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Melhore seu Processamento de Pagamentos

Otimize os workflows SWIFT com este guia de 6 etapas
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Otimize o Processamento de Pagamentos SWIFT para Liquidações Mais Rápidas

Nossa plataforma oferece visibilidade profunda dos seus workflows operacionais para ajudar a identificar gargalos ocultos e atrasos desnecessários. Ao analisar o ciclo de vida completo da transação, você pode apontar onde intervenções manuais atrasam suas operações e aumentam os riscos. Essa transparência permite que sua equipe foque na otimização de etapas que impactam a eficiência geral e a velocidade de liquidação.

Baixe nosso modelo de dados pré-configurado e aborde desafios comuns para alcançar seus objetivos de eficiência. Siga nosso plano de melhoria de seis etapas e consulte o Guia do Modelo de Dados para transformar suas operações.

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O Valor Estratégico da Otimização de Pagamentos Globais

No competitivo mundo das finanças internacionais, a eficiência no Processamento de Pagamentos é mais do que uma métrica operacional: é a base da estabilidade institucional e da confiança do cliente. Para organizações que dependem da rede SWIFT, a complexidade das transações transfronteiriças é um desafio constante. Cada pagamento representa uma jornada por bancos intermediários, conversões de moeda e exigências regulatórias voláteis. Quando esses processos são ineficientes, as consequências são imediatas: liquidez retida, aumento dos custos operacionais e possíveis penalidades de conformidade. Ao focar na otimização de processos, as instituições deixam de ser reativas para adotar um modelo proativo que prioriza velocidade, precisão e transparência. Isso é crítico agora que o setor migra dos formatos legados, como o MT103, para o padrão ISO 20022, que exige maior precisão no tratamento e roteamento de dados financeiros.

Transformando Dados SWIFT em Inteligência Operacional

O Process Mining oferece uma forma revolucionária de visualizar a realidade dos seus fluxos de pagamento. Ao se conectar ao seu gateway SWIFT e sistemas core banking, o Process Mining extrai event logs para reconstruir o ciclo de vida de cada transação em tempo real. Isso cria um gêmeo digital da sua operação de Processamento de Pagamentos, permitindo enxergar o caminho real que um pagamento percorre, em vez do fluxo teórico definido nos manuais. Essa visibilidade é crucial para identificar onde a realidade se desvia do plano. Por exemplo, enquanto a política interna pode prever duas horas para autorização, o Process Mining pode revelar que certas transações de alto valor atrasam seis horas devido a restrições de recursos ou verificações manuais redundantes. Esse nível de detalhe permite identificar exatamente onde ocorre o atrito, seja na validação inicial ou na reconciliação final.

Melhorias Direcionadas para um Fluxo de Transações Aprimorado

Um objetivo primordial na otimização de workflows SWIFT é aumentar a taxa de Straight Through Processing (STP). Sempre que um pagamento exige intervenção manual, o risco de erro aumenta e o tempo de ciclo desacelera. O Process Mining ajuda a identificar as causas raiz desses toques manuais. Você pode descobrir que tipos específicos de pagadores ou pares de moedas geram erros de validação frequentes por causa de dados estáticos desatualizados. Ao resolver esses problemas de qualidade de dados, você reduz significativamente a necessidade de reparos manuais. Além disso, a triagem de conformidade costuma ser um grande gargalo. O Process Mining permite analisar o impacto das verificações de AML e KYC no seu cronograma geral, identificando se falsos positivos estão causando atrasos e se os níveis de autoridade de aprovação estão calibrados para equilibrar risco e agilidade operacional.

Quantificando o Sucesso Através de Resultados Mensuráveis

O impacto do Process Mining nas operações financeiras é profundo. Ao eliminar gargalos, você reduz o tempo médio de ciclo desde a solicitação de pagamento até a liquidação. Esse giro mais rápido melhora a gestão do capital de giro e fortalece o relacionamento com beneficiários e bancos correspondentes. Do ponto de vista de custos, aumentar as taxas de STP reduz o custo por transação, exigindo menos horas da equipe para gerenciar exceções. O mais importante é que a auditabilidade aprimorada simplifica a conformidade. Ter um histórico completo e com data/hora de cada atividade, de "Pagamento Autorizado" a "Pagamento Reconciliado", garante transparência total perante reguladores e auditores internos, eliminando a coleta manual de dados.

Construindo uma Estrutura de Melhoria Contínua

Otimizar seu Processamento de Pagamentos no SWIFT não é um projeto pontual, mas uma jornada contínua rumo à excelência operacional. Ao adotar a perspectiva do Process Mining, você substitui evidências anedóticas por uma cultura orientada a dados. Essa transição começa com a identificação do estado atual e a definição de benchmarks claros. Ao implementar mudanças, como a automação de etapas de validação ou a simplificação de workflows de aprovação, você usa o Process Mining para monitorar o impacto em tempo real. Isso cria um ciclo de feedback para refinar processos constantemente diante de novas demandas de mercado. Use os insights deste guia para iniciar sua jornada rumo a uma operação de pagamentos mais eficiente, em conformidade e transparente, garantindo a competitividade da sua organização em um ecossistema financeiro cada vez mais veloz.

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Problemas e Desafios Comuns

Identifique quais desafios estão te impactando

A entrada manual de dados costuma gerar informações de pagamento incorretas ou erros de formatação em mensagens SWIFT. Essas falhas fazem com que as transações sejam rejeitadas pela rede, gerando retrabalho e possíveis multas por atraso que prejudicam o relacionamento com fornecedores. Quando os dados são inseridos manualmente, até mesmo pequenas discrepâncias em códigos IBAN ou BIC podem resultar em atrasos financeiros significativos.

O ProcessMind identifica as etapas específicas onde os erros de validação ocorrem com mais frequência. Ao analisar a correlação entre as funções dos usuários e os tipos de erro, a plataforma ajuda a identificar as causas raiz dos problemas de entrada de dados para melhorar as taxas de Straight-Through Processing na rede SWIFT.

Grandes pagamentos internacionais frequentemente exigem múltiplos níveis de autorização, o que pode paralisar o processo por dias. Esse gargalo cria problemas de liquidez e dificulta o cumprimento de prazos financeiros críticos ou o aproveitamento de oportunidades de investimento sensíveis ao tempo. Sem visibilidade clara, esses casos de alto valor costumam ficar em filas sem a priorização correta.

Com o ProcessMind, você visualiza a duração exata de cada etapa de aprovação no ciclo de vida do pagamento. A plataforma destaca autorizadores específicos que excedem os limites de tempo, permitindo o redesenho da hierarquia para garantir a execução mais rápida de transações de alto valor e uma melhor gestão do fluxo de caixa.

Pagamentos que passam por verificações internas ainda podem ser rejeitados pela instituição recebedora devido a detalhes ausentes do banco intermediário ou mapeamento incorreto de campos. Isso resulta em taxas de retorno caras e uma carga administrativa alta para investigar e reenviar a transação. Rejeições frequentes também podem atrair fiscalização indesejada de órgãos reguladores.

O ProcessMind rastreia a jornada ponta a ponta de cada transação, inclusive aquelas devolvidas após a instrução. Ao analisar os atributos dos pagamentos rejeitados, o sistema revela padrões de dados ausentes que podem ser resolvidos com regras de pré-submissão melhores e mapeamento de dados mais preciso antes do envio das mensagens.

Verificações regulatórias obrigatórias costumam desacelerar o fluxo de pagamentos, especialmente em transações internacionais. Tempos de triagem inconsistentes podem levar a datas de liquidação imprevisíveis, tornando quase impossível para as equipes de tesouraria gerirem o fluxo de caixa com precisão. Se um pagamento for sinalizado incorretamente, pode ficar retido indefinidamente enquanto revisões manuais ocorrem.

Nossa solução de Process Mining monitora o tempo gasto na etapa de conformidade de cada transação. Ela diferencia verificações rotineiras de investigações complexas, oferecendo visibilidade de onde o processo trava e como isso impacta a velocidade total de liquidação para diferentes tipos de moedas.

Conciliar liquidações confirmadas com as instruções de pagamento originais é, muitas vezes, um processo manual e sujeito a erros. Discrepâncias entre valores transferidos e entradas contábeis exigem intervenções manuais cansativas, o que atrasa o fechamento de períodos financeiros. Essa falta de automação gera um acúmulo de pagamentos não conciliados que distorce o cenário financeiro.

O ProcessMind mapeia a relação entre a confirmação do pagamento e as atividades de conciliação final. Ao identificar transações que falham constantemente na conferência automática, a ferramenta ajuda as equipes a otimizar sua lógica de conciliação e reduzir o tempo gasto em ajustes manuais, garantindo que os livros financeiros estejam precisos e atualizados.

Não cumprir os horários de corte (cut-off) específicos de rede ou moeda faz com que os pagamentos fiquem retidos até o próximo dia útil. Esse atraso pode levar à perda de janelas de liquidação e aumentar a exposição a variações cambiais em transferências internacionais. Além disso, cria um acúmulo de transações que precisam ser liberadas na manhã seguinte.

A plataforma analisa o tempo decorrido entre a criação do pagamento e a atividade final de envio da instrução. Ela sinaliza pagamentos submetidos consistentemente perto do horário limite, permitindo que gestores ajustem prazos internos e melhorem a movimentação global de caixa para garantir a liquidação no mesmo dia.

Quando uma mensagem SWIFT é sinalizada com erro, o processo de resolução costuma ser repetitivo e sem padronização. As equipes perdem tempo precioso corrigindo os mesmos problemas em várias transações, o que aumenta o custo operacional por pagamento. Sem o rastreio desses erros, fica difícil implementar soluções permanentes.

O ProcessMind categoriza as transações por códigos de erro e mapeia as atividades de resolução. Isso permite que as organizações vejam quais erros consomem mais recursos e implementem correções automatizadas ou treinamentos específicos para evitar que ocorram novamente, reduzindo o custo total do processamento.

O uso de múltiplos bancos intermediários em pagamentos internacionais costuma gerar taxas imprevisíveis e liquidações mais longas. Sem uma visão clara do caminho completo, é difícil determinar quais rotas são as mais eficientes e econômicas. Essa falta de transparência dificulta a negociação de termos melhores com parceiros bancários.

Ao analisar a rota transacional completa de cada pagamento, o ProcessMind oferece insights sobre o desempenho de diferentes corredores de pagamento. Você pode identificar quais rotas de intermediários causam mais atrasos e consolidar transferências por canais de melhor desempenho para economizar em taxas e reduzir o tempo de trânsito.

Um alto volume de pagamentos exigindo intervenção manual indica falhas nos workflows automatizados. Essa falta de processamento direto aumenta o risco de erro humano e eleva significativamente os custos de mão de obra em operações financeiras rotineiras. Além disso, impede que a organização ganhe escala sem contratar mais pessoal.

O ProcessMind visualiza o fluxo ideal dos pagamentos automatizados e destaca cada instância onde a atividade manual é necessária. Essa abordagem orientada a dados permite ver exatamente onde a automação falha, facilitando a remoção de etapas manuais e o aprimoramento das regras de autovalidação para aumentar o rendimento.

O processamento de pagamentos envolvendo múltiplas moedas costuma gerar atrasos quando as taxas não são aplicadas corretamente ou quando a validação falha. Essas inconsistências geram atrito no fluxo de pagamento e custos inesperados na liquidação final. Se os pares de moedas não forem geridos com eficiência, o custo total da transferência pode se tornar proibitivo.

A solução rastreia pagamentos entre diferentes tipos de moedas para identificar quais conversões causam mais atrito. Ao apontar gargalos na validação cambial (FX) e no agendamento, o ProcessMind ajuda a estabilizar o tempo de processamento para todas as transferências internacionais e garante que as regras específicas de cada moeda sejam aplicadas de forma consistente em toda a organização.

Metas Típicas

Defina o que é sucesso

O Straight-Through Processing (STP) é o padrão ouro das finanças globais, garantindo que os pagamentos fluam do início à liquidação sem intervenção humana. Ao maximizar essa taxa, as empresas reduzem custos operacionais e eliminam o risco de erros de entrada manual que causam atrasos. Isso resulta em transações mais rápidas e operações de tesouraria mais previsíveis em toda a rede. O ProcessMind identifica cada ponto de contato onde ocorre trabalho manual no ciclo de vida da transação. Ao revelar gargalos ocultos em validação e autorização, a plataforma ajuda a focar em workflows específicos para automação, visando maior eficiência de processamento. Você pode acompanhar o impacto dessas mudanças em tempo real, garantindo que seu caminho para a automação total seja guiado por dados e eficaz.

Grandes transferências financeiras costumam exigir vários níveis de autorização, o que pode gerar atrasos significativos se o processo não for otimizado. Ciclos de aprovação rápidos garantem que pagamentos críticos cumpram prazos e que a liquidez corporativa seja gerida de forma eficaz internacionalmente. Aprovações ágeis também reduzem a janela de exposição às oscilações do mercado e melhoram o relacionamento com beneficiários globais. Use nossa plataforma para mapear o caminho exato dos pagamentos de alto valor e identificar onde eles param. O ProcessMind revela quais níveis de aprovação geram mais latência, permitindo simplificar etapas e implementar caminhos de escalonamento mais rápidos. Ao visualizar o tempo gasto em cada nível de autoridade, você reconfigura os workflows para que grandes transações nunca sejam atrasadas por atrito administrativo.

Rejeições de bancos recebedores causam retrabalho massivo e podem prejudicar o relacionamento com fornecedores e parceiros. Reduzir essas rejeições garante que pagamentos transfronteiriços cheguem no prazo e evitem taxas extras de transações falhas. Uma taxa de rejeição menor se traduz em maior eficiência operacional e gestão de fluxo de caixa mais confiável. O ProcessMind analisa as causas raiz das rejeições correlacionando códigos de erro com atributos específicos dos pagamentos. Esse insight permite corrigir problemas de qualidade de dados na fonte, garantindo que mensagens como MT103 ou ISO 20022 estejam sempre formatadas perfeitamente. Ao identificar padrões em pagamentos que falham, você pode ajustar preventivamente as regras de validação para evitar rejeições futuras.

As verificações de conformidade são inegociáveis, mas frequentemente atuam como o principal gargalo nas finanças internacionais. Acelerar essas triagens mantendo padrões rigorosos garante que os pagamentos sejam liberados rapidamente sem riscos de penalidades regulatórias. Processos de conformidade eficientes permitem uma liquidação mais rápida sem comprometer a integridade da transação. Ao visualizar o tempo gasto em filas de conformidade, o ProcessMind destaca onde a triagem de sanções está atrasada em relação a outras etapas. Com isso, você pode otimizar a transição entre filtros automáticos e equipes de revisão manual para manter um fluxo fluido. A plataforma oferece a transparência necessária para equilibrar velocidade e segurança, garantindo que a conformidade seja um facilitador, não uma barreira.

A conciliação manual é um processo trabalhoso que atrasa o fechamento financeiro e prejudica a visão em tempo real do fluxo de caixa. A transição para a conferência automatizada garante que os livros sejam atualizados instantaneamente assim que a liquidação ocorre na rede. Essa automação reduz a pressão de fechamento de mês nas equipes financeiras e fornece dados precisos para decisões estratégicas. Nossa solução de Process Mining rastreia o tempo decorrido entre a confirmação do pagamento e a conciliação final. Ao identificar os cenários específicos onde a conferência manual ainda é necessária, você pode refinar sua lógica para alcançar uma conciliação automatizada quase instantânea. O ProcessMind ajuda a eliminar as lacunas entre extratos bancários e registros internos, agilizando sua operação financeira.

Perder os horários limite (cut-off times) da rede pode atrasar um pagamento em um dia inteiro, impactando a liquidez e podendo causar quebra de contrato. Garantir que cada pagamento esteja pronto para transmissão dentro de sua janela específica é vital para operações de tesouraria global confiáveis. Cumprir esses prazos de forma consistente gera confiança com parceiros bancários e garante a entrega pontual de fundos. O ProcessMind oferece visibilidade clara sobre os lead times necessários para cada estágio do processamento. Ao monitorar essas durações em relação aos horários limite conhecidos, a plataforma ajuda você a identificar quais atrasos internos estão colocando em risco seus pagamentos urgentes. Use esses insights para repriorizar transações prioritárias e otimizar seu cronograma interno conforme os ciclos bancários globais.

O retrabalho constante devido a códigos de erro recorrentes consome um tempo valioso da equipe e atrasa todo o departamento de tesouraria. Minimizar essas correções repetitivas permite que sua equipe foque em análises financeiras de maior valor, em vez de corrigir erros de formatação. Reduzir o retrabalho também baixa o custo por transação e aumenta a velocidade geral da esteira de pagamentos. O ProcessMind isola instâncias de retrabalho ao identificar transações que passam pela mesma atividade várias vezes. Ao identificar os códigos de erro específicos que acionam esses loops, você pode implementar correções permanentes na entrada de dados ou na lógica das mensagens. Essa abordagem direcionada garante que erros comuns sejam tratados na fonte, evitando que se repitam no futuro.

Variações na forma como diferentes filiais ou equipes lidam com liquidações internacionais geram resultados imprevisíveis e custos altos. Uma abordagem padronizada garante desempenho consistente, melhor conformidade e facilidade no treinamento de novos funcionários financeiros. Também simplifica a manutenção técnica dos sistemas e oferece uma visão unificada das operações globais. A plataforma compara caminhos de processamento entre regiões e tipos de pagamento para encontrar a rota mais eficiente. O ProcessMind ajuda a eliminar variações fora do padrão, garantindo que cada pagamento siga o caminho mais direto e econômico. Ao estabelecer uma linha de base de melhores práticas, você garante que todas as entidades globais operem com o mesmo nível de eficiência.

Toda vez que uma pessoa precisa validar manualmente os detalhes de um pagamento, o risco de erro aumenta e o processo desacelera. Remover essas etapas manuais é essencial para escalar o volume de pagamentos sem aumentar significativamente a equipe no back office. A validação automatizada garante que os dados sejam verificados instantaneamente sob regras rígidas, gerando maior precisão e menores custos. O ProcessMind destaca cada instância onde um usuário interage manualmente com um registro de pagamento antes da autorização. Ao quantificar o impacto dessas intervenções, você pode justificar a implementação de regras de validação automática mais robustas. A plataforma mostra onde o toque humano é redundante, permitindo realocar a equipe para exceções financeiras mais complexas.

O tratamento inconsistente de conversões de moeda pode levar a taxas de câmbio desfavoráveis e tempos de liquidação imprevisíveis. Otimizar este processo garante que transações multimoedas sejam tratadas com a mesma eficiência que pagamentos domésticos. Essa harmonização oferece melhor controle sobre o risco cambial e aumenta a transparência dos custos de transferências internacionais. Usando nossas ferramentas analíticas, você pode comparar a duração do processamento de transações com diferentes pares de moedas. O ProcessMind identifica onde as etapas de conversão estão atrasadas, permitindo otimizar parcerias bancárias ou mesas de tesouraria internas. Ao eliminar esses atrasos, você garante que transações de câmbio sejam tão rápidas quanto transferências padrão.

A visibilidade em tempo real do status dos pagamentos efetuados é crucial para a previsão precisa de liquidez. Saber exatamente onde os fundos estão permite que os gestores de tesouraria tomem decisões melhores sobre alocação de caixa e investimentos. Uma visibilidade aprimorada reduz a necessidade de grandes buffers de caixa e ajuda a otimizar o capital de giro da organização. O ProcessMind oferece uma visão abrangente de todo o ciclo de vida do pagamento, da solicitação à liquidação. Ao rastrear o status de cada ID de transação, você obtém uma imagem precisa dos fundos comprometidos e pode prever quando a liquidez será finalizada na rede. Esse rastreamento granular permite uma gestão de fluxo de caixa mais precisa e reduz a incerteza ligada a liquidações globais.

Os reguladores financeiros exigem uma trilha de auditoria completa e inalterável para cada pagamento transfronteiriço. Reforçar essas trilhas reduz o custo das auditorias e garante que sua organização permaneça em conformidade com as autoridades bancárias internacionais. Um registro digital robusto também simplifica investigações internas e garante a prestação de contas de cada movimento financeiro. Nossa plataforma reconstrói automaticamente o histórico total de cada transação de pagamento, documentando quem fez o quê e quando. O ProcessMind oferece uma pegada digital transparente que torna a demonstração de conformidade e a investigação de anomalias muito mais rápida e precisa. Essa documentação automatizada garante que você esteja sempre pronto para revisões regulatórias com o mínimo de esforço manual.

O Caminho de Melhoria em 6 Etapas para Processamento de Pagamentos

1

Acessar o Template de Pagamento
2

Exportar Dados de Transação SWIFT
3

Carregue Dados para Análise
4

Analisar Gargalos de Pagamento
5

Otimize seu Fluxo de Pagamento
6

Acompanhe o Progresso do Desempenho
1

Acessar o Template de Pagamento

O que fazer

Obtenha o template de Excel padronizado para logs de transações SWIFT, incluindo cabeçalhos para tipos de mensagem MT e ISO 20022.

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Por que é importante

Começar com um formato estruturado garante que seus dados de pagamento estejam alinhados aos requisitos de mineração, evitando erros de mapeamento na análise.

Resultado esperado

Um template pronto para uso para seus dados de transações SWIFT

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Obtenha uma visão de ponta a ponta dos seus fluxos de pagamento para identificar onde ocorrem erros de validação e atrasos manuais. Você terá clareza orientada por dados sobre como otimizar os tempos de liquidação e reduzir riscos de conformidade.
  • Mapeie todo o ciclo de vida das transações SWIFT
  • Identifique causas raiz de erros de conciliação
  • Identifique etapas manuais prontas para automação
  • Monitore a velocidade de liquidação e métricas de conformidade
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Identify bottlenecks and delays
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Analyze process variants
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Design your optimized process
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RESULTADOS TÍPICOS

Otimizando a Vazão Global de Pagamentos

Organizações que utilizam Process Mining para workflows SWIFT costumam descobrir atrasos ocultos na liquidação e validação de pagamentos. Ao rastrear o ID da Transação de Pagamento em cada etapa, as equipes podem eliminar verificações redundantes e automatizar o roteamento para melhorar o tempo total do ciclo.

+ 0 %
Impulsione as Taxas de STP

Aumento no processamento direto (STP)

Eliminar a intervenção manual na validação permite que os pagamentos fluam sem interrupções da criação até a liquidação.
0 %
Aprovações Mais Rápidas de Alto Valor

Redução nos ciclos de autorização

Identificar gargalos nas cadeias de autorização para grandes transferências ajuda a cumprir metas de processamento de alto valor e melhora a gestão de liquidez.
0 %
Triagem de Sanções Eficiente

Melhoria na velocidade de conformidade

Otimizar o tempo de screening garante a conformidade regulatória sem comprometer janelas de pagamento urgentes ou o desempenho da rede.
+ 0 %
Aderência ao Cut-off SWIFT

Aumento em transmissões pontuais

Uma melhor visibilidade sobre os atrasos de processamento interno ajuda a garantir que as instruções sejam transmitidas antes dos prazos diários específicos de cada moeda.
0 days
Gap de Conciliação Reduzido

Tempo de liquidação no livro contábil mais rápido

A automação das etapas finais de reconciliação de pagamentos reduz significativamente o tempo necessário para fechar as transações no livro contábil interno.
0 %
Menos Incidentes de Rejeição

Redução em erros de bancos beneficiários

Padronizar os workflows de liquidação internacional reduz códigos de erro SWIFT comuns e evita retrabalhos caros com os bancos recebedores.

Os resultados individuais variam dependendo da complexidade do processo e da integridade dos dados. Estas métricas representam melhorias típicas observadas em ambientes de processamento de pagamentos corporativos.

Dados Recomendados

Comece com esses atributos principais para obter insights imediatos sobre seu ciclo de vida de pagamento.
É novo em event logs? Saiba como criar um event log para Process Mining.

Atributos

Pontos de dados essenciais para capturar para análise

O valor monetário da instrução de pagamento.

Por que é importante

Permite análise de impacto financeiro e segmentação por tamanho de transação.

O código ISO de 3 letras que indica a moeda do pagamento.

Por que é importante

Determina regras de roteamento, horários de corte e corredores de liquidação.

A Referência Única de Transação de Ponta a Ponta para rastreamento no SWIFT gpi.

Por que é importante

O padrão ouro para rastrear pagamentos internacionais entre diferentes instituições.

O tipo de mensagem SWIFT utilizada (ex: MT103, pacs.008).

Por que é importante

Diferencia os fluxos de pagamento e os padrões de processamento (Legado vs. ISO 20022).

O usuário ou agente do sistema que realizou a atividade.

Por que é importante

Permite análise de recursos e identificação de gargalos manuais.

O Bank Identifier Code (BIC) da instituição recebedora.

Por que é importante

Essencial para analisar o desempenho da contraparte e os padrões de rejeição.

O código de erro retornado pela rede SWIFT caso uma mensagem seja rejeitada.

Por que é importante

Fornece causas raiz técnicas para rejeições no nível da rede.

A data em que os fundos devem ser disponibilizados ao beneficiário.

Por que é importante

Crítico para a gestão de liquidez e para medir a pontualidade da liquidação.

Sinalizador que indica se o pagamento não exigiu intervenção manual.

Por que é importante

A principal métrica de eficiência do processo e saúde da automação.

Atividades

Etapas do processo para monitorar e otimizar

A geração inicial da instrução de pagamento dentro do sistema bancário interno ou ERP. Capturado explicitamente quando uma referência única de transação (TRN ou UETR) é atribuída pela primeira vez à ordem de pagamento.

Por que é importante

Estabelece o horário de início de todo o ciclo de vida do pagamento. Essencial para calcular os tempos de processamento de ponta a ponta e identificar atrasos em etapas anteriores ao envio para a rede SWIFT.

O timestamp de quando a instrução de pagamento passa com sucesso pelo screening de listas da OFAC/Sanções. Capturado de logs do sistema de conformidade ou inferido quando um status de 'Retenção por Screening' é liberado.

Por que é importante

Crítico para o dashboard de 'Tempo de Ciclo de Triagem de Sanções'. Atrasos aqui representam gargalos de conformidade, em vez de ineficiências operacionais.

A ação final de autorização por um aprovador designado ou regra automatizada para transferências de alto valor. Capturado quando a flag do workflow de aprovação é definida como verdadeira.

Por que é importante

Chave para o dashboard de 'Ciclos de Aprovação de Transferências de Alto Valor'. Identifica atrasos em aprovações manuais para grandes movimentações de liquidez.

A transmissão da mensagem formatada (MT103 ou ISO 20022 pacs.008) para o Gateway SWIFT. Capturado quando o payload da mensagem é gerado e entregue à interface de rede.

Por que é importante

Usado para calcular a 'Taxa de Aderência ao Cut-off SWIFT'. Marca a transição do processamento interno para o processamento de rede.

A confirmação de que os fundos foram creditados na conta do beneficiário (geralmente status gpi ACSC). Capturado explicitamente via atualizações de tracker ou mensagens de confirmação.

Por que é importante

Representa o fim funcional bem-sucedido da cadeia de pagamento. Crucial para calcular o 'Gap entre Liquidação e Conciliação'.

O cruzamento da transação de pagamento com o extrato da conta Nostro/Vostro. Inferido quando o sistema de conciliação vincula o ID da transação a um item de linha do extrato.

Por que é importante

Fecha o ciclo financeiro. Atrasos aqui impactam a visibilidade do caixa e a auditabilidade.

Perguntas Frequentes

Perguntas frequentes

O Process Mining visualiza cada etapa do ciclo de vida dos pagamentos extraindo timestamps de logs SWIFT e bancos de dados de transações. Ele identifica automaticamente onde os pagamentos param, como em validações manuais ou screening de sanções, permitindo que as equipes ataquem gargalos específicos com precisão.

Você precisa basicamente de três pontos de dados: um ID de Transação de Pagamento exclusivo, nomes das atividades (como validação ou liquidação) e timestamps precisos para cada evento. Contextos adicionais, como tipos de moeda ou códigos de bancos beneficiários, podem ser adicionados para segmentar os dados em análises de otimização mais profundas.

Sim. Ao mapear cada intervenção manual, o Process Mining destaca as causas raiz do retrabalho e das falhas no Straight-Through Processing. As equipes podem usar esses insights para automatizar etapas repetitivas de validação e reduzir as correções manuais frequentes que hoje baixam suas taxas de STP.

A plataforma monitora a duração de cada etapa do processo e fornece dados históricos sobre transações que perdem janelas de horário limite com frequência. Ao identificar quais departamentos internos ou etapas de validação causam atrasos constantes, a gestão pode realocar recursos para garantir liquidações pontuais.

Não, o Process Mining funciona como uma camada de leitura que consome dados de log ou exportações de banco de dados existentes. Ele não interfere no processamento de transações em tempo real nem exige mudanças na sua infraestrutura principal de conectividade SWIFT ou nos protocolos de mensagens.

A maioria das organizações consegue visualizar seus primeiros mapas de processo em quatro a seis semanas após o estabelecimento do pipeline de extração de dados. A fase inicial foca na conexão com seu sistema de pagamento, enquanto as semanas seguintes são dedicadas ao refinamento dos dashboards para acompanhar metas específicas, como taxas de rejeição.

Ao tratar o processo de triagem como um marco específico no fluxo da transação, o Process Mining mede exatamente quanto tempo cada verificação leva para cada pagamento. Você pode comparar diferentes níveis de triagem para ver se falsos positivos ou regras de conformidade específicas estão criando atrito desnecessário no seu workflow.

Ao correlacionar códigos de erro SWIFT com dados de transação, o Process Mining revela padrões em pagamentos rejeitados que, de outra forma, ficariam ocultos. Isso permite identificar se moedas específicas, corredores ou padrões de entrada manual de dados estão levando consistentemente a altas taxas de rejeição por parte das instituições parceiras.

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