Il template dei dati per il processo di concessione dei prestiti

La data e ora dell’evento registra il momento preciso in cui si è svolta un’attività. Questi dati cronologici sono fondamentali per ordinare correttamente gli eventi e per tutte le analisi temporali del processo.

Questo attributo consente di calcolare indicatori chiave, come i tempi di ciclo, i tempi di elaborazione e i tempi di attesa tra le attività. Serve a individuare i ritardi, misurare i risultati rispetto agli accordi sui livelli di servizio (SLA) e comprendere le dinamiche temporali del processo di erogazione del prestito. Senza date e ore precise, il Process Mining non è possibile.

Questa data e ora è essenziale per ordinare correttamente gli eventi e calcolare tutte le metriche basate sulla durata, come i tempi di ciclo e i colli di bottiglia.

In genere, si trova accanto al campo dell’attività o dello stato nei log degli eventi o nelle tabelle del registro di controllo di Temenos. Cerchi campi denominati 'TIMESTAMP', 'EVENT_DATE' o simili.

L’ID della domanda di prestito identifica in modo univoco ogni singola richiesta per tutto il suo ciclo di vita, dall’invio alla decisione finale e all’erogazione dei fondi. È l’entità centrale a cui associare tutte le attività e i dati correlati, così da ricostruire l’intero iter di una specifica domanda.

Nel Process Mining, questo attributo è essenziale per costruire la vista dei casi, in cui ogni ID della domanda di prestito rappresenta una singola istanza del processo dall’inizio alla fine. Analizzare i dati tramite questo identificativo consente di calcolare metriche a livello di caso, come il tempo di ciclo totale, i cicli di rilavorazione e gli esiti finali, offrendo una visione completa del processo di erogazione.

È l’identificativo essenziale del caso, che collega tutti gli eventi correlati in un unico processo dall’inizio alla fine e rende possibile l’analisi del processo.

In genere, è la chiave primaria dell’entità principale della domanda di prestito o dell’operazione in Temenos. Per individuare la tabella e il nome del campo specifici, consulti la documentazione Temenos, ad esempio quella relativa al modulo AA.ARRANGEMENT.

Il nome dell’attività descrive un passaggio o una tappa specifica nell’iter di erogazione del prestito, ad esempio 'Application Submitted' o 'Credit Check Completed'. Queste attività costituiscono la struttura della mappa del processo e mostrano la sequenza degli eventi per ogni domanda di prestito.

Analizzarle aiuta a visualizzare il flusso del processo, individuare i percorsi più comuni, rilevare gli scostamenti e localizzare i colli di bottiglia. La sequenza e la frequenza delle attività sono fondamentali per capire come funziona davvero il processo rispetto a come era stato progettato.

Definisce i passaggi del processo e consente di visualizzare la mappa e analizzare il flusso, i colli di bottiglia e gli scostamenti.

Queste informazioni si ricavano in genere dai log degli eventi, dai record delle modifiche di stato o dalle tabelle del registro di controllo in Temenos. Potrebbe essere necessario associare i codici tecnici di stato o i tipi di evento a nomi di attività comprensibili agli utenti.

Questo attributo identifica il sistema informativo di origine dei dati relativi alle attività. In un ambiente IT complesso, gli eventi del processo di erogazione del prestito possono essere registrati in più sistemi, ad esempio un portale front-end, la piattaforma bancaria centrale e un sistema di gestione documentale.

Specificare il sistema di origine è importante per la governance dei dati, la risoluzione dei problemi e la comprensione dei punti di contatto tecnologici del processo. Aiuta a convalidare l’accuratezza dei dati e può rivelare la frammentazione del processo tra piattaforme diverse.

Identifica l’origine dei dati, un’informazione fondamentale per convalidarli, risolvere i problemi e comprendere le integrazioni del processo.

È un attributo di metadati che viene in genere aggiunto durante l’estrazione e la trasformazione dei dati. Può essere un valore statico, ad esempio 'Temenos Transact', per tutti i record provenienti da quel sistema.

Questo attributo di metadati registra la data e l’ora dell’estrazione o dell’aggiornamento più recente dei dati dal sistema di origine. Non rappresenta un evento aziendale, ma indica quanto sono aggiornati i dati analizzati.

Questa informazione è fondamentale per valutare l’attualità dell’analisi di Process Mining e per la governance dei dati. Aiuta a capire se si stanno consultando dati in tempo reale, giornalieri o settimanali, fornendo il contesto necessario per interpretare i risultati e prendere decisioni.

Indica quanto sono aggiornati i dati, un’informazione fondamentale per la governance dei dati e per consentire agli utenti di valutare l’attualità dell’analisi.

È un attributo di metadati aggiunto durante il processo di estrazione, trasformazione e caricamento dei dati (ETL). In genere, viene impostato sulla data e ora dell’esecuzione ETL.

Il canale di presentazione indica il metodo utilizzato dal cliente per inviare la richiesta. I diversi canali possono presentare livelli di qualità dei dati, aspettative dei clienti e requisiti di gestione differenti, con effetti sulle prestazioni complessive del processo.

Analizzare il processo per canale aiuta a capire quali sono i più efficienti e quali potrebbero richiedere interventi di miglioramento. Per esempio, in media le richieste inviate tramite il portale online potrebbero essere gestite più rapidamente di quelle presentate in filiale. Queste informazioni sono utili per ottimizzare la strategia relativa ai canali e l’allocazione delle risorse.

Consente di analizzare le prestazioni dei diversi canali di interazione con i clienti, così da ottimizzare i processi specifici di ciascun canale e l’esperienza degli utenti.

Questa informazione viene in genere acquisita all’avvio del processo e registrata nella scheda principale della richiesta di prestito. In Temenos, cerchi un campo «SOURCE» o «CHANNEL».

L’esito della decisione indica lo stato finale di una richiesta di prestito al termine delle fasi di valutazione del merito creditizio e approvazione. È una metrica fondamentale per valutare l’intero processo.

Questo attributo è essenziale per analizzare l’efficacia del processo. Serve a calcolare i tassi di approvazione e rifiuto e, se confrontato con altri attributi, come il punteggio di credito o la tipologia di richiedente, aiuta a valutare la coerenza delle decisioni di concessione del credito. Capire perché le richieste vengono rifiutate è fondamentale per migliorare il processo.

Rappresenta l’esito finale del processo, consentendo di analizzare i tassi di approvazione, i motivi di rifiuto e la coerenza delle decisioni.

Di solito è registrato come campo di stato nella scheda principale della richiesta di prestito in Temenos. In genere, il campo viene aggiornato durante l’attività «Decisione sul prestito emessa».

Questo attributo indica l’importo del capitale richiesto. L’importo del prestito può influire notevolmente sul percorso del processo, sul livello di verifica e sulle approvazioni necessarie.

Analizzare il processo in base all’importo consente di segmentare le richieste e capire se quelle di valore più elevato seguono un iter diverso e più rigoroso. L’analisi può spiegare le differenze nei tempi di ciclo e nell’impegno richiesto per la valutazione del merito creditizio. Per esempio, i prestiti superiori a una determinata soglia potrebbero richiedere ulteriori passaggi di approvazione, che il Process Mining permette di visualizzare e verificare.

Consente di analizzare come l’importo del prestito incide sulla complessità del processo, sul tempo di ciclo e sul livello di approvazione richiesto.

È un campo fondamentale della scheda della richiesta di prestito in Temenos. Cerchi un campo come «AMOUNT» o «REQUESTED_AMOUNT».

L’ora di fine indica il completamento di una specifica attività. Mentre l’ora di inizio indica quando è cominciato un evento, quella di fine è necessaria per determinarne la durata. Per gli eventi istantanei, l’ora di fine può coincidere con quella di inizio.

Nell’analisi dei processi, disporre sia dell’ora di inizio sia di quella di fine è fondamentale per calcolare con precisione il tempo di elaborazione delle attività. Questo permette di distinguere il tempo in cui si lavora effettivamente a una domanda dal tempo in cui questa resta in attesa del passaggio successivo, un aspetto essenziale per individuare i veri colli di bottiglia.

Consente di calcolare con precisione il tempo di elaborazione delle attività, distinguendo il tempo di lavoro effettivo dai tempi di attesa, un aspetto essenziale nell’analisi dei colli di bottiglia.

Potrebbe essere disponibile nei log di controllo come campo separato 'END_TIME' oppure potrebbe essere necessario ricavarlo dall’ora di inizio dell’attività successiva nella sequenza. Per informazioni sulla registrazione degli eventi, consulti la documentazione Temenos.

Il punteggio di credito è un valore numerico che rappresenta l’affidabilità creditizia del richiedente, calcolato da un’agenzia di informazioni creditizie. È un fattore determinante nella valutazione del merito creditizio e nel processo decisionale.

Nel Process Mining, il punteggio di credito è un attributo contestuale fondamentale. Mettendolo in relazione con l’esito finale, aiuta a valutare la coerenza delle decisioni sui prestiti. È inoltre possibile segmentare le richieste per verificare se quelle con un punteggio più basso richiedono tempi di gestione più lunghi o un maggiore intervento manuale.

Fornisce un contesto essenziale per le decisioni e consente di analizzare in che modo l’affidabilità creditizia influisce sui percorsi, sulla durata e sugli esiti del processo.

Questi dati provengono in genere da un servizio esterno di informazioni creditizie e vengono registrati in una tabella del cliente o della singola richiesta in Temenos.

Questo attributo identifica il dipendente o il membro del team che ha eseguito una specifica attività nel processo di erogazione del prestito. Nel Process Mining viene spesso definito 'risorsa'.

Analizzare le prestazioni per responsabile del prestito aiuta a comprendere la distribuzione del carico di lavoro, individuare chi ottiene i risultati migliori e rilevare opportunità di formazione o standardizzazione dei processi. È fondamentale per le Dashboard dedicate alle prestazioni delle risorse e alla gestione del carico di lavoro, perché consente ai responsabili di ottimizzare l’efficienza del team e bilanciare le assegnazioni.

Associa le azioni degli utenti a singole persone o team, consentendo di analizzare il carico di lavoro, confrontare le prestazioni e ottimizzare l’impiego delle risorse.

Queste informazioni si trovano spesso nelle tabelle del registro di controllo e sono in genere associate a un ID utente. Nei record degli eventi o delle transazioni in Temenos, cerchi campi come 'USER_ID', 'PROCESSED_BY' o 'OWNER'.

Questo attributo classifica ogni richiesta in base al prodotto finanziario richiesto. I diversi prodotti di prestito hanno spesso flussi di processo, SLA e profili di rischio distinti.

Per confrontare i processi in modo significativo, è fondamentale segmentare l’analisi in base alla tipologia di prodotto di prestito. Questo consente di spiegare le differenze nei tempi di ciclo, nei tassi di approvazione e nei percorsi del processo. Per esempio, la procedura per un mutuo è per sua natura più complessa e lunga rispetto a quella per un prestito personale. L’attributo permette di confrontare casi omogenei e individuare interventi mirati.

Consente di segmentare il processo per confrontare le prestazioni e individuare differenze tra le varie linee di business, che spesso hanno requisiti specifici.

È un attributo fondamentale della richiesta di prestito, che si trova in genere nella tabella principale delle richieste in Temenos. Cerchi campi come «PRODUCT_ID» o «PRODUCT_CATEGORY».

L’area geografica del cliente indica la posizione del richiedente, ad esempio «Nord America», «Europa» o uno stato specifico. Consente di segmentare il processo per area geografica.

Analizzare le prestazioni per area può far emergere differenze nell’efficienza del processo, nei tassi di approvazione o nella popolarità dei prodotti. Queste informazioni possono essere utilizzate per pianificare iniziative di marketing mirate, allocare le risorse e individuare le buone pratiche o le criticità specifiche di ciascuna area.

Consente di confrontare le prestazioni del processo tra aree geografiche, individuare i colli di bottiglia locali e comprendere le differenze tra i mercati.

Questa informazione fa parte del profilo o dei dati relativi all’indirizzo del cliente, registrati nel Customer Information File (CIF) o in un archivio anagrafico equivalente in Temenos.

Questo attributo booleano distingue le attività svolte da un utente da quelle eseguite da un sistema automatizzato, come una verifica automatica del credito o una regola di convalida iniziale.

Conoscere il livello di automazione è fondamentale per individuare ulteriori opportunità di efficienza. Consente di confrontare la velocità e la coerenza delle fasi automatizzate con quelle manuali. L’analisi aiuta a definire le priorità per le future iniziative di automazione e a misurarne l’impatto.

Distingue le attività svolte dal sistema da quelle svolte da persone, un aspetto fondamentale per individuare opportunità di automazione e misurare l’impatto di quella già presente.

Spesso si ricava dall’utente associato all’attività. Se l’utente è un account di sistema o di servizio, l’attività viene contrassegnata come automatizzata. L’indicatore può anche dipendere dal tipo di evento.

Questo indicatore booleano identifica le attività che comportano una rilavorazione, ovvero la ripetizione di un passaggio o di una sequenza di passaggi. Per esempio, se l’attività «Documenti giustificativi richiesti» si verifica dopo «Valutazione del merito creditizio avviata», significa che il processo è tornato a una fase precedente.

Individuare e contrassegnare le rilavorazioni è uno dei punti di forza del Process Mining. Questo attributo consente di calcolare facilmente il KPI «Tasso di rilavorazione delle richieste». Analizzare le cause delle rilavorazioni, come l’invio iniziale di documenti incompleti, è fondamentale per migliorare l’efficienza del processo, ridurre i costi e abbreviare i tempi di ciclo.

Evidenzia le attività che fanno parte di cicli di processo inefficienti e consente di quantificare facilmente le rilavorazioni e individuarne le cause profonde.

Questo attributo non è presente nel sistema di origine. Viene calcolato dal motore di Process Mining, che rileva le sequenze di attività ripetute all’interno di un singolo caso.

Questo attributo booleano calcolato indica se la fase di valutazione del merito creditizio di una richiesta di prestito ha superato il relativo accordo sul livello del servizio (SLA). Il valore si ottiene confrontando la durata effettiva della valutazione con l’obiettivo SLA definito per questa fase.

L’indicatore semplifica l’analisi e la reportistica, fornendo un valore binario chiaro sul rispetto dello SLA. Viene utilizzato direttamente nelle Dashboard e nei KPI per monitorare nel tempo il tasso di superamento dello SLA, per prodotto o per responsabile del prestito, e gestire in modo proattivo le prestazioni e i rischi di conformità.

Fornisce un’indicazione semplice, sì o no, sul rispetto dello SLA e facilita il filtraggio, l’aggregazione e l’analisi della frequenza e delle cause profonde dei superamenti.

Questo attributo non è presente nel sistema di origine. Si calcola misurando la durata tra le attività «Valutazione del merito creditizio avviata» e «Valutazione del merito creditizio completata» e confrontandola con l’attributo «UnderwritingSlaTarget».

Questo attributo fornisce il contesto dell’esito della decisione. Per le richieste rifiutate, specifica il motivo, ad esempio «Reddito insufficiente», «Rapporto debito/reddito troppo elevato» o «Storico creditizio negativo».

Queste informazioni sono preziose per individuare le cause profonde dei rifiuti. Analizzando i motivi più frequenti, l’organizzazione può rilevare problemi nella fase di prequalifica, migliorare la comunicazione con i clienti o rivedere i criteri di concessione del credito. L’analisi contribuisce direttamente a ridurre le rilavorazioni e a migliorare la qualità complessiva delle richieste che entrano nel processo.

Fornisce un contesto essenziale per le richieste rifiutate e consente di individuare le cause profonde, migliorare la qualità delle richieste e ridurre le attività di gestione non necessarie.

Spesso è registrato in un campo relativo alle note o al codice del motivo, collegato allo stato della decisione finale in Temenos.

L’obiettivo SLA per la valutazione del merito creditizio definisce il livello di servizio previsto per questa fase, generalmente espresso in ore o giorni lavorativi. L’obiettivo può variare in base a fattori quali la tipologia o l’importo del prestito.

Questo attributo costituisce il valore di riferimento per misurare le prestazioni effettive. Viene utilizzato direttamente nella Dashboard «Stato SLA e conformità della valutazione del merito creditizio» ed è necessario per calcolare il KPI «Tasso di superamento dello SLA». Analizzare i casi di superamento aiuta a individuare le cause dei ritardi e a gestire i rischi operativi e di conformità.

Fornisce un valore di riferimento chiaro per misurare il rispetto degli SLA e individuare le richieste a rischio di superamento dei tempi previsti.

Può essere un valore statico definito in base alle regole aziendali oppure un campo della richiesta di prestito, eventualmente ricavato dai dati anagrafici dei prodotti in Temenos.

Questo attributo indica l’unità aziendale o il reparto, ad esempio «Istruttoria», «Valutazione del merito creditizio» o «Finalizzazione», che ha svolto una determinata attività. Aiuta a comprendere i passaggi di consegne tra le diverse aree dell’organizzazione.

Analizzare il processo per reparto è fondamentale per individuare inefficienze e ritardi nei passaggi tra funzioni. L’analisi può mettere in luce problemi di comunicazione o vincoli di risorse in reparti specifici e offrire una visione chiara dei colli di bottiglia organizzativi.

Aiuta a visualizzare il flusso di lavoro tra i diversi team, consentendo di analizzare i tempi dei passaggi di consegne e individuare i colli di bottiglia organizzativi.

Spesso non è un campo diretto dell’Event Log, ma può essere ricavato associando gli utenti, tramite l’attributo «AssignedLoanOfficer», ai rispettivi reparti, utilizzando una fonte di dati anagrafici delle risorse umane.

Questo attributo suddivide i richiedenti in gruppi significativi, ad esempio «Nuovo cliente», «Cliente esistente» o «Azienda». Il processo può variare in base alla tipologia di richiedente; per esempio, le richieste dei clienti esistenti potrebbero essere gestite più rapidamente grazie ai dati già disponibili.

Analizzare il processo per tipologia di richiedente aiuta a capire come i diversi segmenti di clientela vivono il processo. Può far emergere opportunità per semplificare il percorso dei clienti esistenti o offrire maggiore supporto ai nuovi clienti. Questa segmentazione è fondamentale per l’analisi «Coerenza degli esiti delle decisioni sui prestiti».

Consente di verificare se il processo varia tra nuovi clienti e clienti esistenti, così da adattare e migliorare il percorso del cliente.

In genere, questa informazione si ricava verificando se, al momento della richiesta, il richiedente dispone già di un profilo o di un ID cliente in Temenos.