Il Suo template dei dati per l’erogazione dei prestiti

La data e ora dell’evento, o ora di inizio, indica il momento preciso in cui si è svolta un’attività. Questi dati temporali sono essenziali per ordinare gli eventi cronologicamente e rappresentare con precisione il flusso del processo.

Nell’analisi, le date e le ore vengono utilizzate per calcolare tutte le metriche basate sulla durata, tra cui il tempo di ciclo complessivo, i tempi di elaborazione delle singole attività e i tempi di attesa tra un passaggio e l’altro. Ciò consente di individuare i colli di bottiglia, monitorare il rispetto degli SLA e seguire l’andamento delle prestazioni nel tempo, aspetti fondamentali per Dashboard come 'Analisi complessiva dei tempi di elaborazione dei prestiti' e 'Andamento dei tempi di ciclo per l’approvazione dei prestiti'.

Le date e le ore definiscono l’ordine cronologico degli eventi e sono essenziali per calcolare tutte le metriche di prestazione, come i tempi di ciclo e di attesa.

Questi dati si trovano di solito insieme al record dell’attività o dell’aggiornamento di stato nei registri degli eventi o nelle tabelle delle transazioni del sistema, spesso con il nome 'Creation Date' o 'Status Timestamp'.

L’ID della richiesta di prestito identifica in modo univoco ogni singola richiesta per tutto il suo ciclo di vita. È l’entità centrale a cui vengono associate tutte le attività e i dati pertinenti, consentendo di ricostruire l’intero percorso di erogazione di uno specifico prestito.

Nell’analisi dei processi, questo ID è fondamentale per ricostruire il percorso completo di ogni caso. Tutte le attività, da 'Application Submitted' a 'Funds Disbursed' o 'Loan Closed as Rejected', fanno riferimento a questo unico identificativo, permettendo di calcolare i tempi di ciclo, individuare le varianti del processo e seguire i singoli percorsi delle richieste.

È l’ID del caso essenziale che collega tutti gli eventi correlati in una singola istanza di processo, alla base di qualsiasi analisi di Process Mining.

È l’identificativo principale di una richiesta di prestito in Finastra Fusion Mortgagebot, generalmente disponibile in tutti i moduli e le tabelle relativi alla gestione dei prestiti.

Questo attributo registra il nome di ogni passaggio del ciclo di vita dell’erogazione del prestito, ad esempio 'Application Submitted', 'Credit Check Completed' o 'Loan Decision Rendered'. Queste attività costituiscono i nodi della mappa dei processi individuata.

L’analisi della sequenza e della frequenza di queste attività è alla base del Process Mining. Aiuta a comprendere il flusso effettivo del processo, a individuare gli scostamenti dalla procedura standard e a identificare i colli di bottiglia o le fasi con un elevato tasso di rilavorazione. I nomi specifici delle attività sono fondamentali per calcolare KPI relativi alle singole fasi, come il tempo di elaborazione della valutazione del rischio.

Le attività definiscono i passaggi del processo. Analizzarne la sequenza, la frequenza e la durata è fondamentale per comprendere e migliorare il flusso del processo.

Queste informazioni vengono in genere generate dai registri degli eventi del sistema, dai record delle modifiche di stato o dalle registrazioni del completamento dei task in Finastra Fusion Mortgagebot.

Questo attributo specifica il sistema di origine dei dati, ad esempio 'Finastra Fusion Mortgagebot'. Negli ambienti con più sistemi integrati, questo campo aiuta a distinguere le fonti dei dati.

In un’analisi che riguarda un solo sistema, spesso ha un valore statico; diventa invece fondamentale quando si uniscono dati provenienti da piattaforme diverse, come un CRM separato o un sistema di gestione documentale. Garantisce la tracciabilità dei dati e aiuta a risolvere i problemi di qualità, risalendo alla fonte corretta.

Fornisce un contesto essenziale sull’origine dei dati, garantendone la tracciabilità e supportando la governance dei dati, soprattutto negli ambienti con più sistemi.

In genere è un valore statico aggiunto durante il processo di estrazione e trasformazione dei dati (ETL), che identifica 'Finastra Fusion Mortgagebot' come sistema di origine.

Questo attributo registra la data e l’ora dell’estrazione più recente dal sistema di origine e fornisce un’indicazione dell’aggiornamento dei dati analizzati.

In qualsiasi analisi o Dashboard, conoscere la data di aggiornamento dei dati è fondamentale per prendere decisioni informate. Questa data e ora aiuta a capire se si stanno consultando informazioni in tempo reale o un’istantanea riferita a un momento specifico, distinzione importante per il monitoraggio operativo e l’analisi strategica.

Indica quanto sono aggiornati i dati, assicurando che le analisi si basino su dati di cui si conosce l’età e che siano sufficientemente recenti.

Questo valore viene generato e registrato nel set di dati durante il processo di estrazione e trasformazione dei dati (ETL).

Questo attributo identifica il dipendente principale, ovvero l’addetto ai prestiti che gestisce la richiesta. Spesso è il principale referente del richiedente ed è responsabile di accompagnare la richiesta lungo il processo.

Questa dimensione è fondamentale per analizzare le prestazioni e il carico di lavoro. Dashboard come 'Distribuzione del carico di lavoro degli addetti ai prestiti' utilizzano direttamente questo attributo per visualizzare il numero di prestiti attivi e i tempi medi di elaborazione per addetto. Aiuta la direzione a individuare chi ottiene i risultati migliori, chi potrebbe essere sovraccarico e dove intervenire per riequilibrare le risorse o offrire formazione.

Consente di analizzare la distribuzione del carico di lavoro e le prestazioni delle risorse, nonché di individuare i colli di bottiglia legati alle risorse e le buone pratiche.

Consultare la documentazione di Finastra Fusion Mortgagebot. Queste informazioni sono probabilmente memorizzate nei dati di intestazione della richiesta di prestito o in una tabella delle assegnazioni collegata al modulo di gestione degli utenti.

Questo attributo specifica l’origine della richiesta, ad esempio se è stata inviata tramite un portale online, un’app per dispositivi mobili, direttamente da un addetto ai prestiti o tramite un intermediario terzo.

Conoscere il canale è importante per l’analisi operativa e strategica. La Dashboard 'Analisi complessiva dei tempi di elaborazione dei prestiti' utilizza questo attributo per confrontare l’efficienza dei diversi canali. L’analisi può rivelare se alcuni canali comportano tempi di elaborazione più lunghi, tassi di rifiuto più elevati o più rilavorazioni, fornendo indicazioni utili per ottimizzare i processi e definire la strategia di marketing.

Consente di confrontare le prestazioni dei diversi canali rivolti ai clienti, contribuendo a ottimizzare i processi specifici di ciascun canale e l’allocazione delle risorse.

Consultare la documentazione di Finastra Fusion Mortgagebot. Queste informazioni vengono spesso registrate al momento della creazione della richiesta.

Questo attributo registra l’esito aziendale finale del processo di erogazione per ogni richiesta. È un attributo fondamentale a livello di caso, che determina il successo o l’insuccesso di un’istanza di processo.

Questo attributo è alla base della Dashboard 'Andamento dei rifiuti delle richieste di prestito' e dell’analisi 'Coerenza delle decisioni sui prestiti in base al rischio'. Filtrando e suddividendo la mappa dei processi in base all’esito, gli analisti possono individuare gli schemi di processo più comuni che portano al rifiuto o all’approvazione. L’attributo supporta direttamente il calcolo del KPI del tasso di rifiuto delle richieste di prestito.

Definisce l’esito aziendale di ogni caso e consente di confrontare i flussi di processo riusciti e non riusciti per individuarne le cause profonde.

In genere corrisponde allo stato finale di una richiesta di prestito e si trova nella tabella principale dei casi o delle richieste di Finastra Fusion Mortgagebot.

Mentre StartTime indica quando inizia un’attività, EndTime ne segna il completamento. Per molti eventi del processo di erogazione del prestito, l’ora di inizio e quella di fine possono coincidere, perché si tratta di eventi istantanei. Per attività di durata misurabile, come 'Underwriting Review', questo campo è invece fondamentale.

La disponibilità di un EndTime distinto consente di calcolare direttamente il tempo di elaborazione dell’attività, anziché dedurlo dall’ora di inizio dell’attività successiva. Il calcolo è più preciso perché separa il tempo effettivo di elaborazione dai tempi di inattività o di attesa, un aspetto essenziale per la Dashboard 'Analisi approfondita dei colli di bottiglia nella valutazione del rischio'.

Consente di calcolare con precisione il tempo di elaborazione dell’attività, distinguendolo dal successivo tempo di attesa e rendendo più accurata l’analisi dei colli di bottiglia.

Consultare la documentazione di Finastra Fusion Mortgagebot o i registri di sistema. Il dato potrebbe essere registrato come 'Completion Date' o 'End Date', oppure potrebbe essere necessario ricavarlo se non è disponibile esplicitamente.

Questo attributo identifica nello specifico il responsabile della valutazione del rischio incaricato della fase cruciale di valutazione del rischio. Questa figura valuta il rischio del prestito e formula una raccomandazione di approvazione o rifiuto.

Per la Dashboard 'Analisi approfondita dei colli di bottiglia nella valutazione del rischio', questo attributo è essenziale. Consente di suddividere i tempi di elaborazione e di attesa in coda della valutazione del rischio per singolo responsabile. Aiuta a comprendere le differenze nelle prestazioni, garantire coerenza nelle decisioni e gestire il carico di lavoro del team.

È fondamentale per un’analisi dettagliata della fase di valutazione del rischio, perché consente di confrontare le prestazioni e gestire il carico di lavoro del team.

Consultare la documentazione di Finastra Fusion Mortgagebot. Queste informazioni vengono in genere registrate quando il caso viene assegnato alla coda di valutazione del rischio o a un responsabile specifico.

La categoria di rischio classifica una richiesta di prestito in base a diversi fattori, tra cui il punteggio di credito, il rapporto debito/reddito e il rapporto tra prestito e valore dell’immobile. Semplifica la valutazione del rischio suddividendolo in poche fasce comprensibili.

Questo attributo è essenziale per la Dashboard 'Coerenza delle decisioni sui prestiti in base al rischio'. Raggruppando i prestiti per categoria, è più facile visualizzare se le decisioni sono coerenti per le richieste con profili di rischio simili. L’analisi supporta la conformità normativa e contribuisce a perfezionare il modello interno di valutazione del rischio.

Semplifica dati di rischio complessi e consente un’analisi generale della coerenza delle decisioni e del loro allineamento con la strategia aziendale in materia di rischio.

Potrebbe trattarsi di un campo calcolato e memorizzato dal motore decisionale interno di Finastra Fusion Mortgagebot o da un modulo correlato di gestione del rischio.

Questo attributo booleano distingue le attività eseguite automaticamente dal sistema, come un controllo iniziale del credito o la generazione di un’informativa standard, da quelle svolte manualmente dai dipendenti.

L’analisi di questo attributo aiuta a comprendere il livello di automazione del processo e a confrontare la velocità e la coerenza delle fasi automatizzate con quelle manuali. Queste informazioni consentono di individuare ulteriori opportunità di automazione, migliorare l’efficienza e ridurre il rischio di errori umani.

Consente di misurare il grado di automazione del processo e di individuare opportunità per aumentare ulteriormente l’efficienza attraverso nuove iniziative di automazione.

In genere, si determina controllando l’utente associato a un’attività. Se si tratta di un account di sistema o di servizio, l’indicatore viene impostato su true.

Questo attributo booleano viene impostato su true se una specifica attività, come «Documenti di supporto richiesti» o «Revisione della valutazione del credito restituita», si verifica più di una volta per lo stesso ID della richiesta di prestito. Consente di identificare e quantificare esplicitamente i cicli di rilavorazione.

Nel Dashboard «Mappa delle rilavorazioni e delle fasi ridondanti», l’indicatore può essere utilizzato per evidenziare visivamente i cicli di rilavorazione o filtrare le pratiche con un elevato livello di rilavorazione. Per calcolare il KPI del tasso di attività di rilavorazione basta contare gli eventi con valore true per «IsRework». In questo modo è possibile concentrare gli interventi di miglioramento sulle cause profonde del lavoro ripetuto, come comunicazioni poco chiare o errori di inserimento dei dati.

Identifica e quantifica in modo esplicito le rilavorazioni, facilitando l’analisi delle cause e degli effetti delle inefficienze e dei cicli del processo.

Questo attributo viene calcolato nel livello di trasformazione dei dati, verificando se lo stesso nome di attività è già comparso per il CaseId in questione.

Questo attributo rappresenta il capitale del mutuo richiesto. È un indicatore finanziario fondamentale per ogni richiesta e spesso influisce sul processo stesso: ad esempio, i prestiti jumbo di importo elevato possono richiedere ulteriori passaggi di approvazione.

Nell’analisi, l’importo del prestito può essere utilizzato per segmentare il processo e verificare eventuali correlazioni tra il valore del prestito e i tempi di elaborazione, i tassi di approvazione o il livello di approfondimento della valutazione. Ad esempio, si potrebbe rilevare che i prestiti superiori a una determinata soglia richiedono sistematicamente più tempo nella fase di valutazione del rischio. Questo dato fornisce un contesto aziendale utile per interpretare il flusso del processo.

Consente di analizzare finanziariamente il portafoglio prestiti e di verificare se il valore del prestito influisce sul processo, ad esempio sui tempi di ciclo o sui tassi di approvazione.

È un campo fondamentale, inserito durante l’invio della richiesta e memorizzato nei dati principali della richiesta di prestito in Finastra Fusion Mortgagebot.

Quando l’'Esito della decisione' di un prestito è 'Rifiutato', questo attributo ne indica il motivo specifico. Tra le possibili cause figurano una storia creditizia negativa, un reddito insufficiente, documentazione incompleta o problemi nella valutazione dell’immobile.

È un attributo fondamentale per la Dashboard 'Andamento dei rifiuti delle richieste di prestito'. Analizzare i motivi di rifiuto più frequenti fornisce indicazioni concrete per migliorare il processo. Ad esempio, un numero elevato di rifiuti dovuti a documentazione incompleta potrebbe indicare la necessità di migliorare la raccolta dei documenti o la comunicazione con i richiedenti.

Indica le cause profonde dei processi non riusciti e consente di intervenire in modo mirato per aumentare il tasso di approvazione e ridurre gli sforzi inutili.

Consultare la documentazione di Finastra Fusion Mortgagebot. In genere, il motivo è memorizzato in un campo con il codice del motivo o nelle note associate allo stato della decisione finale.

Questo attributo specifica l’obiettivo dell’accordo sul livello di servizio (SLA) per la durata del processo di valutazione del rischio, spesso espresso in ore lavorative o giorni. L’obiettivo può variare in base a fattori come il tipo di prestito o la categoria di rischio.

È un dato fondamentale per la Dashboard 'Analisi del rispetto e del superamento degli SLA' e per il KPI del tasso complessivo di rispetto degli SLA. Confrontando il tempo effettivo di elaborazione della valutazione del rischio con l’obiettivo, ogni caso può essere contrassegnato come 'Rispettato' o 'Superato'. Ciò consente di monitorare le prestazioni rispetto agli impegni presi con i clienti o agli obiettivi interni e di individuare le cause profonde dei mancati SLA.

Fornisce il valore di riferimento con cui confrontare le prestazioni effettive, consentendo di monitorare direttamente il rispetto degli SLA e individuare i casi di superamento.

Può essere memorizzato come regola aziendale statica oppure come campo della richiesta di prestito, eventualmente ricavato da un motore di regole all’interno di Finastra Fusion Mortgagebot.

Questo attributo contiene il punteggio numerico di credito ottenuto da un’agenzia di informazioni creditizie durante l’attività 'Credit Check Completed'. È un fattore chiave per valutare l’affidabilità creditizia del richiedente.

Nella Dashboard 'Coerenza delle decisioni sui prestiti in base al rischio', il punteggio di credito viene confrontato con l’esito della decisione finale. L’analisi aiuta a garantire che le decisioni di erogazione siano eque, coerenti e in linea con la propensione al rischio dell’istituto. Può mettere in luce eventuali incoerenze, ad esempio quando richiedenti con punteggi simili ottengono esiti diversi.

Dato fondamentale per la valutazione del rischio, questo attributo aiuta ad analizzare la coerenza e l’equità delle decisioni sui prestiti.

Consultare la documentazione di Finastra Fusion Mortgagebot. In genere, questo dato è memorizzato in un campo dedicato dopo essere stato ricevuto da un’agenzia di informazioni creditizie tramite un’integrazione.

Questo attributo identifica la filiale o l’ufficio specifico responsabile del prestito. È una dimensione organizzativa importante per gli istituti di grandi dimensioni con più sedi.

Utilizzato nella Dashboard 'Distribuzione del carico di lavoro degli addetti ai prestiti', questo attributo consente di aggregare le analisi delle prestazioni per sede. Aiuta a confrontare l’efficienza, il carico di lavoro e gli esiti delle diverse filiali, mettendo in luce le differenze tra aree geografiche e fornendo indicazioni per distribuire le risorse nell’organizzazione.

Consente di confrontare le prestazioni e analizzare il carico di lavoro tra diverse unità geografiche o organizzative.

Consultare la documentazione di Finastra Fusion Mortgagebot. Queste informazioni sono probabilmente associate al profilo utente dell’addetto ai prestiti o vengono selezionate durante l’acquisizione della richiesta.

Questo attributo booleano si ottiene confrontando la durata effettiva di una fase con il relativo obiettivo SLA. Per esempio, il valore è true se il tempo trascorso tra «Valutazione del credito avviata» e «Valutazione del credito completata» supera l’«Obiettivo SLA della valutazione del credito».

Nel Dashboard «Analisi del rispetto e del mancato rispetto degli SLA», questo indicatore semplifica l’analisi perché offre una dimensione binaria chiara per filtrare e aggregare i dati. Consente di calcolare rapidamente il KPI del tasso di rispetto degli SLA e di approfondire le caratteristiche, come il tipo di prestito o la filiale, delle richieste che non rispettano frequentemente gli accordi sul livello di servizio.

Fornisce un’indicazione chiara e immediata del mancato rispetto dello SLA per ogni pratica, facilitando il filtraggio, l’aggregazione e l’analisi delle cause profonde delle violazioni.

Questo attributo viene calcolato durante la preparazione dei dati con la seguente logica: (durata effettiva > UnderwritingSlaTarget) ? true : false.

Questa metrica misura il tempo in cui una richiesta di prestito resta in attesa dopo il completamento del controllo del credito e prima dell’avvio effettivo della valutazione del credito. Si calcola come intervallo tra la data e ora dell’evento «Controllo del credito completato» e quella di «Valutazione del credito avviata».

Questo KPI è fondamentale per l’«Analisi approfondita del collo di bottiglia nella valutazione del credito», perché separa il tempo di attesa da quello di elaborazione effettiva. Tempi di attesa elevati possono indicare carenza di risorse, assegnazione inefficiente del lavoro o ritardi di sistema. Ridurre l’attesa in coda è spesso un obiettivo importante per migliorare la velocità e l’efficienza complessive del processo.

Isola il tempo di attesa prima di una fase critica del processo, offrendo un obiettivo chiaro per ridurre i tempi di inattività e migliorare la fluidità del processo.

Questo attributo viene calcolato durante l’analisi dei dati o l’ETL, determinando per ogni pratica la differenza di tempo tra gli eventi «Controllo del credito completato» e «Valutazione del credito avviata».

Questo attributo classifica la richiesta in base allo specifico prodotto ipotecario richiesto. I diversi tipi di prestito possono prevedere requisiti di processo, regole di conformità e profili di rischio distinti.

Analizzare il processo in base al tipo di prestito è fondamentale. Può rivelare che alcuni prodotti hanno tempi di ciclo molto più lunghi o tassi di rifiuto più elevati. Questa segmentazione è essenziale per individuare i colli di bottiglia specifici di ciascun prodotto e verificare che i controlli di conformità, come quelli dell’analisi 'Percorsi delle violazioni di conformità', siano applicati correttamente.

I diversi prodotti di prestito prevedono spesso percorsi di processo e SLA differenti; questo attributo è quindi essenziale per confronti e filtri significativi.

È un dato fondamentale, selezionato all’inizio del processo di richiesta e memorizzato nei dati principali della richiesta di prestito in Finastra Fusion Mortgagebot.