Votre modèle de données pour la création de prêts

L’horodatage de l’événement indique à quel moment une étape du processus a eu lieu. Il fournit l’ordre chronologique nécessaire pour reconstituer le flux du processus et constitue un élément essentiel de toute analyse temporelle. Pour la plupart des activités, il correspond à l’heure de début de l’événement.

Cet attribut est essentiel pour calculer les durées et les temps de cycle, par exemple le délai entre « Début de l’étude du dossier » et « Étude du dossier terminée ». Il permet d’analyser la performance du processus, de repérer les retards et les goulots d’étranglement, ainsi que de suivre le respect des accords de niveau de service (SLA).

Cet horodatage établit l’ordre chronologique de toutes les activités et sert de base au calcul des durées, des temps de cycle et des indicateurs de performance.

Chaque étape importante ou événement enregistré dans ICE Mortgage Technology devrait être associé à un horodatage indiquant quand il a été terminé ou consigné.

L’identifiant de la demande de prêt permet de distinguer chaque demande tout au long de son cycle de vie. Il constitue l’entité centrale à laquelle rattacher les activités et les données associées, afin de retracer intégralement le parcours d’octroi d’un prêt donné.

Dans une analyse de Process Mining, cet identifiant joue le rôle d’ID de cas. Il relie tous les événements associés, comme « Demande soumise », « Début de l’étude du dossier » et « Fonds versés », au sein d’une même instance de processus. Vous pouvez ainsi reconstituer et analyser le parcours de bout en bout de chaque prêt, ce qui est essentiel pour calculer les temps de cycle, repérer les variantes et comprendre les flux de processus.

Cet ID de cas essentiel relie toutes les activités associées au sein d’une même instance de processus et permet d’analyser le parcours d’octroi du prêt de bout en bout.

Il s’agit de l’identifiant principal du prêt dans ICE Mortgage Technology, souvent appelé Loan Number ou Loan ID dans le système.

Le nom de l’activité désigne une tâche ou une étape importante du cycle de vie de l’octroi du prêt. Ces événements sont enregistrés dans l’ordre chronologique afin de constituer une séquence d’actions pour chaque demande. L’ensemble de ces activités sert de base à la carte du processus.

L’analyse du nom de l’activité permet de visualiser le flux du processus, de repérer les goulots d’étranglement entre les étapes et d’étudier la fréquence et l’ordre des événements. Cet attribut est indispensable pour comprendre le déroulement du processus, mesurer les délais entre les étapes et détecter les boucles de reprise où certaines activités sont répétées.

Cet attribut définit les étapes du processus. Il permet de visualiser la carte du processus, d’analyser son déroulement et de repérer les goulots d’étranglement ou les écarts.

Généralement issu des journaux d’événements, des enregistrements de changement de statut ou des données d’étape importante du dossier de prêt dans ICE Mortgage Technology.

Cet attribut identifie la personne qui intervient à une étape du processus. Il peut s’agir de la personne qui a terminé la tâche, du responsable actuel du dossier de prêt ou du principal interlocuteur pour la demande.

L’analyse du processus par agent de prêt affecté permet de comprendre la répartition de la charge de travail, de comparer les performances entre personnes ou équipes et de repérer les besoins d’accompagnement. Elle est essentielle aux Dashboards consacrés à la performance des ressources, comme « Répartition des activités des agents de prêt » et « Performance du SLA de souscription ».

Cet attribut est essentiel à l’analyse par ressource : il permet de mesurer la performance, d’équilibrer les charges de travail et de comparer l’efficacité des agents de prêt et des équipes.

Consultez la documentation d’ICE Mortgage Technology. Les informations sur les utilisateurs sont généralement associées aux enregistrements de fin d’étape ou aux champs indiquant le responsable du prêt.

Cet attribut indique l’origine de la demande de prêt, par exemple « Portail en ligne », « Courtier » ou « En agence ». La qualité et l’exhaustivité des données, ainsi que le profil des clients, peuvent varier selon le canal et avoir une incidence sur les étapes suivantes du processus.

Le canal de demande est une dimension utile pour comparer la performance du processus. L’analyse peut révéler quels canaux sont les plus efficaces, présentent le moins de reprises ou aboutissent aux taux d’approbation les plus élevés. Ces résultats peuvent aider l’entreprise à optimiser sa stratégie de distribution et à répartir efficacement ses ressources.

Permet de comparer la performance et l’efficacité des différents canaux de dépôt, afin de repérer ceux qui donnent les meilleurs résultats ou nécessitent des améliorations.

Consultez la documentation d’ICE Mortgage Technology. Cette information peut être enregistrée dans un champ intitulé « Source de l’activité commerciale » ou dans un champ similaire.

L’heure de fin de l’événement indique quand une tâche précise a été terminée. Pour les événements instantanés, elle peut être identique à l’heure de début. Pour les activités dont la durée est mesurable, comme « Étude du dossier », elle est différente.

Cet attribut permet d’analyser plus précisément la performance du processus en distinguant le temps d’attente, c’est-à-dire le délai entre les activités, de la durée de traitement d’une activité. Il est essentiel pour calculer la métrique « ProcessingTime » et analyser l’utilisation des ressources.

Permet de calculer la durée réelle de traitement des activités et de distinguer le temps de travail actif du temps d’attente, pour une analyse plus précise des goulots d’étranglement.

Consultez la documentation d’ICE Mortgage Technology. Cet horodatage peut être disponible pour certains événements consignés ou correspondre à StartTime pour les événements marquant une étape importante.

Le montant du prêt correspond au capital demandé. Il peut avoir une incidence importante sur le processus : les prêts de montant élevé ou non conformes peuvent nécessiter des vérifications supplémentaires, différents niveaux d’approbation ou davantage de justificatifs, ce qui allonge les temps de cycle.

Cet attribut sert de dimension clé pour le filtrage et l’analyse. En créant des tranches de montant (par exemple, <$250k, $250k-$500k, >500 k$), les analystes peuvent comparer la performance du processus selon le montant du prêt. Il entre également dans des calculs financiers fondamentaux, comme l’estimation du « coût d’octroi par prêt ».

Permet de segmenter le processus pour déterminer si le montant du prêt a une incidence sur la durée de traitement, les reprises ou les taux d’approbation, et apporte un contexte utile à l’analyse de la performance.

Il s’agit d’un champ fondamental des données de demande de prêt dans ICE Mortgage Technology.

Cet attribut consigne le résultat des principales décisions du processus, par exemple « Approuvé », « Refusé », « Retiré » ou « Approuvé sous conditions ». Il indique l’état final d’une demande de prêt ou le résultat d’un examen intermédiaire.

L’analyse du résultat de la décision est essentielle pour évaluer l’efficacité du processus. Elle permet de calculer les taux d’approbation et de refus et s’effectue souvent en parallèle avec l’analyse du « motif de la décision », afin de repérer les principales causes des résultats défavorables. Comprendre ces résultats aide à améliorer la qualité des demandes et l’efficacité du processus.

Cet attribut est essentiel pour mesurer l’efficacité du processus, notamment les taux d’approbation, et analyser les motifs de refus ou de retrait des demandes de prêt.

Consultez la documentation d’ICE Mortgage Technology. Cette information est généralement liée à l’étape de décision de souscription ou au statut final du prêt.

Cet attribut classe chaque demande de prêt selon le produit financier proposé. Les exigences, la complexité et les contraintes réglementaires varient souvent d’un produit à l’autre, ce qui entraîne des différences dans le processus d’octroi.

Dans une analyse, le type de produit de prêt constitue une dimension essentielle de segmentation. Il permet de comparer les temps de cycle, les taux de reprises et les parcours selon les produits, afin de déterminer si certains sont traités moins efficacement. Ces résultats aident à cibler les améliorations du processus et à fixer des objectifs de performance réalistes.

Permet de comparer la performance des différents types de prêts et de repérer les produits dont le processus est plus complexe ou moins efficace.

Cette information est un élément fondamental du dossier de prêt et devrait figurer dans la section principale des détails du prêt d’ICE Mortgage Technology.

Cet attribut distingue les tâches exécutées par un logiciel, comme une vérification de solvabilité automatisée ou l’envoi de documents d’information générés par le système, de celles qui nécessitent une intervention humaine. Cette distinction est essentielle aux initiatives d’automatisation.

L’analyse du processus à l’aide de cet attribut permet de mesurer le degré d’automatisation et de repérer les possibilités d’amélioration. Elle sert à calculer des indicateurs clés de performance comme la « fréquence des activités manuelles » et peut mettre en évidence les goulots d’étranglement liés aux tâches manuelles qui pourraient être automatisées, afin de réduire les coûts et les délais.

Permet de mesurer le degré d’automatisation du processus et de repérer les activités manuelles qui créent des goulots d’étranglement, afin d’orienter les futures initiatives d’automatisation.

Cet attribut est souvent obtenu en associant les noms d’activité ou les identifiants utilisateur (par exemple, « System ») à un statut d’automatisation. Il est peu probable qu’il corresponde à un champ direct du système source.

Cet attribut indique la date et l’heure de la dernière extraction des données. Il est essentiel pour connaître leur fraîcheur et gérer les calendriers d’actualisation.

Bien qu’il ne serve généralement pas à analyser le processus lui-même, il est important pour les rapports des Dashboards et la gouvernance des données. Il indique aux utilisateurs si l’analyse repose sur des données récentes et aide à diagnostiquer les problèmes liés à des informations obsolètes.

Indique aux utilisateurs si les données sont récentes, afin que les analyses et les Dashboards reposent sur des informations à jour.

Cet horodatage est généralement généré et ajouté au jeu de données lors du processus d’extraction et de chargement des données (ETL).

Cet attribut indique la localisation géographique du bien immobilier. La réglementation des prêts, les conditions du marché et les exigences de traitement peuvent varier considérablement d’un État à l’autre et influer sur le processus d’octroi du prêt.

L’État du bien immobilier est une dimension utile pour l’analyse géographique. Il permet de comparer la performance du processus, notamment les temps de cycle et les taux d’approbation, entre différentes régions. Cette analyse peut aider à repérer les goulots d’étranglement régionaux ou à mesurer l’incidence des réglementations propres à chaque État sur le processus.

Permet d’analyser le processus par zone géographique et de repérer les écarts de performance régionaux liés aux conditions du marché ou aux réglementations propres à chaque État.

Il s’agit d’un champ standard de la section consacrée aux informations sur le bien immobilier dans les données de demande de prêt d’ICE Mortgage Technology.

Cet attribut précise le contexte du « résultat de la décision ». Lorsqu’un prêt est refusé ou nécessite des reprises, il en indique le motif, par exemple « Ratio d’endettement trop élevé » ou « Justificatifs incomplets ».

Cette information est précieuse pour l’analyse des causes profondes. En étudiant les motifs les plus fréquents de refus ou de reprises, l’organisation peut repérer les problèmes systémiques du processus ou les lacunes dans la qualité des demandes. Ces résultats peuvent conduire à des améliorations ciblées, comme des consignes plus claires pour les demandeurs ou une formation complémentaire des agents de prêt.

Explique les refus de prêt ou les reprises et permet d’analyser les causes profondes pour corriger les problèmes systémiques et améliorer le taux de traitement sans reprise.

Consultez la documentation d’ICE Mortgage Technology. Cette information figure souvent dans les champs de code de motif ou dans les notes associées à une étape de décision.

Cet attribut définit le délai maximal prévu pour terminer le processus de souscription, entre « Début de l’étude du dossier » et « Étude du dossier terminée ». Il sert de référence pour mesurer la performance réelle.

Cette valeur est indispensable au calcul du respect des SLA. Elle permet de créer un attribut « SLAState » qui indique si les tâches de souscription sont « Dans les délais » ou « En retard ». Les Dashboards de suivi de la performance des SLA s’appuient sur cet objectif pour montrer clairement aux responsables si les engagements de service sont respectés.

Fournit la référence nécessaire pour mesurer et suivre objectivement la performance de la souscription au regard des accords de niveau de service.

Ce champ peut être absent du système source et correspondre à une règle métier ajoutée aux données lors de leur transformation. Sa valeur peut varier selon le type de prêt ou la région.

Indicateur booléen précisant si une activité est effectuée une deuxième fois ou plus dans le cadre d’une même demande de prêt. Cette situation est généralement détectée lorsqu’une activité intervient après une étape ultérieure du processus standard, par exemple lorsque « Justificatifs demandés » survient après « Décision de souscription rendue ».

L’analyse des reprises est fondamentale pour comprendre les inefficacités du processus. En filtrant les activités pour lesquelles IsRework est vrai, les analystes peuvent mesurer la fréquence et l’incidence des boucles de reprise. Ils peuvent ainsi en repérer les causes profondes, comme des justificatifs initiaux incomplets ou des exigences peu claires. Cette analyse est essentielle au calcul de l’indicateur clé de performance du taux de reprise des demandes et à la simplification du processus.

Signale les tâches répétées pour mesurer directement les inefficacités du processus, quantifier la fréquence des reprises et en examiner les causes profondes.

Cet attribut ne figure pas dans le système source. Le logiciel de Process Mining le calcule en détectant les activités répétées ou les retours en arrière dans le flux du processus d’un cas.

Le score de crédit du demandeur est un facteur déterminant dans la décision de prêt et peut influer sur la complexité du processus de souscription. Les demandes associées à un score plus faible peuvent nécessiter un examen plus approfondi et davantage de justificatifs.

Cet attribut constitue une dimension utile pour l’analyse des risques. En répartissant les demandes par tranche de score de crédit, les analystes peuvent étudier les liens éventuels entre le score et les délais de traitement, les taux de reprises ou les décisions finales. Ces résultats peuvent aider à affiner l’évaluation des risques et à mieux gérer les ressources.

Ajoute une dimension de risque à l’analyse et permet de déterminer si le risque de crédit est lié à la complexité du processus, au temps de cycle ou aux décisions prises.

Ces données proviennent généralement d’une agence d’évaluation du crédit et sont enregistrées dans les informations sur l’emprunteur dans ICE Mortgage Technology.

Cet attribut identifie l’unité organisationnelle responsable de la phase de souscription du prêt. Dans les grandes organisations, les services peuvent être spécialisés par région, type de prêt ou niveau de risque.

Comme l’agent de prêt affecté, cet attribut permet d’analyser la performance à l’échelle d’une équipe ou d’un service. Il peut servir à comparer les charges de travail, l’efficacité et le respect des SLA entre les différents groupes de souscription. La direction peut ainsi repérer les équipes les plus performantes et partager leurs bonnes pratiques.

Permet d’analyser et de comparer la performance à l’échelle d’une équipe ou d’un service, ce qui facilite la gestion des ressources et le repérage des problèmes systémiques au sein de groupes précis.

Consultez la documentation d’ICE Mortgage Technology. Cette information peut faire partie des données utilisateur associées au souscripteur ou figurer dans un champ distinct de routage.

Indique si une activité ou l’ensemble du cas a été terminé dans le délai prévu par l’accord de niveau de service. Ce statut est généralement calculé en comparant le temps de cycle réel à un objectif de SLA prédéfini, comme UnderwritingSlaTarget.

Cet attribut est essentiel au suivi de la performance et de la conformité. Les Dashboards utilisent souvent SLAState pour visualiser la proportion de prêts traités dans les délais prévus et permettre aux responsables de suivre les résultats par rapport aux objectifs clés. La segmentation de la performance des SLA par agent de prêt, type de produit ou canal peut révéler les points forts et les possibilités d’amélioration, afin que l’organisation respecte ses engagements de service.

Fournit un indicateur clair et immédiat de la performance par rapport aux principaux objectifs de délai, ce qui facilite le suivi et le compte rendu du respect des SLA.

Cet attribut ne figure pas dans le système source. Il est calculé en comparant la durée réelle d’un segment du processus à l’objectif de SLA correspondant.

Cet attribut précise le logiciel ou l’application à l’origine des données du processus, par exemple « ICE Mortgage Technology Encompass » ou un CRM connecté. Il est particulièrement utile lorsque les données proviennent de plusieurs sources.

Dans le cadre d’une analyse, SourceSystem facilite la validation des données et renseigne sur l’origine d’un événement. Vous pouvez l’utiliser pour filtrer l’analyse selon le système concerné ou examiner des problèmes de qualité des données propres à une source.

Cet attribut apporte un contexte essentiel sur l’origine des données, utile pour les valider, résoudre les problèmes et comprendre les variations du processus entre les systèmes.

Cette valeur peut être ajoutée manuellement lors de l’extraction des données ou figurer dans les en-têtes si l’export provient d’un entrepôt de données.

Durée totale entre le début et la fin d’un cas de demande de prêt. Elle correspond à la différence entre l’horodatage du premier événement, par exemple « Demande de prêt créée », et celui du dernier, par exemple « Fonds versés » ou « Prêt refusé ».

Cet attribut est un indicateur clé de performance pour mesurer l’efficacité globale du processus. Il donne une vue d’ensemble du temps nécessaire au traitement d’un prêt, du début à la fin. Les analystes s’en servent pour suivre la performance dans le temps, la comparer aux normes du secteur et mesurer l’incidence des initiatives d’amélioration du processus. La ventilation du temps de cycle moyen selon des dimensions comme le type de produit de prêt ou le canal de demande révèle les variantes les plus ou les moins efficaces.

Cet indicateur clé de performance mesure directement l’efficacité de bout en bout du processus d’octroi du prêt. Il fournit une mesure essentielle pour suivre la performance et accélérer le traitement des demandes.

Calculé, pour chaque identifiant de demande de prêt, en soustrayant l’horodatage du premier événement de celui du dernier.

Cet attribut segmente les clients selon leur profil ou leur relation avec le prêteur. Les besoins et les justificatifs requis pour un premier achat immobilier peuvent différer considérablement de ceux d’un investisseur ou d’une personne qui refinance un prêt, ce qui peut entraîner des parcours distincts.

L’analyse du processus par type de client peut révéler des différences dans l’expérience client et l’efficacité du processus. Elle aide à répondre à des questions telles que : « Les personnes qui achètent un logement pour la première fois connaissent-elles des temps de cycle plus longs ? » ou « Les demandes de refinancement sont-elles traitées plus rapidement ? ». Ces résultats peuvent orienter les stratégies de service client et les ajustements du processus.

Permet d’analyser le processus du point de vue du client et de déterminer si les différents profils rencontrent des écarts d’efficacité ou des difficultés.

Consultez la documentation d’ICE Mortgage Technology. Cet attribut peut être déduit de l’objet du prêt ou d’autres données sur le demandeur.