Il Suo Template Dati per l'Erogazione del Prestito

L'Ora di Inizio Evento (Event Start Time) è un timestamp preciso che segna l'inizio di un'attività. È una componente fondamentale dell'event log ed è essenziale per ordinare gli eventi cronologicamente al fine di ricostruire il flusso di processo per ogni case.

Nell'analisi di processo, l'ora di inizio viene utilizzata per calcolare la durata complessiva del case, il tempo trascorso tra le attività e il tempo di elaborazione attivo di ogni passaggio quando è disponibile anche un'ora di fine. È l'attributo temporale primario utilizzato per comprendere i tempi di processo, identificare i ritardi e valutare le prestazioni rispetto agli service level agreements.

Questo timestamp è critico per ordinare gli event, calcolare i tempi di ciclo del processo e identificare i ritardi tra le attività.

Un campo obbligatorio nel event log o nella tabella di cronologia delle transazioni di qualsiasi sistema.

L'ID della richiesta di prestito è una chiave univoca assegnata a ogni richiesta di prestito al momento della sua creazione. Serve come identificatore primario del case, collegando tutte le attività, i documenti e le decisioni correlati dalla presentazione iniziale all'erogazione finale o alla chiusura. Questa coerenza è essenziale per ricostruire il percorso end-to-end di ogni richiesta.

Nel Process Mining, questo attributo viene utilizzato per raggruppare tutti gli event correlati in un unico case, consentendo l'analisi dei flussi di processo, dei tempi di ciclo e delle variazioni per ogni richiesta. Senza un identificatore di case coerente e univoco, è impossibile mappare accuratamente il processo o analizzarne le performance.

È la chiave fondamentale per il Process Mining, poiché raggruppa tutti gli eventi correlati in un unico case, consentendo l'analisi dell'intero percorso di erogazione prestiti.

Tipicamente si trova nell'intestazione o nella tabella principale delle transazioni per le richieste di prestito.

Il Nome Attività descrive un passaggio o una pietra miliare specifica all'interno del workflow di erogazione prestiti, come 'Richiesta Presentata', 'Controllo Credito Completato' o 'Offerta di Prestito Generata'. Ogni attività rappresenta un punto distinto nel processo che consuma tempo e risorse.

L'analisi della sequenza e della frequenza di queste attività è fondamentale per il Process Mining. Aiuta a scoprire il flusso di processo effettivo, identificare percorsi comuni, rilevare i bottleneck e misurare la durata delle diverse fasi. Una denominazione delle attività chiara e coerente è cruciale per creare una mappa di processo comprensibile e accurata.

Definisce i passaggi del processo, consentendo la visualizzazione e l'analisi del flusso di processo, l'identificazione dei bottleneck e la misurazione delle durate delle fasi.

Trovato negli event log o nelle tabelle delle transazioni che registrano i passaggi del processo aziendale.

Il nome del sistema di origine specifica l'applicazione o la piattaforma che ha generato i dati dell'event, come un Loan Origination System (LOS), un CRM o un sistema di gestione documentale. Nelle aziende moderne, un singolo processo di business come l'erogazione del prestito si estende spesso su più sistemi interconnessi.

Identificare il sistema di origine per ogni event è cruciale per la validazione dei dati, la risoluzione dei problemi e la comprensione del panorama tecnologico del processo. Permette agli analisti di tracciare i dati fino alla loro origine e di valutare come i diversi sistemi contribuiscono al flusso generale del processo e a potenziali ritardi.

Aiuta a tracciare i dati fino alla loro origine, il che è cruciale per la convalida dei dati e per la comprensione dei flussi di processo che si estendono su più sistemi IT.

Spesso disponibile come campo standard negli estratti di dati o può essere aggiunto durante il processo di data engineering.

Questo attributo registra il timestamp dell'estrazione o dell'aggiornamento più recente dei dati dal sistema di origine. È un campo di metadata essenziale per la data governance e l'assicurazione della qualità.

Sapere quando i dati sono stati aggiornati l'ultima volta aiuta gli analisti a comprendere la freschezza del loro dataset e garantisce che le analisi siano basate su informazioni attuali. È particolarmente importante per il monitoraggio dei processi in corso, in quanto indica quanto sia aggiornata la vista del processo. Questo timestamp è anche prezioso per il debugging delle data pipelines e per identificare potenziali problemi con i programmi di ingestione dei dati.

Conferma la freschezza dei dati, assicurando che le analisi siano basate su informazioni tempestive e contribuendo a gestire la qualità dei dati.

Solitamente generato e memorizzato durante il processo di estrazione, trasformazione e caricamento dei dati (ETL).

Il Canale di Richiesta identifica il punto di contatto iniziale o il metodo di presentazione utilizzato dal richiedente. Esempi includono 'Portale Online', 'App Mobile', 'In Filiale' o 'Broker Terzo'.

Diversi canali possono avere esperienze cliente e workflow di elaborazione interni significativamente diversi. L'analisi del processo per canale aiuta le organizzazioni a comprendere l'efficienza e l'efficacia di ogni percorso di presentazione. Può rivelare quali canali hanno tempi di elaborazione più rapidi, maggiore soddisfazione del cliente o migliore qualità dei dati, fornendo approfondimenti per investimenti strategici in tecnologia e operazioni.

Consente l'analisi delle prestazioni del processo e dell'esperienza del cliente attraverso diversi canali di presentazione, come online, in filiale o mobile.

Catturato all'inizio del processo di richiesta e memorizzato nella tabella principale della richiesta di prestito.

Questo attributo booleano distingue tra le attività eseguite automaticamente da un sistema, come un controllo automatico del credito o una validazione iniziale dei documenti, e quelle eseguite manualmente da un utente umano.

Questa distinzione è critica per comprendere il livello di automazione all'interno di un processo e il suo impatto sull'efficienza. L'analisi dei passaggi automatizzati rispetto a quelli manuali aiuta a identificare opportunità per ulteriore automazione, a quantificare i risparmi di tempo derivanti dall'automazione esistente e a comprendere il carico di lavoro delle risorse umane. Fornisce una visione chiara dell'interazione uomo-sistema durante l'intero percorso di erogazione del prestito.

Aiuta a distinguere tra attività guidate dal sistema e attività guidate dall'uomo, il che è fondamentale per l'analisi dell'automazione e la comprensione del carico di lavoro delle risorse.

Può essere un campo nel event log o derivato in base al nome dell'attività o all'utente associato all'evento (ad es., utente 'sistema').

L'Esito della Decisione indica lo stato finale di una richiesta di prestito dopo essere stata completamente elaborata. Gli esiti comuni includono 'Approvato', 'Negato', 'Ritirato dal Richiedente' o 'Contro-offerto'.

Questo attributo è essenziale per l'analisi dei risultati, che cerca di capire quali percorsi di processo portano a risultati di successo rispetto a quelli non riusciti. Correlare le variazioni di processo con gli esiti delle decisioni consente alle organizzazioni di identificare le migliori pratiche che portano a tassi di approvazione più elevati o a comportamenti che si traducono in rifiuti. Questa analisi è critica per migliorare l'efficienza del processo e i risultati aziendali.

È essenziale per l'analisi dei risultati, aiutando a identificare quali comportamenti e percorsi di processo correlano con richieste di prestito di successo o non riuscite.

Solitamente registrato nel campo di stato della richiesta di prestito o come event di decisione specifico nella cronologia delle transazioni.

L'importo del prestito rappresenta la somma di denaro principale richiesta dal richiedente. Si tratta di un attributo finanziario critico che spesso influenza la complessità e il rischio associati a una richiesta di prestito.

Importi di prestito maggiori possono innescare procedure di underwriting più rigorose, richiedere livelli di approvazione aggiuntivi o comportare diverse strutture tariffarie. L'analisi del processo basata sull'importo del prestito può rivelare come il valore influenzi i tempi di elaborazione, i tassi di approvazione e il livello di scrutinio applicato. È anche un input chiave per le analisi finanziarie, come il calcolo del valore totale della pipeline di prestiti o il costo per dollaro prestato.

Questo attributo è un fattore chiave della complessità e del rischio del processo, consentendo l'analisi di come il valore del prestito influenzi il tempo di ciclo e i tassi di approvazione.

Un campo chiave dai dati della richiesta di prestito, tipicamente memorizzato nella tabella principale delle informazioni sul prestito.

Quando il risultato finale di una richiesta di prestito è "Negata", il Motivo del Rifiuto fornisce un codice o una descrizione testuale che ne spiega la ragione. Motivi comuni includono "Storia Creditizia Insufficiente", "Elevato Rapporto Debito/Reddito" o "Richiesta Incompleta".

Questo attributo è inestimabile per l'analisi delle cause profonde dei fallimenti delle richieste. Analizzando i motivi di rifiuto più frequenti, le organizzazioni possono identificare problemi sistemici nel pool di richiedenti, nei criteri di underwriting o nel processo di richiesta stesso. Questi insight possono informare le strategie di marketing, lo sviluppo di prodotti e i miglioramenti di processo progettati per ridurre i tassi di rifiuto.

Fornisce approfondimenti critici per l'analisi delle cause profonde, aiutando a capire perché le richieste vengono negate e consentendo miglioramenti di processo mirati.

Registrato come parte dell'evento di decisione finale, spesso collegato all'esito della decisione 'Negato'.

L'Ora di Fine Evento (Event End Time) segna il momento preciso in cui un'attività è stata conclusa. Mentre alcuni eventi sono pietre miliari con solo un'ora di inizio, molte attività hanno una durata distinta. L'ora di fine consente il calcolo diretto di questo tempo di elaborazione attivo.

L'analisi del tempo di elaborazione attivo è fondamentale per comprendere l'utilizzo delle risorse, identificare le inefficienze all'interno di compiti specifici e differenziare tra il tempo speso a lavorare attivamente su un case rispetto al tempo di attesa. Ad esempio, aiuta a determinare quanto tempo è durato effettivamente l'underwriting, separato dal tempo in cui la richiesta era in attesa nella coda dell'underwriter.

Consente il calcolo del tempo di elaborazione attivo per le attività, che è fondamentale per distinguere tra lavoro a valore aggiunto e tempo di attesa.

Spesso trovato insieme all'ora di inizio negli event log o nelle tabelle delle transazioni per i sistemi che tracciano la durata dell'attività.

Il tipo di prodotto di prestito classifica la richiesta di prestito in base al prodotto finanziario richiesto. Esempi includono "Mutuo Convenzionale", "Prestito FHA", "Prestito Auto" o "Linea di Credito Personale".

Diversi prodotti di prestito hanno spesso processi distinti, requisiti di conformità e profili di rischio. L'analisi del processo per tipo di prodotto è cruciale per identificare le variazioni e ottimizzare i workflow per specifiche linee di prodotto. Questa segmentazione consente miglioramenti più mirati e aiuta a spiegare le differenze nei tempi di ciclo, nei tassi di approvazione e nel rework attraverso il portafoglio prestiti.

Consente la segmentazione del processo per confrontare le prestazioni e identificare le variazioni nei workflow per diversi tipi di prestiti.

Un campo standard nel modulo di richiesta di prestito, memorizzato nella tabella principale dei dati della richiesta.

L'Utente Assegnato identifica il singolo dipendente o utente del sistema che ha eseguito o è responsabile di una particolare attività. Questo potrebbe essere un funzionario addetto ai prestiti, un elaboratore, un underwriter o un agente di chiusura.

Questo attributo è fondamentale per analizzare le prestazioni del team e individuali, la distribuzione del carico di lavoro e l'allocazione delle risorse. Tracciando le attività per utente, le organizzazioni possono identificare individui ad alte prestazioni, individuare le esigenze di formazione e riequilibrare i carichi di lavoro per ottimizzare l'efficienza. Consente inoltre l'analisi di come diversi utenti o team influiscono sugli esiti del processo e sui tempi di ciclo.

È essenziale per analizzare la distribuzione del carico di lavoro, le prestazioni del team e identificare i bottleneck legati alle risorse nel processo.

Tipicamente si trova nei log delle transazioni o degli event che registrano le azioni dell'utente all'interno del sistema.

Questo attributo identifica il dipartimento specifico o il team funzionale, come "Elaborazione Prestiti", "Underwriting" o "Chiusura", responsabile di un'attività o proprietario del case in un determinato momento.

Tracciare i passaggi di consegne tra i dipartimenti è cruciale per comprendere i workflow organizzativi e identificare i ritardi interfunzionali. L'analisi del processo per dipartimento aiuta a misurare le performance dei diversi team, a comprenderne i carichi di lavoro e a ottimizzare la collaborazione e le procedure di passaggio tra di essi.

Consente l'analisi dei passaggi di processo e delle prestazioni per team funzionale, evidenziando bottleneck e inefficienze inter-dipartimentali.

Può essere trovato nei sistemi di gestione dei workflow o derivato dall'utente o dal ruolo assegnato all'attività.

La posizione geografica specifica una località rilevante per il prestito, che potrebbe essere lo stato della proprietà, la filiale di elaborazione o la regione del richiedente.

Questo attributo è utile per analizzare le variazioni regionali nel processo. Ad esempio, stati diversi potrebbero avere requisiti di conformità unici che aggiungono passaggi al processo, o alcune filiali potrebbero essere più efficienti di altre. Questa segmentazione geografica può rivelare differenze di performance, necessità di risorse e tendenze specifiche del mercato che influenzano il processo di erogazione del prestito.

Consente l'analisi geografica per scoprire variazioni regionali nelle prestazioni del processo, nei requisiti di conformità e nei risultati aziendali.

Trovato nei dati dell'applicazione, come l'indirizzo della proprietà o la filiale in cui è stata presentata la richiesta.

Il Punteggio di Credito è una rappresentazione numerica dell'affidabilità creditizia di un richiedente, ottenuta da un'agenzia di credito durante il processo di richiesta. È un fattore primario nella valutazione del rischio e nelle decisioni di underwriting.

Punteggi di credito più alti indicano generalmente un rischio inferiore e possono portare a termini di prestito più favorevoli o a un processo di approvazione più rapido. Nel Process Mining, analizzare come il punteggio di credito influenzi il processo può rivelare diversi percorsi di trattamento per i richiedenti con profili di rischio variabili. Ad esempio, le richieste con punteggi più bassi potrebbero essere sottoposte a revisioni più manuali o richiedere documentazione aggiuntiva, portando a tempi di ciclo più lunghi.

È un fattore chiave nella valutazione del rischio che può influenzare significativamente il percorso del processo, gli esiti delle decisioni e il tempo di ciclo complessivo.

Proveniente da un'agenzia di credito esterna e memorizzato con i dati del profilo del richiedente.

L'Underwriting SLA Target definisce il periodo di tempo previsto entro il quale la fase di underwriting della richiesta di prestito dovrebbe essere completata. Questo target è un Key Performance Indicator (KPI) di riferimento stabilito dall'azienda per garantire un'elaborazione tempestiva.

Confrontando la durata effettiva della fase di underwriting, calcolata dai timestamp, con questo target, le organizzazioni possono misurare l'adesione agli SLA. Questa analisi aiuta a identificare i bottleneck nell'underwriting, a valutare le performance del team e a gestire efficacemente le aspettative dei clienti.

Serve come benchmark per misurare le prestazioni rispetto agli service level agreements, aiutando a identificare i ritardi e a gestire gli obiettivi operativi.

Tipicamente definito nelle configurazioni delle regole di business o nella documentazione degli Service Level Agreement e può essere memorizzato con i dati del case.

Il Tipo di Richiedente classifica il richiedente del prestito in base al suo rapporto con l'istituzione finanziaria, ad esempio, come 'Nuovo Cliente' o 'Cliente Esistente'.

Questa segmentazione è importante perché il processo può differire in base a questo attributo. I clienti esistenti potrebbero avere un processo più snello grazie ai dati preesistenti, mentre i nuovi clienti potrebbero richiedere una verifica più estesa dell'identità e delle informazioni. L'analisi del processo per tipo di richiedente può evidenziare queste differenze e aiutare le organizzazioni a personalizzare e ottimizzare il percorso del cliente per ogni segmento.

Consente il confronto del processo tra diversi segmenti di clientela, che possono avere workflow e aspettative di service level diversi.

Derivato dai dati di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) o specificato nel modulo di richiesta.