Kredi tahsis verileriniz için Template

Etkinlik adı, kredi tahsis iş akışındaki 'Başvuru gönderildi', 'Kredi kontrolü tamamlandı' veya 'Kredi teklifi oluşturuldu' gibi belirli bir adımı ya da kilometre taşını tanımlar. Her etkinlik, zaman ve kaynak gerektiren ayrı bir süreç noktasını temsil eder.

Bu etkinliklerin sırasını ve sıklığını analiz etmek, Process Mining çalışmalarının temelini oluşturur. Gerçek süreç akışını ortaya çıkarmanıza, yaygın yolları belirlemenize, darboğazları tespit etmenize ve farklı aşamaların süresini ölçmenize yardımcı olur. Anlaşılır ve doğru bir süreç haritası oluşturmak için etkinlik adlarının açık ve tutarlı olması önemlidir.

Sürecin adımlarını tanımlar; süreç akışını görselleştirip analiz etmenizi, darboğazları belirlemenizi ve aşamaların sürelerini ölçmenizi sağlar.

İş süreci adımlarını kaydeden olay günlüklerinde veya işlem tablolarında bulunur.

Kredi Başvuru Kimliği, her kredi talebi oluşturulduğunda atanan benzersiz bir anahtardır. Başvurunun ilk gönderiminden nihai para aktarımına veya kapanışına kadar ilgili tüm etkinlikleri, belgeleri ve kararları birbirine bağlayan temel vaka tanımlayıcısıdır. Her başvurunun baştan sona izlediği süreci yeniden oluşturmak için bu tutarlılık gereklidir.

Process Mining sırasında bu öznitelik, ilgili tüm olayları tek bir vakada gruplamak için kullanılır. Böylece süreç akışlarını, çevrim sürelerini ve başvuru bazındaki farklılıkları analiz edebilirsiniz. Tutarlı ve benzersiz bir vaka tanımlayıcısı olmadan süreci doğru biçimde haritalamak veya performansını analiz etmek mümkün değildir.

Process Mining için temel anahtardır. İlgili tüm olayları tek bir vakada gruplandırarak kredi tahsis sürecinin tamamını analiz etmenizi sağlar.

Genellikle kredi başvurularının üst bilgi bölümünde veya ana işlem tablosunda bulunur.

Olay başlangıç zamanı, bir etkinliğin başladığı anı kesin olarak gösterir. Olay günlüğünün temel bileşenlerinden biridir ve her vaka için süreç akışını yeniden oluşturmak üzere olayları kronolojik sıraya koymayı sağlar.

Süreç analizinde başlangıç zamanı, vakanın toplam süresini, etkinlikler arasındaki süreyi ve bitiş zamanı da mevcutsa her adımın etkin işlem süresini hesaplamak için kullanılır. Süreç zamanlamasını anlamak, gecikmeleri belirlemek ve hizmet seviyesi anlaşmalarına göre performansı değerlendirmek için kullanılan başlıca zamansal özniteliktir.

Bu zaman damgası, olayları sıralamak, süreç çevrim sürelerini hesaplamak ve etkinlikler arasındaki gecikmeleri belirlemek için önemlidir.

Herhangi bir sistemin olay günlüğünde veya işlem geçmişi tablosunda bulunması gereken bir alandır.

Kaynak sistem adı, olay verilerini oluşturan uygulama veya platformu belirtir. Bu sistem bir Kredi Tahsis Sistemi (LOS), CRM ya da belge yönetim sistemi olabilir. Günümüzde kredi tahsisi gibi tek bir iş süreci çoğu zaman birbiriyle bağlantılı birden fazla sisteme yayılır.

Her olayın kaynak sistemini belirlemek; verileri doğrulamak, sorunları gidermek ve sürecin teknolojik yapısını anlamak açısından önemlidir. Analistlerin verileri kaynağına kadar izlemesine, farklı sistemlerin genel süreç akışına nasıl katkıda bulunduğunu ve olası gecikmeleri değerlendirmesine yardımcı olur.

Verileri kaynağına kadar izlemeye yardımcı olur. Bu, verileri doğrulamak ve birden fazla BT sistemine yayılan süreç akışlarını anlamak için önemlidir.

Genellikle veri aktarımlarında standart bir alan olarak bulunur veya veri mühendisliği sürecinde eklenebilir.

Bu öznitelik, kaynak sistemden en son veri alımının veya yenilemesinin zaman damgasını kaydeder. Veri yönetişimi ve kalite güvencesi için gerekli bir meta veri alanıdır.

Verilerin en son ne zaman güncellendiğini bilmek, analistlerin veri setinin güncelliğini anlamasına ve analizlerin güncel bilgilere dayanmasına yardımcı olur. Süreç görünümünün ne kadar güncel olduğunu gösterdiği için devam eden süreçleri izlerken özellikle önemlidir. Bu zaman damgası, veri hatlarını hata ayıklamak ve veri alım zamanlamasındaki olası sorunları belirlemek için de yararlıdır.

Verilerin güncel olduğunu doğrular, analizlerin zamanında alınmış bilgilere dayanmasını sağlar ve veri kalitesinin yönetimine yardımcı olur.

Genellikle veri çıkarma, dönüştürme ve yükleme (ETL) sürecinde oluşturulur ve saklanır.

Atanan kullanıcı, belirli bir etkinliği gerçekleştiren veya bu etkinlikten sorumlu olan çalışanı ya da sistem kullanıcısını belirtir. Bu kişi kredi yetkilisi, işlem sorumlusu, kredi değerlendiricisi veya kapanış temsilcisi olabilir.

Bu öznitelik; ekip ve bireysel performansı, iş yükü dağılımını ve kaynak tahsisini analiz etmek için temel niteliktedir. Kuruluşlar, etkinlikleri kullanıcı bazında izleyerek yüksek performans gösteren kişileri belirleyebilir, eğitim ihtiyaçlarını saptayabilir ve verimliliği artırmak için iş yüklerini yeniden dengeleyebilir. Ayrıca farklı kullanıcıların veya ekiplerin süreç sonuçlarını ve çevrim sürelerini nasıl etkilediğini analiz etmeyi sağlar.

İş yükü dağılımını ve ekip performansını analiz etmeye, süreçte kaynaklarla ilgili darboğazları belirlemeye yardımcı olur.

Genellikle sistemdeki kullanıcı işlemlerini kaydeden işlem veya olay günlüklerinde bulunur.

Başvuru kanalı, başvuru sahibinin ilk temas noktasını veya başvuruyu iletme yöntemini belirtir. Örnekler arasında 'Çevrimiçi portal', 'Mobil uygulama', 'Şubeden' ve 'Üçüncü taraf aracı' bulunur.

Farklı kanallarda müşteri deneyimi ve kurum içi işlem iş akışları önemli ölçüde değişebilir. Süreci kanala göre analiz etmek, kuruluşların her başvuru yolunun verimliliğini ve etkililiğini anlamasına yardımcı olur. Hangi kanalların daha hızlı işlem süreleri, daha yüksek müşteri memnuniyeti veya daha iyi veri kalitesi sağladığını ortaya çıkararak teknoloji ve operasyon yatırımlarına yön verecek bilgiler sunar.

Çevrimiçi, şubeden veya mobil gibi farklı başvuru kanallarındaki süreç performansını ve müşteri deneyimini analiz etmenizi sağlar.

Başvuru sürecinin başında alınır ve ana kredi başvurusu tablosunda saklanır.

Karar sonucu, kredi başvurusunun tüm işlemler tamamlandıktan sonraki nihai durumunu belirtir. Yaygın sonuçlar arasında 'Onaylandı', 'Reddedildi', 'Başvuru sahibi tarafından geri çekildi' ve 'Karşı teklif sunuldu' bulunur.

Bu öznitelik, hangi süreç yollarının başarılı veya başarısız sonuçlara ulaştığını anlamayı amaçlayan sonuç analizi için gereklidir. Kuruluşlar, süreç farklılıklarını karar sonuçlarıyla karşılaştırarak daha yüksek onay oranları sağlayan iyi uygulamaları veya ret kararlarına yol açan davranışları belirleyebilir. Bu analiz, süreç verimliliğini ve iş sonuçlarını iyileştirmeye yardımcı olur.

Sonuç analizi için gereklidir; hangi süreç davranışlarının ve yollarının başarılı ya da başarısız kredi başvurularıyla ilişkili olduğunu belirlemeye yardımcı olur.

Genellikle kredi başvurusunun durum alanında veya işlem geçmişindeki belirli bir karar olayı olarak kaydedilir.

Kredi tutarı, başvuru sahibinin talep ettiği anapara miktarını ifade eder. Bu finansal öznitelik, kredi başvurusunun karmaşıklığını ve taşıdığı riski çoğu zaman etkiler.

Yüksek tutarlı krediler daha ayrıntılı kredi değerlendirme prosedürlerini, ek onay aşamalarını veya farklı ücretlendirme yapılarını gerektirebilir. Süreci kredi tutarına göre analiz etmek, tutarın işlem sürelerini, onay oranlarını ve uygulanan inceleme düzeyini nasıl etkilediğini ortaya çıkarabilir. Ayrıca kredi hattının toplam değerini veya kullandırılan her bir para birimi başına maliyeti hesaplamak gibi finansal analizlerde de temel bir girdidir.

Bu öznitelik, süreç karmaşıklığını ve riskini etkiler; kredi tutarının çevrim süresini ve onay oranlarını nasıl etkilediğini analiz etmenizi sağlar.

Kredi başvuru verilerindeki temel bir alandır ve genellikle ana kredi bilgileri tablosunda saklanır.

Kredi ürünü türü, kredi başvurusunu talep edilen finansal ürüne göre sınıflandırır. Örnekler arasında 'Standart mortgage', 'FHA kredisi', 'Taşıt kredisi' ve 'Bireysel kredi limiti' bulunur.

Farklı kredi ürünlerinin süreçleri, uyumluluk gereklilikleri ve risk profilleri genellikle birbirinden farklıdır. Süreci ürün türüne göre analiz etmek, farklılıkları belirlemek ve belirli ürün gruplarının iş akışlarını iyileştirmek için önemlidir. Bu gruplandırma, iyileştirmeleri hedefe yönelik hâle getirir ve kredi portföyündeki çevrim süreleri, onay oranları ve yeniden çalışma farklılıklarını açıklamaya yardımcı olur.

Süreci bölümlere ayırarak performansı karşılaştırmanızı ve farklı kredi türlerinin iş akışlarındaki değişiklikleri belirlemenizi sağlar.

Kredi başvuru formunda bulunan ve genellikle ana başvuru veri tablosunda saklanan standart bir alandır.

Olay bitiş zamanı, bir etkinliğin tamamlandığı kesin anı gösterir. Bazı olaylar yalnızca başlangıç zamanı olan kilometre taşlarıdır; birçok etkinliğin ise belirli bir süresi vardır. Bitiş zamanı, bu etkin işlem süresinin doğrudan hesaplanmasını sağlar.

Etkin işlem süresini analiz etmek; kaynak kullanımını anlamak, belirli görevlerdeki verimsizlikleri belirlemek ve bir vaka üzerinde çalışılan süreyle bekleme süresini birbirinden ayırmak açısından önemlidir. Örneğin, başvurunun kredi değerlendiricisinin kuyruğunda beklediği süreyi hariç tutarak kredi değerlendirmesinin gerçekte ne kadar sürdüğünü belirlemeye yardımcı olur.

Etkinliklerin etkin işlem süresini hesaplamanızı sağlar. Bu, katma değer sağlayan işi bekleme süresinden ayırmak için önemlidir.

Etkinlik süresini izleyen sistemlerin olay günlüklerinde veya işlem tablolarında genellikle başlangıç zamanının yanında bulunur.

Bu mantıksal öznitelik, otomatik kredi sorgulaması veya ilk belge doğrulaması gibi sistemlerin otomatik olarak gerçekleştirdiği etkinliklerle bir kullanıcının manuel olarak gerçekleştirdiği etkinlikleri birbirinden ayırır.

Bu ayrım, süreçteki otomasyon düzeyini ve bunun verimlilik üzerindeki etkisini anlamak için önemlidir. Otomatik ve manuel adımları analiz etmek; daha fazla otomasyon fırsatlarını belirlemeye, mevcut otomasyonun sağladığı zaman tasarrufunu ölçmeye ve çalışanların iş yükünü anlamaya yardımcı olur. Kredi tahsis süreci boyunca insanlarla sistemlerin nasıl etkileşim kurduğunu açıkça gösterir.

Sistemlerin gerçekleştirdiği etkinlikleri insanların gerçekleştirdiklerinden ayırır. Bu, otomasyon analizine ve kaynak iş yükünü anlamaya yardımcı olur.

Olay günlüğünde bir alan olarak bulunabilir veya etkinlik adına ya da olayla ilişkili kullanıcıya (ör. 'system' kullanıcısı) göre belirlenebilir.

Kredi başvurusunun nihai sonucu 'Reddedildi' olduğunda ret nedeni, kararın gerekçesini açıklayan bir kod veya metin sunar. Yaygın nedenler arasında 'Yetersiz kredi geçmişi', 'Yüksek borç-gelir oranı' ve 'Eksik başvuru' bulunur.

Bu öznitelik, başvuruların başarısız olmasının temel nedenlerini analiz etmek için çok değerlidir. Kuruluşlar en sık görülen ret nedenlerini inceleyerek başvuru sahibi grubundaki, kredi değerlendirme ölçütlerindeki veya başvuru sürecindeki sistemik sorunları belirleyebilir. Bu bilgiler, ret oranlarını azaltmaya yönelik pazarlama stratejilerine, ürün geliştirmeye ve süreç iyileştirmelerine yön verebilir.

Temel neden analizine önemli bilgiler sağlar; başvuruların neden reddedildiğini anlamaya ve hedefe yönelik süreç iyileştirmeleri yapmaya yardımcı olur.

Nihai karar olayının bir parçası olarak kaydedilir ve genellikle 'Reddedildi' karar sonucuyla ilişkilendirilir.

Bu öznitelik, bir etkinlikten sorumlu olan veya belirli bir zamanda vakayı üstlenen 'Kredi işlemleri', 'Kredi değerlendirme' ya da 'Kapanış' gibi departmanı veya işlevsel ekibi belirtir.

Departmanlar arasındaki devir teslimleri izlemek, kurumsal iş akışlarını anlamak ve birimler arası gecikmeleri belirlemek için önemlidir. Süreci departmana göre analiz etmek; farklı ekiplerin performansını ve iş yükünü ölçmeye, ekipler arasındaki iş birliğini ve devir teslim prosedürlerini iyileştirmeye yardımcı olur.

İşlevsel ekiplere göre süreç devir teslimlerini ve performansı analiz etmenizi, departmanlar arası darboğazları ve verimsizlikleri belirlemenizi sağlar.

İş akışı yönetim sistemlerinde bulunabilir veya göreve atanan kullanıcı ya da role göre belirlenebilir.

Başvuru sahibi türü, kredi başvurusunda bulunan kişiyi finans kuruluşuyla ilişkisine göre, örneğin 'Yeni müşteri' veya 'Mevcut müşteri' olarak sınıflandırır.

Süreç bu özniteliğe göre değişebileceğinden, bu gruplandırma önemlidir. Mevcut müşterilerin önceden kayıtlı verileri sayesinde süreci daha kısa olabilir; yeni müşteriler içinse kimlik ve bilgi doğrulaması daha kapsamlı yürütülebilir. Süreci başvuru sahibi türüne göre analiz etmek, bu farklılıkları ortaya çıkarır ve kuruluşların her müşteri grubu için müşteri yolculuğunu uyarlayıp iyileştirmesine yardımcı olur.

Farklı iş akışları ve hizmet seviyesi beklentileri olabilecek müşteri gruplarının süreçlerini karşılaştırmanızı sağlar.

Müşteri ilişkileri yönetimi (CRM) verilerinden elde edilir veya başvuru formunda belirtilir.

Coğrafi konum, krediyle ilgili bir yeri belirtir. Bu yer, gayrimenkulün bulunduğu eyalet, işlemi yürüten şube veya başvuru sahibinin bölgesi olabilir.

Bu öznitelik, süreçteki bölgesel farklılıkları analiz etmek için kullanışlıdır. Örneğin, bazı eyaletlerde sürece yeni adımlar ekleyen farklı uyumluluk gereklilikleri olabilir veya bazı şubeler diğerlerinden daha verimli çalışabilir. Coğrafi gruplandırma; performans farklılıklarını, kaynak ihtiyaçlarını ve kredi tahsis sürecini etkileyen pazara özgü eğilimleri ortaya çıkarabilir.

Süreç performansındaki, uyumluluk gerekliliklerindeki ve iş sonuçlarındaki bölgesel farklılıkları belirlemek için coğrafi analiz yapmanızı sağlar.

Gayrimenkul adresi veya başvurunun iletildiği şube gibi başvuru verilerinde bulunur.

Kredi değerlendirme SLA hedefi, kredi başvurusunun değerlendirme aşamasının tamamlanması beklenen süreyi tanımlar. İşletmenin zamanında işlem yapılmasını sağlamak için belirlediği bu hedef, temel bir performans göstergesi (KPI) ölçütüdür.

Zaman damgalarından hesaplanan gerçek değerlendirme süresi bu hedefle karşılaştırılarak SLA uyumluluğu ölçülebilir. Bu analiz, kredi değerlendirmesindeki darboğazları belirlemeye, ekip performansını değerlendirmeye ve müşteri beklentilerini etkili biçimde yönetmeye yardımcı olur.

Hizmet seviyesi anlaşmalarına göre performansı ölçmek için bir ölçüt sunar; gecikmeleri belirlemeye ve operasyonel hedefleri yönetmeye yardımcı olur.

Genellikle iş kuralı yapılandırmalarında veya hizmet seviyesi anlaşması belgelerinde tanımlanır ve vaka verileriyle birlikte saklanabilir.

Kredi puanı, başvuru sürecinde bir kredi bürosundan alınan ve başvuru sahibinin kredi değerliliğini sayısal olarak gösteren bir değerdir. Risk değerlendirmesi ve kredi kararlarında başlıca etkenlerden biridir.

Yüksek kredi puanları genellikle daha düşük riske işaret eder ve daha uygun kredi koşulları ya da daha hızlı onay süreci sağlayabilir. Process Mining analizinde kredi puanının süreci nasıl etkilediğini incelemek, farklı risk profillerindeki başvuru sahiplerinin hangi süreç yollarından geçtiğini ortaya çıkarabilir. Örneğin, puanı düşük başvurular daha fazla manuel incelemeye tabi tutulabilir veya ek belge gerektirebilir; bu da çevrim sürelerini uzatabilir.

Risk değerlendirmesinin temel etkenlerinden biridir; süreç yolunu, karar sonuçlarını ve toplam çevrim süresini önemli ölçüde etkileyebilir.

Harici bir kredi bürosundan alınır ve başvuru sahibinin profil verileriyle birlikte saklanır.