Il Suo Template dati per la concessione dei prestiti

Il Loan Application ID identifica univocamente ogni singola richiesta di finanziamento per l’intero ciclo di vita. Funge da entità centrale per raggruppare tutte le attività e i dati associati, consentendo di ricostruire integralmente il percorso di origination di uno specifico finanziamento.

Nell’analisi di Process Mining, questo ID svolge la funzione di Case ID. Collega tutti gli eventi correlati, come «Application Submitted», «Underwriting Commenced» e «Funds Disbursed», in un’unica istanza coerente del processo. In questo modo è possibile ricostruire e analizzare il percorso end-to-end di ogni finanziamento, un’attività essenziale per calcolare i tempi di ciclo, identificare le varianti e comprendere i flussi di processo.

È il Case ID essenziale che collega tutte le attività correlate in un’unica istanza del processo, rendendo possibile l’analisi end-to-end del percorso di origination del finanziamento.

È l’identificativo principale del finanziamento in ICE Mortgage Technology, spesso indicato nel sistema come Loan Number o Loan ID.

Activity Name descrive un’attività o una milestone distinta nel ciclo di vita dell’origination del finanziamento. Questi eventi vengono registrati in ordine cronologico per costruire la sequenza delle azioni relative a ogni richiesta. L’insieme di queste attività costituisce la base della process map.

Nell’analisi, Activity Name viene utilizzato per visualizzare il flusso di processo, individuare i colli di bottiglia tra i passaggi e analizzare la frequenza e la sequenza degli eventi. È fondamentale per comprendere ciò che accade durante il processo, misurare i tempi di transizione e rilevare i cicli di rilavorazione in cui le attività vengono ripetute.

Questo attributo definisce i passaggi del processo, consentendo di visualizzare la process map, analizzare il flusso di processo e individuare colli di bottiglia o deviazioni.

In genere viene ricavato dagli event log, dai record delle modifiche di stato o dai dati delle milestone presenti nella pratica di finanziamento in ICE Mortgage Technology.

Event Timestamp indica il momento in cui si è verificato un passaggio del processo. Fornisce l’ordine cronologico necessario per ricostruire il flusso di processo ed è essenziale per tutte le analisi basate sul tempo. Per la maggior parte delle attività, rappresenta l’ora di inizio dell’evento.

Questo attributo è fondamentale per calcolare durate e tempi di ciclo, ad esempio il tempo tra «Underwriting Commenced» e «Underwriting Completed». Consente di analizzare le prestazioni del processo, individuare ritardi e colli di bottiglia e monitorare il rispetto degli accordi sui livelli di servizio (SLA).

Questo timestamp fornisce la sequenza cronologica di tutte le attività e costituisce la base per tutti i calcoli relativi a durata, tempo di ciclo e prestazioni.

Ogni record di milestone o evento in ICE Mortgage Technology dovrebbe avere un timestamp associato che indichi quando è stato completato o registrato.

Questo attributo identifica la risorsa umana coinvolta in un passaggio del processo. Può rappresentare la persona che ha completato l’attività, il responsabile corrente della pratica di finanziamento o il contatto principale per la richiesta.

Analizzare il processo in base ad Assigned Loan Officer aiuta a comprendere la distribuzione del carico di lavoro, confrontare le prestazioni di singole persone o team e individuare opportunità di formazione. È essenziale per i Dashboard dedicati alle prestazioni delle risorse, come «Loan Officer Activity Distribution» e «Underwriting SLA Performance».

Questo attributo è fondamentale per l’analisi basata sulle risorse, poiché consente di misurare le prestazioni, bilanciare i carichi di lavoro e confrontare l’efficienza di loan officer e team diversi.

Consultare la documentazione di ICE Mortgage Technology. Le informazioni sull’utente sono generalmente associate ai record di completamento delle milestone o ai campi relativi alla titolarità della pratica.

Questo attributo indica l’origine della richiesta di finanziamento, ad esempio «Online Portal», «Broker» o «In-Branch». Canali diversi possono presentare livelli differenti di qualità e completezza dei dati, oltre a profili di clientela diversi, con possibili effetti sulle fasi successive del processo.

Application Channel è una dimensione preziosa per confrontare le prestazioni del processo. L’analisi può mostrare quali canali sono più efficienti, presentano i tassi di rilavorazione più bassi o generano i tassi di approvazione più elevati. Queste informazioni possono aiutare l’azienda a ottimizzare la strategia dei canali e ad allocare le risorse in modo efficace.

Aiuta a confrontare le prestazioni e l’efficienza dei diversi canali di invio, per individuare quelli più efficaci o quelli che richiedono miglioramenti del processo.

Consultare la documentazione di ICE Mortgage Technology. Questo dato potrebbe essere memorizzato in un campo «Source of Business» o equivalente.

Questo attributo registra l’esito dei principali punti decisionali del processo, come «Approved», «Denied», «Withdrawn» o «Approved with Conditions». Rappresenta lo stato terminale di una richiesta di finanziamento o il risultato di una verifica intermedia.

Analizzare Decision Outcome è fondamentale per comprendere l’efficacia del processo. Aiuta a quantificare i tassi di approvazione e rifiuto e viene spesso analizzato insieme a «Reason for Decision» per individuare le principali cause degli esiti negativi. Comprendere questi esiti è essenziale per migliorare la qualità delle richieste e l’efficienza del processo.

Questo attributo è essenziale per misurare l’efficacia del processo, ad esempio i tassi di approvazione, e per analizzare le ragioni dei rifiuti o dei ritiri delle richieste di finanziamento.

Consultare la documentazione di ICE Mortgage Technology. Queste informazioni sono generalmente associate alla milestone della decisione di valutazione del credito o allo stato finale del finanziamento.

Loan Amount rappresenta l’importo capitale della richiesta di finanziamento. Questo valore può influire significativamente sul processo, poiché i finanziamenti di importo elevato o non conformi possono richiedere verifiche aggiuntive, diversi livelli di approvazione o una documentazione più ampia, con conseguente aumento dei tempi di ciclo.

Questo attributo viene utilizzato come dimensione fondamentale per filtri e analisi. Creando fasce di valore, ad esempio <$250k, $250k-$500k, >500.000 $, gli analisti possono confrontare le prestazioni del processo per finanziamenti di importo diverso. È inoltre un componente essenziale dei calcoli finanziari, come la stima del «Cost per Loan Origination».

Aiuta a segmentare il processo per verificare se il valore del finanziamento influisce sui tempi di elaborazione, sulle rilavorazioni o sui tassi di approvazione, fornendo un contesto prezioso per l’analisi delle prestazioni.

È un campo fondamentale nei dati della richiesta di finanziamento in ICE Mortgage Technology.

Event End Time indica il completamento di una specifica attività. Per gli eventi considerati istantanei, l’ora di fine può coincidere con quella di inizio. Per le attività con una durata misurabile, come «Underwriting Review», questo timestamp è distinto.

Questo attributo consente un’analisi più precisa delle prestazioni del processo, distinguendo tra tempo di attesa, cioè il tempo tra le attività, e tempo di elaborazione, cioè la durata di un’attività. È essenziale per calcolare la metrica «ProcessingTime» e analizzare l’utilizzo delle risorse.

Consente di calcolare il tempo di elaborazione effettivo delle attività, aiutando a distinguere il tempo di lavoro attivo dal tempo di attesa inattivo e a ottenere un’analisi più accurata dei colli di bottiglia.

Consultare la documentazione di ICE Mortgage Technology. Questo dato potrebbe essere disponibile per alcuni eventi registrati oppure coincidere con StartTime per gli eventi milestone.

Questo attributo classifica ogni richiesta di finanziamento in base al prodotto finanziario offerto. Prodotti diversi presentano spesso requisiti di processo, livelli di complessità e vincoli normativi differenti, che determinano variazioni nel processo di origination.

Nell’analisi, Loan Product Type è una dimensione fondamentale per la segmentazione. Consente agli analisti di confrontare tempi di ciclo, tassi di rilavorazione e percorsi di processo tra prodotti diversi, verificando se alcuni risultano meno efficienti. Questa informazione è essenziale per definire interventi di miglioramento mirati e obiettivi di prestazione realistici.

Consente di confrontare le prestazioni di diversi tipi di finanziamento e di individuare eventuali prodotti caratterizzati da processi più complessi o inefficienti.

Questa informazione è un dato fondamentale per ogni finanziamento e dovrebbe essere disponibile nella sezione principale dei dettagli del finanziamento in ICE Mortgage Technology.

Questo attributo distingue tra le attività eseguite dal software, come un controllo automatico del credito o l’invio di comunicazioni generate dal sistema, e quelle che richiedono l’intervento umano. È un’informazione fondamentale per le iniziative di automazione.

Analizzare il processo con questo attributo aiuta a quantificare il livello di automazione e a individuare ulteriori opportunità di miglioramento. Viene utilizzato per calcolare KPI come «Manual Activity Frequency» e può evidenziare colli di bottiglia manuali particolarmente adatti all’automazione, con l’obiettivo di ridurre i costi e aumentare la velocità.

Aiuta a quantificare il livello di automazione del processo e a individuare le attività manuali che costituiscono colli di bottiglia, fornendo una base per future iniziative di automazione.

Spesso viene ricavato associando i nomi delle attività o gli ID utente, ad esempio «System», a uno stato di automazione. È improbabile che sia un campo diretto del sistema di origine.

Un indicatore booleano che segnala se un’attività viene eseguita per la seconda volta o per una volta successiva all’interno della stessa richiesta di prestito. In genere viene identificato quando un’attività segue un passaggio successivo nel processo standard, ad esempio quando «Supporting Documents Requested» si verifica dopo «Underwriting Decision Rendered».

L’analisi delle rilavorazioni è fondamentale per comprendere l’inefficienza del processo. Filtrando le attività per cui IsRework è true, gli analisti possono quantificare la frequenza e l’impatto dei cicli di rilavorazione. Questo aiuta a individuare le cause principali, come documentazione iniziale incompleta o requisiti poco chiari, ed è essenziale per calcolare il KPI Application Rework Rate e promuovere la semplificazione del processo.

Quantifica direttamente l’inefficienza del processo segnalando le attività ripetute, così da semplificare la misurazione della frequenza delle rilavorazioni e l’analisi delle relative cause.

Questo attributo non è presente nel sistema di origine. Viene calcolato dal software di Process Mining rilevando attività ripetute o cicli all’indietro nel flusso di processo di un caso.

Questo attributo fornisce il contesto per «DecisionOutcome». Quando un finanziamento viene rifiutato o richiede una rilavorazione, questo campo ne specifica il motivo, ad esempio «High debt-to-income ratio» o «Incomplete documentation».

Queste informazioni sono preziose per l’analisi delle cause radice. Analizzando i motivi più frequenti dei rifiuti o delle rilavorazioni, l’organizzazione può individuare problemi sistemici nel processo o nella qualità delle richieste. Queste informazioni possono portare a miglioramenti mirati, come istruzioni più chiare per i richiedenti o formazione aggiuntiva per i loan officer.

Fornisce il «perché» dei rifiuti o delle rilavorazioni dei finanziamenti, consentendo di analizzare le cause radice, affrontare i problemi sistemici e migliorare il first-pass yield.

Consultare la documentazione di ICE Mortgage Technology. Queste informazioni vengono spesso acquisite nei campi dei codici motivazione o nelle note associate a una milestone decisionale.

Questo attributo definisce il tempo massimo previsto per completare il processo di valutazione, da «Underwriting Commenced» a «Underwriting Completed». Costituisce il parametro di riferimento rispetto al quale viene misurata la performance effettiva.

È un input fondamentale per calcolare il rispetto dello SLA. Consente di creare un attributo «SLAState» per contrassegnare le attività di valutazione come «On Time» o «Late». I Dashboard che monitorano le performance SLA utilizzano questo obiettivo per offrire ai responsabili una visione chiara del rispetto degli impegni di servizio.

Fornisce il parametro di riferimento necessario per misurare e monitorare in modo oggettivo le performance della valutazione rispetto agli accordi sul livello di servizio.

Potrebbe non essere un campo presente nel sistema di origine e potrebbe rappresentare una conoscenza aziendale associata ai dati durante la trasformazione. Può variare in base al tipo di prestito o alla regione.

Il punteggio di credito del richiedente è un fattore determinante nella decisione di concessione del prestito e può influire sulla complessità del processo di valutazione. Le richieste con punteggi di credito più bassi possono richiedere verifiche e documentazione più approfondite.

Questo attributo offre una dimensione preziosa per le analisi basate sul rischio. Segmentando le richieste in fasce di punteggio, gli analisti possono verificare se esiste una correlazione tra il punteggio di credito e i tempi di elaborazione, i tassi di rilavorazione o gli esiti della decisione finale. Ciò può contribuire a perfezionare i processi di valutazione del rischio e a gestire le risorse in modo più efficace.

Fornisce una dimensione di rischio per l’analisi e aiuta a determinare se il rischio di credito è correlato alla complessità del processo, al tempo di attraversamento o agli esiti delle decisioni.

Questi dati provengono generalmente da un’agenzia di informazioni creditizie e vengono archiviati nelle informazioni del mutuatario in ICE Mortgage Technology.

Questo attributo identifica l’unità organizzativa responsabile della fase di valutazione del credito. Nelle organizzazioni di grandi dimensioni, i reparti possono essere specializzati per area geografica, tipo di finanziamento o livello di rischio.

Analogamente ad Assigned Loan Officer, questo attributo consente di analizzare le prestazioni a livello di team o reparto. Può essere utilizzato per confrontare carichi di lavoro, efficienza e rispetto degli SLA tra diversi gruppi di valutazione del credito, aiutando il management a individuare i team con le prestazioni migliori e a condividere le best practice.

Consente di analizzare e confrontare le prestazioni a livello di team o reparto, un’attività utile per la gestione delle risorse e l’individuazione di problemi sistemici all’interno di gruppi specifici.

Consultare la documentazione di ICE Mortgage Technology. Questo dato potrebbe far parte delle informazioni utente associate all’underwriter oppure essere contenuto in un campo di instradamento separato.

Questo attributo specifica il software o l’applicazione che ha generato i dati di processo, come «ICE Mortgage Technology Encompass» o un CRM collegato. È particolarmente utile negli ambienti in cui i dati vengono aggregati da più fonti.

Nell’analisi, SourceSystem aiuta a validare i dati e fornisce il contesto sull’origine di un evento. Può essere utilizzato per filtrare l’analisi in base a sistemi specifici o per analizzare problemi di qualità dei dati che potrebbero essere propri di una singola fonte.

Fornisce un contesto essenziale sull’origine dei dati, importante per la validazione, la risoluzione dei problemi e la comprensione delle variazioni del processo tra sistemi diversi.

Questo valore può essere aggiunto manualmente durante l’estrazione dei dati oppure può essere disponibile nelle intestazioni dei dati se l’esportazione proviene da un data warehouse.

Questo attributo fornisce la posizione geografica dell’immobile. Le normative sul credito, le condizioni di mercato e i requisiti di elaborazione possono variare significativamente da uno Stato all’altro e influire sul processo di origination del finanziamento.

Property State è una dimensione utile per l’analisi geografica. Consente di confrontare le prestazioni del processo, come tempi di ciclo e tassi di approvazione, tra regioni diverse. In questo modo è possibile individuare colli di bottiglia regionali o evidenziare l’impatto delle normative specifiche di uno Stato sul processo.

Consente di analizzare geograficamente il processo e di individuare differenze regionali nelle prestazioni, che possono dipendere dalle condizioni di mercato o da normative specifiche dello Stato.

È un campo standard nella sezione relativa alle informazioni sull’immobile dei dati della richiesta di finanziamento in ICE Mortgage Technology.

Indica se un’attività o l’intero caso è stato completato entro l’obiettivo previsto dall’accordo sul livello di servizio. In genere viene ricavato confrontando il tempo di attraversamento effettivo con un obiettivo SLA predefinito, come UnderwritingSlaTarget.

Questo attributo è fondamentale per il monitoraggio delle performance e della conformità. I Dashboard utilizzano spesso SLAState per visualizzare la percentuale di prestiti che rispettano i propri obiettivi, consentendo ai responsabili di monitorare i risultati rispetto agli obiettivi principali. La segmentazione delle performance SLA per responsabile del prestito, tipo di prodotto o canale può evidenziare aree di eccellenza o opportunità di miglioramento, aiutando l’organizzazione a rispettare gli impegni di servizio.

Fornisce un indicatore chiaro e immediato delle performance rispetto agli obiettivi temporali principali, semplificando il monitoraggio e la reportistica sulla conformità agli SLA.

Questo attributo non è presente nel sistema di origine. Viene calcolato confrontando la durata effettiva di un segmento di processo con il relativo obiettivo SLA.

Il tempo totale trascorso dall’inizio alla fine di un caso relativo a una richiesta di prestito. Viene calcolato come differenza tra il timestamp del primo evento, ad esempio «Loan Application Created», e quello dell’ultimo evento, ad esempio «Funds Disbursed» o «Loan Denied».

Questo attributo è un indicatore chiave di performance primario per misurare l’efficienza complessiva del processo. Offre una visione di alto livello del tempo necessario per elaborare un prestito dall’inizio alla fine. Gli analisti utilizzano questa metrica per monitorare le performance nel tempo, confrontarle con gli standard di settore e individuare l’impatto delle iniziative di miglioramento. La scomposizione del tempo medio di attraversamento per dimensioni come Loan Product Type o Application Channel evidenzia quali varianti di processo sono più o meno efficienti.

Questo KPI misura direttamente l’efficienza end-to-end del processo di concessione del prestito, fornendo una metrica fondamentale per il monitoraggio delle performance e l’accelerazione dell’erogazione del servizio.

Calcolato sottraendo il timestamp del primo evento da quello dell’ultimo evento per ogni Loan Application ID.

Questo attributo segmenta i clienti in base al loro profilo o al rapporto con il finanziatore. Le esigenze e la documentazione richiesta a chi acquista una casa per la prima volta possono essere molto diverse da quelle di un investitore o di chi rifinanzia un prestito, con la possibile conseguenza di percorsi di processo differenti.

L’analisi del processo per Tipo di cliente può far emergere variazioni nell’esperienza del cliente e nell’efficienza del processo. Aiuta a rispondere a domande come: «I clienti che acquistano una casa per la prima volta hanno tempi di attraversamento più lunghi?» oppure «Le richieste di rifinanziamento vengono elaborate più rapidamente?». Questi insight possono orientare le strategie di assistenza ai clienti e gli interventi di ottimizzazione del processo.

Consente di analizzare il processo incentrandolo sul cliente, per comprendere se tipologie diverse di clienti sperimentano livelli differenti di efficienza o criticità nel processo.

Consulti la documentazione di ICE Mortgage Technology. Questo dato può essere ricavato dallo scopo del prestito o da altri dati del richiedente.

Questo attributo fornisce la data e l’ora dell’estrazione dati più recente. È essenziale per comprendere l’aggiornamento dei dati analizzati e gestire le pianificazioni di aggiornamento.

Sebbene in genere non venga utilizzato per analizzare il processo in sé, è fondamentale per la reportistica nei Dashboard e per la governance dei dati. Informa gli utenti sull’attualità dell’analisi e aiuta a diagnosticare i problemi legati a informazioni obsolete.

Informa gli utenti sull’aggiornamento dei dati, un aspetto fondamentale per garantire che analisi e Dashboard si basino su informazioni aggiornate.

Questo timestamp viene generalmente generato e aggiunto al dataset durante il processo di estrazione e caricamento dei dati (ETL).