Zlepšete proces poskytování úvěrů

Proč zlepšovat proces poskytování úvěrů?

Proces poskytování úvěrů ovlivňuje příjmy, vztahy se zákazníky i konkurenceschopnost každé úvěrové instituce. I při používání pokročilého systému nCino Bank Operating System mohou složité procesy a požadavky trhu vést k neefektivitě. Zpoždění frustrují žadatele, zvyšují provozní náklady a mohou znamenat ztrátu obchodních příležitostí. Zásadní je také dodržovat měnící se předpisy a pečlivě sledovat průběh od podání žádosti až po vyplacení prostředků. Bez datového přehledu o tom, jak úvěry skutečně procházejí systémem nCino, se příčiny problémů hledají obtížně. Zlepšením procesu poskytování úvěrů posílíte finanční zdraví instituce, důvěru zákazníků i konkurenceschopnost. Výsledky se projeví také na pověsti značky a hospodaření.

Jak process mining pomáhá při poskytování úvěrů v nCino

Process mining umožňuje objektivně analyzovat a zlepšovat workflow poskytování úvěrů v nCino. Místo předpokladů využívá skutečná data ze záznamu událostí v systému nCino a rekonstruuje cestu každé žádosti od „Podání žádosti“ po „Vyplacení prostředků“. Tento pohled na celý proces ukazuje jeho skutečný průběh, jednotlivé aktivity, přechody i odchylky. Snadno zjistíte, kde vznikají úzká místa, například při nečekaném čekání mezi aktivitami „Dokončení kontroly úvěruschopnosti“ a „Zahájení úvěrového posouzení“. Odhalíte také opakované kroky, kdy se žádosti vracejí k aktivitě „Vyžádání podpůrných dokumentů“.
Process mining vám umožní:

• Zobrazit skutečný průběh procesu, nejen jeho teoretický model.
• Najít překážky, které prodlužují dobu vyřízení úvěru.
• Odhalit nedostatky v dodržování předpisů, například vynechané nebo nesprávně seřazené kroky.
• Analyzovat rozdělení zdrojů a zjistit, které osoby nebo oddělení jsou přetížené.
  Díky datům z nCino získáte konkrétní podklady pro zlepšení procesů poskytování úvěrů ve vaší organizaci a můžete přímo řešit jejich neefektivní části.

Kde lze proces poskytování úvěrů zlepšit

Process mining v nCino vám pomůže určit konkrétní oblasti, na které se při zlepšování zaměřit. Pokud je průměrná doba průchodu příliš dlouhá, můžete sledovat žádosti o vysoké hodnotě a zjistit, ve kterých fázích dochází ke zpoždění. Analýza atributů „Výsledek rozhodnutí“ a „Kanál žádosti“ může například ukázat, že žádosti z určitého zdroje častěji končí zamítnutím nebo se přepracovávají. To může být důvodem ke zlepšení úvodní kontroly nebo komunikace.
Mezi běžné příležitosti ke zlepšení patří:

• Zkrácení doby průchodu: Najděte a omezte zbytečné prodlevy, například při čekání na schválení nebo shromáždění dokumentů, a urychlete schvalování úvěrů.
• Zjednodušení workflow: Odstraňte zbytečné kroky a opakované zpracování. Zlepšete návaznost aktivit, jako jsou „Provedení úvodní kontroly“ a „Zahájení úvěrového posouzení“. Pomoci může standardizace procesů a automatizace rutinních úkolů.
• Zlepšení shody s předpisy a řízení rizik: Ověřte, že každá žádost splňuje regulatorní požadavky a že aktivitě „Provedení posouzení rizik“ vždy předchází aktivita „Vydání úvěrového rozhodnutí“. Omezíte tak rizika a usnadníte audit.
• Efektivnější využití zdrojů: Zlepšete rozdělení úkolů mezi úvěrové pracovníky a oddělení, vyrovnejte pracovní zátěž a zkraťte fronty žádostí.
• Automatizace rozhodování: Zjistěte, zda lze na základě opakujících se výsledků „Rozhodnutí“ u určitých hodnot „Úvěrového skóre“ částečně nebo plně automatizovat rozhodování. Tím urychlíte zpracování úvěrů s nízkým rizikem.

Přínosy pro vaši instituci

Poznatky z process mining analýzy poskytování úvěrů v nCino se promítnou do měřitelných výsledků. Když včas odstraníte úzká místa a zlepšíte workflow, můžete zkrátit celkovou dobu zpracování úvěrů, což přímo ovlivní spokojenost a udržení zákazníků. Rychlejší schválení znamená spokojenější zákazníky a lepší konkurenční pozici. Omezení opakovaného zpracování, efektivnější rozdělení zdrojů a méně ručních zásahů sníží provozní náklady. Lepší přehled o procesu pomůže důsledněji dodržovat interní pravidla i externí předpisy, snížit rizika při auditu a zlepšit řízení. Process mining vám poskytne podklady pro rozhodování založené na datech a pomůže změnit poskytování úvěrů v efektivní, transparentní a pohotový provoz. Budete moci průběžně sledovat výkonnost, rychle reagovat na změny trhu a dlouhodobě zlepšovat provoz. Výsledkem bude lepší proces poskytování úvěrů a kratší doba jeho průchodu.

Jak začít se zlepšováním procesu poskytování úvěrů

Zlepšení poskytování úvěrů v nCino pomocí process mining je praktickým krokem k efektivnějšímu provozu. Využijte stávající data ze systému nCino a rychle získáte podrobný přehled o současných procesech. Není nutné provádět rozsáhlé změny, můžete lépe využít platformu, kterou už máte. Nejprve stanovte KPI, například cílovou dobu průchodu nebo míru shody s předpisy, a při plánování zlepšení se řiďte daty. Analýzu můžete zahájit pomocí dostupných šablon a návodů, které nabízejí strukturovaný postup pro využití process mining při řešení konkrétních problémů s poskytováním úvěrů. Získáte tak podklady pro změny v úvěrovém provozu.