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Améliorez votre processus d’octroi de prêts

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Optimiser les flux de travail d’octroi de prêts de Finastra Fusion Mortgagebot

Notre plateforme vous aide à révéler les inefficacités et les goulots d’étranglement cachés de vos processus métier essentiels. Identifiez facilement les sources de retard, de la demande initiale à la finalisation, qui affectent la rapidité globale et la conformité. En visualisant vos flux de processus, vous pouvez optimiser vos opérations, réduire les retouches et obtenir plus rapidement des résultats conformes.

Téléchargez notre modèle de données préconfiguré et relevez les défis courants pour atteindre vos objectifs d’efficacité. Suivez notre plan d’amélioration en six étapes et consultez le guide du modèle de données pour transformer vos opérations.

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Pourquoi optimiser votre processus d’octroi de prêts ?

L’octroi de prêts est au cœur de l’activité de tout établissement de crédit. Il s’agit d’un parcours complexe, depuis la demande initiale jusqu’au décaissement final des fonds. Pour les organisations qui utilisent Finastra Fusion Mortgagebot, l’efficacité de ce processus a une incidence directe sur la rentabilité, la satisfaction client et la conformité réglementaire. Malgré des systèmes sophistiqués, la complexité inhérente aux processus, les transferts manuels et les variations imprévues peuvent créer des goulots d’étranglement importants, augmenter les coûts opérationnels et allonger les temps de cycle des prêts. Dans un marché concurrentiel, des décisions de prêt rapides et conformes ne sont pas seulement souhaitables, elles sont nécessaires pour fidéliser les clients et gagner des parts de marché.

Les inefficacités de l’octroi de prêts peuvent se traduire par des temps d’attente prolongés pour les demandeurs, une charge accrue pour les chargés de prêts, un taux plus élevé d’abandon des demandes et même des manquements potentiels à la conformité. Comprendre le flux réel, identifier les points de ralentissement ou d’écart par rapport au parcours idéal et localiser les causes profondes de ces problèmes sont essentiels pour conserver un avantage concurrentiel et garantir une expérience simple pour vos clients comme pour vos équipes.

Comment le Process Mining transforme l’analyse de l’octroi de prêts

Le Process Mining fournit une approche objective, fondée sur les données, pour analyser en détail votre processus d’octroi de prêts dans Finastra Fusion Mortgagebot. En analysant les journaux d’événements générés par votre système, il reconstitue le parcours réel, de bout en bout, de chaque demande de prêt. Vous obtenez ainsi une vision incomparable de la manière dont le processus fonctionne réellement, et non de la manière dont il est censé fonctionner.

Pour l’octroi de prêts, cela signifie que vous pouvez suivre précisément chaque demande, de l’état « Demande soumise » à « Vérification de crédit terminée », « Souscription commencée », « Décision de prêt rendue » et enfin « Fonds décaissés ». Cette visibilité complète vous permet de :

  • Visualiser les flux de travail réels : découvrez toutes les variantes existantes du processus, y compris les écarts par rapport aux procédures opérationnelles standard.
  • Localiser les goulots d’étranglement : identifiez les étapes ou les transferts de responsabilité où les demandes restent bloquées, qu’il s’agisse d’une équipe de souscription surchargée, d’un retard dans la récupération des documents ou d’une file d’attente d’approbation imprévue.
  • Mesurer précisément les performances : obtenez des métriques précises pour chaque activité et pour les temps de cycle globaux, afin de comprendre où les délais de traitement sont excessifs et pourquoi.
  • Identifier les boucles de reprise : détectez les cas où les demandes sont renvoyées à plusieurs reprises pour obtenir des informations supplémentaires ou effectuer une nouvelle vérification, ce qui peut révéler des problèmes dans la collecte initiale des données ou la prise de décision.

En tirant parti des données détaillées de Finastra Fusion Mortgagebot, le Process Mining fournit les analyses nécessaires pour dépasser les suppositions et prendre des décisions d’amélioration fondées sur les faits.

Principaux axes d’amélioration révélés par le Process Mining

L’application du Process Mining aux données d’octroi de prêts de Finastra Fusion Mortgagebot révèle souvent plusieurs domaines propices à l’optimisation :

  • Simplifier la collecte et la validation des documents : identifiez les types de documents ou les étapes de vérification qui entraînent les retards les plus longs, afin d’envisager l’automatisation ou la révision des flux de travail.
  • Optimiser la souscription et l’évaluation des risques : repérez les files d’attente, le travail en parallèle ou les dépendances séquentielles qui prolongent inutilement ces phases essentielles. Vous pouvez ainsi déterminer où des ressources supplémentaires sont nécessaires ou quelles politiques pourraient être ajustées.
  • Améliorer l’efficacité de la prise de décision : analysez les parcours menant aux différents résultats, comme l’approbation, le refus ou le retrait, afin de repérer les incohérences et les possibilités d’accélérer les approbations conditionnelles.
  • Réduire les transferts manuels et les reprises : localisez les étapes où les demandes reviennent fréquemment à des étapes antérieures, ce qui peut indiquer la nécessité d’instructions plus claires, d’une meilleure intégration des systèmes ou d’une formation renforcée.
  • Améliorer le respect des exigences de conformité : détectez automatiquement les écarts par rapport aux exigences réglementaires ou aux politiques internes, afin de réduire les risques en amont et de préparer les audits.

Ces analyses vous permettent de cibler des changements précis et à fort impact, plutôt que de lancer des initiatives générales fondées sur des hypothèses.

Résultats attendus : des bénéfices mesurables pour vos opérations de crédit

En appliquant les analyses issues du Process Mining, votre organisation peut obtenir des améliorations concrètes et mesurables de son processus d’octroi de prêts avec Finastra Fusion Mortgagebot :

  • Réduire le temps de cycle des prêts : accélérez l’ensemble du parcours, obtenez des décisions et des décaissements plus rapides, et améliorez la satisfaction des clients ainsi que la réputation de l’établissement prêteur.
  • Réduire les coûts opérationnels : éliminez les étapes inefficaces, diminuez les reprises et optimisez la répartition des ressources pour réaliser des économies significatives.
  • Renforcer la conformité et la gestion des risques : identifiez et corrigez les écarts du processus en amont, afin de respecter les exigences réglementaires et de réduire les risques liés aux audits.
  • Améliorer l’expérience client : fournissez des réponses plus rapides et simplifiez le parcours de demande pour renforcer la fidélité et les recommandations positives.
  • Augmenter le débit de traitement : traitez davantage de demandes de prêt avec les ressources existantes et accroissez la capacité de crédit de votre établissement.
  • Mieux utiliser les ressources : veillez à ce que vos chargés de prêts et vos équipes d’assistance se concentrent sur les tâches qui créent de la valeur, afin d’améliorer le moral et la productivité.

En définitive, l’optimisation des processus se traduit par une activité de crédit plus agile, conforme et rentable.

Premiers pas vers l’optimisation du processus d’octroi de prêts

Engager une démarche d’optimisation du processus d’octroi de prêts dans Finastra Fusion Mortgagebot est une décision stratégique qui produit des résultats clairs et quantifiables. Notre approche de Process Mining vous fournit les outils et le cadre nécessaires pour connecter rapidement vos données, visualiser vos processus réels et faire apparaître des analyses concrètes. Commencez dès aujourd’hui à utiliser vos données pour transformer vos opérations de crédit, réduire les goulots d’étranglement et améliorer nettement l’efficacité et la conformité.

Octroi de prêts Prêts hypothécaires Processus d’évaluation des risques Approbation du crédit Traitement des prêts Efficacité des prêts Gestion de la conformité Services financiers Flux de travail de la demande Décision de crédit Processus hypothécaire Cycle de vie du prêt

Problèmes et défis courants

Identifiez les défis qui vous concernent

Des durées de cycle élevées, entre la soumission de la demande et le décaissement des fonds, nuisent à la satisfaction client et aux objectifs de revenus. Les retards lors d’étapes importantes, comme l’analyse crédit ou la validation des documents, peuvent frustrer les demandeurs et augmenter les coûts opérationnels.
ProcessMind met en évidence les étapes et les parcours précis qui sont à l’origine de ces durées excessives dans votre processus d’octroi de prêts Finastra Fusion Mortgagebot. Il identifie les goulots d’étranglement cachés et montre où les variations du processus allongent les délais d’achèvement, afin de vous permettre de cibler les améliorations et d’accélérer l’octroi des prêts.

L’étape de souscription devient souvent un point de blocage, ce qui entraîne des retards accumulés et le non-respect des accords de niveau de service. Des chargés de prêts surchargés, la complexité du traitement des dossiers ou des processus de vérification inefficaces peuvent retarder considérablement l’approbation des prêts et ralentir l’ensemble du flux de travail Finastra Fusion Mortgagebot.
ProcessMind visualise le parcours de la souscription, révèle les temps d’attente dans les files, identifie les ressources ou les types de prêts qui génèrent le plus de retards et localise les causes profondes de ces goulots d’étranglement afin d’accélérer leur résolution.

Un nombre important de demandes de prêt sont rejetées tardivement, ce qui mobilise inutilement des Ressources et frustre les demandeurs. Cela révèle souvent que les demandes inadéquates ne sont pas identifiées assez tôt ou que les critères de décision varient selon les canaux ou les chargés de prêts.
ProcessMind met au jour les parcours qui conduisent le plus souvent au rejet des demandes dans Finastra Fusion Mortgagebot. La plateforme identifie les signaux d’alerte précoces et les étapes du processus où une intervention pourrait améliorer la qualification des demandeurs ou favoriser de meilleurs résultats, tout en optimisant l’allocation des Ressources.

Les écarts par rapport aux étapes réglementaires obligatoires ou aux politiques internes dans l’octroi de prêts exposent l’organisation à d’importants risques de conformité et à d’éventuels échecs lors des audits. Ces variations non autorisées peuvent entraîner des amendes, une atteinte à la réputation et des inefficacités opérationnelles.
ProcessMind détecte automatiquement toutes les variations du processus et les séquences non standard dans votre environnement Finastra Fusion Mortgagebot. Il met en évidence les cas précis de non-conformité, afin de vous permettre d’imposer des flux de travail standardisés et de garantir que chaque prêt respecte les exigences réglementaires.

Les demandes répétées des mêmes documents, les retards dans la réception des pièces nécessaires ou l’égarement des formulaires transmis prolongent le cycle d’octroi des prêts. Cette inefficacité frustre les demandeurs et impose à vos équipes un travail manuel ainsi qu’un temps de traitement inutiles.
ProcessMind cartographie l’ensemble du cycle de demande et de réception des documents dans Finastra Fusion Mortgagebot. La plateforme identifie les documents souvent demandés plusieurs fois ainsi que les retards de réception, ce qui vous permet d’optimiser vos stratégies de communication et de collecte.

Le manque de transparence ou de standardisation dans la prise de décision peut produire des résultats incohérents et nuire à l’équité, à la Conformité ainsi qu’à la confiance des demandeurs. Les chargés de prêts ou les agences peuvent appliquer des critères différents, ce qui entraîne des résultats imprévisibles.
ProcessMind retrace l’intégralité du parcours décisionnel de chaque prêt dans Finastra Fusion Mortgagebot. La plateforme relie le résultat final aux activités concernées, aux Attributs tels que les scores de crédit et aux motifs associés. Vous pouvez ainsi repérer les incohérences et standardiser les décisions pour garantir des pratiques de prêt équitables et prévisibles.

Certains chargés de prêts, certaines équipes ou agences sont constamment surchargés, tandis que d’autres disposent d’une capacité largement inutilisée. Ce déséquilibre entraîne de l’épuisement professionnel, des délais de traitement plus longs dans certains secteurs et une inefficacité opérationnelle globale.
ProcessMind analyse la répartition des activités entre les Ressources de votre environnement Finastra Fusion Mortgagebot. La plateforme indique qui travaille sur quelle tâche et pendant combien de temps, puis met en évidence les déséquilibres de charge afin d’optimiser les effectifs et l’attribution des tâches.

Votre organisation ne respecte pas régulièrement les accords de niveau de service internes ou externes applicables au traitement des différents produits de prêt ou de certaines étapes. Cette situation peut dégrader la satisfaction des clients, nuire à votre réputation sur le marché et entraîner des pénalités.
ProcessMind surveille en continu votre processus d’octroi de prêts Finastra Fusion Mortgagebot au regard des objectifs de SLA définis. La plateforme identifie les étapes ou les parcours responsables des dépassements et fournit une analyse des causes profondes pour vous aider à prévenir les écarts futurs.

Les demandes de prêt reviennent fréquemment pour une nouvelle vérification ou une correction, ou suivent des étapes redondantes inutiles, ce qui mobilise beaucoup de temps et d’efforts. Ces boucles de reprise augmentent les coûts opérationnels et allongent les durées de traitement.
ProcessMind visualise toutes les boucles de reprise et les activités redondantes dans vos flux de travail Finastra Fusion Mortgagebot. Il mesure la fréquence et l’impact de ces inefficacités, afin de vous permettre de simplifier les processus et d’éliminer les étapes inutiles.

Les demandeurs doivent souvent composer avec de longs délais d’attente, une communication irrégulière ou un parcours de demande complexe. Cette situation génère de la frustration et peut entraîner une perte d’activité. Une expérience insatisfaisante peut également nuire à la réputation de votre marque et au taux de recommandation.
ProcessMind cartographie l’ensemble du parcours du demandeur dans le processus Finastra Fusion Mortgagebot, de la soumission au décaissement. La plateforme met en évidence les temps d’inactivité importants, les demandes fréquentes de clarification et les retards imprévus, afin de vous aider à améliorer l’expérience.

Objectifs habituels

Définissez les critères de réussite

Cet objectif consiste à réduire le délai total entre la soumission de la demande et le décaissement des fonds pour les prêts traités dans Finastra Fusion Mortgagebot. Des délais plus courts accélèrent directement la génération de revenus et améliorent nettement la satisfaction des demandeurs, tout en réduisant le risque qu’ils se tournent vers d’autres prêteurs. ProcessMind révèle les délais réels de bout en bout, identifie les retards et leurs causes profondes à chaque étape de l’octroi des prêts, puis met en évidence les goulots d’étranglement. En analysant la durée des activités et l’allocation des Ressources, la plateforme permet de cibler les interventions et de réduire potentiellement le délai moyen de traitement de 15 à 20 %.

L’objectif est de rendre la phase d’évaluation du risque de l’octroi de prêts Finastra Fusion Mortgagebot plus efficace, en supprimant les étapes inutiles et en réduisant les temps d’inactivité. Un processus d’évaluation optimisé permet de prendre des décisions plus rapidement et d’accélérer le traitement des demandes, en s’attaquant directement à un goulot d’étranglement important. ProcessMind visualise les parcours complexes de l’évaluation du risque, révèle les écarts par rapport au processus idéal et identifie les activités ou les contraintes de Ressources à l’origine des retards. La plateforme aide à analyser le débit, à repérer les boucles de reprise et à simuler les changements de processus pour améliorer le temps de cycle de l’évaluation du risque jusqu’à 25 %.

Cet objectif consiste à diminuer le pourcentage de demandes de prêt refusées dans Finastra Fusion Mortgagebot, tout en maintenant les standards de risque. Un taux de rejet plus faible traduit une meilleure qualification initiale, des exigences plus claires et un traitement amélioré, ce qui augmente les taux de conversion et les résultats commerciaux. ProcessMind analyse le parcours des demandes rejetées et identifie les schémas récurrents, les points de décision précis ou les activités précédentes qui conduisent fréquemment au refus. La plateforme repère les situations dans lesquelles les demandeurs sont mal orientés ou les problèmes de qualité des données, afin de réduire les rejets de 10 à 15 % en améliorant les processus en amont.

Cet objectif vise à garantir que chaque processus d’octroi de prêts Finastra Fusion Mortgagebot respecte strictement l’ensemble des réglementations financières applicables et des politiques internes. La non-conformité peut entraîner des amendes importantes, une atteinte à la réputation et des difficultés juridiques, ce qui rend le respect des exigences indispensable à la pérennité de l’activité. ProcessMind utilise le conformance checking pour comparer l’exécution réelle du processus aux modèles de conformité prédéfinis et signaler immédiatement les écarts ou les étapes non autorisées. La plateforme offre une visibilité claire sur les parcours non conformes et leur fréquence, afin de permettre des mesures préventives et de garantir une Conformité à 100 % pour toutes les demandes de prêt.

Optimiser la collecte des documents consiste à accélérer les demandes, la réception et la validation des pièces justificatives pour les demandes de prêt Finastra Fusion Mortgagebot. Une collecte plus rapide réduit les retards de traitement, améliore l’expérience des demandeurs et libère du temps pour les chargés de prêts, qui peuvent se consacrer à d’autres tâches importantes. ProcessMind cartographie le Subprocess de collecte des documents et révèle les goulots d’étranglement, les demandes répétées ou les longs délais d’attente entre des activités telles que « Supporting Documents Requested » et « Supporting Documents Received ». La plateforme aide à repérer les possibilités de numérisation, d’automatisation ou de refonte du processus de collecte, avec une réduction potentielle de 30 % de la durée de cette phase.

Cet objectif vise à réduire les variations dans la décision concernant des demandes de prêt Finastra Fusion Mortgagebot similaires, afin de garantir équité et prévisibilité. Des décisions cohérentes renforcent la confiance, réduisent les recours et améliorent l’efficacité opérationnelle en limitant les biais subjectifs et en assurant le respect des critères de prêt établis. ProcessMind analyse les parcours menant à différents Attributs « Decision Outcome » pour des cas présentant un « Applicant Type » et une « Risk Category » similaires. La plateforme identifie où et pourquoi les incohérences apparaissent, notamment les variations dans les activités « Underwriting Commenced » ou « Risk Assessment Performed », afin de standardiser la prise de décision et de réduire la variabilité de 20 %.

Cet objectif consiste à répartir plus équitablement les tâches liées aux demandes de prêt entre les chargés de prêts dans Finastra Fusion Mortgagebot, afin de prévenir l’épuisement professionnel et d’améliorer la productivité globale de l’équipe. Une charge équilibrée évite qu’un chargé de prêts soit surchargé tandis que d’autres sont sous-utilisés, ce qui permet un traitement plus efficace et une meilleure qualité de service. ProcessMind analyse l’allocation des Ressources et la répartition des tâches à l’aide de l’Attribut « Assigned Loan Officer ». La plateforme identifie les déséquilibres dans les files de travail et les délais de traitement par chargé de prêts, puis met en évidence les goulots d’étranglement liés à une répartition inégale. Vous pouvez ainsi mettre en place des stratégies de réallocation susceptibles d’améliorer le débit global de 10 à 15 %.

Cet objectif vise à garantir que toutes les demandes de prêt Finastra Fusion Mortgagebot respectent ou dépassent les objectifs de leur Service Level Agreement, SLA, en particulier l’objectif « Underwriting SLA Target ». Le respect constant des SLA renforce la confiance des clients, évite les pénalités et témoigne d’un processus bien géré et prévisible. ProcessMind compare directement les durées réelles du processus à « Underwriting SLA Target » et aux autres SLA implicites. La plateforme identifie clairement les cas qui dépassent les objectifs et l’étape concernée, puis détermine les causes profondes des écarts afin de permettre des interventions ciblées et d’améliorer le respect des SLA de 20 % ou davantage.

Cet objectif vise à supprimer les répétitions inutiles et les efforts en double dans le processus d’octroi de prêts Finastra Fusion Mortgagebot. L’élimination des reprises réduit les coûts de traitement, raccourcit les temps de cycle et améliore l’efficacité ainsi que la qualité globales de l’activité de prêt. ProcessMind révèle visuellement les boucles de processus et les activités répétées, par exemple « Supporting Documents Requested » suivi d’une nouvelle occurrence de « Supporting Documents Requested » lorsque la première transmission est incomplète. La plateforme mesure l’impact des reprises afin de permettre une refonte du processus, la suppression des étapes redondantes et une amélioration de l’efficacité de 15 à 20 %.

Cet objectif vise à rendre le processus de demande de prêt Finastra Fusion Mortgagebot plus simple, plus transparent et moins frustrant de bout en bout. Une expérience supérieure augmente la satisfaction, les taux de conversion, les recommandations positives et la fidélité des clients. ProcessMind identifie les points de friction, les longs temps d’attente et les étapes difficiles à comprendre du point de vue du demandeur en analysant le parcours de « Application Submitted » à « Funds Disbursed ». La plateforme met en évidence les ruptures de communication et les échanges excessifs, afin de permettre des améliorations susceptibles d’augmenter de 10 % les scores de satisfaction des demandeurs.

Cet objectif vise à réduire sensiblement le délai nécessaire pour qu’une demande de prêt dans Finastra Fusion Mortgagebot obtienne une « Loan Decision Rendered » finale. Des approbations plus rapides renforcent la compétitivité, réduisent l’abandon des demandes et augmentent le débit global, avec un effet direct sur les revenus. ProcessMind suit précisément la durée du Subprocess d’approbation, de la vérification initiale aux contrôles de crédit et à l’évaluation du risque, jusqu’à la décision finale. La plateforme identifie les activités ou les étapes de décision qui introduisent des retards, afin de permettre des interventions ciblées et de réduire le cycle d’approbation jusqu’à 20 %.

Le parcours d’amélioration en 6 étapes pour Loan Origination

1

Télécharger le modèle
2

Exporter vos données
3

Importer votre jeu de données
4

Analyser votre processus
5

Mettre en œuvre les améliorations
6

Suivre votre processus
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Que faire

Obtenez le modèle Excel préconfiguré pour Loan Origination, adapté aux données Finastra Fusion Mortgagebot. Ce modèle fournit la structure appropriée pour vos données de processus.

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Pourquoi c’est important

Un modèle standardisé garantit la cohérence des données et leur compatibilité avec ProcessMind, tout en simplifiant la configuration de l’analyse et en évitant les problèmes courants d’importation.

Résultat attendu

Vous disposez du modèle de données approprié, prêt à être renseigné avec vos données Finastra Fusion Mortgagebot.

CE QUE VOUS OBTIENDREZ

Améliorez l’efficacité de l’octroi de prêts avec Finastra

ProcessMind visualise chaque étape de votre flux de travail d’octroi de prêts Finastra et révèle les inefficacités cachées ainsi que les risques de conformité. Découvrez des analyses précises pour accélérer les décisions et améliorer les performances globales de vos opérations de crédit.
  • Visualisez les parcours réels d’octroi de prêts
  • Identifiez les retards entre la demande et le décaissement
  • Identifiez les risques de non-conformité et les écarts
  • Optimisez les délais d’approbation et l’utilisation des ressources
Discover your actual process flow
Discover your actual process flow
Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
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RÉSULTATS HABITUELS

Atteindre l’excellence dans l’octroi des prêts

Ces résultats illustrent les améliorations opérationnelles et les gains financiers importants que les organisations obtiennent généralement en optimisant leurs processus d’octroi des prêts fondés sur Finastra Fusion Mortgagebot. Grâce à une analyse détaillée des données de Loan Application ID, notre plateforme identifie les goulots d’étranglement et les inefficacités, ouvrant la voie à des opérations optimisées et à une meilleure satisfaction client.

0 %
Approbations de prêts plus rapides

Réduction moyenne du temps de cycle de bout en bout

Identifiez et éliminez les goulots d’étranglement pour accélérer sensiblement l’ensemble du processus d’octroi des prêts et verser les fonds plus rapidement aux demandeurs.
0 %
Évaluation du risque optimisée

Réduction du délai de traitement de l’évaluation du risque

Optimisez le flux de travail de souscription en identifiant les temps d’inactivité et les transferts de responsabilité inefficaces, afin d’obtenir des décisions plus rapides et une meilleure utilisation des ressources.
0 %
Taux de rejet réduit

Diminution du nombre de demandes de prêt non admissibles

Comprenez les causes profondes des rejets afin d’affiner les processus de demande et les critères de décision, puis d’augmenter les taux d’approbation et le volume d’activité.
0 %
Meilleur respect des SLA

Augmentation du respect des accords de niveau de service

Surveillez et faites respecter les accords de niveau de service importants ainsi que les exigences réglementaires, afin de réduire les risques de non-conformité et de garantir un traitement dans les délais.
0 %
Reprises supprimées

Diminution des étapes redondantes du processus

Repérez et supprimez les répétitions et les boucles inutiles du processus de prêt, afin de réduire les coûts opérationnels et d’accélérer le débit.
0 %
Satisfaction accrue des demandeurs

Taux d’acceptation des offres de prêt plus élevé

Simplifiez les interactions avec les demandeurs, notamment la collecte des documents, et améliorez la communication pour offrir une expérience plus positive et augmenter l’acceptation des offres.

Les résultats varient selon la complexité du processus et la qualité des données. Ces chiffres correspondent aux améliorations généralement observées lors des déploiements.

Données recommandées

Commencez par les attributs et les activités les plus importants, puis complétez-les selon vos besoins.
Vous découvrez les journaux d’événements ? En savoir plus sur la création d’un journal d’événements pour le Process Mining.

Attributs

Données clés à recueillir pour l’analyse

Identifiant unique attribué à chaque demande de prêt lors de sa création dans le système.

Pourquoi c’est important

Il s’agit du Case ID essentiel qui relie tous les événements associés au sein d’une même instance de processus, fondement de toute analyse de Process Mining.

Nom de l’événement métier ou de la tâche spécifique survenu à un moment donné du processus d’octroi du prêt.

Pourquoi c’est important

Les activités définissent les étapes du processus. L’analyse de leur séquence, de leur fréquence et de leur durée est fondamentale pour comprendre et améliorer le flux du processus.

Date et heure exactes auxquelles une activité spécifique a commencé ou s’est produite.

Pourquoi c’est important

Les horodatages établissent l’ordre chronologique des événements et sont indispensables au calcul de tous les indicateurs de performance, notamment les temps de cycle et les temps d’attente.

Date et heure exactes auxquelles une activité spécifique a été terminée.

Pourquoi c’est important

Permet de calculer précisément le temps de traitement d’une activité et de le distinguer du temps d’attente qui suit, pour une analyse plus fiable des goulots d’étranglement.

Nom ou identifiant du loan officer chargé de gérer la demande de prêt.

Pourquoi c’est important

Permet d’analyser la répartition de la charge de travail et la performance des ressources, ainsi que d’identifier les goulots d’étranglement liés aux ressources ou les bonnes pratiques.

Nom ou identifiant de l’underwriter chargé d’évaluer le risque de la demande de prêt.

Pourquoi c’est important

Essentiel pour analyser en détail l’étape d’Underwriting, comparer les performances et gérer la charge de travail de l’équipe d’Underwriting.

Décision finale prise concernant la demande de prêt, par exemple Approved, Rejected ou Withdrawn.

Pourquoi c’est important

Définit le résultat métier de chaque cas et permet de comparer les flux de processus réussis et non réussis afin d’en identifier les causes profondes.

Canal par lequel la demande de prêt a été initialement soumise.

Pourquoi c’est important

Permet de comparer la performance des différents canaux destinés aux clients, afin d’optimiser les processus propres à chaque canal et l’allocation des ressources.

Activités

Étapes du processus à suivre et à optimiser

Cette activité marque le début officiel du processus d’octroi des prêts, lorsqu’un emprunteur potentiel soumet formellement sa demande dans le système. Cet événement est généralement enregistré explicitement lors de la création d’un nouveau dossier de prêt auquel est attribué un Loan Application ID unique.

Pourquoi c’est important

Il s’agit de l’événement de début principal du processus. Il est essentiel pour mesurer le temps de cycle global du prêt et le délai de décision de pré-approbation.

Cette activité correspond à l’achèvement de la vérification automatisée ou manuelle de l’historique de crédit du demandeur. Elle est souvent enregistrée lorsque les résultats transmis par un bureau de crédit tiers intégré sont reçus et joints au dossier de prêt.

Pourquoi c’est important

Il s’agit d’une étape importante avant le début de l’évaluation du risque. Elle fournit les données nécessaires à l’évaluation du risque et à la prise de décision.

Cette activité marque le début de l’étape d’évaluation du risque, lorsqu’un analyste commence officiellement l’examen détaillé du dossier de prêt. Elle est presque toujours déduite d’un changement de statut, tel que « In Underwriting », ou de l’affectation officielle d’un analyste.

Pourquoi c’est important

Il s’agit du point de départ pour mesurer le temps de traitement de l’Underwriting et du point final pour mesurer le temps d’attente dans la file d’Underwriting. Il indique combien de temps les demandes attendent l’intervention d’un underwriter.

Marque la fin de l’examen réalisé par l’underwriter et indique que le dossier est prêt pour la décision finale concernant le prêt. Cette activité est déduite d’un changement de statut de « In Underwriting » vers « Underwriting Complete » ou « Pending Final Decision ».

Pourquoi c’est important

Il s’agit de l’événement final utilisé pour mesurer le KPI de temps de traitement de l’Underwriting. Cette étape importante indique que la phase d’évaluation du risque est terminée.

Il s’agit de l’événement déterminant au cours duquel la décision finale concernant la demande de prêt est prise, par exemple « Approved », « Conditionally Approved » ou « Rejected ». Cet événement est déduit de l’horodatage auquel le statut de décision finale est enregistré dans le système.

Pourquoi c’est important

Cette étape constitue un jalon important pour mesurer le temps de décision et analyser les taux de rejet. Elle est essentielle pour comprendre la cohérence des décisions et leurs résultats.

Il s’agit de l’activité finale d’un processus d’octroi de prêt réussi. Elle correspond au moment où les fonds du prêt sont versés. Cette transaction financière essentielle est enregistrée explicitement dans le système avec un horodatage.

Pourquoi c’est important

Cette activité marque la fin réussie du processus. Elle constitue le point final pour calculer le temps moyen du cycle complet du prêt.

Activité finale indiquant que la demande de prêt a été officiellement clôturée avec le statut final « Rejected ». Elle se distingue de la décision elle-même et représente la clôture administrative définitive du dossier.

Pourquoi c’est important

Elle fournit un point final précis pour les demandes rejetées, ce qui permet d’analyser correctement le temps de cycle de cette population et d’alimenter le KPI de taux de rejet des demandes de prêt.

FAQ

Questions fréquemment posées

Le Process Mining analyse vos données existantes de création de prêts afin de révéler le déroulement réel du processus et d’identifier les goulots d’étranglement, les écarts et les cycles de reprise. Il aide à repérer les inefficacités, à garantir la conformité et, au final, à réduire les délais de traitement des prêts.

Vous avez généralement besoin d’un journal d’événements contenant un identifiant de cas, comme le Loan Application ID, un nom d’activité pour chaque étape et un horodatage indiquant le moment où chaque activité a eu lieu. Des attributs supplémentaires, comme les informations sur le demandeur, le type de prêt ou le chargé de prêts, peuvent enrichir l’analyse.

Vous pouvez vous attendre à une réduction significative du temps moyen de traitement des prêts et à une diminution du nombre de demandes rejetées. Le Process Mining contribue également à améliorer la conformité réglementaire, à rendre les décisions de prêt plus cohérentes et à renforcer l’expérience globale des demandeurs.

Oui, le Process Mining excelle dans la visualisation et la mesure des retards à des étapes précises comme la souscription. Il peut identifier les points exacts où les demandes restent bloquées, les ressources surchargées ou les parcours de décision qui entraînent régulièrement des retards. Vous pouvez ainsi cibler les améliorations et optimiser le flux de travail de souscription.

Le Process Mining reconstitue automatiquement l’ensemble de votre processus de création de prêts sous la forme d’une carte de processus dynamique. Celle-ci montre non seulement le parcours idéal, mais aussi les écarts fréquents ou rares, les cycles de reprise et les itinéraires alternatifs suivis par les demandes de prêt. Vous obtenez une vision objective du déroulement réel du travail.

Non. Le Process Mining est une technique d’analyse non intrusive. Il fonctionne à partir d’exports de données historiques et n’interfère donc pas avec vos systèmes actifs ni avec le traitement des prêts en cours. L’analyse est réalisée indépendamment, ce qui permet aux opérations de se poursuivre normalement.

Une fois les données nécessaires extraites et préparées, les premières analyses peuvent souvent être générées en quelques jours à quelques semaines. Le délai exact dépend de la complexité des données et du niveau de préparation de votre infrastructure de données.

La principale exigence technique consiste à accéder à votre base de données Finastra Fusion Mortgagebot ou aux journaux système afin d’en extraire les données d’événements. Un outil de Process Mining est ensuite utilisé pour importer et analyser ces données. L’assistance informatique nécessaire se limite généralement à la mise en place des premiers connecteurs de données et à l’actualisation régulière des données.

Le Process Mining vous permet de définir des règles de conformité et de vérifier automatiquement le parcours de chaque demande de prêt au regard de ces règles. Il met rapidement en évidence les chemins ou les étapes non conformes, afin de permettre une intervention préventive et de garantir le respect des exigences réglementaires.

Oui, le Process Mining peut analyser la manière dont les tâches sont réparties et traitées par les différents agents de crédit et les équipes. Il identifie les déséquilibres de charge et révèle les situations dans lesquelles certaines ressources sont constamment surchargées ou sous-utilisées. Ces données permettent de mieux répartir les ressources et d’améliorer l’efficacité.

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