Migliori la gestione dei sinistri

Perché ottimizzare la gestione dei sinistri è fondamentale per la Sua azienda

La gestione dei sinistri è al centro delle attività di qualsiasi compagnia assicurativa danni, poiché incide direttamente sulla soddisfazione dei clienti, sui costi operativi e sulla Conformità normativa. In un mercato competitivo, l'efficienza e la trasparenza nella gestione dei sinistri possono rappresentare un importante elemento di differenziazione. Tuttavia, la complessità intrinseca della gestione di diverse tipologie di sinistro, di dettagli articolati delle polizze e di numerose interazioni con soggetti esterni porta spesso a ritardi, inefficienze e aumento dei costi. Operare con un sistema solido come Guidewire ClaimCenter offre una base affidabile, ma anche con una tecnologia leader di settore l'esecuzione effettiva dei processi può discostarsi da quella ideale. Colli di bottiglia non visibili, soluzioni manuali e procedure non standard possono accumularsi, determinando tempi di ciclo più lunghi, un maggiore carico amministrativo e la frustrazione degli assicurati. Comprendere lo stato reale "as-is" della gestione dei sinistri in Guidewire ClaimCenter è il primo passo per trasformarla da un potenziale centro di costo in un'operazione snella e orientata al cliente.

Come il Process Mining rende visibili i Workflow di gestione dei sinistri

Il Process Mining offre una prospettiva potente e basata sui dati per analizzare con precisione la gestione dei sinistri direttamente dagli Event Log di Guidewire ClaimCenter. A differenza della business intelligence tradizionale o della mappatura manuale dei processi, il Process Mining utilizza i dati effettivi del sistema, come ogni attività "Claim Submitted", "Initial Review Performed" e "Payment Issued", insieme ai relativi timestamp e agli ID dei sinistri, per ricostruire l'intero percorso del sinistro con estrema accuratezza. In questo modo ottiene una visione imparziale e oggettiva del flusso reale dei sinistri, anziché di quello che si presume debba essere.

In particolare, per la gestione dei sinistri in Guidewire ClaimCenter, il Process Mining Le consente di:

• Individuare con precisione i colli di bottiglia: identifichi le fasi o le attività esatte in cui i sinistri subiscono ritardi eccessivi, ad esempio quando attendono lo stato "Investigation Completed" o restano bloccati nella coda "Payment Authorization". Potrà vedere quale liquidatore o reparto specifico contribuisce ai tempi di attesa più lunghi.
• Portare alla luce le deviazioni di processo: visualizzi tutti i percorsi seguiti dai sinistri, distinguendo quelli più comuni ed efficienti da quelli che comportano rilavorazioni eccessive, approvazioni multiple o passaggi non necessari. Questo aiuta a evidenziare le operazioni non standard che aumentano costi e tempi di ciclo.
• Analizzare le cause principali dei ritardi: esamini più a fondo i fattori che contribuiscono all'allungamento dei tempi di ciclo, come il volume delle attività "Additional Information Requested", il numero di passaggi di consegne tra liquidatori o le tipologie di sinistro che subiscono costantemente ritardi.
• Monitorare automaticamente la Conformità: verifichi il rispetto delle policy interne e dei requisiti normativi confrontando il flusso effettivo del processo con modelli predefiniti e segnalando le deviazioni che potrebbero comportare rischi di Conformità o aumentare il rischio potenziale di frode.
• Misurare con precisione i tempi di ciclo: ottenga misurazioni precise dei tempi di ciclo end-to-end dei sinistri e della durata dei singoli sottoprocessi, così da confrontare le prestazioni e monitorare i miglioramenti nel tempo.

Sfruttando i dati completi di Guidewire ClaimCenter, il Process Mining fornisce le evidenze necessarie per superare le ipotesi e attuare interventi mirati e incisivi di ottimizzazione dei processi.

Aree chiave per migliorare la gestione dei sinistri

Grazie agli approfondimenti dettagliati ottenuti applicando il Process Mining ai dati di Guidewire ClaimCenter, può intervenire strategicamente su diverse aree critiche:

• Semplificare i Workflow: elimini i passaggi ridondanti, accorpi le attività e ottimizzi la sequenza dei Task. Ad esempio, verifichi se "Initial Review" e "Loss Assessed" possano essere integrati o automatizzati meglio per determinate tipologie di sinistro.
• Ridurre rilavorazioni ed eccezioni: analizzi perché i sinistri rientrano frequentemente in determinate fasi, come nel caso di più attività "Investigation Started", o perché "Claim Decision Made" porti a "Re-evaluation Requested". Intervenire su queste eccezioni riduce il lavoro manuale e accelera la liquidazione.
• Ottimizzare l'allocazione delle risorse: comprenda come diversi liquidatori o team gestiscono sinistri simili, individuando le best practice e le aree in cui la formazione o il riequilibrio dei carichi di lavoro possono ridurre i colli di bottiglia delle risorse.
• Migliorare la comunicazione e i passaggi di consegne: individui i punti in cui i passaggi tra reparti o soggetti esterni, come strutture sanitarie e carrozzerie, introducono ritardi e attui strategie per rendere più fluidi questi trasferimenti.
• Migliorare la Conformità e la gestione dei rischi: individui proattivamente schemi indicativi di non conformità o potenziali frodi, così da intervenire prima e ridurre i rischi nel Suo ambiente Guidewire.

Risultati attesi dall'ottimizzazione dei processi

L'applicazione dei miglioramenti individuati tramite il Process Mining ai dati di Guidewire ClaimCenter si traduce in vantaggi concreti che incidono direttamente sui risultati economici e sull'esperienza dei clienti:

• Riduzione significativa dei tempi di ciclo: ottenga una liquidazione più rapida dei sinistri, con pagamenti più tempestivi e un'esperienza migliore per gli assicurati. Questo risponde direttamente all'obiettivo di ridurre i tempi di ciclo della gestione dei sinistri.
• Riduzione dei costi operativi: diminuisca il lavoro manuale, limiti le rilavorazioni e riduca le potenziali sanzioni derivanti dalla non conformità, ottenendo risparmi significativi.
• Maggiore efficienza e capacità operativa: gestisca più sinistri con le stesse risorse o con un numero inferiore di risorse, ottimizzando l'utilizzo di Guidewire ClaimCenter e del personale.
• Maggiore soddisfazione degli assicurati: offra un'esperienza di gestione dei sinistri più trasparente, prevedibile ed equa, rafforzando la fidelizzazione e la percezione positiva del marchio.
• Maggiore solidità in materia di Conformità e rischi: rilevi e mitighi proattivamente le deviazioni dalle policy interne e dalle normative esterne, riducendo i rischi finanziari e reputazionali.
• Decisioni basate sui dati: fornisca ai Suoi team informazioni concrete per prendere decisioni consapevoli sui cambiamenti di processo, sugli investimenti tecnologici e sulla pianificazione delle risorse.

Come iniziare la trasformazione della gestione dei sinistri

Avviare il percorso di ottimizzazione della gestione dei sinistri in Guidewire ClaimCenter non richiede una vasta esperienza pregressa di Process Mining. Il nostro approccio La guida nella connessione dei dati Guidewire, nell'analisi dei processi e nell'individuazione di miglioramenti attuabili. Sfruttando questi approfondimenti, potrà procedere verso una gestione dei sinistri più efficiente, conforme e orientata al cliente, trasformando i dati in un potente vantaggio competitivo. Inizi oggi a scoprire il potenziale nascosto della gestione dei sinistri.