Kredi Başvuru Veri Template'inuz (Şablonunuz)

Aktivite Adı (Aktivite Adı), 'Başvuru Gönderildi' veya 'Kredi Kontrolü Tamamlandı' gibi kredi başvuru süreci içindeki belirgin bir adımı veya dönüm noktasını tanımlar. Bu etkinlikler, her bir kredi başvurusu için olayların sırasını gösteren süreç haritasının temelini oluşturur.

Bu etkinlikleri analiz etmek, süreç akışını görselleştirmeye, yaygın yolları belirlemeye, sapmaları keşfetmeye ve darboğazları tespit etmeye yardımcı olur. Etkinliklerin sırası ve sıklığı, sürecin tasarlanana kıyasla gerçekte nasıl işlediğini anlamak için büyük önem taşır.

Süreçteki adımları tanımlar, bu da süreç haritasının görselleştirilmesine ve süreç akışı, darboğazlar ve sapmaların analizine sunar.

Bu bilgi genellikle Temenos içindeki olay günlüklerinden (event logs), durum değişikliği kayıtlarından veya denetim izleme tablolarından türetilir. Teknik durum kodlarını veya olay türlerini kullanıcı dostu faaliyet adlarına eşleştirmeyi gerektirebilir.

Kredi Başvuru Kimliği (Loan Application ID), her bir kredi talebini gönderimden nihai karara ve fonlamaya kadar tüm süreç döngüsü boyunca benzersiz bir şekilde tanımlar. İlgili tüm faaliyetleri ve verileri gruplamak için merkezi bir varlık olarak olarak kullanılır ve belirli bir kredi için başvuru sürecinin (origination journey) eksiksiz bir izini sunar.

Process Miningnde, bu öznitelik, her bir Kredi Başvuru Kimliği'nin tek bir uçtan uca süreç örneğini temsil ettiği vaka görünümünü oluşturmak için gereklidir. Verileri bu tanımlayıcı aracılığıyla analiz etmek, toplam döngü süresi, tekrar iş döngüleri (rework loops) ve nihai sonuçlar gibi vaka düzeyindeki metriklerin hesaplanmasına olanak tanıyarak, kredi başvuru akışının detaylı bir şekilde anlaşılmasını sunar.

Bu, tüm ilgili olayları tek bir uçtan uca sürece bağlayan, süreç analizini mümkün kılan temel vaka tanımlayıcıdır.

Bu, genellikle Temenos içindeki ana kredi başvurusu veya anlaşma varlığındaki birincil temel rol oynar. AA.ARRANGEMENT modülüyle ilgili olanlar gibi belirli tablo ve alan adları için Temenos dokümantasyonuna başvurun.

Olay Zaman Damgası (Event zaman damgası (zaman damgası)), bir faaliyetin gerçekleştiği kesin anı kaydeder. Bu kronolojik veri, olayları doğru sıralamak ve tüm zamana dayalı süreç analizleri için büyük önem taşır.

Bu öznitelik, döngü süreleri, işleme süreleri ve faaliyetler arasındaki bekleme süreleri gibi temel performans göstergelerinin hesaplanmasını sunar. Gecikmeleri belirlemek, Hizmet Seviyesi Anlaşmalarına (SLA'lar) karşı performansı ölçmek ve kredi başvuru sürecinin (loan origination) zamansal dinamiklerini anlamak için kullanılır. Doğru zaman damgaları olmadan süreç madenciliği mümkün değildir.

Bu zaman damgası (zaman damgası), olayları doğru sıralamak ve döngü süreleri ile darboğazlar gibi tüm süreye dayalı metrikleri hesaplamak için gereklidir.

Genellikle Temenos içindeki olay günlüklerinde (event logs) veya denetim izleme tablolarında faaliyet veya durum alanının yanında bulunur. 'TIMESTAMP', 'EVENT_DATE' veya benzeri alanları arayın.

Bu öznitelik, faaliyet verilerinin kaynaklandığı bilgi sistemini tanımlar. Karmaşık bir BT ortamında, kredi başvuru olayları (loan origination events) bir ön yüz portalı, ana bankacılık platformu ve bir belge yönetim sistemi gibi birden fazla sistemde kaydedilebilir.

Kaynak sistemini belirtmek, veri yönetimi, sorun giderme ve süreçteki teknolojik temas noktalarını anlamak için önemlidir. Veri doğruluğunu doğrulamaya yardımcı olur ve farklı platformlar arasındaki süreç parçalanmasını ortaya çıkarabilir.

Verinin kökenini belirler; bu, veri doğrulaması, sorun giderme ve süreç entegrasyonlarını anlamak için büyük önem taşır.

Bu, genellikle veri çıkarma ve dönüştürme süreci sırasında eklenen bir metadata özniteliğidir. O sistemden gelen tüm kayıtlar için 'Temenos Transact' gibi statik bir değer olabilir.

Bu metadata özniteliği, kaynak sistemden en son veri çıkarma veya güncelleme tarih ve saatini kaydeder. Bir iş olayını değil, analiz edilen verinin güncelliğini temsil eder.

Bu bilgi, süreç madenciliği analizinin zamanında olup olmadığını ve veri yönetimi için önemlidir. Kullanıcıların gerçek zamanlı, günlük veya haftalık verilere bakıp bakmadıklarını bilmelerine yardımcı olur, bu da bulguları ve kararları için bağlam oluşturur.

Verinin güncelliğini gösterir; bu, veri yönetişimi ve kullanıcıların analizlerinin zamanında olup olmadığını anlamaları için büyük önem taşır.

Bu, veri çıkarma, dönüştürme ve yükleme (ETL) süreci sırasında eklenen bir metadata özniteliğidir. Genellikle ETL çalıştırma zaman damgası (zaman damgası)na ayarlanır.

Bu öznitelik, kredi başvuru sürecinde (loan origination) belirli bir görevi yürüten çalışanı veya ekip üyesini tanımlar. Process Miningnde genellikle 'kaynak' olarak anılır.

Kredi memurunun performansını analiz etmek, iş yükü dağılımını anlamaya, en iyi performans gösterenleri belirlemeye ve eğitim veya süreç standardizasyonu için fırsatları ortaya çıkarmaya yardımcı olur. Kaynak performansı ve iş yükü yönetimi ile ilgili kontrol paneli'lar için temel olup, yöneticilerin ekip verimliliğini optimize etmesine ve görevleri dengelemesine sunar.

Kullanıcı eylemlerini belirli kişilere veya ekiplere atayarak iş yükü analizi, performans karşılaştırması ve kaynak optimizasyonu sunar.

Bu bilgi genellikle denetim izleme tablolarında bulunur ve sıklıkla bir kullanıcı kimliğiyle ilişkilendirilir. Temenos içindeki olay veya işlem kayıtlarında 'USER_ID', 'PROCESSED_BY' veya 'OWNER' gibi alanları arayın.

Başvuru Kanalı (Application Channel), müşterinin kullandığı gönderim yöntemini gösterir. Farklı kanallar, genel süreç performansını etkileyen farklı veri kalitesine, müşteri beklentilerine ve işleme gereksinimlerine sahip olabilir.

Süreci kanala göre analiz etmek, hangi kanalların en verimli olduğunu ve hangilerinin süreç iyileştirmeleri gerektirebileceğini belirlemeye yardımcı olur. Örneğin, online portal üzerinden yapılan başvurular, bir şubeden yapılanlara göre ortalama olarak daha hızlı olabilir. Bu bilgi, kanal stratejisini ve kaynak tahsisini iyileştirmek için değerlidir.

Farklı müşteri etkileşim kanallarında performans analizini sağlayarak, kanala özel süreçleri ve kullanıcı deneyimlerini optimize etmeye yardımcı olur.

Bu bilgi genellikle sürecin başlangıcında yakalanır ve ana kredi başvuru kaydında saklanır. Temenos içinde 'SOURCE' veya 'CHANNEL' alanını arayın.

Bitiş Zamanı (End Time), belirli bir faaliyetin tamamlandığını işaret eder. Başlangıç Zamanı (Start Time) bir olayın ne zaman başladığını gösterirken, süresini anlamak için Bitiş Zamanı gereklidir. Anlık olaylar için Bitiş Zamanı, Başlangıç Zamanı ile aynı olabilir.

Süreç analizinde, faaliyetlerin işleme süresini doğru bir şekilde hesaplamak için hem başlangıç hem de bitiş zamanına sahip olmak büyük önem taşır. Bu, bir başvuru üzerinde aktif olarak çalışıldığı süre (işleme süresi) ile bir sonraki adımı beklediği süre (bekleme süresi) arasında ayrım yapmaya yardımcı olur; bu da gerçek verimlilik darboğazlarını belirlemek için temel rol oynar.

Etkinlik işleme süresinin hassas bir şekilde hesaplanmasını sunar; bu, darboğaz analizinde aktif çalışma süresini boş bekleme süresinden ayırmak için büyük önem taşır.

Bu, denetim günlüklerinde ayrı bir 'END_TIME' alanı olarak bulunabilir veya sıradaki bir sonraki faaliyetin Başlangıç Zamanı kullanılarak türetilmesi gerekebilir. Olay kaydı detayları için Temenos dokümantasyonuna başvurun.

Karar Sonucu, risk değerlendirme (underwriting) ve onay aşamaları tamamlandıktan sonra bir kredi başvurusunun nihai durumunu yakalar. Bu, tüm süreç için temel bir sonuç metriğidir.

Bu öznitelik, sürecin etkinliğini analiz etmek için büyük önem taşır. Onay ve ret oranlarını hesaplamak için kullanılır ve Kredi Puanı veya Başvuru Sahibi Türü gibi diğer öznitelikler.le birleştirildiğinde, kredi kararlarının tutarlılığını değerlendirmeye yardımcı olur. Başvuruların neden reddedildiğini anlamak, süreç iyileştirme için temel rol oynar.

Sürecin nihai iş sonucunu temsil eder; onay oranları, ret nedenleri ve karar tutarlılığı analizine sunar.

Genellikle Temenos'taki ana kredi başvuru kaydında bir durum alanı olarak saklanır. Bu alan tipik olarak 'Kredi Kararı Verildi' (Loan Decision Rendered) faaliyetinde güncellenir.

Kredi puanı, bir başvuru sahibinin kredi değerliliğinin bir kredi bürosundan alınan sayısal bir temsilidir. Kredi değerlendirme (underwriting) ve karar verme sürecinde önemli bir faktördür.

Process Miningnde, kredi puanı kritik bir bağlamsal niteliktir. Puanı nihai sonuçla ilişkilendirerek kredi kararlarının tutarlılığını analiz etmeye yardımcı olur. Ayrıca, daha düşük puanlı başvuruların işlenmesinin daha uzun sürüp sürmediğini veya daha fazla manuel müdahale gerektirip gerektirmediğini görmek için başvuruları segmentlere ayırmak için de kullanılabilir.

Karar verme için önemli bilgiler sunar, kredi değerliliğinin süreç yollarını, süreleri ve sonuçları nasıl etkilediğinin analizine sunar.

Bu veri genellikle harici bir kredi bürosu hizmetinden alınır ve Temenos içindeki müşteriye veya başvuruya özel bir tabloda saklanır.

Bu öznitelik, başvurulan kredinin ana miktarını temsil eder. Kredi miktarı, süreç yolunu, inceleme düzeyini ve gereken onayları önemli ölçüde etkileyebilir.

Süreci kredi miktarına göre analiz etmek, daha yüksek değerli kredilerin farklı, daha titiz bir süreç izleyip izlemediğini anlamak için segmentasyona sunar. Döngü süresi ve değerleme (underwriting) çabasındaki farklılıkları açıklamaya yardımcı olabilir. Örneğin, belirli bir eşiğin üzerindeki krediler ek onay adımları gerektirebilir ve bu adımlar süreç madenciliği ile görselleştirilebilir ve doğrulanabilir.

Kredi miktarının süreç karmaşıklığını, döngü süresini ve gerekli onay seviyelerini nasıl etkilediğini görmek için değer bazlı analizlere sunar.

Bu, Temenos'taki kredi başvuru kaydında temel bir alandır. 'AMOUNT' veya 'REQUESTED_AMOUNT' gibi bir alan arayın.

Bu öznitelik, her kredi başvurusunu talep edilen finansal ürüne göre kategorize eder. Farklı kredi ürünleri genellikle farklı süreç akışlarına, SLA'lara ve risk profillerine sahiptir.

Süreç analizini Kredi Ürün Türü'ne (Loan Product Type) göre segmentlere ayırmak, anlamlı bir karşılaştırma için büyük önem taşır. Döngü sürelerindeki, onay oranlarındaki ve süreç yollarındaki farklılıkları açıklamaya yardımcı olur. Örneğin, bir konut kredisi başvuru süreci, bir ihtiyaç kredisi sürecinden doğal olarak daha karmaşık ve uzundur. Bu öznitelik, benzerleri arasında karşılaştırma yapılmasına ve hedeflenen iyileştirmelere sunar.

Süreç segmentasyonuna sunar; bu sayede farklı iş kollarındaki performansı karşılaştırabilir ve genellikle benzersiz süreç gereksinimleri olan varyasyonları belirleyebilirsiniz.

Bu, kredi başvurusunun temel bir özniteliğidir ve genellikle Temenos'taki ana başvuru tablosunda bulunur. 'PRODUCT_ID' veya 'PRODUCT_CATEGORY' ile ilgili alanları arayın.

Bu öznitelik, başvuru sahiplerini 'Yeni Müşteri', 'Mevcut Müşteri' veya 'Kurumsal' gibi anlamlı gruplara ayırır. Süreç, başvuru sahibinin türüne göre farklılık gösterebilir; örneğin, mevcut müşteriler için işleme, önceden var olan veriler nedeniyle daha hızlı olabilir.

Süreci başvuru sahibi türüne göre analiz etmek, farklı müşteri segmentlerinin süreci nasıl deneyimlediğini anlamaya yardımcı olur. Mevcut müşteriler için süreci kolaylaştırma veya yenilerine daha fazla destek güçlüa fırsatlarını ortaya çıkarabilir. Bu segmentasyon, 'Kredi Karar Sonucu Tutarlılığı' (Loan Decision Outcome Consistency) analizi için temel rol oynar.

Sürecin yeni ve mevcut müşteriler için farklılık gösterip göstermediğini analiz etmek için segmentasyona sunar, müşteri yolculuğunu kişiselleştirmeye ve iyileştirmeye yardımcı olur.

Bu bilgi genellikle, başvuru anında başvuru sahibinin Temenos içinde mevcut bir müşteri profili veya kimliği olup olmadığının kontrol edilmesiyle elde edilir.

Bu öznitelik, belirli bir faaliyeti gerçekleştiren 'Başvuru' (Origination), 'Kredi Değerlendirme' (Underwriting) veya 'Kapanış' (Closing) gibi iş birimini veya departmanı gösterir. Kuruluşun farklı bölümleri arasındaki devirleri (handoffs) anlamaya yardımcı olur.

Süreci departmana göre analiz etmek, fonksiyonlar arası verimsizlikleri ve devirler sırasındaki gecikmeleri belirlemek için büyük önem taşır. Belirli departmanlardaki iletişim boşluklarını veya kaynak kısıtlamalarını vurgulayarak, organizasyonel darboğazlar hakkında net bir görüş sağlayabilir.

Farklı ekipler arasındaki iş akışını görselleştirmeye yardımcı olur, böylece aktarım sürelerini analiz etmek ve organizasyonel darboğazları belirlemek mümkün olur.

Bu genellikle event lognde doğrudan bir alan değildir, ancak kullanıcıları ('Atanmış Kredi Memuru' özniteliği) bir İK ana veri kaynağı kullanarak ilgili departmanlarına eşleştirerek elde edilebilir.

Bu öznitelik, 'Karar Sonucu' (Decision Outcome) için bağlam sunar. Reddedilen başvurular için 'Yetersiz Gelir', 'Yüksek Borç/Gelir Oranı' veya 'Kötü Kredi Geçmişi' gibi temel nedeni belirtir.

Bu bilgi, retlerin kök neden analizleri için büyük önem taşır. En yaygın ret nedenleri analiz edilerek, kuruluş ön yeterlilik aşamasındaki sorunları belirleyebilir, müşteri iletişimini iyileştirebilir veya kredi verme kriterlerini ayarlayabilir. Bu, tekrar işi azaltma ve sürece giren başvuruların genel kalitesini iyileştirme çabalarını doğrudan destekler.

Reddedilen başvurular için önemli bilgiler sunar, başvuru kalitesini artırmak ve gereksiz işlemeyi azaltmak için kök neden analizine sunar.

Genellikle Temenos'taki nihai karar durumuna bağlı ilgili notlar veya neden kodu alanında saklanır.

Kredi Değerlendirme SLA Hedefi (Underwriting SLA Target), değerleme aşaması için beklenen Hizmet Seviyesi Anlaşmasını (SLA) tanımlar ve genellikle iş saati veya gün olarak ölçülür. Bu hedef, kredi ürün türü veya miktarı gibi faktörlere göre değişebilir.

Bu öznitelik, gerçek performansın ölçüldüğü bir kıyaslama noktası olarak olarak kullanılır. 'Kredi Değerlendirme SLA ve Uyumluluk Durumu' (Underwriting SLA & Compliance Status) Dashboard'unda doğrudan kullanılır ve 'SLA İhlal Oranı' (SLA Breach Rate) KPI'sını hesaplamak için gereklidir. İhlallerin analiz edilmesi, gecikmelerin nedenlerini belirlemeye ve operasyonel ve uyumluluk risklerini yönetmeye yardımcı olur.

Performans için açık bir referans noktası sunar, SLA uyumunun ölçülmesini ve hedeflerini aşma riski taşıyan başvuruların belirlenmesini sunar.

Bu, iş kurallarına dayalı statik bir değer olarak saklanabilir veya Temenos'taki ürün ana verilerinden türetilebilecek, kredi başvurusunda bir alan olabilir.

Bu boolean öznitelik, bir kredi başvurusu için kredi değerlendirme (underwriting) aşamasının Hizmet Seviyesi Anlaşmasını (SLA) ihlal edip etmediğini gösteren hesaplanmış bir işarettir. Bu, değerleme sürecinin gerçek süresinin 'Kredi Değerlendirme SLA Hedefi' (Underwriting SLA Target) özniteliği ile karşılaştırılmasıyla belirlenir.

Bu işaret, SLA uyumluluğunun net, ikili bir göstergesini sağlayarak analizi ve raporlamayı basitleştirir. SLA ihlal oranını zaman içinde, ürüne göre veya kredi memuruna göre izlemek için doğrudan kontrol paneli'larda ve KPI'larda kullanılır ve performansı ve uyumluluk riskini proaktif olarak yönetmeye yardımcı olur.

SLA uyumluluğu için basit bir evet/hayır göstergesi sunar, bu da SLA ihlallerinin sıklığını ve temel nedenlerini filtrelemeyi, toplulaştırmayı ve analiz etmeyi kolaylaştırır.

Bu öznitelik kaynak sistemde bulunmaz. 'Kredi Değerlendirme Başlatıldı' (Underwriting Commenced) ve 'Kredi Değerlendirme Tamamlandı' (Underwriting Completed) faaliyetleri arasındaki sürenin ölçülmesi ve 'UnderwritingSlaTarget' özniteliği ile karşılaştırılması yoluyla hesaplanır.

Müşteri Bölgesi (Customer Region), başvuru sahibinin 'Kuzey Amerika', 'Avrupa' veya belirli bir eyalet gibi coğrafi konumunu sunar. Bu, sürecin coğrafi olarak segmentlere ayrılmasına sunar.

Bölgeye göre performans analizi, süreç verimliliğindeki, onay oranlarındaki veya ürün popülerliğindeki bölgesel farklılıkları ortaya çıkarabilir. Bu bilgi, hedeflenmiş pazarlama, kaynak tahsisi ve bölgesel en iyi uygulamaları veya zorlukları belirlemek için kullanılabilir.

Farklı bölgelerdeki süreç performansını karşılaştırmak, bölgesel darboğazları belirlemek ve pazar farklılıklarını anlamak için coğrafi analize sunar.

Bu bilgi, müşterinin profilinin veya adres bilgilerinin bir parçası olup, Temenos içindeki Müşteri Bilgi Dosyası (CIF) veya eşdeğer müşteri ana verilerinde saklanır.

Bu boolean öznitelik, insan kullanıcı tarafından yürütülen faaliyetler ile otomatik bir kredi kontrolü veya ilk doğrulama kuralı gibi otomatik bir sistem tarafından gerçekleştirilenler arasında ayrım yapar.

Otomasyon seviyesini anlamak, daha fazla verimlilik kazanımı için fırsatları belirlemede temel rol oynar. Otomatik adımların hızı ve tutarlılığı ile manuel adımlarınkini karşılaştırmaya sunar. Bu analiz, gelecekteki otomasyon girişimlerini önceliklendirmeye ve bunların etkisini ölçmeye yardımcı olur.

Sistem odaklı ve insan odaklı faaliyetler arasında ayrım yapar; bu, otomasyon fırsatlarını belirlemek ve mevcut otomasyonun etkisini ölçmek için büyük önem taşır.

Bu, genellikle faaliyetle ilişkili kullanıcıya göre türetilir. Eğer kullanıcı bir sistem veya hizmet hesabı ise, faaliyet otomatik olarak işaretlenir. Ayrıca olayın türüne de bağlı olabilir.

Bu boolean işareti, tekrar işi temsil eden faaliyetleri tanımlar; yani bir adımın veya adım dizisinin tekrarlanması gerekmiştir. Örneğin, 'Destekleyici Belgeler Talep Edildi' (Supporting Documents Requested) 'Kredi Değerlendirme Başlatıldı'dan (Underwriting Commenced) sonra gerçekleşirse, bu süreçte bir geri döngü olduğunu gösterir.

Tekrar işi tespit etmek ve işaretlemek, süreç madenciliğinin temel bir gücüdür. Bu öznitelik, 'Başvuru Tekrar İş Oranı' (Application Rework Rate) KPI'sının kolayca nicelleştirilmesini sunar. Eksik başlangıç başvuruları gibi tekrar işin sürücülerini analiz etmek, süreç verimliliğini artırmak, maliyetleri düşürmek ve döngü sürelerini kısaltmak için temel rol oynar.

Verimsiz süreç döngülerinin bir parçası olan faaliyetleri vurgulayarak, yeniden işlemeyi (rework) kolayca nicelendirme ve kök neden analizi yapma imkanı sunar.

Bu öznitelik kaynak sistemde bulunmaz. Process Mining motoru tarafından, tek bir vaka içinde tekrarlanan faaliyet dizilerinin tespit edilmesiyle hesaplanır.