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Migliori l’elaborazione dei pagamenti

Ottimizzi i flussi di lavoro SWIFT con questa guida in 6 passaggi
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Ottimizzi l’elaborazione dei pagamenti SWIFT per accelerare il regolamento

La nostra piattaforma offre una visione dettagliata dei flussi di lavoro operativi, aiutando a individuare colli di bottiglia nascosti e ritardi evitabili. Analizzando l’intero ciclo di vita delle transazioni, può identificare i punti in cui gli interventi manuali rallentano le attività e aumentano i rischi. Questa trasparenza consente al team di concentrarsi sulla semplificazione delle fasi che incidono sull’efficienza complessiva e sulla rapidità dei pagamenti.

Scarichi il nostro template dei dati preconfigurato e affronti le sfide più comuni per raggiungere i Suoi obiettivi di efficienza. Segua il nostro piano di miglioramento in sei fasi e consulti la guida al template dei dati per trasformare le Sue attività.

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Il valore strategico dell’ottimizzazione dei pagamenti internazionali

Nel settore della finanza internazionale, dove la posta in gioco è alta, l’efficienza dell’elaborazione dei pagamenti non è soltanto un indicatore operativo: è un elemento fondamentale per la stabilità degli istituti e la fiducia dei clienti. Per le organizzazioni che si affidano alla rete di messaggistica SWIFT, la complessità delle transazioni transfrontaliere rappresenta una sfida costante. Ogni pagamento attraversa banche intermediarie, conversioni valutarie e requisiti normativi in continua evoluzione. Se i processi sono inefficienti, le conseguenze sono immediate e costose: liquidità bloccata, maggiori costi operativi e possibili sanzioni severe per mancata conformità. Concentrandosi sull’ottimizzazione dei processi, gli istituti possono superare la gestione reattiva dei problemi e adottare un approccio preventivo, orientato a velocità, precisione e trasparenza. Questo è particolarmente importante mentre il settore passa da formati precedenti come MT103 allo standard ISO 20022, più ricco di dati e più esigente in termini di precisione nella gestione e nell’instradamento delle informazioni finanziarie.

Trasformare i dati SWIFT in informazioni operative

Il Process Mining offre un modo per visualizzare come si svolgono realmente i flussi di pagamento. Collegandosi al gateway SWIFT e ai sistemi bancari centrali interni, il Process Mining estrae gli Event Log e ricostruisce in tempo reale il ciclo di vita di ogni transazione. Si ottiene così un gemello digitale dell’elaborazione dei pagamenti, che mostra il percorso effettivo di un pagamento anziché quello teorico descritto dalle procedure operative standard. Questa visibilità è essenziale per individuare le divergenze tra realtà e piano. Per esempio, la policy interna può prevedere una finestra di due ore per l’autorizzazione, mentre il Process Mining può rivelare che alcune transazioni di importo elevato subiscono regolarmente ritardi di sei ore a causa della mancanza di risorse o di controlli manuali ridondanti. Un livello di dettaglio simile consente di individuare il punto esatto in cui si verificano gli attriti, dalla convalida iniziale dei dati di pagamento alla riconciliazione finale dopo il trasferimento dei fondi.

Interventi mirati per rendere più fluidi i flussi delle transazioni

Un obiettivo centrale nell’ottimizzazione dei flussi di lavoro SWIFT è aumentare il tasso di elaborazione interamente automatizzata (STP). Ogni intervento manuale su un pagamento aumenta il rischio di errore e allunga il tempo di ciclo. Il Process Mining aiuta a individuare le cause profonde di questi interventi. Può emergere, per esempio, che determinati tipi di pagatore o coppie di valute generano spesso errori di convalida a causa di dati statici non aggiornati nei sistemi. Risolvendo questi problemi alla fonte, è possibile ridurre sensibilmente le correzioni manuali. Anche i controlli di conformità sono spesso un importante collo di bottiglia nell’elaborazione dei pagamenti. Il Process Mining consente di analizzare l’impatto dei controlli AML e KYC sui tempi complessivi. È possibile verificare se i falsi positivi causano ritardi evitabili e se i livelli di autorità per le approvazioni sono calibrati correttamente per bilanciare i rischi con la velocità operativa.

Misurare i risultati con indicatori concreti

L’impatto del Process Mining sulle operazioni finanziarie è ampio e significativo. Individuando ed eliminando i colli di bottiglia, è possibile ridurre considerevolmente il tempo medio di ciclo dalla richiesta di pagamento al regolamento. Tempi più brevi migliorano la gestione del capitale circolante e i rapporti con beneficiari e banche corrispondenti. Sul fronte dei costi, l’aumento del tasso STP riduce direttamente il costo per transazione, perché servono meno ore di lavoro per gestire eccezioni ed errori. Soprattutto, la maggiore tracciabilità offerta dal Process Mining semplifica la conformità. Una cronologia completa, con timestamp per ogni attività, da «Pagamento autorizzato» a «Pagamento riconciliato», consente di dimostrare piena trasparenza a enti regolatori e revisori interni senza ricorrere a una raccolta manuale dei dati, lunga e onerosa.

Creare un metodo di miglioramento continuo

Ottimizzare l’elaborazione dei pagamenti SWIFT non è un progetto una tantum, ma un percorso continuo verso l’eccellenza operativa. Adottando una prospettiva di Process Mining, si passa dalle valutazioni basate su impressioni a una cultura guidata dai dati. Il primo passo consiste nel rilevare lo stato attuale delle operazioni e definire valori di riferimento chiari per le prestazioni. Quando si introducono modifiche, come l’automazione di alcune fasi di convalida o la semplificazione dei flussi di approvazione, il Process Mining consente di monitorarne l’impatto in tempo reale. Si crea così un ciclo di riscontro continuo, che permette di perfezionare i processi e adattarli alle nuove esigenze del mercato o ai cambiamenti normativi. Utilizzi le informazioni di questa guida per avviare il percorso verso una gestione dei pagamenti più efficiente, conforme e trasparente, e mantenere la Sua organizzazione competitiva in un settore finanziario sempre più dinamico.

Elaborazione dei pagamenti gestione della tesoreria pagamenti transfrontalieri responsabile della conformità riconciliazione dei pagamenti automazione del regolamento gestione della liquidità Gateway di pagamento Elaborazione delle transazioni Ciclo di vita dei pagamenti Regolamento

Problemi e sfide comuni

Individui le sfide che La riguardano

L’inserimento manuale spesso comporta dati di pagamento errati o errori di formattazione nei messaggi SWIFT. Questi sbagli causano il rifiuto delle transazioni da parte della rete, con conseguenti rilavorazioni e possibili penali per ritardi nei pagamenti, che compromettono i rapporti con i fornitori. Anche piccole discrepanze nei codici IBAN o BIC inseriti manualmente possono causare notevoli ritardi finanziari.

ProcessMind individua le fasi in cui si verificano più spesso errori di convalida. Analizzando la correlazione tra i ruoli degli utenti e i tipi di errore, la piattaforma aiuta a individuare le cause profonde dei problemi di inserimento dati e a migliorare il tasso di elaborazione interamente automatizzata nella rete SWIFT.

I pagamenti transfrontalieri di importo elevato richiedono spesso più livelli di autorizzazione e possono rimanere bloccati per giorni. Questo collo di bottiglia crea problemi di liquidità e rende difficile rispettare scadenze finanziarie importanti o cogliere opportunità d’investimento limitate nel tempo. Senza una visione chiara, queste pratiche di importo elevato possono restare in coda senza la giusta priorità.

Con ProcessMind può visualizzare la durata esatta di ogni fase di approvazione nel ciclo di vita del pagamento. La piattaforma mette in evidenza gli autorizzatori che superano i tempi previsti, consentendo di rivedere la gerarchia per accelerare l’esecuzione delle transazioni di importo elevato e migliorare la gestione dei flussi di cassa.

Anche i pagamenti che superano i controlli interni possono essere rifiutati dall’istituto ricevente se mancano i dati della banca intermediaria o la mappatura dei campi è errata. Ne derivano costi elevati per i resi e un notevole carico amministrativo per analizzare e inviare nuovamente la transazione. Rifiuti frequenti possono inoltre attirare un’attenzione indesiderata da parte degli enti regolatori.

ProcessMind traccia l’intero percorso di ogni transazione, compresi i pagamenti restituiti dopo l’invio dell’ordine. Analizzando gli attributi dei pagamenti rifiutati, il sistema individua schemi ricorrenti nei dati mancanti, che possono essere corretti con regole più efficaci prima dell’invio e una mappatura dei dati più precisa.

I controlli normativi obbligatori spesso rallentano il flusso dei pagamenti, soprattutto per le transazioni internazionali. Tempi di verifica disomogenei rendono imprevedibili le date di regolamento e impediscono ai team di tesoreria di gestire con precisione i flussi di cassa. Se un pagamento viene segnalato per errore, può rimanere bloccato a tempo indeterminato durante le verifiche manuali.

La nostra soluzione di Process Mining monitora il tempo trascorso nella fase di conformità per ogni transazione. Distingue i controlli di routine dalle verifiche complesse e mostra dove si blocca il processo di screening e come questo incide sulla velocità complessiva del regolamento per le diverse valute.

L’abbinamento dei regolamenti confermati alle istruzioni di pagamento originali è spesso un’attività manuale e soggetta a errori. Le discrepanze tra gli importi trasferiti e le registrazioni contabili richiedono interventi manuali laboriosi e ritardano la chiusura dei periodi contabili. La mancanza di automazione crea un arretrato di pagamenti non riconciliati che rende meno chiara la situazione finanziaria.

ProcessMind mappa il rapporto tra la conferma del pagamento e le attività di riconciliazione finale. Individuando le transazioni che non vengono abbinate automaticamente con regolarità, lo strumento aiuta i team a semplificare la logica di riconciliazione e ridurre il tempo dedicato alle rettifiche manuali, mantenendo i registri contabili accurati e aggiornati.

Il mancato rispetto degli orari limite previsti dalla rete o dalla valuta può rinviare i pagamenti al giorno lavorativo successivo. Il ritardo può far perdere le finestre di regolamento e aumentare l’esposizione alle oscillazioni valutarie nei trasferimenti internazionali. Si accumulano inoltre transazioni che dovranno essere evase la mattina seguente.

La piattaforma analizza i tempi che intercorrono tra la creazione del pagamento e l’invio dell’istruzione finale. Segnala i pagamenti inviati sistematicamente a ridosso dell’orario limite, consentendo ai responsabili di rivedere le scadenze interne e migliorare la pianificazione dei movimenti di liquidità internazionali, così da ottenere il regolamento in giornata quando possibile.

Quando un messaggio SWIFT viene contrassegnato con un errore, la risoluzione è spesso ripetitiva e priva di un metodo standard. I team dedicano tempo prezioso a correggere gli stessi problemi in più transazioni, aumentando il costo operativo per pagamento. Senza tracciare gli errori, è difficile introdurre soluzioni definitive.

ProcessMind classifica le transazioni in base ai codici di errore e mappa le successive attività di risoluzione. Le organizzazioni possono così vedere quali errori assorbono più risorse e introdurre correzioni automatizzate o una formazione più efficace per prevenirne il ripetersi, riducendo infine i costi di elaborazione delle transazioni.

L’utilizzo di più banche intermediarie per i pagamenti internazionali comporta spesso commissioni imprevedibili e tempi di regolamento più lunghi. Senza una visione chiara dell’intero percorso, è difficile capire quali canali siano più efficienti e convenienti. Questa mancanza di trasparenza rende inoltre più complicato negoziare condizioni migliori con i partner bancari.

Analizzando l’intero percorso di ogni pagamento, ProcessMind offre informazioni sulle prestazioni dei diversi corridoi di pagamento. Può individuare i percorsi con banche intermediarie che causano più ritardi e concentrare i trasferimenti sui canali più efficienti, riducendo commissioni e tempi di transito.

Un volume elevato di pagamenti che richiedono interventi manuali indica che i flussi di lavoro automatizzati non funzionano come previsto. La mancanza di elaborazione interamente automatizzata aumenta il rischio di errore umano e fa crescere notevolmente i costi del personale per le normali operazioni finanziarie. Inoltre, impedisce all’organizzazione di gestire volumi di pagamenti maggiori senza aumentare il personale.

ProcessMind visualizza il percorso ottimale dei pagamenti automatizzati e mette in evidenza ogni caso in cui è necessario un intervento manuale. Questo approccio basato sui dati mostra con precisione dove si interrompe l’automazione e consente di eliminare i passaggi manuali e migliorare le regole di convalida automatica per aumentare la capacità di elaborazione.

L’elaborazione di pagamenti in più valute spesso subisce ritardi quando i tassi non vengono applicati correttamente o la convalida non va a buon fine. Queste incoerenze ostacolano il flusso dei pagamenti e generano costi imprevisti al momento del regolamento finale. Se le coppie di valute non vengono gestite in modo efficiente, il costo totale del trasferimento può diventare eccessivo.

La soluzione traccia i pagamenti nelle diverse valute per individuare le conversioni che causano più attriti. Individuando i colli di bottiglia nella convalida e nella pianificazione dei cambi, ProcessMind aiuta a stabilizzare i tempi di elaborazione di tutti i trasferimenti internazionali e a garantire l’applicazione coerente delle regole specifiche per ogni valuta.

Obiettivi tipici

Definisca i criteri di successo

L’elaborazione interamente automatizzata è il riferimento d’eccellenza per la finanza internazionale: i pagamenti passano dall’avvio al regolamento senza intervento umano. Aumentando questo tasso, le organizzazioni riducono i costi operativi ed eliminano il rischio di errori di inserimento manuale che causano ritardi. Ne derivano transazioni più rapide e operazioni di tesoreria più prevedibili in tutta la rete. ProcessMind individua ogni punto del ciclo di vita delle transazioni in cui si svolge un’attività manuale. Facendo emergere i colli di bottiglia nascosti nella convalida e nell’autorizzazione, la piattaforma aiuta a individuare i flussi di lavoro da automatizzare per migliorare l’efficienza di elaborazione. Può monitorare in tempo reale l’impatto delle modifiche, verificando che il percorso verso una maggiore automazione sia guidato dai dati e produca risultati.

I trasferimenti finanziari di importo elevato richiedono spesso più livelli di autorizzazione e possono subire notevoli ritardi se il processo non è ottimizzato. Cicli di approvazione rapidi aiutano a rispettare le scadenze dei pagamenti importanti e a gestire efficacemente la liquidità aziendale oltre confine. Approvazioni più rapide riducono inoltre il periodo di esposizione alle oscillazioni del mercato e migliorano la gestione dei rapporti con i beneficiari internazionali. Utilizzi la nostra piattaforma per mappare il percorso esatto dei pagamenti di importo elevato e individuare i punti in cui si bloccano. ProcessMind mostra quali livelli di approvazione causano i ritardi maggiori, consentendo di semplificare le autorizzazioni e introdurre percorsi di escalation più rapidi. Visualizzando il tempo trascorso a ogni livello di autorità, può riconfigurare i flussi di lavoro affinché gli attriti amministrativi non ritardino i trasferimenti di importo elevato.

I rifiuti da parte delle banche riceventi comportano un notevole lavoro di rielaborazione e possono compromettere i rapporti professionali con fornitori e partner. Ridurli permette ai pagamenti transfrontalieri di arrivare puntualmente ed evita i costi aggiuntivi legati alle transazioni non riuscite. Un tasso di rifiuto più basso si traduce direttamente in una maggiore efficienza operativa e in una gestione più affidabile dei flussi di cassa. ProcessMind analizza le cause profonde dei rifiuti delle transazioni, mettendo in relazione i codici di errore con specifici attributi di pagamento. Queste informazioni consentono di correggere i problemi di qualità dei dati alla fonte, così che messaggi come MT103 o ISO 20022 siano sempre formattati correttamente. Individuando gli schemi ricorrenti nei pagamenti non riusciti, è possibile adeguare in modo proattivo le regole di convalida e prevenire nuovi rifiuti.

I controlli di conformità sono imprescindibili, ma spesso rappresentano il principale collo di bottiglia nella finanza internazionale. Accelerare le verifiche mantenendo standard rigorosi permette di autorizzare rapidamente i pagamenti, senza esporsi a sanzioni normative o rischi di reati finanziari. Processi di conformità efficienti consentono di ridurre i tempi di regolamento senza compromettere l’integrità delle transazioni. Visualizzando il tempo trascorso nelle code di conformità, ProcessMind mette in evidenza i ritardi dei controlli sulle sanzioni rispetto alle altre fasi. È quindi possibile ottimizzare il passaggio di consegne tra i filtri automatici e i team che svolgono le revisioni manuali, mantenendo fluido il flusso delle transazioni. La piattaforma offre la trasparenza necessaria per conciliare rapidità e sicurezza, affinché la conformità agevoli le operazioni anziché ostacolarle.

La riconciliazione manuale richiede molto lavoro, ritarda la chiusura finanziaria e non consente di avere una visione aggiornata delle disponibilità liquide. L’abbinamento automatico permette di aggiornare i registri contabili non appena il regolamento viene completato sulla rete. Questa automazione riduce la pressione sui team finanziari a fine mese e fornisce dati più accurati per le decisioni strategiche. La nostra soluzione di Process Mining misura il tempo che intercorre tra la conferma del pagamento e la riconciliazione finale. Individuando i casi in cui è ancora necessario l’abbinamento manuale, è possibile perfezionare la logica per ottenere una riconciliazione automatica quasi immediata. ProcessMind aiuta a colmare le discrepanze tra gli estratti conto bancari e i registri contabili interni, rendendo più efficienti le operazioni finanziarie.

Il mancato rispetto degli orari di chiusura della rete può ritardare un pagamento di un’intera giornata, incidendo sulla liquidità e rischiando di causare una violazione contrattuale. Per gestire in modo affidabile la tesoreria globale, è fondamentale che ogni pagamento sia pronto per l’invio entro la finestra prevista. Rispettare regolarmente queste scadenze rafforza la fiducia dei partner bancari e garantisce che i fondi arrivino puntualmente ai beneficiari. ProcessMind offre una visione chiara dei tempi necessari per ogni fase di elaborazione. Confrontando queste durate con gli orari di chiusura previsti, la piattaforma aiuta a individuare i ritardi interni che mettono a rischio i pagamenti urgenti. Queste informazioni consentono di assegnare una priorità maggiore alle transazioni più urgenti e di ottimizzare la pianificazione interna in base ai cicli bancari internazionali.

Le continue rilavorazioni dovute a codici di errore ricorrenti sottraggono tempo prezioso al personale e rallentano l’intero reparto di tesoreria. Ridurre queste correzioni ripetitive permette al team di concentrarsi su analisi finanziarie a maggior valore, anziché correggere errori di formattazione. Meno rilavorazioni significano anche costi inferiori per transazione e maggiore rapidità nell’elaborazione dei pagamenti. ProcessMind individua le rilavorazioni rilevando le transazioni che attraversano più volte la stessa attività. Identificando i codici di errore specifici che innescano questi cicli, è possibile intervenire in modo definitivo sull’inserimento dei dati o sulla logica di messaggistica. Questo approccio mirato consente di correggere gli errori più comuni alla fonte e di evitare che si ripresentino nei cicli di pagamento successivi.

Le differenze nel modo in cui filiali e team gestiscono i regolamenti transfrontalieri producono risultati imprevedibili e costi più elevati. Un approccio uniforme garantisce prestazioni costanti, una migliore conformità e un inserimento più semplice del nuovo personale finanziario. Semplifica inoltre la manutenzione tecnica dei sistemi di pagamento e offre una visione unificata delle operazioni globali. La piattaforma confronta i percorsi di elaborazione nelle diverse aree geografiche e per i vari tipi di pagamento, così da individuare quelli più efficienti. ProcessMind aiuta a eliminare le variazioni non standard, affinché ogni pagamento segua il percorso più diretto ed economico fino al completamento. Definendo una base di riferimento basata sulle migliori pratiche, è possibile garantire lo stesso elevato livello di efficienza in tutte le entità globali.

Ogni volta che una persona deve convalidare manualmente i dati di pagamento, aumenta il rischio di errore e il processo rallenta. Eliminare questi passaggi manuali è essenziale per gestire volumi di pagamento maggiori senza aumentare in misura significativa il personale di back office. La convalida automatica verifica immediatamente i dati rispetto a regole rigorose, migliorando l’accuratezza e riducendo i costi. ProcessMind evidenzia ogni caso in cui un utente interviene manualmente su una registrazione di pagamento prima dell’autorizzazione. Quantificando l’impatto di questi interventi, è possibile motivare l’introduzione di regole di convalida automatica più efficaci. La piattaforma mostra con precisione dove l’intervento umano è superfluo, consentendo di assegnare il personale alla gestione delle eccezioni finanziarie più complesse.

Una gestione disomogenea delle conversioni valutarie può comportare tassi di cambio sfavorevoli e tempi di regolamento imprevedibili. Semplificare il processo permette di gestire le transazioni multivaluta con la stessa efficienza dei pagamenti nazionali. Questa uniformità migliora il controllo del rischio valutario e rende più trasparenti i costi dei trasferimenti internazionali. Gli strumenti di analisi consentono di confrontare i tempi di elaborazione delle transazioni che coinvolgono diverse coppie di valute. ProcessMind individua i ritardi nelle fasi di conversione, così da poter ottimizzare i rapporti con i partner bancari o con i team interni di tesoreria. Riducendo questi ritardi, le operazioni in valuta estera vengono elaborate con la stessa rapidità dei trasferimenti standard.

Per prevedere con precisione la liquidità è fondamentale conoscere in tempo reale lo stato dei pagamenti in uscita. Sapere esattamente dove si trovano i fondi nel flusso di elaborazione aiuta i responsabili della tesoreria a decidere come allocare la liquidità e gli investimenti. Una maggiore visibilità riduce la necessità di mantenere ampie riserve di cassa e aiuta a ottimizzare il capitale circolante nell’intera organizzazione. ProcessMind offre una visione completa dell’intero ciclo di vita del pagamento, dalla richiesta al regolamento. Monitorando lo stato di ogni ID transazione, è possibile conoscere con precisione i fondi impegnati e prevedere quando la liquidità sarà disponibile sulla rete. Questo monitoraggio dettagliato consente di gestire i flussi di cassa con maggiore precisione e riduce l’incertezza legata ai regolamenti internazionali.

Le autorità di vigilanza finanziaria richiedono una traccia di audit completa e inalterabile per ogni pagamento transfrontaliero. Rafforzare queste tracce riduce i costi degli audit e aiuta l’organizzazione a mantenere rapporti regolari con le autorità bancarie internazionali. Una registrazione digitale affidabile semplifica anche le indagini interne e rende chiare le responsabilità per ogni movimento finanziario. La nostra piattaforma ricostruisce automaticamente la cronologia completa di ogni transazione di pagamento, documentando chi ha fatto cosa e quando. ProcessMind fornisce una traccia digitale trasparente che rende molto più rapide e accurate la dimostrazione della conformità e l’analisi delle anomalie. Questa documentazione automatica consente di essere sempre pronti per le verifiche normative, riducendo al minimo il lavoro manuale.

Il percorso di miglioramento in 6 fasi per l’elaborazione dei pagamenti

1

Accedere al template per i pagamenti
2

Esportare i dati delle transazioni SWIFT
3

Caricare i dati per l’analisi
4

Analizzare i colli di bottiglia nei pagamenti
5

Ottimizzare il flusso dei pagamenti
6

Monitorare i progressi
1

Accedere al template per i pagamenti

Cosa fare

Scarichi il template Excel standardizzato per i registri delle transazioni SWIFT, con intestazioni per i tipi di messaggio MT e ISO 20022.

Consulta la guida al template dei dati Scarica il template
Perché è importante

Partire da un formato strutturato assicura che i dati di pagamento rispettino i requisiti del Process Mining e previene errori di mappatura durante l’analisi.

Risultato atteso

Un template pronto all’uso per i dati delle transazioni SWIFT

LE SUE INFORMAZIONI SU SWIFT

Ottenga una visione completa dei cicli di pagamento SWIFT

Ottenga una visione completa dei flussi di pagamento per individuare gli errori di convalida e i ritardi dovuti agli interventi manuali. Avrà a disposizione dati chiari per ottimizzare i tempi di regolamento e ridurre i rischi di non conformità.
  • Mappi l’intero ciclo di vita delle transazioni SWIFT
  • Individui le cause profonde degli errori di riconciliazione
  • Individui i passaggi manuali che possono essere automatizzati
  • Monitori la rapidità dei regolamenti e gli indicatori di conformità
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
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Analyze process variants
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Design your optimized process
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RISULTATI TIPICI

Ottimizzare il flusso dei pagamenti internazionali

Le organizzazioni che utilizzano il Process Mining per i flussi di lavoro SWIFT individuano spesso ritardi nascosti nel regolamento e nella convalida dei pagamenti. Monitorando l’ID univoco della transazione di pagamento in ogni fase, i team possono eliminare i controlli ridondanti e automatizzare l’instradamento, riducendo i tempi di ciclo complessivi.

+ 0 %
Aumentare i tassi STP

Aumento dei pagamenti elaborati senza intervento manuale

Eliminare gli interventi manuali nella convalida permette ai pagamenti di passare senza interruzioni dalla creazione al regolamento.
0 %
Approvazioni più rapide per i pagamenti di importo elevato

Riduzione dei cicli di autorizzazione

Individuare i colli di bottiglia nelle catene di autorizzazione dei trasferimenti di importo elevato aiuta a raggiungere gli obiettivi di elaborazione e a migliorare la gestione della liquidità.
0 %
Controlli sulle sanzioni più efficienti

Miglioramento della rapidità dei controlli di conformità

Ottimizzare la durata dei controlli consente di rispettare i requisiti normativi senza compromettere le finestre temporali dei pagamenti urgenti o le prestazioni della rete.
+ 0 %
Rispetto degli orari di chiusura SWIFT

Aumento degli invii puntuali

Una maggiore visibilità sui ritardi interni di elaborazione aiuta a garantire che le istruzioni vengano trasmesse prima delle scadenze giornaliere previste per ciascuna valuta.
0 days
Riduzione del divario di riconciliazione

Riduzione del tempo tra regolamento e registrazione contabile

Automatizzare le fasi finali della riconciliazione dei pagamenti riduce notevolmente il tempo necessario per chiudere le transazioni nel registro contabile interno.
0 %
Meno rifiuti

Riduzione degli errori relativi alle banche beneficiarie

Uniformare i flussi di lavoro di regolamento transfrontaliero riduce i codici di errore SWIFT più comuni e previene costose rilavorazioni con le banche riceventi.

I risultati variano in base alla complessità del processo e all’integrità dei dati. Queste metriche rappresentano i miglioramenti tipici osservati negli ambienti aziendali di elaborazione dei pagamenti.

Dati consigliati

Parta da questi attributi fondamentali per ottenere subito informazioni utili sull’intero ciclo di vita dei pagamenti.
Non conosce ancora gli Event Log? Scopra come creare un Event Log per il Process Mining.

Attributi

Dati chiave da acquisire per l’analisi

Valore monetario dell’istruzione di pagamento.

Perché è importante

Consente di analizzare l’impatto finanziario e segmentare le transazioni in base all’importo.

Codice ISO di 3 lettere che indica la valuta del pagamento.

Perché è importante

Determina le regole di instradamento, gli orari limite e i circuiti di regolamento.

Riferimento univoco end-to-end della transazione, utilizzato per il tracciamento in SWIFT gpi.

Perché è importante

Lo standard di riferimento per tracciare i pagamenti transfrontalieri tra istituti diversi.

Tipo di messaggio SWIFT utilizzato (ad es. MT103, pacs.008).

Perché è importante

Distingue i flussi di pagamento e gli standard di elaborazione (tradizionali o ISO 20022).

Utente o agente di sistema che ha eseguito l’attività.

Perché è importante

Consente di analizzare le risorse e individuare i colli di bottiglia dovuti alle attività manuali.

Codice identificativo bancario dell’istituto ricevente.

Perché è importante

Essenziale per analizzare le prestazioni delle controparti e gli schemi di rifiuto.

Codice di errore restituito dalla rete SWIFT quando un messaggio viene rifiutato.

Perché è importante

Fornisce le cause tecniche dei rifiuti a livello di rete.

Data in cui i fondi devono essere resi disponibili al beneficiario.

Perché è importante

Fondamentale per la gestione della liquidità e la misurazione della puntualità dei regolamenti.

Indicatore che segnala se il pagamento è stato elaborato senza interventi manuali.

Perché è importante

Misura principale dell’efficienza del processo e dello stato dell’automazione.

Attività

Fasi del processo da monitorare e ottimizzare

Creazione iniziale dell’istruzione di pagamento nel sistema bancario interno o nell’ERP. L’evento viene registrato esplicitamente quando all’ordine di pagamento viene assegnato per la prima volta un riferimento univoco alla transazione (TRN o UETR).

Perché è importante

Definisce l’ora di inizio dell’intero ciclo di vita del pagamento. È essenziale per calcolare i tempi di elaborazione end-to-end e individuare i ritardi nelle fasi precedenti al coinvolgimento della rete SWIFT.

Data e ora in cui l’istruzione di pagamento supera il controllo degli elenchi OFAC e delle sanzioni. L’evento viene registrato esplicitamente nei registri del sistema di conformità oppure dedotto quando viene rimosso lo stato «Blocco per controllo».

Perché è importante

Essenziale per la Dashboard «Tempo di attraversamento dei controlli sulle sanzioni». I ritardi in questa fase indicano colli di bottiglia legati alla conformità, non inefficienze operative.

Azione finale di autorizzazione da parte di un responsabile designato o di una regola automatica per i trasferimenti di importo elevato. L’evento viene registrato esplicitamente quando il flag del flusso di lavoro di approvazione viene impostato su true.

Perché è importante

Essenziale per la Dashboard «Cicli di approvazione dei trasferimenti di importo elevato». Individua i ritardi nelle approvazioni manuali dei trasferimenti di liquidità di importo elevato.

Trasmissione del messaggio formattato (MT103 o ISO 20022 pacs.008) al gateway SWIFT. L’evento viene registrato esplicitamente quando il contenuto del messaggio viene generato e trasferito all’interfaccia di rete.

Perché è importante

Utilizzato per calcolare il «Tasso di rispetto degli orari di chiusura SWIFT». Segna il passaggio dall’elaborazione interna a quella sulla rete.

Conferma che i fondi sono stati accreditati sul conto del beneficiario, spesso con stato gpi ACSC. L’evento viene registrato esplicitamente tramite gli aggiornamenti del tracker o i messaggi di conferma.

Perché è importante

Rappresenta il completamento effettivo della catena di pagamento. È essenziale per calcolare il «Divario tra regolamento e riconciliazione».

Abbinamento della transazione di pagamento all’estratto conto del conto Nostro/Vostro. L’evento viene dedotto quando il sistema di riconciliazione collega l’ID della transazione a una riga dell’estratto conto.

Perché è importante

Completa il ciclo finanziario. I ritardi in questa fase incidono sulla visibilità della liquidità e sulla tracciabilità ai fini dell’audit.

Domande frequenti

Domande frequenti

Il Process Mining ricostruisce visivamente ogni fase del ciclo di vita dei pagamenti, estraendo le date e gli orari dai registri SWIFT e dai database delle transazioni. Individua automaticamente i punti in cui i pagamenti si bloccano, ad esempio durante la convalida manuale o i controlli sulle sanzioni, consentendo ai team di intervenire con precisione sui colli di bottiglia.

Servono principalmente tre dati: un ID univoco della transazione di pagamento, i nomi delle attività, come convalida o regolamento, e le date e gli orari precisi di ogni evento. È possibile aggiungere ulteriori informazioni, come il tipo di valuta o i codici della banca beneficiaria, per segmentare i dati e approfondire l’analisi delle opportunità di ottimizzazione.

Sì. Mappando ogni intervento manuale, il Process Mining mette in evidenza le cause profonde delle rilavorazioni e dei mancati pagamenti elaborati senza intervento manuale. Il team può quindi utilizzare queste informazioni per automatizzare le fasi di convalida ripetitive e ridurre le frequenti correzioni manuali che attualmente abbassano il tasso STP.

La piattaforma monitora la durata di ogni fase del processo e fornisce dati storici sulle transazioni che non rispettano spesso le finestre di chiusura. Individuando i reparti interni o le fasi di convalida che causano regolarmente ritardi, la direzione può riallocare le risorse per garantire regolamenti puntuali.

No. In genere, il Process Mining opera come livello di sola lettura e utilizza i registri esistenti o le esportazioni dei database. Non interferisce con l’elaborazione delle transazioni in tempo reale e non richiede modifiche all’infrastruttura di connettività SWIFT o ai protocolli di messaggistica principali.

La maggior parte delle organizzazioni può visualizzare le prime mappe di processo entro quattro-sei settimane dalla configurazione del flusso di estrazione dei dati. La fase iniziale è dedicata alla connessione al sistema di pagamento; nelle settimane successive si perfezionano le Dashboard per monitorare obiettivi specifici, come i tassi di rifiuto.

Considerando il controllo come una fase specifica del flusso della transazione, il Process Mining misura con precisione la durata di ogni verifica per ciascun pagamento. È possibile confrontare i diversi livelli di controllo per capire se i falsi positivi o determinate regole di conformità creano ostacoli superflui nel flusso di lavoro.

Mettendo in relazione i codici di errore SWIFT con i dati delle transazioni, il Process Mining rivela schemi ricorrenti nei pagamenti rifiutati che altrimenti resterebbero nascosti. È così possibile capire se determinate valute, tratte o modalità di inserimento manuale dei dati causano regolarmente un elevato numero di rifiuti da parte degli istituti partner.

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