Votre modèle de données pour l’octroi de prêts

L’horodatage de l’événement indique le moment précis où une activité a eu lieu. Ces données chronologiques sont essentielles pour remettre les événements dans le bon ordre et réaliser toute analyse temporelle du processus.

Cet attribut permet de calculer des indicateurs clés, comme les temps de cycle, les durées de traitement et les temps d’attente entre les activités. Il sert à repérer les retards, à mesurer la performance au regard des accords de niveau de service (SLA) et à comprendre la dynamique temporelle du processus d’octroi de prêt. Sans horodatages précis, le Process Mining est impossible.

Cet horodatage est indispensable pour ordonner correctement les événements et calculer toutes les mesures de durée, notamment les temps de cycle et les goulots d’étranglement.

Généralement présent à côté du champ d’activité ou de statut dans les journaux d’événements ou les tables de piste d’audit de Temenos. Recherchez des champs nommés « TIMESTAMP », « EVENT_DATE » ou équivalents.

L’identifiant de demande de prêt distingue chaque demande tout au long de son cycle de vie, du dépôt à la décision finale et au versement des fonds. Il constitue l’entité centrale à laquelle rattacher toutes les activités et données associées, afin de retracer intégralement le parcours d’octroi d’un prêt donné.

En Process Mining, cet attribut est essentiel pour construire la vue par cas : chaque identifiant de demande de prêt représente une instance complète du processus. L’analyse à partir de cet identifiant permet de calculer des indicateurs par cas, comme le temps de cycle total, les boucles de reprise et les résultats finaux, et donne ainsi une vue d’ensemble du processus d’octroi de prêt.

Cet identifiant de cas essentiel relie tous les événements associés au sein d’un même processus de bout en bout et rend l’analyse du processus possible.

Il s’agit généralement de la clé principale de l’entité correspondant à la demande de prêt ou au dossier dans Temenos. Consultez la documentation Temenos pour connaître le nom précis de la table et du champ, par exemple ceux associés au module AA.ARRANGEMENT.

Le nom de l’activité désigne une étape ou un jalon précis du parcours d’octroi de prêt, par exemple « Demande déposée » ou « Vérification de crédit terminée ». Ces activités constituent la trame de la cartographie du processus et montrent la séquence des événements pour chaque demande de prêt.

L’analyse de ces activités permet de visualiser le flux du processus, de repérer les parcours fréquents, de détecter les écarts et de localiser les goulots d’étranglement. La séquence et la fréquence des activités sont essentielles pour comprendre le fonctionnement réel du processus et le comparer à sa conception.

Il définit les étapes du processus et permet de visualiser sa cartographie, puis d’analyser son déroulement, ses goulots d’étranglement et ses écarts.

Ces informations proviennent généralement des journaux d’événements, des enregistrements de changement de statut ou des tables de piste d’audit dans Temenos. Il peut être nécessaire d’associer les codes de statut ou types d’événements techniques à des noms d’activité compréhensibles.

Cet attribut de métadonnées indique la date et l’heure de la dernière extraction ou mise à jour des données depuis le système source. Il ne correspond pas à un événement métier, mais renseigne sur l’actualité des données analysées.

Cette information est essentielle pour comprendre si l’analyse de Process Mining repose sur des données récentes et pour assurer la gouvernance des données. Elle permet de savoir si les données consultées sont en temps réel, quotidiennes ou hebdomadaires, et de replacer les constats et les décisions dans leur contexte.

Indique l’actualité des données, un élément essentiel pour leur gouvernance et pour permettre aux utilisateurs de situer leur analyse dans le temps.

Cet attribut de métadonnées est ajouté lors du processus d’extraction, de transformation et de chargement des données (ETL). Il correspond généralement à l’horodatage de l’exécution de l’ETL.

Cet attribut identifie le système d’information source où les données d’activité ont été enregistrées. Dans un environnement informatique complexe, les événements liés à l’octroi de prêts peuvent être consignés dans plusieurs systèmes, par exemple un portail frontal, la plateforme bancaire centrale et un système de gestion documentaire.

Préciser le système source est important pour la gouvernance des données, le diagnostic des problèmes et la compréhension des points de contact technologiques du processus. Cela aide à vérifier l’exactitude des données et peut révéler une fragmentation du processus entre différentes plateformes.

Il indique l’origine des données, ce qui est essentiel pour leur validation, le diagnostic des problèmes et la compréhension des intégrations entre processus.

Cet attribut de métadonnées est généralement ajouté lors de l’extraction et de la transformation des données. Il peut s’agir d’une valeur fixe, comme « Temenos Transact », pour tous les enregistrements provenant de ce système.

Le canal de demande indique le mode de soumission choisi par le client. Selon le canal, la qualité des données, les attentes des clients et les exigences de traitement peuvent varier, ce qui influe sur les performances globales du processus.

L’analyse du processus par canal permet de déterminer lesquels sont les plus efficaces et lesquels pourraient être améliorés. Par exemple, les demandes soumises sur le portail en ligne sont parfois traitées plus rapidement que celles déposées en agence. Ces informations aident à optimiser la stratégie par canal et la répartition des ressources.

Permet d’analyser les performances selon les différents canaux d’interaction avec les clients, afin d’optimiser les processus et l’expérience utilisateur propres à chacun.

Cette information est généralement recueillie au début du processus et enregistrée dans la fiche principale de demande de prêt. Dans Temenos, recherchez un champ « SOURCE » ou « CHANNEL ».

Cet attribut identifie l’employé ou le membre de l’équipe qui a exécuté une tâche donnée dans le processus d’octroi de prêt. En Process Mining, on parle souvent de « ressource ».

L’analyse de la performance par chargé de prêts permet de comprendre la répartition de la charge de travail, de repérer les personnes les plus performantes et de déterminer les besoins de formation ou de standardisation des processus. Elle est essentielle aux Dashboards consacrés à la performance des ressources et à la gestion de la charge de travail. Les responsables peuvent ainsi améliorer l’efficacité de l’équipe et équilibrer la répartition des tâches.

Associe les actions des utilisateurs à des personnes ou à des équipes précises, ce qui permet d’analyser la charge de travail, de comparer les performances et d’optimiser l’affectation des ressources.

Ces informations figurent souvent dans les tables de piste d’audit et sont généralement associées à un identifiant utilisateur. Recherchez des champs tels que « USER_ID », « PROCESSED_BY » ou « OWNER » dans les enregistrements d’événements ou de transactions de Temenos.

L’heure de fin marque l’achèvement d’une activité précise. L’heure de début indique quand un événement a commencé, tandis que l’heure de fin permet d’en connaître la durée. Pour les événements instantanés, les deux heures peuvent être identiques.

Dans l’analyse des processus, disposer des heures de début et de fin est essentiel pour calculer précisément la durée de traitement des activités. Cela permet de distinguer le temps pendant lequel une demande est effectivement traitée du temps d’attente avant l’étape suivante, ce qui est indispensable pour repérer les véritables goulots d’étranglement.

Permet de calculer précisément la durée de traitement d’une activité et de distinguer le temps de travail effectif du temps d’attente, notamment lors de l’analyse des goulots d’étranglement.

Cette information peut figurer dans les journaux d’audit sous la forme d’un champ distinct « END_TIME », ou être déduite de l’heure de début de l’activité suivante dans la séquence. Consultez la documentation Temenos pour connaître les détails de la journalisation des événements.

Cet attribut correspond au capital du prêt demandé. Le montant peut avoir une incidence importante sur le parcours du processus, le niveau d’examen et les approbations requises.

L’analyse du processus selon le montant du prêt permet de déterminer si les prêts de valeur élevée suivent un parcours différent et font l’objet d’un examen plus approfondi. Elle peut aussi expliquer les écarts de temps de cycle et d’effort d’évaluation du risque. Par exemple, les prêts dépassant un certain seuil peuvent nécessiter des étapes d’approbation supplémentaires, que le Process Mining permet de visualiser et de vérifier.

Permet d’analyser l’incidence du montant du prêt sur la complexité du processus, le temps de cycle et les niveaux d’approbation requis.

Il s’agit d’un champ fondamental de la fiche de demande de prêt dans Temenos. Recherchez un champ tel que « AMOUNT » ou « REQUESTED_AMOUNT ».

Le résultat de la décision indique le statut final d’une demande de prêt une fois les étapes d’évaluation du risque et d’approbation terminées. Il s’agit d’une métrique essentielle pour évaluer l’ensemble du processus.

Cet attribut est indispensable pour analyser l’efficacité du processus. Il sert à calculer les taux d’approbation et de rejet. Associé à d’autres attributs, comme le score de crédit ou le type de demandeur, il permet d’évaluer la cohérence des décisions de prêt. Comprendre les motifs de rejet est essentiel pour améliorer le processus.

Représente le résultat final du processus et permet d’analyser les taux d’approbation, les motifs de rejet et la cohérence des décisions.

Cette information est généralement enregistrée dans un champ de statut de la fiche principale de demande de prêt dans Temenos. Ce champ est habituellement mis à jour lors de l’activité « Loan Decision Rendered ».

Le score de crédit est une valeur numérique qui représente la solvabilité du demandeur et qui est fournie par un bureau de crédit. Il s’agit d’un facteur important dans l’évaluation du risque et la prise de décision.

En Process Mining, le score de crédit constitue un attribut contextuel essentiel. En le mettant en relation avec le résultat final, vous pouvez analyser la cohérence des décisions de prêt. Il permet également de segmenter les demandes pour déterminer si celles dont le score est plus faible prennent plus de temps à traiter ou nécessitent davantage d’interventions manuelles.

Apporte un contexte essentiel à la prise de décision et permet d’analyser l’influence de la solvabilité sur les parcours, les durées et les résultats du processus.

Ces données proviennent généralement d’un service externe de bureau de crédit et sont enregistrées dans une table client ou une table propre à la demande dans Temenos.

Cet attribut classe chaque demande de prêt selon le produit financier demandé. Les différents produits de prêt suivent souvent des flux de processus, des SLA et des profils de risque distincts.

Pour comparer les résultats de manière pertinente, il est essentiel d’analyser le processus par type de produit de prêt. Cela permet d’expliquer les écarts de temps de cycle, de taux d’approbation et de parcours suivis. Par exemple, le traitement d’un prêt hypothécaire est généralement plus complexe et plus long que celui d’un prêt personnel. Cet attribut permet de comparer des situations similaires et de cibler les améliorations.

Permet de segmenter le processus afin de comparer les performances et de repérer les différences entre les secteurs d’activité, qui ont souvent des exigences spécifiques.

Il s’agit d’un attribut central de la demande de prêt, généralement présent dans la table principale des demandes de Temenos. Recherchez des champs tels que « PRODUCT_ID » ou « PRODUCT_CATEGORY ».

Cet attribut booléen distingue les activités réalisées par un utilisateur de celles exécutées par un système automatisé, comme une vérification automatique du crédit ou une règle de validation initiale.

Comprendre le degré d’automatisation est essentiel pour repérer les possibilités d’améliorer l’efficacité. Vous pouvez comparer la rapidité et la régularité des étapes automatisées à celles des étapes manuelles. Cette analyse aide à définir les priorités des futurs projets d’automatisation et à en mesurer les effets.

Distingue les activités réalisées par le système de celles effectuées par une personne, ce qui permet de repérer les possibilités d’automatisation et de mesurer les effets des automatisations existantes.

Cette information est souvent déduite de l’utilisateur associé à l’activité. Si l’utilisateur est un compte système ou de service, l’activité est considérée comme automatisée. Le type d’événement peut également servir de critère.

Cet attribut booléen indique si l’étape d’évaluation du risque d’une demande de prêt a dépassé son accord de niveau de service (SLA). Il est calculé en comparant la durée réelle de cette étape à l’« objectif de SLA pour l’évaluation du risque ».

Cet indicateur simplifie l’analyse et le reporting en fournissant une réponse claire par oui ou par non sur le respect du SLA. Il est utilisé directement dans les Dashboards et les indicateurs pour suivre le taux de dépassement au fil du temps, par produit ou par chargé de prêt, et ainsi mieux gérer les performances et les risques de conformité.

Fournit un indicateur simple, oui ou non, du respect du SLA et facilite le filtrage, l’agrégation et l’analyse de la fréquence et des causes profondes des dépassements.

Cet attribut n’existe pas dans le système source. Il est calculé en mesurant la durée entre les activités « Underwriting Commenced » et « Underwriting Completed », puis en la comparant à l’attribut « UnderwritingSlaTarget ».

Cet attribut apporte des précisions sur le « résultat de la décision ». Pour les demandes rejetées, il indique le motif, par exemple « revenus insuffisants », « ratio d’endettement trop élevé » ou « antécédents de crédit défavorables ».

Ces informations sont précieuses pour analyser les causes profondes des rejets. En examinant les motifs les plus fréquents, l’organisation peut repérer les problèmes survenant lors de la préqualification, améliorer la communication avec les clients ou ajuster ses critères de prêt. Elles contribuent directement à réduire les reprises et à améliorer la qualité globale des demandes reçues.

Apporte un contexte essentiel pour les demandes rejetées et permet d’en analyser les causes profondes afin d’améliorer leur qualité et d’éviter les traitements inutiles.

Cette information est souvent enregistrée dans un champ de notes ou de code de motif associé au statut de décision finale dans Temenos.

L’objectif de SLA pour l’évaluation du risque définit le niveau de service attendu pour cette étape, généralement exprimé en heures ou en jours ouvrés. Cet objectif peut varier selon le type de produit de prêt ou le montant demandé.

Cet attribut sert de référence pour mesurer les performances réelles. Il est utilisé directement dans le Dashboard « Statut des SLA et de la conformité de l’évaluation du risque » et est nécessaire au calcul de l’indicateur « Taux de dépassement des SLA ». L’analyse des dépassements permet de repérer les causes des retards et de gérer les risques opérationnels et de conformité.

Fournit une référence claire pour mesurer le respect des SLA et repérer les demandes susceptibles de dépasser les délais fixés.

Cette valeur peut être définie à partir de règles métier ou enregistrée dans un champ de la demande de prêt. Elle peut aussi être calculée à partir des données de référence des produits dans Temenos.

La région du client indique sa localisation géographique, par exemple l’Amérique du Nord, l’Europe ou un État en particulier. Elle permet de segmenter le processus par zone géographique.

L’analyse des performances par région peut révéler des écarts d’efficacité, de taux d’approbation ou de popularité des produits. Ces informations peuvent servir à cibler les actions marketing, à répartir les ressources et à repérer les bonnes pratiques ou les difficultés propres à chaque région.

Permet de comparer les performances du processus entre les régions, de repérer les goulots d’étranglement régionaux et de mieux comprendre les différences entre les marchés.

Cette information figure dans le profil ou les coordonnées du client, enregistrés dans le fichier d’informations client (CIF) ou dans une source équivalente de données de référence client dans Temenos.

Cet indicateur booléen repère les activités correspondant à une reprise, c’est-à-dire une étape ou une séquence d’étapes qui a dû être répétée. Par exemple, si l’activité « Supporting Documents Requested » survient après « Underwriting Commenced », cela indique un retour en arrière dans le processus.

La détection des reprises est l’un des principaux atouts du Process Mining. Cet attribut permet de calculer facilement l’indicateur « Taux de reprise des demandes ». L’analyse des causes des reprises, comme les dossiers initiaux incomplets, est essentielle pour améliorer l’efficacité du processus, réduire les coûts et raccourcir les temps de cycle.

Met en évidence les activités qui s’inscrivent dans des boucles de processus inefficaces et facilite le calcul des reprises ainsi que l’analyse de leurs causes profondes.

Cet attribut n’existe pas dans le système source. Le moteur de Process Mining le calcule en détectant les séquences d’activités répétées au sein d’un même dossier.

Cet attribut indique l’unité opérationnelle ou le service, par exemple « Montage », « Évaluation du risque » ou « Finalisation », qui a réalisé une activité donnée. Il permet de comprendre les transferts entre les différentes parties de l’organisation.

L’analyse du processus par service est essentielle pour repérer les inefficacités transversales et les retards lors des transferts. Elle peut mettre en évidence des lacunes de communication ou un manque de ressources dans certains services, et ainsi faire ressortir les goulots d’étranglement organisationnels.

Permet de visualiser la circulation du travail entre les équipes, d’analyser les délais de transfert et de repérer les goulots d’étranglement organisationnels.

Ce champ ne figure souvent pas directement dans le journal d’événements. Il peut toutefois être déduit en associant les utilisateurs (attribut « AssignedLoanOfficer ») à leur service à partir d’une source de données de référence RH.

Cet attribut répartit les demandeurs en groupes pertinents, comme « nouveau client », « client existant » ou « entreprise ». Le processus peut varier selon le type de demandeur. Par exemple, les demandes des clients existants peuvent être traitées plus rapidement grâce aux données déjà disponibles.

L’analyse du processus par type de demandeur permet de comprendre comment les différents segments de clientèle vivent le parcours. Elle peut révéler des possibilités de simplifier les démarches des clients existants ou d’accompagner davantage les nouveaux clients. Cette segmentation est essentielle à l’analyse de la cohérence des résultats des décisions de prêt.

Permet de déterminer si le processus diffère entre les nouveaux clients et les clients existants, afin d’adapter et d’améliorer le parcours client.

Cette information est généralement déduite de la présence ou non d’un profil ou d’un identifiant client existant dans Temenos au moment de la demande.