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Améliorez le traitement de vos paiements

Optimiser les flux de travail SWIFT avec ce guide en 6 étapes
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Optimisez le traitement des paiements SWIFT pour accélérer les règlements

Notre plateforme vous offre une visibilité détaillée sur vos flux de travail opérationnels afin de vous aider à repérer les goulots d’étranglement cachés et les retards inutiles. En analysant l’ensemble du cycle de vie des transactions, vous pouvez localiser les étapes où les interventions manuelles ralentissent vos opérations et accroissent les risques. Cette transparence permet à votre équipe de se concentrer sur l’optimisation des étapes qui influent sur votre efficacité globale et la rapidité des règlements.

Téléchargez notre modèle de données préconfiguré et relevez les défis courants pour atteindre vos objectifs d’efficacité. Suivez notre plan d’amélioration en six étapes et consultez le guide du modèle de données pour transformer vos opérations.

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La valeur stratégique de l’optimisation des paiements internationaux

Dans le secteur exigeant de la finance internationale, l’efficacité du traitement des paiements ne constitue pas seulement un indicateur opérationnel. Elle est au cœur de la stabilité des établissements et de la confiance des clients. Pour les organisations qui s’appuient sur le réseau de messagerie SWIFT, la complexité des transactions transfrontalières représente un défi permanent. Chaque paiement traverse un environnement composé de banques intermédiaires, de conversions de devises et d’exigences réglementaires en constante évolution. Lorsque ces processus manquent d’efficacité, les conséquences sont immédiates et coûteuses : liquidités immobilisées, charges opérationnelles accrues et risques de sanctions importantes en matière de conformité. En optimisant leurs processus, les établissements peuvent dépasser la résolution réactive des problèmes et adopter un modèle préventif qui privilégie la rapidité, la précision et la transparence. Cette démarche est particulièrement importante alors que le secteur passe des formats historiques tels que MT103 à la norme ISO 20022, plus riche en données, qui exige une gestion et un acheminement plus précis des informations financières.

Transformer les données SWIFT en informations opérationnelles

Le Process Mining offre une nouvelle manière de visualiser la réalité de vos flux de paiement. En se connectant à votre passerelle SWIFT et à vos systèmes bancaires centraux, il extrait les journaux d’événements pour reconstituer en temps réel le cycle de vie de chaque transaction. Vous obtenez ainsi un jumeau numérique de votre activité de traitement des paiements, qui vous permet d’observer le parcours réellement suivi par un paiement plutôt que le parcours théorique défini dans vos procédures opérationnelles standard. Cette visibilité est essentielle pour repérer les écarts entre la réalité et le processus prévu. Par exemple, alors que votre politique interne peut imposer un délai de deux heures pour l’autorisation, le Process Mining peut révéler que certaines transactions de montant élevé sont systématiquement retardées de six heures en raison de contraintes de ressources ou de contrôles manuels redondants. Ce niveau de détail vous permet de localiser précisément l’étape où les difficultés apparaissent, qu’il s’agisse de la validation initiale des informations de paiement ou du rapprochement final après le transfert des fonds.

Des améliorations ciblées pour accélérer les transactions

L’un des principaux objectifs de l’optimisation des flux de travail SWIFT consiste à augmenter le taux de Straight Through Processing (STP). Chaque paiement qui nécessite une intervention manuelle accroît le risque d’erreur et allonge le temps de cycle. Le Process Mining vous aide à identifier les causes profondes de ces interventions. Vous pouvez découvrir que certains types de donneurs d’ordre ou certaines paires de devises déclenchent fréquemment des erreurs de validation en raison de données statiques obsolètes dans vos systèmes. En corrigeant ces problèmes de qualité des données, vous réduisez sensiblement le recours aux corrections manuelles. Par ailleurs, le filtrage de conformité constitue souvent un goulot d’étranglement majeur dans le traitement des paiements. Le Process Mining vous permet d’analyser l’incidence des contrôles AML et KYC sur la durée globale du processus. Vous pouvez déterminer si les faux positifs provoquent des retards inutiles et vérifier si les niveaux d’autorité d’approbation sont correctement calibrés pour concilier maîtrise des risques et rapidité opérationnelle.

Mesurer la réussite à l’aide de résultats quantifiables

L’impact du Process Mining sur vos opérations financières est à la fois large et significatif. En identifiant et en supprimant les goulots d’étranglement, vous pouvez réduire sensiblement le temps de cycle moyen entre la demande de paiement et le règlement. Cette accélération améliore la gestion de votre fonds de roulement et vos relations avec les bénéficiaires comme avec les banques correspondantes. Sur le plan des coûts, l’augmentation des taux de STP se traduit directement par une baisse du coût par transaction, puisque moins d’heures de travail sont nécessaires pour gérer les exceptions et les erreurs. Plus important encore, la traçabilité accrue offerte par le Process Mining simplifie la conformité. L’historique complet et horodaté de chaque activité, de Payment Authorized à Payment Reconciled, vous permet de démontrer une transparence totale aux autorités de contrôle et aux auditeurs internes, sans collecte manuelle fastidieuse.

Mettre en place une démarche d’amélioration continue

L’optimisation du traitement des paiements dans SWIFT n’est pas un projet ponctuel, mais une démarche continue vers l’excellence opérationnelle. En adoptant une approche fondée sur le Process Mining, vous passez des témoignages isolés à une culture guidée par les données. Cette transition commence par l’identification de l’état actuel de vos opérations et la définition de références de performance claires. Lorsque vous mettez en œuvre des changements, comme l’automatisation de certaines étapes de validation ou la simplification des flux d’approbation, vous pouvez utiliser le Process Mining pour suivre leur impact en temps réel. Vous créez ainsi une boucle de retour qui vous permet d’améliorer constamment vos processus afin de vous adapter aux nouvelles exigences du marché ou aux évolutions réglementaires. Utilisez les analyses présentées dans ce guide pour engager votre démarche vers une activité de paiement plus efficace, conforme et transparente, et préserver la compétitivité de votre organisation dans un environnement financier toujours plus rapide.

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Problèmes et défis courants

Identifiez les défis qui vous concernent

La saisie manuelle entraîne souvent des informations de paiement incorrectes ou des erreurs de formatage dans les messages SWIFT. Ces erreurs provoquent le rejet des transactions par le réseau, ce qui entraîne des reprises et d’éventuelles pénalités pour retard de paiement susceptibles de détériorer les relations avec les fournisseurs. Lorsqu’elles sont saisies manuellement, de petites divergences dans les codes IBAN ou BIC peuvent provoquer des retards financiers importants.

ProcessMind identifie les étapes où les erreurs de validation surviennent le plus fréquemment. En analysant la corrélation entre les rôles des utilisateurs et les types d’erreurs, la plateforme aide à déterminer les causes profondes des problèmes de saisie et à améliorer les taux de Straight Through Processing au sein du réseau SWIFT.

Les paiements transfrontaliers importants nécessitent souvent plusieurs niveaux d’autorisation, ce qui peut entraîner des blocages pendant plusieurs jours. Ce goulot d’étranglement crée des problèmes de liquidité et complique le respect des échéances financières importantes ou la saisie d’opportunités d’investissement limitées dans le temps. Sans visibilité claire, ces dossiers à forte valeur restent souvent en file d’attente sans être correctement priorisés.

Avec ProcessMind, vous pouvez visualiser la durée exacte de chaque étape d’approbation du cycle de vie d’un paiement. La plateforme met en évidence les approbateurs qui dépassent les délais, ce qui permet de revoir la hiérarchie afin d’accélérer l’exécution des transactions importantes et d’améliorer la gestion des flux de trésorerie.

Les paiements qui passent les contrôles internes peuvent néanmoins être rejetés par l’établissement destinataire en raison d’informations manquantes sur la banque intermédiaire ou d’une mauvaise correspondance des champs. Cela entraîne des frais de retour élevés et une charge administrative importante pour analyser puis soumettre à nouveau la transaction. Des rejets fréquents peuvent également attirer une attention indésirable des autorités de contrôle.

ProcessMind suit le parcours de bout en bout de chaque transaction de paiement, y compris celles qui sont retournées après l’instruction. En analysant les attributs des paiements rejetés, le système révèle les schémas liés aux données manquantes. Vous pouvez ensuite les corriger grâce à de meilleures règles avant soumission et à une correspondance plus précise des données avant l’envoi des messages.

Les contrôles réglementaires obligatoires ralentissent souvent le flux des paiements, en particulier pour les transactions internationales. Des durées de filtrage variables peuvent rendre les dates de règlement imprévisibles, ce qui complique fortement la gestion précise des flux de trésorerie par les équipes de trésorerie. Lorsqu’un paiement est signalé à tort, il peut rester bloqué pendant une durée indéterminée, le temps que des contrôles manuels soient effectués.

Notre solution de Process Mining mesure le temps consacré à l’étape de conformité pour chaque transaction. Elle distingue les contrôles courants des investigations complexes, afin de montrer où le filtrage ralentit et quelle est son incidence sur la vitesse globale de règlement selon les devises concernées.

La mise en correspondance des règlements confirmés avec les instructions de paiement d’origine est souvent manuelle et sujette aux erreurs. Les écarts entre les montants transférés et les écritures comptables nécessitent une intervention manuelle fastidieuse, ce qui retarde la clôture des périodes financières. Ce manque d’automatisation crée un arriéré de paiements non rapprochés qui brouille la vision financière.

ProcessMind cartographie la relation entre la confirmation du paiement et les activités de rapprochement final. En identifiant les transactions qui échouent régulièrement lors de la mise en correspondance automatique, l’outil aide les équipes à améliorer leur logique de rapprochement et à réduire le temps consacré aux ajustements manuels, afin de garantir l’exactitude et l’actualisation des comptes.

Le non-respect des heures limites propres au réseau ou aux devises entraîne le report des paiements au jour ouvré suivant. Ce retard peut faire manquer les fenêtres de règlement et accroître l’exposition aux fluctuations de change pour les transferts internationaux. Il crée également un arriéré croissant de transactions à traiter le lendemain matin.

La plateforme analyse le moment de création du paiement par rapport à l’activité d’envoi de l’instruction finale. Elle signale les paiements régulièrement soumis trop près de l’heure limite, ce qui permet aux responsables d’ajuster les échéances internes et d’améliorer le calendrier des mouvements de trésorerie internationaux afin de favoriser le règlement le jour même lorsque cela est possible.

Lorsqu’un message SWIFT est signalé comme erroné, sa résolution est souvent répétitive et dépourvue d’une méthode standardisée. Les équipes consacrent un temps précieux à corriger les mêmes problèmes sur plusieurs transactions, ce qui augmente le coût opérationnel par paiement. Sans suivi de ces erreurs, il est difficile de mettre en place des corrections durables.

ProcessMind catégorise les transactions de paiement selon leurs codes d’erreur et cartographie les activités de résolution qui suivent. Les organisations peuvent ainsi voir quelles erreurs mobilisent le plus de ressources et mettre en place des corrections automatisées ou de meilleures formations pour éviter leur réapparition, ce qui réduit finalement le coût du traitement des transactions.

Le recours à plusieurs banques intermédiaires pour les paiements internationaux entraîne souvent des frais imprévisibles et des délais de règlement plus longs. Sans vision claire de l’ensemble du parcours, il est difficile de déterminer quels itinéraires sont les plus efficaces et les plus économiques. Ce manque de transparence complique la négociation de meilleures conditions avec les partenaires bancaires.

En analysant l’intégralité du parcours de chaque paiement, ProcessMind fournit des analyses sur la performance des différents corridors de paiement. Vous pouvez identifier les itinéraires intermédiaires qui génèrent le plus de retards et regrouper les transferts sur des canaux plus performants afin de réduire les frais et les délais d’acheminement.

Un volume élevé de paiements nécessitant une intervention manuelle révèle une défaillance des flux de travail automatisés. Cette absence de traitement de bout en bout accroît le risque d’erreur humaine et augmente fortement les coûts de main-d’œuvre associés aux opérations financières courantes. Elle empêche l’organisation d’augmenter le volume de paiements sans recruter davantage de personnel.

ProcessMind visualise le Parcours nominal des paiements automatisés et met en évidence chaque cas nécessitant une activité manuelle. Cette approche fondée sur les données vous permet de repérer précisément les points où l’automatisation s’interrompt, puis de supprimer les étapes manuelles et d’améliorer les règles de validation automatique afin d’augmenter le débit.

Le traitement de paiements dans plusieurs devises entraîne souvent des retards lorsque les taux ne sont pas appliqués correctement ou lorsque la validation échoue. Ces incohérences créent des frictions dans le flux de paiement et engendrent des coûts imprévus lors du règlement final. Si les paires de devises ne sont pas gérées efficacement, le coût total du transfert peut devenir prohibitif.

La solution suit les paiements selon les différentes devises afin d’identifier les conversions qui génèrent le plus de difficultés. En localisant les goulots d’étranglement liés à la validation et à la planification du change, ProcessMind aide à stabiliser le temps de traitement de tous les transferts internationaux et garantit l’application cohérente des règles propres à chaque devise dans l’ensemble de l’organisation.

Objectifs habituels

Définissez les critères de réussite

Le Straight Through Processing est la référence pour la finance internationale : il garantit que les paiements passent de l’initiation au règlement sans intervention humaine. En maximisant ce taux, les organisations réduisent leurs coûts opérationnels et éliminent les erreurs de saisie manuelle susceptibles de provoquer des retards. Elles accélèrent ainsi les transactions et rendent les opérations de trésorerie plus prévisibles sur l’ensemble du réseau. ProcessMind identifie chaque point d’intervention manuelle dans le cycle de vie de vos transactions. En mettant au jour les goulots d’étranglement cachés lors de la validation et de l’autorisation, la plateforme vous aide à cibler les flux de travail à automatiser pour améliorer l’efficacité du traitement. Vous pouvez suivre l’impact de ces changements en temps réel et vous assurer que votre progression vers l’automatisation complète repose sur les données et produit les résultats attendus.

Les transferts financiers importants nécessitent souvent plusieurs niveaux d’autorisation, ce qui peut entraîner des retards considérables si le processus n’est pas optimisé. Des cycles d’approbation rapides garantissent que les paiements importants respectent les échéances et que les liquidités de l’entreprise sont gérées efficacement au-delà des frontières. Des approbations plus rapides réduisent également la période d’exposition aux fluctuations du marché et améliorent la gestion des relations avec les bénéficiaires internationaux. Utilisez notre plateforme pour cartographier le parcours exact des paiements de montant élevé et repérer les étapes où ils s’arrêtent. ProcessMind révèle les niveaux d’approbation qui ajoutent le plus de délai, afin de vous aider à simplifier les étapes d’autorisation et à mettre en place des circuits d’escalade plus rapides. En visualisant le temps passé à chaque niveau d’autorité, vous pouvez reconfigurer vos flux de travail pour éviter que les transactions importantes ne soient retardées par des contraintes administratives.

Les rejets par les banques destinataires entraînent de nombreuses reprises et peuvent détériorer les relations professionnelles avec les fournisseurs et les partenaires. Leur réduction garantit l’arrivée des paiements transfrontaliers dans les délais et évite les frais supplémentaires associés aux transactions échouées. Un taux de rejet plus faible se traduit directement par une meilleure efficacité opérationnelle et une gestion plus fiable des flux de trésorerie. ProcessMind analyse les causes profondes des rejets de transaction en corrélant les codes d’erreur avec les attributs propres à chaque paiement. Cette analyse vous permet de corriger les problèmes de qualité des données à la source et de garantir que les messages tels que MT103 ou ISO 20022 sont correctement formatés à chaque fois. En identifiant les schémas des paiements échoués, vous pouvez ajuster préventivement les règles de validation afin d’éviter de nouveaux rejets.

Les contrôles de conformité sont indispensables, mais ils constituent souvent le principal goulot d’étranglement de la finance internationale. Accélérer ces contrôles tout en maintenant des exigences strictes permet de libérer rapidement les paiements sans accroître le risque de sanctions réglementaires ou de criminalité financière. Des processus de conformité efficaces accélèrent le règlement sans compromettre l’intégrité de la transaction. En visualisant le temps passé dans les files d’attente de conformité, ProcessMind met en évidence les retards du filtrage des sanctions par rapport aux autres étapes. Vous pouvez ensuite optimiser le passage entre les filtres automatisés et les équipes chargées des contrôles manuels afin de préserver un flux transactionnel régulier. La plateforme apporte la transparence nécessaire pour concilier rapidité et sécurité, et faire de la conformité un soutien plutôt qu’un obstacle.

Le rapprochement manuel est un processus très chronophage qui retarde la clôture financière et masque la position de trésorerie en temps réel. Le passage au rapprochement automatisé garantit la mise à jour immédiate des comptes dès le règlement effectué sur le réseau. Cette automatisation réduit la pression exercée sur les équipes financières en fin de mois et fournit des données plus précises pour les décisions stratégiques. Notre solution de Process Mining mesure le temps écoulé entre la confirmation du paiement et le rapprochement final. En identifiant les situations précises dans lesquelles un rapprochement manuel reste nécessaire, vous pouvez affiner vos règles afin d'obtenir un rapprochement automatisé quasi instantané. ProcessMind vous aide à éliminer les écarts entre les relevés bancaires et les livres comptables internes, pour une gestion financière plus efficace.

Le non-respect des horaires limites du réseau peut retarder un paiement d'une journée entière, ce qui pèse sur la liquidité et peut entraîner une violation contractuelle. Il est essentiel que chaque paiement soit prêt à être transmis dans le créneau qui lui est réservé pour garantir la fiabilité des opérations de trésorerie internationales. Le respect constant de ces échéances renforce la confiance des partenaires bancaires et garantit le versement des fonds aux bénéficiaires dans les délais. ProcessMind offre une visibilité claire sur les délais nécessaires à chaque étape du traitement. En comparant ces durées aux horaires limites connus, la plateforme vous aide à repérer les retards internes qui mettent en danger vos paiements urgents. Vous pouvez utiliser ces analyses pour reprioriser les transactions urgentes et optimiser votre planning interne en fonction des cycles bancaires internationaux.

Les reprises constantes dues à des codes d'erreur récurrents mobilisent un temps précieux et ralentissent l'ensemble du service de trésorerie. En limitant ces corrections répétitives, votre équipe peut se consacrer à des analyses financières à plus forte valeur ajoutée plutôt qu'à la correction d'erreurs de formatage. La réduction des reprises diminue également le coût par transaction et accélère l'ensemble du traitement des paiements. ProcessMind isole les reprises en identifiant les transactions qui passent plusieurs fois par la même activité. En repérant les codes d'erreur précis à l'origine de ces boucles, vous pouvez corriger durablement vos règles de saisie ou de messagerie. Cette approche ciblée permet de traiter les erreurs courantes à la source et d'éviter leur réapparition lors des prochains cycles de paiement.

Les différences de traitement des règlements transfrontaliers entre les agences ou les équipes entraînent des résultats imprévisibles et des coûts plus élevés. Une approche standardisée garantit des performances constantes, une meilleure Conformité et une intégration plus simple des nouveaux collaborateurs de la finance. Elle simplifie également la maintenance technique des systèmes de paiement et offre une vue unifiée des opérations internationales. La plateforme compare les parcours de traitement selon les régions et les types de paiement afin d'identifier l'itinéraire le plus efficace. ProcessMind vous aide à éliminer les variantes non standard, pour que chaque paiement suive le parcours le plus direct et le plus économique jusqu'à son aboutissement. En établissant une référence fondée sur les meilleures pratiques, vous garantissez à toutes vos entités internationales le même niveau élevé d'efficacité.

Chaque validation manuelle des informations de paiement augmente le risque d'erreur et ralentit le processus. La suppression de ces étapes manuelles est essentielle pour absorber une hausse des volumes sans augmenter sensiblement les effectifs du back-office. La validation automatisée vérifie instantanément les données selon des règles strictes, ce qui améliore la précision et réduit les coûts. ProcessMind met en évidence chaque intervention manuelle d'un utilisateur sur un enregistrement de paiement avant son autorisation. En mesurant l'impact de ces interventions, vous pouvez justifier la mise en place de règles de validation automatisées plus performantes. La plateforme montre précisément où l'intervention humaine est superflue, afin de réaffecter vos équipes à des exceptions financières plus complexes.

Un traitement irrégulier des conversions de devises peut entraîner des taux de change défavorables et des délais de règlement imprévisibles. L'optimisation de ce processus garantit que les transactions multidevises sont traitées avec la même efficacité que les paiements nationaux. Cette harmonisation améliore la maîtrise du risque de change et la transparence des coûts liés aux transferts internationaux. Grâce à nos outils d'analyse, vous pouvez comparer la durée de traitement des transactions impliquant différentes paires de devises. ProcessMind identifie les étapes de conversion qui prennent du retard, ce qui vous permet d'optimiser vos relations avec les partenaires bancaires ou vos équipes de trésorerie internes. En réduisant ces délais, vous garantissez un traitement des opérations de change aussi rapide que celui des virements classiques.

Une visibilité en temps réel sur l'état des paiements sortants est essentielle pour prévoir précisément la liquidité. En sachant exactement où se trouvent les fonds dans le processus, les responsables de la trésorerie peuvent prendre de meilleures décisions concernant l'allocation de liquidités et les investissements. Une meilleure visibilité réduit le besoin de constituer d'importantes réserves de trésorerie et contribue à optimiser le fonds de roulement dans toute l'organisation. ProcessMind offre une vue complète du cycle de vie du paiement, de la demande au règlement. En suivant l'état de chaque identifiant de transaction, vous obtenez une vision précise des fonds engagés et pouvez prévoir le moment où la liquidité sera définitivement enregistrée sur le réseau. Ce suivi détaillé permet de gérer les flux de trésorerie avec davantage de précision et réduit l'incertitude liée aux règlements internationaux.

Les autorités de régulation financière exigent une piste d'audit complète et inaltérable pour chaque paiement transfrontalier. Le renforcement de ces pistes réduit le coût des audits et garantit que votre organisation reste en conformité avec les autorités bancaires internationales. Un enregistrement numérique complet simplifie également les enquêtes internes et établit clairement la responsabilité de chaque mouvement financier. Notre plateforme reconstitue automatiquement l'historique complet de chaque transaction de paiement, en indiquant qui a fait quoi et à quel moment. ProcessMind fournit une trace numérique transparente qui accélère considérablement la démonstration de la Conformité et l'analyse des anomalies, tout en améliorant leur précision. Cette documentation automatisée vous permet d'être toujours prêt pour les contrôles réglementaires, avec un minimum d'efforts manuels.

Le parcours d’amélioration en 6 étapes du traitement des paiements

1

Accédez au modèle de paiement
2

Exportez les données de transaction SWIFT
3

Importez les données pour l’analyse
4

Analysez les goulots d’étranglement des paiements
5

Optimisez votre flux de paiement
6

Suivez l’évolution des performances
1

Accédez au modèle de paiement

Que faire

Obtenez le modèle Excel standardisé conçu pour les journaux de transactions SWIFT, avec des en-têtes pour les types de messages MT et ISO 20022.

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Pourquoi c’est important

Un format structuré dès le départ garantit l’alignement de vos données de paiement sur les exigences du Process Mining et évite les erreurs d’association pendant l’analyse.

Résultat attendu

Un modèle prêt à l’emploi pour vos données de transaction SWIFT

VOS ANALYSES SWIFT

Obtenez une visibilité complète sur vos cycles de paiement SWIFT

Obtenez une vue de bout en bout de vos flux de paiement afin d’identifier les erreurs de validation et les retards manuels. Vous disposerez d’une vision claire, fondée sur les données, pour optimiser les délais de règlement et réduire les risques de conformité.
  • Cartographiez l’ensemble du cycle de vie de vos transactions SWIFT
  • Identifiez les causes racines des erreurs de rapprochement
  • Identifiez les étapes manuelles prêtes à être automatisées
  • Suivez la rapidité des règlements et les indicateurs de conformité
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
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Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

RÉSULTATS HABITUELS

Optimiser le volume des paiements internationaux

Les organisations qui utilisent le Process Mining pour leurs flux de travail SWIFT découvrent généralement des retards cachés lors du règlement et de la validation des paiements. En suivant le Payment Transaction ID unique à chaque étape, les équipes peuvent supprimer les contrôles redondants et automatiser l’acheminement afin de réduire les temps de cycle globaux.

+ 0 %
Augmenter les taux STP

Hausse du straight-through processing

La suppression des interventions manuelles lors de la validation permet aux paiements de passer directement de la création au règlement.
0 %
Accélérer l'approbation des paiements de montant élevé

Réduction des cycles d'autorisation

Identifier les goulots d’étranglement dans les chaînes d’autorisation des transferts importants aide à atteindre les objectifs de traitement des paiements de montant élevé et améliore la gestion des liquidités.
0 %
Optimiser le filtrage des sanctions

Amélioration de la rapidité de mise en conformité

L'optimisation de la durée des contrôles garantit la Conformité réglementaire sans compromettre les créneaux des paiements urgents ni les performances du réseau.
+ 0 %
Respect des horaires limites SWIFT

Augmentation des transmissions effectuées dans les délais

Une meilleure visibilité sur les retards de traitement internes contribue à garantir la transmission des instructions avant les échéances quotidiennes propres à chaque devise.
0 days
Réduire l'écart de rapprochement

Réduction du délai entre le règlement et l'inscription au livre comptable

L'automatisation des dernières étapes du rapprochement des paiements réduit considérablement le temps nécessaire à la clôture des transactions dans le livre comptable interne.
0 %
Réduire les incidents de rejet

Diminution des erreurs des banques bénéficiaires

La standardisation des flux de travail de règlement transfrontalier réduit les codes d’erreur SWIFT courants et évite les reprises coûteuses avec les banques destinataires.

Les résultats varient selon la complexité des processus et l'intégrité des données. Ces indicateurs correspondent aux améliorations généralement observées dans les environnements de traitement des paiements des grandes entreprises.

Données recommandées

Commencez par ces attributs essentiels pour obtenir rapidement une vision claire du cycle de vie de vos paiements.
Vous découvrez les journaux d’événements ? En savoir plus sur la création d’un journal d’événements pour le Process Mining.

Attributs

Données clés à recueillir pour l’analyse

Valeur monétaire de l'instruction de paiement.

Pourquoi c’est important

Permet d'analyser l'impact financier et de segmenter les transactions selon leur montant.

Code ISO à 3 lettres indiquant la devise du paiement.

Pourquoi c’est important

Détermine les règles de routage, les horaires limites et les corridors de règlement.

Unique End-to-end Transaction Reference utilisé pour le suivi dans SWIFT gpi.

Pourquoi c’est important

La référence de référence pour suivre les paiements transfrontaliers entre différents établissements.

Type de message SWIFT utilisé, par exemple MT103 ou pacs.008.

Pourquoi c’est important

Distingue les flux de paiement et les normes de traitement (anciens formats et ISO 20022).

Utilisateur ou agent système ayant effectué l’activité.

Pourquoi c’est important

Permet d’analyser les ressources et d’identifier les goulots d’étranglement manuels.

Bank Identifier Code de l’établissement destinataire.

Pourquoi c’est important

Essentiel pour analyser la performance des contreparties et les schémas de rejet.

Code d’erreur renvoyé par le réseau SWIFT lorsqu’un message est rejeté.

Pourquoi c’est important

Fournit les causes racines techniques des rejets au niveau du réseau.

Date à laquelle les fonds doivent être mis à la disposition du bénéficiaire.

Pourquoi c’est important

Essentiel pour la gestion de la liquidité et la mesure du respect des délais de règlement.

Indicateur précisant si le paiement n’a nécessité aucune intervention manuelle.

Pourquoi c’est important

Principale mesure de l’efficacité du processus et de la performance de l’automatisation.

Activités

Étapes du processus à suivre et à optimiser

Génération initiale de l'instruction de paiement dans le système bancaire interne ou l'ERP. Cet événement est enregistré explicitement lorsqu'une référence de transaction unique, TRN ou UETR, est attribuée pour la première fois à l'ordre de paiement.

Pourquoi c’est important

Définit l'heure de début de l'ensemble du cycle de vie du paiement. Cet élément est essentiel pour calculer les délais de traitement de bout en bout et identifier les retards en amont, avant l'intervention du réseau SWIFT.

Horodatage auquel l'instruction de paiement franchit avec succès le filtrage des listes OFAC et des sanctions. L'événement est enregistré explicitement dans les journaux du système de Conformité ou déduit lorsque le statut « Screening Hold » est levé.

Pourquoi c’est important

Essentiel pour le Dashboard « Sanctions Screening Lead Time ». Les retards observés à cette étape correspondent à des goulots d’étranglement de conformité, et non à des inefficacités opérationnelles.

Action d’autorisation finale effectuée par un responsable désigné ou par une règle automatisée pour les transferts de montant élevé. Elle est enregistrée explicitement lorsque l’indicateur du flux d’approbation est défini sur true.

Pourquoi c’est important

Essentiel pour le Dashboard « High Value Transfer Approval Cycles ». Il identifie les retards liés aux validations manuelles des mouvements de liquidité importants.

Transmission du message mis en forme, MT103 ou ISO 20022 pacs.008, à la passerelle SWIFT. L'événement est enregistré explicitement lorsque le contenu du message est généré et transmis à l'interface réseau.

Pourquoi c’est important

Utilisé pour calculer le « SWIFT Cut-off Adherence Rate ». Marque le passage du traitement interne au traitement sur le réseau.

Confirmation que les fonds ont été crédités sur le compte du bénéficiaire, souvent avec le statut gpi ACSC. L'événement est enregistré explicitement à partir des mises à jour du Tracker ou des messages de confirmation.

Pourquoi c’est important

Représente la fin fonctionnelle réussie de la chaîne de paiement. Cet élément est essentiel pour calculer le « Settlement to Reconciliation Gap ».

Rapprochement de la transaction de paiement avec le relevé du compte Nostro/Vostro. L'événement est déduit lorsque le système de rapprochement associe l'identifiant de transaction à une ligne du relevé.

Pourquoi c’est important

Clôt le cycle financier. Les retards à cette étape nuisent à la visibilité sur la trésorerie et à l'auditabilité.

FAQ

Questions fréquemment posées

Le Process Mining visualise chaque étape du cycle de vie d’un paiement en extrayant les horodatages des journaux SWIFT et des bases de données de transaction. Il identifie automatiquement les étapes où les paiements sont bloqués, notamment lors de la validation manuelle ou du filtrage des sanctions, afin que les équipes puissent cibler précisément les goulots d’étranglement.

Vous avez principalement besoin de trois éléments : un Payment Transaction ID unique, les noms des activités, comme validation ou règlement, ainsi que des horodatages précis pour chaque événement. Vous pouvez ajouter des informations complémentaires, comme les devises ou les codes des banques bénéficiaires, afin de segmenter les données et d’approfondir l’analyse d’optimisation.

Oui. En cartographiant chaque intervention manuelle, le Process Mining met en évidence les causes profondes des reprises et des échecs du traitement straight-through. Les équipes peuvent ensuite utiliser ces analyses pour automatiser les étapes de validation répétitives et réduire les corrections manuelles fréquentes qui diminuent actuellement vos taux STP.

La plateforme surveille la durée de chaque étape du processus et peut fournir des données historiques sur les transactions qui dépassent fréquemment leurs fenêtres de cut-off. En identifiant les services internes ou les étapes de validation qui provoquent régulièrement des retards, la direction peut réaffecter les ressources afin de garantir des règlements dans les délais.

Non. Le Process Mining fonctionne généralement comme une couche en lecture seule qui utilise les données existantes des journaux ou les exports de bases de données. Il n’interfère pas avec le traitement des transactions en production et ne nécessite aucune modification de votre infrastructure de connectivité SWIFT ni de vos protocoles de messagerie.

La plupart des organisations peuvent obtenir leurs premières cartes de processus en quatre à six semaines, une fois le pipeline d’extraction des données établi. La première phase consiste à connecter votre système de paiement ; les semaines suivantes sont consacrées à l’affinement des Dashboards pour suivre des objectifs précis, comme les taux de rejet.

En considérant le filtrage comme une étape précise du flux transactionnel, le Process Mining mesure exactement la durée de chaque contrôle pour chaque paiement. Vous pouvez comparer les différents niveaux de filtrage afin de déterminer si les faux positifs ou certaines règles de conformité créent des difficultés inutiles dans votre flux de travail.

En corrélant les codes d’erreur SWIFT avec les données de transaction, le Process Mining révèle des schémas de paiements rejetés qui resteraient autrement invisibles. Vous pouvez ainsi déterminer si certaines devises, certains corridors ou certains modes de saisie manuelle entraînent régulièrement des taux de rejet élevés chez les établissements partenaires.

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