Migliori il processo di erogazione dei prestiti

Perché ottimizzare il processo di concessione dei prestiti?

La concessione dei prestiti è fondamentale per qualsiasi istituto di credito e comprende un percorso complesso, dalla richiesta iniziale all’erogazione finale dei fondi. Per le organizzazioni che utilizzano Finastra Fusion Mortgagebot, l’efficienza di questo processo incide direttamente sulla redditività, sulla soddisfazione dei clienti e sulla conformità normativa. Anche con sistemi sofisticati, la complessità intrinseca dei processi, i passaggi manuali tra operatori e le variazioni impreviste possono creare colli di bottiglia significativi, aumentare i costi operativi e allungare i tempi di ciclo dei prestiti. In un mercato competitivo, approvare i prestiti rapidamente e nel rispetto delle norme non è soltanto un obiettivo, ma una necessità per fidelizzare i clienti e conquistare quote di mercato.

Le inefficienze nella concessione dei prestiti possono tradursi in attese prolungate per i richiedenti, un carico di lavoro maggiore per gli addetti ai prestiti, un aumento delle richieste abbandonate e persino possibili violazioni della conformità. Per mantenere un vantaggio competitivo e offrire un’esperienza fluida sia ai clienti sia al team, è fondamentale capire come si svolge davvero il processo, individuare i punti in cui le richieste rallentano o si discostano dal percorso previsto e risalire alle cause profonde dei problemi.

Come il Process Mining trasforma l’analisi della concessione dei prestiti

Il Process Mining offre un metodo oggettivo, basato sui dati, per analizzare il processo di concessione dei prestiti in Finastra Fusion Mortgagebot. Esaminando gli Event Log generati dal sistema, ricostruisce il percorso effettivo di ogni richiesta, dall’inizio alla fine. In questo modo è possibile vedere come si svolge realmente il processo, non soltanto come dovrebbe svolgersi.

Per la concessione dei prestiti, ciò significa poter seguire con precisione ogni richiesta dallo stato "Richiesta inviata" a "Controllo del credito completato", "Istruttoria avviata", "Decisione sul prestito emessa" e infine "Fondi erogati". Questa visibilità completa consente di:

• Visualizzare i flussi di lavoro effettivi: individuare tutte le varianti di processo esistenti, comprese le deviazioni dalle procedure operative standard.
• Individuare i colli di bottiglia: identificare i passaggi o i trasferimenti di attività in cui le richieste si bloccano, che si tratti di un team istruttorio sovraccarico, di ritardi nel recupero dei documenti o di code di approvazione impreviste.
• Misurare con precisione le prestazioni: ottenere metriche precise per ogni attività e per i tempi di ciclo complessivi, così da capire dove e perché i tempi di elaborazione sono eccessivi.
• Individuare i cicli di rilavorazione: rilevare i casi in cui le richieste vengono rinviate più volte per ottenere ulteriori informazioni o per una revisione, segnalando possibili problemi nella raccolta iniziale dei dati o nel processo decisionale.

Grazie ai dati dettagliati di Finastra Fusion Mortgagebot, il Process Mining fornisce le informazioni necessarie per superare le supposizioni e prendere decisioni di miglioramento basate sui dati.

Principali aree di miglioramento individuate dal Process Mining

L’analisi dei dati di concessione dei prestiti di Finastra Fusion Mortgagebot con il Process Mining fa spesso emergere diverse aree in cui è possibile intervenire:

• Semplificare la raccolta e la convalida dei documenti: individuare i tipi di documenti o le fasi di verifica che causano i ritardi più lunghi, così da valutare l’automazione o la revisione dei flussi di lavoro.
• Ottimizzare l’istruttoria e la valutazione del rischio: individuare code, attività parallele o dipendenze sequenziali che prolungano inutilmente queste fasi cruciali. L’analisi può mostrare dove servono risorse aggiuntive o dove è possibile rivedere le politiche.
• Rendere più efficienti le decisioni: analizzare i percorsi che portano a esiti diversi, come approvazione, rifiuto o ritiro, per individuare incoerenze o opportunità di accelerare le approvazioni condizionate.
• Ridurre i passaggi manuali e le rilavorazioni: individuare le fasi in cui le richieste tornano spesso a passaggi precedenti, segnalando la necessità di istruzioni più chiare, una migliore integrazione dei sistemi o una formazione più efficace.
• Migliorare il rispetto delle norme: rilevare automaticamente le deviazioni dai requisiti normativi o dalle politiche interne, così da ridurre i rischi in modo proattivo e prepararsi agli audit.

Queste informazioni consentono di concentrarsi su interventi specifici e ad alto impatto, anziché avviare iniziative ampie e basate su ipotesi.

Risultati attesi: vantaggi misurabili per le attività di finanziamento

Applicando le informazioni ricavate dal Process Mining, la Sua organizzazione può ottenere miglioramenti concreti e misurabili nel processo di concessione dei prestiti gestito con Finastra Fusion Mortgagebot:

• Riduzione dei tempi di ciclo dei prestiti: accelerare l’intero percorso, approvare ed erogare i fondi più rapidamente e migliorare la soddisfazione dei clienti e la reputazione dell’istituto.
• Riduzione dei costi operativi: eliminare i passaggi inefficienti, ridurre le rilavorazioni e ottimizzare l’allocazione delle risorse, ottenendo risparmi significativi.
• Miglioramento della conformità e della gestione dei rischi: individuare e correggere in modo proattivo le deviazioni del processo, rispettare i requisiti normativi e ridurre i rischi legati agli audit.
• Miglioramento dell’esperienza dei clienti: fornire risposte più rapide e semplificare il processo di richiesta, favorendo la fidelizzazione e il passaparola positivo.
• Aumento della capacità di elaborazione: gestire un numero maggiore di richieste di prestito con le risorse esistenti, aumentando la capacità di finanziamento dell’istituto.
• Migliore utilizzo delle risorse: fare in modo che gli addetti ai prestiti e il personale di supporto si concentrino sulle attività a maggior valore, migliorando il morale e la produttività.

In definitiva, ottimizzare i processi rende le attività di finanziamento più agili, conformi e redditizie.

Come iniziare a ottimizzare il processo di concessione dei prestiti

Avviare un percorso di ottimizzazione del processo di concessione dei prestiti in Finastra Fusion Mortgagebot è una scelta strategica che può produrre risultati chiari e misurabili. Il nostro approccio di Process Mining offre gli strumenti e il metodo per collegarsi rapidamente ai dati, visualizzare i processi effettivi e individuare informazioni utili per intervenire. Inizi oggi a utilizzare i dati per trasformare le attività di finanziamento, ridurre i colli di bottiglia e migliorare efficienza e conformità.