Kredi Başvuru Veri Template'inuz (Şablonunuz)

Aktivite Adı, 'Başvuru Gönderildi', 'Kredi Kontrolü Tamamlandı' veya 'Kredi Teklifi Oluşturuldu' gibi kredi başlatma iş akışındaki belirli bir adımı veya dönüm noktasını tanımlar. Her faaliyet, süreçte zaman ve kaynak tüketen ayrı bir noktayı temsil eder.

Bu faaliyetlerin sırasını ve sıklığını analiz etmek, süreç madenciliğinin temelini oluşturur. Gerçek süreç akışını ortaya çıkarmaya, ortak yolları belirlemeye, darboğazları tespit etmeye ve farklı aşamaların süresini ölçmeye yardımcı olur. Anlaşılır ve doğru bir süreç haritası oluşturmak için net ve tutarlı faaliyet adlandırması büyük önem taşır.

Sürecin adımlarını tanımlar; bu da süreç akışının görselleştirilmesine ve analiz edilmesine, darboğazların belirlenmesine ve aşama sürelerinin ölçülmesine sunar.

İş süreç adımlarını kaydeden olay günlüklerinde veya işlem tablolarında bulunur.

Kredi Başvuru Kimliği (Loan Application ID), her kredi talebine oluşturulduğunda atanan benzersiz bir temel rol oynar. İlk başvurudan nihai ödemeye veya kapanışa kadar ilgili tüm faaliyetleri, belgeleri ve kararları birbirine bağlayan birincil vaka (case) tanımlayıcısı olarak olarak kullanılır. Bu tutarlılık, her başvurunun tüm sürecini yeniden yapılandırmak için gereklidir.

Process Miningnde bu öznitelik, ilgili tüm olayları tek bir vakada gruplandırmak için kullanılır; bu da süreç akışlarının, döngü sürelerinin ve başvuru bazında varyasyonların analizine sunar. Tutarlı ve benzersiz bir vaka tanımlayıcı olmadan, süreci doğru bir şekilde haritalamak veya performansını analiz etmek imkansızdır.

Process Mining için temel büyük önem taşır; birbiriyle ilişkili tüm olayları tek bir vaka altında toplayarak kredi kullandırım yolculuğunun uçtan uca analiz edilmesini sunar.

Genellikle kredi başvuruları için başlık veya ana işlem tablosunda bulunur.

Olay Başlangıç Zamanı, bir faaliyetin başlangıcını işaretleyen kesin bir zaman damgası (zaman damgası)dır. Olay günlüğünün temel bir bileşenidir ve her vaka için süreç akışını yeniden yapılandırmak üzere olayları kronolojik olarak sıralamak için gereklidir.

Süreç analizinde, başlangıç zamanı genel vaka süresini, faaliyetler arasındaki harcanan süreyi ve bir bitiş zamanı da mevcut olduğunda her adımın aktif işlem süresini hesaplamak için kullanılır. Süreç zamanlamasını anlamak, gecikmeleri belirlemek ve hizmet seviyesi anlaşmalarına karşı performansı değerlendirmek için kullanılan birincil zamansal özniteliktir.

Bu zaman damgası (zaman damgası); olayları sıralamak, süreç döngü sürelerini hesaplamak ve faaliyetler arasındaki gecikmeleri belirlemek için büyük önem taşır.

Herhangi bir sistemin event log veya işlem geçmişi tablosunda zorunlu bir alan.

Kaynak Sistem Adı, olay verilerini üreten kaynak uygulamayı veya platformu belirtir; örneğin Kredi Başvuru Sistemi (LOS), CRM veya bir belge yönetim sistemi. Modern işletmelerde, kredi başvurusu gibi tek bir iş süreci genellikle birden çok birbirine bağlı sistemi kapsar.

Her olay için kaynak sistemi belirlemek, veri doğrulama, sorun giderme ve sürecin teknolojik yapısını anlamak için büyük önem taşır. Analistlerin verileri kaynağına kadar takip etmesine ve farklı sistemlerin genel süreç akışına ve olası gecikmelere nasıl katkıda bulunduğunu değerlendirmesine sunar.

Verileri kaynağına kadar takip etmenizi sunar; bu, veri doğrulama ve birden fazla BT sistemini kapsayan süreç akışlarını anlamak için büyük önem taşır.

Genellikle veri çıkarımlarında standart bir alan olarak bulunur veya veri mühendisliği süreci sırasında eklenebilir.

Bu öznitelik, kaynak sistemden yapılan en son veri çıkarma veya yenilemenin zaman damgası (zaman damgası)nı kaydeder. Veri yönetimi ve kalite güvencesi için gerekli bir metaveri alanıdır.

Verilerin en son ne zaman güncellendiğini bilmek, analistlerin veri kümelerinin güncelliğini anlamalarına yardımcı olur ve analizlerin güncel bilgilere dayanmasını sunar. Özellikle devam eden süreçleri izlemek için önemlidir, çünkü süreç görünümünün ne kadar güncel olduğunu gösterir. Bu zaman damgası (zaman damgası), veri boru hatlarında hata ayıklama ve veri alım programlarındaki olası sorunları belirleme için de değerlidir.

Verilerin güncelliğini onaylar, analizlerin zamanında bilgilere dayanmasını sunar ve veri kalitesini yönetmeye yardımcı olur.

Genellikle veri çıkarma, dönüştürme ve yükleme (ETL) süreci sırasında oluşturulur ve saklanır.

Atanmış Kullanıcı, belirli bir faaliyeti gerçekleştiren veya ondan sorumlu olan bireysel çalışanı veya sistem kullanıcısını tanımlar. Bu bir kredi memuru, işlemci, kredi değerlendirme uzmanı veya kapanış temsilcisi olabilir.

Bu öznitelik, ekip ve bireysel performansın, iş yükü dağılımının ve kaynak tahsisinin analiz edilmesi için büyük önem taşır. Faaliyetleri kullanıcıya göre takip ederek, kuruluşlar yüksek performanslı bireyleri belirleyebilir, eğitim ihtiyaçlarını tespit edebilir ve verimliliği iyileştirmek için iş yüklerini dengeleyebilir. Ayrıca farklı kullanıcıların veya ekiplerin süreç sonuçlarını ve döngü sürelerini nasıl etkilediğinin analiz edilmesini de sunar.

İş yükü dağılımını, ekip performansını analiz etmek ve süreçteki kaynakla ilgili darboğazları belirlemek için gereklidir.

Genellikle sistem içindeki kullanıcı eylemlerini kaydeden işlem veya olay günlüklerinde bulunur.

Başvuru Kanalı, başvuru sahibi tarafından kullanılan ilk temas noktasını veya gönderim yöntemini belirler. Örnekler::::::: arasında 'Online Portal', 'Mobil Uygulama', 'Şube İçi' veya 'Üçüncü Taraf Aracı' yer alır.

Farklı kanallar, önemli ölçüde farklı müşteri deneyimleri ve dahili işleme iş akışlarına sahip olabilir. Süreci kanala göre analiz etmek, kuruluşların her gönderim yolunun verimliliğini ve etkinliğini anlamasına yardımcı olur. Hangi kanalların daha hızlı işlem süreleri, daha yüksek müşteri memnuniyeti veya daha iyi veri kalitesine sahip olduğunu ortaya çıkarabilir; teknoloji ve operasyonlara stratejik yatırımlar için stratejik bilgiler sunar.

Çevrimiçi, şube içi veya mobil gibi farklı başvuru kanallarındaki süreç performansı ve müşteri deneyiminin analizine sunar.

Başvuru sürecinin başında yakalanır ve ana kredi başvuru tablosunda saklanır.

Karar Sonucu, bir kredi başvurusunun tamamen işlendikten sonraki nihai durumunu gösterir. Yaygın sonuçlar arasında 'Onaylandı', 'Reddedildi', 'Başvuru Sahibi Tarafından Geri Çekildi' veya 'Karşı Teklif Edildi' bulunur.

Bu öznitelik, hangi süreç yollarının başarılı, hangilerinin başarısız sonuçlara yol açtığını anlamayı amaçlayan sonuç analizi için gereklidir. Süreç varyasyonlarını karar sonuçlarıyla ilişkilendirerek, kuruluşlar daha yüksek onay oranlarına yol açan en iyi uygulamaları veya retle sonuçlanan davranışları belirleyebilirler. Bu analiz, süreç verimliliğini ve iş sonuçlarını iyileştirmek için büyük önem taşır.

Sonuç analizi için gereklidir; hangi süreç davranışlarının ve yollarının başarılı veya başarısız kredi başvurularıyla ilişkili olduğunu belirlemeye yardımcı olur.

Genellikle kredi başvuru durumu alanında veya işlem geçmişinde belirli bir karar olayı olarak kaydedilir.

Kredi Tutarı, başvuru sahibinin talep ettiği ana para miktarını temsil eder. Bu, bir kredi başvurusuyla ilişkili karmaşıklığı ve riski sıkça etkileyen kritik bir finansal özniteliktir.

Daha büyük kredi tutarları, daha titiz sigortalama (underwriting) prosedürlerini tetikleyebilir, ek onay seviyeleri gerektirebilir veya farklı ücret yapıları içerebilir. Süreci kredi miktarına göre analiz etmek, değerin işlem sürelerini, onay oranlarını ve uygulanan inceleme seviyesini nasıl etkilediğini ortaya çıkarabilir. Ayrıca, kredi akışının toplam değerini veya verilen kredi başına maliyeti hesaplama gibi finansal analizler için de önemli bir girdidir.

Bu öznitelik, süreç karmaşıklığı ve riskinin temel bir belirleyicisidir ve kredi değerinin döngü süresini ve onay oranlarını nasıl etkilediğinin analizine sunar.

Genellikle birincil kredi bilgileri tablosunda depolanan, kredi başvuru verilerinden alınmış temel bir alan.

Kredi Ürün Tipi, talep edilen finansal ürüne göre kredi başvurusunu kategorize eder. Örnekler::::::: arasında 'Geleneksel Konut Kredisi', 'FHA Kredisi', 'Taşıt Kredisi' veya 'Bireysel Kredi Limiti' bulunabilir.

Farklı kredi ürünlerinin genellikle kendine özgü süreçleri, uyumluluk gereksinimleri ve risk profilleri vardır. Süreci ürün tipine göre analiz etmek, varyasyonları belirlemek ve belirli ürün grupları için iş akışlarını iyileştirmek açısından büyük önem taşır. Bu segmentasyon, daha hedefli iyileştirmelere sunar ve kredi portföyündeki döngü süreleri, onay oranları ve yeniden çalışma farklılıklarını açıklamaya yardımcı olur.

Farklı kredi türleri için iş akışlarındaki performansı karşılaştırmak ve varyasyonları belirlemek amacıyla sürecin segmentasyonuna sunar.

Ana başvuru veri tablosunda depolanan, kredi başvuru formundaki standart bir alan.

Olay Bitiş Zamanı, bir faaliyetin sona erdiği kesin anı işaretler. Bazı olaylar sadece başlangıç zamanı olan dönüm noktaları. olsa da, birçok faaliyetin belirli bir süresi vardır. Bitiş zamanı, bu aktif işlem süresinin doğrudan hesaplanmasına sunar.

Aktif işlem süresini analiz etmek, kaynak kullanımını anlamak, belirli görevlerdeki verimsizlikleri belirlemek ve bir vaka üzerinde aktif olarak çalışılan süre ile bekleme süresi arasında ayrım yapmak için büyük önem taşır. Örneğin, bir başvurunun kredi değerlendirme uzmanının kuyruğunda beklediği süreden ayrı olarak, kredi değerlendirmenin gerçekte ne kadar sürdüğünü belirlemeye yardımcı olur.

Faaliyetler için aktif işlem süresinin hesaplanmasını sunar; bu, katma değerli çalışma ile bekleme süresi arasında ayrım yapmak için temel rol oynar.

Faaliyet süresini takip eden sistemler için olay günlüklerinde veya işlem tablolarında başlangıç zamanının yanında bulunur.

Bu boolean öznitelik, otomatik kredi kontrolü veya ilk belge doğrulama gibi bir sistem tarafından otomatik olarak yürütülen faaliyetler ile bir insan kullanıcı tarafından manuel olarak gerçekleştirilenler arasında ayrım yapar.

Bu ayrım, bir süreçteki otomasyon seviyesini ve verimlilik üzerindeki etkisini anlamak için büyük önem taşır. Otomatik ve manuel adımları analiz etmek, daha fazla otomasyon fırsatlarını belirlemeye, mevcut otomasyondan elde edilen zaman tasarruflarını ölçmeye ve insan kaynaklarının iş yükünü anlamaya yardımcı olur. Kredi başvuru yolculuğu boyunca insan-sistem etkileşiminin net bir görünümünü sunar.

Sistem kaynaklı ve insan kaynaklı faaliyetler arasında ayrım yapmaya yardımcı olur; bu, otomasyon analizi ve kaynak iş yükünü anlama için temel rol oynar.

Olay günlüğünde bir alan olabilir veya faaliyet adına ya da olayla ilişkili kullanıcıya (örn. 'sistem' kullanıcısı) göre türetilebilir.

Bir kredi başvurusunun nihai sonucu 'Reddedildi' olduğunda, Reddetme Nedeni nedenini açıklayan bir kod veya metin açıklaması sunar. Yaygın nedenler arasında 'Yetersiz Kredi Geçmişi', 'Yüksek Borç/Gelir Oranı' veya 'Eksik Başvuru' bulunur.

Bu öznitelik, başvuru başarısızlıklarının temel neden analizleri için büyük önem taşır. En sık görülen ret nedenlerini analiz ederek, kuruluşlar; başvuru havuzunda, sigortalama kriterlerinde veya başvuru sürecinin kendisinde sistemik sorunları belirleyebilir. Bu stratejik bilgiler; pazarlama stratejilerini, ürün geliştirmeyi ve ret oranlarını azaltmaya yönelik süreç iyileştirmelerini bilgilendirebilir.

Kök neden analizi için kritik stratejik bilgiler sunar, başvuruların neden reddedildiğini anlamaya yardımcı olur ve hedefe yönelik süreç iyileştirmelerini sunar.

Nihai karar olayının bir parçası olarak kaydedilir, genellikle 'Reddedildi' karar sonucuyla ilişkilidir.

Bu öznitelik; 'Kredi İşleme', 'Underwriting' veya 'Kapanış' gibi belirli bir zamanda bir faaliyetten sorumlu olan veya vakaya sahip olan departmanı veya fonksiyonel ekibi tanımlar.

Departmanlar arası aktarımları takip etmek, organizasyonel iş akışlarını anlamak ve çapraz fonksiyonel gecikmeleri belirlemek için büyük önem taşır. Süreci departmana göre analiz etmek, farklı ekiplerin performansını ölçmeye, iş yüklerini anlamaya ve aralarındaki işbirliği ile aktarım prosedürlerini optimize etmeye yardımcı olur.

Fonksiyonel ekibe göre süreç devirleri ve performans analizini sunar, departmanlar arası darboğazları ve verimsizlikleri vurgular.

İş akışı yönetim sistemlerinde bulunabilir veya göreve atanan kullanıcı veya rolden türetilebilir.

Başvuru Sahibi Türü, kredi başvuru sahibini finansal kuruluşla olan ilişkisine göre sınıflandırır; örneğin 'Yeni Müşteri' veya 'Mevcut Müşteri' olarak.

Bu segmentasyon önemlidir çünkü süreç bu özniteliğe göre farklılık gösterebilir. Mevcut müşteriler, önceden var olan veriler nedeniyle daha kolay bir sürece sahip olabilirken, yeni müşteriler daha detaylı kimlik ve bilgi doğrulaması gerektirebilir. Süreci başvuru sahibi türüne göre analiz etmek, bu farklılıkları vurgulayabilir ve kuruluşların her segment için müşteri yolculuğunu özelleştirmesine ve optimize etmesine yardımcı olabilir.

Farklı iş akışlarına ve hizmet seviyesi beklentilerine sahip olabilecek farklı müşteri segmentleri arasındaki süreç karşılaştırmasına sunar.

Müşteri ilişkileri yönetimi (CRM) verilerinden türetilir veya başvuru formunda belirtilir.

Coğrafi Konum, krediye ilişkin bir yeri belirtir; bu yer mülkün bulunduğu eyalet/il, işlemi yürüten şube veya başvuru sahibinin bölgesi olabilir.

Bu öznitelik, süreçteki bölgesel farklılıkları analiz etmek için faydalıdır. Örneğin, farklı eyaletlerin/illerin sürece ek adımlar getiren benzersiz uyumluluk gereksinimleri olabilir veya bazı şubeler diğerlerinden daha verimli çalışabilir. Bu coğrafi segmentasyon, kredi başvuru sürecini etkileyen performans farklılıklarını, kaynak ihtiyaçlarını ve piyasaya özgü eğilimleri ortaya çıkarabilir.

Süreç performansı, uyumluluk gereksinimleri ve iş sonuçlarındaki bölgesel farklılıkları ortaya çıkarmak için coğrafi analize sunar.

Mülk adresi veya başvurunun yapıldığı şube gibi başvuru verilerinde bulunur.

Sigortalama (Underwriting) SLA Hedefi, kredi başvurusunun sigortalama aşamasının tamamlanması gereken beklenen zaman çerçevesini tanımlar. Bu hedef, zamanında işlem güçlüak için işletme tarafından belirlenen temel bir performans göstergesi (KPI) kıyaslamasıdır.

Zaman damgalarından hesaplanan sigortalama aşamasının gerçek süresini bu hedefle karşılaştırarak kuruluşlar SLA uyumluluğunu ölçebilir. Bu analiz, sigortalama süreçlerindeki darboğazları belirlemeye, ekip performansını değerlendirmeye ve müşteri beklentilerini etkin bir şekilde yönetmeye yardımcı olur.

Hizmet seviyesi anlaşmalarına karşı performansı ölçmek için bir ölçüt görevi görür, gecikmeleri belirlemeye ve operasyonel hedefleri yönetmeye yardımcı olur.

Genellikle iş kuralı yapılandırmalarında veya hizmet seviyesi anlaşması belgelerinde tanımlanır ve vaka verileriyle birlikte saklanabilir.

Kredi Skoru, başvuru sahibinin kredi değerliliğinin sayısal bir göstergesidir ve başvuru süreci sırasında bir kredi bürosundan elde edilir. Risk değerlendirmesi ve kredi değerlendirme kararlarında birincil bir faktördür.

Daha yüksek kredi skorları genellikle daha düşük riski gösterir ve daha uygun kredi koşullarına veya daha hızlı bir onay sürecine yol açabilir. Process Miningnde, kredi skorunun süreci nasıl etkilediğini analiz etmek, değişen risk profillerine sahip başvuru sahipleri için farklı işlem yollarını ortaya çıkarabilir. Örneğin, daha düşük skorlu başvurular daha fazla manuel incelemeye tabi tutulabilir veya ek belge gerektirebilir; bu da daha uzun döngü sürelerine yol açar.

Süreç yolunu, karar sonuçlarını ve genel döngü süresini önemli ölçüde etkileyebilecek risk değerlendirmesinde kilit bir faktördür.

Harici bir kredi bürosundan alınır ve başvuru sahibinin profil verileriyle birlikte saklanır.