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Améliorez votre processus d’octroi de prêts

Votre guide en 6 étapes pour optimiser l’octroi de prêts dans Temenos.
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Processus disponibles
Processus générique 1 Achats au paiement : traitement des factures 8 Clôture comptable, de l’enregistrement au reporting : écritures comptables 7 Comptes clients 7 Cycle de vie des employés, de l’embauche au départ à la retraite 8 Cycle de vie du développement logiciel 6 De la commande à l’encaissement : facturation et émission des factures 8 De la prospection à l’encaissement 7 Du processus d’achat au paiement : bon de commande 8 Gestion de la chaîne logistique 7 Gestion de la qualité 6 Gestion des contrats 6 Gestion des demandes de service 7 Gestion des dépenses 6 Gestion des entrepôts 6 Gestion des incidents 6 Gestion des problèmes 6 Gestion des stocks 7 Gestion du changement 6 Gestion du crédit et recouvrement 7 Gestion du cycle de revenus 6 Gestion du transport 6 Intégration des clients KYC 6 Intégration des employés 6 Maintenance des équipements 6 Modèle de données : Planification de la production 6 Octroi de prêts 6 Order to Cash : traitement des commandes clients 8 Parcours de l’embauche au départ à la retraite : gestion des postes 4 Parcours du patient 6 Purchase to Pay - Demande d’achat 8 Record to Report : clôture de période et rapprochements 7 Recrutement et acquisition de talents 6 Service client 7 Traitement de la paie 7 Traitement des factures fournisseurs 7 Traitement des paiements 7 Traitement des paiements fournisseurs 7 Traitement des retours et remboursements 7 Traitement des sinistres 6
Systèmes disponibles
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Accélérez l’approbation des prêts dans Temenos

Cette plateforme vous aide à repérer les inefficacités et les goulots d’étranglement qui se cachent dans vos processus. Identifiez facilement les étapes redondantes, les reprises inutiles et les risques de conformité qui affectent vos opérations. En comprenant ces problèmes, vous pouvez optimiser vos flux de travail, réduire les délais et améliorer l’expérience client.

Téléchargez notre modèle de données préconfiguré et découvrez les défis courants pour atteindre vos objectifs d’efficacité. Suivez notre plan d’amélioration en six étapes et consultez le guide du modèle de données pour transformer vos opérations.

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Pourquoi optimiser l’octroi de prêts dans Temenos

Dans un secteur financier concurrentiel, les banques et les établissements financiers ont tout intérêt à traiter efficacement les demandes de prêt, notamment lorsqu’ils s’appuient sur un système bancaire central comme Temenos. Les retards peuvent entraîner une perte de revenus, une baisse de la satisfaction client et une hausse des coûts opérationnels. Chaque heure passée par une demande dans une file d’attente, en reprise ou dans l’attente d’une intervention manuelle pèse directement sur la rentabilité et la réputation de votre établissement. Un processus lent dans Temenos peut aussi compliquer le respect des accords de niveau de service (SLA) et des échéances réglementaires, exposant votre organisation à des sanctions et à une atteinte à sa réputation. Comprendre et améliorer activement le processus d’octroi de prêts ne consiste donc pas seulement à gagner en efficacité : il s’agit aussi de préserver votre avantage concurrentiel et de respecter les exigences réglementaires.

Analyser les flux de travail liés aux prêts avec le Process Mining

Le Process Mining permet d’examiner l’ensemble du parcours d’octroi d’un prêt dans Temenos, du dépôt initial de la demande au versement des fonds. Contrairement aux outils classiques de veille économique ou aux rapports de Dashboard, il montre comment les processus se déroulent réellement et révèle les chemins suivis par chaque demande. L’analyse des journaux d’événements de Temenos et des autres plateformes intégrées permet de repérer précisément les retards, les goulots d’étranglement cachés, les reprises et les écarts par rapport au processus prévu. Cette vue de bout en bout vous permet de fonder vos décisions d’optimisation sur des données concrètes et vérifiables, plutôt que sur des suppositions. Vous pouvez retracer le parcours de chaque demande, comparer les produits de prêt et les types de demandeurs, et voir où les interventions humaines ou les retards système allongent le temps de cycle global d’octroi des prêts.

Repérer les principaux axes d’amélioration du processus de prêt

L’application du Process Mining à l’octroi de prêts dans Temenos peut mettre en évidence plusieurs pistes d’amélioration. Vous pourriez constater que les vérifications de solvabilité, pourtant indispensables, dépassent régulièrement les délais prévus en raison de dépendances à certains systèmes externes, ou que les files d’attente pour l’étude des dossiers s’allongent pour certains types de prêts. Vous pourriez aussi repérer des agences ou des agents de crédit dont les résultats sont régulièrement meilleurs, puis diffuser leurs pratiques à l’échelle de l’organisation. Le Process Mining révèle également les boucles de reprise, lorsque des demandes sont renvoyées à plusieurs reprises pour obtenir des pièces ou des précisions, ce qui peut signaler la nécessité de mieux valider les dossiers dès le départ. L’analyse de ces écarts vous aide à simplifier la collecte des données, à automatiser les décisions, à réduire les transferts manuels et à accélérer le traitement des demandes dans votre environnement Temenos.

Des résultats concrets pour le traitement des prêts

L’optimisation de l’octroi de prêts dans Temenos grâce au Process Mining produit des résultats mesurables. Vous pouvez réduire sensiblement le temps de cycle global, accélérer les approbations et verser les fonds plus rapidement. Les clients sont ainsi plus satisfaits et votre établissement renforce sa position sur le marché du crédit. Les coûts opérationnels diminuent lorsque vous éliminez les étapes inefficaces et les reprises, et libérez du temps auparavant consacré aux tâches manuelles ou à la résolution des retards. Une meilleure visibilité et un meilleur contrôle des processus soutiennent également vos démarches de conformité : chaque demande peut être vérifiée au regard des politiques internes et des réglementations externes. Le suivi continu des performances vous permet de maintenir ces progrès, de vous adapter aux nouveaux enjeux et d’améliorer vos opérations de crédit au fil du temps.

Commencer à optimiser l’octroi de prêts

Vous n’avez pas besoin d’une grande expérience préalable pour améliorer l’octroi de prêts dans Temenos avec le Process Mining. En vous appuyant sur les données propres à votre processus, vous pouvez faire ressortir des éléments précieux et engager des changements concrets. Le Process Mining vous aide à transformer vos opérations de crédit, à améliorer l’expérience client et à maintenir votre établissement agile et conforme dans un secteur financier en constante évolution.

Octroi de prêts Processus d’octroi de prêts Demande de crédit Étude du dossier de crédit Compliance Services financiers Efficacité des processus Intégration des clients Traitement des prêts Décision de crédit Processus de prêt immobilier Cycle de vie du prêt

Problèmes et difficultés courants

Repérez les difficultés qui vous concernent

Dans Temenos, de nombreuses demandes de prêt restent bloquées à certaines étapes, ce qui retarde leur traitement et peut vous faire perdre des clients. Ces goulots d’étranglement allongent le temps de cycle global d’octroi des prêts, nuisent à la satisfaction client et augmentent les coûts opérationnels. ProcessMind cartographie le processus d’octroi de prêts de bout en bout et montre précisément où les demandes prennent trop de temps. La plateforme mesure l’impact de ces goulots d’étranglement pour vous aider à prioriser les améliorations et à optimiser vos opérations dans Temenos, accélérer les approbations et améliorer l’expérience client.

Dans Temenos, respecter les réglementations financières et les politiques internes tout au long du processus d’octroi de prêts est indispensable, mais souvent difficile. Les écarts peuvent entraîner de lourdes amendes, nuire à la réputation et avoir des conséquences juridiques, notamment en matière de traitement des données, de vérifications de solvabilité et d’obligations d’information. ProcessMind détecte automatiquement les écarts par rapport aux règles de conformité définies. La plateforme repère les cas où des étapes obligatoires ont été omises ou exécutées dans le mauvais ordre dans vos flux d’octroi de prêts. Vous disposez ainsi de preuves vérifiables et pouvez prendre des mesures préventives pour respecter les exigences réglementaires dans Temenos.

Dans votre organisation, les agents de crédit ou les agences peuvent suivre des parcours différents pour des demandes similaires dans Temenos. Ces variations non maîtrisées rendent les résultats imprévisibles, augmentent les coûts de formation et compliquent le repérage et la diffusion des bonnes pratiques, au détriment de l’efficacité globale. ProcessMind reconstitue visuellement les parcours réellement suivis par les demandes de prêt et révèle toutes les variantes, y compris celles que vous ne soupçonniez pas. La plateforme mesure leur fréquence et leur impact pour vous aider à standardiser l’octroi des prêts et à appliquer les bonnes pratiques dans l’ensemble de vos opérations Temenos.

Les demandes de prêt reviennent souvent à des étapes précédentes, par exemple pour obtenir des pièces supplémentaires ou réévaluer le dossier, ce qui entraîne des reprises importantes. Ces efforts répétés mobilisent inutilement du temps et des ressources, prolongent le traitement et frustrent les demandeurs comme les équipes dans Temenos. ProcessMind repère les étapes du processus d’octroi de prêts où les reprises sont les plus fréquentes et en identifie les causes. En mettant en évidence des problèmes comme les dossiers incomplets au départ ou des échanges peu clairs, la plateforme vous aide à supprimer les étapes redondantes et à optimiser le flux de travail dans Temenos, pour réduire les reprises et accélérer le traitement.

Dans Temenos, il est souvent difficile de suivre en temps réel l’état de chaque demande de prêt à travers des étapes complexes. Ce manque de visibilité empêche d’intervenir à temps, entraîne des dépassements des SLA et complique la communication d’informations fiables aux demandeurs et aux équipes internes. ProcessMind donne une vue détaillée de chaque demande, de son étape actuelle et de son historique. Vous repérez immédiatement les demandes bloquées dans une file d’attente ou qui s’écartent du parcours prévu, ce qui facilite leur suivi et rend le processus d’octroi de prêts dans Temenos plus prévisible.

Même pour des profils de demandeurs et des produits de prêt similaires, les décisions peuvent varier considérablement d’un agent de crédit ou d’une équipe à l’autre dans Temenos. Ces écarts peuvent révéler des biais, des critères de décision inefficaces ou une évaluation des risques insuffisamment standardisée, et conduire à des traitements inéquitables ainsi qu’à des pertes de revenus. ProcessMind analyse les données historiques pour faire ressortir les tendances dans les décisions de prêt et les mettre en relation avec des attributs comme le score de crédit et la catégorie de risque. La plateforme révèle les incohérences et vous aide à revoir les règles de décision et la formation, afin de rendre les décisions de crédit plus équitables et prévisibles dans votre environnement Temenos.

Dans Temenos, les tâches de traitement des prêts sont souvent réparties de manière inégale : certaines équipes ou certains agents sont débordés, tandis que d’autres sont sous-utilisés. Ce déséquilibre entraîne des retards et de l’épuisement professionnel, et empêche une affectation optimale des ressources au sein du service d’octroi de prêts. ProcessMind mesure le volume de travail et les temps de traitement de chaque ressource et équipe tout au long du parcours d’octroi. La plateforme repère les goulots d’étranglement dus à une surcharge de personnel ou à certaines étapes, afin de vous aider à rééquilibrer la charge de travail et les effectifs et à améliorer l’efficacité de vos opérations Temenos.

Dans Temenos, de nombreuses demandes de prêt dépassent régulièrement les délais prévus par les accords de niveau de service pour certaines étapes, comme l’étude du dossier de crédit ou les vérifications de solvabilité. Ces dépassements érodent la confiance des clients, dégradent leur expérience et peuvent entraîner des pénalités ou une perte d’avantage concurrentiel. ProcessMind suit et signale automatiquement les dépassements de SLA, en indiquant les étapes et les attributs qui leur sont le plus souvent associés. La plateforme vous aide à en trouver les causes et à apporter des améliorations ciblées pour respecter, voire dépasser, vos engagements de service dans Temenos.

Lors de l’octroi de prêts dans Temenos, les transferts entre services ou systèmes reposent souvent sur des échanges manuels ou des transferts de fichiers. Ces étapes sont lentes, sujettes aux erreurs humaines et entraînent des retards importants, tout en augmentant les risques d’incohérence des données et de non-conformité. ProcessMind visualise tous les points de transfert du processus et met en évidence ceux qui sont manuels, lents ou souvent associés à des erreurs. Ces analyses vous aident à repérer les possibilités d’automatisation et d’intégration, à simplifier les transitions et à améliorer la précision des données dans Temenos.

Les inefficacités cachées, les temps de cycle prolongés et les reprises excessives dans le processus d’octroi de prêts de Temenos font directement grimper les coûts opérationnels. Sans savoir clairement où les ressources sont dépensées en excès, il est difficile de réduire les dépenses et d’améliorer la rentabilité de chaque prêt versé. ProcessMind mesure le temps et les ressources mobilisés à chaque étape du parcours d’octroi. En repérant et en éliminant les activités redondantes, en réduisant les reprises et en optimisant les parcours, la plateforme vous aide à réduire sensiblement les coûts et à gagner en efficacité dans vos opérations de crédit sur Temenos.

Objectifs habituels

Définissez les critères de réussite

Réduire le délai d’approbation d’un prêt améliore directement la satisfaction client et renforce votre avantage concurrentiel. Des approbations plus rapides permettent aux demandeurs d’accéder plus tôt aux fonds et à votre établissement de crédit de traiter davantage de dossiers. Cet objectif consiste à repérer et à supprimer les goulots d’étranglement qui prolongent le processus d’octroi de prêts dans Temenos, afin d’accélérer l’ensemble du parcours. ProcessMind vous aide à y parvenir en cartographiant précisément le processus de bout en bout et en mettant en évidence les activités et les parcours à l’origine des retards. L’analyse des horodatages associés à chaque identifiant de demande de prêt vous permet de repérer les étapes où l’attente est excessive, par exemple entre « Vérification de solvabilité lancée » et « Vérification de solvabilité terminée », puis de cibler les améliorations et de mesurer le temps réellement gagné.

Le respect des réglementations financières strictes est indispensable dans le processus d’octroi de prêts pour éviter de lourdes amendes, une atteinte à la réputation et des problèmes juridiques. Cet objectif vise à vérifier que chaque demande traitée dans Temenos suit toutes les étapes et tous les contrôles obligatoires, sans exception. Une conformité totale renforce la confiance des autorités de contrôle et des clients. ProcessMind permet d’analyser en détail les écarts du processus et signale automatiquement les cas où des activités ou séquences obligatoires pour la conformité ont été omises ou exécutées incorrectement. En suivant chaque identifiant de demande de prêt, vous pouvez auditer l’ensemble du parcours, repérer les cas non conformes et mettre en place des mesures préventives pour assurer le respect constant des exigences dans vos opérations.

Les variations incontrôlées du processus d’octroi de prêts entraînent des incohérences, des erreurs et des résultats imprévisibles. Standardiser le processus de crédit principal permet d’appliquer systématiquement les bonnes pratiques, de réduire la complexité et de rendre les résultats plus prévisibles pour tous les types de prêts et tous les canaux. Vous obtenez ainsi des opérations Temenos plus simples et plus fiables. ProcessMind visualise les parcours réellement suivis pour chaque identifiant de demande de prêt et révèle les variations non souhaitées. La plateforme vous permet de comparer les processus réels aux modèles de référence, de mesurer l’ampleur des écarts et d’en trouver les causes, comme des interprétations différentes entre agents de crédit ou des contournements du système, afin de cibler les efforts de standardisation.

Les reprises, comme les demandes répétées de pièces ou les nouvelles évaluations de solvabilité, mobilisent inutilement des ressources et prolongent le traitement des demandes de prêt. Les réduire améliore l’efficacité, diminue les coûts opérationnels et évite aux demandeurs des retards et des frustrations inutiles dans Temenos. Cet objectif vise à réduire sensiblement ces cycles de retour. ProcessMind repère les boucles de reprise dans le processus d’octroi de prêts en retraçant les activités répétées pour chaque identifiant de demande, par exemple lorsque les mêmes pièces justificatives sont demandées et reçues plusieurs fois. En mesurant la fréquence et l’impact de ces boucles, vous pouvez en déterminer les causes et mettre en place des solutions pour les éviter.

Ne pas savoir où en est une demande de prêt crée de l’incertitude pour les demandeurs et les équipes internes, entraîne davantage de demandes de renseignements et peut nuire à la satisfaction client. Une meilleure visibilité consiste à fournir des informations claires et à jour sur chaque demande, pour renforcer la transparence et réduire le travail administratif lié aux vérifications de statut dans Temenos. ProcessMind donne une vue détaillée de chaque étape du processus d’octroi de prêts et permet aux parties prenantes de suivre précisément l’avancement de chaque identifiant de demande. Les Dashboards et les analyses peuvent afficher l’état actuel, les prochaines étapes prévues et les demandes bloquées, pour offrir un niveau de transparence et de contrôle inédit.

Des décisions de prêt incohérentes peuvent entraîner des traitements inéquitables, nuire à la réputation et faire perdre des occasions commerciales. Cet objectif vise à ce que des demandes similaires, répondant aux mêmes critères, reçoivent des décisions comparables, afin de renforcer la confiance et l’équité des opérations. Une plus grande cohérence consolide l’intégrité de vos pratiques de crédit dans Temenos. ProcessMind analyse les parcours et les attributs associés aux différents résultats de décision pour des demandes de prêt similaires. En repérant les activités, les données ou les variations de séquence qui précèdent les décisions incohérentes, vous pouvez mettre au jour des biais subjectifs ou des règles peu claires, puis standardiser les critères et le processus de décision.

Une répartition inefficace des demandes de prêt entre les membres de l’équipe peut épuiser certains collaborateurs, en laisser d’autres sans activité et retarder l’ensemble du traitement. Une répartition optimisée permet de distribuer les tâches de manière équilibrée et efficace, d’améliorer la productivité de l’équipe et d’accélérer le traitement des demandes dans Temenos. Elle permet ainsi de mieux utiliser les ressources. ProcessMind suit l’attribut « Agent de crédit affecté » pour chaque identifiant de demande de prêt et analyse le volume d’activités ainsi que les temps de traitement par agent et par équipe. La plateforme révèle les déséquilibres de charge, indique qui traite quels types de dossiers et met en évidence les possibilités de réaffectation pour rendre les opérations plus équilibrées et efficaces.

Les dépassements des accords de niveau de service nuisent à la satisfaction client, entraînent des pénalités et portent atteinte à la réputation de l’établissement. Cet objectif vise à réduire sensiblement le nombre de fois où le processus d’octroi de prêts, ou certaines de ses étapes, dépasse les délais fixés. Vous améliorez ainsi la qualité du service et renforcez les relations avec vos clients dans Temenos. ProcessMind compare l’objectif de délai de traitement du dossier de crédit et les autres attributs temporels aux temps de traitement réels de chaque identifiant de demande de prêt. La plateforme repère automatiquement les cas de dépassement des SLA, identifie les étapes responsables des retards et révèle les tendances à l’origine des écarts, afin de permettre des interventions préventives.

Dans le processus d’octroi de prêts, les transferts manuels entre services ou systèmes sont souvent sources de retards et d’erreurs. Accélérer ces transitions améliore le déroulement global, réduit les temps d’attente et limite le risque de voir des demandes bloquées ou égarées. Le processus gagne ainsi en rapidité et en fiabilité dans Temenos et les systèmes associés. ProcessMind met en évidence, pour chaque identifiant de demande de prêt, le délai entre la fin d’une activité par un rôle ou un système et le début de l’activité suivante par un autre. La visualisation de ces transferts permet d’en mesurer la durée et de repérer les possibilités d’automatisation ou d’intégration pour réduire les retards et éviter les erreurs.

Des coûts opérationnels élevés par prêt réduisent la rentabilité et la compétitivité. Cet objectif consiste à repérer et à éliminer les inefficacités, les reprises et les étapes inutiles qui augmentent le coût de traitement de chaque demande. Cette réduction améliore directement les résultats financiers de la division de crédit qui utilise Temenos. ProcessMind donne une vue d’ensemble de l’efficacité du processus et révèle, pour chaque identifiant de demande de prêt, les coûts cachés liés aux temps de cycle excessifs, aux reprises et à l’affectation des ressources. En mesurant l’impact des goulots d’étranglement et des écarts repérés, la plateforme vous aide à cibler les améliorations et à réduire les coûts de manière mesurable sur l’ensemble du processus.

Les 6 étapes pour améliorer l’octroi de prêts

1
Téléchargez le modèle
2
Exportez les données de vos prêts
3
Importez le jeu de données de vos prêts
4
Analysez l’octroi de prêts
5
Mettez en œuvre des améliorations pour les prêts
6
Suivez les KPI du processus de prêt
1

Téléchargez le modèle

Que faire

Récupérez le modèle Excel conçu pour l’octroi de prêts et vérifiez que la structure des données convient à l’analyse.

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Pourquoi est-ce important ?

Un modèle standardisé garantit la collecte cohérente de toutes les données nécessaires, indispensable pour cartographier précisément le processus et repérer les goulots d’étranglement.

Résultat attendu

Un modèle de données prêt à l’emploi, adapté à l’octroi de prêts dans Temenos.

VOS ANALYSES

Visualisez clairement votre processus d’octroi de prêts dans Temenos

ProcessMind représente l’ensemble de votre processus d’octroi de prêts dans Temenos et met en évidence les tendances et les inefficacités qui passent inaperçues. Obtenez des analyses détaillées pour optimiser vos opérations et améliorer l’expérience client.
  • Visualisez les flux réels du processus d’octroi de prêts dans Temenos
  • Repérez les goulots d’étranglement qui ralentissent les approbations
  • Identifiez les étapes inefficaces et les boucles de reprise
  • Améliorez le taux d’approbation et la satisfaction client
Discover your actual process flow
Discover your actual process flow
Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

RÉSULTATS TYPES

Des améliorations mesurables dans l’octroi de prêts

Le Process Mining appliqué aux données d’octroi de prêts Temenos, avec l’identifiant de demande de prêt comme identifiant de cas, met en évidence les goulots d’étranglement et les inefficacités. Les résultats ci-dessous illustrent les améliorations couramment obtenues en optimisant ces flux de travail, pour accélérer le traitement et améliorer l’expérience client.

0 %
Approbation plus rapide des prêts

Réduction moyenne du temps de cycle

Optimisez l’ensemble du processus d’octroi de prêt, du dépôt de la demande à la décision finale, pour répondre plus rapidement aux clients et améliorer leur satisfaction.
0 %
Conformité renforcée

Réduction des dépassements des SLA

Repérez et résolvez en amont les goulots d’étranglement à l’origine des dépassements des SLA et des risques de conformité, afin de respecter les normes réglementaires et les politiques internes.
0 %
Moins de reprises

Suppression des étapes de retraitement

Repérez et éliminez les boucles inutiles et les activités répétées dans le parcours de demande de prêt. Vous réduirez ainsi nettement les inefficacités opérationnelles et les coûts de traitement.
0 %
Décisions plus cohérentes

Décisions de prêt plus cohérentes

Standardisez davantage les processus de prêt et veillez à ce que les décisions soient plus cohérentes. Vous obtiendrez ainsi des résultats plus prévisibles et réduirez les variations liées aux interventions manuelles.
0 %
Réduction des coûts opérationnels

Réduction du coût par prêt

Repérez les possibilités d’optimiser la répartition des ressources et éliminez les retards coûteux dus à des transmissions inefficaces. Vous contribuerez ainsi directement à réduire sensiblement le coût de traitement de chaque prêt.

Les résultats varient selon la complexité du processus et la qualité des données. Ces chiffres correspondent aux améliorations généralement observées lors des mises en œuvre.

Données recommandées

Commencez par les attributs et les activités les plus importants, puis complétez-les au besoin.
Vous découvrez les journaux d’événements ? Découvrez comment créer un journal d’événements pour le Process Mining.

Attributs

Les principales données à recueillir pour l’analyse

Identifiant unique de chaque demande de prêt, utilisé comme clé principale pour suivre l’ensemble du processus d’octroi.

Pourquoi est-ce important ?

Cet identifiant de cas essentiel relie tous les événements associés au sein d’un même processus de bout en bout et rend l’analyse du processus possible.

Nom de l’événement métier ou de l’étape précise survenue dans le processus d’octroi de prêt.

Pourquoi est-ce important ?

Il définit les étapes du processus et permet de visualiser sa cartographie, puis d’analyser son déroulement, ses goulots d’étranglement et ses écarts.

Date et heure auxquelles une activité ou un événement précis s’est produit.

Pourquoi est-ce important ?

Cet horodatage est indispensable pour ordonner correctement les événements et calculer toutes les mesures de durée, notamment les temps de cycle et les goulots d’étranglement.

Horodatage indiquant le moment où une activité a été achevée.

Pourquoi est-ce important ?

Permet de calculer précisément la durée de traitement d’une activité et de distinguer le temps de travail effectif du temps d’attente, notamment lors de l’analyse des goulots d’étranglement.

Nom ou identifiant du chargé de prêts ou de l’utilisateur responsable de l’activité.

Pourquoi est-ce important ?

Associe les actions des utilisateurs à des personnes ou à des équipes précises, ce qui permet d’analyser la charge de travail, de comparer les performances et d’optimiser l’affectation des ressources.

Résultat final de l’examen de la demande de prêt, par exemple : Approuvé, Rejeté ou Retiré.

Pourquoi est-ce important ?

Représente le résultat final du processus et permet d’analyser les taux d’approbation, les motifs de rejet et la cohérence des décisions.

Type de prêt demandé, par exemple un prêt hypothécaire, un prêt personnel ou un prêt automobile.

Pourquoi est-ce important ?

Permet de segmenter le processus afin de comparer les performances et de repérer les différences entre les secteurs d’activité, qui ont souvent des exigences spécifiques.

Canal utilisé pour soumettre la demande de prêt, par exemple le portail en ligne, une agence ou l’application mobile.

Pourquoi est-ce important ?

Permet d’analyser les performances selon les différents canaux d’interaction avec les clients, afin d’optimiser les processus et l’expérience utilisateur propres à chacun.

Score de crédit du demandeur au moment de la demande.

Pourquoi est-ce important ?

Apporte un contexte essentiel à la prise de décision et permet d’analyser l’influence de la solvabilité sur les parcours, les durées et les résultats du processus.

Montant total du prêt demandé.

Pourquoi est-ce important ?

Permet d’analyser l’incidence du montant du prêt sur la complexité du processus, le temps de cycle et les niveaux d’approbation requis.

Activités

Étapes du processus à suivre et à optimiser

Indique la création d’une nouvelle demande de prêt dans Temenos. Il s’agit du début officiel du processus d’octroi de prêt, généralement enregistré lorsqu’un utilisateur sauvegarde pour la première fois une nouvelle demande.

Pourquoi est-ce important ?

Cette activité constitue l’événement de début principal du processus. Le temps écoulé entre ce point et la fin du processus donne le temps de cycle global, un KPI essentiel pour mesurer l’efficacité.

Cet événement se produit lorsque le rapport ou le score de crédit est renvoyé par le bureau de crédit et mis à jour dans le dossier de demande. Il est déduit de la mise à jour des champs liés au crédit et d’un changement de statut ultérieur.

Pourquoi est-ce important ?

Cette activité marque la fin du sous-processus de vérification de crédit. Le temps écoulé entre son lancement et son achèvement est un indicateur clé de l’efficacité du processus.

Indique qu’un analyste crédit a été affecté au dossier et a commencé à examiner activement la demande. Cet événement est généralement déduit du passage du statut à « En cours d’étude » ou à un état similaire.

Pourquoi est-ce important ?

C’est le début de la phase d’étude du dossier. La mesure du temps à partir de ce point permet de suivre la charge de travail des analystes crédit et le respect des accords de niveau de service (SLA).

Marque la fin de l’examen par l’analyste crédit, avant la décision finale concernant le prêt. Cet événement est déduit d’un changement de statut de la demande, par exemple « Étude du dossier terminée » ou « En attente de décision ».

Pourquoi est-ce important ?

Cette étape marque la fin de la période mesurée au titre du SLA pour l’étude du dossier. Le temps écoulé entre le début de l’étude et ce point est essentiel pour évaluer la performance des analystes crédit.

Indique la décision finale concernant la demande de prêt, par exemple « Approuvée » ou « Rejetée ». Cet événement déterminant est enregistré lorsque le champ de statut de décision de la demande est finalisé.

Pourquoi est-ce important ?

Il s’agit d’un résultat métier majeur. Cette information est essentielle pour calculer les taux d’approbation, analyser les motifs de rejet et mesurer le délai global de décision.

Marque le moment où le contrat de prêt signé a été reçu et enregistré dans le système. Un utilisateur met à jour le statut de la demande pour le signaler, et le processus passe alors à l’étape finale de versement des fonds.

Pourquoi est-ce important ?

Il s’agit du dernier préalable juridique au versement des fonds. Son suivi permet de mesurer le temps consacré aux dernières formalités administratives.

Dernière activité d’un processus d’octroi de prêt réussi, elle correspond au transfert des fonds au demandeur. Cette transaction financière essentielle est explicitement consignée dans le système bancaire central Temenos T24.

Pourquoi est-ce important ?

Cette activité marque la réussite du processus. Le délai de versement des fonds est un indicateur important de l’expérience client et la mesure finale du débit du processus.

FAQ

Foire aux questions

Le Process Mining visualise le parcours réel des demandes de prêt et révèle les écarts, les reprises et les goulots d’étranglement qui ralentissent les approbations. Il vous aide à repérer les sources d’inefficacité, comme les temps d’attente excessifs ou les manquements aux exigences réglementaires. L’analyse de ces résultats vous permet d’optimiser vos processus, de réduire les coûts opérationnels et de raccourcir le temps de cycle d’approbation des prêts.

Pour le Process Mining, vous avez principalement besoin de journaux d’événements détaillant chaque étape du traitement d’une demande de prêt. Ils doivent inclure l’identifiant de demande de prêt comme identifiant de cas, le nom des activités, leur horodatage et, éventuellement, des informations sur la ressource, comme l’utilisateur ou le système qui a effectué l’activité. Veillez à recueillir des données d’événements cohérentes pour reconstituer précisément le flux de travail.

Vous pouvez notamment réduire le temps de cycle d’approbation des prêts, atteindre une conformité réglementaire totale et standardiser les processus de crédit principaux. Le Process Mining vous aide aussi à réduire les reprises, à mieux suivre en temps réel l’état des demandes et à diminuer les coûts opérationnels par prêt. Ces analyses vous permettent de prendre des décisions fondées sur les données et d’améliorer vos processus en continu.

L’extraction initiale des données et la configuration du modèle peuvent généralement être réalisées en quelques semaines, selon la disponibilité et la qualité des données dans Temenos. Une fois les données chargées et le premier modèle de processus généré, vous pouvez souvent obtenir de premières analyses et repérer les principaux goulots d’étranglement en quelques jours. Une analyse complète et la mise en œuvre de solutions suivront.

Oui. Le Process Mining représente explicitement toutes les variantes du processus, ce qui permet de repérer facilement les écarts par rapport aux procédures standard conformes. Il vous permet de suivre en continu le respect des règles définies et de détecter rapidement les cas de non-conformité. Cette approche préventive aide à limiter les risques et à respecter les exigences réglementaires.

Oui, le Process Mining est utile aux prêteurs de toutes tailles. Les processus des grandes organisations sont parfois plus complexes, mais les structures plus modestes peuvent elles aussi mettre au jour des inefficacités cachées et des problèmes de conformité. L’essentiel est d’obtenir une vision objective de votre processus réel, fondée sur les données, quelle que soit la taille de votre activité.

Il est utile de connaître les méthodes d’extraction des données de Temenos, par exemple les appels d’API ou les requêtes de base de données. Les outils de Process Mining sont conçus pour être faciles à utiliser, mais des compétences en préparation et en transformation des données sont souvent un atout. Notre équipe peut également vous accompagner lors de la configuration initiale et des analyses ultérieures.

Le Process Mining est une méthode d’analyse non intrusive. Il s’appuie sur l’analyse des données historiques extraites de Temenos, sans interagir directement avec votre système en production ni le modifier. Les analyses obtenues éclairent ensuite les décisions stratégiques visant à améliorer les processus, sans perturber les activités quotidiennes.

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