Votre modèle de données pour l’octroi de prêts

L’heure de début de l’événement est un horodatage précis qui marque le commencement d’une activité. Il s’agit d’un composant fondamental du journal d’événements, indispensable pour classer les événements par ordre chronologique et reconstituer le flux du processus pour chaque cas.

Dans l’analyse des processus, l’heure de début sert à calculer la durée globale du cas, le temps écoulé entre les activités et le temps de traitement actif de chaque étape lorsqu’une heure de fin est également disponible. Il s’agit de l’attribut temporel principal pour comprendre les délais du processus, identifier les retards et évaluer la performance au regard des accords de niveau de service.

Cet horodatage est essentiel pour classer les événements, calculer les délais de cycle du processus et identifier les retards entre les activités.

Champ obligatoire dans le journal d’événements ou la table d’historique des transactions de tout système.

L’identifiant de la demande de prêt est une clé unique attribuée à chaque demande lors de sa création. Il sert d’identifiant principal du cas et relie toutes les activités, tous les documents et toutes les décisions associés, de la soumission initiale au versement final des fonds ou à la clôture. Cette cohérence est essentielle pour reconstituer le parcours complet de chaque demande.

Dans le Process Mining, cet attribut sert à regrouper tous les événements associés au sein d’un même cas, afin d’analyser les flux de processus, les délais de cycle et les variations pour chaque demande. Sans identifiant de cas cohérent et unique, il est impossible de cartographier précisément le processus ou d’en analyser la performance.

Il s’agit de la clé fondamentale du Process Mining, car elle regroupe tous les événements associés au sein d’un même cas et permet d’analyser l’ensemble du parcours d’octroi du prêt.

Généralement présent dans l’en-tête ou la table principale des transactions de demandes de prêt.

Le nom de l’activité décrit une étape ou un jalon précis du flux de travail d’octroi de prêts, comme « Demande déposée », « Vérification du crédit terminée » ou « Offre de prêt générée ». Chaque activité représente un point distinct du processus qui mobilise du temps et des ressources.

L’analyse de la séquence et de la fréquence de ces activités est au cœur du Process Mining. Elle permet de révéler le fonctionnement réel du processus, d’identifier les parcours courants, de détecter les goulots d’étranglement et de mesurer la durée des différentes étapes. Des noms d’activité clairs et cohérents sont essentiels pour créer une carte de processus compréhensible et fidèle.

Il définit les étapes du processus et permet de visualiser et d’analyser le flux, d’identifier les goulots d’étranglement et de mesurer la durée des étapes.

Présent dans les journaux d’événements ou les tables de transactions qui enregistrent les étapes des processus métier.

Cet attribut enregistre l’horodatage de l’extraction ou de l’actualisation la plus récente depuis le système source. Il s’agit d’un champ de métadonnées essentiel à la gouvernance et à l’assurance qualité des données.

Connaître la date de dernière mise à jour des données aide les analystes à évaluer leur fraîcheur et garantit que les analyses reposent sur des informations actuelles. Cet élément est particulièrement important pour le suivi des processus en cours, car il indique le niveau d’actualisation de la vue du processus. Cet horodatage est également utile pour déboguer les pipelines de données et identifier d’éventuels problèmes dans les calendriers d’ingestion.

Il confirme la fraîcheur des données, garantit que les analyses reposent sur des informations à jour et contribue à la gestion de leur qualité.

Généralement généré et enregistré lors du processus d’extraction, de transformation et de chargement (ETL) des données.

Le nom du système source précise l’application ou la plateforme d’origine qui a généré les données d’événements, par exemple un système d’octroi de prêts (LOS), un CRM ou un système de gestion documentaire. Dans les entreprises modernes, un même processus métier, comme l’octroi d’un prêt, s’étend souvent sur plusieurs systèmes interconnectés.

Identifier le système source de chaque événement est essentiel pour valider les données, résoudre les problèmes et comprendre l’environnement technologique du processus. Cela permet aux analystes de remonter jusqu’à l’origine des données et d’évaluer la contribution des différents systèmes au flux global du processus ainsi qu’aux éventuels retards.

Il permet de remonter jusqu’à l’origine des données, ce qui est essentiel pour les valider et comprendre les flux de processus qui s’étendent sur plusieurs systèmes informatiques.

Souvent disponible comme champ standard dans les extractions de données, ou ajouté lors du processus d’ingénierie des données.

Cet attribut booléen distingue les activités exécutées automatiquement par un système, comme une vérification de crédit automatisée ou une validation initiale des documents, de celles effectuées manuellement par un utilisateur.

Cette distinction est essentielle pour comprendre le niveau d’automatisation d’un processus et son incidence sur l’efficacité. L’analyse des étapes automatisées et manuelles aide à identifier les possibilités d’automatisation supplémentaires, à quantifier les gains de temps apportés par l’automatisation existante et à comprendre la charge de travail des équipes. Elle offre une vision claire des interactions entre les utilisateurs et les systèmes tout au long du parcours d’octroi du prêt.

Il permet de distinguer les activités pilotées par le système de celles réalisées par des utilisateurs, ce qui est essentiel pour analyser l’automatisation et comprendre la charge de travail des ressources.

Peut être présent comme champ dans le journal d’événements ou être déduit du nom de l’activité ou de l’utilisateur associé à l’événement, par exemple un utilisateur « système ».

Le canal de demande identifie le premier point de contact ou le mode de dépôt utilisé par le demandeur. Il peut s’agir, par exemple, d’un « portail en ligne », d’une « application mobile », d’une « agence » ou d’un « courtier tiers ».

Les différents canaux peuvent offrir des expériences client et des flux de travail internes très différents. L’analyse du processus par canal aide les organisations à comprendre l’efficacité de chaque parcours de dépôt. Elle peut révéler quels canaux offrent les délais de traitement les plus courts, la meilleure satisfaction client ou la meilleure qualité des données, et ainsi orienter les investissements stratégiques dans la technologie et les opérations.

Il permet d’analyser la performance du processus et l’expérience client selon les différents canaux de soumission, notamment en ligne, en agence ou sur mobile.

Capturé au début du processus de demande et enregistré dans la table principale des demandes de prêt.

L’heure de fin de l’événement marque le moment précis où une activité s’est achevée. Certains événements sont des étapes clés qui ne comportent qu’une heure de début, mais de nombreuses activités ont une durée distincte. L’heure de fin permet de calculer directement ce temps de traitement actif.

L’analyse du temps de traitement actif est essentielle pour comprendre l’utilisation des ressources, identifier les inefficacités propres à certaines tâches et distinguer le temps consacré au traitement effectif d’un cas du temps d’attente. Elle permet par exemple de déterminer la durée réelle de l’étude du dossier, indépendamment du temps pendant lequel la demande attendait dans la file de l’analyste de crédit.

Il permet de calculer le temps de traitement actif des activités, ce qui est essentiel pour distinguer le travail créateur de valeur du temps d’attente.

Souvent présent avec l’heure de début dans les journaux d’événements ou les tables de transactions des systèmes qui suivent la durée des activités.

Le montant du prêt représente le capital demandé par le demandeur. Il s’agit d’un attribut financier important qui influence souvent la complexité et le risque associés à une demande de prêt.

Les montants élevés peuvent entraîner des procédures d’étude plus approfondies, nécessiter plusieurs niveaux d’approbation ou être soumis à des structures de frais différentes. L’analyse du processus en fonction du montant du prêt peut révéler l’incidence de sa valeur sur les délais de traitement, les taux d’approbation et le niveau d’examen appliqué. Il s’agit également d’une donnée essentielle pour les analyses financières, comme le calcul de la valeur totale du portefeuille de demandes ou du coût par unité monétaire prêtée.

Cet attribut influence fortement la complexité et le risque du processus. Il permet d’analyser l’incidence de la valeur du prêt sur le délai de cycle et le taux d’approbation.

Champ central des données de la demande de prêt, généralement enregistré dans la table principale des informations sur le prêt.

Lorsque le résultat final d’une demande de prêt est « Refusée », le motif du refus fournit un code ou une description textuelle expliquant la décision. Parmi les motifs courants figurent « Historique de crédit insuffisant », « Ratio dette/revenu élevé » ou « Demande incomplète ».

Cet attribut est très utile pour l’analyse des causes profondes des échecs de demande. En analysant les motifs de refus les plus fréquents, les organisations peuvent identifier les problèmes systémiques liés au profil des demandeurs, aux critères d’étude ou au processus de demande lui-même. Ces analyses peuvent orienter les stratégies marketing, le développement des produits et les améliorations destinées à réduire le taux de refus.

Il fournit des éléments essentiels à l’analyse des causes profondes, aide à comprendre pourquoi les demandes sont refusées et permet de cibler les améliorations du processus.

Enregistré dans le cadre de l’événement de décision finale, souvent associé au résultat « Refusée ».

Le résultat de la décision indique le statut final d’une demande de prêt après son traitement complet. Les résultats courants sont « Approuvée », « Refusée », « Retirée par le demandeur » ou « Offre modifiée ».

Cet attribut est essentiel à l’analyse des résultats, qui vise à comprendre quels parcours du processus conduisent à des résultats favorables ou défavorables. En mettant en relation les variations du processus et les résultats des décisions, les organisations peuvent identifier les bonnes pratiques associées à des taux d’approbation plus élevés ou les comportements conduisant aux refus. Cette analyse est essentielle pour améliorer l’efficacité du processus et les résultats métier.

Il est essentiel à l’analyse des résultats et aide à identifier les comportements et les parcours du processus associés aux demandes de prêt favorables ou défavorables.

Généralement enregistré dans le champ de statut de la demande de prêt ou comme événement de décision spécifique dans l’historique des transactions.

Le type de produit de prêt classe la demande selon le produit financier sollicité. Il peut s’agir, par exemple, d’un « prêt hypothécaire classique », d’un « prêt FHA », d’un « prêt automobile » ou d’une « ligne de crédit personnelle ».

Les différents produits de prêt suivent souvent des processus distincts et présentent des exigences de conformité et des profils de risque spécifiques. L’analyse du processus par type de produit est essentielle pour repérer les variations et optimiser les flux de travail de chaque gamme. Cette segmentation permet de cibler davantage les améliorations et d’expliquer les écarts de temps de cycle, de taux d’approbation et de reprises au sein du portefeuille de prêts.

Cette segmentation permet de comparer les performances et d’identifier les variations des flux de travail selon les différents types de prêts.

Champ standard du formulaire de demande de prêt, enregistré dans la table principale des données de demande.

L’utilisateur attribué identifie le salarié ou l’utilisateur système qui a effectué une activité donnée ou qui en est responsable. Il peut s’agir d’un conseiller, d’un gestionnaire ou d’un analyste de crédit, ou encore d’un agent chargé de la clôture.

Cet attribut est fondamental pour analyser la performance des équipes et des individus, la répartition de la charge de travail et l’affectation des ressources. Le suivi des activités par utilisateur permet d’identifier les collaborateurs les plus performants, de repérer les besoins de formation et de rééquilibrer les charges afin d’améliorer l’efficacité. Il permet également d’analyser l’incidence des différents utilisateurs ou équipes sur les résultats et les délais de cycle du processus.

Il est essentiel pour analyser la répartition de la charge de travail et la performance des équipes, ainsi que pour identifier les goulots d’étranglement liés aux ressources.

Généralement présent dans les journaux de transactions ou d’événements qui enregistrent les actions des utilisateurs dans le système.

La localisation géographique précise un emplacement pertinent pour le prêt. Il peut s’agir de l’État où se trouve le bien, de l’agence chargée du traitement ou de la région du demandeur.

Cet attribut est utile pour analyser les variations régionales du processus. Par exemple, certains États peuvent appliquer des exigences de conformité particulières qui ajoutent des étapes au processus, tandis que certaines agences peuvent être plus efficaces que d’autres. Cette segmentation géographique peut révéler des écarts de performance, des besoins en ressources et des tendances propres au marché qui influencent le processus d’octroi des prêts.

Il permet d’analyser les variations régionales des performances du processus, des exigences de conformité et des résultats commerciaux.

Ces informations se trouvent dans les données de la demande, par exemple l’adresse du bien ou l’agence auprès de laquelle la demande a été déposée.

L’objectif de SLA de l’étude du dossier définit le délai attendu pour achever la phase d’étude de la demande de prêt. Cet objectif constitue un indicateur clé de performance (KPI) défini par l’entreprise pour garantir un traitement dans les délais.

En comparant la durée réelle de l’étape d’étude, calculée à partir des horodatages, avec cet objectif, les organisations peuvent mesurer le respect du SLA. Cette analyse aide à identifier les goulots d’étranglement de l’étude, à évaluer la performance des équipes et à gérer efficacement les attentes des clients.

Il sert de référence pour mesurer la performance au regard des accords de niveau de service, identifier les retards et piloter les objectifs opérationnels.

Généralement défini dans la configuration des règles métier ou dans la documentation des accords de niveau de service, et susceptible d’être enregistré avec les données du cas.

Le score de crédit est une représentation numérique de la solvabilité du demandeur, obtenue auprès d’un bureau de crédit pendant le processus de demande. Il constitue un facteur principal de l’évaluation du risque et des décisions d’étude.

Un score élevé indique généralement un risque plus faible et peut conduire à des conditions de prêt plus favorables ou à une approbation plus rapide. Dans le Process Mining, l’analyse de l’influence du score de crédit sur le processus peut révéler des parcours de traitement différents selon le profil de risque des demandeurs. Par exemple, les demandes associées à des scores plus faibles peuvent faire l’objet d’examens manuels supplémentaires ou nécessiter des documents complémentaires, ce qui allonge les délais de cycle.

Il s’agit d’un facteur essentiel de l’évaluation du risque, susceptible d’influencer fortement le parcours du processus, le résultat de la décision et le délai de cycle global.

Fourni par un bureau de crédit externe et enregistré avec les données du profil du demandeur.

Cet attribut identifie le service ou l’équipe fonctionnelle, comme le « traitement des prêts », l’« évaluation du risque » ou la « finalisation », responsable d’une activité ou propriétaire du dossier à un moment donné.

Le suivi des transferts entre services est essentiel pour comprendre les flux de travail de l’organisation et repérer les retards transversaux. L’analyse du processus par service permet de mesurer la performance des différentes équipes, de comprendre leur charge de travail et d’optimiser la collaboration ainsi que les procédures de transfert entre elles.

Cette analyse permet d’étudier les transferts et la performance par équipe fonctionnelle, en mettant en évidence les goulots d’étranglement et les inefficacités entre services.

Cette information se trouve dans les systèmes de gestion des flux de travail ou peut être déduite de l’utilisateur ou du rôle affecté à la tâche.

Le type de demandeur classe le demandeur de prêt selon sa relation avec l’établissement financier, par exemple « Nouveau client » ou « Client existant ».

Cette segmentation est importante, car le processus peut varier selon cet attribut. Les clients existants peuvent bénéficier d’un processus plus simple grâce aux données déjà disponibles, tandis que les nouveaux clients peuvent nécessiter des vérifications plus approfondies de leur identité et de leurs informations. L’analyse du processus par type de demandeur peut mettre en évidence ces différences et aider les organisations à adapter et à optimiser le parcours client pour chaque segment.

Cette segmentation permet de comparer les processus entre différents segments de clientèle, qui peuvent avoir des flux de travail et des attentes différentes en matière de niveau de service.

Déduit des données du système de gestion de la relation client (CRM) ou indiqué sur le formulaire de demande.