Votre modèle de données pour l’octroi de prêts

L’horodatage de l’événement enregistre le moment précis où une activité a eu lieu. Ces données chronologiques sont essentielles pour ordonner correctement les événements et réaliser toutes les analyses de processus fondées sur le temps.

Cet attribut permet de calculer des indicateurs clés tels que les délais de cycle, les temps de traitement et les temps d’attente entre les activités. Il sert à identifier les retards, à mesurer la performance par rapport aux accords de niveau de service (SLA) et à comprendre la dynamique temporelle du processus d’octroi. Sans horodatages précis, le Process Mining n’est pas possible.

Cet horodatage est essentiel pour ordonner correctement les événements et calculer toutes les métriques fondées sur la durée, notamment les temps de cycle et les goulots d’étranglement.

Il se trouve généralement à côté du champ d’activité ou de statut dans les journaux d’événements ou les tables de pistes d’audit de Temenos. Recherchez des champs nommés « TIMESTAMP », « EVENT_DATE » ou équivalents.

Le Loan Application ID identifie de manière unique chaque demande de prêt pendant tout son cycle de vie, du dépôt à la décision finale et au financement. Il constitue l’entité centrale permettant de regrouper toutes les activités et données associées, afin de retracer intégralement le parcours d’octroi d’un prêt donné.

Dans le Process Mining, cet attribut est essentiel pour construire la vue des cas, où chaque Loan Application ID représente une instance unique du processus de bout en bout. L’analyse des données à partir de cet identifiant permet de calculer des indicateurs au niveau du cas, tels que le délai total, les boucles de reprise et les résultats finaux, pour comprendre précisément le déroulement de l’octroi des prêts.

Il s’agit de l’identifiant de cas essentiel qui relie tous les événements associés au sein d’un même processus de bout en bout, rendant l’analyse des processus possible.

Il s’agit généralement de la clé primaire de l’entité principale représentant la demande de prêt ou le dossier dans Temenos. Consultez la documentation Temenos pour connaître le nom précis de la table et du champ, notamment ceux liés au module AA.ARRANGEMENT.

Le nom de l’activité décrit une étape ou un jalon distinct du parcours d’octroi de prêts, tel que « Demande soumise » ou « Vérification de crédit terminée ». Ces activités constituent l’ossature de la carte de processus et montrent la séquence des événements pour chaque demande de prêt.

L’analyse de ces activités permet de visualiser le flux du processus, d’identifier les parcours fréquents, de découvrir les écarts et de localiser les goulots d’étranglement. La séquence et la fréquence des activités sont fondamentales pour comprendre le fonctionnement réel du processus par rapport à sa conception.

Il définit les étapes du processus, ce qui permet de visualiser la carte de processus et d’analyser le flux du processus, les goulots d’étranglement et les écarts.

Ces informations proviennent généralement des journaux d’événements, des enregistrements de modifications de statut ou des tables de pistes d’audit de Temenos. Une correspondance peut être nécessaire entre les codes de statut ou types d’événements techniques et des noms d’activités compréhensibles par les utilisateurs.

Cet attribut de métadonnées enregistre la date et l’heure de l’extraction ou de la mise à jour la plus récente des données depuis le système source. Il ne représente pas un événement métier, mais la fraîcheur des données analysées.

Ces informations sont essentielles pour comprendre l’actualité de l’analyse de Process Mining et assurer la gouvernance des données. Elles permettent de savoir si les données consultées sont en temps réel, quotidiennes ou hebdomadaires, et de replacer ainsi les résultats et les décisions dans leur contexte.

Indique la fraîcheur des données, un élément essentiel pour la gouvernance des données et pour permettre aux utilisateurs d’évaluer l’actualité de leur analyse.

Il s’agit d’un attribut de métadonnées ajouté lors du processus d’extraction, de transformation et de chargement (ETL). Il correspond généralement à l’horodatage de l’exécution de l’ETL.

Cet attribut identifie le système d’information source dans lequel les données d’activité ont été générées. Dans un environnement informatique complexe, les événements liés à l’octroi d’un prêt peuvent être enregistrés dans plusieurs systèmes, tels qu’un portail frontal, la plateforme bancaire centrale et un système de gestion documentaire.

La précision du système source est importante pour la gouvernance des données, le dépannage et la compréhension des points de contact technologiques du processus. Elle aide à valider l’exactitude des données et peut révéler une fragmentation du processus entre différentes plateformes.

Identifie l’origine des données, ce qui est essentiel pour leur validation, le dépannage et la compréhension des intégrations du processus.

Il s’agit d’un attribut de métadonnées généralement ajouté lors de l’extraction et de la transformation des données. Il peut prendre une valeur statique, telle que « Temenos Transact », pour tous les enregistrements provenant de ce système.

Le canal de demande indique le mode de dépôt utilisé par le client. Les différents canaux peuvent présenter une qualité de données, des attentes clients et des exigences de traitement différentes, ce qui influe sur la performance globale du processus.

L’analyse du processus par canal permet d’identifier les canaux les plus efficaces et ceux qui nécessitent des améliorations. Par exemple, les demandes déposées sur le portail en ligne peuvent être traitées plus rapidement en moyenne que celles déposées en agence. Cette analyse est utile pour optimiser la stratégie de distribution et l’affectation des ressources.

Permet d’analyser la performance selon les différents canaux d’interaction avec les clients, afin d’optimiser les processus propres à chaque canal et l’expérience utilisateur.

Ces informations sont généralement recueillies au début du processus et stockées dans l’enregistrement principal de la demande de prêt. Recherchez un champ « SOURCE » ou « CHANNEL » dans Temenos.

Cet attribut identifie le collaborateur ou le membre de l’équipe qui a exécuté une tâche donnée dans le processus d’octroi. Il est souvent appelé « ressource » dans le Process Mining.

L’analyse de la performance par chargé de prêts permet de comprendre la répartition de la charge de travail, d’identifier les collaborateurs les plus performants et de repérer les possibilités de formation ou de standardisation du processus. Elle est fondamentale pour les Dashboards consacrés à la performance des ressources et à la gestion de la charge de travail, afin d’optimiser l’efficacité de l’équipe et d’équilibrer les affectations.

Associe les actions des utilisateurs à des personnes ou à des équipes précises, ce qui permet d’analyser la charge de travail, de comparer les performances et d’optimiser les ressources.

Ces informations se trouvent généralement dans les tables de pistes d’audit, souvent associées à un identifiant utilisateur. Recherchez des champs tels que « USER_ID », « PROCESSED_BY » ou « OWNER » dans les enregistrements d’événements ou de transactions de Temenos.

L’heure de fin marque l’achèvement d’une activité précise. Alors que l’heure de début indique le moment où un événement a commencé, l’heure de fin est nécessaire pour comprendre sa durée. Pour les événements instantanés, l’heure de fin peut être identique à l’heure de début.

Dans l’analyse des processus, disposer d’une heure de début et d’une heure de fin est essentiel pour calculer précisément le temps de traitement des activités. Cela permet de distinguer le temps pendant lequel une demande est effectivement traitée du temps pendant lequel elle attend l’étape suivante, ce qui est essentiel pour identifier les véritables goulots d’étranglement en matière d’efficacité.

Permet de calculer précisément le temps de traitement des activités, ce qui est essentiel pour distinguer le temps de travail effectif du temps d’attente dans l’analyse des goulots d’étranglement.

Cette information peut être disponible dans les journaux d’audit sous la forme d’un champ « END_TIME » distinct, ou devoir être déduite de l’heure de début de l’activité suivante dans la séquence. Consultez la documentation Temenos pour connaître les détails de l’enregistrement des événements.

Cet attribut représente le montant principal du prêt demandé. Le montant du prêt peut influencer considérablement le parcours du processus, le niveau d’examen et les approbations nécessaires.

L’analyse du processus en fonction du montant du prêt permet de segmenter les demandes afin de déterminer si les prêts de montant élevé suivent un processus différent et plus rigoureux. Elle peut contribuer à expliquer les variations du délai de traitement et de l’effort consacré à l’évaluation du dossier. Par exemple, les prêts dépassant un certain seuil peuvent nécessiter des étapes d’approbation supplémentaires, qui peuvent être visualisées et validées grâce au Process Mining.

Permet d’analyser les valeurs afin de voir comment le montant du prêt influe sur la complexité du processus, le délai de traitement et les niveaux d’approbation requis.

Il s’agit d’un champ fondamental du dossier de demande de prêt dans Temenos. Recherchez un champ tel que « AMOUNT » ou « REQUESTED_AMOUNT ».

Le résultat de la décision enregistre le statut final d’une demande de prêt après l’achèvement des étapes d’étude du dossier et d’approbation. Il s’agit d’un indicateur de résultat essentiel pour l’ensemble du processus.

Cet attribut est indispensable pour analyser l’efficacité du processus. Il sert à calculer les taux d’approbation et de rejet et, associé à d’autres attributs tels que le score de crédit ou le type de demandeur, il permet d’évaluer la cohérence des décisions d’octroi. Comprendre les raisons des rejets est essentiel pour améliorer le processus.

Représente le résultat métier final du processus et permet d’analyser les taux d’approbation, les motifs de rejet et la cohérence des décisions.

Généralement stocké comme un champ de statut dans l’enregistrement principal de la demande de prêt dans Temenos. Ce champ est habituellement mis à jour lors de l’activité « Loan Decision Rendered ».

Le score de crédit est une représentation numérique de la solvabilité du demandeur, obtenue auprès d’un bureau de crédit. Il constitue un facteur important dans l’étude du dossier et la prise de décision.

Dans le Process Mining, le score de crédit est un attribut contextuel essentiel. Il permet d’analyser la cohérence des décisions de prêt en mettant en relation le score et le résultat final. Il peut également servir à segmenter les demandes afin de déterminer si celles présentant un score plus faible nécessitent davantage de temps ou d’interventions manuelles.

Fournit un contexte essentiel à la prise de décision et permet d’analyser l’incidence de la solvabilité sur les parcours, les durées et les résultats du processus.

Ces données proviennent généralement d’un service externe de bureau de crédit et sont stockées dans une table client ou propre à la demande au sein de Temenos.

Cet attribut catégorise chaque demande de prêt selon le produit financier demandé. Les différents produits de prêt ont souvent des déroulements de processus, des SLA et des profils de risque distincts.

La segmentation de l’analyse du processus par type de produit de prêt est essentielle pour établir des comparaisons pertinentes. Elle permet d’expliquer les variations des délais de cycle, des taux d’approbation et des parcours suivis. Par exemple, le processus d’une demande de prêt immobilier est naturellement plus complexe et plus long que celui d’un prêt personnel. Cet attribut permet de comparer des situations équivalentes et de cibler les améliorations.

Permet de segmenter le processus afin de comparer les performances et d’identifier les variations entre différentes lignes d’activité, qui ont souvent des exigences propres.

Il s’agit d’un attribut central de la demande de prêt, généralement présent dans la table principale des demandes de Temenos. Recherchez des champs liés à « PRODUCT_ID » ou « PRODUCT_CATEGORY ».

Cet attribut booléen distingue les activités exécutées par un utilisateur et celles réalisées par un système automatisé, comme un contrôle de crédit automatisé ou une règle de validation initiale.

Comprendre le niveau d’automatisation est essentiel pour repérer de nouvelles possibilités de gains d’efficacité. Cela permet de comparer la rapidité et la régularité des étapes automatisées à celles des étapes manuelles. Cette analyse aide à définir les priorités des futures initiatives d’automatisation et à mesurer leur impact.

Distingue les activités pilotées par le système de celles réalisées par des personnes, ce qui est essentiel pour repérer les possibilités d’automatisation et mesurer l’impact de l’automatisation existante.

Cet attribut est souvent déduit de l’utilisateur associé à l’activité. Si l’utilisateur est un compte système ou un compte de service, l’activité est marquée comme automatisée. Il peut également être déterminé à partir du type d’événement.

Cet indicateur booléen identifie les activités correspondant à une reprise, c’est-à-dire lorsqu’une étape ou une séquence d’étapes a dû être répétée. Par exemple, si « Supporting Documents Requested » survient après « Underwriting Commenced », cela indique un retour en arrière dans le processus.

La détection et le marquage des reprises constituent un atout majeur du Process Mining. Cet attribut permet de quantifier facilement le KPI « taux de reprise des demandes ». L’analyse des facteurs à l’origine des reprises, comme les dossiers initiaux incomplets, est essentielle pour améliorer l’efficacité du processus, réduire les coûts et raccourcir les délais de traitement.

Met en évidence les activités qui font partie de boucles de processus inefficaces, afin de faciliter la quantification et l’analyse des causes profondes des reprises.

Cet attribut n’est pas présent dans le système source. Il est calculé par le moteur de Process Mining, qui détecte les séquences d’activités répétées au sein d’un même cas.

Cet attribut booléen est un indicateur calculé qui précise si l’étape d’évaluation du dossier d’une demande de prêt a dépassé son accord de niveau de service (SLA). Il est déterminé en comparant la durée réelle de l’évaluation du dossier à l’« objectif de SLA de l’évaluation du dossier ».

Cet indicateur simplifie l’analyse et le reporting en fournissant une indication binaire claire de la conformité au SLA. Il est utilisé directement dans les Dashboards et les KPI pour suivre le taux de dépassement du SLA dans le temps, par produit ou par chargé de prêts, et ainsi gérer de manière proactive les risques liés aux performances et à la conformité.

Fournit un indicateur simple de conformité au SLA, sous la forme oui/non, afin de faciliter le filtrage, l’agrégation et l’analyse de la fréquence et des causes profondes des dépassements.

Cet attribut n’est pas présent dans le système source. Il est calculé en mesurant la durée entre les activités « Underwriting Commenced » et « Underwriting Completed », puis en la comparant à l’attribut « UnderwritingSlaTarget ».

Cet attribut apporte un contexte à l’« issue de la décision ». Pour les demandes rejetées, il précise le motif sous-jacent, par exemple « revenus insuffisants », « ratio d’endettement élevé » ou « antécédents de crédit défavorables ».

Ces informations sont particulièrement utiles pour analyser les causes profondes des rejets. En examinant les motifs de rejet les plus fréquents, l’organisation peut repérer les problèmes survenant lors de la préqualification, améliorer sa communication avec les clients ou ajuster ses critères d’octroi. Elles contribuent directement à réduire les reprises et à améliorer la qualité globale des demandes entrant dans le processus.

Apporte un contexte essentiel aux demandes rejetées, ce qui permet d’analyser les causes profondes afin d’améliorer la qualité des demandes et de réduire les traitements inutiles.

Souvent enregistré dans un champ associé de notes ou de code motif, lié au statut de la décision finale dans Temenos.

L’objectif de SLA de l’évaluation du dossier définit le niveau de service attendu pour cette étape, généralement mesuré en heures ou en jours ouvrés. Cet objectif peut varier selon des facteurs tels que le type de produit de prêt ou le montant demandé.

Cet attribut sert de référence pour mesurer les performances réelles. Il est utilisé directement dans le Dashboard « Statut de conformité au SLA de l’évaluation du dossier » et est nécessaire au calcul du KPI « taux de dépassement du SLA ». L’analyse des dépassements permet d’identifier les causes des retards et de gérer les risques opérationnels et de conformité.

Fournit une référence claire pour mesurer le respect du SLA et repérer les demandes susceptibles de dépasser leurs objectifs.

Cette valeur peut être enregistrée de manière statique selon les règles métier ou correspondre à un champ de la demande de prêt, éventuellement dérivé des données de référence des produits dans Temenos.

La région du client indique la zone géographique du demandeur, par exemple « Amérique du Nord », « Europe » ou un État précis. Elle permet de segmenter le processus selon la zone géographique.

L’analyse des performances par région peut révéler des écarts régionaux en matière d’efficacité du processus, de taux d’approbation ou de popularité des produits. Ces analyses peuvent servir au marketing ciblé, à l’affectation des ressources et à l’identification des bonnes pratiques ou des difficultés propres à chaque région.

Permet de comparer les performances du processus entre différentes régions, d’identifier les goulots d’étranglement régionaux et de comprendre les différences entre marchés.

Ces informations figurent dans le profil ou les coordonnées du client, enregistrés dans le Customer Information File (CIF) ou dans une source équivalente de données client de référence au sein de Temenos.

Cet attribut indique l’unité métier ou le service, par exemple « octroi », « évaluation du dossier » ou « finalisation », qui a réalisé une activité donnée. Il permet de comprendre les transferts entre les différentes composantes de l’organisation.

L’analyse du processus par service est essentielle pour repérer les inefficacités et les retards interfonctionnels lors des transferts. Elle peut mettre en évidence des lacunes de communication ou des contraintes de ressources au sein de services précis, offrant ainsi une vision claire des goulots d’étranglement organisationnels.

Permet de visualiser le flux de travail entre les différentes équipes, d’analyser les délais de transfert et d’identifier les goulots d’étranglement organisationnels.

Il ne s’agit souvent pas d’un champ direct du journal d’événements. Cet attribut peut être déduit en associant les utilisateurs, via l’attribut « AssignedLoanOfficer », à leurs services respectifs à partir d’une source de données RH de référence.

Cet attribut répartit les demandeurs en groupes pertinents, tels que « nouveau client », « client existant » ou « entreprise ». Le processus peut varier selon le type de demandeur. Par exemple, le traitement des demandes de clients existants peut être plus rapide grâce aux données déjà disponibles.

L’analyse du processus par type de demandeur permet de comprendre comment les différents segments de clientèle vivent le parcours. Elle peut révéler des possibilités de simplifier le parcours des clients existants ou de mieux accompagner les nouveaux clients. Cette segmentation est essentielle à l’analyse de la « cohérence des décisions d’octroi de prêts ».

Permet de segmenter les demandes afin d’analyser les différences de processus entre nouveaux clients et clients existants, et d’adapter et d’améliorer le parcours client.

Ces informations sont généralement déduites en vérifiant si le demandeur possède déjà un profil client ou un identifiant client dans Temenos au moment de la demande.