Kredi Başvuru Veri Şablonunuz

Faaliyet Adı, 'Başvuru Gönderildi', 'Kredi Kontrolü Tamamlandı' veya 'Kredi Teklifi Oluşturuldu' gibi kredi başlatma iş akışındaki belirli bir adımı veya dönüm noktasını tanımlar. Her faaliyet, süreçte zaman ve kaynak tüketen ayrı bir noktayı temsil eder.

Bu faaliyetlerin sırasını ve sıklığını analiz etmek, süreç madenciliğinin temelini oluşturur. Gerçek süreç akışını ortaya çıkarmaya, ortak yolları belirlemeye, darboğazları tespit etmeye ve farklı aşamaların süresini ölçmeye yardımcı olur. Anlaşılır ve doğru bir süreç haritası oluşturmak için net ve tutarlı faaliyet adlandırması çok önemlidir.

Sürecin adımlarını tanımlar; bu da süreç akışının görselleştirilmesine ve analiz edilmesine, darboğazların belirlenmesine ve aşama sürelerinin ölçülmesine olanak tanır.

İş süreç adımlarını kaydeden olay günlüklerinde veya işlem tablolarında bulunur.

Kredi Başvuru Kimliği (Loan Application ID), her kredi talebine oluşturulduğunda atanan benzersiz bir anahtardır. İlk başvurudan nihai ödemeye veya kapanışa kadar ilgili tüm faaliyetleri, belgeleri ve kararları birbirine bağlayan birincil vaka tanımlayıcısı olarak hizmet eder. Bu tutarlılık, her başvurunun uçtan uca yolculuğunu yeniden yapılandırmak için esastır.

Süreç madenciliğinde bu öznitelik, ilgili tüm olayları tek bir vakada gruplandırmak için kullanılır; bu da süreç akışlarının, döngü sürelerinin ve başvuru bazında varyasyonların analizine olanak tanır. Tutarlı ve benzersiz bir vaka tanımlayıcı olmadan, süreci doğru bir şekilde haritalamak veya performansını analiz etmek imkansızdır.

Process Mining için temel anahtardır; birbiriyle ilişkili tüm event'leri tek bir case altında toplayarak kredi kullandırım yolculuğunun uçtan uca analiz edilmesini sağlar.

Genellikle kredi başvuruları için başlık veya ana işlem tablosunda bulunur.

Olay Başlangıç Zamanı, bir faaliyetin başlangıcını işaretleyen kesin bir zaman damgasıdır. Olay günlüğünün temel bir bileşenidir ve her vaka için süreç akışını yeniden yapılandırmak üzere olayları kronolojik olarak sıralamak için esastır.

Süreç analizinde, başlangıç zamanı genel vaka süresini, faaliyetler arasındaki harcanan süreyi ve bir bitiş zamanı da mevcut olduğunda her adımın aktif işlem süresini hesaplamak için kullanılır. Süreç zamanlamasını anlamak, gecikmeleri belirlemek ve hizmet seviyesi anlaşmalarına karşı performansı değerlendirmek için kullanılan birincil zamansal özniteliktir.

Bu zaman damgası; olayları sıralamak, süreç döngü sürelerini hesaplamak ve faaliyetler arasındaki gecikmeleri belirlemek için kritiktir.

Herhangi bir sistemin olay günlüğü veya işlem geçmişi tablosunda zorunlu bir alan.

Kaynak Sistem Adı, olay verilerini üreten kaynak uygulamayı veya platformu belirtir; örneğin Kredi Başvuru Sistemi (LOS), CRM veya bir belge yönetim sistemi. Modern işletmelerde, kredi başvurusu gibi tek bir iş süreci genellikle birden çok birbirine bağlı sistemi kapsar.

Her olay için kaynak sistemi belirlemek, veri doğrulama, sorun giderme ve sürecin teknolojik yapısını anlamak için çok önemlidir. Analistlerin verileri kaynağına kadar takip etmesine ve farklı sistemlerin genel süreç akışına ve olası gecikmelere nasıl katkıda bulunduğunu değerlendirmesine olanak tanır.

Verileri kaynağına kadar izlemeye yardımcı olur; bu, veri doğrulama ve birden fazla BT sistemini kapsayan süreç akışlarını anlamak için çok önemlidir.

Genellikle veri çıkarımlarında standart bir alan olarak bulunur veya veri mühendisliği süreci sırasında eklenebilir.

Bu öznitelik, kaynak sistemden yapılan en son veri çıkarma veya yenilemenin zaman damgasını kaydeder. Veri yönetimi ve kalite güvencesi için gerekli bir metaveri alanıdır.

Verilerin en son ne zaman güncellendiğini bilmek, analistlerin veri kümelerinin güncelliğini anlamalarına yardımcı olur ve analizlerin güncel bilgilere dayanmasını sağlar. Özellikle devam eden süreçleri izlemek için önemlidir, çünkü süreç görünümünün ne kadar güncel olduğunu gösterir. Bu zaman damgası, veri boru hatlarında hata ayıklama ve veri alım programlarındaki olası sorunları belirleme için de değerlidir.

Verilerin güncelliğini onaylar, analizlerin zamanında bilgilere dayanmasını sağlar ve veri kalitesini yönetmeye yardımcı olur.

Genellikle veri çıkarma, dönüştürme ve yükleme (ETL) süreci sırasında oluşturulur ve saklanır.

Atanmış Kullanıcı, belirli bir faaliyeti gerçekleştiren veya ondan sorumlu olan bireysel çalışanı veya sistem kullanıcısını tanımlar. Bu bir kredi memuru, işlemci, kredi değerlendirme uzmanı veya kapanış temsilcisi olabilir.

Bu öznitelik, ekip ve bireysel performansın, iş yükü dağılımının ve kaynak tahsisinin analiz edilmesi için temeldir. Faaliyetleri kullanıcıya göre takip ederek, kuruluşlar yüksek performanslı bireyleri belirleyebilir, eğitim ihtiyaçlarını tespit edebilir ve verimliliği optimize etmek için iş yüklerini dengeleyebilir. Ayrıca farklı kullanıcıların veya ekiplerin süreç sonuçlarını ve döngü sürelerini nasıl etkilediğinin analiz edilmesini de sağlar.

İş yükü dağılımını, ekip performansını analiz etmek ve süreçteki kaynakla ilgili darboğazları belirlemek için esastır.

Genellikle sistem içindeki kullanıcı eylemlerini kaydeden işlem veya olay günlüklerinde bulunur.

Başvuru Kanalı, başvuru sahibi tarafından kullanılan ilk temas noktasını veya gönderim yöntemini belirler. Örnekler arasında 'Online Portal', 'Mobil Uygulama', 'Şube İçi' veya 'Üçüncü Taraf Aracı' yer alır.

Farklı kanallar, önemli ölçüde farklı müşteri deneyimleri ve dahili işleme iş akışlarına sahip olabilir. Süreci kanala göre analiz etmek, kuruluşların her gönderim yolunun verimliliğini ve etkinliğini anlamasına yardımcı olur. Hangi kanalların daha hızlı işlem süreleri, daha yüksek müşteri memnuniyeti veya daha iyi veri kalitesine sahip olduğunu ortaya çıkarabilir; teknoloji ve operasyonlara stratejik yatırımlar için içgörüler sağlar.

Çevrimiçi, şube içi veya mobil gibi farklı başvuru kanallarındaki süreç performansı ve müşteri deneyiminin analizine olanak tanır.

Başvuru sürecinin başında yakalanır ve ana kredi başvuru tablosunda saklanır.

Karar Sonucu, bir kredi başvurusunun tamamen işlendikten sonraki nihai durumunu gösterir. Yaygın sonuçlar arasında 'Onaylandı', 'Reddedildi', 'Başvuru Sahibi Tarafından Geri Çekildi' veya 'Karşı Teklif Edildi' bulunur.

Bu öznitelik, hangi süreç yollarının başarılı, hangilerinin başarısız sonuçlara yol açtığını anlamayı amaçlayan sonuç analizi için esastır. Süreç varyasyonlarını karar sonuçlarıyla ilişkilendirerek, kuruluşlar daha yüksek onay oranlarına yol açan en iyi uygulamaları veya retle sonuçlanan davranışları belirleyebilirler. Bu analiz, süreç verimliliğini ve iş sonuçlarını iyileştirmek için kritik öneme sahiptir.

Sonuç analizi için esastır; hangi süreç davranışlarının ve yollarının başarılı veya başarısız kredi başvurularıyla ilişkili olduğunu belirlemeye yardımcı olur.

Genellikle kredi başvuru durumu alanında veya işlem geçmişinde belirli bir karar olayı olarak kaydedilir.

Kredi Tutarı, başvuru sahibinin talep ettiği ana para miktarını temsil eder. Bu, bir kredi başvurusuyla ilişkili karmaşıklığı ve riski sıkça etkileyen kritik bir finansal özniteliktir.

Daha büyük kredi tutarları, daha titiz sigortalama (underwriting) prosedürlerini tetikleyebilir, ek onay seviyeleri gerektirebilir veya farklı ücret yapıları içerebilir. Süreci kredi miktarına göre analiz etmek, değerin işlem sürelerini, onay oranlarını ve uygulanan inceleme seviyesini nasıl etkilediğini ortaya çıkarabilir. Ayrıca, kredi akışının toplam değerini veya verilen kredi başına maliyeti hesaplama gibi finansal analizler için de önemli bir girdidir.

Bu öznitelik, süreç karmaşıklığı ve riskinin temel bir itici gücüdür ve kredi değerinin döngü süresini ve onay oranlarını nasıl etkilediğinin analizine olanak tanır.

Genellikle birincil kredi bilgileri tablosunda depolanan, kredi başvuru verilerinden alınmış temel bir alan.

Kredi Ürün Tipi, talep edilen finansal ürüne göre kredi başvurusunu kategorize eder. Örnekler arasında 'Geleneksel Konut Kredisi', 'FHA Kredisi', 'Taşıt Kredisi' veya 'Bireysel Kredi Limiti' bulunabilir.

Farklı kredi ürünlerinin genellikle kendine özgü süreçleri, uyumluluk gereksinimleri ve risk profilleri vardır. Süreci ürün tipine göre analiz etmek, varyasyonları belirlemek ve belirli ürün grupları için iş akışlarını optimize etmek açısından çok önemlidir. Bu segmentasyon, daha hedefli iyileştirmelere olanak tanır ve kredi portföyündeki döngü süreleri, onay oranları ve yeniden çalışma farklılıklarını açıklamaya yardımcı olur.

Farklı kredi türleri için iş akışlarındaki performansı karşılaştırmak ve varyasyonları belirlemek amacıyla sürecin segmentasyonuna olanak tanır.

Ana başvuru veri tablosunda depolanan, kredi başvuru formundaki standart bir alan.

Olay Bitiş Zamanı, bir faaliyetin sona erdiği kesin anı işaretler. Bazı olaylar sadece başlangıç zamanı olan dönüm noktaları olsa da, birçok faaliyetin belirli bir süresi vardır. Bitiş zamanı, bu aktif işlem süresinin doğrudan hesaplanmasına olanak tanır.

Aktif işlem süresini analiz etmek, kaynak kullanımını anlamak, belirli görevlerdeki verimsizlikleri belirlemek ve bir vaka üzerinde aktif olarak çalışılan süre ile bekleme süresi arasında ayrım yapmak için kritik öneme sahiptir. Örneğin, bir başvurunun kredi değerlendirme uzmanının kuyruğunda beklediği süreden ayrı olarak, kredi değerlendirmenin gerçekte ne kadar sürdüğünü belirlemeye yardımcı olur.

Faaliyetler için aktif işlem süresinin hesaplanmasını sağlar; bu, katma değerli çalışma ile bekleme süresi arasında ayrım yapmak için anahtardır.

Faaliyet süresini takip eden sistemler için olay günlüklerinde veya işlem tablolarında başlangıç zamanının yanında bulunur.

Bu boolean öznitelik, otomatik kredi kontrolü veya ilk belge doğrulama gibi bir sistem tarafından otomatik olarak yürütülen faaliyetler ile bir insan kullanıcı tarafından manuel olarak gerçekleştirilenler arasında ayrım yapar.

Bu ayrım, bir süreçteki otomasyon seviyesini ve verimlilik üzerindeki etkisini anlamak için kritiktir. Otomatik ve manuel adımları analiz etmek, daha fazla otomasyon fırsatlarını belirlemeye, mevcut otomasyondan elde edilen zaman tasarruflarını nicelendirmeye ve insan kaynaklarının iş yükünü anlamaya yardımcı olur. Kredi başvuru yolculuğu boyunca insan-sistem etkileşiminin net bir görünümünü sağlar.

Sistem kaynaklı ve insan kaynaklı faaliyetler arasında ayrım yapmaya yardımcı olur; bu, otomasyon analizi ve kaynak iş yükünü anlama için anahtardır.

Olay günlüğünde bir alan olabilir veya faaliyet adına ya da olayla ilişkili kullanıcıya (örn. 'sistem' kullanıcısı) göre türetilebilir.

Bir kredi başvurusunun nihai sonucu 'Reddedildi' olduğunda, Reddetme Nedeni nedenini açıklayan bir kod veya metin açıklaması sağlar. Yaygın nedenler arasında 'Yetersiz Kredi Geçmişi', 'Yüksek Borç/Gelir Oranı' veya 'Eksik Başvuru' bulunur.

Bu öznitelik, başvuru başarısızlıklarının temel neden analizleri için paha biçilmezdir. En sık görülen ret nedenlerini analiz ederek, kuruluşlar; başvuru havuzunda, sigortalama kriterlerinde veya başvuru sürecinin kendisinde sistemik sorunları belirleyebilir. Bu içgörüler; pazarlama stratejilerini, ürün geliştirmeyi ve ret oranlarını azaltmaya yönelik süreç iyileştirmelerini bilgilendirebilir.

Kök neden analizi için kritik içgörüler sağlar, başvuruların neden reddedildiğini anlamaya yardımcı olur ve hedefe yönelik süreç iyileştirmelerini mümkün kılar.

Nihai karar olayının bir parçası olarak kaydedilir, genellikle 'Reddedildi' karar sonucuyla ilişkilidir.

Bu öznitelik; 'Kredi İşleme', 'Underwriting' veya 'Kapanış' gibi belirli bir zamanda bir faaliyetten sorumlu olan veya vakaya sahip olan departmanı veya fonksiyonel ekibi tanımlar.

Departmanlar arası aktarımları takip etmek, organizasyonel iş akışlarını anlamak ve çapraz fonksiyonel gecikmeleri belirlemek için çok önemlidir. Süreci departmana göre analiz etmek, farklı ekiplerin performansını ölçmeye, iş yüklerini anlamaya ve aralarındaki işbirliği ile aktarım prosedürlerini optimize etmeye yardımcı olur.

Fonksiyonel ekibe göre süreç devirleri ve performans analizini sağlar, departmanlar arası darboğazları ve verimsizlikleri vurgular.

İş akışı yönetim sistemlerinde bulunabilir veya göreve atanan kullanıcı veya rolden türetilebilir.

Başvuru Sahibi Türü, kredi başvuru sahibini finansal kuruluşla olan ilişkisine göre sınıflandırır; örneğin 'Yeni Müşteri' veya 'Mevcut Müşteri' olarak.

Bu segmentasyon önemlidir çünkü süreç bu özniteliğe göre farklılık gösterebilir. Mevcut müşteriler, önceden var olan veriler nedeniyle daha kolay bir sürece sahip olabilirken, yeni müşteriler daha kapsamlı kimlik ve bilgi doğrulaması gerektirebilir. Süreci başvuru sahibi türüne göre analiz etmek, bu farklılıkları vurgulayabilir ve kuruluşların her segment için müşteri yolculuğunu özelleştirmesine ve optimize etmesine yardımcı olabilir.

Farklı iş akışlarına ve hizmet seviyesi beklentilerine sahip olabilecek farklı müşteri segmentleri arasındaki süreç karşılaştırmasına olanak tanır.

Müşteri ilişkileri yönetimi (CRM) verilerinden türetilir veya başvuru formunda belirtilir.

Coğrafi Konum, krediye ilişkin bir yeri belirtir; bu yer mülkün bulunduğu eyalet/il, işlemi yürüten şube veya başvuru sahibinin bölgesi olabilir.

Bu öznitelik, süreçteki bölgesel farklılıkları analiz etmek için faydalıdır. Örneğin, farklı eyaletlerin/illerin sürece ek adımlar getiren benzersiz uyumluluk gereksinimleri olabilir veya bazı şubeler diğerlerinden daha verimli çalışabilir. Bu coğrafi segmentasyon, kredi başvuru sürecini etkileyen performans farklılıklarını, kaynak ihtiyaçlarını ve piyasaya özgü eğilimleri ortaya çıkarabilir.

Süreç performansı, uyumluluk gereksinimleri ve iş sonuçlarındaki bölgesel farklılıkları ortaya çıkarmak için coğrafi analize olanak tanır.

Mülk adresi veya başvurunun yapıldığı şube gibi başvuru verilerinde bulunur.

Kredi Skoru, başvuru sahibinin kredi değerliliğinin sayısal bir göstergesidir ve başvuru süreci sırasında bir kredi bürosundan elde edilir. Risk değerlendirmesi ve kredi değerlendirme kararlarında birincil bir faktördür.

Daha yüksek kredi skorları genellikle daha düşük riski gösterir ve daha uygun kredi koşullarına veya daha hızlı bir onay sürecine yol açabilir. Süreç madenciliğinde, kredi skorunun süreci nasıl etkilediğini analiz etmek, değişen risk profillerine sahip başvuru sahipleri için farklı işlem yollarını ortaya çıkarabilir. Örneğin, daha düşük skorlu başvurular daha fazla manuel incelemeye tabi tutulabilir veya ek belge gerektirebilir; bu da daha uzun döngü sürelerine yol açar.

Süreç yolunu, karar sonuçlarını ve genel döngü süresini önemli ölçüde etkileyebilecek risk değerlendirmesinde kilit bir faktördür.

Harici bir kredi bürosundan alınır ve başvuru sahibinin profil verileriyle birlikte saklanır.

Sigortalama (Underwriting) SLA Hedefi, kredi başvurusunun sigortalama aşamasının tamamlanması gereken beklenen zaman çerçevesini tanımlar. Bu hedef, zamanında işlem sağlamak için işletme tarafından belirlenen temel bir performans göstergesi (KPI) kıyaslamasıdır.

Zaman damgalarından hesaplanan sigortalama aşamasının gerçek süresini bu hedefle karşılaştırarak kuruluşlar SLA uyumluluğunu ölçebilir. Bu analiz, sigortalama süreçlerindeki darboğazları belirlemeye, ekip performansını değerlendirmeye ve müşteri beklentilerini etkin bir şekilde yönetmeye yardımcı olur.

Hizmet seviyesi anlaşmalarına karşı performansı ölçmek için bir ölçüt görevi görür, gecikmeleri belirlemeye ve operasyonel hedefleri yönetmeye yardımcı olur.

Genellikle iş kuralı yapılandırmalarında veya hizmet seviyesi anlaşması belgelerinde tanımlanır ve vaka verileriyle birlikte saklanabilir.