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Améliorez votre processus d’octroi de prêts

Votre guide en 6 étapes pour optimiser l’octroi de prêts dans Temenos.
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Optimisez l’octroi de prêts Temenos pour accélérer les approbations

Cette plateforme vous aide à révéler les inefficacités et les goulots d’étranglement cachés de vos processus. Identifiez facilement les étapes redondantes, les reprises inutiles et les risques de conformité qui affectent vos opérations. En comprenant ces problèmes, vous pouvez optimiser les flux de travail, réduire les retards et améliorer l’expérience client globale.

Téléchargez notre modèle de données préconfiguré et relevez les défis courants pour atteindre vos objectifs d’efficacité. Suivez notre plan d’amélioration en six étapes et consultez le guide du modèle de données pour transformer vos opérations.

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Pourquoi l’optimisation de l’octroi de prêts dans Temenos est essentielle

Dans le secteur financier concurrentiel actuel, l’efficacité de l’octroi de prêts est déterminante pour les banques et les établissements financiers qui utilisent des systèmes bancaires centraux performants comme Temenos. Les retards dans le traitement des demandes de prêt peuvent entraîner une perte de revenus, une baisse de la satisfaction client et une hausse des coûts opérationnels. Chaque heure passée par une demande dans une file d’attente, en reprise ou en attente d’une intervention manuelle influe directement sur la rentabilité et la réputation de votre établissement. Au-delà des conséquences financières, un processus d’octroi de prêts lent dans Temenos peut également créer des risques de conformité, en compliquant le respect des accords de niveau de service, des SLA ou des échéances réglementaires, et exposer ainsi votre organisation à des sanctions et à une atteinte à sa réputation. Comprendre et améliorer activement votre processus d’octroi de prêts ne consiste donc pas seulement à gagner en efficacité : il s’agit aussi de préserver votre avantage concurrentiel et de garantir le respect des exigences réglementaires.

Révéler les analyses du Process Mining appliqué aux flux de travail de prêt

Le Process Mining offre une approche unique pour examiner l’ensemble de votre parcours d’octroi de prêts dans Temenos, de la soumission initiale de la demande au décaissement final des fonds. Contrairement à la business intelligence traditionnelle ou aux rapports de Dashboard, le Process Mining fournit une vue radiographique de l’exécution réelle de vos processus et révèle les parcours suivis par chaque demande de prêt. En analysant les journaux d’événements de votre système Temenos et des plateformes intégrées, vous pouvez localiser précisément les retards, découvrir les goulots d’étranglement cachés et repérer les reprises ou les exécutions non conformes au processus prévu. Cette perspective de bout en bout vous permet de dépasser les suppositions et de fonder vos stratégies d’optimisation sur des données concrètes et vérifiables. Vous pouvez retracer le parcours exact de chaque demande, comprendre les écarts entre les différents produits de prêt ou types de demandeurs et voir précisément où les interventions humaines ou les retards système affectent le temps de cycle global de l’octroi de prêts.

Identifier les principaux axes d’amélioration du processus de prêt

L’application du Process Mining à votre processus d’octroi de prêts dans Temenos peut révéler plusieurs domaines d’amélioration importants. Vous pourriez constater que les vérifications de crédit, bien qu’essentielles, dépassent régulièrement les délais prévus en raison de dépendances envers certains systèmes externes, ou que les files d’attente de souscription accumulent un retard important pour certains types de prêts. Vous pourriez également identifier des agences ou des agents de crédit dont les processus sont systématiquement plus performants que ceux des autres, puis reproduire leurs bonnes pratiques à l’échelle de l’organisation. Le Process Mining peut en outre révéler des boucles de reprises dans lesquelles les demandes sont renvoyées à plusieurs reprises pour obtenir des documents supplémentaires ou des précisions, ce qui signale la nécessité de renforcer les contrôles initiaux. En analysant ces écarts, vous pouvez simplifier la collecte des données, automatiser la prise de décision, réduire les transmissions manuelles et obtenir un traitement des demandes de prêt plus rapide et mieux maîtrisé dans votre environnement Temenos.

Résultats concrets d’un traitement des prêts optimisé

L’optimisation de votre processus d’octroi de prêts dans Temenos grâce au Process Mining produit des avantages mesurables et significatifs. Vous pouvez vous attendre à une réduction importante du temps de cycle global de l’octroi de prêts, ce qui accélère les approbations et le décaissement des fonds. Cela se traduit directement par une meilleure satisfaction client et une position concurrentielle renforcée sur le marché du crédit. Les coûts opérationnels diminuent lorsque vous supprimez les étapes inefficaces, réduisez les reprises et libérez du temps pour les équipes, auparavant consacré aux tâches manuelles ou à la résolution des retards. Une meilleure transparence et un meilleur contrôle des processus renforcent également vos efforts de conformité, en veillant à ce que chaque demande respecte les politiques internes et les réglementations externes. Le suivi continu des performances vous permet de maintenir ces améliorations dans le temps, de vous adapter aux nouveaux défis et d’affiner en permanence vos opérations de prêt.

Commencer l’optimisation de votre processus d’octroi de prêts

L’amélioration de votre processus d’octroi de prêts dans Temenos grâce au Process Mining ne nécessite pas d’expérience préalable approfondie. En vous concentrant sur les données propres à votre processus, vous pouvez faire apparaître des analyses précieuses qui favorisent des changements concrets. Utilisez la puissance du Process Mining pour transformer vos opérations de prêt, améliorer l’expérience client et garantir que votre établissement reste agile et conforme dans un environnement financier en évolution rapide.

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Problèmes et défis courants

Identifiez les défis qui vous concernent

De nombreuses demandes de prêt restent bloquées à certaines étapes dans Temenos, ce qui entraîne des retards frustrants pour les demandeurs et la perte d’opportunités commerciales. Ces goulots d’étranglement allongent considérablement la durée globale du cycle d’octroi, dégradent la satisfaction client et augmentent les coûts opérationnels en raison d’un traitement prolongé. ProcessMind cartographie votre processus d’octroi de prêts de bout en bout et met précisément en évidence les étapes auxquelles les demandes restent trop longtemps. La plateforme mesure l’impact de ces goulots d’étranglement afin de vous aider à prioriser les améliorations et à optimiser vos opérations dans Temenos, pour accélérer les approbations et améliorer l’expérience client.

Garantir le respect des réglementations financières et des politiques internes tout au long du processus d’octroi de prêts dans Temenos est essentiel, mais souvent difficile. Les écarts peuvent entraîner des amendes importantes, une atteinte à la réputation et des conséquences juridiques, notamment en matière de traitement des données, de vérifications de crédit et d’obligations d’information. ProcessMind détecte automatiquement tous les écarts du processus par rapport aux règles de conformité prédéfinies. La solution identifie les cas précis où des étapes obligatoires ont été omises ou exécutées dans le mauvais ordre dans vos flux d’octroi de prêts, fournit des éléments probants auditables et permet de prendre des mesures préventives pour garantir le respect des exigences réglementaires dans Temenos.

Dans votre organisation, différents chargés de prêts ou agences peuvent suivre des parcours incohérents pour des demandes similaires dans Temenos. Ces variations non maîtrisées entraînent des résultats imprévisibles, augmentent les coûts de formation et compliquent l’identification et la généralisation des bonnes pratiques, au détriment de l’efficacité globale. ProcessMind reconstitue visuellement tous les parcours réellement suivis par les demandes de prêt et révèle chaque variante, y compris celles dont vous ignoriez l’existence. La plateforme mesure la fréquence et l’impact de ces variations afin de vous aider à standardiser votre processus d’octroi et à faire appliquer les bonnes pratiques dans vos opérations Temenos.

Les demandes de prêt reviennent souvent à des étapes précédentes, par exemple pour demander des documents supplémentaires ou procéder à une nouvelle évaluation, ce qui entraîne de nombreuses reprises. Ces efforts répétitifs mobilisent inutilement du temps et des ressources, prolongent les délais de traitement et frustrent les demandeurs comme les équipes de traitement dans votre système Temenos. ProcessMind identifie les points précis du processus d’octroi où les reprises sont les plus fréquentes et en explique les causes. En mettant au jour les facteurs à l’origine de ces reprises, comme des dossiers initiaux incomplets ou une communication imprécise, la plateforme vous aide à supprimer les étapes redondantes et à optimiser le parcours dans Temenos, afin de réduire les reprises et d’accélérer le traitement.

Le suivi en temps réel du statut de chaque demande de prêt au fil des étapes complexes de Temenos est souvent difficile. Ce manque de transparence empêche les interventions rapides, entraîne des dépassements de SLA et complique la transmission d’informations fiables aux demandeurs ou aux parties prenantes internes. ProcessMind fournit une vue radiographique de chaque demande de prêt, en affichant son étape exacte et son historique. Vous pouvez immédiatement repérer les demandes bloquées dans des files d’attente ou déviant du parcours standard, afin d’assurer une gestion proactive et une meilleure prévisibilité de votre processus d’octroi dans Temenos.

Même lorsque les profils des demandeurs et les produits de prêt sont similaires, les décisions peuvent varier considérablement selon les chargés de prêts ou les équipes qui utilisent Temenos. Cette incohérence peut révéler un biais, des critères de décision inefficaces ou une évaluation des risques insuffisamment standardisée, avec à la clé un traitement inéquitable et des revenus manqués. ProcessMind analyse les données historiques pour faire ressortir les tendances dans la prise de décision, en mettant en relation des attributs tels que le score de crédit et la catégorie de risque avec les résultats finaux. La plateforme révèle les incohérences et vous aide à affiner les règles de décision ainsi que la formation, afin de garantir des décisions de crédit plus équitables et plus prévisibles dans votre environnement Temenos.

Dans Temenos, la charge liée au traitement des prêts est souvent répartie de manière inégale : certaines équipes ou certains collaborateurs sont débordés tandis que d’autres sont sous-utilisés. Ce déséquilibre entraîne des retards, de l’épuisement professionnel et une allocation sous-optimale des Ressources au sein du service d’octroi. ProcessMind mesure le volume de travail et les délais de traitement de chaque ressource et de chaque équipe tout au long du parcours d’octroi. La plateforme identifie les goulots d’étranglement causés par des collaborateurs surchargés ou par certaines étapes, afin de vous aider à rééquilibrer les charges et à ajuster les effectifs pour améliorer l’efficacité de vos opérations Temenos.

De nombreuses demandes de prêt dépassent régulièrement les objectifs de leurs accords de niveau de service pour certaines étapes de traitement, comme la souscription ou les contrôles de solvabilité, dans Temenos. Ces dépassements érodent la confiance des clients, dégradent leur expérience et peuvent entraîner des pénalités ou une perte d’avantage concurrentiel. ProcessMind suit et signale automatiquement tous les dépassements de SLA, en indiquant précisément les étapes et les attributs le plus souvent associés aux dépassements de délai. La plateforme vous aide à identifier les causes profondes de ces retards et à mettre en place des améliorations ciblées pour respecter, voire dépasser, vos engagements de service dans Temenos.

Lors de l’octroi de prêts dans Temenos, les transferts essentiels entre différents services ou systèmes reposent souvent sur des échanges manuels ou des transferts de fichiers. Ces étapes sont lentes, exposées aux erreurs humaines et à l’origine de retards importants, ce qui accroît le risque d’incohérences dans les données et de problèmes de conformité. ProcessMind visualise tous les points de transfert de votre processus d’octroi et met en évidence ceux qui sont manuels, lents ou fréquemment associés à des erreurs. La plateforme fournit les analyses nécessaires pour repérer les possibilités d’automatisation et d’intégration, simplifier les transitions et améliorer l’exactitude des données dans Temenos.

Les inefficacités cachées, les cycles prolongés et les reprises excessives dans le processus d’octroi de prêts Temenos augmentent directement les coûts opérationnels. Sans vision claire des postes qui consomment trop de ressources, il est difficile de réduire les dépenses et d’améliorer la rentabilité de chaque prêt décaissé. ProcessMind mesure le temps et les ressources consommés à chaque étape de votre parcours d’octroi. En identifiant et en supprimant les activités redondantes, en limitant les reprises et en optimisant les parcours, la plateforme permet de réduire sensiblement les coûts et d’améliorer l’efficacité de vos opérations de crédit dans Temenos.

Objectifs habituels

Définissez les critères de réussite

Réduire le délai d’approbation d’un prêt a un effet direct sur la satisfaction client et l’avantage concurrentiel. Des approbations plus rapides permettent aux demandeurs d’accéder plus vite aux fonds et augmentent la capacité de traitement de votre établissement de crédit. Cet objectif consiste à identifier et à supprimer les goulots d’étranglement qui prolongent le processus d’octroi dans Temenos, afin de rendre l’ensemble du parcours plus efficace. ProcessMind vous aide à l’atteindre en cartographiant précisément le processus de bout en bout et en mettant en évidence les activités et les chemins à l’origine des retards. En analysant les horodatages associés à chaque identifiant de demande de prêt, vous pouvez repérer les étapes précises, par exemple de « Credit Check Initiated » à « Credit Check Completed », où les temps d’attente sont excessifs, puis cibler les améliorations et mesurer les gains de temps réels.

Le respect des réglementations financières strictes est essentiel dans l’octroi de prêts pour éviter de lourdes amendes, une atteinte à la réputation et des problèmes juridiques. Cet objectif vise à vérifier que chaque demande traitée dans Temenos suit toutes les étapes et tous les contrôles obligatoires, sans exception. Atteindre 100 % de conformité apporte une plus grande sérénité et renforce la confiance des autorités de contrôle comme des clients. ProcessMind permet d’analyser en détail les écarts du processus et signale automatiquement les cas où des activités ou des séquences obligatoires, essentielles à la conformité, ont été omises ou exécutées incorrectement. En suivant chaque identifiant de demande de prêt, vous pouvez auditer l’intégralité du parcours, repérer les cas non conformes et mettre en place des mesures préventives pour garantir un respect constant des exigences dans toutes vos opérations.

Les variations non maîtrisées du processus d’octroi de prêts entraînent des incohérences, des erreurs et des résultats imprévisibles. La standardisation du processus de crédit principal garantit l’application constante des bonnes pratiques, réduit la complexité et améliore la prévisibilité pour tous les types de prêts et tous les canaux. Elle permet ainsi d’obtenir une opération Temenos plus cohérente et plus fiable. ProcessMind visualise les parcours réellement suivis pour chaque identifiant de demande de prêt et révèle les variations involontaires. La plateforme vous permet de comparer les processus réels aux modèles cibles, de mesurer l’ampleur des écarts et d’en identifier les causes, comme les interprétations différentes des chargés de prêts ou les contournements du système, afin de mettre en œuvre une standardisation ciblée.

Les reprises, comme la nouvelle demande de documents ou la réévaluation du crédit, mobilisent inutilement des ressources et prolongent le parcours de la demande de prêt. Les supprimer améliore l’efficacité, réduit les coûts opérationnels et améliore l’expérience du demandeur en évitant les retards et les frustrations inutiles dans l’environnement Temenos. Cet objectif vise à réduire sensiblement ces cycles improductifs. ProcessMind identifie les boucles de reprise dans le processus d’octroi en retraçant les activités répétées pour chaque identifiant de demande de prêt, par exemple « Supporting Documents Requested » suivi plusieurs fois de « Supporting Documents Received » pour les mêmes documents. En mesurant la fréquence et l’impact de ces boucles, vous pouvez en déterminer les causes et mettre en place des solutions pour les éviter.

Ne pas savoir où en est une demande de prêt crée de l’incertitude pour les demandeurs comme pour les équipes internes, augmente le nombre de sollicitations et peut dégrader la satisfaction client. Améliorer la visibilité consiste à fournir des informations claires et actualisées sur le statut de chaque demande, afin de renforcer la transparence et de réduire la charge administrative liée aux vérifications dans Temenos. ProcessMind offre une vue radiographique de chaque étape du processus d’octroi, permettant aux parties prenantes de suivre l’avancement exact de chaque identifiant de demande de prêt. Ses Dashboards et ses analyses peuvent être configurés pour afficher le statut actuel, les prochaines étapes prévues et les demandes bloquées, offrant un niveau inédit de transparence et de contrôle.

Des décisions de prêt incohérentes peuvent entraîner un traitement inéquitable, une atteinte à la réputation et la perte d’opportunités commerciales. Cet objectif vise à garantir que des demandes similaires, répondant à des critères précis, reçoivent des décisions similaires, afin de renforcer la confiance et l’équité opérationnelle. Une plus grande cohérence consolide l’intégrité de vos pratiques de crédit dans Temenos. ProcessMind analyse les parcours et les attributs associés aux différentes valeurs de « Decision Outcome » pour des identifiants de demande de prêt similaires. En identifiant les activités, les points de données ou les variations de séquence qui précèdent les décisions incohérentes, vous pouvez mettre au jour les biais subjectifs ou les règles imprécises, puis standardiser les processus et les critères de décision.

Une répartition inefficace des demandes de prêt entre les membres d’une équipe peut entraîner l’épuisement de certains collaborateurs, l’inactivité d’autres et des retards généralisés. Optimiser cette répartition garantit une distribution équilibrée et efficace des tâches, maximise la productivité des équipes et accélère le traitement des demandes dans Temenos. Cela améliore directement l’utilisation des Ressources. ProcessMind suit l’attribut « Assigned Loan Officer » pour chaque identifiant de demande de prêt et analyse les volumes d’activité ainsi que les délais de traitement des différents collaborateurs et équipes. La plateforme révèle les déséquilibres de charge, indique qui traite quels types de dossiers et met en évidence les possibilités de réaffectation pour parvenir à un fonctionnement plus équilibré et plus efficace.

Les dépassements des accords de niveau de service dégradent la satisfaction client, entraînent des pénalités et nuisent à la réputation de l’établissement. Cet objectif vise à réduire sensiblement le nombre de fois où le processus d’octroi, ou certaines de ses étapes, dépasse les délais prédéfinis. Sa réalisation améliore la qualité de service et renforce la relation client dans Temenos. ProcessMind compare le « Underwriting SLA Target » et les autres attributs temporels aux délais de traitement réels de chaque identifiant de demande de prêt. La plateforme identifie automatiquement les cas de dépassement des SLA, localise les étapes responsables des retards et révèle les tendances à l’origine de la non-conformité, afin de permettre des interventions préventives.

Les transferts manuels entre services ou systèmes sont souvent des sources de retard et d’erreur dans le processus d’octroi. Accélérer ces transitions améliore le parcours global, réduit les temps d’attente et limite le risque que des demandes restent bloquées ou soient égarées. Vous obtenez ainsi un processus plus rapide, plus cohérent et plus fiable dans Temenos et autour de Temenos. ProcessMind met en évidence, pour chaque identifiant de demande de prêt, les écarts de temps entre la fin d’une activité réalisée par un rôle ou un système et le début de l’activité suivante réalisée par un autre. En visualisant ces points de transfert, la plateforme mesure leur durée et identifie les possibilités d’automatisation ou d’intégration susceptibles de réduire fortement les retards et d’éliminer les erreurs potentielles.

Des coûts opérationnels élevés par prêt réduisent la rentabilité et la compétitivité. Cet objectif consiste à identifier et à supprimer les inefficacités, les reprises et les étapes inutiles qui augmentent le coût de traitement de chaque demande. Sa réalisation améliore directement la performance financière de la division de crédit qui utilise Temenos. ProcessMind fournit une vision globale de l’efficacité du processus et révèle les coûts cachés liés aux cycles excessivement longs, aux reprises et à l’allocation des ressources pour chaque identifiant de demande de prêt. En mesurant l’impact des goulots d’étranglement et des écarts identifiés, la plateforme permet de cibler les améliorations et de générer des économies mesurables sur l’ensemble du processus.

Le parcours d’amélioration en 6 étapes de l’octroi de prêts

1

Télécharger le modèle
2

Exporter vos données de prêt
3

Importer votre jeu de données de prêts
4

Analyser l’octroi de prêts
5

Mettre en œuvre les améliorations du processus de prêt
6

Suivre les KPI du processus de prêt
1

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Que faire

Obtenez le modèle Excel spécifique conçu pour l’octroi de prêts et vérifiez que la structure de données appropriée est en place pour une analyse simple.

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Pourquoi c’est important

Un modèle standardisé garantit la collecte cohérente de tous les points de données nécessaires, ce qui est essentiel pour cartographier précisément le processus et identifier les goulots d’étranglement.

Résultat attendu

Un modèle de données prêt à l’emploi, adapté à l’octroi de prêts dans Temenos.

VOS ANALYSES

Visualisez votre processus de prêt Temenos avec une clarté incomparable

ProcessMind visualise l’ensemble de votre processus d’octroi de prêts dans Temenos et révèle les schémas et les inefficacités cachés. Obtenez des analyses détaillées pour optimiser vos opérations et améliorer l’expérience client.
  • Visualisez les flux réels de votre processus de prêt dans Temenos
  • Repérez les goulots d’étranglement qui ralentissent les approbations
  • Identifiez les étapes inefficaces et les boucles de reprise
  • Améliorez les taux d’approbation et la satisfaction client
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
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Analyze process variants
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Design your optimized process
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RÉSULTATS TYPES

Améliorations mesurables de l’octroi de prêts

L’application du Process Mining aux données d’octroi de prêts de Temenos, en utilisant l’identifiant de demande de prêt comme identifiant de cas, révèle les goulots d’étranglement et les inefficacités importants. Les résultats ci-dessous correspondent aux améliorations couramment obtenues grâce à l’optimisation de ces flux de travail, qui permet d’accélérer le traitement et d’améliorer l’expérience client.

0 %
Approbations de prêts plus rapides

Réduction moyenne de la durée du cycle

Optimisez l’ensemble du processus d’octroi de prêts, du dépôt de la demande à la décision finale, afin de répondre plus rapidement aux clients et d’améliorer leur satisfaction.
0 %
Conformité renforcée

Réduction des violations des SLA

Identifiez et résolvez de manière proactive les goulots d’étranglement à l’origine des violations des SLA et des risques de conformité, afin de garantir le respect des normes réglementaires et des politiques internes.
0 %
Réduction des reprises

Suppression des étapes de retraitement

Repérez et éliminez les boucles inutiles et les activités répétées dans le parcours de demande de prêt, afin de réduire considérablement les inefficacités opérationnelles et les coûts de traitement.
0 %
Cohérence accrue des décisions

Décisions de prêt plus cohérentes

Standardisez davantage les processus d’octroi de prêts et assurez une plus grande cohérence des décisions, pour obtenir des résultats prévisibles et limiter les variations manuelles.
0 %
Réduction des coûts opérationnels

Réduction du coût par prêt

Identifiez et optimisez l’affectation des ressources, puis éliminez les retards coûteux liés à des transferts inefficaces, afin de réduire directement et sensiblement le coût de traitement de chaque prêt.

Les résultats varient selon la complexité du processus et la qualité des données. Ces chiffres correspondent aux améliorations généralement observées dans les différentes mises en œuvre.

Données recommandées

Commencez par les attributs et les activités les plus importants, puis élargissez l’analyse selon vos besoins.
Vous découvrez les journaux d’événements ? En savoir plus sur la création d’un journal d’événements pour le Process Mining.

Attributs

Données clés à recueillir pour l’analyse

Identifiant unique de chaque demande de prêt, utilisé comme clé primaire pour suivre l’ensemble du processus d’octroi.

Pourquoi c’est important

Il s’agit de l’identifiant de cas essentiel qui relie tous les événements associés au sein d’un même processus de bout en bout, rendant l’analyse des processus possible.

Nom de l’événement métier ou de l’étape spécifique survenu dans le processus d’octroi du prêt.

Pourquoi c’est important

Il définit les étapes du processus, ce qui permet de visualiser la carte de processus et d’analyser le flux du processus, les goulots d’étranglement et les écarts.

Date et heure auxquelles une activité ou un événement spécifique s’est produit.

Pourquoi c’est important

Cet horodatage est essentiel pour ordonner correctement les événements et calculer toutes les métriques fondées sur la durée, notamment les temps de cycle et les goulots d’étranglement.

Horodatage indiquant le moment où une activité a été terminée.

Pourquoi c’est important

Permet de calculer précisément le temps de traitement des activités, ce qui est essentiel pour distinguer le temps de travail effectif du temps d’attente dans l’analyse des goulots d’étranglement.

Nom ou identifiant du chargé de prêts ou de l’utilisateur responsable de l’activité.

Pourquoi c’est important

Associe les actions des utilisateurs à des personnes ou à des équipes précises, ce qui permet d’analyser la charge de travail, de comparer les performances et d’optimiser les ressources.

Résultat final de l’examen de la demande de prêt, par exemple Approved, Rejected ou Withdrawn.

Pourquoi c’est important

Représente le résultat métier final du processus et permet d’analyser les taux d’approbation, les motifs de rejet et la cohérence des décisions.

Type de produit de prêt demandé, par exemple prêt immobilier, prêt personnel ou prêt automobile.

Pourquoi c’est important

Permet de segmenter le processus afin de comparer les performances et d’identifier les variations entre différentes lignes d’activité, qui ont souvent des exigences propres.

Canal par lequel la demande de prêt a été déposée, par exemple en ligne, en agence ou sur mobile.

Pourquoi c’est important

Permet d’analyser la performance selon les différents canaux d’interaction avec les clients, afin d’optimiser les processus propres à chaque canal et l’expérience utilisateur.

Score de crédit du demandeur au moment du dépôt de la demande.

Pourquoi c’est important

Fournit un contexte essentiel à la prise de décision et permet d’analyser l’incidence de la solvabilité sur les parcours, les durées et les résultats du processus.

La valeur monétaire totale du prêt demandé par le demandeur.

Pourquoi c’est important

Permet d’analyser les valeurs afin de voir comment le montant du prêt influe sur la complexité du processus, le délai de traitement et les niveaux d’approbation requis.

Activités

Étapes du processus à suivre et à optimiser

Indique la création d’une nouvelle demande de prêt dans le système Temenos. Il s’agit du début officiel du processus d’octroi de prêts, généralement enregistré lorsqu’un utilisateur sauvegarde pour la première fois une nouvelle demande.

Pourquoi c’est important

Cette activité constitue l’événement de début principal de l’ensemble du processus. L’analyse du temps écoulé entre ce point et l’achèvement du processus permet de calculer le délai global, un KPI essentiel pour mesurer l’efficacité.

Survient lorsque le rapport ou le score de crédit est reçu du bureau de crédit et mis à jour dans l’enregistrement de la demande. Cet événement est déduit de la mise à jour des champs liés au crédit et d’une modification ultérieure du statut.

Pourquoi c’est important

Cette activité marque la fin du sous-processus de contrôle de crédit. La durée entre son lancement et son achèvement constitue un indicateur clé de l’efficacité du processus.

Indique qu’un analyste crédit a été affecté et a commencé l’examen de la demande. Cet événement est généralement déduit lorsque le statut de la demande devient « In Underwriting » ou un état similaire.

Pourquoi c’est important

Il s’agit du début de la phase d’étude du dossier. La mesure à partir de ce point permet de suivre la charge de travail des analystes crédit et le respect des accords de niveau de service (SLA).

Marque la fin de l’examen réalisé par l’analyste crédit, avant la décision finale concernant le prêt. Cet événement est déduit d’une modification du statut de la demande, par exemple « Underwriting Complete » ou « Pending Decision ».

Pourquoi c’est important

Cette étape clôt la mesure du SLA de l’étude du dossier. L’analyse du temps écoulé entre « Underwriting Commenced » et ce point est essentielle pour évaluer la performance des analystes crédit.

Indique la décision finale concernant la demande de prêt, par exemple « Approved » ou « Rejected ». Il s’agit d’un événement déterminant, enregistré lorsque le champ de statut de la décision de la demande est finalisé.

Pourquoi c’est important

Il s’agit d’un résultat métier majeur. Cet événement est essentiel pour calculer les taux d’approbation, analyser les motifs de rejet et mesurer le délai global de décision.

Marque le moment où le contrat de prêt signé a été reçu et enregistré dans le système. Un utilisateur met à jour le statut de la demande pour refléter cette réception, faisant passer le processus à l’étape finale de financement.

Pourquoi c’est important

Il s’agit du dernier préalable juridique avant le versement des fonds. Son suivi permet de mesurer le temps consacré aux dernières formalités administratives.

Dernière activité d’un processus d’octroi de prêts abouti, correspondant au transfert des fonds au demandeur. Il s’agit d’une transaction financière essentielle, explicitement enregistrée dans le moteur bancaire central Temenos T24.

Pourquoi c’est important

Cette activité marque l’achèvement réussi du processus. Le délai de versement constitue un indicateur essentiel de l’expérience client et la mesure ultime du débit du processus.

FAQ

Questions fréquemment posées

Le Process Mining visualise le déroulement réel de vos demandes de prêt et révèle les écarts, les reprises et les goulots d’étranglement qui ralentissent les approbations. Il vous aide à comprendre où surviennent les inefficacités, comme les temps d’attente excessifs ou les non-conformités réglementaires. En analysant ces résultats, vous pouvez optimiser vos processus, réduire les coûts opérationnels et raccourcir les temps de cycle d’approbation des prêts.

Pour le Process Mining, vous avez principalement besoin de journaux d’événements détaillant chaque étape suivie par une demande de prêt. Ils doivent comprendre le « Loan Application ID » comme identifiant de dossier, les noms des activités, les horodatages de chaque activité et, éventuellement, des informations sur les ressources, comme l’utilisateur ou le système qui a réalisé l’activité. Veillez à collecter des données d’événements cohérentes afin de reconstituer précisément le déroulement du processus.

Vous pouvez notamment réduire le temps de cycle d’approbation des prêts, atteindre une conformité réglementaire de 100 % et standardiser les processus fondamentaux d’octroi. Le Process Mining contribue également à éliminer les reprises, à améliorer la visibilité en temps réel sur le statut des demandes et à réduire les coûts opérationnels par prêt. Ces analyses permettent de prendre des décisions fondées sur les données pour optimiser continuellement le processus.

L’extraction initiale des données et la configuration du modèle peuvent généralement être réalisées en quelques semaines, selon la disponibilité et la qualité des données dans Temenos. Une fois les données importées et le premier modèle de processus généré, vous pouvez souvent obtenir les premières analyses et identifier les principaux goulots d’étranglement en quelques jours. Une analyse complète et la mise en œuvre des solutions suivront.

Absolument. Le Process Mining visualise explicitement toutes les variantes du processus, ce qui permet de repérer facilement les écarts par rapport aux procédures standard et conformes. Il vous permet de surveiller en continu la conformité au regard de règles définies et d’identifier rapidement les cas de non-conformité. Cette approche proactive contribue à réduire les risques et à garantir le respect des exigences réglementaires.

Oui, le Process Mining est utile aux prêteurs de toutes tailles. Les grandes organisations disposent souvent de processus plus complexes, mais les structures plus petites peuvent elles aussi mettre au jour des inefficacités cachées et des problèmes de non-conformité. L’essentiel est d’obtenir une vision objective de votre processus réel, fondée sur les données, quelle que soit la taille de votre activité.

Une compréhension de base des méthodes d’extraction des données depuis Temenos, comme les appels d’API ou les requêtes de base de données, est utile. Les outils de Process Mining sont conçus pour être faciles à utiliser, mais des compétences en préparation et en transformation des données sont souvent appréciables. Notre équipe peut également vous accompagner lors de la configuration initiale et des analyses courantes.

Le Process Mining est une technique d’analyse non intrusive. Il analyse les données historiques extraites de Temenos, sans interagir directement avec votre système en production ni le modifier. Les analyses obtenues servent ensuite à orienter les décisions stratégiques d’amélioration des processus, sans perturber les opérations quotidiennes.

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