> Sürekli Süreç İyileştirme > Kredi Başvuru Süreci > Temenos

Temenos Kredi Başvuru Sürecinizi İyileştirin

Temenos Kredi Başvurusu'nu (Loan Origination) optimize etmek için 6 adımlı rehberiniz.
Veri Şablonunu İndir
Temenos Kredi Başvuru Sürecinizi İyileştirin
Zorluklar (10) Hedefler (10) 6 Adım Önizleme Sonuçlar Veri SSS (5)

Temenos Kredi Başvuru Süreçlerini Daha Hızlı Onaylar İçin Optimize Edin

Bu platform, süreçlerinizdeki gizli verimsizlikleri ve darboğazları ortaya çıkarmanıza yardımcı olur. Gereksiz adımları, lüzumsuz tekrar işleri (rework) ve operasyonlarınızı etkileyen uyumluluk risklerini kolayca belirleyin. Bu sorunları anlayarak iş akışlarını kolaylaştırabilir, gecikmeleri azaltabilir ve genel müşteri deneyimini geliştirebilirsiniz.

Önceden yapılandırılmış veri şablonumuzu indirin ve verimlilik hedeflerinize ulaşmak için yaygın zorlukların üstesinden gelin. Altı adımlı iyileştirme planımızı takip edin ve operasyonlarınızı dönüştürmek için Veri Şablonu Rehberi'ne başvurun.

Detaylı açıklamayı göster

Temenos Kredi Tahsis Süreçlerini Optimize Etmek Neden Kritiktir?

Günümüzün rekabetçi finans dünyasında, Temenos gibi güçlü çekirdek bankacılık sistemlerini kullanan bankalar ve finans kuruluşları için verimli kredi tahsis süreçleri hayati önem taşır. Kredi başvurularının işlenmesindeki gecikmeler; gelir kaybına, müşteri memnuniyetinin azalmasına ve operasyonel maliyetlerin artmasına neden olur. Bir başvurunun kuyrukta beklediği, yeniden işleme girdiği veya manuel müdahale beklediği her saat, kurumunuzun kârlılığını ve itibarını doğrudan etkiler. Finansal etkilerin ötesinde, Temenos üzerindeki hantal bir kredi tahsis süreci uyumluluk risklerini de beraberinde getirebilir. Bu durum, Hizmet Seviyesi Taahhütlerini (SLA) veya yasal süreleri karşılamayı zorlaştırarak kuruluşunuzu cezalara ve itibar kaybına maruz bırakabilir. Kredi tahsis sürecinizi anlamak ve aktif olarak iyileştirmek sadece verimlilikle değil, aynı zamanda rekabet avantajını korumak ve yasal düzenlemelere tam uyum sağlamakla ilgilidir.

Kredi İş Akışları İçin Process Mining ile Veriye Dayalı İçgörüler

Process Mining, ilk başvuru aşamasından fonların nihai kullandırılmasına kadar Temenos üzerindeki tüm kredi tahsis yolculuğunuzu incelemek için benzersiz bir bakış açısı sunar. Geleneksel iş zekası veya dashboard raporlamalarının aksine Process Mining, süreçlerinizin gerçekte nasıl yürüdüğüne dair bir "röntgen" çekerek her bir kredi başvurusunun izlediği gerçek yolları ortaya çıkarır. Temenos sisteminizden ve diğer entegre platformlardan gelen Event Log verilerini analiz ederek gecikmelerin nerede oluştuğunu kesin olarak belirleyebilir, gizli darboğazları ortaya çıkarabilir ve yeniden işlem (rework) veya standart dışı süreç yürütme durumlarını tespit edebilirsiniz. Bu uçtan uca perspektif, varsayımların ötesine geçmenize ve optimizasyon stratejilerinizi somut, doğrulanabilir verilere dayandırmanıza olanak tanır. Her başvurunun tam akışını izleyebilir, farklı kredi ürünleri veya başvuru sahipleri arasındaki farkları anlayabilir ve insan müdahalesinin veya sistem gecikmelerinin toplam süreyi tam olarak nerede etkilediğini görebilirsiniz.

Kredi Süreçlerini İyileştirmek İçin Kritik Alanların Belirlenmesi

Temenos kredi tahsis sürecinize Process Mining uygulamak, iyileştirilmesi gereken birçok kritik alanı gün yüzüne çıkarır. Örneğin, kredi kontrollerinin temel bir adım olmasına rağmen belirli dış sistem bağımlılıkları nedeniyle hedef süreleri sürekli aştığını veya belirli kredi türleri için risk değerlendirme (underwriting) kuyruklarında ciddi yığılmalar olduğunu keşfedebilirsiniz. Süreçleri diğerlerinden daha iyi performans gösteren şubeleri veya kredi yetkililerini belirleyerek en iyi uygulamaları tüm kuruluşa yayabilirsiniz. Dahası Process Mining, başvuruların ek belge veya açıklama için defalarca geri gönderildiği yeniden işlem döngülerini ifşa ederek daha güçlü ilk doğrulama adımlarına ihtiyaç duyulduğunu gösterir. Bu sapmaları analiz ederek veri toplamayı kolaylaştırabilir, karar verme süreçlerini otomatikleştirebilir, manuel aktarımları azaltabilir ve nihayetinde Temenos ortamınızda çok daha akıcı ve hızlı bir başvuru akışı sağlayabilirsiniz.

Hızlandırılmış Kredi İşlemlerinin Somut Faydaları

Temenos'taki kredi tahsis sürecinizi Process Mining ile optimize etmek, ölçülebilir ve etkili sonuçlar doğurur. Toplam kredi tahsis döngü süresinde önemli bir azalma sağlayarak daha hızlı onaylar ve daha çabuk fon kullandırımı gerçekleştirebilirsiniz. Bu durum doğrudan müşteri memnuniyetinin artmasına ve kredi piyasasında daha güçlü bir konuma sahip olmanıza yardımcı olur. Verimsiz adımları eledikçe, hatalı işlemleri azalttıkça ve personelin manuel görevlere harcadığı zamanı boşa çıkardıkça operasyonel maliyetleriniz düşecektir. Ayrıca artan süreç şeffaflığı ve kontrolü, her kredi başvurusunun iç politikalara ve dış düzenlemelere uygun olmasını sağlayarak uyumluluk çabalarınızı güçlendirecektir. Süreç performansını sürekli izleyebilmek, bu iyileştirmeleri zaman içinde koruyabileceğiniz ve kredi operasyonlarınızı sürekli olarak geliştirebileceğiniz anlamına gelir.

Kredi Tahsis Optimizasyonu Yolculuğuna Başlayın

Temenos kredi tahsis sürecinizi Process Mining ile geliştirmek için derin bir teknik uzmanlık gerekmez. Kendi süreç verilerinize odaklanarak gerçek değişimi tetikleyecek paha biçilemez içgörüler elde edebilirsiniz. Kredi operasyonlarınızı dönüştürmek, müşteri deneyimini bir üst seviyeye taşımak ve hızla değişen finans dünyasında kurumunuzun çevik ve uyumlu kalmasını sağlamak için Process Mining'in gücünden yararlanın.

Kredi Başvuru Süreci Kredi Süreci Kredi Uygulaması Kredi Değerlendirme Compliance Finansal Hizmetler Süreç Verimliliği Müşteri Edinme

Yaygın Sorunlar ve Zorluklar

Sizi etkileyen zorlukları belirleyin

Birçok kredi başvurusu Temenos'ta belirli aşamalarda takılı kalır, bu da başvuru sahipleri için sinir bozucu gecikmelere ve kaçırılan iş fırsatlarına yol açar. Bu darboğazlar, genel kredi başvuru döngü süresini önemli ölçüde uzatır, müşteri memnuniyetini etkiler ve uzayan işleme çabaları nedeniyle operasyonel maliyetleri artırır. ProcessMind, uçtan uca kredi başvuru sürecinizi haritalandırır ve başvuruların tam olarak nerede çok fazla zaman harcadığını vurgular. Bu darboğazların etkisini nicelendirerek, iyileştirmeleri önceliklendirmenize ve Temenos ortamınızdaki operasyonları hızlandırmanıza olanak tanır, böylece daha hızlı onaylar ve daha iyi bir müşteri deneyimi elde edersiniz.

Temenos'taki kredi başvuru süreci boyunca finansal düzenlemelere ve dahili politikalara uyumu sağlamak kritik ancak çoğu zaman zorludur. Sapmalar, özellikle veri işleme, kredi kontrolleri ve açıklama gereklilikleri ile ilgili olarak önemli para cezalarına, itibar kaybına ve yasal sonuçlara yol açabilir. ProcessMind, önceden tanımlanmış uyumluluk kurallarından tüm süreç sapmalarını otomatik olarak algılar. Kredi başvuru akışlarınızda gerekli adımların atlandığı veya sırasız gerçekleştirildiği belirli durumları belirleyerek denetlenebilir kanıt sağlar ve Temenos'ta tam düzenleyici uyumu sağlamak için proaktif önlemler alınmasını mümkün kılar.

Kuruluşunuzdaki farklı kredi yetkilileri veya şubeler, Temenos'taki benzer kredi başvuruları için tutarsız yollar izleyebilir. Bu yönetilemeyen varyasyonlar, öngörülemeyen sonuçlara, artan eğitim maliyetlerine yol açar ve en iyi uygulamaları belirlemeyi ve ölçeklendirmeyi zorlaştırarak genel verimliliği engeller. ProcessMind, kredi başvuruları tarafından izlenen tüm gerçek süreç yollarını görsel olarak yeniden yapılandırır ve varlığını bilmediğiniz varyantları bile ortaya çıkarır. Bu varyasyonların sıklığını ve etkisini nicelendirerek kredi başvuru sürecinizi standartlaştırmanıza ve Temenos operasyonlarınızda en iyi uygulamaları uygulamanıza olanak tanır.

Kredi başvuruları genellikle ek belge talepleri veya yeniden değerlendirme gibi önceki aşamalara geri döner, bu da önemli yeniden işleme (rework) neden olur. Bu tekrarlayan çaba, değerli zaman ve kaynakları boşa harcar, işleme sürelerini uzatır ve Temenos sisteminizdeki hem başvuru sahiplerini hem de işleme ekiplerini hayal kırıklığına uğratır. ProcessMind, Temenos kredi başvuru sürecinde yeniden işlemenin (rework) en sık nerede ve neden meydana geldiğini tam olarak belirler. Eksik ilk başvurular veya belirsiz iletişim gibi temel nedenleri tespit ederek, gereksiz adımları ortadan kaldırmanıza ve Temenos içindeki akışı optimize etmenize olanak tanır, böylece yeniden işlemeyi (rework) azaltır ve verimi hızlandırır.

Temenos'taki karmaşık aşamalardan geçerken bireysel kredi başvurularının gerçek zamanlı durumunu takip etmek genellikle zordur. Bu şeffaflık eksikliği, zamanında müdahaleleri engeller, kaçırılan SLA'lara yol açar ve başvuru sahiplerine veya dahili paydaşlara doğru güncellemeler sağlamayı zorlaştırır. ProcessMind, her bir kredi başvurusuna X-ray görünümü sağlayarak tam aşamasını ve geçmişini gösterir. Kuyruklarda takılı kalan veya standart yoldan sapan başvuruları anında tespit edebilir, böylece Temenos kredi başvuru sürecinizde (loan origination) proaktif yönetimi ve daha fazla öngörülebilirliği sağlayabilirsiniz.

Benzer başvuru sahibi profilleri ve kredi ürünleri olsa bile, Temenos kullanan farklı kredi yetkilileri veya ekipleri arasında karar sonuçları önemli ölçüde değişebilir. Bu tutarsızlık, önyargıyı, verimsiz karar kriterlerini veya standartlaştırılmış risk değerlendirmesi eksikliğini gösterebilir, bu da haksızlığa ve kaçırılan gelirlere yol açar. ProcessMind, kredi karar verme süreçlerindeki kalıpları ortaya çıkarmak için geçmiş verileri analiz eder, kredi puanı ve risk kategorisi gibi öznitelikleri nihai sonuçlarla ilişkilendirir. Tutarsızlıkları ortaya çıkararak karar kurallarınızı ve eğitimlerinizi iyileştirmenize yardımcı olur, böylece Temenos ortamınızda daha adil ve öngörülebilir kredi kararları alınmasını sağlar.

Temenos'taki kredi işleme görevleri için iş yükü genellikle düzensiz dağılır, bu da bazı ekiplerin veya memurların aşırı yüklenmesine, diğerlerinin ise yetersiz kullanılmasına yol açar. Bu dengesizlik, gecikmelere, tükenmişliğe neden olur ve kredi başvuru departmanı genelinde optimal kaynak tahsisini engeller. ProcessMind, kredi başvuru sürecindeki her kaynak ve ekip için iş hacmini ve işleme sürelerini nicel olarak belirler. Aşırı yüklenmiş personel veya belirli aşamalardan kaynaklanan darboğazları tespit ederek, iş yüklerini yeniden dengelemenize ve Temenos operasyonlarınızda verimliliği artırmak için personel optimizasyonu yapmanıza olanak tanır.

Birçok kredi başvurusu, Temenos içinde risk değerlendirme (underwriting) veya kredi kontrolleri gibi belirli işleme aşamaları için hizmet seviyesi anlaşması (SLA) hedeflerini düzenli olarak aşmaktadır. Bu ihlaller, müşteri güvenini zayıflatır, kötü bir müşteri deneyimine yol açar ve para cezalarına veya rekabet avantajı kaybına neden olabilir. ProcessMind, tüm SLA ihlallerini otomatik olarak izler ve raporlar, hangi aşamaların ve özniteliklerin aşırı sürelerle en sık ilişkili olduğunu tam olarak gösterir. Bu gecikmelerin temel nedenlerini belirlemenize yardımcı olarak, Temenos'ta hizmet taahhütlerini karşılamak ve aşmak için hedefe yönelik süreç iyileştirmelerine olanak tanır.

Temenos'taki kredi başvuru sürecinde farklı departmanlar veya sistemler arasındaki kritik aktarımlar genellikle manuel iletişime veya dosya transferlerine dayanır. Bu manuel adımlar yavaş, insan hatasına açık olup önemli gecikmeler yaratır, veri tutarsızlığı ve uyumluluk sorunları riskini artırır. ProcessMind, kredi başvuru sürecinizdeki tüm aktarım noktalarını görselleştirerek, manuel olan, yavaş olan veya sık sık hatalara yol açanları vurgular. Otomasyon ve daha iyi entegrasyon fırsatlarını belirlemek için gerekli bilgileri sağlar, Temenos içinde geçişleri düzene sokar ve veri doğruluğunu iyileştirir.

Temenos kredi başvuru sürecindeki gizli verimsizlikler, uzatılmış döngü süreleri ve aşırı yeniden işleme (rework), operasyonel maliyetleri doğrudan artırır. Kaynakların nerede aşırı harcandığına dair net bir anlayış olmadan, her ödenen kredi için giderleri azaltmak ve karlılığı artırmak zordur. ProcessMind, kredi başvuru yolculuğunuzun her adımındaki zaman ve kaynak tüketimini nicelendirir. Gereksiz faaliyetleri belirleyip ortadan kaldırarak, yeniden işlemeyi (rework) en aza indirerek ve süreç yollarını optimize ederek, Temenos kredi operasyonlarınızda önemli maliyet düşüşleri ve verimlilik artışı sağlar.

Tipik Hedefler

Başarının neye benzediğini tanımlayın

Kredi onay süresini kısaltmak, doğrudan müşteri memnuniyetini ve rekabet avantajını etkiler. Daha hızlı onaylar, başvuru sahipleri için fonlara daha hızlı erişim ve kredi veren kurumunuz için gelişmiş kapasite anlamına gelir. Bu hedef, Temenos'taki Kredi Başvuru Süreci'ni (Loan Origination) uzatan darboğazları belirleyip ortadan kaldırarak tüm süreci daha verimli hale getirmeyi amaçlar. ProcessMind, uçtan uca süreci hassas bir şekilde haritalandırarak, gecikmelere neden olan faaliyetleri ve yolları vurgulayarak buna ulaşılmasına yardımcı olur. Her Kredi Başvuru Kimliği'ne bağlı zaman damgalarını analiz ederek, "Kredi Kontrolü Başlatıldı"dan "Kredi Kontrolü Tamamlandı"ya kadar olan belirli aşamalarda aşırı bekleme sürelerinin nerede meydana geldiğini tam olarak tespit edebilir, böylece hedeflenen optimizasyon ve gerçek zaman tasarruflarının ölçülmesini sağlayabilirsiniz.

Temenos Kredi Başvuru sürecinde katı finansal düzenlemelere uymak, ağır para cezaları, itibar kaybı ve yasal sorunlardan kaçınmak için hayati önem taşır. Bu hedef, Temenos üzerinden işlenen her kredi başvurusunun istisnasız tüm zorunlu adımları ve kontrolleri takip ettiğini doğrulamaya odaklanır. %100 uyumluluk sağlamak, huzur verir ve düzenleyicilerle ve müşterilerle güven inşa eder. ProcessMind, süreç sapmalarına derinlemesine analiz imkanı sunarak, uyumluluk için kritik olan zorunlu faaliyetlerin veya sıralamaların atlandığı veya yanlış yürütüldüğü durumları otomatik olarak işaretler. Her bir Kredi Başvuru Kimliğini (Loan Application ID) takip ederek, tüm yolculuğu denetleyebilir, uyumsuz vakaları belirleyebilir ve operasyonlarınızda tutarlı uyumu sağlamak için önleyici tedbirler uygulayabilirsiniz.

Kredi Başvuru Süreci'ndeki (Loan Origination) kontrolsüz varyasyonlar tutarsızlıklara, hatalara ve öngörülemeyen sonuçlara yol açar. Temel kredi verme sürecini standartlaştırmak, en iyi uygulamaların tutarlı bir şekilde uygulanmasını sağlayarak tüm kredi türleri ve kanallarında karmaşıklığı azaltır ve öngörülebilirliği artırır. Bu, daha kolay ve güvenilir bir Temenos tabanlı operasyon sağlar. ProcessMind, her Kredi Başvuru Kimliği (Loan Application ID) için alınan tüm gerçek süreç yollarını görselleştirerek istenmeyen varyasyonları ortaya çıkarır. Gerçek süreçleri ideal modellerle karşılaştırmanıza, sapmaların boyutunu nicel olarak belirlemenize ve kredi memurlarının farklı yorumları veya sistem geçici çözümleri gibi kök nedenleri tespit etmenize olanak tanır, böylece hedeflenen standardizasyon çabalarının önünü açar.

Belgelerin yeniden istenmesi veya kredinin yeniden değerlendirilmesi gibi tekrar işler (rework), değerli kaynakları boşa harcar ve kredi başvuru sürecini uzatır. Tekrar işlerin ortadan kaldırılması verimliliği artırır, operasyonel maliyetleri düşürür ve Temenos ortamında gereksiz gecikmeleri ve hayal kırıklıklarını önleyerek başvuru sahibinin deneyimini iyileştirir. Bu hedef, israf yaratan bu döngülerde önemli bir azalmayı amaçlamaktadır. ProcessMind, aynı belge seti için "Destekleyici Belgeler Talep Edildi" ve ardından "Destekleyici Belgeler Alındı" gibi tekrarlanan faaliyetleri her Kredi Başvuru Kimliği için izleyerek, Kredi Başvuru Süreci içindeki tekrar iş döngülerini (rework loops) belirler. Bu döngülerin sıklığını ve etkisini nicel olarak ölçerek, nedenlerini tespit edebilir ve bunları önlemek için çözümler uygulayabilirsiniz.

Bir kredi başvurusunun nerede olduğuna dair görünürlük eksikliği, hem başvuru sahipleri hem de dahili ekipler için belirsizlik yaratır, bu da artan sorgulara ve potansiyel müşteri memnuniyetsizliğine yol açar. Görünürlüğü artırmak, her başvurunun durumu hakkında net, güncel bilgi sağlamak, şeffaflığı artırmak ve Temenos içindeki durum kontrollerinin idari yükünü azaltmak anlamına gelir. ProcessMind, Temenos Kredi Başvuru sürecinin her adımına bir röntgen görünümü sağlayarak paydaşların belirli bir Kredi Başvuru Kimliğinin (Loan Application ID) tam ilerlemesini takip etmelerine olanak tanır. Dashboard'ları ve analizleri, mevcut durumu, bir sonraki beklenen adımları göstermek ve duraklamış başvuruları belirlemek için yapılandırılabilir, bu da eşi benzeri görülmemiş şeffaflık ve kontrol sunar.

Tutarsız kredi kararı sonuçları, haksızlığa, itibar kaybına ve kaçırılan iş fırsatlarına yol açabilir. Bu hedef, belirli kriterleri karşılayan benzer kredi başvurularının benzer kararlar almasını sağlayarak güveni ve operasyonel adaleti teşvik etmeyi amaçlar. Daha fazla tutarlılık elde etmek, Temenos içindeki kredi verme uygulamalarınızın bütünlüğünü güçlendirir. ProcessMind, benzer Kredi Başvuru Kimlikleri (Loan Application ID) için farklı "Karar Sonucu" değerlerine yol açan yolları ve öznitelikleri analiz eder. Tutarsız kararlardan önceki belirli faaliyetleri, veri noktalarını veya dizi varyasyonlarını belirleyerek, sübjektif önyargıları veya belirsiz kuralları ortaya çıkarabilir, karar verme süreçlerinin ve kriterlerinin standartlaşmasını sağlayabilirsiniz.

Kredi başvurularının ekip üyeleri arasında verimsiz dağıtımı, bazılarında tükenmişliğe, diğerlerinde boşta kalma süresine ve genel gecikmelere yol açabilir. İş yükü dağıtımını optimize etmek, görevlerin eşit ve etkili bir şekilde dağıtılmasını sağlayarak ekip üretkenliğini en üst düzeye çıkarır ve Temenos içindeki kredi başvurularının işlenmesini hızlandırır. Bu durum, doğrudan daha iyi kaynak kullanımına dönüşür. ProcessMind, her bir Kredi Başvuru Kimliği (Loan Application ID) için "Atanan Kredi Yetkilisi" özniteliğini izler ve farklı yetkililer ve ekipler arasındaki etkinlik hacimlerini ve işleme sürelerini analiz eder. İş yükündeki dengesizlikleri ortaya çıkarır, kimin hangi tür vakaları ele aldığını belirler ve daha dengeli ve verimli bir operasyonel akış elde etmek için yeniden tahsis potansiyelini vurgular.

Hizmet Seviyesi Anlaşması (SLA) ihlalleri, müşteri memnuniyetini olumsuz etkiler, cezalara yol açar ve kurumun itibarını zedeler. Bu hedef, Kredi Başvuru Süreci'nin (Loan Origination) veya içindeki belirli aşamaların önceden tanımlanmış süre sınırlarını aşma sayısını önemli ölçüde azaltmaktır. Buna ulaşmak, Temenos'taki hizmet kalitesini iyileştirir ve müşteri ilişkilerini güçlendirir. ProcessMind, her Kredi Başvuru Kimliği (Loan Application ID) için "Kredi Değerlendirme SLA Hedefi" (Underwriting SLA Target) ve diğer zamana dayalı öznitelikleri, gerçek işleme sürelerine karşı izler. SLA'ların ihlal edildiği durumları otomatik olarak belirler, gecikmelerden sorumlu aşamaları tam olarak saptar ve uyumsuzluğa yol açan kalıpları ortaya çıkararak proaktif müdahalelere olanak tanır.

Departmanlar veya sistemler arasındaki manuel aktarımlar, Temenos Kredi Başvuru sürecinde genellikle gecikme ve hata noktalarıdır. Bu geçişleri hızlandırmak, genel akışı iyileştirir, bekleme sürelerini azaltır ve başvuruların takılı kalma veya yanlış yere yerleştirilme riskini en aza indirir. Bu, Temenos içinde ve çevresinde daha sorunsuz, daha hızlı ve daha güvenilir bir sürece yol açar. ProcessMind, her bir Kredi Başvuru Kimliği (Loan Application ID) için bir rol veya sistem tarafından bir etkinliğin tamamlanması ile bir başkası tarafından bir sonraki etkinliğin başlatılması arasındaki zaman farklarını vurgular. Bu aktarım noktalarını görselleştirerek sürelerini nicelendirir ve otomasyonun veya daha iyi entegrasyonun gecikmeleri önemli ölçüde azaltabileceği ve potansiyel hataları ortadan kaldırabileceği yerleri belirler.

Kredi başına yüksek operasyonel maliyetler, karlılığı ve rekabet gücünü zayıflatır. Bu hedef, her kredi başvurusunun işlenmesi maliyetine katkıda bulunan verimsizlikleri, yeniden işlemeyi (rework) ve gereksiz adımları belirlemeyi ve ortadan kaldırmayı amaçlar. Bu azaltmayı başarmak, Temenos ile çalışan kredi departmanının finansal performansını doğrudan artırır. ProcessMind, süreç verimliliğine ilişkin bütünsel bir görünüm sunarak, her bir Kredi Başvuru Kimliği (Loan Application ID) için aşırı döngü süreleri, yeniden işleme (rework) ve kaynak tahsisi ile ilişkili gizli maliyetleri ortaya çıkarır. Belirlenen darboğazların ve sapmaların etkisini nicelendirerek, tüm süreç boyunca ölçülebilir maliyet tasarruflarına doğrudan dönüşen hedefe yönelik iyileştirmelere olanak tanır.

Kredi Başvurusu (Loan Origination) İçin 6 Adımlı İyileştirme Yolu.

1

Şablonu İndir
2

Kredi Verilerinizi Dışa Aktarın
3

Kredi Veri Setinizi Yükleyin
4

Kredi Başvuru Süreçlerini Analiz Et
5

Kredi İyileştirmelerini Uygula
6

Kredi Süreci KPI'larını İzle
1

Şablonu İndir

Ne yapmalı

Kredi Başvuru süreçleri için tasarlanmış belirli Excel şablonunu edinin, böylece sorunsuz analiz için doğru veri yapısının mevcut olduğundan emin olun.

Veri Şablonu Rehberini Görüntüle Şablonu İndir
Neden önemli

Standartlaştırılmış bir şablon, tüm gerekli veri noktalarının tutarlı bir şekilde yakalanmasını sağlar; bu da doğru süreç haritalaması ve darboğazların belirlenmesi için hayati öneme sahiptir.

Beklenen sonuç

Temenos Kredi Başvuru süreçleri için özel olarak hazırlanmış, kullanıma hazır bir veri şablonu.

SİZİN İÇGÖRÜLERİNİZ

Temenos Kredi Sürecinizi Eşsiz Netlikle Görün

ProcessMind, tüm Temenos kredi başvuru sürecinizi görselleştirerek gizli kalıpları ve verimsizlikleri ortaya çıkarır. Operasyonları düzene sokmak ve müşteri deneyimini geliştirmek için derinlemesine içgörüler elde edin.
  • Gerçek Temenos kredi süreç akışlarını görselleştirin
  • Onayları yavaşlatan darboğazları belirleyin
  • Verimsiz adımları ve yeniden işleme (rework) döngülerini belirleyin
  • Onay oranlarını ve müşteri memnuniyetini artırın
Discover your actual process flow
Discover your actual process flow
Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

BEKLENEN SONUÇLAR

Temenos Kredi Başvuru Sürecinde Ölçülebilir İyileştirmeler

Kredi Başvuru Kimliği'ni (Loan Application ID) olay tanımlayıcısı olarak kullanarak Temenos Temenos Kredi Başvuru verileriniz üzerinde yapılan Process Mining, kritik darboğazları ve verimsizlikleri ortaya çıkarır. Aşağıdaki sonuçlar, bu iş akışlarını optimize ederek elde edilen yaygın iyileştirmeleri temsil eder, bu da daha hızlı işleme ve daha iyi müşteri deneyimlerine yol açar.

0 %
Daha Hızlı Kredi Onayları

Ortalama döngü süresinde azalma

Başvuru gönderiminden nihai karara kadar tüm kredi başvuru sürecini (loan origination) kolaylaştırarak, daha hızlı müşteri yanıtları ve daha yüksek memnuniyet sağlayın.
0 %
Gelişmiş Uyumluluk

SLA ihlallerinin azaltılması

SLA ihlallerine ve uyumluluk risklerine neden olan darboğazları proaktif olarak belirleyin ve çözün, düzenleyici standartlara ve dahili politikalara uyumu sağlayın.
0 %
Azaltılmış Yeniden İşleme Çabaları

Yeniden işleme adımlarının ortadan kaldırılması

Kredi başvuru yolculuğundaki gereksiz döngüleri ve tekrarlanan faaliyetleri belirleyin ve ortadan kaldırın, operasyonel verimsizlikleri ve işleme maliyetlerini önemli ölçüde azaltın.
0 %
İyileştirilmiş Karar Tutarlılığı

Kredi sonuçlarında daha yüksek tutarlılık

Kredi süreçlerinde daha yüksek standartlaşmayı teşvik edin ve daha tutarlı kredi kararları sağlayarak öngörülebilir sonuçlar ve azaltılmış manuel varyasyonlar elde edin.
0 %
Daha Düşük Operasyonel Maliyetler

Kredi başına maliyet azaltma

Kaynak tahsisini belirleyin ve optimize edin ve verimsiz aktarımlardan kaynaklanan maliyetli gecikmeleri ortadan kaldırarak her bir kredinin işleme maliyetinde önemli bir azalmaya doğrudan katkıda bulunun.

Sonuçlar süreç karmaşıklığına ve veri kalitesine göre değişiklik gösterir. Bu rakamlar, uygulamalar genelinde gözlemlenen tipik iyileşmeleri temsil etmektedir.

Önerilen Veriler

En önemli nitelikler ve aktivitelerle başlayın, ihtiyaç duydukça kapsamı genişletin.
Event log'lara yeni mi başlıyorsunuz? Öğrenin Process Mining event log'u nasıl oluşturulur.

Öznitelikler

Analiz için yakalanacak temel veri noktaları

Her kredi başvurusu için benzersiz tanımlayıcı olup, tüm başvuru sürecini (origination process) izlemek için birincil anahtar görevi görür.

Neden önemli

Bu, tüm ilgili olayları tek bir uçtan uca sürece bağlayan, süreç analizini mümkün kılan temel vaka tanımlayıcıdır.

Kredi başvuru sürecinde (loan origination) meydana gelen belirli iş olayının veya adımın adı.

Neden önemli

Süreçteki adımları tanımlar, bu da süreç haritasının görselleştirilmesine ve süreç akışı, darboğazlar ve sapmaların analizine olanak tanır.

Belirli bir faaliyetin veya olayın meydana geldiği tarih ve saat.

Neden önemli

Bu zaman damgası, olayları doğru sıralamak ve döngü süreleri ile darboğazlar gibi tüm süreye dayalı metrikleri hesaplamak için esastır.

Bir aktivitenin tamamlandığını gösteren timestamp.

Neden önemli

Etkinlik işleme süresinin hassas bir şekilde hesaplanmasını sağlar; bu, darboğaz analizinde aktif çalışma süresini boş bekleme süresinden ayırmak için temeldir.

Faaliyeti gerçekleştirmekten sorumlu kredi memurunun veya kullanıcının adı veya kimliği.

Neden önemli

Kullanıcı eylemlerini belirli kişilere veya ekiplere atayarak iş yükü analizi, performans karşılaştırması ve kaynak optimizasyonu sağlar.

Kredi başvurusu incelemesinin nihai sonucu; örneğin Onaylandı, Reddedildi veya Geri Çekildi.

Neden önemli

Sürecin nihai iş sonucunu temsil eder; onay oranları, ret nedenleri ve karar tutarlılığı analizine olanak tanır.

Başvurulan kredi ürününün türü; örneğin Konut Kredisi, İhtiyaç Kredisi veya Taşıt Kredisi.

Neden önemli

Süreç segmentasyonuna olanak tanır; bu sayede farklı iş kollarındaki performansı karşılaştırabilir ve genellikle benzersiz süreç gereksinimleri olan varyasyonları belirleyebilirsiniz.

Kredi başvurusunun gönderildiği kanal, örneğin Online, Şube veya Mobil.

Neden önemli

Farklı müşteri etkileşim kanallarında performans analizini mümkün kılarak, kanala özel süreçleri ve kullanıcı deneyimlerini optimize etmeye yardımcı olur.

Başvuru anındaki başvuru sahibinin kredi puanı.

Neden önemli

Karar verme için kritik bağlam sağlar, kredi değerliliğinin süreç yollarını, süreleri ve sonuçları nasıl etkilediğinin analizine olanak tanır.

Başvuru sahibi tarafından talep edilen kredinin toplam parasal değeri.

Neden önemli

Kredi miktarının süreç karmaşıklığını, döngü süresini ve gerekli onay seviyelerini nasıl etkilediğini görmek için değer bazlı analizlere olanak tanır.

Aktiviteler

İzlenecek ve optimize edilecek süreç adımları

Temenos sisteminde yeni bir kredi başvurusunun oluşturulduğunu işaretler. Bu, kredi başvuru sürecinin resmi başlangıcıdır ve genellikle bir kullanıcı yeni bir başvuru kaydını ilk kez kaydettiğinde yakalanır.

Neden önemli

Bu faaliyet, tüm süreç için birincil başlangıç olayı olarak hizmet eder. Bu noktadan tamamlanmaya kadar geçen süreyi analiz etmek, verimlilik için kritik bir KPI olan genel döngü süresini sağlar.

Kredi raporu veya puanı kredi bürosundan geri alındığında ve başvuru kaydında güncellendiğinde meydana gelir. Bu, kredi ile ilgili alanların güncellenmesinden ve sonraki bir durum değişikliğinden çıkarılır.

Neden önemli

Bu faaliyet, kredi kontrolü alt sürecinin sonunu işaret eder. Başlatma ve tamamlama arasındaki süre, süreç verimliliği için temel bir performans göstergesidir.

Bir kredi değerleme uzmanının atandığını ve başvuruyu aktif olarak incelemeye başladığını gösterir. Bu durum genellikle başvuru statüsü 'Değerlendirmede' (In Underwriting) veya benzeri bir şekilde güncellendiğinde anlaşılır.

Neden önemli

Bu, kritik kredi değerlendirme (underwriting) aşamasının başlangıcıdır. Bu noktadan itibaren ölçüm yapmak, kredi değerlendirme uzmanının iş yükünü ve Hizmet Seviyesi Anlaşmalarına (SLA'lar) uyumu takip etmeye yardımcı olur.

Risk değerlendiricisinin (underwriter) inceleme sürecinin tamamlandığını ve nihai kredi kararından önce geldiğini işaretler. Bu olay, başvurudaki 'Risk Değerlendirme Tamamlandı' veya 'Karar Bekleniyor' gibi bir durum değişikliğinden çıkarılır.

Neden önemli

Bu dönüm noktası, kredi değerlendirme (underwriting) SLA ölçümünü tamamlar. 'Kredi Değerlendirme Başlatıldı'dan (Underwriting Commenced) bu noktaya kadar geçen süreyi analiz etmek, değerleme uzmanının performansını değerlendirmek için anahtardır.

Kredi başvurusu hakkındaki 'Onaylandı' veya 'Reddedildi' gibi nihai kararı temsil eder. Bu, başvurunun karar durumu alanının kesinleşmesiyle yakalanan çok önemli bir olaydır.

Neden önemli

Bu, önemli bir iş sonucudur. Onay oranlarını hesaplamak, ret nedenlerini analiz etmek ve genel karar verme süresini ölçmek için çok önemlidir.

İmzalanmış kredi sözleşmesinin alındığı ve sisteme kaydedildiği noktayı işaretler. Bir kullanıcı, süreci nihai fonlama aşamasına taşıyarak başvuru durumunu bunu yansıtacak şekilde günceller.

Neden önemli

Bu, fonlar dağıtılmadan önceki son yasal ön koşuldur. Bunu takip etmek, son idari prosedürler için geçen süreyi ölçmeye yardımcı olur.

Başarılı bir kredi başvurusundaki (loan origination) son faaliyet olup, fonların başvuru sahibine aktarılmasını temsil eder. Bu, temel bir finansal işlemdir ve Temenos T24 ana bankacılık motorunda açıkça kaydedilir.

Neden önemli

Bu faaliyet, sürecin başarılı bir şekilde tamamlandığını işaret eder. Ödeme süresi, kritik bir müşteri deneyimi metriği ve süreç veriminin nihai ölçüsüdür.

SSS

Sıkça sorulan sorular

Process Mining, kredi başvurularınızın gerçek akışını görselleştirerek onayları yavaşlatan sapmaları, yeniden işlemeleri (rework) ve darboğazları ortaya çıkarır. Aşırı bekleme süreleri veya düzenleyici uyumsuzluk gibi verimsizliklerin nerede meydana geldiğini anlamanıza yardımcı olur. Bu içgörüleri analiz ederek süreçlerinizi optimize edebilir, operasyonel maliyetleri azaltabilir ve daha hızlı kredi onay döngü süreleri elde edebilirsiniz.

Process Mining için öncelikli olarak bir kredi başvurusunun attığı her adımı detaylandıran Event Log'larına ihtiyacınız vardır. Bu, olay tanımlayıcısı olarak 'Kredi Başvuru Kimliği' (Loan Application ID), etkinlik adları, her etkinlik için zaman damgaları ve potansiyel olarak etkinliği gerçekleştiren kullanıcı veya sistem gibi kaynak bilgilerini içerir. Süreç akışını doğru bir şekilde yeniden yapılandırmak için tutarlı Event verilerinin yakalandığından emin olun.

Kredi onay döngü süresini azaltmak, %100 mevzuata uyumu sağlamak ve temel kredi süreçlerini standartlaştırmak gibi önemli iyileştirmeler elde etmeyi bekleyebilirsiniz. Süreç madenciliği ayrıca tekrar işleri (rework) ortadan kaldırmaya, başvuru durumuna ilişkin gerçek zamanlı görünürlüğü artırmaya ve kredi başına operasyonel maliyetleri düşürmeye yardımcı olur. Bu içgörüler, sürekli optimizasyon için veriye dayalı kararlar almanızı sağlar.

İlk veri çekimi ve model kurulumu, Temenos içindeki veri kullanılabilirliğine ve kalitesine bağlı olarak genellikle birkaç hafta içinde tamamlanabilir. Veriler yüklendikten ve ilk süreç modeli oluşturulduktan sonra, ilk içgörüleri görebilir ve büyük darboğazları günler içinde tespit edebilirsiniz. Kapsamlı analiz ve çözüm uygulaması daha sonra gelecektir.

Kesinlikle. Process Mining, tüm süreç varyantlarını açıkça görselleştirerek standart, uyumlu prosedürlerden sapmaları kolayca tespit etmenizi sağlar. Tanımlanmış kurallara karşı uyumluluğu sürekli olarak izlemenize ve uyumsuzluk durumlarını hızla belirlemenize olanak tanır. Bu proaktif yaklaşım, riskleri azaltmaya ve yasal gerekliliklere uyumu sağlamaya yardımcı olur.

Evet, süreç madenciliği her büyüklükteki kredi veren kurum için faydalıdır. Büyük kuruluşlar daha karmaşık süreçlere sahip olsa da, daha küçük operasyonlar bile gizli verimsizlikleri ve uyumsuzluk sorunlarını ortaya çıkarabilir. Temel değer, ölçekten bağımsız olarak gerçek sürecinize objektif, veriye dayalı bir görünüm kazanmaktır.

Temenos'tan API çağrıları veya veritabanı sorguları gibi veri çekme yöntemlerine dair temel bir anlayış faydalı olacaktır. Process Mining araçlarının kendileri kullanıcı dostu olacak şekilde tasarlanmıştır, ancak bazı veri hazırlama ve dönüştürme becerileri genellikle yarar sağlar. Ekibimiz ayrıca başlangıç kurulumu ve devam eden analizler için destek sağlayabilir.

Process Mining, invaziv olmayan bir analitik tekniktir. Canlı sisteminizle doğrudan etkileşime girmeden veya onu değiştirmeden, Temenos'tan çekilen geçmiş verileri analiz ederek çalışır. Process Mining'den elde edilen içgörüler daha sonra süreç iyileştirme için stratejik kararları bilgilendirmek için kullanılır ve günlük operasyonları kesintiye uğratmaz.

Temenos Kredi Başvuru Süreçlerini Bugün Hızlandırın

Kredi sürecinizi kolaylaştırarak karar süresini %50 azaltın.

Ücretsiz Denemenizi Başlatın

Kredi kartı gerekmez