Votre modèle de données pour l’octroi de prêts

L’heure de début de l’événement est un horodatage précis qui marque le commencement d’une activité. Élément fondamental du journal d’événements, elle permet de classer les événements par ordre chronologique et de reconstituer le déroulement du processus pour chaque cas.

Dans l’analyse des processus, l’heure de début sert à calculer la durée totale d’un cas, le temps écoulé entre les activités et, si l’heure de fin est également disponible, le temps de traitement actif de chaque étape. Cet attribut temporel est essentiel pour comprendre le calendrier du processus, repérer les retards et évaluer les résultats au regard des accords de niveau de service.

Cet horodatage est essentiel pour ordonner les événements, calculer les temps de cycle des processus et repérer les retards entre les activités.

Champ obligatoire dans le journal d’événements ou la table d’historique des transactions de tout système.

L’identifiant de la demande de prêt est une clé unique attribuée à chaque demande lors de sa création. Il sert d’identifiant principal du cas et relie toutes les activités, les pièces justificatives et les décisions associées, depuis la soumission initiale jusqu’au versement des fonds ou à la clôture du dossier. Cette cohérence est indispensable pour reconstituer le parcours complet de chaque demande.

En Process Mining, cet attribut sert à regrouper tous les événements associés dans un même cas. Il permet ainsi d’analyser les flux de processus, les temps de cycle et les variations pour chaque demande. Sans identifiant de cas unique et cohérent, il est impossible de cartographier précisément le processus ou d’en analyser les performances.

Cet identifiant est indispensable au Process Mining : il regroupe tous les événements associés dans un même cas et permet d’analyser l’ensemble du parcours d’octroi du prêt.

Il figure généralement dans l’en-tête ou la table principale des transactions de demandes de prêt.

Le nom de l’activité désigne une étape ou un jalon précis du flux de travail d’octroi de prêts, comme « Demande soumise », « Vérification de solvabilité terminée » ou « Offre de prêt générée ». Chaque activité correspond à une étape distincte qui mobilise du temps et des ressources.

L’analyse de l’ordre et de la fréquence des activités est au cœur du Process Mining. Elle permet de reconstituer le déroulement réel du processus, de repérer les parcours courants et les goulots d’étranglement, et de mesurer la durée des différentes étapes. Des noms d’activité clairs et cohérents sont indispensables pour créer une cartographie du processus compréhensible et précise.

Il définit les étapes du processus et permet de visualiser et d’analyser son déroulement, de repérer les goulots d’étranglement et de mesurer la durée de chaque étape.

Présent dans les journaux d’événements ou les tables de transactions qui consignent les étapes des processus métier.

Cet attribut enregistre l’horodatage de la dernière extraction ou actualisation des données depuis le système source. Il s’agit d’un champ de métadonnées essentiel à la gouvernance et au contrôle de la qualité des données.

La date de la dernière mise à jour aide les analystes à évaluer l’actualité des données et à s’assurer que leurs analyses reposent sur des informations à jour. Elle est particulièrement importante pour le suivi des processus en cours, car elle indique dans quelle mesure la vue du processus est à jour. Cet horodatage est également utile pour déboguer les pipelines de données et repérer d’éventuels problèmes dans les calendriers d’ingestion.

Il confirme que les données sont à jour, afin que les analyses reposent sur des informations récentes et que leur qualité puisse être suivie.

Généralement créé et enregistré lors du processus d’extraction, de transformation et de chargement des données (ETL).

Le nom du système source désigne l’application ou la plateforme à l’origine des données d’événement, par exemple un système de montage de prêts (LOS), un CRM ou un système de gestion documentaire. Dans les entreprises modernes, un même processus métier, comme l’octroi d’un prêt, s’étend souvent sur plusieurs systèmes interconnectés.

Identifier le système source de chaque événement est essentiel pour valider les données, résoudre les problèmes et comprendre l’environnement technologique du processus. Les analystes peuvent ainsi remonter à l’origine des données et évaluer la contribution des différents systèmes au déroulement global du processus, ainsi que les retards éventuels.

Il permet de remonter à l’origine des données, ce qui est essentiel pour les valider et comprendre les processus qui s’étendent sur plusieurs systèmes informatiques.

Souvent disponible comme champ standard dans les extractions de données, il peut aussi être ajouté lors de leur préparation par les ingénieurs de données.

Le canal de dépôt de la demande désigne le premier point de contact ou le mode de dépôt choisi par le demandeur. Exemples : « portail en ligne », « application mobile », « en agence » ou « courtier tiers ».

L’expérience client et les flux de travail internes peuvent varier considérablement d’un canal à l’autre. L’analyse du processus par canal aide les organisations à évaluer l’efficacité de chaque mode de dépôt. Elle peut révéler quels canaux offrent des délais de traitement plus courts, une meilleure satisfaction client ou des données de meilleure qualité, et ainsi éclairer les investissements dans les technologies et les opérations.

Il permet d’analyser les résultats du processus et l’expérience client selon le canal de dépôt, qu’il s’agisse d’Internet, d’une agence ou d’un appareil mobile.

Renseigné au début du processus de demande et enregistré dans la table principale des demandes de prêt.

Cet attribut booléen distingue les activités exécutées automatiquement par un système, comme une vérification de solvabilité ou une première validation des documents, de celles réalisées manuellement par une personne.

Cette distinction est essentielle pour comprendre le degré d’automatisation du processus et son incidence sur l’efficacité. L’analyse des étapes automatisées et manuelles aide à repérer les possibilités d’automatisation, à mesurer le temps gagné grâce à l’automatisation existante et à comprendre la charge de travail des équipes. Elle donne une vue claire des interactions entre les personnes et les systèmes tout au long du processus d’octroi de prêt.

Il permet de distinguer les activités réalisées par un système de celles effectuées par une personne, ce qui est essentiel pour analyser l’automatisation et la charge de travail des équipes.

Peut figurer dans le journal d’événements ou être déduit du nom de l’activité ou de l’utilisateur associé à l’événement, par exemple un utilisateur nommé « système ».

L’heure de fin de l’événement marque le moment précis où une activité s’est achevée. Certains événements sont de simples jalons, avec une heure de début uniquement, mais de nombreuses activités ont une durée définie. L’heure de fin permet de calculer directement leur temps de traitement actif.

L’analyse du temps de traitement actif est essentielle pour comprendre l’utilisation des ressources, repérer les inefficacités dans certaines tâches et distinguer le temps consacré au traitement d’un cas du temps d’attente. Elle permet, par exemple, de déterminer la durée réelle de l’étude du dossier, sans compter le temps pendant lequel la demande attendait dans la file de l’analyste crédit.

Il permet de calculer le temps de traitement actif des activités et de distinguer le travail qui crée de la valeur du temps d’attente.

Souvent présent à côté de l’heure de début dans les journaux d’événements ou les tables de transactions des systèmes qui suivent la durée des activités.

Le montant du prêt correspond au capital demandé par le demandeur. Cet attribut financier important influe souvent sur la complexité et le risque associés à une demande de prêt.

Les montants élevés peuvent entraîner une étude plus approfondie, nécessiter des niveaux d’approbation supplémentaires ou relever de barèmes de frais différents. L’analyse du processus en fonction du montant du prêt montre comment celui-ci influe sur les délais de traitement, les taux d’approbation et le niveau d’examen du dossier. Cet attribut sert également aux analyses financières, par exemple pour calculer la valeur totale des prêts en cours de traitement ou le coût par unité monétaire prêtée.

Cet attribut influe fortement sur la complexité et le risque du processus. Il permet d’analyser l’incidence du montant du prêt sur le temps de cycle et le taux d’approbation.

Champ essentiel des données de demande de prêt, généralement enregistré dans la table principale des informations sur les prêts.

Lorsque le résultat final d’une demande de prêt est « refusée », le motif du refus est indiqué sous la forme d’un code ou d’une description. Parmi les motifs courants figurent « historique de crédit insuffisant », « ratio d’endettement trop élevé » ou « dossier incomplet ».

Cet attribut est précieux pour rechercher les causes profondes des échecs de demande. L’analyse des motifs de refus les plus fréquents permet aux organisations de repérer des problèmes systémiques dans le profil des demandeurs, les critères d’étude des dossiers ou le processus de demande lui-même. Ces constats peuvent orienter les stratégies marketing, le développement des produits et les améliorations du processus visant à réduire les refus.

Il apporte des éléments essentiels à l’analyse des causes profondes, aide à comprendre les motifs de refus et permet de cibler les améliorations du processus.

Enregistré avec l’événement de décision finale, souvent associé au résultat « refusée ».

Le résultat de la décision indique le statut final d’une demande de prêt après son traitement complet. Les résultats courants comprennent « approuvée », « refusée », « retirée par le demandeur » ou « contre-proposition ».

Cet attribut est essentiel à l’analyse des résultats, qui vise à comprendre quels parcours de processus mènent à une issue favorable ou défavorable. En rapprochant les variations du processus des décisions prises, les organisations peuvent repérer les pratiques associées à des taux d’approbation plus élevés et les comportements qui entraînent des refus. Cette analyse contribue à améliorer l’efficacité du processus et les résultats de l’activité.

Il est essentiel à l’analyse des résultats et aide à repérer les comportements et les parcours associés aux demandes de prêt acceptées ou refusées.

Généralement enregistré dans le champ de statut de la demande de prêt ou sous la forme d’un événement de décision dans l’historique des transactions.

Le type de produit de prêt classe la demande selon le produit financier sollicité. Exemples : « prêt immobilier classique », « prêt FHA », « prêt automobile » ou « ligne de crédit personnelle ».

Les différents produits de prêt suivent souvent des processus distincts et présentent des exigences de conformité et des profils de risque qui leur sont propres. L’analyse du processus par type de produit permet de repérer les variations et d’optimiser les flux de travail pour chaque gamme. Cette segmentation aide à cibler les améliorations et à expliquer les écarts de temps de cycle, de taux d’approbation et de reprises dans le portefeuille de prêts.

Il permet de segmenter le processus pour comparer les résultats et repérer les différences entre les flux de travail associés aux divers types de prêts.

Champ standard du formulaire de demande de prêt, enregistré dans la table principale des données de demande.

L’utilisateur affecté désigne la personne ou l’utilisateur système qui a réalisé une activité donnée ou qui en est responsable. Il peut s’agir d’un chargé de prêts, d’un gestionnaire de dossier, d’un analyste crédit ou d’un agent de clôture.

Cet attribut est essentiel pour analyser les résultats des équipes et des personnes, la répartition de la charge de travail et l’affectation des ressources. Le suivi des activités par utilisateur permet aux organisations de repérer les personnes les plus performantes, de cerner les besoins de formation et de rééquilibrer les charges de travail pour gagner en efficacité. Il permet également d’étudier l’incidence des différents utilisateurs ou équipes sur les résultats du processus et les temps de cycle.

Il est essentiel pour analyser la répartition de la charge de travail et les résultats des équipes, ainsi que pour repérer les goulots d’étranglement liés aux ressources.

Généralement présent dans les journaux de transactions ou d’événements qui consignent les actions des utilisateurs dans le système.

L’emplacement géographique désigne un lieu pertinent pour le prêt, comme l’État où se trouve le bien, l’agence chargée du traitement ou la région du demandeur.

Cet attribut permet d’analyser les variations régionales du processus. Par exemple, certains États peuvent imposer des exigences de conformité particulières qui ajoutent des étapes, ou certaines agences peuvent être plus efficaces que d’autres. Cette segmentation géographique peut mettre en évidence des écarts de résultats, des besoins en ressources et des tendances propres à certains marchés qui influent sur le processus d’octroi de prêt.

Il permet d’analyser les différences régionales en matière de résultats du processus, d’exigences de conformité et de résultats commerciaux.

Présent dans les données de demande, par exemple dans l’adresse du bien ou l’agence où la demande a été déposée.

L’objectif de SLA pour l’étude du dossier définit le délai prévu pour achever cette phase de la demande de prêt. Il s’agit d’un indicateur de performance (KPI) fixé par l’entreprise afin de garantir un traitement dans les délais.

En comparant la durée réelle de cette étape, calculée à partir des horodatages, à l’objectif fixé, les organisations peuvent mesurer le respect des accords de niveau de service. Cette analyse aide à repérer les goulots d’étranglement dans l’étude des dossiers, à évaluer les résultats des équipes et à gérer efficacement les attentes des clients.

Il sert de référence pour évaluer le respect des accords de niveau de service, repérer les retards et suivre les objectifs opérationnels.

Généralement défini dans les règles métier ou la documentation des accords de niveau de service, il peut être enregistré avec les données du cas.

Le score de crédit est une valeur numérique qui représente la solvabilité du demandeur. Il est obtenu auprès d’un bureau de crédit au cours du processus de demande et constitue un facteur déterminant dans l’évaluation du risque et l’étude du dossier.

Un score élevé indique généralement un risque plus faible et peut donner accès à des conditions de prêt plus avantageuses ou à une approbation plus rapide. En Process Mining, l’analyse de l’influence du score de crédit sur le processus peut révéler des parcours différents selon le profil de risque des demandeurs. Par exemple, les demandes associées à un score plus faible peuvent faire l’objet de vérifications manuelles supplémentaires ou nécessiter des justificatifs additionnels, ce qui allonge le temps de cycle.

C’est un facteur déterminant dans l’évaluation du risque, qui peut influer fortement sur le parcours du processus, le résultat de la décision et le temps de cycle global.

Obtenu auprès d’un bureau de crédit externe et enregistré dans les données de profil du demandeur.

Cet attribut désigne le service ou l’équipe fonctionnelle, par exemple « traitement des prêts », « étude des dossiers » ou « clôture », responsable d’une activité ou du cas à un moment donné.

Le suivi des transferts entre services est essentiel pour comprendre les flux de travail de l’organisation et repérer les retards entre équipes. L’analyse du processus par service aide à mesurer les résultats des différentes équipes, à comprendre leur charge de travail et à améliorer leur collaboration ainsi que les procédures de transfert.

Il permet d’analyser les transferts entre équipes fonctionnelles et leurs résultats, et de repérer les goulots d’étranglement et les inefficacités entre services.

Peut être présent dans les systèmes de gestion des flux de travail ou être déduit de l’utilisateur ou du rôle affecté à la tâche.

Le type de demandeur classe la personne selon sa relation avec l’établissement financier, par exemple « nouveau client » ou « client existant ».

Cette segmentation est importante, car le processus peut varier selon cette caractéristique. Les clients existants peuvent suivre un parcours plus court grâce aux données déjà disponibles, tandis que les nouveaux clients peuvent nécessiter des vérifications d’identité et d’informations plus approfondies. L’analyse du processus par type de demandeur met en évidence ces différences et aide les organisations à adapter et à optimiser le parcours client pour chaque segment.

Il permet de comparer les processus entre différents segments de clientèle, dont les flux de travail et les attentes en matière de niveau de service peuvent varier.

Déduit des données de gestion de la relation client (CRM) ou indiqué dans le formulaire de demande.