> Sürekli süreç iyileştirme > Kredi tahsis > nCino

Kredi tahsis sürecinizi iyileştirin

nCino kredi sürecinizi optimize etmek için 6 adımlı rehber.
Kredi tahsis sürecinizi iyileştirin
Kredi tahsis
nCino

Bir süreç seçin

Bağlı çalışma alanınızda çalışmaya devam etmek için bir süreç seçin.

Kullanılabilir süreçler
Kullanılabilir sistemler
259 Süreçler
Zorluklar (10) Hedefler (11) 6 adım Önizleme Sonuçlar Veri SSS (5)

Daha hızlı onaylar için nCino kredi tahsis sürecini iyileştirin

Karmaşık iş akışlarını yönetmek, işlem gecikmelerine ve uyumluluk sorunlarına yol açabilir. Platformumuz, darboğazları tam olarak belirlemenize, karar sonuçlarını anlamanıza ve operasyonel iş akışınızın tamamını optimize etmenize yardımcı olur. Size özel süreçlerinizi analiz ederek verimliliği nasıl artıracağınızı, riski nasıl azaltacağınızı ve müşteri memnuniyetini nasıl yükselteceğinizi keşfedin.

Önceden yapılandırılmış veri Templateimizi indirin, yaygın sorunları ele alın ve verimlilik hedeflerinize ulaşın. Operasyonlarınızı iyileştirmek için altı adımlı iyileştirme planımızı izleyin ve Veri Templatei rehberine başvurun.

Ayrıntılı açıklamayı gösterin

Kredi tahsis sürecini neden iyileştirmelisiniz?

Kredi tahsis süreci, gelirleri, müşteri ilişkilerini ve pazardaki rekabet gücünü etkilediği için her kredi kuruluşu açısından önemlidir. Gelişmiş nCino Bank Operating System kullanılsa bile süreç karmaşıklığı ve pazarın talepleri verimsizliklere yol açabilir. Gecikmeler başvuru sahiplerini memnuniyetsiz bırakır, operasyon maliyetlerini artırır ve iş kaybına neden olur. Değişen mevzuata uyum sağlamak için başvurudan fonların kullandırılmasına kadar her adımın dikkatle izlenmesi gerekir. Kredilerin nCino sisteminizde gerçekte nasıl ilerlediğini veriye dayanarak anlamadan, sorunların temel nedenlerini bulmak zorlaşır. Kredi tahsis sürecini iyileştirmek kurumunuzun mali sağlığını korur, müşteri güvenini artırır ve değişken finans ortamında rekabet gücünüzü sürdürmenize yardımcı olur. Bu gelişmeler marka itibarınızı ve kârlılığınızı da etkiler.

Process Mining, nCino kredi tahsis sürecinize nasıl yardımcı olur?

Process Mining, nCino kredi tahsis iş akışınızı analiz etmek ve iyileştirmek için nesnel bir bakış sunar. Tahminlere dayanmak yerine nCino sisteminizdeki gerçek Event Log verilerini kullanarak her kredi başvurusunun "Başvuru gönderildi" adımından "Fonlar kullandırıldı" adımına kadar tüm yolculuğunu yeniden oluşturur. Baştan sona bu görünüm, her etkinliği, geçişi ve sapmayı göstererek sürecin gerçek akışını ortaya çıkarır. "Kredi kontrolü tamamlandı" ile "Kredi değerlendirmesi başladı" arasındaki beklenmedik gecikmeler gibi darboğazları belirleyebilir veya başvuruların "Destekleyici belgeler istendi" adımına geri döndüğü yeniden çalışma döngülerini tespit edebilirsiniz.
Process Mining şu konularda yardımcı olur:

  • Yalnızca kuramsal modelleri değil, sürecin gerçekte nasıl ilerlediğini görselleştirin.
  • Kredi çevrim süresini uzatan performans engellerini belirleyin.
  • Gerekli adımların atlandığı veya sırasının değiştiği uyumluluk açıklarını tespit edin.
  • Kaynak dağılımını inceleyerek aşırı iş yükü olan çalışanları veya departmanları belirleyin.
    Kapsamlı nCino verilerinden yararlanan Process Mining, kredi operasyonlarınıza özel uygulanabilir içgörüler sunarak verimsizlikleri doğrudan gidermenize yardımcı olur.

Kredi verme sürecinizde iyileştirme alanları

nCino kredi tahsis sürecinize Process Mining uyguladığınızda, hedefli iyileştirmeler yapabileceğiniz önemli alanlar ortaya çıkar. Yüksek tutarlı başvuruları izleyerek ortalama çevrim sürelerinin neden uzadığını araştırabilir ve gecikmelerin yaşandığı belirli aşamaları bulabilirsiniz. Benzer şekilde, "Karar Sonucu" ile "Başvuru Kanalı" verilerini birlikte analiz ederek belirli bir kaynaktan gelen başvuruların daha sık reddedildiğini veya daha fazla yeniden çalışmaya yol açtığını görebilirsiniz. Bu bulgular, başvurunun ilk aşamalarında doğrulama veya iletişimi iyileştirmeniz gerektiğine işaret edebilir.
Sık karşılaşılan iyileştirme fırsatları şunlardır:

  • Çevrim süresini kısaltma: Onay bekleme veya belge toplama gibi gereksiz gecikmeleri belirleyip ortadan kaldırarak kredi onaylarını hızlandırın.
  • İş akışlarını kolaylaştırma: Gereksiz adımları ve yeniden çalışmayı azaltın; "İlk inceleme yapıldı" ve "Kredi değerlendirmesi başladı" gibi etkinliklerin sırasını iyileştirin. Bunun için genellikle süreçleri standartlaştırmak ve rutin görevleri otomatikleştirmek gerekir.
  • Uyumluluğu ve risk yönetimini geliştirme: Her başvurunun mevzuat gerekliliklerini karşıladığından emin olun. Riskleri azaltmak ve denetlenebilirliği artırmak için "Risk değerlendirmesi yapıldı" adımının her zaman "Kredi kararı verildi" adımından önce geldiğini doğrulayın.
  • Kaynak kullanımını iyileştirme: Kredi uzmanları ve departmanlar arasındaki görev dağılımını düzenleyerek iş yükünü dengeleyin ve işlem kuyruklarını azaltın.
  • Karar alma süreçlerini otomatikleştirme: Belirli "Kredi Skoru" aralıklarında tutarlı "Karar Sonucu" örüntüleri varsa, düşük riskli kredilerin işlemlerini hızlandırmak için kısmi veya tam otomasyon fırsatlarını belirleyin.

Kurumunuz için somut sonuçlar elde edin

nCino kredi tahsis sürecinize uygulanan Process Mining, önemli ve ölçülebilir faydalar sağlar. Darboğazları önceden ele alıp iş akışlarını iyileştirerek toplam kredi işlem süresini önemli ölçüde kısaltabilir, müşteri memnuniyetini ve elde tutma oranını doğrudan etkileyebilirsiniz. Daha hızlı onaylar, daha memnun müşteriler ve daha güçlü bir rekabet konumu demektir. Yeniden çalışma azaldıkça, kaynak dağılımı iyileştikçe ve manuel müdahaleler düştükçe operasyon maliyetleri de azalır. Sürecin daha görünür olması, iç politikalara ve dış mevzuata uyumu artırır; denetim risklerini düşürür ve yönetişimi iyileştirir. Process Mining, veriye dayalı kararlar almanızı sağlayarak kredi tahsis sürecinizi verimli, şeffaf ve değişen ihtiyaçlara hızlı yanıt veren bir operasyona dönüştürür. Performansı sürekli izleyebilir, pazar değişikliklerine hızla uyum sağlayabilir, operasyonel mükemmelliği kalıcı hale getirebilir ve kredi tahsis çevrim süresini kısaltabilirsiniz.

Kredi tahsis sürecinizi iyileştirmeye başlayın

Process Mining ile nCino kredi tahsis sürecini iyileştirmek, operasyonel mükemmelliğe doğru atılmış stratejik bir adımdır. nCino sisteminizdeki mevcut verilerden yararlanarak süreçlerinizin bugünkü işleyişine hızla ilişkin ayrıntılı içgörüler elde edebilirsiniz. Bu yaklaşım büyük çaplı değişiklikler gerektirmez; mevcut platformunuzdan daha verimli yararlanmanızı sağlar. Hedef çevrim süreleri veya uyumluluk oranları gibi temel performans göstergelerini belirleyin ve iyileştirme çalışmalarınızı verilerin yönlendirmesine izin verin. Analizinize hızlıca başlamak için mevcut Templateleri ve rehberleri inceleyin. Bu kaynaklar, Process Mining yöntemlerini kredi tahsis sürecinizdeki özel sorunlara uygulamanız için yapılandırılmış bir çerçeve sunar. Kredi operasyonlarınızı dönüştürme fırsatı sizi bekliyor.

Kredi tahsis Kredi verme süreci Kredi başvurusu Kredi değerlendirme Risk yönetimi Mevzuata uyum Finansal hizmetler Kredi işlemleri Kredi kararı Konut kredisi süreci Kredi yaşam döngüsü

Yaygın sorunlar ve zorluklar

Sizi etkileyen zorlukları belirleyin

Kredi tahsis işlemlerinin süresi sık sık değişir ve öngörülemez. Bu durum başvuru sahiplerini memnuniyetsiz bırakır ve gelir hedeflerinin kaçırılmasına yol açar. Başvurular bazı aşamalarda gereğinden uzun süre bekleyebilir; müşterilerin önemli finansal kararları gecikir ve nCino kullanan kredi departmanının genel verimliliği düşer.
ProcessMind, her Kredi Başvuru Kimliğinin baştan sona izlediği gerçek yolu görselleştirerek gecikmelerin nerede yaşandığını ve ne kadar sürdüğünü gösterir. Başvuru gönderildi, Kredi değerlendirmesi başladı ve Fonlar kullandırıldı gibi etkinlikleri analiz ederek öngörülemezliğin temel nedenlerini belirler. Böylece kredi tahsis sürecini daha akıcı hale getirecek hedefli iyileştirmeler yapabilirsiniz.

Kredi tahsis sürecindeki önemli sorunlardan biri, başvuruların kredi değerlendirme aşamasında sık sık birikerek ciddi gecikmelere yol açmasıdır. nCino iş akışındaki bu darboğaz kaynakları zorlayabilir, operasyon maliyetlerini artırabilir ve bekleyen başvuruların birikmesine neden olabilir. Bunun sonucunda müşteri memnuniyeti ve kredi uzmanlarının verimliliği düşer.
ProcessMind, her Kredi Başvuru Kimliği için Kredi değerlendirmesi başladı ve Kredi değerlendirmesi tamamlandı etkinliklerini analiz ederek başvuruların değerlendirme aşamasında nerede ve neden takıldığını belirler. Gecikmelere, kaynak dağılımı sorunlarına veya belirli koşullara yol açan süreç yollarını göstererek nCino ortamında hedefli iyileştirmeler yapmanıza yardımcı olur.

Kredi tahsis süreçlerinde sık sık yeniden çalışma döngüleri ve tekrarlanan bilgi talepleri görülür. Bunlar çevrim sürelerini ve operasyon maliyetlerini önemli ölçüde artırır. nCino iş akışlarında da görülebilen bu verimsizlik; ilk başvurunun eksik olmasından, veri girişindeki hatalardan veya iletişimin net olmamasından kaynaklanır. Başvuru sahipleri ve çalışanlar bu nedenle gecikmeler yaşar.
ProcessMind, Kredi Başvuru Kimliklerinin izlediği gerçek yolları haritalayarak tüm yeniden çalışma döngülerini ortaya çıkarır. Destekleyici belgeler istendi veya Başvuru alındı ve doğrulandı gibi tekrarlanan etkinlikleri belirler. Başvuruların hangi aşamalara geri döndüğünü gösterir, yeniden çalışmanın etkisini ölçer ve nCino kredi tahsis sürecini kolaylaştırmak için müdahale edilecek noktaları belirlemenize yardımcı olur.

Kredi tahsis sürecinde Hizmet Düzeyi Anlaşmalarına (SLA) uymak önemlidir. Ancak birçok kuruluş, özellikle karmaşık nCino ortamlarında bu hedefleri düzenli olarak karşılamakta zorlanır. Kredi değerlendirme veya onay SLA’larına uyulmaması cezalara, itibar kaybına ve önemli finansal kararları bekleyen başvuru sahipleri için kötü bir deneyime yol açabilir.
ProcessMind, her Kredi Başvuru Kimliği için gerçek işlem sürelerini tanımlanmış Kredi Değerlendirme SLA Hedefi öznitelikleriyle karşılaştırır. İlk inceleme yapıldı ve Kredi kararı verildi gibi etkinliklerde beklenen zaman çizelgesinden sapmaları görselleştirir. SLA’ların nerede ve neden karşılanmadığını açıkça göstererek nCino sürecinde önceden düzenleme yapmanızı sağlar.

Kredi uzmanları ve kredi değerlendiricileri dahil olmak üzere kaynaklar, kredi tahsis sürecinin tamamında çoğu zaman verimli kullanılmaz. Bazı ekiplerin veya çalışanların iş yükü aşırı artarken diğerleri yeterince değerlendirilmez. nCino sistemindeki bu dengesizlik iş yüklerinin eşit dağılmamasına, tükenmişliğe ve genel verimsizliğe yol açar; işlem hacmini düşürür ve operasyon maliyetlerini artırır.
ProcessMind, her Kredi Başvuru Kimliği için etkinlik sürelerini ve Atanmış Kredi Uzmanı ile Şube Konumu bilgilerine bağlı atama verilerini analiz eder. İşlerin nerede biriktiğini veya belirli kaynakların nerede gereğinden fazla zaman harcadığını göstererek iş yükü fazla olan aşamaları ya da rolleri belirler. Böylece kaynakları dengeli dağıtabilir ve nCino kredi tahsis sürecinde verimliliği artırabilirsiniz.

Birçok kuruluş, başvurudan kredi kullandırmaya kadar uzanan kredi tahsis sürecinin tamamını gerçek zamanlı ve net biçimde göremiyor. nCino gibi sistemler kullanılsa bile bu görünürlük eksikliği, gizli verimsizlikleri belirlemeyi, süreçteki gerçek farklılıkları anlamayı ve iyileştirme kararlarını verilere dayanarak almayı zorlaştırıyor. Bu durum, stratejik iyileştirme çalışmalarını da sekteye uğratıyor.
ProcessMind, her Loan Application ID için mevcut süreç haritasını otomatik olarak çıkarıp görselleştirir. Yalnızca tasarlanan yolları değil, gerçekleşen tüm yolları ve varyasyonları gösterir. Application Submitted, Loan Decision Rendered ve Funds Disbursed etkinliklerini izleyerek nCino kredi tahsis sürecinin tamamını şeffaf biçimde ortaya koyar, tüm sapmaları ve darboğazları görünür kılar.

Kredi başvurularının önemli bir bölümü, işleme için ciddi emek harcandıktan sonra reddediliyor. Bu da kaynak israfına ve başvuru sahiplerinin memnuniyetsizliğine yol açıyor. Bu durum çoğu zaman nCino kredi tahsis sürecinin başındaki sorunlara işaret eder. İlk değerlendirmelerin yetersiz olması veya kriterlerin uyumsuzluğu, dönüşüm oranını düşürüp operasyonel maliyetleri artırabilir.
ProcessMind, Loan Application ID kayıtlarındaki Decision Outcome ve Reason for Decision özniteliklerini analiz eder ve bunları Credit Check Initiated veya Risk Assessment Performed gibi önceki etkinliklerle ilişkilendirir. Reddedilen başvurulara yol açan yaygın yolları belirleyerek, nCino’da uygun olmayan başvuruların gereksiz yere işleme alınmasını önleyebilecek erken müdahale veya kriter değişikliği fırsatlarını ortaya çıkarır.

nCino’da yönetilen farklı kredi ürünleri ve başvuru sahibi türleri nedeniyle, kredi tahsis faaliyetlerinin tamamında mevzuata tutarlı biçimde uyum sağlamak sürekli bir zorluktur. Belirlenen uyumluluk adımlarından fark edilmeyen sapmalar, kuruluşu ciddi hukuki ve mali risklere maruz bırakabilir; güveni ve düzenleyici kurumlar nezdindeki konumunu zedeleyebilir.
ProcessMind, her Loan Application ID için gerçekleşen süreç yollarını tanımlanmış uyumluluk modelleriyle otomatik olarak karşılaştırır. Initial Review Performed veya Risk Assessment Performed gibi etkinliklerin beklenen sırasından sapılan tüm durumları gösterir; nCino sürecinde uyumsuzluğun nerede ve ne sıklıkta yaşandığını belirler.

Kredi tahsis sürecinde ekipler veya aşamalar arasındaki iletişim eksiklikleri ve verimsiz devir teslimler ciddi gecikmelere ve hatalara yol açabilir. nCino’daki bu aksaklıklar başvuruların beklemesine, işlerin tekrarlanmasına veya bilgilerin kaybolmasına neden olur. Sonuçta başvuru sahipleri parçalı bir deneyim yaşar ve çevrim süreleri uzar.
ProcessMind, Loan Application ID kayıtlarının farklı etkinlikler ve sorumlu roller arasındaki akışını görselleştirir. Credit Check Completed ile Underwriting Commenced arasındaki gecikme gibi, farklı ekiplerin gerçekleştirdiği ardışık etkinlikler arasında uzayan bekleme sürelerini belirler. Böylece nCino’daki sorunlu devir teslim noktalarını ve iletişim eksikliklerini ortaya çıkararak ekipler arasındaki koordinasyonu iyileştirmenize yardımcı olur.

Çevrim içi portallar veya şubeler gibi farklı kanallardan başlatılan kredi başvurularının verimliliği ve işlem kalitesi değişiklik gösterebilir. nCino kredi tahsis sürecindeki bu farklılıklar, müşterilere eşit olmayan bir deneyim sunulmasına ve en verimli kanalların belirlenmesinin zorlaşmasına yol açabilir.
ProcessMind, Loan Application ID kayıtlarını Application Channel özniteliğine göre gruplandırır; uçtan uca işlem sürelerini ve yeniden çalışma oranlarını karşılaştırır. Hangi kanalların verimli çalıştığını, hangilerinin gecikmeye veya daha fazla emeğe yol açtığını gösterir. Böylece nCino’daki tüm başvuru kanallarında performansı standartlaştırıp iyileştirmek için verilere dayalı içgörüler sunar.

Tipik hedefler

Başarının sizin için ne anlama geldiğini tanımlayın

Kredi başvurusunun iletilmesinden nihai onaya kadar geçen süreyi kısaltmak, müşteri memnuniyeti ve rekabet avantajı açısından önemlidir. Daha kısa çevrim süreleri, başvuru sahiplerinin fonlara daha hızlı erişmesini ve kuruluşun daha fazla krediyi işleme almasını sağlar. Bu da nCino kredi tahsis sürecinde geliri ve pazar konumunu doğrudan etkiler. ProcessMind, nCino iş akışındaki zaman alan etkinlikleri ve darboğazları belirleyerek işlem süresini %15-30 oranında kısaltma fırsatlarını ortaya çıkarır. En iyi işleyen yollardan sapmalara ilişkin verilere dayalı içgörüler sunar; böylece hedefli iyileştirmeler yapabilir ve her Loan Application ID için çevrim süresindeki değişimi izleyebilirsiniz.

Kredi değerlendirme aşaması, kredi tahsis sürecinde sık sık ciddi gecikmelere yol açan bir darboğazdır. Kaynak kısıtları, karmaşık kararlar veya verimsiz sıralama gibi nedenlerden kaynaklanan bu darboğazları belirlemek ve gidermek, başvuruların nCino’da sorunsuz ilerlemesi ve birikmelerin önlenmesi için önemlidir. ProcessMind, nCino sürecinizin kredi değerlendirme bölümündeki gizli gecikmeleri ve yeniden çalışmaları ortaya çıkarır. Gecikmeye yol açan etkinlikleri veya devir teslimleri tam olarak belirleyerek kaynakları daha iyi dağıtmanıza ya da iş akışlarını sadeleştirmenize yardımcı olur. Böylece kredi değerlendirme çevrim süresini %20-40 oranında kısaltabilir ve genel başvuru işleme kapasitesini artırabilirsiniz.

Yeniden çalışma, başvuruların tekrar gönderilmesi ve yinelenen adımlar değerli zaman ve kaynakları tüketir; operasyonel maliyetleri artırırken başvuru sahiplerini de zorlar. Bu verimsizlikleri azaltmak, nCino kredi tahsis sürecinde ilk seferde doğru sonuç alma yaklaşımını destekler. Böylece işlemler hızlanır, hata oranları düşer ve genel kalite artar. ProcessMind, kredi başvurusu sürecindeki tüm sapmaları, döngüleri ve yeniden çalışma etkinliklerini görselleştirerek başvuruların nerede ve neden önceki aşamalara döndüğünü gösterir. Eksik belgeler veya yanlış veri girişi gibi yeniden çalışmanın temel nedenlerini belirleyerek önleyici adımlar atabilir ve Loan Application ID kayıtlarında yeniden çalışma sayısını %10-25 oranında azaltabilirsiniz.

Hizmet düzeyi anlaşmalarını (SLA) karşılamak, müşteri güvenini korumak, cezalardan kaçınmak ve kredi tahsis sürecinde operasyonel mükemmelliği sağlamak için önemlidir. Bu anlaşmaların düzenli olarak karşılanamaması, hizmet kalitesini ve rekabet gücünü korumak için giderilmesi gereken temel verimsizliklere işaret eder. ProcessMind, her Loan Application ID kaydının tüm yaşam döngüsünü önceden belirlenmiş SLA hedeflerine göre izler ve izin verilen süreyi aşan adımları veya süreçlerin tamamını gösterir. SLA hedeflerinin neden karşılanmadığını ayrıntılı incelemenize olanak tanır. Böylece nCino sisteminizde uyum oranlarını %15-30 artırabilecek düzeltici adımlar atabilirsiniz.

Kredi uzmanlarının ve diğer çalışanların verimsiz dağılımı, ekiplerin aşırı iş yükü altında kalmasına, tükenmişliğe ve işlem hızlarının değişkenlik göstermesine yol açabilir. Kaynak kullanımını iyileştirmek; iş yüklerini dengelemeyi, uzmanlıktan etkili biçimde yararlanmayı ve nCino kredi tahsis sürecindeki genel verimliliği artırmayı sağlar. ProcessMind, farklı çalışanlara atanan etkinlikleri analiz ederek kaynakların boşta kaldığı veya aşırı yüklendiği dönemleri belirler. İş yüklerinin dağılımı ve kaynak kısıtlarından doğan darboğazlar hakkında içgörüler sunar. Böylece kaynakları daha etkili dağıtabilir ve Loan Application ID işleme hacmine göre genel işlem verimliliğini %10-20 artırabilirsiniz.

Başvurunun iletilmesinden fonların kullandırılmasına kadar kredi tahsis sürecinin tamamını net biçimde görememek; verimsizlikleri, uyumluluk risklerini ve önemli karar noktalarını gizleyebilir. Süreci görünür kılmak, karmaşık kredi yolculuğunu bütün olarak anlamayı ve daha iyi yönetmeyi sağlar. ProcessMind, nCino’daki her Loan Application ID için uçtan uca süreç akışını otomatik olarak çıkarıp görselleştirir; izlenen tüm gerçek yolları, sapmaları ve yeniden çalışma döngülerini ortaya koyar. Bu haritalama, sürecin nasıl yürütüldüğüne dair ayrıntılı bir görünüm sunar. Böylece tüm paydaşlar ortak bir anlayış geliştirebilir ve verilere dayanarak karar alabilir.

Yüksek veya beklenmedik kredi ret oranları, kredi değerliliğinin yanı sıra verimsiz başvuru süreçleri, belirsiz kriterler ya da tutarsız kararlar gibi sorunlara da işaret edebilir. Gereksiz retleri azaltmak, risk standartlarından ödün vermeden müşteri dönüşümünü ve potansiyel geliri artırır. ProcessMind, reddedilen Loan Application ID kayıtlarının izlediği yolları analiz ederek retlere yol açan yaygın örüntüleri, karar noktalarını ve olası önyargıları veya tutarsızlıkları belirler. Retlerin başvuru sahibinin uygunluğundan değil, süreçteki verimsizliklerden kaynaklanıp kaynaklanmadığını anlamanıza yardımcı olur. Böylece risk profillerini korurken gereksiz retleri %5-15 oranında azaltmak için hedefli değişiklikler yapabilirsiniz.

Kredi tahsisinde mevzuat gerekliliklerine uymak zorunludur. Uyumluluktaki tutarsızlıklar ciddi para cezalarına, itibar kaybına ve hukuki sorunlara yol açabilir. Riskleri yönetmek ve operasyonel bütünlüğü korumak için her adımın gerekliliklere uygun olması gerekir. ProcessMind, her Loan Application ID için gerçekleşen süreç yürütümünü önceden tanımlanmış uyumluluk modelleri ve kurallarıyla otomatik olarak karşılaştırır; zorunlu yollardan tüm sapmaları gösterir. Böylece nCino’daki uyumsuz etkinlikleri önceden belirleyip hızla düzeltici adımlar atabilir ve uyumluluk oranlarını %10-20 artırabilirsiniz.

Satış, kredi değerlendirme ve hukuk gibi departmanlar arasındaki iletişim eksiklikleri ve verimsiz devir teslimler, kredi tahsis sürecinde ciddi gecikmelere ve hatalara yol açabilir. Bu geçişleri iyileştirmek, sürecin ilerlemesini sağlamak ve aksaklıkları azaltmak açısından önemlidir. ProcessMind, nCino kredi tahsis iş akışınızdaki farklı ekipler ve sistemler arasındaki devir teslim noktalarını açıkça görselleştirir. Başvuruların bu noktalarda ne kadar beklediğini ölçerek iletişim eksikliklerinin veya verimsiz aktarımların yaşandığı alanları gösterir. Böylece Loan Application ID kayıtlarında devir teslim gecikmelerini %15-30 azaltacak hedefli müdahalelerde bulunabilirsiniz.

Kredi başvuruları, her biri farklı verimlilik ve dönüşüm oranlarına sahip çeşitli kanallardan gelebilir. Çevrim içi kanallar, şubeler veya brokerlar gibi her kanalın performansını anlamak ve iyileştirmek, başvuru kabul sürecinin verimliliğini ve müşteri deneyimini artırmak açısından önemlidir. ProcessMind, Loan Application ID kayıtlarının uçtan uca performansını başvurunun geldiği kanala göre analiz edip karşılaştırır. nCino’da hangi kanalların daha hızlı işlem, daha yüksek onay oranı veya daha az yeniden çalışma sağladığını belirler. Kanal stratejilerini iyileştirmenize ve genel işleme kapasitesini %5-15 artırmanıza yardımcı olacak içgörüler sunar.

Kredi tahsis sürecindeki her gecikme, yeniden çalışma ve manuel müdahale operasyonel maliyetleri artırır. Bu verimsizlikleri azaltmak, işlenen her kredinin kârlılığını artıracak önemli tasarruflar sağlar. ProcessMind, her Loan Application ID için kaynak kullanımını ve yeniden çalışma döngülerini analiz ederek süreç farklılıklarının ve verimsizliklerin operasyonel maliyetlere etkisini ölçer. nCino’da gereksiz masrafa yol açan etkinlikleri veya sapmaları belirlemenize yardımcı olur. Böylece toplam işlem maliyetlerini %8-18 azaltacak hedefli iyileştirmeler yapabilirsiniz.

Kredi tahsisinde 6 adımlı iyileştirme yolu

1

Templatei indirin
2

nCino verilerinizi dışa aktarın
3

Verilerinizi yükleyin
4

Kredi sürecinizi analiz edin
5

İyileştirmeleri uygulayın
6

Kazanımları izleyin ve koruyun
1

Templatei indirin

Yapılacaklar

nCino’daki kredi tahsis verileri için hazırlanmış ProcessMind veri çıkarma Templateine erişin. Bu Excel Templatei, olay günlüğünüz için ideal yapıyı sunar.

Veri Templatei rehberini görüntüleyin Templatei indirin
Neden önemli?

Doğru veri biçimini kullanmak, süreç haritalama için nCino’daki ilgili kredi başvurusu olaylarının tamamının kaydedilmesini ve analiz sonuçlarının doğruluğunu sağlar.

Beklenen sonuç

nCino kredi verileriniz için doğru sütun başlıklarını içeren, kullanıma hazır bir Excel Template.

ÖNE ÇIKAN BULGULARINIZ

nCino kredi tahsis sürecinizdeki sorunları hemen ortaya çıkarın

ProcessMind, nCino kredi başvurularınızın gerçekte nasıl ilerlediğini gösterir ve verimsizlikleri ortaya çıkaran anlaşılır görselleştirmeler sunar. Sürecinizin ideal akıştan nerede saptığını ve onayları nasıl hızlandırabileceğinizi keşfedin.
  • Kredi başvurularının uçtan uca akışını görselleştirin
  • nCino içindeki darboğazları tam olarak belirleyin
  • Karar yollarını ve sonuçlarını anlayın
  • Onayları hızlandırmak için kredi sürecini iyileştirin
Discover your actual process flow
Discover your actual process flow
Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

BEKLENEN SONUÇLAR

Kredi tahsisinde uygulamada görülen iyileşmeler

Bu sonuçlar, nCino destekli kredi tahsis sürecini iyileştiren kuruluşların elde ettiği somut faydaları gösterir. Process Mining’in verilere dayalı içgörüleri darboğazları belirleyip ortadan kaldırmaya, operasyonların hızlanmasına ve verimliliğin artmasına yardımcı olur.

0 %
Daha hızlı kredi onayları

Uçtan uca ortalama sürede azalma

Süreç gecikmelerini belirleyip ortadan kaldıran kuruluşlar, kredi tahsis sürecinin tamamını önemli ölçüde hızlandırarak fonları müşterilere daha çabuk ulaştırabilir.
0 %
Daha düşük yeniden çalışma oranları

Yeniden gönderilmesi gereken başvuruların oranında azalma

Process Mining, belgelerin tekrar tekrar istenmesine yol açan temel nedenleri ortaya çıkarır. Böylece yeniden çalışmayı azaltan ve başvuru kalitesini artıran iyileştirmeler yapabilirsiniz.
0 %
SLA hedeflerine uyumda artış

İşlem hedeflerine uyum oranında artış

SLA hedeflerinin nerede ve neden karşılanmadığını tam olarak belirleyin. Böylece daha fazla başvurunun taahhüt edilen hizmet düzeyine ulaşması için hedefli müdahalelerde bulunabilirsiniz.
0 %
Kredi ret oranlarının iyileştirilmesi

Retlere yol açan etkenlerin belirlenmesi

Reddedilen kredilerin sürecini analiz ederek yaygın sorunları anlayın ve gereksiz retleri azaltıp dönüşümü artırabilecek değişiklikler yapın.
0 %
Daha hızlı kredi değerlendirme

Kredi değerlendirme aşamasında daha kısa işlem süresi

Kredi değerlendirme sürecini görselleştiren kuruluşlar, darboğazları belirleyip ortadan kaldırabilir ve bu önemli aşamanın tamamlanma süresini ciddi ölçüde kısaltabilir.
0 %
Daha düşük işlem maliyetleri

Kredi başına daha az etkinlik

Kredi tahsis sürecindeki gereksiz veya yinelenen etkinlikleri belirleyerek iş akışlarını sadeleştirin ve kredi başına toplam operasyonel maliyeti azaltın.

Sonuçlar kredi ürünlerine, süreçlerin karmaşıklığına ve veri kalitesine göre değişir. Buradaki rakamlar, farklı kredi tahsis uygulamalarında gözlemlenen tipik iyileşmeleri gösterir.

Önerilen veriler

En önemli öznitelik ve etkinliklerle başlayın, ihtiyaç duydukça kapsamı genişletin.
Olay günlüklerine yeni misiniz? Process Mining için nasıl Event Log oluşturacağınızı öğrenin.

Öznitelikler

Analiz için kaydedilmesi gereken temel veri noktaları

Her kredi başvurusuna atanan ve kredi tahsis sürecinin tamamını izlemek için kullanılan benzersiz tanımlayıcı.

Neden önemli?

Bu temel Vaka kimliği, tüm süreç adımlarını birbirine bağlayarak her kredi başvurusunun uçtan uca yolculuğunu analiz etmenizi sağlar.

Kredi tahsis sürecinde gerçekleşen belirli bir iş adımının veya olayın adı.

Neden önemli?

Bu öznitelik, süreç adımlarını tanımlar ve Process Mining’in temelini oluşturan süreç akışını görselleştirip analiz etmenizi sağlar.

Belirli bir etkinliğin veya olayın ne zaman başladığını gösteren zaman damgası.

Neden önemli?

Bu zaman damgası, olayların kronolojik sırasını belirler ve çevrim süreleri ile süreler gibi tüm performans metriklerini hesaplamak için gereklidir.

Bir etkinliğin veya olayın ne zaman tamamlandığını gösteren zaman damgası.

Neden önemli?

Etkinliklerin işlem sürelerini hassas biçimde hesaplamanızı ve etkin çalışma süresini boş bekleme süresinden ayırmanızı sağlar.

Etkinliği gerçekleştirmekten sorumlu kredi yetkilisi veya kredi tahsis uzmanı gibi kullanıcı.

Neden önemli?

İş yükü dağılımını, ekip performansını ve kaynak tahsisini analiz etmenizi sağlar; belirli kullanıcılar veya ekiplerle ilişkili darboğazları belirlemeye yardımcı olur.

Belirli bir aşamada kredi başvurusundan sorumlu departman veya ekip.

Neden önemli?

Departmanlar arasındaki devir teslimleri analiz etmek, ekip performansını ölçmek ve farklı işlevleri kapsayan darboğazları belirlemek için önemlidir.

Kredi başvurusu hakkında verilen Approved, Declined veya Withdrawn gibi nihai karar.

Neden önemli?

Süreçleri nihai iş sonuçlarına göre filtreleyip karşılaştırmanızı sağlar. Başarıya veya başarısızlığa yol açan süreç örüntülerini belirlemek için önemlidir.

Mortgage, taşıt kredisi veya ihtiyaç kredisi gibi başvuru yapılan kredi ürününün türü.

Neden önemli?

Süreç analizini iş bağlamına göre bölümlere ayırarak farklı ürünlerin süreç verimliliğini, süresini ve izlediği yolları nasıl etkilediğini gösterir.

Başvuru sahibinin talep ettiği kredi tutarı.

Neden önemli?

Finansal bağlam sunar ve kredi tutarının süreç karmaşıklığı, süresi veya sonuçlarıyla ilişkisini incelemek için analizi bölümlere ayırmanızı sağlar.

Kredi başvurusunun gönderildiği çevrimiçi kanal, şube veya broker gibi kanal.

Neden önemli?

Farklı başvuru kanallarının verimliliğini, hızını ve kalitesini karşılaştırmaya yardımcı olur; stratejik iyileştirmelere ve yatırımlara yön verir.

Etkinlikler

İzlenecek ve iyileştirilecek süreç adımları

Bu etkinlik, nCino sisteminde yeni bir kredi başvurusu kaydının oluşturulduğunu gösterir. Kredi tahsis sürecinin resmi başlangıç noktasıdır ve genellikle kullanıcı yeni bir Loan kaydını ilk kez kaydettiğinde kaydedilir.

Neden önemli?

Bu, sürecin temel başlangıç olayıdır. Bu etkinlikten diğer etkinliklere kadar geçen süreyi analiz etmek, genel çevrim sürelerini ölçmek ve başlangıçtaki işlem gecikmelerini belirlemek için önemlidir.

Kredi başvurusunun bir kredi değerlendiricisi tarafından aktif olarak incelendiği kredi değerlendirme aşamasının resmi başlangıcını gösterir. Bu olay neredeyse her zaman kredinin temel aşama veya durum alanının 'Underwriting' olarak değiştirilmesiyle kaydedilir.

Neden önemli?

Bu önemli kilometre taşı, sürecin kaynak gerektiren aşamalarından birini başlatır. Kredi değerlendirme çevrim süresini ve SLA hedeflerine uyumu ölçmek için başlangıç noktasıdır.

Bu etkinlik, kredi tahsis uzmanının incelemesini tamamlayıp öneride bulunduğunu gösterir. Kredi aşaması Underwriting’den Approved, Declined veya Pending Decision gibi sonraki bir aşamaya geçirildiğinde kaydedilir.

Neden önemli?

Bu kilometre taşı, kredi tahsis aşamasının sona erdiğini gösterir. Underwriting Commenced ile bu olay arasındaki süre, kredi tahsis verimliliğini ölçmek ve darboğazları belirlemek için önemli bir KPI’dır.

Kredi başvurusu hakkında Approved veya Declined gibi nihai ve resmî kararı gösterir. Kredi durumu nihai sonucu yansıtacak şekilde resmen belirlendiğinde bu olay kaydedilir.

Neden önemli?

Bu önemli kilometre taşı, değerlendirme aşamasıyla kapanış aşamasını birbirinden ayırır. Kredi tahsisinin tamamlanmasından bu kararın verilmesine kadar geçen süreyi incelemek, komite değerlendirmelerindeki veya nihai onaylardaki olası gecikmeleri ortaya çıkarır.

Bu etkinlik, fonların başvuru sahibine aktarılmasıyla kredi tahsis sürecinin başarıyla tamamlandığını gösterir. Genellikle kredinin aşaması Booked veya Complete olarak değiştirildiğinde kaydedilir.

Neden önemli?

Bu, sürecin temel başarı bitiş olayıdır. Bu etkinliğe kadar geçen toplam süreyi ölçmek, sürecin genel performansını gösteren önemli bir KPI olan uçtan uca çevrim süresini verir.

Bu etkinlik, kredi başvurusunun resmen reddedilmesiyle sürecin başarısız biçimde sona erdiğini gösterir. Kredinin aşaması veya durumu Declined olarak belirlendiğinde kaydedilir.

Neden önemli?

Bu, başarısızlıkla sonuçlanan önemli bir bitiş olayıdır. Bu sonuca götüren yolları incelemek, ret nedenlerini ve başvuru kalitesini ya da kredi verme ölçütlerini iyileştirme fırsatlarını belirlemeye yardımcı olur.

SSS

Sık sorulan sorular

Process Mining, nCino’daki kredi tahsis sürecinizi nesnel ve verilere dayalı biçimde görmenizi sağlar. Tutarsız işlem süreleri veya aşırı yeniden çalışma gibi verimsizlikleri, darboğazları ve standart yollardan sapmaları belirlemenize yardımcı olur. Bu içgörüler, kredi onay çevrim sürelerini kısaltmak ve mevzuata tutarlı uyum sağlamak gibi iyileştirme alanlarını tam olarak belirlemenizi sağlar.

Process Mining’e başlamak için öncelikle nCino olay günlüğü verilerine ihtiyacınız vardır. Bu verilerde Loan Application ID gibi benzersiz bir vaka tanımlayıcısı, gerçekleştirilen her adımın etkinlik adı ve her etkinliğin gerçekleştiği zaman damgası bulunmalıdır. Kaynak bilgileri veya kredi türü gibi ek öznitelikler analizi zenginleştirebilir.

Veri çıkarma ve hazırlama tamamlandıktan sonra kredi tahsis sürecinize ilişkin ilk içgörüler genellikle birkaç hafta içinde elde edilebilir. Ayrıntılı analiz, temel nedenlerin incelenmesi ve iyileştirmelerin uygulanması ise birkaç ay boyunca devam eder. Süre, verilerin karmaşıklığına ve analizinizin kapsamına göre değişebilir.

Process Mining, tanımladığınız standart operasyon prosedürlerinden ve mevzuat gerekliliklerinden sapmaları otomatik olarak tespit edebilir. Süreçlerin beklenen yollara uymadığı durumları göstererek uyumsuz etkinlikleri incelemenize ve düzeltmenize olanak tanır. Böylece mevzuata tutarlı uyum sağlamaya ve riskleri azaltmaya yardımcı olur.

nCino’dan ilk veri çıkarma ve dönüştürme aşamalarında veri mühendisliği becerileri fayda sağlayabilir. Ancak modern Process Mining araçları kolay kullanım için tasarlanmıştır. İş analistleri ve süreç sahipleri, oluşturulan süreç haritalarını ve içgörüleri kısa sürede yorumlamayı öğrenebilir. Ekiplerin verimli biçimde başlamasına yardımcı olmak için genellikle özel eğitimler de sunulur.

Evet. Process Mining, kredi değerlendirme gibi aşamalardaki belirli darboğazları ve bunların temel nedenlerini saptamada etkilidir. Gerçek akışı görselleştirir ve başvuruların gereğinden fazla zaman harcadığı noktaları gösterir. Böylece kaynakların kullanılabilirliği veya adımlar arasındaki bağımlılıklar gibi etkenler ortaya çıkar. Bu bilgiler, kredi değerlendirme darboğazlarını gidermek ve sürecin tamamını hızlandırmak için hedefli müdahalelerde bulunmanızı sağlar.

Process Mining’in ortaya çıkardığı gereksiz gecikmeleri, yeniden çalışma döngülerini ve verimsiz devir teslimleri belirleyip ortadan kaldırarak kredi onay çevrim süresini önemli ölçüde kısaltabilirsiniz. Uçtan uca süreci iyileştiren kuruluşlar genellikle işlemleri daha hızlı tamamlar ve kredileri daha kısa sürede onaylar. Bu da kredi onay çevrim süresini doğrudan azaltır.

Hassas kredi verileri işlenirken gizlilik ve güvenlik büyük önem taşır. Process Mining platformlarında kişisel bilgileri korumak için veri anonimleştirme ve takma adlandırma özellikleri bulunur. Erişim denetimleri ve güvenli veri depolama kuralları, süreç verilerini yalnızca yetkili kişilerin görüntüleyip analiz etmesini sağlar ve veri koruma mevzuatına uyumu destekler.

Elbette. Process Mining, kredi uzmanlarının ve diğer kaynakların farklı süreç adımlarında nasıl kullanıldığına dair içgörüler sunar. İş yüklerinin dengesiz dağıldığı durumları gösterebilir, gecikmelere yol açabilecek yoğun kullanılan kaynakları belirleyebilir veya yeterince kullanılmayan kaynakları ortaya çıkarabilir. Bu bilgiler, kredi uzmanlarının kaynak kullanımını iyileştirmenize ve ekip verimliliğini artırmanıza yardımcı olur.

Kredi tahsis onaylarını bugün hızlandırın

nCino kredi tahsis sürecinizi dönüştürün, karar süresini %50 azaltın.

Ücretsiz denemeyi başlatın

Kredi kartı gerekmez, kurulumu birkaç dakika sürer.