Il Suo template dei dati per la concessione dei prestiti

La data e ora dell’evento indica il momento in cui si è verificato un passaggio del processo. Fornisce l’ordine cronologico necessario per ricostruire il flusso del processo ed è indispensabile per tutte le analisi basate sul tempo. Per la maggior parte delle attività, corrisponde all’ora di inizio dell’evento.

Questo attributo è fondamentale per calcolare durate e tempi di ciclo, ad esempio il tempo trascorso tra «Avvio della valutazione del credito» e «Valutazione del credito completata». Consente di analizzare le prestazioni del processo, individuare ritardi e colli di bottiglia e monitorare il rispetto degli accordi sul livello di servizio (SLA).

Questa data e ora definisce la sequenza cronologica di tutte le attività ed è alla base dei calcoli di durata, tempo di ciclo e prestazioni.

In ICE Mortgage Technology, ogni record relativo a una tappa o a un evento dovrebbe avere una data e ora associata che indichi quando è stato completato o registrato.

L’ID della domanda di prestito identifica in modo univoco ogni singola richiesta per tutto il suo ciclo di vita. È l’entità centrale a cui associare tutte le attività e i dati correlati, consentendo di ricostruire l’intero percorso di erogazione di uno specifico prestito.

Nell’analisi di Process Mining, questo ID funge da ID del caso. Collega tutti gli eventi correlati, come «Domanda inviata», «Avvio della valutazione del credito» ed «Erogazione dei fondi», in un’unica istanza di processo coerente. In questo modo è possibile ricostruire e analizzare il percorso completo di ogni prestito, un passaggio essenziale per calcolare i tempi di ciclo, individuare le varianti e comprendere i flussi di processo.

È l’ID del caso essenziale che collega tutte le attività correlate in un’unica istanza di processo e consente di analizzare l’intero percorso di erogazione del prestito.

È l’identificativo principale del prestito in ICE Mortgage Technology, spesso indicato nel sistema come Loan Number o Loan ID.

Il nome dell’attività descrive un task o una tappa specifica del ciclo di vita della domanda di prestito. Gli eventi vengono registrati in ordine cronologico per ricostruire la sequenza delle azioni relative a ciascuna domanda. L’insieme di queste attività costituisce la base della mappa del processo.

Nell’analisi, il nome dell’attività serve a visualizzare il flusso del processo, individuare i colli di bottiglia tra i passaggi e analizzare la frequenza e la sequenza degli eventi. È fondamentale per capire cosa accade durante il processo, misurare i tempi di transizione e rilevare i cicli di rilavorazione in cui le attività vengono ripetute.

Questo attributo definisce i passaggi del processo e consente di visualizzare la mappa del processo, analizzare il flusso e individuare colli di bottiglia o deviazioni.

In genere si ricava dai log degli eventi, dai record delle modifiche di stato o dai dati relativi alle tappe registrati nella pratica di prestito in ICE Mortgage Technology.

Questo attributo indica l’origine della domanda di prestito, ad esempio «Portale online», «Intermediario» o «Filiale». I diversi canali possono presentare livelli differenti di qualità e completezza dei dati e profili di clientela diversi, con possibili ripercussioni sulle fasi successive del processo.

Il canale di presentazione della domanda è una dimensione utile per confrontare le prestazioni del processo. L’analisi può mostrare quali canali sono più efficienti, hanno i tassi di rilavorazione più bassi o portano ai tassi di approvazione più elevati. Queste informazioni possono aiutare l’azienda a ottimizzare la strategia dei canali e ad allocare le risorse in modo efficace.

Consente di confrontare le prestazioni e l’efficienza dei diversi canali di presentazione, individuando quelli più efficaci o che richiedono miglioramenti del processo.

Consulti la documentazione di ICE Mortgage Technology. Potrebbe essere memorizzato in un campo denominato «Origine commerciale» o simile.

Questo attributo registra l’esito dei principali punti decisionali del processo, ad esempio «Approvato», «Respinto», «Ritirato» o «Approvato con condizioni». Rappresenta lo stato finale di una domanda di prestito oppure il risultato di una revisione intermedia.

Analizzare l’esito della decisione è fondamentale per comprendere l’efficacia del processo. Aiuta a quantificare i tassi di approvazione e di rifiuto e viene spesso analizzato insieme al «Motivo della decisione» per individuare le cause più frequenti degli esiti negativi. Comprendere questi risultati è essenziale per migliorare la qualità delle domande e l’efficienza del processo.

Questo attributo è essenziale per misurare l’efficacia del processo, ad esempio attraverso i tassi di approvazione, e analizzare i motivi dei rifiuti o dei ritiri delle domande di prestito.

Consulti la documentazione di ICE Mortgage Technology. Questa informazione è in genere associata alla tappa della decisione sulla valutazione del credito o allo stato finale del prestito.

L’importo del prestito rappresenta il capitale richiesto nella domanda. Può influire in modo significativo sul processo: i prestiti di importo elevato o non conformi possono richiedere verifiche aggiuntive, livelli di approvazione diversi o documentazione più ampia, con conseguente aumento dei tempi di ciclo.

Questo attributo è una dimensione fondamentale per i filtri e l’analisi. Creando fasce di importo, ad esempio <$250k, $250k-$500k, >500.000 $, gli analisti possono confrontare le prestazioni del processo per prestiti di importo diverso. È inoltre un elemento essenziale per i calcoli finanziari, come la stima del «Costo per l’erogazione di un prestito».

Consente di segmentare il processo per verificare se l’importo del prestito incide sui tempi di elaborazione, sulle rilavorazioni o sui tassi di approvazione, fornendo un contesto utile per analizzare le prestazioni.

È un campo fondamentale nei dati della domanda di prestito in ICE Mortgage Technology.

L’ora di fine dell’evento indica il completamento di un task specifico. Per gli eventi considerati istantanei, l’ora di fine può coincidere con quella di inizio. Per le attività di durata misurabile, come la «Revisione della valutazione del credito», la data e ora è distinta.

Questo attributo consente di analizzare con maggiore precisione le prestazioni del processo, distinguendo il tempo di attesa, cioè quello tra un’attività e l’altra, dal tempo di elaborazione, ovvero la durata di un’attività. È indispensabile per calcolare la metrica «ProcessingTime» e analizzare l’utilizzo delle risorse.

Consente di calcolare il tempo effettivo di elaborazione delle attività e di distinguere il tempo di lavoro attivo da quello di attesa, per un’analisi più precisa dei colli di bottiglia.

Consulti la documentazione di ICE Mortgage Technology. Questa informazione potrebbe essere disponibile per alcuni eventi registrati oppure coincidere con StartTime per gli eventi relativi a una tappa.

Questo attributo identifica la risorsa umana coinvolta in un passaggio del processo. Può indicare la persona che ha completato il task, il responsabile attuale della pratica di prestito o il referente principale della domanda.

Analizzare il processo in base al responsabile del prestito assegnato aiuta a comprendere la distribuzione del carico di lavoro, confrontare le prestazioni di singole persone o team e individuare opportunità di formazione. È essenziale per le Dashboard dedicate alle prestazioni delle risorse, come «Distribuzione delle attività dei responsabili del prestito» e «Prestazioni SLA della valutazione del credito».

Questo attributo è fondamentale per l’analisi basata sulle risorse: consente di misurare le prestazioni, bilanciare i carichi di lavoro e confrontare l’efficienza dei diversi responsabili del prestito e dei team.

Consulti la documentazione di ICE Mortgage Technology. Le informazioni sugli utenti sono in genere associate ai record di completamento delle tappe o ai campi relativi alla titolarità del prestito.

Questo attributo classifica ogni domanda di prestito in base al prodotto finanziario offerto. I diversi prodotti di prestito possono prevedere requisiti di processo, livelli di complessità e vincoli normativi specifici, che determinano variazioni nel processo di erogazione.

Nell’analisi, il tipo di prodotto di prestito è una dimensione fondamentale per la segmentazione. Consente agli analisti di confrontare tempi di ciclo, tassi di rilavorazione e percorsi del processo tra prodotti diversi, per verificare se alcuni comportano minore efficienza. Queste informazioni sono essenziali per definire interventi di miglioramento mirati e stabilire obiettivi di prestazione realistici.

Consente di confrontare le prestazioni dei diversi tipi di prestito e di individuare i prodotti con processi più complessi o meno efficienti.

È un dato fondamentale per ogni prestito e dovrebbe essere disponibile nella sezione principale dei dettagli del prestito in ICE Mortgage Technology.

Indicatore booleano che segnala se un’attività viene eseguita una seconda volta o più all’interno della stessa domanda di prestito. In genere, si rileva quando un’attività si ripete dopo un passaggio successivo del processo standard, ad esempio quando «Documenti di supporto richiesti» si verifica dopo «Decisione sulla valutazione del credito emessa».

Analizzare le rilavorazioni è fondamentale per comprendere le inefficienze del processo. Filtrando le attività per cui IsRework è true, gli analisti possono quantificare la frequenza e l’impatto dei cicli di rilavorazione. Questo aiuta a individuare le cause profonde, come documentazione iniziale incompleta o requisiti poco chiari, ed è essenziale per calcolare l’indicatore chiave di prestazione «Tasso di rilavorazione delle domande» e promuovere la semplificazione del processo.

Quantifica direttamente le inefficienze del processo segnalando il lavoro ripetuto e facilita la misurazione della frequenza delle rilavorazioni e l’analisi delle relative cause profonde.

Questo attributo non è presente nel sistema di origine. Viene calcolato dal software di Process Mining rilevando le attività ripetute o i cicli a ritroso nel flusso del processo di un caso.

Questo attributo distingue i task eseguiti dal software, come una verifica automatica del credito o l’invio di informative generate dal sistema, da quelli che richiedono l’intervento umano. È un’informazione fondamentale per le iniziative di automazione.

Analizzare il processo con questo attributo aiuta a quantificare il livello di automazione e a individuare ulteriori opportunità di miglioramento. Serve a calcolare indicatori chiave di prestazione come «Frequenza delle attività manuali» e può mettere in evidenza i colli di bottiglia manuali più adatti all’automazione, con l’obiettivo di ridurre i costi e accelerare il processo.

Aiuta a quantificare il livello di automazione del processo e a individuare le attività manuali che costituiscono colli di bottiglia, fornendo una base per future iniziative di automazione.

Spesso si ricava associando i nomi delle attività o gli ID utente, ad esempio «System», a uno stato di automazione. È improbabile che sia un campo diretto del sistema di origine.

Questo attributo fornisce il contesto dell’esito della decisione. Se un prestito viene rifiutato o richiede una rilavorazione, il campo ne specifica il motivo, ad esempio «Rapporto debito/reddito elevato» o «Documentazione incompleta».

Queste informazioni sono preziose per l’analisi delle cause profonde. Analizzando i motivi più frequenti dei rifiuti o delle rilavorazioni, l’organizzazione può individuare problemi sistemici nel processo o nella qualità delle domande. Da queste informazioni possono derivare interventi mirati, come istruzioni più chiare per i richiedenti o ulteriore formazione per i responsabili del prestito.

Spiega i motivi dei rifiuti o delle rilavorazioni dei prestiti e consente di analizzare le cause profonde dei problemi sistemici e migliorare il tasso di completamento corretto al primo tentativo.

Consulti la documentazione di ICE Mortgage Technology. L’informazione è spesso registrata nei campi dei codici motivo o nelle note associate a una tappa decisionale.

Questo attributo definisce il tempo massimo previsto per completare la valutazione del credito, da «Avvio della valutazione del credito» a «Valutazione del credito completata». Costituisce il valore di riferimento per misurare le prestazioni effettive.

È un dato fondamentale per calcolare il rispetto degli SLA. Consente di creare un attributo «SLAState» che segnala i task di valutazione del credito come «In orario» o «In ritardo». Le Dashboard che monitorano le prestazioni SLA utilizzano questo obiettivo per mostrare chiaramente ai responsabili se gli impegni di servizio vengono rispettati.

Fornisce il valore di riferimento necessario per misurare e monitorare in modo oggettivo le prestazioni della valutazione del credito rispetto agli accordi sul livello di servizio.

Potrebbe non essere un campo del sistema di origine: potrebbe trattarsi di informazioni aziendali da associare ai dati durante la trasformazione. Il valore può variare in base al tipo di prestito o all’area geografica.

Il punteggio di credito del richiedente è un fattore determinante per la decisione sul prestito e può influire sulla complessità della valutazione del credito. Le domande con punteggi più bassi possono richiedere verifiche più approfondite e ulteriore documentazione.

Questo attributo offre una dimensione utile per l’analisi basata sul rischio. Segmentando le domande per fasce di punteggio di credito, gli analisti possono verificare se esiste una correlazione tra il punteggio e i tempi di elaborazione, i tassi di rilavorazione o gli esiti finali delle decisioni. Queste informazioni possono contribuire a perfezionare i processi di valutazione del rischio e a gestire le risorse in modo più efficace.

Fornisce una dimensione di rischio per l’analisi e aiuta a determinare se il rischio di credito è correlato alla complessità del processo, ai tempi di ciclo o agli esiti delle decisioni.

Questi dati provengono in genere da un’agenzia di informazioni creditizie e vengono memorizzati nelle informazioni sul richiedente in ICE Mortgage Technology.

Questo attributo identifica l’unità organizzativa responsabile della fase di valutazione del credito. Nelle organizzazioni di grandi dimensioni, i reparti possono essere specializzati per area geografica, tipo di prestito o livello di rischio.

Come il responsabile del prestito assegnato, questo attributo consente di analizzare le prestazioni a livello di team o reparto. Può essere utilizzato per confrontare carichi di lavoro, efficienza e rispetto degli SLA tra diversi gruppi di valutazione del credito, aiutando la direzione a individuare i team con i risultati migliori e a condividere le buone pratiche.

Consente di analizzare e confrontare le prestazioni a livello di team o reparto, un aspetto utile per la gestione delle risorse e l’individuazione di problemi sistemici in gruppi specifici.

Consulti la documentazione di ICE Mortgage Technology. L’informazione potrebbe far parte dei dati utente associati al valutatore del credito oppure essere contenuta in un campo di instradamento separato.

Questo attributo specifica il software o l’applicazione che ha generato i dati del processo, ad esempio ICE Mortgage Technology Encompass o un CRM collegato. È particolarmente utile negli ambienti in cui i dati vengono aggregati da più fonti.

Nell’analisi, SourceSystem aiuta a convalidare i dati e fornisce informazioni sull’origine di un evento. Può essere utilizzato per filtrare l’analisi in base a sistemi specifici o per indagare su problemi di qualità dei dati che riguardano una determinata fonte.

Fornisce informazioni essenziali sull’origine dei dati, utili per la convalida, la risoluzione dei problemi e la comprensione delle variazioni del processo tra sistemi diversi.

Questo valore può essere aggiunto manualmente durante l’estrazione dei dati oppure può essere presente nelle intestazioni dei dati se l’esportazione proviene da un data warehouse.

Questo attributo indica la posizione geografica dell’immobile. Le normative sui prestiti, le condizioni di mercato e i requisiti di elaborazione possono variare notevolmente da uno stato all’altro e influire sul processo di erogazione.

Lo stato dell’immobile è una dimensione utile per l’analisi geografica. Consente di confrontare le prestazioni del processo, ad esempio i tempi di ciclo e i tassi di approvazione, tra diverse aree. Può aiutare a individuare colli di bottiglia regionali o a evidenziare l’impatto delle normative specifiche di uno stato sul processo.

Consente di analizzare il processo su base geografica e individuare differenze regionali nelle prestazioni, che possono dipendere dalle condizioni di mercato o dalle normative specifiche di uno stato.

È un campo standard nella sezione delle informazioni sull’immobile dei dati della domanda di prestito in ICE Mortgage Technology.

Indica se un’attività o l’intero caso è stato completato entro il tempo previsto dall’accordo sul livello di servizio. In genere si ricava confrontando il tempo di ciclo effettivo con un obiettivo SLA predefinito, come UnderwritingSlaTarget.

Questo attributo è fondamentale per monitorare le prestazioni e la conformità. Le Dashboard utilizzano spesso SLAState per visualizzare la percentuale di prestiti che rispettano gli obiettivi, consentendo ai responsabili di monitorare i risultati rispetto a quelli attesi. Segmentare le prestazioni SLA per responsabile del prestito, tipo di prodotto o canale può mettere in luce i punti di forza e le opportunità di miglioramento, aiutando l’organizzazione a rispettare gli impegni di servizio.

Fornisce un indicatore immediato e chiaro delle prestazioni rispetto ai principali obiettivi temporali, semplificando il monitoraggio e la reportistica sul rispetto degli SLA.

Questo attributo non è presente nel sistema di origine. Si calcola confrontando la durata effettiva di una parte del processo con il relativo obiettivo SLA.

Tempo totale trascorso dall’inizio alla fine di un caso relativo a una domanda di prestito. Si calcola sottraendo la data e ora del primo evento, ad esempio «Domanda di prestito creata», da quella dell’ultimo evento, ad esempio «Fondi erogati» o «Prestito rifiutato».

Questo attributo è un indicatore chiave di prestazione per misurare l’efficienza complessiva del processo. Offre una visione d’insieme del tempo necessario per elaborare un prestito dall’inizio alla fine. Gli analisti utilizzano questa metrica per monitorare le prestazioni nel tempo, confrontarle con i valori di riferimento del settore e valutare l’impatto delle iniziative di miglioramento del processo. Suddividere il tempo di ciclo medio per dimensioni come il tipo di prodotto di prestito o il canale di presentazione della domanda permette di individuare le varianti di processo più o meno efficienti.

Questo indicatore chiave di prestazione misura direttamente l’efficienza complessiva del processo di erogazione del prestito e fornisce una metrica essenziale per monitorare le prestazioni e accelerare l’erogazione del servizio.

Si calcola sottraendo la data e ora del primo evento da quella dell’ultimo per ogni ID della domanda di prestito.

Questo attributo segmenta i clienti in base al loro profilo o al rapporto con l’istituto di credito. Le esigenze e i documenti richiesti a chi acquista casa per la prima volta possono essere molto diversi da quelli di un investitore o di chi rifinanzia un prestito, con possibili variazioni nel percorso del processo.

Analizzare il processo in base al tipo di cliente può far emergere differenze nell’esperienza dei clienti e nell’efficienza del processo. Aiuta a rispondere a domande come «Chi acquista casa per la prima volta deve affrontare tempi di ciclo più lunghi?» o «Le domande di rifinanziamento vengono elaborate più rapidamente?». Queste informazioni possono orientare le strategie di assistenza ai clienti e gli adeguamenti del processo.

Consente di analizzare il processo dal punto di vista del cliente e capire se le diverse tipologie di clienti incontrano difficoltà o beneficiano di livelli di efficienza differenti.

Consulti la documentazione di ICE Mortgage Technology. Il dato potrebbe essere ricavato dalla finalità del prestito o da altre informazioni sul richiedente.

Questo attributo indica la data e l’ora dell’estrazione più recente dei dati. È essenziale per valutarne l’aggiornamento e gestire la pianificazione degli aggiornamenti.

Sebbene in genere non venga utilizzato per analizzare il processo in sé, è importante per la reportistica nelle Dashboard e per la governance dei dati. Indica agli utenti quanto sono aggiornate le analisi e aiuta a diagnosticare i problemi dovuti a informazioni obsolete.

Indica quanto sono aggiornati i dati, un aspetto fondamentale per garantire che le analisi e le Dashboard si basino su informazioni aggiornate.

Questa data e ora viene in genere generata e aggiunta al set di dati durante il processo di estrazione e caricamento dei dati (ETL).