fase di valutazione del rischio.

Perché è importante

È una tappa fondamentale e un collo di bottiglia frequente. Analizzare il tempo che precede questo evento aiuta a individuare i ritardi nel flusso delle richieste dovuti a documentazione incompleta.

Questa attività segna l’inizio della valutazione formale del rischio. Si verifica quando un responsabile della valutazione assegna a sé stesso la richiesta di prestito o quando lo stato del caso passa a «In valutazione del rischio».

Perché è importante

Questo evento segna l’inizio della fase di valutazione più importante. Misurarne la durata è essenziale per individuare i colli di bottiglia e ridurre i tempi decisionali.

Segna la conclusione della revisione del responsabile della valutazione, che porta a una decisione come «Approvato», «Approvato con condizioni» o «Rifiutato». Questo evento conclude la fase centrale di analisi del prestito.

Perché è importante

È una tappa fondamentale che determina il percorso successivo della richiesta. Il tempo necessario per arrivare alla decisione è un indicatore chiave delle prestazioni.

Questa attività segna la firma finale di tutti i documenti di chiusura da parte del richiedente e rende giuridicamente vincolante il contratto di prestito. È l’ultimo passaggio richiesto al richiedente prima dell’erogazione dei fondi.

Perché è importante

È la conferma finale del richiedente e conclude sul piano giuridico la fase contrattuale. È il requisito immediatamente precedente all’erogazione del prestito.

Indica il completamento dell’erogazione del prestito, con il trasferimento dell’importo al richiedente o alla parte interessata. Questo evento segna la conclusione positiva del percorso della richiesta di prestito.

Perché è importante

È la principale attività di conclusione del percorso ottimale. Il tempo di ciclo complessivo del processo si misura dall’invio della richiesta fino a questo evento, che è un indicatore chiave dei risultati complessivi.

Questa attività indica che la richiesta di prestito è stata ufficialmente rifiutata dopo la valutazione del rischio. È una conclusione alternativa e non positiva del processo.

Perché è importante

È un’attività terminale importante. Analizzare i percorsi e le caratteristiche delle richieste rifiutate può far emergere problemi nei criteri di ammissibilità o inefficienze del processo.

Indica che il richiedente ha scelto di ritirare la richiesta prima che venisse presa una decisione finale o prima dell’erogazione dei fondi. Rappresenta un altro esito non positivo del processo.

Perché è importante

È un’attività terminale importante. Un tasso elevato di ritiri può indicare un’esperienza insoddisfacente per i clienti, offerte poco competitive o un processo troppo lungo.

Per ricevere raccomandazioni sui dati personalizzate, scelga il processo specifico.

Domande frequenti

Domande frequenti

Il Process Mining visualizza il flusso effettivo delle richieste di prestito e mette in luce colli di bottiglia, cicli di rilavorazione e scostamenti non conformi. Aiuta a individuare le inefficienze, riducendo i tempi di ciclo e i costi e aumentando l’efficienza operativa nella gestione dei prestiti.

Servono principalmente Event Log con un ID del caso, ad esempio l’ID della richiesta di prestito, il nome dell’attività per ogni fase e la data e l’ora in cui si è svolta. Altri attributi, come il consulente del credito, lo stato della richiesta o la tipologia di prestito, possono arricchire l’analisi.

Il Process Mining aiuta ad accelerare i tempi di approvazione dei prestiti, individuando inefficienze e colli di bottiglia. Può contribuire a ridurre le rilavorazioni e le richieste ripresentate, migliorare il rispetto degli accordi sui livelli di servizio e rendere più efficace il monitoraggio delle richieste in tempo reale. Ne derivano un maggiore controllo operativo e una più alta soddisfazione dei richiedenti.

La configurazione iniziale e l’estrazione dei dati possono richiedere da alcune settimane a un paio di mesi, a seconda dell’accessibilità e della complessità dei dati. Una volta preparato l’Event Log, è possibile ottenere i primi risultati e individuare i principali colli di bottiglia nel giro di pochi giorni. Un’analisi completa e raccomandazioni operative arrivano in genere entro 4-6 settimane.

Sì, il Process Mining è particolarmente utile per monitorare la conformità. Può rilevare automaticamente gli scostamenti dalle regole di processo definite e dai requisiti normativi. In questo modo è possibile individuare rapidamente le fasi o i percorsi non conformi seguiti dalle richieste di prestito e verificare che la gestione rispetti gli standard richiesti.

No, il Process Mining non interferisce con le attività operative. Analizza i dati storici degli eventi estratti dal sistema, senza incidere sulle operazioni in corso né richiedere modifiche ai sistemi collegati in tempo reale. L’analisi avviene interamente offline, senza interrompere la gestione quotidiana dei prestiti.

Sì, il Process Mining consente di visualizzare e quantificare i ritardi nelle singole fasi, ad esempio nella valutazione del rischio o nell’analisi del credito. Può individuare i punti esatti in cui le richieste si bloccano, le risorse sovraccariche o i percorsi decisionali che causano regolarmente rallentamenti. Queste informazioni permettono di intervenire in modo mirato e rendere più fluido il flusso di lavoro.

Analizzando i registri delle attività, il Process Mining può mettere in luce gli squilibri nel carico di lavoro e individuare le risorse che gestiscono regolarmente più attività o affrontano code più lunghe. Queste informazioni aiutano a ridistribuire le attività in modo più equo, a utilizzare meglio le risorse e a migliorare l’efficienza complessiva del team.

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