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Améliorez votre processus d’octroi de prêts

Votre guide en 6 étapes pour optimiser le processus de prêt nCino.
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Optimisez l’octroi de prêts nCino pour accélérer les approbations

L’optimisation de flux de travail complexes peut être difficile et entraîner des retards de traitement ainsi que des problèmes potentiels de conformité. Notre plateforme vous aide à localiser précisément les goulots d’étranglement, à comprendre les résultats des décisions et à optimiser l’ensemble de votre flux de travail opérationnel. Découvrez comment améliorer l’efficacité, réduire les risques et accroître la satisfaction client en analysant vos processus spécifiques.

Téléchargez notre modèle de données préconfiguré et relevez les défis courants pour atteindre vos objectifs d’efficacité. Suivez notre plan d’amélioration en six étapes et consultez le guide du modèle de données pour transformer vos opérations.

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Pourquoi optimiser l’octroi de prêts ?

Le processus d’octroi de prêts est essentiel pour tout établissement prêteur, car il influe sur les revenus, la relation client et la compétitivité. Même avec le système bancaire nCino Bank Operating System, les exigences du marché et la complexité des opérations peuvent créer des inefficacités. Les retards frustrent les demandeurs, augmentent les coûts opérationnels et entraînent une perte d’activité. Le respect de réglementations en constante évolution est indispensable et exige un suivi rigoureux, de la demande au décaissement des fonds. Sans une compréhension fondée sur les données de la manière dont les prêts circulent réellement dans votre système nCino, l’identification des causes profondes devient difficile. L’optimisation de l’octroi de prêts contribue à préserver la santé financière de votre établissement, à renforcer la confiance des clients et à maintenir votre avantage concurrentiel dans un secteur financier dynamique, tout en protégeant votre réputation et vos résultats.

Comment le Process Mining aide votre processus d’octroi de prêts dans nCino

Le Process Mining fournit une approche objective et performante pour analyser et améliorer votre flux de travail d’octroi de prêts dans nCino. Au lieu de reposer sur des suppositions, il utilise les données réelles du journal d’événements de votre système nCino afin de reconstituer le parcours complet de chaque demande de prêt, de « Demande soumise » à « Fonds décaissés ». Cette vue de bout en bout révèle le déroulement réel du processus, en mettant en évidence chaque activité, transition et écart. Vous pouvez localiser les goulots d’étranglement, par exemple les retards inattendus entre « Vérification de crédit terminée » et « Souscription commencée », ou repérer les boucles de reprises dans lesquelles les demandes reviennent à l’étape « Pièces justificatives demandées ».
Le Process Mining vous permet de :

  • Visualiser le processus réel, et pas seulement les modèles théoriques.
  • Identifier les obstacles qui allongent le temps de cycle des prêts.
  • Détecter les écarts de conformité lorsque des étapes obligatoires sont omises ou exécutées dans le mauvais ordre.
  • Analyser l’affectation des ressources afin de repérer les personnes ou services surchargés.
    En s’appuyant sur des données nCino complètes, le Process Mining fournit des analyses concrètes de vos opérations de prêt et vous aide à résoudre directement les inefficacités.

Principaux axes d’amélioration de votre processus de prêt

L’application du Process Mining à votre processus d’octroi de prêts dans nCino révèle plusieurs domaines nécessitant des améliorations ciblées. Vous pouvez étudier les temps de cycle moyens prolongés en suivant les demandes à forte valeur et en identifiant les étapes précises où les retards surviennent. De même, l’analyse conjointe de « Résultat de la décision » et de « Canal de la demande » peut révéler que les demandes provenant d’une source particulière présentent davantage de rejets ou de reprises, ce qui suggère de renforcer la validation initiale ou la communication.
Les possibilités d’amélioration les plus courantes sont les suivantes :

  • Réduire le temps de cycle : identifiez et éliminez les retards excessifs, notamment l’attente des approbations ou la collecte de documents, afin d’accélérer l’approbation des prêts.
  • Optimiser les flux de travail : supprimez les étapes inutiles et les reprises, puis améliorez l’enchaînement d’activités telles que « Examen initial effectué » et « Souscription commencée ». Cela implique souvent de standardiser les processus et d’automatiser les tâches répétitives.
  • Renforcer la conformité et la gestion des risques : veillez à ce que chaque demande respecte les exigences réglementaires et vérifiez que « Évaluation des risques effectuée » précède systématiquement « Décision de prêt rendue », afin de réduire les risques et d’améliorer l’auditabilité.
  • Améliorer l’utilisation des ressources : optimisez la répartition des tâches entre les agents de crédit et les services, équilibrez les charges et réduisez les files d’attente.
  • Automatiser la prise de décision : identifiez les situations où des schémas constants de « Résultat de la décision » pour certaines plages de « Score de crédit » pourraient justifier une automatisation partielle ou complète, afin d’accélérer le traitement des prêts à faible risque.

Obtenir des résultats concrets pour votre établissement

Les analyses issues du Process Mining de votre processus d’octroi de prêts dans nCino se traduisent par des avantages importants et mesurables. En traitant les goulots d’étranglement et en optimisant les flux de travail de manière proactive, vous pouvez réduire sensiblement le temps de cycle global du traitement des prêts, avec un effet direct sur la satisfaction et la fidélisation des clients. Des approbations plus rapides se traduisent par des clients plus satisfaits et une position concurrentielle renforcée. Les coûts opérationnels diminuent lorsque les reprises sont limitées, que les ressources sont mieux réparties et que les interventions manuelles sont réduites. Une meilleure visibilité sur les processus garantit une conformité accrue aux politiques internes et aux réglementations externes, réduit les risques d’audit et améliore la gouvernance. En définitive, le Process Mining vous fournit des décisions fondées sur les données et transforme votre processus d’octroi de prêts en une opération efficace, transparente et réactive. Vous pouvez suivre les performances en continu, vous adapter rapidement aux évolutions du marché et maintenir l’excellence opérationnelle, tout en améliorant l’octroi de prêts et en réduisant son temps de cycle.

Commencer l’optimisation de votre processus d’octroi de prêts

Optimiser l’octroi de prêts dans nCino grâce au Process Mining constitue une étape stratégique vers l’excellence opérationnelle. En utilisant les données déjà disponibles dans votre système nCino, vous obtenez rapidement une vision précise de vos processus actuels. Cette approche ne nécessite pas de transformation majeure : elle améliore l’efficacité de votre plateforme existante. Commencez par définir des indicateurs clés de performance, tels que les temps de cycle cibles ou les taux de conformité, puis laissez les données orienter vos efforts d’amélioration. Explorez les modèles et les guides disponibles pour lancer votre analyse à l’aide d’un cadre structuré, adapté aux enjeux spécifiques de votre processus d’octroi de prêts. Vous disposez ainsi des moyens nécessaires pour transformer vos opérations de prêt.

Octroi de prêts Processus de crédit Demande de crédit Évaluation du crédit Gestion des risques Conformité réglementaire Services financiers Traitement des prêts Décision de crédit Processus de crédit immobilier Cycle de vie du prêt

Problèmes et défis courants

Identifiez les défis qui vous concernent

L'octroi de prêts souffre souvent de durées de traitement variables et imprévisibles, ce qui frustre les demandeurs et compromet les objectifs de revenus. Certaines demandes peuvent rester trop longtemps bloquées à une étape donnée, retardant des décisions financières importantes pour les clients et réduisant l'efficacité globale du service de crédit dans nCino.
ProcessMind visualise le parcours réel, de bout en bout, de chaque Loan Application ID et indique précisément où les retards surviennent ainsi que leur durée. En analysant des activités telles que Application Submitted, Underwriting Commenced et Funds Disbursed, la plateforme identifie les causes profondes de cette variabilité et permet de cibler les améliorations nécessaires à un processus d'octroi de prêts plus régulier.

L’accumulation fréquente de demandes au stade de la souscription constitue un défi majeur dans l’octroi de prêts et provoque de graves retards. Ce goulot d’étranglement dans le flux de travail de nCino peut mettre les ressources sous pression, augmenter les coûts opérationnels et créer un arriéré de demandes en attente, au détriment de la satisfaction client et de la productivité des agents de crédit.
ProcessMind localise précisément les endroits et les raisons pour lesquels les demandes restent bloquées pendant la souscription, en analysant les activités Underwriting Commenced et Underwriting Completed pour chaque identifiant de demande de prêt. La solution révèle les parcours exacts qui entraînent des retards, des problèmes d’affectation des ressources ou certaines conditions particulières, afin de permettre une optimisation ciblée dans l’environnement nCino.

Les processus d’octroi de prêts comportent souvent des boucles de reprises et des demandes d’information répétées, ce qui augmente fortement les temps de cycle et les coûts opérationnels. Cette inefficacité, fréquemment observée dans les flux de travail nCino, peut être due à des demandes initiales incomplètes, à des erreurs de saisie ou à une communication imprécise, et entraîne des retards frustrants pour les demandeurs comme pour les équipes.
ProcessMind révèle toutes les boucles de reprises en associant les parcours réellement suivis par les identifiants de demande de prêt. La solution repère les activités répétées, telles que Supporting Documents Requested ou Application Received and Validated, montre précisément à quel endroit les demandes réintègrent certaines étapes, quantifie l’impact des reprises et suggère des points d’intervention précis pour optimiser le processus d’octroi de prêts dans nCino.

Le respect des accords de niveau de service (SLA) est essentiel dans l'octroi de prêts, mais de nombreuses organisations peinent à atteindre régulièrement leurs objectifs, en particulier dans les environnements nCino complexes. Le non-respect des SLA liés à l'analyse de crédit ou à l'approbation peut entraîner des pénalités, nuire à la réputation et dégrader l'expérience des demandeurs qui attendent une décision financière importante.
ProcessMind compare les durées réelles de traitement aux attributs Underwriting SLA Target définis pour chaque Loan Application ID. La plateforme visualise les écarts par rapport aux délais attendus pour des activités telles que Initial Review Perform et Loan Decision Rendered. Vous comprenez ainsi où et pourquoi les SLA ne sont pas respectés et pouvez ajuster le processus nCino de manière préventive.

Les Ressources, notamment les chargés de prêts et les analystes crédit, ne sont pas toujours utilisées de manière optimale tout au long du processus d'octroi. Certaines équipes ou personnes peuvent être surchargées tandis que d'autres sont sous-utilisées, ce qui entraîne une répartition inégale du travail, de l'épuisement professionnel et une baisse générale de l'efficacité dans le système nCino, avec des conséquences sur le débit et les coûts opérationnels.
ProcessMind analyse la durée des activités et les informations d'affectation associées à Assigned Loan Officer et Branch Location pour chaque Loan Application ID. La plateforme identifie les étapes ou les rôles surchargés en montrant où le travail s'accumule et où certaines Ressources consacrent trop de temps aux tâches. Vous pouvez ainsi mieux répartir les charges et améliorer l'efficacité de l'octroi de prêts dans nCino.

De nombreuses organisations ne disposent pas d'une vision claire et actualisée de l'ensemble de leur processus d'octroi de prêts, de la demande au décaissement. Même avec des systèmes tels que nCino, ce manque de visibilité complique l'identification des inefficacités cachées, la compréhension des variations réelles du processus et la prise de décisions éclairées, ce qui freine les efforts d'optimisation stratégique.
ProcessMind découvre et visualise automatiquement la cartographie réelle du processus, dans son état actuel, pour chaque Loan Application ID. Elle présente tous les parcours et toutes les variantes réellement observés, et pas seulement les parcours prévus. En suivant Application Submitted, Loan Decision Rendered et Funds Disbursed, la plateforme fournit une vue complète et transparente du processus d'octroi de prêts nCino et met en évidence tous les écarts et goulots d'étranglement.

Une part importante des demandes de prêt est rejetée après un effort de traitement conséquent, ce qui gaspille des Ressources et mécontente les demandeurs. Cette situation révèle souvent des problèmes en amont du processus d'octroi nCino, comme un filtrage initial insuffisant ou des critères mal alignés. Elle entraîne un faible taux de conversion et une hausse des dépenses opérationnelles.
ProcessMind analyse les attributs Decision Outcome et Reason for Decision des Loan Application ID et les met en relation avec les activités précédentes, telles que Credit Check Initiated ou Risk Assessment Performed. La plateforme identifie les parcours qui conduisent le plus souvent aux rejets et révèle les points où une intervention précoce ou un ajustement des critères pourrait éviter le traitement inutile de demandes inadaptées dans nCino.

Maintenir une Conformité réglementaire constante pour toutes les activités d'octroi de prêts représente un défi permanent, notamment lorsque nCino gère des produits de crédit et des profils de demandeurs variés. Les écarts non détectés par rapport aux parcours de Conformité prescrits peuvent exposer l'organisation à des risques juridiques et financiers importants, tout en portant atteinte à la confiance et à sa relation avec les autorités de contrôle.
ProcessMind compare automatiquement les parcours d'exécution réels des Loan Application ID aux modèles de Conformité définis. La plateforme met en évidence chaque cas où le processus s'écarte de la séquence attendue d'activités telles que Initial Review Performed ou Risk Assessment Performed et indique les points précis de non-conformité ainsi que leur fréquence dans le processus nCino.

Les lacunes de communication et les transferts inefficaces entre les équipes ou les étapes du processus d'octroi de prêts peuvent provoquer des retards et des erreurs importants. Dans nCino, ces points de friction entraînent le blocage des demandes, la duplication des efforts ou la perte d'informations. L'expérience des demandeurs devient fragmentée et les cycles s'allongent.
ProcessMind visualise le parcours des Loan Application ID entre les différentes activités et les rôles responsables. La plateforme identifie les temps d'attente prolongés entre des activités successives réalisées par des équipes différentes, par exemple entre Credit Check Completed et Underwriting Commenced. Vous repérez ainsi les transferts problématiques et les lacunes de communication, puis pouvez améliorer la coordination dans nCino.

Les demandes de prêt initiées par différents canaux, comme les portails en ligne ou les agences, présentent souvent des niveaux d'efficacité et de qualité de traitement variables. Dans le processus d'octroi nCino, ces écarts peuvent créer une expérience client inégale et compliquer l'identification des canaux les plus efficaces.
ProcessMind segmente les Loan Application ID selon Application Channel et compare leurs durées de traitement de bout en bout ainsi que leurs taux de reprise. La plateforme montre quels canaux sont les plus performants et lesquels entraînent des retards ou nécessitent davantage d'efforts. Vous disposez ainsi d'analyses fondées sur les données pour harmoniser et optimiser les performances de tous les canaux d'entrée nCino.

Objectifs habituels

Définissez les critères de réussite

Réduire le temps nécessaire pour qu’une demande de prêt passe de sa soumission à son approbation finale est essentiel à la satisfaction client et à l’avantage concurrentiel. Des temps de cycle plus courts permettent aux demandeurs d’accéder plus rapidement aux fonds et à l’établissement de traiter davantage de prêts, ce qui influe directement sur ses revenus et sa position sur le marché dans nCino Loan Origination. ProcessMind identifie les activités et les goulots d’étranglement qui consomment le plus de temps dans le flux de travail nCino, et révèle souvent des possibilités de réduire le temps de traitement de 15 à 30 %. La solution fournit des analyses fondées sur les données concernant les écarts par rapport aux parcours optimaux, afin que vous puissiez mettre en œuvre des améliorations ciblées et suivre leur effet sur la réduction du temps de cycle pour chaque identifiant de demande de prêt.

Le stade de la souscription constitue souvent un goulot d’étranglement majeur du processus d’octroi de prêts et provoque des retards importants. Il est essentiel d’identifier et de résoudre ces goulots d’étranglement précis, qu’ils soient dus à des contraintes de ressources, à une prise de décision complexe ou à un enchaînement inefficace, afin de faciliter la progression des demandes dans nCino et d’éviter les arriérés. ProcessMind révèle les retards cachés et les reprises dans le segment de souscription de votre processus nCino. La solution localise les activités ou transmissions précises qui provoquent les retards, ce qui vous permet d’optimiser l’affectation des ressources ou de simplifier les flux de travail, avec une réduction potentielle de 20 à 40 % du temps de cycle de la souscription et une amélioration du volume global de demandes traitées.

Les reprises, les nouvelles soumissions et les étapes répétées consomment du temps et des Ressources, augmentent les coûts opérationnels et frustrent les demandeurs. Réduire ces inefficacités permet d'adopter une approche « right-first-time », avec un traitement plus rapide, moins d'erreurs et une meilleure qualité globale dans votre processus d'octroi de prêts nCino. ProcessMind visualise tous les écarts, les boucles et les activités de reprise du parcours d'une demande de prêt. La plateforme montre où et pourquoi les demandes reviennent à des étapes précédentes. En identifiant les causes profondes, comme des documents manquants ou une saisie incorrecte, vous pouvez mettre en place des mesures préventives et réduire de 10 à 25 % les reprises pour les Loan Application ID.

Le respect des SLA est essentiel pour préserver la confiance des clients, éviter les pénalités et garantir l'excellence opérationnelle dans l'octroi de prêts. Le non-respect répété de ces accords révèle des inefficacités sous-jacentes qu'il faut traiter pour maintenir la qualité de service et la compétitivité. ProcessMind suit le cycle de vie complet de chaque Loan Application ID au regard des objectifs SLA prédéfinis et met précisément en évidence les étapes ou les processus entiers qui dépassent la durée autorisée. Ses fonctions d'analyse détaillée permettent de comprendre pourquoi les SLA ne sont pas respectés et de prendre des mesures correctives susceptibles d'augmenter les taux de Conformité de 15 à 30 % dans votre système nCino.

Une répartition inefficace des chargés de prêts et des autres collaborateurs peut entraîner une surcharge des équipes, de l'épuisement professionnel et des vitesses de traitement inégales. Optimiser l'utilisation des Ressources permet d'équilibrer les charges, de mobiliser les compétences au bon endroit et d'améliorer la productivité globale du processus d'octroi de prêts nCino. ProcessMind identifie les périodes de sous-charge ou de surcharge en analysant la répartition des activités entre les différents collaborateurs. La plateforme fournit une vision de la distribution du travail et des goulots d'étranglement liés aux contraintes de Ressources. Vous pouvez ainsi réaffecter efficacement les Ressources et améliorer de 10 à 20 % l'efficacité globale du traitement, selon le débit des Loan Application ID.

L'absence de visibilité claire sur l'ensemble du processus d'octroi de prêts, de la soumission de la demande au décaissement des fonds, peut masquer les inefficacités, les risques de Conformité et les étapes de décision importantes. Une meilleure transparence permet de comprendre et de gérer plus efficacement la complexité du parcours de crédit. ProcessMind découvre et visualise automatiquement le flux réel du processus d'octroi de prêts nCino, de bout en bout, pour chaque Loan Application ID. La plateforme révèle tous les parcours réellement suivis, les écarts et les boucles de reprise. Cette cartographie complète offre une visibilité détaillée sur l'exécution du processus, favorise une compréhension commune et facilite la prise de décision fondée sur les données pour toutes les parties prenantes.

Des taux de rejet élevés ou inattendus peuvent révéler des problèmes qui ne sont pas liés à la solvabilité, comme des processus de demande inefficaces, des critères peu clairs ou des décisions incohérentes. Réduire ces rejets « injustifiés » améliore la conversion des clients et maximise les revenus potentiels sans compromettre les exigences de risque. ProcessMind analyse les parcours des Loan Application ID rejetés et identifie les schémas récurrents, les points de décision ainsi que les biais ou incohérences susceptibles de conduire au rejet. La plateforme aide à déterminer si les rejets résultent d'inefficacités du processus plutôt que de l'éligibilité des demandeurs. Vous pouvez ainsi ajuster les règles de manière ciblée et réduire de 5 à 15 % les rejets injustifiés tout en conservant les profils de risque.

Le respect des exigences réglementaires est impératif dans l'octroi de prêts. Une Conformité inégale peut entraîner des amendes importantes, nuire à la réputation et créer des risques juridiques. Il est donc essentiel que chaque étape respecte les obligations applicables afin de préserver la maîtrise des risques et l'intégrité opérationnelle. ProcessMind compare automatiquement l'exécution réelle du processus pour chaque Loan Application ID aux modèles et règles de Conformité prédéfinis. La plateforme met en évidence tous les écarts par rapport aux parcours obligatoires. Vous pouvez ainsi repérer rapidement les activités non conformes dans nCino, prendre les mesures correctives nécessaires et améliorer de 10 à 20 % les taux de respect des exigences de Conformité.

Une communication insuffisante et des transmissions inefficaces entre les services, notamment les équipes commerciales, de souscription et juridiques, créent souvent des retards et des erreurs importants dans le processus d’octroi de prêts. L’optimisation de ces transitions est essentielle pour maintenir le rythme du processus et réduire les frictions. ProcessMind visualise clairement les points de transmission entre les différentes équipes et les différents systèmes de votre flux de travail d’octroi de prêts dans nCino. La solution mesure le temps passé par les demandes en attente à ces points de transition, révèle les zones où surviennent des lacunes de communication ou des transferts inefficaces et permet de mettre en place des interventions précises afin de réduire de 15 à 30 % les retards de transmission pour les identifiants de demande de prêt.

Les demandes de prêt peuvent être initiées par différents canaux, chacun présentant ses propres niveaux d’efficacité et taux de conversion. Comprendre et optimiser la performance de chaque canal, qu’il s’agisse du canal en ligne, d’une agence ou d’un courtier, est essentiel pour améliorer l’efficacité globale de la réception des demandes et l’expérience client. ProcessMind analyse et compare la performance de bout en bout des Loan Application ID selon leur canal d’origine. La plateforme identifie les canaux qui permettent un traitement plus rapide, des taux d’approbation plus élevés ou moins de reprises dans nCino, afin d’optimiser les stratégies par canal et d’améliorer le débit global de 5 à 15 %.

Chaque retard, reprise et intervention manuelle dans le processus de Loan Origination contribue à augmenter les coûts opérationnels. Réduire ces inefficacités se traduit directement par des économies importantes et améliore la rentabilité de chaque prêt traité. ProcessMind quantifie l’impact des variations et des inefficacités du processus sur les coûts opérationnels en analysant l’utilisation des ressources et les boucles de reprise pour chaque Loan Application ID. La plateforme aide à identifier les activités ou les écarts dans nCino qui entraînent des dépenses inutiles, afin de mettre en place des améliorations ciblées et de réduire les coûts globaux de traitement de 8 à 18 %.

Le parcours d’amélioration en 6 étapes de l’octroi de prêts

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Télécharger le modèle
2

Exporter vos données nCino
3

Importer vos données
4

Analyser votre processus de prêt
5

Mettre en œuvre les optimisations
6

Suivre les résultats et les maintenir
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Que faire

Accédez au modèle d’extraction des données ProcessMind, préconfiguré pour les données d’octroi de prêts de nCino. Ce modèle Excel fournit la structure idéale pour votre journal d’événements.

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Pourquoi c’est important

Utiliser le bon format de données est essentiel pour obtenir une analyse précise et garantir que tous les événements pertinents des demandes de prêt nCino sont pris en compte dans la cartographie du processus.

Résultat attendu

Un modèle Excel prêt à l’emploi, avec les en-têtes de colonnes adaptés à vos données de prêts nCino.

VOS PRINCIPALES DÉCOUVERTES

Découvrez instantanément les secrets de l’octroi de prêts dans nCino

ProcessMind révèle le parcours réel de vos demandes de prêt dans nCino et fournit des visualisations claires pour mettre en évidence les inefficacités. Identifiez les écarts entre votre processus et le parcours idéal, puis accélérez vos décisions.
  • Visualisez le parcours complet d’une demande de prêt
  • Localisez précisément les goulots d’étranglement dans nCino
  • Comprenez les parcours de décision et leurs résultats
  • Optimisez l’octroi de prêts pour accélérer les décisions
Discover your actual process flow
Discover your actual process flow
Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

RÉSULTATS HABITUELS

Améliorations concrètes du processus de Loan Origination

Ces résultats illustrent les avantages concrets que les organisations obtiennent en optimisant leur processus de Loan Origination dans nCino. Grâce aux analyses fondées sur les données fournies par le process mining, les goulots d’étranglement sont identifiés et supprimés, ce qui permet des opérations plus rapides et plus efficaces.

0 %
Approbations de prêts plus rapides

Réduction de la durée moyenne de bout en bout

En identifiant et en supprimant les retards du processus, les organisations peuvent accélérer considérablement l’ensemble du processus de Loan Origination et mettre les fonds plus rapidement à la disposition des clients.
0 %
Réduction des taux de reprise

Diminution du pourcentage de demandes nécessitant une nouvelle soumission

Le process mining révèle les causes racines des demandes répétées de documents et permet de mettre en œuvre des améliorations qui réduisent les reprises et renforcent la qualité des demandes.
0 %
Meilleur respect des SLA

Meilleur respect des objectifs de traitement

Identifiez précisément où et pourquoi les SLA ne sont pas respectés, afin de mettre en place des mesures ciblées et de garantir qu’un plus grand nombre de demandes atteignent les niveaux de service promis.
0 %
Optimisation des taux de refus

Identification des facteurs à l’origine des refus

Analysez le parcours des prêts refusés pour comprendre les difficultés récurrentes et mettre en œuvre des changements susceptibles de réduire les refus évitables et d’améliorer la conversion.
0 %
Évaluation des risques plus rapide

Réduction du temps de traitement de l’évaluation des risques

En visualisant le processus d’évaluation des risques, les organisations peuvent identifier et éliminer les goulots d’étranglement, et réduire considérablement le temps nécessaire à cette étape essentielle.
0 %
Réduction des coûts de traitement

Réduction du nombre d’activités par prêt

Repérez les activités redondantes ou inutiles du processus d’octroi de prêts afin d’optimiser les flux de travail et de réduire le coût opérationnel global par prêt.

Les résultats varient selon les produits de prêt concernés, la complexité du processus et la qualité des données. Les chiffres présentés ici illustrent les améliorations généralement observées dans différentes mises en œuvre de processus de Loan Origination.

Données recommandées

Commencez par les attributs et les activités les plus importants, puis élargissez l’analyse selon vos besoins.
Vous découvrez les journaux d’événements ? En savoir plus sur la création d’un journal d’événements pour le Process Mining.

Attributs

Données clés à recueillir pour l’analyse

Identifiant unique attribué à chaque demande de prêt, servant de clé primaire pour suivre l’ensemble du processus de Loan Origination.

Pourquoi c’est important

Il s’agit du Case ID essentiel qui relie toutes les étapes du processus et permet d’analyser le parcours de bout en bout de chaque demande de prêt.

Nom d’une étape métier ou d’un événement précis survenu dans le processus de Loan Origination.

Pourquoi c’est important

Cet attribut définit les étapes du processus et permet de visualiser et d’analyser le flux du processus, qui constitue le cœur du process mining.

Horodatage indiquant le moment où une activité ou un événement précis a commencé.

Pourquoi c’est important

Cet horodatage fournit l’ordre chronologique des événements, indispensable au calcul de tous les indicateurs de performance, comme les durées de cycle et les durées d’exécution.

Horodatage indiquant le moment où une activité ou un événement est terminé.

Pourquoi c’est important

Permet de calculer avec précision les durées de traitement des activités, ce qui est essentiel pour distinguer le temps de travail actif du temps d’attente.

Utilisateur, par exemple un chargé de prêts ou un analyste crédit, responsable de l’exécution de l’activité.

Pourquoi c’est important

Permet d’analyser la répartition de la charge de travail, la performance des équipes et l’allocation des ressources, tout en aidant à identifier les goulots d’étranglement liés à certains utilisateurs ou équipes.

Service ou équipe responsable de la demande de prêt à une étape donnée.

Pourquoi c’est important

Essentiel pour analyser les transmissions entre services, mesurer la performance des équipes et identifier les goulots d’étranglement transverses.

Décision finale prise concernant la demande de prêt, par exemple Approved, Declined ou Withdrawn.

Pourquoi c’est important

Permet de filtrer et de comparer les processus selon leur résultat métier final, ce qui est essentiel pour identifier les schémas de processus associés à la réussite ou à l’échec.

Type précis de produit de prêt demandé, par exemple Mortgage, Auto Loan ou Personal Loan.

Pourquoi c’est important

Permet de segmenter l’analyse du processus selon le contexte métier et de révéler l’incidence des différents produits sur l’efficacité, la durée et les parcours du processus.

Valeur monétaire du prêt demandé par le demandeur.

Pourquoi c’est important

Fournit un contexte financier important et permet de segmenter l’analyse afin de déterminer si la valeur du prêt est corrélée à la complexité, à la durée ou aux résultats du processus.

Canal par lequel la demande de prêt a été soumise, par exemple Online, In-Branch ou Broker.

Pourquoi c’est important

Permet de comparer l’efficacité, la rapidité et la qualité des différents canaux de soumission, afin d’orienter les améliorations et les investissements stratégiques.

Activités

Étapes du processus à suivre et à optimiser

Cette activité correspond à la création d’un nouvel enregistrement de demande de prêt dans le système nCino. Elle marque officiellement le début du processus de Loan Origination et est généralement capturée lorsqu’un utilisateur enregistre pour la première fois un nouvel enregistrement Loan.

Pourquoi c’est important

Il s’agit du principal événement de début du processus. L’analyse du temps écoulé entre cette activité et les suivantes est fondamentale pour mesurer les durées globales de cycle et identifier les premiers retards de traitement.

Cette activité marque le début officiel de la phase d’évaluation des risques, durant laquelle la demande de prêt est activement examinée par un analyste crédit. Elle est presque toujours capturée par une modification du champ d’étape ou de statut principal du prêt vers « Underwriting ».

Pourquoi c’est important

Il s’agit d’un jalon essentiel qui ouvre l’une des phases les plus exigeantes en ressources du processus. Il constitue le point de départ pour mesurer la durée du cycle d’évaluation des risques et le respect des SLA.

Cette activité indique que l’analyste crédit a terminé son examen et formulé une recommandation. Elle est capturée lorsque l’étape du prêt passe de « Underwriting » à une étape suivante telle que « Approved », « Declined » ou « Pending Decision ».

Pourquoi c’est important

Ce jalon marque la fin de la phase d’évaluation des risques. La durée entre « Underwriting Commenced » et cet événement constitue un KPI important pour mesurer l’efficacité de cette phase et identifier les goulots d’étranglement.

Cette activité correspond à la décision finale et officielle concernant la demande de prêt, par exemple « Approved » ou « Declined ». L’événement est capturé lorsque le statut du prêt est officiellement défini pour refléter ce résultat final.

Pourquoi c’est important

Il s’agit d’un jalon majeur qui sépare la phase d’évaluation de la phase de clôture. L’analyse du temps écoulé entre la fin de l’évaluation des risques et cette décision met en évidence les retards éventuels liés aux examens en comité ou aux validations finales.

Cette activité marque l’achèvement du processus de Loan Origination, lorsque les fonds sont transférés au demandeur. Elle est généralement capturée lorsque l’étape du prêt passe à « Booked » ou « Complete ».

Pourquoi c’est important

Il s’agit du principal événement de fin réussie du processus. Mesurer le temps total jusqu’à cette activité fournit la durée du cycle de bout en bout, un KPI essentiel de la performance globale du processus.

Cette activité représente la fin défavorable du processus, lorsque la demande de prêt est officiellement refusée. Elle est capturée lorsque l’étape ou le statut du prêt est défini sur « Declined ».

Pourquoi c’est important

Il s’agit d’un événement de fin correspondant à un échec critique. L’analyse des parcours qui mènent à ce résultat aide à identifier les raisons des refus et les possibilités d’améliorer la qualité des demandes ou les critères d’octroi.

FAQ

Questions fréquemment posées

Le Process Mining fournit une vision objective et fondée sur les données de votre processus d’octroi de prêts dans nCino. Il aide à identifier les inefficacités, les goulots d’étranglement et les écarts par rapport aux chemins standard, comme des délais de traitement irréguliers ou des reprises excessives. Ces analyses permettent de cibler précisément les améliorations, par exemple en réduisant les temps de cycle d’approbation et en garantissant une conformité réglementaire constante.

Pour commencer le Process Mining, vous avez principalement besoin des données du journal d’événements de nCino. Elles comprennent un identifiant de dossier unique, tel que le Loan Application ID, un Activity Name pour chaque étape réalisée et un Timestamp indiquant le moment où chaque activité a eu lieu. Des attributs supplémentaires, comme les informations sur les ressources ou le type de prêt, peuvent enrichir l’analyse.

Les premières analyses de votre processus d’octroi de prêts peuvent généralement être générées en quelques semaines, une fois l’extraction et la préparation des données terminées. L’analyse approfondie, l’étude des causes profondes et la mise en œuvre des améliorations s’étendent ensuite sur plusieurs mois. Le calendrier peut varier selon la complexité des données et le périmètre précis de votre analyse.

Le Process Mining peut détecter automatiquement les écarts par rapport à vos procédures opérationnelles standard et à vos exigences réglementaires. Il met en évidence les situations dans lesquelles les processus ne suivent pas les chemins attendus, afin que vous puissiez examiner et corriger les activités non conformes. Vous renforcez ainsi la conformité réglementaire et réduisez les risques.

Des compétences en ingénierie des données peuvent être utiles pour l’extraction et la transformation initiales des données nCino, mais les outils modernes de Process Mining sont conçus pour être faciles à utiliser. Les analystes métier et les responsables de processus peuvent rapidement apprendre à interpréter les cartographies et les analyses générées. Des formations spécialisées sont souvent proposées pour aider les équipes à démarrer efficacement.

Oui, le Process Mining permet de repérer précisément les goulots d’étranglement et leurs causes profondes à des étapes telles que l’instruction des dossiers. Il visualise le déroulement réel et met en évidence les points où les demandes restent trop longtemps en attente, en révélant des facteurs comme la disponibilité des ressources ou les dépendances séquentielles. Vous pouvez ainsi intervenir de manière ciblée pour éliminer les goulots d’étranglement de l’instruction et accélérer l’ensemble du processus.

Vous pouvez obtenir des améliorations significatives du temps de cycle d’approbation des prêts en identifiant et en éliminant les retards inutiles, les cycles de reprise et les transferts inefficaces révélés par le Process Mining. En optimisant le processus de bout en bout, les organisations accélèrent généralement le traitement et obtiennent plus rapidement les approbations. Cela contribue directement à réduire le temps de cycle d’approbation des prêts.

La confidentialité et la sécurité sont essentielles lorsqu’il s’agit de données sensibles liées aux prêts. Les plateformes de Process Mining intègrent des fonctionnalités d’anonymisation et de pseudonymisation afin de protéger les informations permettant d’identifier les personnes. Des contrôles d’accès et des protocoles de stockage sécurisé garantissent que seules les personnes autorisées peuvent consulter et analyser les données du processus, dans le respect des réglementations relatives à la protection des données, notamment du RGPD.

Absolument, le Process Mining fournit des analyses sur l’utilisation des agents de crédit et des autres ressources aux différentes étapes du processus. Il peut mettre en évidence les déséquilibres de charge, identifier les ressources très sollicitées qui provoquent des retards ou révéler les ressources sous-utilisées. Cette compréhension permet d’optimiser l’utilisation des ressources des agents de crédit et d’améliorer l’efficacité globale des équipes.

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