Mejore el procesamiento de sus pagos
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Optimice el procesamiento de pagos SWIFT para agilizar las liquidaciones
Nuestra plataforma ofrece una visión detallada de sus flujos de trabajo operativos para ayudarle a detectar cuellos de botella ocultos y demoras innecesarias. Al analizar todo el ciclo de vida de las transacciones, puede identificar dónde las intervenciones manuales ralentizan las operaciones y aumentan los riesgos. Esta transparencia permite que su equipo se centre en agilizar los pasos que afectan a la eficiencia general y a la rapidez de las liquidaciones.
Descargue nuestro Template de datos preconfigurado y aborde los desafíos habituales para alcanzar sus objetivos de eficiencia. Siga nuestro plan de mejora de seis pasos y consulte la guía del Template de datos para transformar sus operaciones.
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El valor estratégico de optimizar los pagos internacionales
En el exigente ámbito de las finanzas internacionales, la eficiencia del procesamiento de pagos es mucho más que un indicador operativo: es fundamental para la estabilidad institucional y la confianza de los clientes. Para las organizaciones que dependen de la red de mensajería SWIFT, la complejidad de las transacciones internacionales supone un desafío constante. Cada pago recorre una ruta con bancos intermediarios, conversiones de divisas y requisitos normativos cambiantes. Cuando estos procesos son ineficientes, las consecuencias son inmediatas y costosas: liquidez inmovilizada, mayores costes operativos y posibles sanciones graves por incumplimiento. Al optimizar los procesos, las instituciones pueden dejar atrás la resolución reactiva de problemas y adoptar un enfoque proactivo que priorice la rapidez, la precisión y la transparencia. Esto es especialmente importante ahora que el sector está pasando de formatos heredados como MT103 al estándar ISO 20022, que exige mayor precisión en la gestión y el enrutamiento de los datos financieros.
Convertir los datos de SWIFT en información operativa
Process Mining permite visualizar de una forma nueva cómo se desarrollan realmente los flujos de pago. Al conectarse a la pasarela SWIFT y a los sistemas bancarios centrales internos, Process Mining extrae los registros de eventos y reconstruye en tiempo real el ciclo de vida de cada transacción. Así se crea un gemelo digital de las operaciones de procesamiento de pagos, que permite ver la ruta real de cada pago en lugar de la ruta teórica descrita en los procedimientos operativos estándar. Esta visibilidad es clave para detectar dónde se aparta la realidad del plan. Por ejemplo, aunque la política interna establezca un plazo de dos horas para la autorización, Process Mining puede revelar que ciertas transacciones de alto valor se demoran sistemáticamente seis horas por falta de recursos o por comprobaciones manuales redundantes. Este nivel de detalle permite identificar la etapa exacta en la que se produce la fricción, ya sea durante la validación inicial de los datos del pago o en la conciliación final, una vez transferidos los fondos.
Mejoras específicas para agilizar las transacciones
Uno de los principales objetivos al optimizar los flujos de trabajo de SWIFT es aumentar la tasa de procesamiento totalmente automatizado (STP). Cada vez que un pago requiere intervención manual, aumenta el riesgo de error y se prolonga el tiempo de ciclo. Process Mining ayuda a identificar las causas de estas intervenciones. Puede descubrir, por ejemplo, que ciertos tipos de pagadores o pares de divisas generan errores de validación con frecuencia debido a datos estáticos desactualizados en sus sistemas. Al resolver estos problemas de calidad de los datos, puede reducir considerablemente la necesidad de correcciones manuales. Además, las comprobaciones de cumplimiento suelen ser un cuello de botella importante en el procesamiento de pagos. Process Mining permite analizar cómo afectan las comprobaciones de AML y KYC al tiempo total. Puede determinar si los falsos positivos provocan demoras innecesarias y comprobar si los niveles de autorización están bien definidos para equilibrar el riesgo y la velocidad operativa.
Medir los resultados con indicadores concretos
Process Mining puede tener un impacto amplio y profundo en sus operaciones financieras. Al identificar y eliminar cuellos de botella, puede reducir considerablemente el tiempo de ciclo promedio entre la solicitud de pago y la liquidación. Esta mayor rapidez mejora la gestión del capital de trabajo y las relaciones con los beneficiarios y los bancos corresponsales. En cuanto a los costes, aumentar la tasa de STP reduce directamente el coste por transacción, ya que se necesitan menos horas de trabajo para gestionar excepciones y errores. Y, quizá lo más importante, la mayor capacidad de auditoría que ofrece Process Mining facilita el cumplimiento. Contar con un historial completo y con marcas de tiempo de cada actividad, desde la autorización del pago hasta su conciliación, permite demostrar plena transparencia ante los organismos reguladores y los equipos de auditoría interna, sin recopilar datos manualmente de forma laboriosa.
Crear un marco de mejora continua
Optimizar el procesamiento de pagos en SWIFT no es un proyecto puntual, sino un proceso continuo de mejora operativa. Al adoptar una perspectiva de Process Mining, puede dejar atrás las impresiones anecdóticas y fomentar una cultura basada en datos. La transición comienza por identificar el estado actual de las operaciones y establecer referencias claras de rendimiento. A medida que implemente cambios, como automatizar ciertos pasos de validación o agilizar los flujos de aprobación, puede usar Process Mining para supervisar su impacto en tiempo real. Así se crea un ciclo de retroalimentación que permite perfeccionar continuamente los procesos y adaptarlos a las nuevas exigencias del mercado o a los cambios normativos. Le invitamos a usar la información de esta guía para avanzar hacia operaciones de pago más eficientes, conformes y transparentes, y mantener la competitividad de su organización en un entorno financiero cada vez más dinámico.
La ruta de mejora del procesamiento de pagos en 6 pasos
Acceda al Template de pagos
Qué hacer
Obtenga el Template estandarizado de Excel para los registros de transacciones SWIFT, con encabezados para los tipos de mensaje MT e ISO 20022.
Por qué es importante
Empezar con un formato estructurado garantiza que los datos de pago cumplan los requisitos de Process Mining y evita errores de mapeo durante el análisis.
Resultado esperado
Un Template listo para usar con los datos de sus transacciones SWIFT
Exporte los datos de transacciones SWIFT
Qué hacer
Extraiga entre tres y seis meses de registros históricos de pagos de su gateway SWIFT o sistema ERP interno y complete el Template.
Por qué es importante
Los datos históricos ofrecen una referencia completa para detectar cuellos de botella estacionales y retrasos recurrentes de cumplimiento en los ciclos de pago.
Resultado esperado
Un conjunto de datos completo que refleja el ciclo de vida real de sus pagos
Cargue los datos para analizarlos
Qué hacer
Cargue de forma segura el archivo de Excel completo en ProcessMind para iniciar el motor automatizado de descubrimiento y mapeo de procesos.
Por qué es importante
Al incorporar los datos a la plataforma, los registros sin procesar se convierten en un mapa visual interactivo de cada paso del pago, desde la solicitud hasta la liquidación.
Resultado esperado
Un gemelo digital del flujo de trabajo de procesamiento de pagos
Analice los cuellos de botella en los pagos
Qué hacer
Utilice los Dashboards de IA para localizar los puntos en que se atascan los pagos, como la validación o la autorización, y revise las recomendaciones automatizadas para mejorar la eficiencia.
Por qué es importante
Identificar las causas de fondo de las liquidaciones tardías o los errores frecuentes permite centrar los recursos en los cambios de proceso con mayor impacto.
Resultado esperado
Lista de oportunidades de optimización de gran impacto y puntos de fricción
Optimice el flujo de pagos
Qué hacer
Aplique cambios basados en los resultados, como simplificar las jerarquías de aprobación o ajustar las reglas de validación de las transacciones transfronterizas.
Por qué es importante
Actuar directamente a partir de la información obtenida reduce los tiempos de ciclo y los costes de transacción, y permite cumplir con mayor rigor las regulaciones financieras internacionales.
Resultado esperado
Un proceso de pago más ágil y con menos intervención manual
Haga seguimiento de los avances
Qué hacer
Cargue periódicamente datos de nuevas transacciones para comparar el rendimiento actual con la referencia y hacer seguimiento de las métricas clave a lo largo del tiempo.
Por qué es importante
La supervisión continua permite mantener las mejoras y adaptarse rápidamente a los nuevos estándares SWIFT o a los cambios en el volumen de transacciones.
Resultado esperado
Visibilidad continua de la salud del proceso y las métricas de retorno de la inversión
INFORMACIÓN SOBRE SWIFT
Obtenga una visión completa de los ciclos de pago de SWIFT
- Mapee todo el ciclo de vida de sus transacciones SWIFT
- Identifique las causas raíz de los errores de conciliación
- Detecte los pasos manuales que podrían automatizarse
- Supervise la rapidez de las liquidaciones y las métricas de cumplimiento
RESULTADOS HABITUALES
Optimice el volumen de pagos internacionales
Las organizaciones que utilizan Process Mining para analizar los flujos de trabajo SWIFT suelen descubrir retrasos ocultos en la liquidación y validación de pagos. Al hacer seguimiento del ID único de transacción de pago en cada etapa, los equipos pueden eliminar comprobaciones redundantes y automatizar el enrutamiento para reducir los tiempos de ciclo generales.
Aumento del procesamiento directo
Eliminar la intervención manual en la validación permite que los pagos avancen sin interrupciones desde su creación hasta la liquidación.
Reducción de los ciclos de autorización
Detectar cuellos de botella en las cadenas de autorización de transferencias de gran importe ayuda a cumplir los objetivos de procesamiento de pagos de alto valor y mejora la gestión de la liquidez.
Mejora en la rapidez del cumplimiento
Optimizar la duración de los controles permite cumplir los requisitos regulatorios sin poner en riesgo los plazos de los pagos urgentes ni el rendimiento de la red.
Aumento de los envíos puntuales
Una mayor visibilidad de los retrasos internos permite enviar las instrucciones antes de los plazos diarios establecidos para cada divisa.
Menos tiempo entre la liquidación y el registro contable
Automatizar los últimos pasos de conciliación de pagos reduce significativamente el tiempo necesario para cerrar las transacciones en el libro contable interno.
Disminución de los errores de los bancos beneficiarios
Estandarizar los flujos de trabajo de liquidación transfronteriza reduce los códigos de error SWIFT frecuentes y evita el costoso trabajo adicional con los bancos receptores.
Los resultados varían según la complejidad del proceso y la integridad de los datos. Estas métricas representan mejoras habituales observadas en entornos empresariales de procesamiento de pagos.
Datos recomendados
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes
Process Mining visualiza cada paso del ciclo de vida de los pagos mediante la extracción de marcas de tiempo de los registros SWIFT y las bases de datos de transacciones. Identifica automáticamente dónde se atascan los pagos, por ejemplo, durante la validación manual o el control de sanciones, para que los equipos puedan abordar con precisión los cuellos de botella concretos.
Principalmente se necesitan tres datos: un ID único de transacción de pago, nombres de actividades como validación o liquidación y marcas de tiempo precisas de cada evento. También puede añadir información contextual, como el tipo de divisa o los códigos del banco beneficiario, para segmentar los datos y realizar un análisis de optimización más detallado.
Sí. Al mapear cada intervención manual, Process Mining pone de manifiesto las causas de fondo del trabajo adicional y de los fallos en el procesamiento directo. A partir de esta información, los equipos pueden automatizar los pasos de validación repetitivos y reducir las correcciones manuales frecuentes que actualmente disminuyen las tasas STP.
La plataforma mide la duración de cada etapa del proceso y puede proporcionar datos históricos sobre las transacciones que suelen incumplir los horarios de corte. Al identificar qué departamentos internos o pasos de validación provocan retrasos de forma sistemática, la dirección puede reasignar recursos para garantizar liquidaciones puntuales.
No. Process Mining suele funcionar como una capa de solo lectura que utiliza los registros existentes o las exportaciones de bases de datos. No interfiere con el procesamiento de transacciones en curso ni requiere cambios en la infraestructura de conectividad SWIFT principal o en los protocolos de mensajería.
La mayoría de las organizaciones puede ver sus primeros mapas de procesos en un plazo de cuatro a seis semanas, una vez establecida la canalización de extracción de datos. La fase inicial se centra en conectar el sistema de pagos; las semanas siguientes se dedican a ajustar los Dashboards para hacer seguimiento de objetivos concretos, como las tasas de rechazo.
Al tratar el control como un hito específico del flujo de transacciones, Process Mining mide exactamente cuánto tarda cada comprobación en cada pago. Puede comparar distintos niveles de control para determinar si los falsos positivos o ciertas reglas de cumplimiento generan fricciones innecesarias en el flujo de trabajo.
Al relacionar los códigos de error SWIFT con los datos de las transacciones, Process Mining revela patrones de rechazo que de otro modo pasarían inadvertidos. Así puede identificar si determinadas divisas, rutas o formas de introducir los datos manualmente provocan de manera sistemática altas tasas de rechazo por parte de las entidades asociadas.
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