Migliori la gestione dei sinistri

Perché ottimizzare la gestione dei sinistri è fondamentale per la Sua attività

La gestione dei sinistri è al centro di ogni attività assicurativa e incide direttamente sulla soddisfazione dei clienti, sui risultati finanziari e sulla conformità normativa. Anche in sistemi solidi come Sapiens ClaimsPro, una gestione inefficiente può causare perdite economiche rilevanti, dovute a pagamenti tardivi, maggiori costi operativi e accantonamenti non necessari. Inoltre, risoluzioni lente o non uniformi possono danneggiare seriamente la reputazione, compromettere la fiducia dei clienti e spingere gli assicurati a cambiare compagnia. La complessità intrinseca della gestione di diverse tipologie di sinistro, del rispetto dei requisiti normativi e del coordinamento tra più interlocutori fa sì che i controlli manuali spesso non rilevino inefficienze sottili ma significative. Comprendere il flusso effettivo e individuare i punti di attrito nelle operazioni di gestione dei sinistri, grazie ai dati di Sapiens ClaimsPro, non è solo utile: è essenziale per mantenere nel tempo buoni risultati e un vantaggio competitivo.

Come il Process Mining fa emergere i flussi di lavoro dei sinistri in Sapiens ClaimsPro

Il sistema Sapiens ClaimsPro raccoglie una grande quantità di dati transazionali e registra ogni attività, evento e cambiamento di stato per ciascun sinistro. Il Process Mining utilizza questi dati grezzi degli eventi, da "Sinistro presentato" a "Pagamento emesso", per ricostruire visivamente il percorso effettivo di ogni singolo sinistro, dall’inizio alla fine. A differenza delle analisi tradizionali, che mostrano ciò che dovrebbe accadere o si limitano a statistiche riepilogative, il Process Mining rivela ciò che accade davvero. In questo modo è possibile:

• Visualizzare i flussi di lavoro effettivi: osservare tutti i percorsi seguiti, comprese le deviazioni dal processo standard, e individuare i punti in cui i sinistri si bloccano o seguono percorsi imprevisti in Sapiens ClaimsPro.
• Individuare i colli di bottiglia: identificare con precisione le attività o i passaggi di consegne che causano ritardi. Il collo di bottiglia si trova in "Revisione iniziale completata", "Indagine completata" o "Pagamento autorizzato"? Il Process Mining mostra i tempi di attesa e le code esatti.
• Analizzare rilavorazioni e cicli: rilevare i casi in cui i sinistri passano ripetutamente da uno stato all’altro, ad esempio quando si verificano più eventi "Ulteriori informazioni richieste", segnale di attriti nel processo o di comunicazioni poco chiare.
• Misurare i tempi di ciclo: calcolare la durata esatta di ogni fase del processo e il tempo complessivo necessario per risolvere un sinistro, fornendo una base oggettiva per le iniziative di miglioramento. Queste informazioni aiutano a capire come ridurre efficacemente i tempi di ciclo della gestione dei sinistri.

Sfruttando i log dettagliati degli eventi del sistema Sapiens ClaimsPro, il Process Mining offre una visione approfondita delle operazioni di gestione dei sinistri, con un livello di trasparenza e indicazioni operative concrete.

Individuare le principali opportunità di miglioramento nella gestione dei sinistri

Una volta compreso chiaramente il processo dei sinistri grazie al Process Mining, è possibile concentrarsi su aree specifiche per ottenere miglioramenti significativi:

• Migliorare il rispetto degli SLA: individuare i sinistri che superano regolarmente i livelli di servizio concordati e analizzarne le cause profonde, che possono riguardare l’assegnazione delle risorse, i ritardi nelle approvazioni o le dipendenze esterne.
• Ottimizzare l’assegnazione delle risorse: analizzare i carichi di lavoro dei liquidatori, i tempi dei passaggi di consegne e l’assegnazione delle attività, per distribuire il lavoro in modo equilibrato e ridurre i tempi di inattività o il rischio di esaurimento. Potrebbe essere utile rivedere la struttura dei team o valutare opportunità di automazione in Sapiens ClaimsPro.
• Rafforzare la conformità e la preparazione agli audit: rilevare automaticamente i percorsi non conformi o i passaggi obbligatori saltati, verificando che ogni sinistro rispetti i requisiti normativi e le politiche interne. Individuare tempestivamente queste situazioni è fondamentale per la gestione dei rischi.
• Ridurre gli interventi manuali e le rilavorazioni: individuare le attività manuali ripetitive o le operazioni da ripetere frequentemente, ad esempio la richiesta più volte delle stesse informazioni, che possono essere automatizzate, semplificate o supportate meglio dalle funzionalità di Sapiens ClaimsPro.
• Individuare le pratiche più efficaci: confrontare le prestazioni delle diverse varianti di processo o dei team per riconoscere le strategie efficaci da estendere all’intera organizzazione, rendendo la gestione dei sinistri più uniforme ed efficiente.

Risultati concreti: migliorare le prestazioni nella gestione dei sinistri

Applicare miglioramenti basati sul Process Mining alla gestione dei sinistri in Sapiens ClaimsPro porta benefici concreti e misurabili in tutta l’organizzazione:

• Riduzione significativa dei tempi di ciclo: accelerare la risoluzione dei sinistri, con pagamenti più rapidi e una maggiore soddisfazione degli assicurati. Si interviene così direttamente sull’obiettivo di ridurre i tempi di ciclo della gestione dei sinistri.
• Riduzione dei costi operativi: eliminando i colli di bottiglia, riducendo le rilavorazioni e ottimizzando l’impiego delle risorse, è possibile contenere in misura significativa le spese operative e il tempo dedicato dai liquidatori.
• Maggiore conformità e minori rischi: individuare e correggere tempestivamente le deviazioni dai requisiti normativi e dagli standard interni, riducendo il rischio di sanzioni economiche e danni alla reputazione.
• Migliore esperienza dei clienti: offrire risoluzioni dei sinistri coerenti, trasparenti e più rapide, rafforzando la fiducia e la fedeltà degli assicurati.
• Decisioni basate sui dati: fornire ai responsabili informazioni oggettive e concrete sulle prestazioni dei processi, per prendere decisioni consapevoli in merito ai miglioramenti strategici e agli aggiornamenti di Sapiens ClaimsPro.

Questi risultati contribuiscono a rafforzare la posizione competitiva, migliorare la solidità finanziaria e rendere l’organizzazione più agile e attenta ai clienti.

Come iniziare a ottimizzare la gestione dei sinistri

Per migliorare la gestione dei sinistri attraverso l’ottimizzazione dei processi non è necessario rivedere completamente i sistemi né disporre di competenze tecniche approfondite. Collegando i dati di Sapiens ClaimsPro, gli strumenti di Process Mining possono fornire rapidamente le informazioni necessarie per comprendere, analizzare e migliorare in modo significativo i flussi di lavoro dei sinistri. Inizi a sfruttare i dati già disponibili per individuare efficienze nascoste e ottenere miglioramenti concreti nelle operazioni di gestione dei sinistri.