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Améliorez le traitement de vos paiements

Optimisez vos flux de travail SWIFT grâce à ce guide en 6 étapes
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Processus disponibles
Processus générique 1 Achats au paiement : traitement des factures 8 Clôture comptable, de l’enregistrement au reporting : écritures comptables 7 Comptes clients 7 Cycle de vie des employés, de l’embauche au départ à la retraite 8 Cycle de vie du développement logiciel 6 De la commande à l’encaissement : facturation et émission des factures 8 De la prospection à l’encaissement 7 Du processus d’achat au paiement : bon de commande 8 Gestion de la chaîne logistique 7 Gestion de la qualité 6 Gestion des contrats 6 Gestion des demandes de service 7 Gestion des dépenses 6 Gestion des entrepôts 6 Gestion des incidents 6 Gestion des problèmes 6 Gestion des stocks 7 Gestion du changement 6 Gestion du crédit et recouvrement 7 Gestion du cycle de revenus 6 Gestion du transport 6 Intégration des clients KYC 6 Intégration des employés 6 Maintenance des équipements 6 Modèle de données : Planification de la production 6 Octroi de prêts 6 Order to Cash : traitement des commandes clients 8 Parcours de l’embauche au départ à la retraite : gestion des postes 4 Parcours du patient 6 Purchase to Pay - Demande d’achat 8 Record to Report : clôture de période et rapprochements 7 Recrutement et acquisition de talents 6 Service client 7 Traitement de la paie 7 Traitement des factures fournisseurs 7 Traitement des paiements 7 Traitement des paiements fournisseurs 7 Traitement des retours et remboursements 7 Traitement des sinistres 6
Systèmes disponibles
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Optimisez le traitement des paiements SWIFT pour accélérer les règlements

Notre plateforme vous donne une vision détaillée de vos flux de travail opérationnels pour repérer les goulots d’étranglement cachés et les retards évitables. L’analyse de l’ensemble du cycle de vie des transactions permet de localiser les interventions manuelles qui ralentissent vos opérations et augmentent les risques. Votre équipe peut ainsi se concentrer sur l’optimisation des étapes qui influent sur l’efficacité globale et la rapidité des règlements.

Téléchargez notre modèle de données préconfiguré et découvrez les défis courants pour atteindre vos objectifs d’efficacité. Suivez notre plan d’amélioration en six étapes et consultez le guide du modèle de données pour transformer vos opérations.

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L’intérêt stratégique de l’optimisation des paiements internationaux

Dans le secteur exigeant de la finance internationale, l’efficacité du traitement des paiements ne se résume pas à un indicateur opérationnel : elle contribue à la stabilité des établissements et à la confiance de leurs clients. Pour les organisations qui s’appuient sur le réseau de messagerie SWIFT, la complexité des transactions transfrontalières représente un défi permanent. Chaque paiement passe par des banques intermédiaires, des conversions de devises et des exigences réglementaires qui évoluent. Lorsque ces processus manquent d’efficacité, les conséquences sont immédiates et coûteuses : liquidités immobilisées, hausse des frais opérationnels et risques de sanctions pour non-conformité. En optimisant leurs processus, les établissements peuvent dépasser la simple résolution des problèmes au cas par cas et privilégier la rapidité, la précision et la transparence. Cette démarche est d’autant plus importante que le secteur passe des formats historiques comme MT103 à la norme ISO 20022, plus riche en données et plus exigeante quant à la précision du traitement et de l’acheminement des informations financières.

Transformer les données SWIFT en informations utiles aux opérations

Le Process Mining permet de visualiser le fonctionnement réel de vos flux de paiement. En se connectant à votre passerelle SWIFT et à vos systèmes bancaires internes, il extrait les journaux d’événements et reconstitue en temps réel le cycle de vie de chaque transaction. Vous obtenez ainsi une représentation numérique du traitement de vos paiements, qui montre le parcours réellement suivi par un paiement, plutôt que celui prévu dans vos procédures opérationnelles standard. Cette visibilité permet de repérer les écarts entre la réalité et les attentes. Par exemple, votre politique interne peut prévoir un délai de deux heures pour l’autorisation, alors que l’analyse révèle que certaines transactions de montant élevé sont régulièrement retardées de six heures en raison d’un manque de ressources ou de contrôles manuels redondants. Vous pouvez alors localiser précisément le point de friction, qu’il se situe lors de la validation initiale des informations de paiement ou du rapprochement final après le transfert des fonds.

Des améliorations ciblées pour accélérer les transactions

L’un des principaux objectifs de l’optimisation des flux de travail SWIFT est d’augmenter le taux de traitement entièrement automatisé (STP). Chaque intervention manuelle accroît le risque d’erreur et allonge le temps de cycle. Le Process Mining vous aide à en repérer les causes. Vous pourriez découvrir que certains types de donneurs d’ordre ou certaines paires de devises déclenchent fréquemment des erreurs de validation en raison de données statiques obsolètes dans vos systèmes. En corrigeant ces problèmes de qualité des données, vous pouvez réduire considérablement les reprises manuelles. Les contrôles de conformité constituent également souvent un goulot d’étranglement dans le traitement des paiements. Le Process Mining permet d’analyser l’incidence des contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC) sur les délais globaux. Vous pouvez déterminer si des faux positifs entraînent des retards inutiles et vérifier si les niveaux d’autorisation sont adaptés pour concilier maîtrise des risques et rapidité opérationnelle.

Mesurer les résultats pour évaluer les progrès

Le Process Mining peut avoir un effet étendu sur vos opérations financières. En repérant et en éliminant les goulots d’étranglement, vous pouvez réduire sensiblement le temps de cycle moyen entre la demande de paiement et le règlement. Des délais plus courts améliorent la gestion du fonds de roulement et les relations avec les bénéficiaires comme avec les banques correspondantes. Sur le plan des coûts, l’augmentation du taux de STP réduit directement le coût par transaction, car moins d’heures de travail sont nécessaires pour traiter les exceptions et les erreurs. L’amélioration de la traçabilité facilite également la conformité. L’historique complet et horodaté de chaque activité, de l’autorisation du paiement à son rapprochement, vous permet de démontrer toute la transparence requise aux autorités de contrôle et aux auditeurs internes, sans collecte manuelle fastidieuse des données.

Mettre en place une démarche d’amélioration continue

Optimiser le traitement des paiements SWIFT n’est pas un projet ponctuel, mais une démarche continue visant l’excellence opérationnelle. En adoptant le Process Mining, vous remplacez les impressions et les témoignages par une approche fondée sur les données. La première étape consiste à établir un état des lieux de vos opérations et à définir des objectifs de performance clairs. Lorsque vous mettez en œuvre des changements, par exemple l’automatisation de certaines validations ou la simplification des circuits d’approbation, le Process Mining vous permet d’en suivre les effets en temps réel. Vous pouvez ainsi ajuster régulièrement vos processus en fonction des évolutions du marché et de la réglementation. Appuyez-vous sur les analyses de ce guide pour améliorer l’efficacité, la conformité et la transparence de vos opérations de paiement, et permettre à votre organisation de rester compétitive dans un secteur financier qui évolue rapidement.

Traitement des paiements gestion de trésorerie paiements transfrontaliers responsable de la conformité rapprochement des paiements automatisation des règlements gestion des liquidités Passerelle de paiement Traitement des transactions Cycle de vie des paiements Règlement

Problèmes et difficultés courants

Repérez les difficultés qui vous concernent

La saisie manuelle entraîne souvent des informations de paiement erronées ou des erreurs de formatage dans les messages SWIFT. Le réseau peut alors rejeter les transactions, ce qui entraîne des reprises et d’éventuelles pénalités de retard susceptibles de nuire aux relations avec les fournisseurs. Même de petits écarts dans les codes IBAN ou BIC peuvent provoquer d’importants retards financiers lorsque les données sont saisies manuellement.

ProcessMind repère les étapes où les erreurs de validation sont les plus fréquentes. En analysant les liens entre les rôles des utilisateurs et les types d’erreurs, la plateforme aide à en identifier les causes et à améliorer le taux de traitement entièrement automatisé dans le réseau SWIFT.

Les paiements transfrontaliers de montant élevé nécessitent souvent plusieurs niveaux d’autorisation, ce qui peut les retarder de plusieurs jours. Ce goulot d’étranglement crée des problèmes de liquidité et complique le respect des échéances financières importantes ou la saisie d’occasions d’investissement limitées dans le temps. Sans visibilité claire, ces dossiers de grande valeur peuvent rester en attente sans être correctement priorisés.

Avec ProcessMind, vous pouvez visualiser la durée exacte de chaque étape d’approbation du cycle de vie des paiements. La plateforme met en évidence les personnes chargées des autorisations qui dépassent les délais, ce qui vous permet de revoir la hiérarchie pour accélérer le traitement des transactions de montant élevé et mieux gérer la trésorerie.

Même après avoir passé les contrôles internes, des paiements peuvent être rejetés par l’établissement bénéficiaire si les coordonnées d’une banque intermédiaire sont manquantes ou si les champs sont mal associés. Il en résulte des frais de retour élevés et un surcroît de travail administratif pour examiner et soumettre à nouveau les transactions. Des rejets fréquents peuvent également attirer l’attention des autorités de contrôle.

ProcessMind suit le parcours complet de chaque paiement, y compris les paiements retournés après l’envoi de l’instruction. En analysant les attributs des paiements rejetés, la plateforme met au jour les données manquantes récurrentes. Vous pouvez alors corriger ces problèmes en améliorant les règles de contrôle avant soumission et l’association des données avant l’envoi des messages.

Les contrôles réglementaires obligatoires ralentissent souvent les flux de paiement, en particulier pour les transactions internationales. Des délais de contrôle irréguliers rendent les dates de règlement difficiles à prévoir et compliquent la gestion précise de la trésorerie. Lorsqu’un paiement est signalé à tort, il peut être bloqué pendant une durée indéterminée le temps d’effectuer des vérifications manuelles.

Notre solution de Process Mining mesure le temps consacré aux contrôles de conformité pour chaque transaction. Elle distingue les vérifications courantes des enquêtes complexes et montre à quelle étape le processus de contrôle ralentit, ainsi que son incidence sur les délais de règlement selon les devises.

Le rapprochement des règlements confirmés avec les instructions de paiement d’origine est souvent manuel et sujet aux erreurs. Les écarts entre les montants transférés et les écritures du grand livre nécessitent des interventions fastidieuses, qui retardent la clôture des périodes comptables. Faute d’automatisation, les paiements non rapprochés s’accumulent et brouillent la situation financière.

ProcessMind met en évidence le lien entre la confirmation du paiement et les activités de rapprochement final. En repérant les transactions qui échouent régulièrement au rapprochement automatique, la plateforme aide les équipes à revoir leurs règles de rapprochement et à réduire le temps consacré aux ajustements manuels, pour tenir des comptes exacts et à jour.

Si l’heure limite fixée par le réseau ou pour une devise n’est pas respectée, le paiement est reporté au jour ouvré suivant. Ce retard peut faire manquer une fenêtre de règlement et accroître l’exposition aux fluctuations des devises pour les transferts internationaux. Il entraîne également une accumulation de transactions à traiter le lendemain matin.

La plateforme analyse le délai entre la création du paiement et l’envoi de l’instruction finale. Elle signale les paiements soumis régulièrement trop près de l’heure limite, afin que les responsables puissent ajuster les échéances internes et mieux planifier les mouvements de trésorerie internationaux. L’objectif est de permettre un règlement le jour même chaque fois que possible.

Lorsqu’un message SWIFT est signalé comme erroné, sa résolution est souvent répétitive et ne suit pas de méthode standardisée. Les équipes consacrent un temps précieux à corriger les mêmes problèmes sur plusieurs transactions, ce qui augmente le coût opérationnel par paiement. Sans suivi des erreurs, il est difficile de mettre en place des corrections durables.

ProcessMind classe les transactions de paiement selon leurs codes d’erreur et cartographie les activités de résolution qui suivent. Les organisations peuvent ainsi repérer les erreurs qui mobilisent le plus de ressources, puis mettre en place des corrections automatisées ou renforcer la formation pour éviter qu’elles ne se reproduisent et réduire le coût de traitement des transactions.

Le recours à plusieurs banques intermédiaires pour les paiements internationaux entraîne souvent des frais imprévisibles et des délais de règlement plus longs. Sans vue d’ensemble du parcours, il est difficile de déterminer les circuits les plus efficaces et les moins coûteux. Ce manque de transparence complique également la négociation de meilleures conditions avec les partenaires bancaires.

En analysant le parcours complet de chaque paiement, ProcessMind vous permet de comparer les performances des différents corridors de paiement. Vous pouvez repérer les circuits passant par des intermédiaires qui entraînent le plus de retards, puis regrouper les transferts sur des canaux plus performants afin de réduire les frais et les délais d’acheminement.

Un volume élevé de paiements nécessitant une intervention manuelle révèle des limites dans les flux de travail automatisés. Un faible taux de traitement entièrement automatisé accroît le risque d’erreur humaine et augmente sensiblement le coût du travail associé aux opérations financières courantes. Il empêche également l’organisation d’augmenter le volume de paiements sans recruter davantage.

ProcessMind visualise le parcours nominal des paiements automatisés et met en évidence chaque étape qui nécessite une intervention manuelle. Cette analyse fondée sur les données vous permet de repérer précisément les points où l’automatisation s’interrompt, puis de supprimer des étapes manuelles et d’améliorer les règles de validation automatique pour augmenter le débit.

Le traitement de paiements dans plusieurs devises entraîne souvent des retards lorsque les taux sont mal appliqués ou que la validation échoue. Ces écarts perturbent le flux de paiement et génèrent des coûts imprévus au moment du règlement final. Une gestion inefficace des paires de devises peut rendre le coût total du transfert prohibitif.

La solution suit les paiements dans différentes devises pour repérer les conversions qui créent le plus de difficultés. En localisant les goulots d’étranglement dans la validation et la planification des opérations de change, ProcessMind vous aide à stabiliser les délais de traitement des transferts internationaux et à appliquer les règles propres à chaque devise de façon cohérente dans toute l’organisation.

Objectifs habituels

Définissez les critères de réussite

Le traitement entièrement automatisé est la référence en finance internationale : les paiements passent de leur initiation au règlement sans intervention humaine. En augmentant ce taux, les organisations réduisent leurs coûts opérationnels et éliminent les erreurs de saisie manuelle qui entraînent des retards. Les transactions sont ainsi traitées plus rapidement et la gestion de trésorerie gagne en prévisibilité dans l’ensemble du réseau. ProcessMind repère chaque étape du cycle de vie des transactions où une intervention manuelle a lieu. En mettant au jour les goulots d’étranglement dans la validation et l’autorisation, la plateforme vous aide à cibler les flux de travail à automatiser pour améliorer l’efficacité du traitement. Vous pouvez suivre les effets de ces changements en temps réel et fonder votre démarche vers une automatisation accrue sur des données concrètes.

Les virements importants nécessitent souvent plusieurs niveaux d’autorisation, ce qui peut entraîner des retards considérables si le processus n’est pas optimisé. Des approbations rapides permettent de respecter les échéances des paiements importants et de gérer efficacement les liquidités de l’entreprise à l’international. Elles réduisent aussi la période d’exposition aux fluctuations du marché et contribuent à de meilleures relations avec les bénéficiaires internationaux. Utilisez notre plateforme pour cartographier le parcours exact des paiements de montant élevé et repérer les étapes où ils sont bloqués. ProcessMind montre quels niveaux d’approbation ajoutent le plus de délai, afin que vous puissiez simplifier les étapes d’autorisation et accélérer les procédures d’escalade. En visualisant le temps passé à chaque niveau d’autorité, vous pouvez réorganiser vos flux de travail pour éviter que les formalités administratives ne retardent les transactions importantes.

Les rejets des banques destinataires entraînent de nombreuses reprises et peuvent nuire aux relations professionnelles avec vos fournisseurs et partenaires. En réduisant ces rejets, vous augmentez les chances que les paiements transfrontaliers arrivent à temps et évitez les frais supplémentaires liés aux transactions échouées. Un taux de rejet plus faible se traduit directement par une meilleure efficacité opérationnelle et une gestion plus fiable des flux de trésorerie. ProcessMind analyse les causes profondes des rejets en mettant en relation les codes d’erreur et les attributs des paiements. Ces analyses vous permettent de corriger les problèmes de qualité des données à la source et de garantir le formatage correct des messages MT103 ou ISO 20022. En repérant les tendances parmi les paiements échoués, vous pouvez ajuster vos règles de validation en amont pour prévenir de nouveaux rejets.

Les contrôles de conformité sont incontournables, mais ils constituent souvent le principal goulot d’étranglement dans les opérations financières internationales. Accélérer ces vérifications tout en maintenant des exigences strictes permet de traiter rapidement les paiements sans risquer de sanctions réglementaires ni de faciliter des activités financières illicites. Des processus de conformité efficaces accélèrent le règlement sans compromettre l’intégrité des transactions. En visualisant le temps passé dans les files d’attente liées à la conformité, ProcessMind met en évidence les retards du filtrage des sanctions par rapport aux autres étapes. Vous pouvez alors optimiser le passage de relais entre les filtres automatisés et les équipes chargées des vérifications manuelles. La plateforme vous donne la visibilité nécessaire pour concilier rapidité et sécurité, afin que la conformité facilite les opérations au lieu de les entraver.

Le rapprochement manuel demande beaucoup de travail, retarde la clôture financière et ne permet pas de connaître en temps réel les positions de trésorerie. Le rapprochement automatisé met les comptes à jour dès que le règlement est effectué sur le réseau. Cette automatisation réduit la pression sur les équipes financières en fin de mois et fournit des données plus précises pour les décisions stratégiques. Notre solution de Process Mining mesure le temps écoulé entre la confirmation du paiement et son rapprochement final. En repérant les situations qui nécessitent encore un rapprochement manuel, vous pouvez affiner vos règles pour parvenir à un rapprochement automatisé presque instantané. ProcessMind vous aide à réduire les écarts entre les relevés bancaires et les grands livres internes, pour une gestion financière plus efficace.

Un paiement transmis après l’heure limite du réseau peut être retardé d’une journée entière, ce qui affecte la liquidité et peut entraîner une rupture de contrat. Pour assurer la fiabilité des opérations de trésorerie à l’échelle mondiale, chaque paiement doit être prêt à être transmis dans le délai qui lui est imparti. Le respect systématique de ces échéances renforce la confiance des partenaires bancaires et garantit que les fonds parviennent à leurs bénéficiaires à temps. ProcessMind vous donne une vision claire des délais nécessaires à chaque étape du traitement. En comparant ces durées aux heures limites connues, la plateforme vous aide à repérer les retards internes qui mettent en péril les paiements urgents. Vous pouvez vous appuyer sur ces analyses pour traiter en priorité les transactions urgentes et adapter votre calendrier interne aux cycles bancaires internationaux.

Les reprises répétées dues à des codes d’erreur récurrents mobilisent un temps précieux et ralentissent l’ensemble du service de trésorerie. En limitant ces corrections répétitives, votre équipe peut se consacrer à des analyses financières à plus forte valeur ajoutée plutôt qu’à corriger des erreurs de formatage. La réduction des reprises diminue également le coût par transaction et accélère le traitement des paiements. ProcessMind repère les reprises en identifiant les transactions qui passent plusieurs fois par la même activité. En déterminant quels codes d’erreur déclenchent ces boucles, vous pouvez corriger durablement la saisie des données ou la logique de messagerie. Cette approche ciblée permet de traiter les erreurs fréquentes à la source et d’éviter qu’elles ne se reproduisent lors des prochains cycles de paiement.

Les différences de traitement des règlements transfrontaliers entre les agences et les équipes entraînent des résultats imprévisibles et des coûts plus élevés. Une approche standardisée garantit des performances homogènes, facilite la conformité et simplifie l’intégration des nouveaux collaborateurs des équipes financières. Elle facilite également la maintenance technique des systèmes de paiement et offre une vue unifiée des opérations internationales. La plateforme compare les parcours de traitement selon les régions et les types de paiement afin de repérer les itinéraires les plus efficaces. ProcessMind vous aide à éliminer les écarts par rapport aux pratiques standard, pour que chaque paiement suive le parcours le plus direct et le moins coûteux. En définissant une référence fondée sur les meilleures pratiques, vous pouvez assurer un niveau d’efficacité élevé et homogène dans toutes vos entités à l’international.

Chaque validation manuelle des détails d’un paiement augmente le risque d’erreur et ralentit le processus. La suppression de ces étapes manuelles est essentielle pour traiter davantage de paiements sans augmenter sensiblement les effectifs du back-office. La validation automatisée vérifie instantanément les données selon des règles strictes, ce qui améliore la précision et réduit les coûts. ProcessMind met en évidence chaque intervention manuelle sur un dossier de paiement avant son autorisation. En mesurant l’impact de ces interventions, vous pouvez justifier la mise en place de règles de validation automatisées plus fiables. La plateforme montre précisément où l’intervention humaine est superflue, afin que vous puissiez affecter vos équipes à des exceptions financières plus complexes.

Le traitement inégal des conversions de devises peut entraîner des taux de change défavorables et des délais de règlement imprévisibles. L’optimisation de ce processus permet de traiter les transactions multidevises aussi efficacement que les paiements nationaux. Cette harmonisation améliore la maîtrise du risque de change et la transparence des coûts des virements internationaux. Nos outils d’analyse vous permettent de comparer la durée de traitement des transactions selon les paires de devises. ProcessMind repère les retards liés aux étapes de conversion, afin que vous puissiez optimiser vos relations avec vos partenaires bancaires ou vos équipes de trésorerie internes. En réduisant ces délais, vous accélérez le traitement des opérations de change, qui peuvent alors être traitées aussi rapidement que les virements classiques.

Une visibilité en temps réel sur l’état des paiements sortants est essentielle pour prévoir précisément les besoins de liquidité. Savoir exactement où se trouvent les fonds dans le circuit permet aux responsables de trésorerie de mieux décider de leur affectation et de leurs placements. Une meilleure visibilité réduit le besoin de conserver d’importantes réserves de trésorerie et contribue à optimiser le fonds de roulement dans toute l’organisation. ProcessMind offre une vue complète du cycle de vie des paiements, de la demande au règlement. En suivant l’état de chaque identifiant de transaction, vous obtenez une vision précise des fonds engagés et pouvez prévoir à quel moment le règlement sera finalisé sur le réseau. Ce suivi détaillé permet de gérer les flux de trésorerie avec plus de précision et réduit l’incertitude liée aux règlements internationaux.

Les autorités de réglementation financière exigent une piste d’audit complète et inaltérable pour chaque paiement transfrontalier. Des pistes d’audit plus complètes réduisent le coût des audits et contribuent à maintenir de bonnes relations avec les autorités bancaires internationales. Un historique numérique fiable facilite également les enquêtes internes et permet d’établir clairement les responsabilités pour chaque mouvement financier. Notre plateforme reconstitue automatiquement l’historique complet de chaque transaction de paiement et consigne qui a fait quoi, et à quel moment. ProcessMind fournit une trace numérique transparente qui accélère et fiabilise considérablement les démonstrations de conformité et l’examen des anomalies. Cette documentation automatisée vous permet d’être prêt à répondre aux contrôles réglementaires en limitant les efforts manuels.

Les 6 étapes pour améliorer le traitement des paiements

1
Accédez au modèle de paiement
2
Exportez les données de transactions SWIFT
3
Importez les données pour les analyser
4
Analysez les goulots d’étranglement des paiements
5
Optimisez le traitement de vos paiements
6
Suivez l’évolution des performances
1

Accédez au modèle de paiement

Que faire

Récupérez le modèle Excel standardisé conçu pour les journaux de transactions SWIFT, avec des en-têtes pour les types de messages MT et ISO 20022.

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Pourquoi est-ce important ?

En partant d’un format structuré, vous vous assurez que les données de paiement répondent aux exigences du Process Mining et évitez les erreurs d’association pendant l’analyse.

Résultat attendu

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Obtenez une vue de bout en bout de vos flux de paiement pour repérer les erreurs de validation et les retards liés aux interventions manuelles. Vous disposerez d’éléments concrets pour optimiser les délais de règlement et réduire les risques liés à la conformité.
  • Représentez l’ensemble du cycle de vie de vos transactions SWIFT
  • Repérez les causes profondes des erreurs de rapprochement
  • Identifiez les étapes manuelles qui pourraient être automatisées
  • Suivez la rapidité des règlements et les indicateurs de conformité
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

RÉSULTATS TYPES

Optimisez le traitement des paiements internationaux

Les organisations qui utilisent le Process Mining pour analyser leurs flux de travail SWIFT découvrent souvent des retards cachés dans le règlement et la validation des paiements. En suivant l’identifiant unique de transaction de paiement à chaque étape, les équipes peuvent supprimer les vérifications redondantes et automatiser le routage afin de réduire les temps de cycle.

+ 0 %
Augmentez les taux STP

Hausse du taux de traitement de bout en bout

La suppression des interventions manuelles lors de la validation permet aux paiements de passer de leur création à leur règlement sans interruption.
0 %
Accélérez l’approbation des paiements de montant élevé

Réduction des cycles d’autorisation

En repérant les goulots d’étranglement dans les circuits d’autorisation des virements importants, vous pouvez atteindre vos objectifs de traitement des paiements de montant élevé et améliorer la gestion de la liquidité.
0 %
Améliorez le filtrage des sanctions

Accélération des contrôles de conformité

L’optimisation de la durée des vérifications permet de respecter les exigences réglementaires sans compromettre les délais des paiements urgents ni les performances du réseau.
+ 0 %
Respect des heures limites SWIFT

Hausse du nombre de transmissions effectuées à temps

Une meilleure visibilité sur les retards de traitement internes permet de transmettre les instructions avant les heures limites quotidiennes propres à chaque devise.
0 days
Réduisez l’écart de rapprochement

Réduction du délai entre le règlement et l’inscription au grand livre

L’automatisation des dernières étapes du rapprochement des paiements réduit considérablement le temps nécessaire à la clôture des transactions dans le grand livre interne.
0 %
Réduisez le nombre de rejets

Baisse des erreurs liées aux banques bénéficiaires

La standardisation des flux de travail de règlement transfrontalier réduit les erreurs SWIFT fréquentes et évite les reprises coûteuses avec les banques destinataires.

Les résultats varient selon la complexité du processus et la qualité des données. Ces métriques correspondent aux améliorations généralement observées dans les environnements de traitement des paiements des grandes entreprises.

Données recommandées

Commencez par ces attributs essentiels pour obtenir rapidement une vue d’ensemble du cycle de vie de vos paiements.
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Attributs

Les principales données à recueillir pour l’analyse

Valeur monétaire de l’instruction de paiement.

Pourquoi est-ce important ?

Permet d’analyser l’impact financier et de segmenter les transactions selon leur montant.

Code ISO à 3 lettres indiquant la devise du paiement.

Pourquoi est-ce important ?

Détermine les règles de routage, les heures limites et les circuits de règlement.

Référence unique de bout en bout de la transaction, utilisée pour le suivi dans SWIFT gpi.

Pourquoi est-ce important ?

La référence de référence pour suivre les paiements transfrontaliers entre différents établissements.

Type de message SWIFT utilisé (par exemple, MT103, pacs.008).

Pourquoi est-ce important ?

Permet de distinguer les flux de paiement et les normes de traitement (anciens formats ou ISO 20022).

Utilisateur ou agent système ayant effectué l’activité.

Pourquoi est-ce important ?

Permet d’analyser les ressources et de repérer les goulots d’étranglement liés aux interventions manuelles.

Code d’identification bancaire de l’établissement destinataire.

Pourquoi est-ce important ?

Indispensable pour analyser les performances des contreparties et les motifs de rejet.

Code d’erreur renvoyé par le réseau SWIFT lorsqu’un message est rejeté.

Pourquoi est-ce important ?

Fournit les causes techniques des rejets au niveau du réseau.

Date à laquelle les fonds doivent être mis à la disposition du bénéficiaire.

Pourquoi est-ce important ?

Essentielle à la gestion de la liquidité et au suivi des délais de règlement.

Indicateur précisant si le paiement a nécessité une intervention manuelle.

Pourquoi est-ce important ?

Principale mesure de l’efficacité du processus et du bon fonctionnement de l’automatisation.

Activités

Étapes du processus à suivre et à optimiser

Création initiale de l’instruction de paiement dans le système bancaire interne ou le système ERP. Cet événement est enregistré explicitement lorsqu’une référence de transaction unique (TRN ou UETR) est attribuée pour la première fois à l’ordre de paiement.

Pourquoi est-ce important ?

Définit l’heure de début de l’ensemble du cycle de vie du paiement. Cette étape est essentielle pour calculer les délais de traitement de bout en bout et repérer les retards en amont, avant l’intervention du réseau SWIFT.

Horodatage auquel l’instruction de paiement passe avec succès le filtrage des listes OFAC et des sanctions. Cet événement est enregistré explicitement dans les journaux du système de conformité ou déduit de la levée du statut « En attente de filtrage ».

Pourquoi est-ce important ?

Indispensable au Dashboard « Délai de filtrage des sanctions ». Les retards à cette étape relèvent de la conformité, et non d’un manque d’efficacité opérationnelle.

Action d’autorisation finale effectuée par un responsable désigné ou par une règle automatisée pour les virements de montant élevé. Cet événement est enregistré explicitement lorsque l’indicateur du flux de travail d’approbation est défini sur « vrai ».

Pourquoi est-ce important ?

Indispensable au Dashboard « Cycles d’approbation des virements de montant élevé ». Permet de repérer les retards liés aux validations manuelles des mouvements de liquidité importants.

Transmission du message formaté (MT103 ou ISO 20022 pacs.008) à la passerelle SWIFT. Cet événement est enregistré explicitement lorsque le contenu du message est généré et transmis à l’interface réseau.

Pourquoi est-ce important ?

Permet de calculer le « taux de respect des heures limites SWIFT ». Marque le passage du traitement interne au traitement par le réseau.

Confirmation du crédit des fonds sur le compte du bénéficiaire, souvent indiquée par le statut gpi ACSC. Cet événement est enregistré explicitement à partir des mises à jour du Tracker ou des messages de confirmation.

Pourquoi est-ce important ?

Marque la fin effective de la chaîne de paiement. Indispensable pour calculer l’« écart entre règlement et rapprochement ».

Rapprochement de la transaction de paiement avec le relevé du compte Nostro/Vostro. Cet événement est déduit lorsque le système de rapprochement associe l’identifiant de transaction à une ligne du relevé.

Pourquoi est-ce important ?

Clôture le cycle financier. Les retards à cette étape nuisent à la visibilité sur la trésorerie et à la traçabilité des opérations.

FAQ

Foire aux questions

Le Process Mining visualise chaque étape du cycle de vie des paiements en extrayant les horodatages des journaux SWIFT et des bases de données de transactions. Il repère automatiquement les étapes où les paiements sont bloqués, par exemple lors d’une validation manuelle ou du filtrage des sanctions, afin que les équipes puissent cibler précisément les goulots d’étranglement.

Vous avez principalement besoin de trois éléments : un identifiant unique de transaction de paiement, le nom des activités, comme la validation ou le règlement, et l’horodatage précis de chaque événement. Vous pouvez ajouter des informations comme le type de devise ou le code de la banque bénéficiaire pour segmenter les données et approfondir l’analyse des possibilités d’optimisation.

Oui. En cartographiant chaque intervention manuelle, le Process Mining met en évidence les causes profondes des reprises et des échecs de traitement de bout en bout. Les équipes peuvent ensuite s’appuyer sur ces analyses pour automatiser les étapes de validation répétitives et réduire les corrections manuelles fréquentes qui font baisser votre taux STP.

La plateforme mesure la durée de chaque étape du processus et fournit des données historiques sur les transactions qui dépassent régulièrement leur heure limite. En repérant les services internes ou les étapes de validation qui provoquent systématiquement des retards, la direction peut réaffecter les ressources pour garantir des règlements dans les délais.

Non. Le Process Mining fonctionne généralement en lecture seule et utilise les journaux existants ou les exports de bases de données. Il n’intervient pas dans le traitement des transactions en cours et ne nécessite aucune modification de votre infrastructure de connexion SWIFT ni de vos protocoles de messagerie.

La plupart des organisations peuvent consulter leurs premières cartes de processus dans les quatre à six semaines suivant la mise en place du pipeline d’extraction des données. La première phase consiste à connecter votre système de paiement. Les semaines suivantes servent à affiner les Dashboards pour suivre des objectifs précis, comme le taux de rejet.

En considérant le filtrage comme une étape précise du parcours de transaction, le Process Mining mesure exactement la durée de chaque vérification pour chaque paiement. Vous pouvez comparer les différents niveaux de filtrage pour déterminer si les faux positifs ou certaines règles de conformité créent des frictions inutiles dans votre flux de travail.

En mettant en relation les codes d’erreur SWIFT et les données de transaction, le Process Mining révèle des tendances dans les paiements rejetés qui resteraient autrement invisibles. Vous pouvez ainsi déterminer si certaines devises, certains corridors de paiement ou certaines pratiques de saisie manuelle entraînent régulièrement des taux de rejet élevés chez les établissements partenaires.

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