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Mejore la originación de sus préstamos

Guía de 6 pasos para optimizar Loan Origination de Temenos.
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Optimice la originación de préstamos en Temenos para acelerar las aprobaciones

Esta plataforma le ayuda a descubrir ineficiencias y cuellos de botella ocultos en sus procesos. Identifique fácilmente pasos redundantes, retrabajos innecesarios y riesgos de cumplimiento que afectan a sus operaciones. Al comprender estos problemas, podrá simplificar los flujos de trabajo, reducir los retrasos y mejorar la experiencia general del cliente.

Descargue nuestro Template de datos preconfigurado y aborde los desafíos habituales para alcanzar sus objetivos de eficiencia. Siga nuestro plan de mejora de seis pasos y consulte la guía del Template de datos para transformar sus operaciones.

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Por qué es crucial optimizar la originación de préstamos en Temenos

En el competitivo entorno financiero actual, una originación de préstamos eficiente es fundamental para los bancos y las instituciones financieras que utilizan sistemas bancarios centrales avanzados como Temenos. Los retrasos en la tramitación de las solicitudes pueden provocar pérdida de ingresos, menor satisfacción de los clientes y un aumento de los costos operativos. Cada hora que una solicitud permanece detenida en una cola, requiere reprocesamiento o espera una intervención manual afecta directamente la rentabilidad y la reputación de su institución. Además de las consecuencias financieras, un proceso de originación lento en Temenos puede generar riesgos de cumplimiento y dificultar el cumplimiento de los acuerdos de nivel de servicio, los SLA o los plazos regulatorios, lo que puede exponer a su organización a sanciones y daños reputacionales. Comprender y mejorar activamente su proceso de originación de préstamos no solo consiste en ganar eficiencia, sino también en mantener una ventaja competitiva y garantizar un sólido cumplimiento normativo.

Descubra información clave con Process Mining para los flujos de trabajo de préstamos

Process Mining ofrece una perspectiva única para examinar todo el recorrido de originación de préstamos en Temenos, desde el envío inicial de la solicitud hasta el desembolso final de los fondos. A diferencia de la inteligencia empresarial tradicional o de los informes de Dashboard, Process Mining proporciona una visión de rayos X de la ejecución real de sus procesos y revela las rutas que sigue cada solicitud. Al analizar los registros de eventos de Temenos y de otras plataformas integradas, puede identificar con precisión dónde se producen los retrasos, descubrir cuellos de botella ocultos y localizar casos de reprocesamiento o ejecuciones no estándar. Esta perspectiva integral le permite dejar atrás las suposiciones y basar sus estrategias de optimización en datos concretos y verificables. Puede seguir el flujo exacto de cada solicitud, comprender las diferencias entre productos de préstamo o tipos de solicitantes y determinar dónde la intervención humana o los retrasos del sistema afectan el tiempo total del ciclo de originación.

Identifique las áreas clave para mejorar el proceso de préstamos

Aplicar Process Mining a su proceso de originación de préstamos en Temenos puede poner de manifiesto varias áreas críticas de mejora. Podría descubrir que las verificaciones de crédito, aunque son esenciales, superan sistemáticamente los tiempos previstos debido a dependencias específicas de sistemas externos, o que las colas de evaluación crediticia acumulan retrasos importantes para determinados tipos de préstamo. También podría identificar sucursales o agentes de crédito cuyos procesos superan sistemáticamente a los demás, lo que le permitiría replicar las mejores prácticas en toda la organización. Además, Process Mining puede revelar ciclos de reprocesamiento en los que las solicitudes se devuelven repetidamente para pedir documentación adicional o aclaraciones, lo que indica la necesidad de mejorar las validaciones iniciales. Al analizar estas desviaciones, puede agilizar la recopilación de datos, automatizar la toma de decisiones, reducir las transferencias manuales y lograr un flujo de solicitudes más rápido y fluido en su entorno Temenos.

Resultados tangibles de una tramitación de préstamos más eficiente

Optimizar su proceso de originación mediante Process Mining en Temenos genera beneficios medibles y relevantes. Puede esperar una reducción significativa del tiempo total del ciclo de originación, lo que se traduce en aprobaciones más rápidas y un desembolso más ágil de los fondos. Esto mejora directamente la satisfacción de los clientes y fortalece su posición competitiva en el mercado crediticio. Los costos operativos disminuirán al eliminar pasos ineficientes, reducir el reprocesamiento y liberar tiempo valioso del personal que antes se dedicaba a tareas manuales o a resolver retrasos. Además, una mayor transparencia y control del proceso reforzarán sus iniciativas de cumplimiento y garantizarán que cada solicitud respete las políticas internas y las normativas externas. La posibilidad de supervisar continuamente el rendimiento del proceso le permite mantener estas mejoras a lo largo del tiempo, adaptarse a nuevos desafíos y perfeccionar de forma constante sus operaciones de crédito.

Inicie su camino hacia la optimización de la originación de préstamos

Mejorar su proceso de originación de préstamos en Temenos con Process Mining no requiere una amplia experiencia previa. Al centrarse en sus propios datos de proceso, puede descubrir información valiosa que impulse cambios reales. Aproveche el potencial de Process Mining para transformar sus operaciones de crédito, mejorar la experiencia de sus clientes y garantizar que su institución siga siendo ágil y cumpla las normativas en un entorno financiero en rápida evolución.

Originación de préstamos Proceso de préstamos Solicitud de crédito Evaluación crediticia Compliance Servicios financieros Eficiencia del proceso Incorporación de clientes Tramitación de préstamos Decisión crediticia Proceso hipotecario Ciclo de vida del préstamo

Problemas y desafíos habituales

Identifique los desafíos que le afectan

Muchas solicitudes de préstamo quedan detenidas en etapas específicas de Temenos, lo que provoca retrasos frustrantes para los solicitantes y la pérdida de oportunidades comerciales. Estos cuellos de botella prolongan considerablemente el tiempo total del ciclo de originación, afectan la satisfacción de los clientes y aumentan los costos operativos debido al esfuerzo adicional de tramitación. ProcessMind representa su proceso de originación de principio a fin y muestra exactamente dónde las solicitudes permanecen demasiado tiempo. Cuantifica el impacto de estos cuellos de botella para que pueda priorizar las mejoras y agilizar las operaciones en su entorno Temenos, con aprobaciones más rápidas y una mejor experiencia para los clientes.

Garantizar el cumplimiento de las normativas financieras y las políticas internas durante todo el proceso de originación en Temenos es fundamental, aunque a menudo resulta difícil. Las desviaciones pueden provocar multas importantes, daños reputacionales y consecuencias legales, especialmente en lo relacionado con el tratamiento de datos, las verificaciones de crédito y los requisitos de divulgación. ProcessMind detecta automáticamente todas las desviaciones del proceso respecto de las reglas de cumplimiento predefinidas. Identifica casos concretos en los que se omitieron pasos obligatorios o se ejecutaron fuera de secuencia en sus flujos de originación, proporciona evidencia auditable y permite tomar medidas proactivas para garantizar el pleno cumplimiento normativo en Temenos.

Diferentes agentes de crédito o sucursales de su organización pueden seguir rutas inconsistentes para solicitudes de préstamo similares en Temenos. Estas variaciones no gestionadas generan resultados impredecibles, aumentan los costos de capacitación y dificultan la identificación y ampliación de las mejores prácticas, lo que perjudica la eficiencia general. ProcessMind reconstruye visualmente todas las rutas reales que siguen las solicitudes y revela cada variante, incluso las que usted desconocía. Cuantifica la frecuencia y el impacto de estas variaciones para que pueda estandarizar su proceso de originación y aplicar las mejores prácticas en todas sus operaciones de Temenos.

Las solicitudes de préstamo suelen volver a etapas anteriores, por ejemplo, para pedir documentos adicionales o realizar una nueva evaluación, lo que genera un reprocesamiento considerable. Este esfuerzo repetitivo desperdicia tiempo y recursos valiosos, prolonga los plazos de tramitación y frustra tanto a los solicitantes como a los equipos de procesamiento dentro de su sistema Temenos. ProcessMind identifica los puntos exactos del proceso de originación en los que el reprocesamiento ocurre con mayor frecuencia y sus causas. Al localizar las causas raíz, como envíos iniciales incompletos o una comunicación poco clara, le permite eliminar pasos redundantes y optimizar el flujo en Temenos, reducir el reprocesamiento y acelerar el rendimiento.

A menudo resulta difícil seguir en tiempo real el estado de cada solicitud de préstamo mientras avanza por las etapas complejas de Temenos. Esta falta de transparencia impide intervenir a tiempo, provoca incumplimientos de SLA y dificulta proporcionar actualizaciones precisas a los solicitantes o a las partes interesadas internas. ProcessMind ofrece una visión de rayos X de cada solicitud y muestra su etapa exacta y su historial. Puede identificar de inmediato las solicitudes detenidas en colas o desviadas de la ruta estándar, lo que permite una gestión proactiva y una mayor previsibilidad en su proceso de originación de préstamos en Temenos.

Incluso con perfiles de solicitantes y productos de préstamo similares, los resultados de las decisiones pueden variar considerablemente entre distintos agentes de crédito o equipos que utilizan Temenos. Esta inconsistencia puede indicar sesgos, criterios de decisión ineficientes o una evaluación de riesgos no estandarizada, lo que genera falta de equidad y pérdida de ingresos. ProcessMind analiza los datos históricos para revelar patrones en la toma de decisiones crediticias y relaciona atributos como la puntuación crediticia y la categoría de riesgo con los resultados finales. Pone de manifiesto las inconsistencias y le ayuda a perfeccionar las reglas de decisión y la capacitación para garantizar decisiones crediticias más equitativas y previsibles en su entorno Temenos.

La carga de trabajo de las tareas de tramitación de préstamos en Temenos suele distribuirse de forma desigual: algunos equipos o agentes están sobrecargados mientras otros no aprovechan toda su capacidad. Este desequilibrio provoca retrasos, agotamiento y una asignación poco eficiente de los recursos en el área de originación. ProcessMind cuantifica el volumen de trabajo y los tiempos de procesamiento de cada recurso y equipo durante el recorrido de originación. Identifica los cuellos de botella causados por personal sobrecargado o por etapas específicas, lo que le permite equilibrar las cargas y optimizar la dotación de personal para mejorar la eficiencia de sus operaciones en Temenos.

Muchas solicitudes de préstamo superan periódicamente los objetivos de sus acuerdos de nivel de servicio en etapas específicas de Temenos, como la evaluación crediticia o las verificaciones de crédito. Estos incumplimientos erosionan la confianza de los clientes, empeoran su experiencia y pueden provocar sanciones o la pérdida de ventaja competitiva. ProcessMind realiza un seguimiento y genera informes automáticos de todos los incumplimientos de SLA, mostrando exactamente qué etapas y atributos se relacionan con mayor frecuencia con los excesos de tiempo. Le ayuda a identificar las causas raíz de estos retrasos para aplicar mejoras específicas y cumplir o superar sus compromisos de servicio en Temenos.

Las transferencias críticas entre distintos departamentos o sistemas durante la originación en Temenos suelen depender de comunicaciones manuales o transferencias de archivos. Estos pasos son lentos, propensos a errores humanos y generan retrasos importantes, lo que aumenta el riesgo de discrepancias en los datos y problemas de cumplimiento. ProcessMind visualiza todos los puntos de transferencia de su proceso de originación y destaca aquellos que son manuales, lentos o que provocan errores con frecuencia. Le proporciona la información necesaria para identificar oportunidades de automatización y mejorar la integración, agilizar las transiciones y aumentar la precisión de los datos en Temenos.

Las ineficiencias ocultas, los ciclos prolongados y el reprocesamiento excesivo en el proceso de originación de Temenos aumentan directamente los costos operativos. Sin una comprensión clara de dónde se consumen recursos en exceso, resulta difícil reducir los gastos y mejorar la rentabilidad de cada préstamo desembolsado. ProcessMind cuantifica el consumo de tiempo y recursos en cada etapa del recorrido de originación. Al identificar y eliminar actividades redundantes, reducir el reprocesamiento y optimizar las rutas del proceso, permite reducir significativamente los costos y aumentar la eficiencia de sus operaciones de crédito en Temenos.

Objetivos habituales

Defina cómo es el éxito

Reducir el tiempo necesario para aprobar un préstamo influye directamente en la satisfacción de los clientes y en la ventaja competitiva. Las aprobaciones más rápidas permiten que los solicitantes accedan antes a los fondos y aumentan la capacidad de su institución crediticia. Este objetivo busca identificar y eliminar los cuellos de botella que prolongan el proceso de Loan Origination en Temenos para hacer más eficiente todo el recorrido. ProcessMind ayuda a lograrlo mediante un mapeo preciso del proceso de principio a fin, destacando las actividades y rutas que introducen retrasos. Al analizar las marcas de tiempo asociadas a cada Loan Application ID, puede localizar etapas concretas, como "Credit Check Initiated" y "Credit Check Completed", en las que se producen esperas excesivas, lo que permite optimizar de forma específica y medir el ahorro de tiempo real.

Cumplir estrictamente las normativas financieras es fundamental en Loan Origination para evitar multas elevadas, daños reputacionales y problemas legales. Este objetivo se centra en verificar que cada solicitud procesada en Temenos siga todos los pasos y controles obligatorios, sin excepciones. Alcanzar un 100 % de cumplimiento aporta tranquilidad y fortalece la confianza de los reguladores y los clientes. ProcessMind permite analizar en profundidad las desviaciones del proceso y marca automáticamente los casos en los que se omitieron o ejecutaron incorrectamente actividades o secuencias obligatorias esenciales para el cumplimiento. Al realizar el seguimiento de cada Loan Application ID, puede auditar el recorrido completo, identificar los casos que no cumplen y aplicar medidas preventivas para garantizar una adhesión constante en todas sus operaciones.

Las variaciones no controladas en el proceso de Loan Origination provocan inconsistencias, errores y resultados impredecibles. Estandarizar el proceso central de crédito garantiza la aplicación constante de las mejores prácticas, reduce la complejidad y mejora la previsibilidad en todos los tipos de préstamo y canales. Esto se traduce en una operación basada en Temenos más ágil y fiable. ProcessMind visualiza todas las rutas reales que sigue cada Loan Application ID y revela las variaciones no deseadas. Le permite comparar los procesos reales con los modelos ideales, cuantificar el alcance de las desviaciones e identificar sus causas raíz, como distintas interpretaciones de los agentes de crédito o soluciones alternativas en el sistema, para orientar los esfuerzos de estandarización.

El reprocesamiento, como volver a solicitar documentos o reevaluar el crédito, desperdicia recursos valiosos y prolonga el recorrido de la solicitud. Eliminarlo mejora la eficiencia, reduce los costos operativos y mejora la experiencia del solicitante al evitar retrasos y frustraciones innecesarios en el entorno Temenos. Este objetivo busca reducir significativamente estos ciclos improductivos. ProcessMind identifica los ciclos de reprocesamiento dentro del proceso de Loan Origination mediante el seguimiento de actividades repetidas para cada Loan Application ID, como "Supporting Documents Requested" seguido varias veces de "Supporting Documents Received" para el mismo conjunto de documentos. Al cuantificar la frecuencia y el impacto de estos ciclos, puede localizar sus causas y aplicar soluciones para prevenirlos.

La falta de visibilidad sobre el estado de una solicitud de préstamo genera incertidumbre tanto para las personas solicitantes como para los equipos internos, lo que aumenta las consultas y puede provocar insatisfacción. Mejorar la visibilidad implica proporcionar información clara y actualizada sobre el estado de cada solicitud, aumentar la transparencia y reducir la carga administrativa de las comprobaciones de estado en Temenos.ProcessMind ofrece una visión de rayos X de cada paso del proceso de originación de préstamos, lo que permite a las partes interesadas seguir el progreso exacto de cualquier ID de solicitud de préstamo. Sus Dashboards y análisis pueden configurarse para mostrar el estado actual y los próximos pasos previstos, así como para identificar las solicitudes estancadas, ofreciendo un nivel excepcional de transparencia y control.

Los resultados inconsistentes de las decisiones de crédito pueden generar falta de equidad, daños reputacionales y pérdida de oportunidades comerciales. Este objetivo busca garantizar que las solicitudes similares que cumplen criterios específicos reciban decisiones similares, fomentando la confianza y la equidad operativa. Una mayor coherencia fortalece la integridad de sus prácticas crediticias en Temenos. ProcessMind analiza las rutas y los atributos que conducen a distintos valores de "Decision Outcome" para Loan Application ID similares. Al identificar las actividades, los datos o las variaciones de secuencia que preceden a las decisiones inconsistentes, puede descubrir sesgos subjetivos o reglas poco claras y estandarizar los procesos y criterios de decisión.

Una distribución ineficiente de las solicitudes entre los miembros del equipo puede provocar agotamiento en algunas personas, tiempos improductivos en otras y retrasos generales. Optimizar la distribución garantiza que las tareas se repartan de forma equilibrada y eficaz, maximiza la productividad del equipo y acelera la tramitación de solicitudes en Temenos. Esto se traduce directamente en un mejor aprovechamiento de los recursos. ProcessMind realiza un seguimiento del atributo "Assigned Loan Officer" de cada Loan Application ID y analiza los volúmenes de actividad y los tiempos de procesamiento de distintos agentes y equipos. Revela los desequilibrios de carga, identifica quién gestiona cada tipo de caso y destaca las posibilidades de reasignación para lograr un flujo operativo más equilibrado y eficiente.

Los incumplimientos de los acuerdos de nivel de servicio afectan negativamente la satisfacción de los clientes, generan sanciones y dañan la reputación de la institución. Este objetivo busca reducir significativamente las ocasiones en que el proceso de Loan Origination o alguna de sus etapas supera los límites de tiempo predefinidos. Lograrlo mejora la calidad del servicio y fortalece las relaciones con los clientes en Temenos. ProcessMind supervisa el atributo "Underwriting SLA Target" y otros atributos basados en el tiempo, y los compara con los tiempos reales de procesamiento de cada Loan Application ID. Identifica automáticamente los casos en los que se incumplen los SLA, localiza las etapas exactas responsables de los retrasos y revela los patrones que conducen al incumplimiento para permitir intervenciones proactivas.

Las transferencias manuales entre departamentos o sistemas suelen ser puntos de retraso y error en el proceso de Loan Origination. Acelerar estas transiciones mejora el flujo general, reduce los tiempos de espera y minimiza el riesgo de que las solicitudes queden detenidas o se extravíen. Esto genera un proceso más fluido, rápido y fiable dentro de Temenos y en los sistemas relacionados. ProcessMind destaca las brechas de tiempo entre la finalización de una actividad por parte de un rol o sistema y el inicio de la siguiente por otro, para cada Loan Application ID. Al visualizar estos puntos de transferencia, cuantifica su duración e identifica dónde la automatización o una mejor integración podrían reducir significativamente los retrasos y eliminar posibles errores.

Los costos operativos elevados por préstamo reducen la rentabilidad y la competitividad. Este objetivo busca identificar y eliminar las ineficiencias, el reprocesamiento y los pasos innecesarios que contribuyen al costo de tramitar cada solicitud. Alcanzar esta reducción mejora directamente el rendimiento financiero de la división de crédito que opera con Temenos. ProcessMind ofrece una visión integral de la eficiencia del proceso y revela los costos ocultos asociados con ciclos excesivos, reprocesamiento y asignación de recursos para cada Loan Application ID. Al cuantificar el impacto de los cuellos de botella y las desviaciones identificados, permite aplicar mejoras específicas que se traducen directamente en ahorros medibles en todo el proceso.

El camino de mejora de 6 pasos para la originación de préstamos

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Analice la originación de préstamos
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Implemente mejoras en los préstamos
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Supervise los KPI del proceso de préstamos
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Qué hacer

Obtenga el Template de Excel específico para la originación de préstamos y asegúrese de contar con la estructura de datos correcta para realizar un análisis fluido.

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Por qué es importante

Un Template estandarizado garantiza que todos los datos necesarios se capturen de forma coherente, algo fundamental para mapear el proceso con precisión e identificar cuellos de botella.

Resultado esperado

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SUS INSIGHTS

Vea su proceso de préstamos de Temenos con una claridad incomparable

ProcessMind visualiza todo su proceso de originación de préstamos en Temenos y revela patrones e ineficiencias ocultos. Obtenga información detallada para simplificar las operaciones y mejorar la experiencia del cliente.
  • Visualice los flujos reales del proceso de préstamos en Temenos
  • Localice los cuellos de botella que ralentizan las aprobaciones
  • Identifique pasos ineficientes y bucles de retrabajo
  • Mejore las tasas de aprobación y la satisfacción del cliente
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
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Analyze process variants
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Design your optimized process
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RESULTADOS HABITUALES

Mejoras medibles en la originación de préstamos

El Process Mining aplicado a sus datos de Loan Origination de Temenos, utilizando Loan Application ID como identificador del caso, revela cuellos de botella e ineficiencias críticos. Los resultados siguientes representan mejoras habituales que se logran al optimizar estos Workflow, lo que permite procesar las solicitudes más rápido y ofrecer una mejor experiencia a los clientes.

0 %
Aprobaciones de préstamos más rápidas

Reducción media del tiempo del ciclo

Optimice todo el proceso de originación de préstamos, desde el envío de la solicitud hasta la decisión final, para responder más rápido a sus clientes y aumentar su satisfacción.
0 %
Mayor cumplimiento

Reducción de incumplimientos de SLA

Identifique y resuelva de forma proactiva los cuellos de botella que provocan incumplimientos de SLA y riesgos de cumplimiento, garantizando el respeto de las normas regulatorias y las políticas internas.
0 %
Menos retrabajo

Eliminación de pasos de reprocesamiento

Detecte y elimine ciclos innecesarios y actividades repetidas en el proceso de solicitud del préstamo para reducir considerablemente las ineficiencias operativas y los costes de procesamiento.
0 %
Mayor coherencia en las decisiones

Mayor coherencia en los resultados de los préstamos

Aumente la estandarización de los procesos de concesión de préstamos y garantice decisiones más coherentes, con resultados previsibles y menos variaciones manuales.
0 %
Menores costes operativos

Reducción del coste por préstamo

Identifique y optimice la asignación de recursos y elimine las demoras costosas causadas por transferencias ineficientes para reducir significativamente el coste de procesamiento de cada préstamo.

Los resultados varían según la complejidad del proceso y la calidad de los datos. Estas cifras representan mejoras habituales observadas en distintas implementaciones.

Datos recomendados

Comience con los atributos y las actividades más importantes y amplíe el análisis según sea necesario.
¿Es nuevo en los registros de eventos? Aprenda a crear un registro de eventos de Process Mining.

Atributos

Datos clave que debe recopilar para el análisis

El identificador único de cada solicitud de préstamo, que funciona como clave principal para realizar el seguimiento de todo el proceso de originación.

Por qué es importante

Es el identificador de caso esencial que conecta todos los eventos relacionados en un único proceso de principio a fin y hace posible el análisis del proceso.

El nombre del evento empresarial o paso específico que tuvo lugar en el proceso de originación del préstamo.

Por qué es importante

Define los pasos del proceso y permite visualizar el mapa de procesos y analizar el flujo, los cuellos de botella y las desviaciones.

La fecha y hora en que tuvo lugar una actividad o evento específico.

Por qué es importante

Esta marca de tiempo es esencial para secuenciar correctamente los eventos y calcular todas las métricas basadas en la duración, como los tiempos de ciclo y los cuellos de botella.

La marca de tiempo que indica cuándo se completó una actividad.

Por qué es importante

Permite calcular con precisión el tiempo de procesamiento de las actividades, algo esencial para diferenciar el tiempo de trabajo activo del tiempo de espera inactivo al analizar cuellos de botella.

El nombre o identificador del agente de préstamos o usuario responsable de realizar la actividad.

Por qué es importante

Atribuye las acciones de los usuarios a personas o equipos concretos y permite analizar la carga de trabajo, comparar el rendimiento y optimizar los recursos.

El resultado final de la revisión de la solicitud de préstamo, como Approved, Rejected o Withdrawn.

Por qué es importante

Representa el resultado empresarial final del proceso y permite analizar las tasas de aprobación, los motivos de rechazo y la coherencia de las decisiones.

El tipo de producto de préstamo solicitado, como Mortgage, Personal Loan o Auto Loan.

Por qué es importante

Permite segmentar el proceso para comparar el rendimiento e identificar variaciones entre distintas líneas de negocio, que a menudo tienen requisitos de proceso propios.

El canal por el que se envió la solicitud de préstamo, como Online, Branch o Mobile.

Por qué es importante

Permite analizar el rendimiento en distintos canales de interacción con el cliente y ayuda a optimizar los procesos y las experiencias de usuario específicos de cada canal.

La puntuación crediticia del solicitante en el momento de presentar la solicitud.

Por qué es importante

Proporciona un contexto esencial para la toma de decisiones y permite analizar cómo la solvencia afecta a las rutas, las duraciones y los resultados del proceso.

El valor monetario total del préstamo solicitado por el solicitante.

Por qué es importante

Permite analizar los valores para observar cómo el importe del préstamo afecta a la complejidad del proceso, el tiempo de ciclo y los niveles de aprobación necesarios.

Actividades

Pasos del proceso que debe supervisar y optimizar

Indica la creación de una nueva solicitud de préstamo en el sistema Temenos. Es el inicio oficial del proceso de originación y normalmente se registra cuando un usuario guarda por primera vez el nuevo registro de solicitud.

Por qué es importante

Esta actividad funciona como el evento de inicio principal de todo el proceso. Analizar el tiempo transcurrido desde este punto hasta la finalización permite calcular el tiempo total de ciclo, un KPI fundamental para medir la eficiencia.

Ocurre cuando la agencia de crédito devuelve el informe o la puntuación crediticia y esta información se actualiza en el registro de la solicitud. Se infiere a partir de la actualización de los campos relacionados con el crédito y de un cambio de estado posterior.

Por qué es importante

Esta actividad marca el final del subproceso de comprobación de crédito. La duración entre el inicio y la finalización es un indicador clave del rendimiento del proceso.

Indica que se ha asignado un analista de crédito y que ha comenzado activamente a revisar la solicitud. Normalmente se infiere cuando el estado de la solicitud cambia a 'In Underwriting' o a un estado similar.

Por qué es importante

Este es el inicio de la fase crítica de evaluación de riesgos. Medir el tiempo desde este punto ayuda a controlar la carga de trabajo de los analistas y el cumplimiento de los acuerdos de nivel de servicio (SLA).

Marca la conclusión del proceso de revisión del analista, antes de la decisión final sobre el préstamo. Este evento se infiere a partir de un cambio de estado de la solicitud, como 'Underwriting Complete' o 'Pending Decision'.

Por qué es importante

Este hito concluye la medición del SLA de evaluación de riesgos. Analizar el tiempo desde 'Underwriting Commenced' hasta este punto es clave para evaluar el rendimiento del analista.

Representa la decisión final sobre la solicitud de préstamo, como 'Approved' o 'Rejected'. Es un evento decisivo que se registra al finalizar el campo de estado de la decisión de la solicitud.

Por qué es importante

Este es un resultado empresarial importante. Es fundamental para calcular las tasas de aprobación, analizar los motivos de rechazo y medir el tiempo total hasta la decisión.

Marca el momento en que el contrato de préstamo firmado se recibe y registra en el sistema. Un usuario actualiza el estado de la solicitud para reflejarlo y el proceso pasa a la fase final de financiación.

Por qué es importante

Este es el último requisito legal antes de poder desembolsar los fondos. Su seguimiento ayuda a medir el tiempo empleado en los procedimientos administrativos finales.

Es la actividad final de una originación de préstamo satisfactoria y representa la transferencia de fondos al solicitante. Se trata de una transacción financiera fundamental que se registra explícitamente en el motor bancario central Temenos T24.

Por qué es importante

Esta actividad marca la finalización satisfactoria del proceso. El tiempo hasta el desembolso es una métrica crítica de la experiencia del cliente y la medida definitiva del rendimiento del proceso.

Preguntas frecuentes

Preguntas frecuentes

Process Mining visualiza el flujo real de sus solicitudes de préstamo y revela desviaciones, retrabajos y cuellos de botella que ralentizan las aprobaciones. Ayuda a comprender dónde se producen ineficiencias, como tiempos de espera excesivos o incumplimientos normativos. Al analizar estas conclusiones, puede optimizar sus procesos, reducir los costes operativos y acortar los ciclos de aprobación de préstamos.

Para aplicar Process Mining, principalmente necesita registros de eventos que detallen cada paso de una solicitud de préstamo. Esto incluye Loan Application ID como identificador de caso, los nombres de las actividades, las marcas de tiempo de cada actividad y, posiblemente, información sobre los recursos, como el usuario o el sistema que realiza la actividad. Asegúrese de capturar los datos de eventos de forma coherente para reconstruir con precisión el flujo del proceso.

Puede esperar mejoras significativas, como reducir el ciclo de aprobación de préstamos, garantizar un 100 % de cumplimiento normativo y estandarizar los procesos principales de concesión. Process Mining también ayuda a eliminar retrabajos, mejorar la visibilidad en tiempo real del estado de las solicitudes y reducir los costes operativos por préstamo. Estas conclusiones permiten tomar decisiones basadas en datos para optimizar continuamente el proceso.

La extracción inicial de datos y la configuración del modelo suelen completarse en unas semanas, según la disponibilidad y la calidad de los datos en Temenos. Una vez cargados los datos y generado el primer modelo de proceso, normalmente podrá obtener las primeras conclusiones e identificar los principales cuellos de botella en cuestión de días. Después seguirán el análisis exhaustivo y la implementación de soluciones.

Por supuesto. Process Mining visualiza explícitamente todas las variantes del proceso, lo que facilita detectar desviaciones respecto a procedimientos estándar y conformes. Permite supervisar continuamente el cumplimiento de las reglas definidas e identificar rápidamente los casos de incumplimiento. Este enfoque proactivo ayuda a mitigar riesgos y garantiza el cumplimiento de los requisitos normativos.

Sí, Process Mining resulta beneficioso para entidades financieras de cualquier tamaño. Aunque las organizaciones grandes pueden tener procesos más complejos, incluso las operaciones pequeñas pueden descubrir ineficiencias ocultas y problemas de incumplimiento. El valor principal reside en obtener una visión objetiva de su proceso real basada en datos, independientemente de la escala.

Es útil tener conocimientos básicos sobre métodos de extracción de datos de Temenos, como llamadas a API o consultas a bases de datos. Las herramientas de Process Mining están diseñadas para facilitar su uso, aunque contar con conocimientos de preparación y transformación de datos suele ser beneficioso. Nuestro equipo también puede ofrecer soporte para la configuración inicial y el análisis continuo.

Process Mining es una técnica analítica no invasiva. Funciona mediante el análisis de datos históricos extraídos de Temenos, sin interactuar directamente con su sistema en producción ni modificarlo. La información obtenida se utiliza para orientar decisiones estratégicas de mejora de procesos, sin interrumpir las operaciones diarias.

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