> Ciągłe doskonalenie procesów > Udzielanie kredytu > Temenos

Usprawnij proces udzielania kredytów

6 kroków do optymalizacji procesu udzielania kredytów w Temenos.

Pobierz szablon danych

Udzielanie kredytu

Temenos

Wybierz proces

Wybierz proces, aby kontynuować pracę w połączonym obszarze roboczym.

Dostępne procesy

Dostępne systemy

Wyzwania(10)Cele(10)6 kroków Podgląd Wyniki Dane FAQ(5)

Przyspiesz podejmowanie decyzji kredytowych w Temenos

Platforma pomaga wykryć ukryte nieefektywności i wąskie gardła w procesach. Pozwala szybko znaleźć zbędne kroki, niepotrzebne poprawki i zagrożenia dla zgodności, które wpływają na operacje. Gdy wiadomo, gdzie leżą problemy, można uprościć workflow, ograniczyć opóźnienia i poprawić obsługę klientów.

Pobierz gotowy szablon danych i poznaj częste wyzwania, które utrudniają osiągnięcie celów efektywnościowych. Skorzystaj z planu doskonalenia w sześciu krokach oraz przewodnika po szablonie danych, aby usprawnić operacje.

Pokaż szczegółowy opis

Dlaczego warto usprawnić proces udzielania kredytów w Temenos

Na konkurencyjnym rynku finansowym sprawny proces udzielania kredytów ma duże znaczenie dla banków i instytucji finansowych korzystających z systemów bankowości podstawowej, takich jak Temenos. Opóźnienia w obsłudze wniosków oznaczają utracone przychody, niższą satysfakcję klientów i wyższe koszty operacyjne. Każda godzina, którą wniosek spędza w kolejce, wraca do poprawy lub czeka na ręczną interwencję, wpływa na rentowność i reputację instytucji. Powolny proces w Temenos może też zwiększać ryzyko naruszenia zgodności i utrudniać dotrzymanie umów o gwarantowanym poziomie usług (SLA) oraz terminów regulacyjnych. Może to prowadzić do kar i szkód wizerunkowych. Zrozumienie i usprawnianie procesu udzielania kredytów to nie tylko kwestia efektywności. Pozwala także utrzymać przewagę konkurencyjną i spełniać wymogi regulacyjne.

Jak process mining pomaga analizować workflow kredytowy

Process mining pozwala prześledzić cały proces udzielania kredytu w Temenos, od złożenia wniosku po wypłatę środków. W odróżnieniu od tradycyjnej analityki biznesowej i raportów w dashboardzie pokazuje, jak proces przebiega w praktyce, czyli jakie ścieżki przechodzą poszczególne wnioski. Analiza dzienników zdarzeń z Temenos i innych zintegrowanych systemów pozwala dokładnie wskazać miejsca opóźnień, ukryte wąskie gardła, powtarzające się czynności i odstępstwa od standardowego przebiegu. Dzięki temu decyzje o usprawnieniach można opierać na konkretnych, możliwych do zweryfikowania danych, a nie na założeniach. Można prześledzić przebieg każdego wniosku, porównać różne produkty kredytowe i typy wnioskodawców oraz sprawdzić, gdzie ręczna obsługa lub opóźnienia systemowe wydłużają cały proces.

Gdzie szukać możliwości usprawnienia procesu kredytowego

Process mining może wskazać kilka obszarów wymagających poprawy w procesie udzielania kredytów w Temenos. Może się okazać, że weryfikacja zdolności kredytowej regularnie przekracza założony czas z powodu zależności od konkretnych systemów zewnętrznych albo że wnioski określonego rodzaju długo czekają na analizę kredytową. Można też znaleźć oddziały lub doradców, których wyniki są lepsze, i upowszechnić stosowane przez nich dobre praktyki. Analiza może ponadto ujawnić pętle poprawek, w których wnioski wielokrotnie wracają po dodatkowe dokumenty lub wyjaśnienia. To sygnał, że warto poprawić wstępną weryfikację. Analiza odstępstw pomaga usprawnić zbieranie danych, zautomatyzować podejmowanie decyzji, ograniczyć ręczne przekazywanie spraw i przyspieszyć obsługę wniosków w Temenos.

Mierzalne efekty sprawniejszej obsługi wniosków kredytowych

Usprawnienie procesu udzielania kredytów w Temenos z pomocą process mining przynosi mierzalne korzyści. Krótszy czas obsługi wniosków oznacza szybsze decyzje i wypłaty środków. Przekłada się to na większą satysfakcję klientów i mocniejszą pozycję na rynku kredytowym. Ograniczenie nieefektywnych działań i poprawek zmniejsza koszty operacyjne oraz pozwala pracownikom poświęcić mniej czasu na ręczne zadania i usuwanie opóźnień. Większa przejrzystość i kontrola nad procesem wspierają zgodność z politykami wewnętrznymi i przepisami zewnętrznymi. Stałe monitorowanie wyników pomaga utrzymać usprawnienia, reagować na nowe wyzwania i dalej doskonalić operacje kredytowe.

Jak rozpocząć usprawnianie procesu udzielania kredytów

Do usprawnienia procesu udzielania kredytów w Temenos z pomocą process mining nie jest potrzebne wcześniejsze doświadczenie. Analiza danych dotyczących własnego procesu pozwala znaleźć konkretne możliwości zmian. Process mining pomaga usprawnić operacje kredytowe, poprawić obsługę klientów i zachować elastyczność oraz zgodność z przepisami w szybko zmieniającym się otoczeniu finansowym.

Udzielanie kredytu Proces kredytowy Wniosek kredytowy Analiza kredytowa Compliance Usługi finansowe Efektywność procesów Obsługa nowych klientów Obsługa wniosków kredytowych Decyzja kredytowa Proces kredytu hipotecznego Cykl życia kredytu

Typowe problemy i wyzwania

Wskaż wyzwania, które Państwa dotyczą

W Temenos wiele wniosków kredytowych zatrzymuje się na określonych etapach. Powoduje to frustrację wnioskodawców i utratę szans biznesowych. Wąskie gardła wydłużają cały proces udzielania kredytu, obniżają satysfakcję klientów i zwiększają koszty operacyjne. ProcessMind mapuje cały proces udzielania kredytów i pokazuje, na których etapach wnioski czekają zbyt długo. Pozwala zmierzyć wpływ tych wąskich gardeł, ustalić priorytety usprawnień i poprawić operacje w Temenos, aby szybciej podejmować decyzje i lepiej obsługiwać klientów.

Zapewnienie zgodności procesu udzielania kredytów w Temenos z przepisami finansowymi i politykami wewnętrznymi jest niezbędne, ale często trudne. Odstępstwa mogą prowadzić do wysokich kar, szkód wizerunkowych i konsekwencji prawnych, zwłaszcza w zakresie przetwarzania danych, weryfikacji zdolności kredytowej i obowiązków informacyjnych. ProcessMind automatycznie wykrywa odstępstwa od zdefiniowanych reguł zgodności. Wskazuje przypadki, w których wymagane czynności pominięto lub wykonano w niewłaściwej kolejności, dostarczając materiał do audytu i pomagając podjąć działania zapobiegawcze w celu zapewnienia zgodności procesu w Temenos.

Doradcy kredytowi i oddziały mogą w różny sposób obsługiwać podobne wnioski w Temenos. Niekontrolowane różnice prowadzą do nieprzewidywalnych wyników, zwiększają koszty szkoleń i utrudniają identyfikowanie oraz upowszechnianie dobrych praktyk, co obniża efektywność. ProcessMind odtwarza wizualnie wszystkie rzeczywiste ścieżki wniosków kredytowych i ujawnia warianty, także te dotąd nieznane. Pokazuje częstotliwość ich występowania i wpływ na proces, co pomaga ujednolicić sposób udzielania kredytów i stosować dobre praktyki w całej organizacji korzystającej z Temenos.

Wnioski kredytowe często wracają do wcześniejszych etapów, na przykład po dodatkowe dokumenty lub ponowną ocenę. Powoduje to powtarzanie pracy, marnuje czas i zasoby, wydłuża obsługę oraz frustruje wnioskodawców i zespoły pracujące w Temenos. ProcessMind wskazuje, gdzie i dlaczego najczęściej dochodzi do poprawek. Ujawnienie przyczyn, takich jak niekompletne wnioski lub niejasna komunikacja, pomaga wyeliminować zbędne czynności i usprawnić proces w Temenos, ograniczając poprawki i przyspieszając obsługę.

Śledzenie bieżącego statusu poszczególnych wniosków na kolejnych etapach obsługi w Temenos bywa trudne. Brak przejrzystości utrudnia szybką reakcję, prowadzi do niedotrzymania SLA i nie pozwala rzetelnie informować wnioskodawców ani pracowników. ProcessMind pokazuje przebieg i historię każdego wniosku kredytowego. Można szybko znaleźć sprawy zatrzymane w kolejkach lub odbiegające od standardowej ścieżki, aby odpowiednio zareagować i zwiększyć przewidywalność procesu w Temenos.

Nawet przy podobnych profilach wnioskodawców i produktach kredytowych wyniki decyzji mogą się znacznie różnić między doradcami i zespołami korzystającymi z Temenos. Może to wskazywać na stronniczość, nieefektywne kryteria lub brak ujednoliconej oceny ryzyka, a w konsekwencji prowadzić do niesprawiedliwego traktowania i utraty przychodów. ProcessMind analizuje dane historyczne i pokazuje zależności między takimi cechami jak ocena zdolności kredytowej i kategoria ryzyka a końcową decyzją. Ujawnione niespójności pomagają dopracować reguły decyzyjne i szkolenia, aby decyzje kredytowe w Temenos były bardziej sprawiedliwe i przewidywalne.

W Temenos zadania związane z obsługą wniosków kredytowych często są nierównomiernie rozdzielone. Niektóre zespoły lub doradcy są przeciążeni, a inni nie wykorzystują w pełni swojego czasu. Powoduje to opóźnienia i wypalenie oraz utrudnia optymalne przydzielanie zasobów w dziale kredytowym. ProcessMind mierzy liczbę zadań i czas ich realizacji dla poszczególnych osób i zespołów na każdym etapie procesu. Wskazuje wąskie gardła wynikające z przeciążenia pracowników lub określonych etapów, co pomaga lepiej rozdzielić pracę i zaplanować obsadę, aby zwiększyć efektywność operacji w Temenos.

W Temenos wiele wniosków regularnie przekracza ustalone limity czasu obsługi na poszczególnych etapach, takich jak analiza kredytowa czy weryfikacja zdolności kredytowej. Niedotrzymanie SLA osłabia zaufanie klientów, pogarsza ich doświadczenia i może prowadzić do kar lub utraty przewagi konkurencyjnej. ProcessMind automatycznie śledzi i raportuje przypadki przekroczenia SLA. Pokazuje, które etapy i cechy wniosków najczęściej wiążą się z opóźnieniami. Pomaga ustalić ich przyczyny i zaplanować konkretne usprawnienia, aby dotrzymywać zobowiązań dotyczących poziomu obsługi w Temenos.

Podczas udzielania kredytów w Temenos przekazywanie spraw między działami lub systemami często odbywa się ręcznie, przez komunikację między pracownikami lub przesyłanie plików. Takie czynności są powolne, podatne na błędy i powodują opóźnienia, zwiększając ryzyko rozbieżności w danych i problemów ze zgodnością. ProcessMind pokazuje wszystkie miejsca przekazywania spraw i wskazuje te, które są ręczne, powolne lub często prowadzą do błędów. Uzyskane informacje pomagają znaleźć możliwości automatyzacji i lepszej integracji, usprawnić przekazywanie spraw i poprawić dokładność danych w Temenos.

Ukryte nieefektywności, długi czas obsługi i częste poprawki bezpośrednio zwiększają koszty procesu udzielania kredytów w Temenos. Bez wiedzy o tym, gdzie nadmiernie wykorzystywane są zasoby, trudno ograniczyć wydatki i poprawić rentowność każdego wypłaconego kredytu. ProcessMind mierzy czas i wykorzystanie zasobów na każdym etapie procesu. Wskazuje zbędne czynności, powtarzaną pracę i nieefektywne ścieżki, których wyeliminowanie pozwala obniżyć koszty i usprawnić operacje kredytowe w Temenos.

Typowe cele

Określ, jak wygląda sukces

Czas potrzebny na podjęcie decyzji kredytowej bezpośrednio wpływa na satysfakcję klientów i pozycję konkurencyjną. Szybsza decyzja oznacza, że wnioskodawcy wcześniej otrzymują środki, a instytucja może obsłużyć więcej wniosków. Celem jest znalezienie i usunięcie wąskich gardeł wydłużających proces udzielania kredytów w Temenos. ProcessMind pomaga osiągnąć ten cel, mapując cały proces i wskazując czynności oraz ścieżki powodujące opóźnienia. Analiza znaczników czasu powiązanych z każdym identyfikatorem wniosku kredytowego pozwala znaleźć etapy, na przykład od „Rozpoczęto weryfikację zdolności kredytowej” do „Zakończono weryfikację zdolności kredytowej”, na których występuje zbyt długie oczekiwanie. Dzięki temu można zaplanować konkretne usprawnienia i zmierzyć uzyskane oszczędności czasu.

Przestrzeganie rygorystycznych przepisów finansowych w procesie udzielania kredytów pozwala uniknąć wysokich kar, szkód wizerunkowych i konsekwencji prawnych. Celem jest sprawdzenie, czy każdy wniosek obsługiwany w Temenos przechodzi wszystkie wymagane etapy i kontrole. Pełna zgodność buduje zaufanie klientów i organów nadzoru. ProcessMind umożliwia szczegółową analizę odstępstw od procesu i automatycznie wskazuje pominięte lub nieprawidłowo wykonane obowiązkowe czynności i sekwencje. Śledząc każdy identyfikator wniosku kredytowego, można skontrolować cały przebieg, znaleźć przypadki niezgodne z wymogami i wdrożyć działania zapobiegawcze, aby zapewnić ich konsekwentne przestrzeganie.

Niekontrolowane różnice w procesie udzielania kredytów prowadzą do niespójności, błędów i nieprzewidywalnych wyników. Ujednolicenie podstawowego procesu pozwala konsekwentnie stosować dobre praktyki, ograniczyć złożoność i zwiększyć przewidywalność obsługi różnych rodzajów kredytów i kanałów. Dzięki temu operacje oparte na Temenos przebiegają sprawniej i bardziej niezawodnie. ProcessMind pokazuje rzeczywiste ścieżki każdego wniosku kredytowego i ujawnia niezamierzone różnice. Pozwala porównać przebieg procesu z modelami docelowymi, zmierzyć skalę odstępstw i znaleźć ich przyczyny, takie jak różne interpretacje doradców lub obejścia systemowe. To podstawa do zaplanowania konkretnych działań ujednolicających.

Ponowne proszenie o dokumenty lub ponowna ocena zdolności kredytowej pochłaniają zasoby i wydłużają obsługę wniosku. Ograniczenie poprawek zwiększa efektywność, zmniejsza koszty operacyjne i poprawia doświadczenia wnioskodawców, eliminując zbędne opóźnienia i frustrację w Temenos. Celem jest znaczne ograniczenie takich powtarzających się czynności. ProcessMind wykrywa pętle poprawek, śledząc powtarzające się działania dla każdego identyfikatora wniosku kredytowego. Przykładem jest wielokrotne występowanie czynności „Poproszono o dokumenty uzupełniające” i „Otrzymano dokumenty uzupełniające” w sprawie tych samych dokumentów. Pomiar częstotliwości i wpływu takich pętli pozwala znaleźć ich przyczyny i zapobiec ich powstawaniu.

Brak informacji o etapie, na którym znajduje się wniosek kredytowy, powoduje niepewność zarówno u wnioskodawców, jak i pracowników. Prowadzi to do większej liczby zapytań i może obniżać satysfakcję klientów. Lepszy wgląd oznacza dostęp do jasnych i aktualnych informacji o statusie każdego wniosku, większą przejrzystość i mniej pracy administracyjnej związanej ze sprawdzaniem statusu w Temenos. ProcessMind pokazuje każdy etap procesu udzielania kredytu i pozwala śledzić postęp sprawy na podstawie jej identyfikatora. Dashboardy i analizy można skonfigurować tak, aby wyświetlały bieżący status i kolejne oczekiwane etapy oraz wskazywały zatrzymane wnioski. Zapewnia to większą przejrzystość i kontrolę.

Niespójne decyzje kredytowe mogą prowadzić do niesprawiedliwego traktowania, szkód wizerunkowych i utraty szans biznesowych. Celem jest zapewnienie, aby podobne wnioski spełniające określone kryteria otrzymywały podobne decyzje. Zwiększa to zaufanie i sprawiedliwość operacyjną. Większa spójność wzmacnia rzetelność praktyk kredytowych w Temenos. ProcessMind analizuje ścieżki i cechy wniosków o podobnych identyfikatorach, które prowadzą do różnych wartości atrybutu „Wynik decyzji”. Wskazanie czynności, danych lub różnic w kolejności zdarzeń poprzedzających niespójne decyzje pomaga wykryć subiektywne uprzedzenia i niejasne reguły, a następnie ujednolicić proces podejmowania decyzji i stosowane kryteria.

Nierównomierny podział wniosków kredytowych między członków zespołu może prowadzić do przeciążenia jednych osób, bezczynności innych i opóźnień. Lepszy podział pracy pozwala efektywniej wykorzystać możliwości zespołu i szybciej obsługiwać wnioski w Temenos. Przekłada się to na lepsze wykorzystanie zasobów. ProcessMind śledzi atrybut „Przypisany doradca kredytowy” dla każdego identyfikatora wniosku i analizuje liczbę czynności oraz czas ich realizacji przez poszczególnych doradców i zespoły. Ujawnia nierównomierne obciążenie, pokazuje, kto obsługuje poszczególne rodzaje spraw, i wskazuje możliwości zmiany przydziału, aby usprawnić pracę.

Niedotrzymanie umów o gwarantowanym poziomie usług obniża satysfakcję klientów, może prowadzić do kar i szkodzi reputacji instytucji. Celem jest znaczne ograniczenie przypadków, w których proces udzielania kredytu lub jego poszczególne etapy przekraczają ustalone limity czasu. Poprawia to jakość obsługi i wzmacnia relacje z klientami Temenos. ProcessMind porównuje docelowy czas analizy kredytowej i inne atrybuty związane z czasem z rzeczywistym czasem obsługi każdego wniosku. Automatycznie wykrywa przekroczenia SLA, wskazuje etapy odpowiedzialne za opóźnienia i ujawnia powtarzające się przyczyny niezgodności, co pozwala reagować z wyprzedzeniem.

Ręczne przekazywanie spraw między działami lub systemami często powoduje opóźnienia i błędy w procesie udzielania kredytów. Sprawniejsze przekazywanie przyspiesza cały proces, skraca czas oczekiwania i zmniejsza ryzyko zagubienia lub zatrzymania wniosku. Dzięki temu proces w Temenos i powiązanych systemach przebiega sprawniej i bardziej niezawodnie. ProcessMind pokazuje przerwy między zakończeniem czynności przez jedną osobę lub system a rozpoczęciem kolejnej przez inną osobę lub system, dla każdego identyfikatora wniosku. Wizualizacja tych miejsc pozwala zmierzyć czas przekazywania spraw i wskazać, gdzie automatyzacja lub lepsza integracja mogą ograniczyć opóźnienia i błędy.

Wysokie koszty operacyjne obsługi jednego kredytu obniżają rentowność i konkurencyjność. Celem jest znalezienie i wyeliminowanie nieefektywności, poprawek i zbędnych czynności zwiększających koszt obsługi każdego wniosku. Osiągnięcie tego celu poprawia wyniki finansowe działu kredytowego korzystającego z Temenos. ProcessMind pokazuje efektywność procesu i ujawnia ukryte koszty związane z długim czasem obsługi, poprawkami i przydziałem zasobów dla każdego identyfikatora wniosku. Pomiar wpływu wąskich gardeł i odstępstw pozwala zaplanować konkretne usprawnienia, które przynoszą mierzalne oszczędności w całym procesie.

6 kroków do usprawnienia procesu udzielania kredytów

Pobierz szablon

Wyeksportuj dane o kredytach

Prześlij zbiór danych o kredytach

Analizuj proces udzielania kredytów

Wprowadź usprawnienia w procesie kredytowym

Monitoruj KPI procesu kredytowego

Pobierz szablon

Co zrobić

Pobierz szablon Excel przeznaczony do analizy procesu udzielania kredytów. Dzięki niemu dane będą miały odpowiednią strukturę i będzie można je sprawnie analizować.

Zobacz przewodnik po szablonie danych Pobierz szablon

Dlaczego to ważne

Ujednolicony szablon pomaga konsekwentnie gromadzić wszystkie potrzebne dane. To warunek rzetelnego mapowania procesów i identyfikacji wąskich gardeł.

Oczekiwany rezultat

Gotowy szablon danych dostosowany do procesu udzielania kredytów w Temenos.

WNIOSKI Z ANALIZY

Zobacz przebieg procesu kredytowego w Temenos z pełną przejrzystością

ProcessMind przedstawia cały proces udzielania kredytów w Temenos i ujawnia ukryte wzorce oraz nieefektywności. Uzyskane informacje pomagają usprawnić operacje i poprawić obsługę klientów.

Wizualizacja rzeczywistego przebiegu procesu kredytowego w Temenos
Wykrywanie wąskich gardeł opóźniających decyzje kredytowe
Wykrywanie nieefektywnych kroków i pętli poprawek
Poprawa odsetka zatwierdzonych wniosków i zadowolenia klientów

Discover your actual process flow

Identify bottlenecks and delays

Analyze process variants

Design your optimized process

TYPOWE REZULTATY

Mierzalne usprawnienia w procesie udzielania kredytów

Process mining danych o udzielaniu kredytów w Temenos, z identyfikatorem wniosku kredytowego jako identyfikatorem case, pozwala wykryć istotne wąskie gardła i nieefektywności. Poniżej przedstawiono typowe usprawnienia wynikające z optymalizacji tych workflow, które przyspieszają obsługę i poprawiają doświadczenia klientów.

0 %

Szybsze decyzje kredytowe

Średnie skrócenie czasu realizacji

Usprawnij cały proces udzielania kredytu, od złożenia wniosku po ostateczną decyzję. Dzięki temu klienci szybciej otrzymają odpowiedź, a ich zadowolenie wzrośnie.

0 %

Większa zgodność z przepisami

Mniej przypadków naruszenia SLA

Wykrywaj i usuwaj wąskie gardła, które prowadzą do naruszeń SLA i ryzyka niezgodności. Dzięki temu łatwiej przestrzegać wymogów regulacyjnych i wewnętrznych zasad.

0 %

Mniej poprawek i ponownej pracy

Eliminacja etapów ponownego przetwarzania

Wskaż i wyeliminuj zbędne pętle oraz powtarzające się czynności w procesie obsługi wniosku kredytowego. Pozwoli to ograniczyć nieefektywność operacyjną i koszty przetwarzania.

0 %

Większa spójność decyzji

Większa spójność decyzji kredytowych

Ujednolić procesy kredytowe i zapewnić większą spójność decyzji. Pozwoli to uzyskiwać bardziej przewidywalne wyniki i ograniczyć różnice wynikające z ręcznej obsługi.

0 %

Niższe koszty operacyjne

Niższy koszt obsługi jednego kredytu

Wskaż możliwości lepszego przydzielania zasobów i wyeliminuj kosztowne opóźnienia wynikające z nieefektywnych przekazań spraw. Pozwoli to bezpośrednio obniżyć koszt obsługi każdego kredytu.

Wyniki zależą od złożoności procesu i jakości danych. Podane wartości odzwierciedlają typowe usprawnienia zaobserwowane podczas wdrożeń.

Zalecane dane

Warto zacząć od najważniejszych atrybutów i działań, a następnie w razie potrzeby rozszerzyć zakres.

Pierwszy raz spotykają się Państwo z dziennikiem zdarzeń? Dowiedz się jak utworzyć dziennik zdarzeń na potrzeby process mining.

Atrybuty

Najważniejsze dane do zebrania na potrzeby analizy

Unikalny identyfikator każdego wniosku kredytowego, używany jako główny klucz do śledzenia całego procesu udzielania kredytu.

Dlaczego to ważne

To niezbędny identyfikator case, który łączy wszystkie powiązane zdarzenia w jeden proces od początku do końca i umożliwia jego analizę.

Nazwa konkretnego zdarzenia biznesowego lub etapu, który wystąpił w procesie udzielania kredytu.

Dlaczego to ważne

Określa etapy procesu, dzięki czemu można przedstawić jego mapę oraz analizować przebieg, wąskie gardła i odstępstwa.

Data i godzina wystąpienia konkretnej czynności lub zdarzenia.

Dlaczego to ważne

Ten znacznik czasu jest niezbędny do prawidłowego uporządkowania zdarzeń i obliczania wszystkich miar czasu, takich jak czas realizacji i czas trwania wąskich gardeł.

Znacznik czasu wskazujący, kiedy zakończono czynność.

Dlaczego to ważne

Pozwala dokładnie obliczyć czas przetwarzania czynności, co jest niezbędne do odróżnienia aktywnej pracy od oczekiwania podczas analizy wąskich gardeł.

Imię i nazwisko lub identyfikator doradcy kredytowego albo użytkownika odpowiedzialnego za wykonanie czynności.

Dlaczego to ważne

Przypisuje działania użytkowników do konkretnych osób lub zespołów, umożliwiając analizę obciążenia, porównanie wyników i lepsze wykorzystanie zasobów.

Końcowy wynik rozpatrzenia wniosku kredytowego, np. zatwierdzony, odrzucony lub wycofany.

Dlaczego to ważne

Określa końcowy wynik biznesowy procesu, co pozwala analizować odsetek zatwierdzonych wniosków, przyczyny odmów i spójność decyzji.

Rodzaj produktu kredytowego, o który ubiega się wnioskodawca, np. kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy lub kredyt samochodowy.

Dlaczego to ważne

Pozwala podzielić proces na segmenty, porównać wyniki i wykryć różnice między liniami biznesowymi, które często mają odmienne wymagania dotyczące procesu.

Kanał, za pośrednictwem którego złożono wniosek kredytowy, np. online, w oddziale lub w aplikacji mobilnej.

Dlaczego to ważne

Umożliwia porównanie wyników w różnych kanałach kontaktu z klientami, co pomaga usprawniać procesy i doświadczenia użytkowników w poszczególnych kanałach.

Ocena kredytowa wnioskodawcy w chwili składania wniosku.

Dlaczego to ważne

Dostarcza kontekstu potrzebnego do analizy decyzji i pozwala sprawdzić, jak wiarygodność kredytowa wpływa na przebieg, czas trwania i wynik procesu.

Łączna kwota kredytu, o którą ubiega się wnioskodawca.

Dlaczego to ważne

Umożliwia analizę według kwoty kredytu, aby sprawdzić jej wpływ na złożoność procesu, czas realizacji i wymagany poziom zatwierdzeń.

Działania

Kroki procesu do monitorowania i optymalizacji

Oznacza utworzenie nowego wniosku kredytowego w systemie Temenos. To oficjalny początek procesu udzielania kredytu. Zdarzenie jest zwykle rejestrowane, gdy użytkownik po raz pierwszy zapisuje nowy wniosek.

Dlaczego to ważne

To podstawowe zdarzenie rozpoczynające cały proces. Czas od tego momentu do zakończenia procesu pokazuje jego łączny czas realizacji, czyli ważny KPI efektywności.

Zdarzenie następuje, gdy biuro informacji kredytowej zwraca raport lub ocenę, a dane zostają zaktualizowane w rekordzie wniosku. Można je ustalić na podstawie aktualizacji pól dotyczących historii kredytowej i późniejszej zmiany statusu.

Dlaczego to ważne

To zdarzenie oznacza koniec podprocesu sprawdzania historii kredytowej. Czas od rozpoczęcia do zakończenia jest ważnym wskaźnikiem efektywności procesu.

Oznacza, że do wniosku przypisano analityka kredytowego, który rozpoczął jego weryfikację. Zdarzenie można zwykle ustalić, gdy status wniosku zmieni się na „In Underwriting” lub podobny.

Dlaczego to ważne

To początek ważnego etapu oceny zdolności kredytowej. Pomiar czasu od tego momentu pomaga śledzić obciążenie analityków i przestrzeganie uzgodnionych poziomów usług (SLA).

Oznacza zakończenie weryfikacji przez analityka kredytowego przed podjęciem ostatecznej decyzji. Zdarzenie można ustalić na podstawie zmiany statusu wniosku, na przykład na „Underwriting Complete” lub „Pending Decision”.

Dlaczego to ważne

Ten etap kończy pomiar SLA dla oceny zdolności kredytowej. Czas od „Underwriting Commenced” do tego momentu pomaga ocenić pracę analityków.

Oznacza ostateczną decyzję w sprawie wniosku kredytowego, na przykład „Approved” lub „Rejected”. To ważne zdarzenie jest rejestrowane po ostatecznym ustawieniu pola statusu decyzji we wniosku.

Dlaczego to ważne

To ważny wynik biznesowy. Jego analiza pozwala obliczać odsetek zatwierdzonych wniosków, badać przyczyny odmów i mierzyć łączny czas oczekiwania na decyzję.

Oznacza moment otrzymania podpisanej umowy kredytowej i zarejestrowania jej w systemie. Użytkownik aktualizuje status wniosku, aby odzwierciedlić ten fakt i skierować proces do końcowego etapu wypłaty środków.

Dlaczego to ważne

To ostatni wymóg prawny przed wypłatą środków. Śledzenie tego etapu pozwala mierzyć czas potrzebny na końcowe formalności.

Ostatnia czynność w zakończonym powodzeniem procesie udzielania kredytu, oznaczająca przekazanie środków wnioskodawcy. To podstawowa transakcja finansowa, jawnie rejestrowana w głównym systemie bankowym Temenos T24.

Dlaczego to ważne

To zdarzenie oznacza pomyślne zakończenie procesu. Czas do wypłaty środków jest ważnym miernikiem doświadczeń klienta i ostatecznym wskaźnikiem przepustowości procesu.

FAQ

Często zadawane pytania

Jak process mining może usprawnić proces udzielania kredytów w Temenos?

Process mining pokazuje rzeczywisty przebieg obsługi wniosków kredytowych i ujawnia odstępstwa, poprawki oraz wąskie gardła opóźniające decyzje. Pomaga ustalić, gdzie występują nieefektywności, takie jak zbyt długi czas oczekiwania lub niezgodność z przepisami. Analiza tych informacji pozwala usprawnić procesy, obniżyć koszty operacyjne i skrócić czas podejmowania decyzji kredytowych.

Jakie dane z Temenos należy wyeksportować, aby przeprowadzić process mining wniosków kredytowych?

Do process mining potrzebne są przede wszystkim dzienniki zdarzeń zawierające informacje o każdym etapie obsługi wniosku kredytowego. Powinny obejmować identyfikator wniosku kredytowego jako identyfikator sprawy, nazwy czynności, znaczniki czasu dla każdej czynności oraz, w razie potrzeby, informacje o zasobach, na przykład użytkowniku lub systemie wykonującym daną czynność. Spójne dane o zdarzeniach pozwalają dokładnie odtworzyć przebieg procesu.

Jakich efektów można oczekiwać po zastosowaniu process mining w procesie udzielania kredytów?

Można oczekiwać między innymi skrócenia czasu podejmowania decyzji kredytowych, zapewnienia pełnej zgodności z przepisami i ujednolicenia podstawowych procesów kredytowych. Process mining pomaga także ograniczyć poprawki, uzyskać bieżący wgląd w status wniosków i obniżyć koszty operacyjne obsługi jednego kredytu. Dzięki tym informacjom można podejmować decyzje na podstawie danych i stale usprawniać proces.

Ile zwykle trwa rozpoczęcie pracy i uzyskanie pierwszych wyników?

Początkowe pobranie danych i konfigurację modelu można zwykle przeprowadzić w ciągu kilku tygodni. Czas zależy od dostępności i jakości danych w systemie Temenos. Po załadowaniu danych i wygenerowaniu pierwszego modelu procesu w ciągu kilku dni można uzyskać wstępne informacje i wskazać główne wąskie gardła. Następnie można przeprowadzić szczegółową analizę i wdrożyć rozwiązania.

Czy process mining pomaga zapewnić zgodność z przepisami w procesie udzielania kredytów?

Tak. Process mining pokazuje wszystkie warianty procesu, dzięki czemu łatwo wykryć odstępstwa od standardowych procedur zgodnych z przepisami. Pozwala stale monitorować zgodność z określonymi regułami i szybko identyfikować przypadki niezgodności. Takie podejście pomaga ograniczać ryzyko i spełniać wymogi regulacyjne.

Czy process mining sprawdzi się w instytucjach kredytowych różnej wielkości korzystających z Temenos?

Tak, process mining może przynieść korzyści kredytodawcom każdej wielkości. Duże organizacje mogą mieć bardziej złożone procesy, ale także mniejsze instytucje mogą wykryć ukryte nieefektywności i problemy ze zgodnością. Najważniejsza korzyść to obiektywny obraz rzeczywistego przebiegu procesu oparty na danych, niezależnie od skali działalności.

Jakiej wiedzy technicznej potrzeba, aby wdrożyć process mining na podstawie danych z Temenos?

Przydaje się podstawowa znajomość metod pobierania danych z Temenos, takich jak wywołania API czy zapytania do bazy danych. Narzędzia process mining są zaprojektowane tak, by były łatwe w obsłudze, ale często przydają się też umiejętności przygotowywania i przekształcania danych. Nasz zespół może pomóc w początkowej konfiguracji i dalszej analizie.

Czy process mining zakłóci działanie obecnego systemu Temenos lub bieżących workflow?

Process mining to nieinwazyjna metoda analizy. Polega na analizie danych historycznych pobranych z Temenos i nie wymaga bezpośredniego dostępu do działającego systemu ani wprowadzania w nim zmian. Wnioski z analizy pomagają podejmować decyzje dotyczące ulepszania procesów bez zakłócania codziennych operacji.

Już dziś przyspiesz proces udzielania kredytów w Temenos

Usprawnij proces kredytowy i skróć czas podejmowania decyzji o 50%.

Rozpocznij bezpłatny okres próbny

Nie trzeba podawać danych karty płatniczej