Il Suo template dei dati per l’erogazione dei prestiti

L’ID della richiesta di prestito è una chiave univoca assegnata a ogni richiesta al momento della creazione. Funge da identificativo principale del caso e collega tutte le attività, i documenti e le decisioni correlate, dall’invio iniziale fino all’erogazione o alla chiusura. Questa coerenza è essenziale per ricostruire il percorso completo di ogni richiesta.

Nel Process Mining, questo attributo serve a raggruppare tutti gli eventi correlati in un unico caso e consente di analizzare i flussi di processo, i tempi di ciclo e le variazioni per ciascuna richiesta. Senza un identificativo del caso coerente e univoco, non è possibile mappare accuratamente il processo né analizzarne i risultati.

È la chiave fondamentale per il Process Mining: raggruppa tutti gli eventi correlati in un unico caso e consente di analizzare l’intero percorso di erogazione del prestito.

Di solito si trova nell’intestazione o nella tabella principale delle transazioni relative alle richieste di prestito.

Il nome dell’attività descrive una fase o una tappa specifica del flusso di lavoro di erogazione del prestito, ad esempio «Richiesta inviata», «Verifica del credito completata» o «Offerta di prestito generata». Ogni attività rappresenta un punto distinto del processo che richiede tempo e risorse.

Analizzare la sequenza e la frequenza di queste attività è fondamentale nel Process Mining. Aiuta a ricostruire il flusso effettivo del processo, individuare i percorsi più comuni, rilevare i colli di bottiglia e misurare la durata delle diverse fasi. Nomi delle attività chiari e coerenti sono essenziali per creare una mappa del processo comprensibile e accurata.

Definisce le fasi del processo e consente di visualizzarne e analizzarne il flusso, individuare i colli di bottiglia e misurare la durata di ciascuna fase.

Si trova negli Event Log o nelle tabelle delle transazioni che registrano le fasi dei processi aziendali.

L’ora di inizio dell’evento è un timestamp preciso che segna l’avvio di un’attività. È un elemento fondamentale dell’Event Log e consente di ordinare cronologicamente gli eventi per ricostruire il flusso del processo per ciascun caso.

Nell’analisi dei processi, l’ora di inizio viene utilizzata per calcolare la durata complessiva del caso, il tempo trascorso tra un’attività e l’altra e, se è disponibile anche l’ora di fine, il tempo di elaborazione effettivo di ogni fase. È il principale attributo temporale per comprendere le tempistiche del processo, individuare i ritardi e valutare i risultati rispetto agli accordi sui livelli di servizio.

Questo timestamp è fondamentale per ordinare gli eventi, calcolare i tempi di ciclo del processo e individuare i ritardi tra un’attività e l’altra.

Un campo obbligatorio nell’Event Log o nella tabella dello storico delle transazioni di qualsiasi sistema.

Il nome del sistema di origine indica l’applicazione o la piattaforma che ha generato i dati degli eventi, ad esempio un sistema di gestione dei prestiti (LOS), un CRM o un sistema di gestione documentale. Nelle aziende moderne, un singolo processo aziendale, come l’erogazione di un prestito, coinvolge spesso più sistemi interconnessi.

Identificare il sistema di origine di ciascun evento è essenziale per convalidare i dati, risolvere i problemi e comprendere l’architettura tecnologica del processo. Consente agli analisti di risalire all’origine dei dati e di valutare il contributo dei diversi sistemi al flusso complessivo del processo e agli eventuali ritardi.

Consente di risalire all’origine dei dati, un passaggio essenziale per convalidarli e comprendere i flussi di processo che coinvolgono più sistemi IT.

Spesso è disponibile come campo standard nelle estrazioni di dati oppure può essere aggiunto durante il processo di ingegneria dei dati.

Questo attributo registra il timestamp dell’estrazione o dell’aggiornamento più recente dei dati dal sistema di origine. È un campo di metadati essenziale per la governance e il controllo della qualità dei dati.

Sapere quando i dati sono stati aggiornati l’ultima volta aiuta gli analisti a valutarne l’attualità e a verificare che le analisi si basino su informazioni aggiornate. È particolarmente importante per monitorare i processi in corso, poiché indica quanto è aggiornata la rappresentazione del processo. Questo timestamp è utile anche per individuare problemi nelle pipeline di dati e nei programmi di acquisizione.

Conferma che i dati sono aggiornati, affinché le analisi si basino su informazioni tempestive, e aiuta a gestirne la qualità.

Di solito viene generato e memorizzato durante il processo di estrazione, trasformazione e caricamento dei dati (ETL).

Il canale della domanda identifica il primo punto di contatto o la modalità di presentazione utilizzata dal richiedente. Alcuni esempi sono il portale online, l’app mobile, la filiale o un intermediario esterno.

I diversi canali possono offrire esperienze cliente e flussi di lavoro interni molto diversi. Analizzare il processo per canale aiuta le organizzazioni a comprenderne l’efficienza e l’efficacia per ciascuna modalità di presentazione. L’analisi può rivelare quali canali consentono tempi di elaborazione più brevi, una maggiore soddisfazione dei clienti o una migliore qualità dei dati, fornendo indicazioni utili per gli investimenti strategici in tecnologia e operatività.

Consente di analizzare i risultati del processo e l’esperienza dei clienti nei diversi canali di presentazione, ad esempio online, in filiale o tramite dispositivo mobile.

Viene acquisito all’inizio del processo di richiesta e memorizzato nella tabella principale delle domande di prestito.

Questo attributo booleano distingue le attività eseguite automaticamente da un sistema, come una verifica automatizzata del credito o la convalida iniziale dei documenti, da quelle svolte manualmente da una persona.

Questa distinzione è fondamentale per comprendere il livello di automazione del processo e il suo impatto sull’efficienza. Analizzare le fasi automatizzate e quelle manuali aiuta a individuare ulteriori opportunità di automazione, quantificare il tempo risparmiato grazie all’automazione esistente e comprendere il carico di lavoro delle risorse umane. Offre una visione chiara delle interazioni tra persone e sistemi durante l’intero processo di erogazione del prestito.

Aiuta a distinguere le attività svolte dai sistemi da quelle svolte dalle persone, un aspetto essenziale per analizzare l’automazione e comprendere il carico di lavoro delle risorse.

Può essere un campo dell’Event Log oppure essere ricavato dal nome dell’attività o dall’utente associato all’evento, ad esempio un utente di sistema.

L’esito della decisione indica lo stato finale di una domanda di prestito una volta completata l’elaborazione. Gli esiti più comuni sono «approvata», «respinta», «ritirata dal richiedente» o «controproposta».

Questo attributo è essenziale per l’analisi degli esiti, che mira a capire quali percorsi del processo portano a risultati positivi o negativi. Correlando le variazioni del processo con gli esiti delle decisioni, le organizzazioni possono individuare le prassi che favoriscono tassi di approvazione più elevati e i comportamenti associati ai rifiuti. Questa analisi è fondamentale per migliorare l’efficienza del processo e i risultati aziendali.

È essenziale per analizzare gli esiti e individuare i comportamenti e i percorsi del processo associati all’approvazione o al rifiuto delle domande di prestito.

Di solito viene registrato nel campo dello stato della domanda di prestito o come evento decisionale specifico nello storico delle transazioni.

L’importo del prestito rappresenta il capitale richiesto dal richiedente. È un attributo finanziario fondamentale, che spesso incide sulla complessità e sul rischio associati alla domanda.

Gli importi più elevati possono comportare procedure di valutazione più rigorose, richiedere ulteriori livelli di approvazione o prevedere strutture tariffarie diverse. Analizzare il processo in base all’importo del prestito permette di capire come il valore influisca sui tempi di elaborazione, sui tassi di approvazione e sul livello di verifica applicato. È inoltre un dato essenziale per le analisi finanziarie, ad esempio per calcolare il valore totale dei prestiti in corso o il costo per ogni unità monetaria erogata.

Questo attributo incide in modo significativo sulla complessità e sul rischio del processo e consente di analizzare l’impatto del valore del prestito sui tempi di ciclo e sui tassi di approvazione.

Un campo essenziale dei dati della domanda di prestito, generalmente memorizzato nella tabella principale delle informazioni sul prestito.

Quando l’esito finale di una domanda di prestito è «respinta», il motivo del rifiuto fornisce un codice o una descrizione testuale che ne spiega la ragione. Tra i motivi più comuni figurano una storia creditizia insufficiente, un rapporto debito/reddito elevato o una domanda incompleta.

Questo attributo è prezioso per analizzare le cause profonde dei rifiuti delle domande. Esaminando i motivi di rifiuto più frequenti, le organizzazioni possono individuare problemi sistemici nella platea dei richiedenti, nei criteri di valutazione o nel processo stesso. Queste informazioni possono orientare le strategie di marketing, lo sviluppo dei prodotti e i miglioramenti dei processi volti a ridurre i rifiuti.

Fornisce indicazioni fondamentali per analizzare le cause profonde dei rifiuti, capire perché le domande vengono respinte e definire interventi mirati per migliorare il processo.

Viene registrato nell’evento della decisione finale, spesso associato all’esito «respinta».

L’ora di fine dell’evento indica il momento preciso in cui si è conclusa un’attività. Alcuni eventi sono traguardi e hanno solo un’ora di inizio, mentre molte attività hanno una durata definita. L’ora di fine consente di calcolare direttamente il tempo di elaborazione effettivo.

Analizzare il tempo di elaborazione effettivo è fondamentale per comprendere l’utilizzo delle risorse, individuare inefficienze in specifiche attività e distinguere il tempo dedicato al lavoro sul caso da quello di attesa. Ad esempio, consente di determinare quanto tempo ha richiesto effettivamente la valutazione del credito, separandolo dal tempo in cui la domanda è rimasta in coda presso il responsabile della valutazione.

Consente di calcolare il tempo di elaborazione effettivo delle attività, un dato essenziale per distinguere il lavoro che crea valore dai tempi di attesa.

Spesso è presente insieme all’ora di inizio negli Event Log o nelle tabelle delle transazioni dei sistemi che registrano la durata delle attività.

Il tipo di prodotto di prestito classifica la domanda in base al prodotto finanziario richiesto. Alcuni esempi sono «mutuo convenzionale», «prestito FHA», «prestito auto» o «linea di credito personale».

I diversi prodotti di prestito hanno spesso processi, requisiti di conformità e profili di rischio distinti. Analizzare il processo in base al tipo di prodotto è essenziale per individuare le variazioni e ottimizzare i flussi di lavoro per le diverse linee di prodotto. Questa segmentazione permette di definire interventi più mirati e aiuta a spiegare le differenze nei tempi di ciclo, nei tassi di approvazione e nelle rilavorazioni all’interno del portafoglio prestiti.

Consente di segmentare il processo per confrontare i risultati e individuare le differenze nei flussi di lavoro dei vari tipi di prestito.

Un campo standard del modulo di richiesta del prestito, memorizzato nella tabella principale dei dati della domanda.

L’utente assegnato identifica il dipendente o l’utente di sistema che ha svolto o deve svolgere una determinata attività. Può trattarsi di un addetto ai prestiti, un addetto all’elaborazione, un responsabile della valutazione o un addetto alla chiusura.

Questo attributo è fondamentale per analizzare i risultati dei team e dei singoli, la distribuzione del carico di lavoro e l’allocazione delle risorse. Tracciando le attività per utente, le organizzazioni possono individuare chi ottiene i risultati migliori, rilevare le esigenze di formazione e riequilibrare i carichi di lavoro per migliorare l’efficienza. Consente inoltre di analizzare l’impatto dei diversi utenti o team sugli esiti del processo e sui tempi di ciclo.

È essenziale per analizzare la distribuzione del carico di lavoro e i risultati dei team, nonché per individuare i colli di bottiglia legati alle risorse.

In genere si trova nei registri delle transazioni o degli eventi che registrano le azioni degli utenti nel sistema.

L’area geografica specifica una località rilevante per il prestito, che può essere lo Stato in cui si trova l’immobile, la filiale che elabora la domanda o la regione del richiedente.

Questo attributo è utile per analizzare le differenze regionali nel processo. Ad esempio, in alcuni Stati possono vigere requisiti di conformità specifici che aggiungono fasi al processo, oppure alcune filiali possono essere più efficienti di altre. La segmentazione geografica può rivelare differenze nei risultati, nelle esigenze di risorse e nelle tendenze specifiche del mercato che incidono sul processo di erogazione del prestito.

Consente di analizzare le differenze regionali nei risultati del processo, nei requisiti di conformità e nei risultati aziendali.

Si trova nei dati della domanda, ad esempio nell’indirizzo dell’immobile o nella filiale presso cui è stata presentata.

L’obiettivo SLA per la valutazione del credito definisce il tempo entro cui dovrebbe essere completata questa fase della domanda di prestito. È un valore di riferimento per l’indicatore chiave di prestazione (KPI), stabilito dall’azienda per garantire un’elaborazione tempestiva.

Confrontando la durata effettiva della fase, calcolata a partire dai timestamp, con questo obiettivo, le organizzazioni possono misurare il rispetto degli SLA. L’analisi aiuta a individuare i colli di bottiglia nella valutazione del credito, valutare i risultati del team e gestire efficacemente le aspettative dei clienti.

Fornisce un valore di riferimento per misurare i risultati rispetto agli accordi sui livelli di servizio, individuare i ritardi e gestire gli obiettivi operativi.

In genere è definito nelle configurazioni delle regole aziendali o nella documentazione degli accordi sui livelli di servizio e può essere memorizzato insieme ai dati del caso.

Il punteggio di credito è un valore numerico che rappresenta l’affidabilità creditizia del richiedente, ottenuto da un’agenzia di informazioni creditizie durante il processo di richiesta. È un fattore primario nella valutazione del rischio e nelle decisioni di concessione del prestito.

In genere, un punteggio più alto indica un rischio inferiore e può tradursi in condizioni di prestito più favorevoli o in un’approvazione più rapida. Nel Process Mining, analizzare l’influenza del punteggio di credito sul processo può rivelare percorsi diversi per i richiedenti con profili di rischio differenti. Ad esempio, le domande con punteggi più bassi possono richiedere più verifiche manuali o documenti aggiuntivi, con conseguente aumento dei tempi di ciclo.

È un fattore essenziale nella valutazione del rischio e può influire in modo significativo sul percorso del processo, sugli esiti delle decisioni e sui tempi di ciclo complessivi.

Proviene da un’agenzia esterna di informazioni creditizie ed è memorizzato insieme ai dati del profilo del richiedente.

Questo attributo identifica il reparto o il team funzionale specifico, ad esempio «Elaborazione prestiti», «Valutazione del credito» o «Chiusura», responsabile di un’attività o titolare del caso in un determinato momento.

Tracciare i passaggi di consegne tra reparti è essenziale per comprendere i flussi di lavoro dell’organizzazione e individuare i ritardi tra le diverse funzioni. Analizzare il processo per reparto aiuta a misurare i risultati dei vari team, comprenderne il carico di lavoro e migliorare la collaborazione e le procedure di passaggio delle attività.

Consente di analizzare i passaggi di consegne e i risultati dei team funzionali, mettendo in evidenza i colli di bottiglia e le inefficienze tra reparti.

Può trovarsi nei sistemi di gestione dei flussi di lavoro oppure essere ricavato dall’utente o dal ruolo assegnato all’attività.

Il tipo di richiedente classifica chi richiede il prestito in base al rapporto con l’istituto finanziario, ad esempio come nuovo cliente o cliente esistente.

Questa segmentazione è importante perché il processo può variare in base a questo attributo. Per i clienti esistenti, il processo può essere più snello grazie ai dati già disponibili, mentre per i nuovi clienti possono essere necessarie verifiche più approfondite dell’identità e delle informazioni fornite. Analizzare il processo in base al tipo di richiedente permette di evidenziare queste differenze e di adattare e ottimizzare il percorso del cliente per ciascun segmento.

Consente di confrontare il processo tra diversi segmenti di clientela, che possono avere flussi di lavoro e aspettative sui livelli di servizio differenti.

Ricavato dai dati del sistema di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) oppure indicato nel modulo di richiesta.