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Melhore a originação dos seus empréstimos

Seu guia de 6 etapas para otimizar o processo de empréstimos no nCino.
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Otimize a originação de empréstimos no nCino para aprovações mais rápidas

Simplificar Workflows complexos pode ser um desafio, levando a atrasos no processamento e a possíveis problemas de conformidade. Nossa plataforma ajuda você a identificar os gargalos exatos, entender os resultados das decisões e otimizar todo o seu Workflow operacional. Descubra como aumentar a eficiência, reduzir riscos e melhorar a satisfação dos clientes analisando seus processos exclusivos.

Baixe nosso Template de dados pré-configurado e enfrente desafios comuns para alcançar suas metas de eficiência. Siga nosso plano de melhoria em seis etapas e consulte o Guia do Template de dados para transformar suas operações.

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Por que otimizar a originação de empréstimos?

O processo de originação de empréstimos é fundamental para qualquer instituição financeira, pois impacta a receita, o relacionamento com os clientes e a competitividade no mercado. Mesmo com um nCino Bank Operating System sofisticado, a complexidade e as exigências do mercado costumam gerar ineficiências. Atrasos frustram os solicitantes, aumentam os custos operacionais e fazem negócios serem perdidos. A conformidade com regulamentações em constante evolução é essencial e exige um acompanhamento cuidadoso desde a solicitação até a liberação dos recursos. Sem uma visão orientada por dados de como os empréstimos realmente avançam no seu sistema nCino, identificar as causas-raiz se torna difícil. Otimizar a originação de empréstimos protege a saúde financeira da sua instituição, fortalece a confiança dos clientes e mantém sua vantagem competitiva em um cenário financeiro dinâmico, impactando a reputação da marca e os resultados financeiros.

Como o Process Mining ajuda na originação de empréstimos no nCino

O Process Mining oferece uma visão objetiva e poderosa para analisar e melhorar o Workflow de originação de empréstimos no nCino. Em vez de trabalhar com suposições, ele usa dados reais do Event Log do seu sistema nCino para reconstruir a jornada completa de cada solicitação de empréstimo, de "Application Submitted" a "Funds Disbursed". Essa visão de ponta a ponta revela o fluxo real do processo, destacando cada atividade, transição e desvio. Você pode identificar exatamente onde surgem os gargalos, como atrasos inesperados entre "Credit Check Completed" e "Underwriting Commenced", ou encontrar ciclos de retrabalho nos quais as solicitações voltam para "Supporting Documents Requested".
O Process Mining permite que você:

  • Visualize o processo real, não apenas modelos teóricos.
  • Identifique obstáculos de performance que aumentam o tempo do ciclo do empréstimo.
  • Detecte falhas de conformidade quando etapas obrigatórias são ignoradas ou executadas fora de sequência.
  • Analise a alocação de recursos, identificando pessoas ou departamentos sobrecarregados.
    Ao aproveitar os dados completos do nCino, o Process Mining fornece insights acionáveis sobre suas operações de concessão, permitindo resolver diretamente as ineficiências.

Principais áreas de melhoria no processo de concessão

Aplicar Process Mining à originação de empréstimos no nCino revela áreas críticas para melhorias direcionadas. Você pode investigar tempos médios de ciclo prolongados acompanhando solicitações de alto valor e identificando as etapas específicas em que ocorrem atrasos. Da mesma forma, analisar "Decision Outcome" junto com "Application Channel" pode mostrar que solicitações de uma determinada origem têm taxas de rejeição ou retrabalho mais altas, indicando a necessidade de melhorar a validação inicial ou a comunicação.
As oportunidades de melhoria mais comuns incluem:

  • Reduzir o tempo de ciclo: identifique e elimine atrasos excessivos, como a espera por aprovações ou pela coleta de documentos, acelerando as aprovações de empréstimos.
  • Simplificar os Workflows: remova etapas ou retrabalhos desnecessários e otimize sequências de atividades como "Initial Review Performed" e "Underwriting Commenced". Isso geralmente envolve padronizar processos e automatizar tarefas rotineiras.
  • Aumentar a conformidade e a gestão de riscos: garanta que cada solicitação atenda aos requisitos regulatórios, verificando se "Risk Assessment Performed" precede consistentemente "Loan Decision Rendered", reduzindo riscos e melhorando a auditabilidade.
  • Melhorar a utilização de recursos: otimize a distribuição de tarefas entre agentes de crédito e departamentos, equilibrando as cargas de trabalho e reduzindo filas de processamento.
  • Automatizar a tomada de decisões: identifique áreas em que padrões consistentes de "Decision Outcome" para determinadas faixas de "Credit Score" possam orientar uma automação parcial ou completa, acelerando o processamento de empréstimos de baixo risco.

Resultados concretos para sua instituição

Os insights obtidos com o Process Mining da originação de empréstimos no nCino se traduzem em benefícios significativos e mensuráveis. Ao tratar os gargalos de forma proativa e otimizar os Workflows, você pode esperar uma redução substancial no tempo total do ciclo de processamento dos empréstimos, impactando diretamente a satisfação e a retenção dos clientes. Aprovações mais rápidas significam clientes mais satisfeitos e uma posição competitiva mais forte. Os custos operacionais diminuem quando o retrabalho é reduzido, a alocação de recursos se torna mais eficiente e as intervenções manuais são minimizadas. Uma visibilidade maior do processo garante mais conformidade com políticas internas e regulamentações externas, reduzindo riscos de auditoria e melhorando a governança. Em última análise, o Process Mining fornece decisões baseadas em dados e transforma a originação de empréstimos em uma operação eficiente, transparente e altamente responsiva. Você passa a monitorar continuamente a performance, adaptar-se rapidamente às mudanças do mercado e alcançar excelência operacional sustentável, melhorando a originação de empréstimos e reduzindo seu tempo de ciclo.

Como começar a otimizar seu processo de originação de empréstimos

Otimizar a originação de empréstimos no nCino com Process Mining é um passo estratégico rumo à excelência operacional. Ao aproveitar os dados já existentes no seu sistema nCino, você obtém rapidamente insights incomparáveis sobre os processos atuais. Essa abordagem não exige grandes mudanças: ela maximiza a eficiência da plataforma que você já utiliza. Comece definindo indicadores-chave de performance, como tempos de ciclo desejados ou taxas de conformidade, e deixe os dados orientarem seus esforços de melhoria. Explore os Templates e guias disponíveis para iniciar sua análise com rapidez, usando uma estrutura organizada para aplicar técnicas de Process Mining aos desafios específicos da sua originação de empréstimos. O potencial para transformar suas operações de concessão está ao seu alcance.

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Problemas e desafios comuns

Identifique quais desafios estão afetando você

A originação de empréstimos costuma sofrer com tempos de processamento variáveis e imprevisíveis, gerando frustração para os solicitantes e dificultando o alcance das metas de receita. As solicitações podem ficar paradas por tempo demais em determinadas etapas, atrasando decisões financeiras importantes para os clientes e prejudicando a eficiência geral do departamento de concessão que opera no nCino.
O ProcessMind visualiza a jornada real, de ponta a ponta, de cada Loan Application ID, destacando exatamente onde ocorrem os atrasos e qual é a sua duração. Ao analisar atividades como Application Submitted, Underwriting Commenced e Funds Disbursed, ele identifica as causas-raiz da imprevisibilidade, permitindo melhorias direcionadas para um processo de originação de empréstimos mais fluido.

Um desafio significativo na originação de empréstimos é o acúmulo frequente de solicitações na etapa de análise de crédito, causando atrasos graves. Esse gargalo no Workflow do nCino pode pressionar os recursos, aumentar os custos operacionais e gerar um acúmulo de solicitações pendentes, prejudicando a satisfação dos clientes e a produtividade dos agentes de crédito.
O ProcessMind identifica com precisão onde e por que as solicitações ficam paradas na fase de análise de crédito, analisando as atividades Underwriting Commenced e Underwriting Completed de cada Loan Application ID. Ele revela os caminhos exatos do processo que levam aos atrasos, aos problemas de alocação de recursos ou a condições específicas, permitindo uma otimização direcionada no ambiente nCino.

Os processos de originação de empréstimos frequentemente enfrentam ciclos de retrabalho e solicitações repetidas de informações, aumentando significativamente os tempos de ciclo e os custos operacionais. Essa ineficiência, comum nos Workflows do nCino, pode resultar de solicitações iniciais incompletas, erros de entrada de dados ou comunicação pouco clara, gerando atrasos frustrantes para solicitantes e equipes.
O ProcessMind revela todos os ciclos de retrabalho ao mapear os caminhos reais percorridos pelos Loan Application IDs, identificando atividades repetidas como Supporting Documents Requested ou Application Received and Validated. Ele mostra exatamente onde as solicitações retornam a etapas anteriores, quantifica o impacto do retrabalho e sugere pontos específicos de intervenção para simplificar o processo de originação de empréstimos no nCino.

Cumprir os Acordos de Nível de Serviço (SLAs) é fundamental na originação de empréstimos, mas muitas organizações têm dificuldade para atingir essas metas de forma consistente, especialmente em ambientes nCino complexos. O não cumprimento dos SLAs de análise de crédito ou aprovação pode resultar em penalidades, danos à reputação e uma experiência ruim para os solicitantes que aguardam decisões financeiras importantes.
O ProcessMind compara os tempos reais de processamento com os atributos Underwriting SLA Target definidos para cada Loan Application ID. Ele visualiza os desvios em relação aos prazos esperados para atividades como Initial Review Perform e Loan Decision Rendered, fornecendo insights claros sobre onde e por que os SLAs não são cumpridos e permitindo ajustes proativos no processo nCino.

Os recursos, incluindo agentes de crédito e analistas de crédito, muitas vezes não são utilizados da melhor forma ao longo do processo de originação de empréstimos. Alguns times ou profissionais podem estar sobrecarregados enquanto outros são subutilizados, gerando cargas de trabalho desequilibradas, esgotamento e ineficiência geral no sistema nCino, além de impactar o volume processado e os custos operacionais.
O ProcessMind analisa a duração das atividades e as informações dos responsáveis associadas a Assigned Loan Officer e Branch Location para cada Loan Application ID. Ele identifica etapas ou funções sobrecarregadas ao mostrar onde o trabalho se acumula ou onde determinados recursos passam tempo demais, permitindo equilibrar a distribuição de recursos e melhorar a eficiência na originação de empréstimos no nCino.

Muitas organizações não têm uma visão clara e atualizada de todo o processo de originação de empréstimos, da solicitação à liberação dos recursos. Essa falta de visibilidade, mesmo com sistemas como o nCino, dificulta a identificação de ineficiências ocultas, a compreensão das variações reais do processo e a tomada de decisões fundamentadas para melhorias, prejudicando os esforços de otimização estratégica.
O ProcessMind descobre e visualiza automaticamente o mapa real do processo, no estado atual, para cada Loan Application ID, mostrando todos os caminhos e variantes reais, não apenas os planejados. Ao acompanhar Application Submitted, Loan Decision Rendered e Funds Disbursed, ele oferece uma visão completa e transparente do processo de originação de empréstimos no nCino, revelando todos os desvios e gargalos.

Uma porcentagem alta de solicitações de empréstimo é rejeitada depois de um esforço significativo de processamento, resultando em desperdício de recursos e insatisfação dos solicitantes. Isso costuma indicar problemas no início do processo de originação de empréstimos no nCino, como uma triagem inicial inadequada ou critérios desalinhados, levando a uma baixa taxa de conversão e ao aumento das despesas operacionais.
O ProcessMind analisa os atributos Decision Outcome e Reason for Decision dos Loan Application IDs, relacionando-os às atividades anteriores, como Credit Check Initiated ou Risk Assessment Performed. Ele identifica os caminhos mais comuns que levam às rejeições, revelando pontos em que intervenções antecipadas ou ajustes nos critérios poderiam evitar o processamento desnecessário de solicitações inadequadas no nCino.

Manter a conformidade regulatória de forma consistente em todas as atividades de originação de empréstimos é um desafio constante, especialmente com diferentes produtos de crédito e perfis de solicitantes gerenciados no nCino. Desvios não identificados em relação aos caminhos de conformidade definidos podem expor a organização a riscos jurídicos e financeiros significativos, afetando a confiança e sua situação perante os órgãos reguladores.
O ProcessMind compara automaticamente os caminhos reais de execução dos Loan Application IDs com os modelos de conformidade definidos. Ele destaca cada caso em que o processo se desvia da sequência esperada de atividades como Initial Review Performed ou Risk Assessment Performed, identificando pontos específicos de não conformidade e sua frequência no processo nCino.

Falhas de comunicação e transferências ineficientes entre diferentes times ou etapas do processo de originação de empréstimos podem causar atrasos e erros significativos. No nCino, esses pontos de atrito fazem as solicitações pararem, geram esforços duplicados ou causam perda de informações, criando uma experiência fragmentada para o solicitante e aumentando os tempos de ciclo.
O ProcessMind visualiza o fluxo dos Loan Application IDs entre diferentes atividades e funções responsáveis, identificando tempos de espera prolongados entre atividades consecutivas realizadas por times diferentes, como o atraso entre Credit Check Completed e Underwriting Commenced. Isso revela pontos problemáticos de transferência e falhas de comunicação, permitindo uma coordenação mais fluida no nCino.

Solicitações de empréstimo iniciadas por canais diferentes, como portais online e agências, costumam apresentar níveis variados de eficiência e qualidade de processamento. Essas diferenças no processo de originação de empréstimos do nCino podem gerar uma experiência desigual para os clientes e dificultar a identificação dos canais mais eficazes para o processamento.
O ProcessMind segmenta os Loan Application IDs por Application Channel e compara seus tempos de processamento de ponta a ponta e suas taxas de retrabalho. Ele mostra quais canais têm melhor performance e quais causam atrasos ou exigem mais esforço, fornecendo insights baseados em dados para padronizar e otimizar a performance em todos os canais de entrada do nCino.

Metas típicas

Defina como é o sucesso

Reduzir o tempo necessário para uma solicitação de empréstimo passar do envio à aprovação final é fundamental para a satisfação dos clientes e a vantagem competitiva. Tempos de ciclo menores significam acesso mais rápido aos recursos para os solicitantes e um volume maior de empréstimos processados pela instituição, impactando diretamente a receita e a posição no mercado da originação de empréstimos no nCino. O ProcessMind ajuda identificando atividades que consomem tempo e gargalos específicos no Workflow do nCino, muitas vezes revelando oportunidades para reduzir o tempo de processamento em 15% a 30%. Ele fornece insights baseados em dados sobre desvios em relação aos caminhos ideais, permitindo implementar melhorias direcionadas e acompanhar o impacto na redução do tempo de ciclo de cada Loan Application ID.

A etapa de análise de crédito costuma ser um gargalo crítico no processo de originação de empréstimos, causando atrasos significativos. Identificar e resolver esses gargalos específicos, sejam eles causados por restrições de recursos, decisões complexas ou sequenciamento ineficiente, é essencial para manter o fluxo das solicitações no nCino e evitar acúmulos. O ProcessMind revela atrasos ocultos e retrabalhos no segmento de análise de crédito do seu processo nCino. Ele identifica as atividades ou transferências exatas que causam atrasos, permitindo otimizar a alocação de recursos ou simplificar os Workflows, com potencial para reduzir o tempo do ciclo de análise de crédito em 20% a 40% e melhorar o volume geral de solicitações processadas.

Retrabalho, reenvios e etapas repetidas consomem tempo e recursos valiosos, aumentando os custos operacionais e frustrando os solicitantes. Reduzir essas ineficiências significa adotar uma abordagem de execução correta desde a primeira vez, resultando em processamento mais rápido, menos erros e melhor qualidade geral na originação de empréstimos no nCino. O ProcessMind visualiza todos os desvios, ciclos e atividades de retrabalho na jornada da solicitação de empréstimo, mostrando onde e por que as solicitações retornam a etapas anteriores. Ao identificar as causas-raiz do retrabalho, como documentos ausentes ou dados inseridos incorretamente, você pode implementar medidas preventivas e reduzir os casos de retrabalho em 10% a 25% para os Loan Application IDs.

Cumprir os SLAs é essencial para manter a confiança dos clientes, evitar penalidades e garantir a excelência operacional na originação de empréstimos. O não cumprimento consistente desses acordos indica ineficiências subjacentes que precisam ser tratadas para preservar a qualidade do serviço e a competitividade. O ProcessMind acompanha o ciclo de vida completo de cada Loan Application ID em relação às metas de SLA predefinidas, destacando exatamente quais etapas ou processos inteiros ultrapassam a duração permitida. Ele oferece recursos de detalhamento para entender por que os SLAs não são cumpridos, permitindo ações corretivas que podem aumentar as taxas de conformidade em 15% a 30% no seu sistema nCino.

A alocação ineficiente de agentes de crédito e outros profissionais pode sobrecarregar os times, causar esgotamento e gerar velocidades de processamento desiguais. Otimizar a utilização dos recursos garante o equilíbrio das cargas de trabalho, o aproveitamento adequado das especialidades e a maximização da produtividade geral no processo de originação de empréstimos do nCino. O ProcessMind identifica períodos de ociosidade ou sobrecarga dos recursos analisando a distribuição das atividades entre diferentes profissionais. Ele fornece insights sobre a distribuição da carga de trabalho e os gargalos causados por restrições de recursos, permitindo realocar recursos com eficiência e melhorar a eficiência geral do processamento em 10% a 20%, com base no volume de Loan Application IDs processados.

A falta de visibilidade clara de todo o processo de originação de empréstimos, desde o envio da solicitação até a liberação dos recursos, pode ocultar ineficiências, riscos de conformidade e pontos críticos de decisão. Alcançar transparência permite compreender de forma abrangente e gerenciar melhor a complexa jornada de concessão. O ProcessMind descobre e visualiza automaticamente o fluxo real do processo de ponta a ponta de cada Loan Application ID no nCino, revelando todos os caminhos percorridos, desvios e ciclos de retrabalho. Esse mapeamento completo oferece um nível sem precedentes de insight sobre a execução do processo, permitindo uma compreensão compartilhada e decisões baseadas em dados entre todas as partes envolvidas.

Taxas altas ou inesperadas de rejeição de empréstimos podem indicar problemas que vão além da capacidade de crédito, como processos de solicitação ineficientes, critérios pouco claros ou decisões inconsistentes. Reduzir essas rejeições "desnecessárias" melhora a conversão de clientes e maximiza a receita potencial sem comprometer os padrões de risco. O ProcessMind analisa os caminhos dos Loan Application IDs rejeitados, identificando padrões comuns, pontos de decisão e possíveis vieses ou inconsistências que levam à rejeição. Ele ajuda a descobrir se as rejeições são causadas por ineficiências do processo, e não pela elegibilidade do solicitante, permitindo ajustes direcionados para reduzir rejeições desnecessárias em 5% a 15%, mantendo os perfis de risco.

Cumprir os requisitos regulatórios é indispensável na originação de empréstimos. A conformidade inconsistente pode resultar em multas significativas, danos à reputação e problemas jurídicos. Garantir que cada etapa esteja alinhada às exigências é fundamental para a gestão de riscos e a integridade operacional. O ProcessMind compara automaticamente a execução real do processo de cada Loan Application ID com modelos e regras de conformidade predefinidos, destacando todos os desvios em relação aos caminhos obrigatórios. Isso permite identificar proativamente atividades não conformes no nCino, agir rapidamente para corrigi-las e aumentar as taxas de conformidade em 10% a 20%.

A comunicação deficiente e as transferências ineficientes entre departamentos, como vendas, análise de crédito e jurídico, costumam gerar atrasos e erros significativos no processo de originação de empréstimos. Simplificar essas transições é essencial para manter o ritmo e reduzir atritos. O ProcessMind visualiza com clareza os pontos de transferência entre diferentes times e sistemas no Workflow de originação de empréstimos do nCino. Ele mede o tempo que as solicitações passam aguardando nesses pontos, revelando onde ocorrem falhas de comunicação ou transferências ineficientes e permitindo intervenções específicas para reduzir os atrasos de transferência em 15% a 30% nos Loan Application IDs.

As solicitações de empréstimo podem ser originadas por diversos canais, cada um com sua própria eficiência e taxa de conversão. Entender e otimizar a performance de cada canal, seja online, em uma agência ou por meio de um correspondente, é essencial para melhorar a eficiência geral da entrada de solicitações e a experiência do cliente. O ProcessMind analisa e compara a performance de ponta a ponta dos Loan Application IDs com base no canal de origem. A plataforma identifica quais canais levam a um processamento mais rápido, maiores taxas de aprovação ou menos retrabalho no nCino, gerando insights para otimizar as estratégias de canal e aumentar o throughput geral em 5% a 15%.

Cada atraso, retrabalho e intervenção manual no processo de Loan Origination contribui para o aumento dos custos operacionais. Reduzir essas ineficiências gera uma economia significativa e melhora a rentabilidade de cada empréstimo processado. O ProcessMind quantifica o impacto das variações e ineficiências do processo nos custos operacionais, analisando a utilização de recursos e os loops de retrabalho de cada Loan Application ID. A plataforma ajuda a identificar atividades específicas ou desvios no nCino que geram despesas desnecessárias, permitindo melhorias direcionadas para reduzir os custos gerais de processamento em 8% a 18%.

O caminho de melhoria em 6 etapas para a originação de empréstimos

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O que fazer

Acesse o Template de extração de dados do ProcessMind, pronto para uso e desenvolvido para dados de originação de empréstimos do nCino. Esse Template do Excel oferece a estrutura ideal para seu Event Log.

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Por que isso importa

Usar o formato correto dos dados é essencial para uma análise precisa, garantindo que todos os eventos relevantes das solicitações de empréstimo no nCino sejam capturados para o mapeamento do processo.

Resultado esperado

Um Template do Excel pronto para uso, com os cabeçalhos de coluna corretos para os dados dos seus empréstimos no nCino.

SUAS PRINCIPAIS DESCOBERTAS

Descubra instantaneamente os segredos da originação de empréstimos no nCino

O ProcessMind revela o caminho real das suas solicitações de empréstimo no nCino, oferecendo visualizações claras para expor ineficiências. Descubra onde seu processo se desvia do ideal e como acelerar as aprovações.
  • Visualize o fluxo completo da solicitação de empréstimo
  • Identifique os gargalos exatos no nCino
  • Entenda os caminhos e resultados das decisões
  • Simplifique a concessão de empréstimos para obter aprovações mais rápidas
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
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Analyze process variants
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Design your optimized process
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RESULTADOS TÍPICOS

Melhorias reais em Loan Origination

Esses resultados demonstram os benefícios concretos obtidos pelas organizações ao otimizar seu processo de Loan Origination baseado no nCino. Com insights baseados em dados gerados pelo process mining, os gargalos são identificados e eliminados, levando a operações mais rápidas e eficientes.

0 %
Aprovações de empréstimos mais rápidas

Redução do tempo médio de ponta a ponta

Ao identificar e eliminar atrasos no processo, as organizações podem acelerar significativamente todo o processo de Loan Origination, disponibilizando os recursos para os clientes mais rapidamente.
0 %
Menores taxas de retrabalho

Menor percentual de solicitações que precisam ser reenviadas

O process mining revela as causas-raiz de solicitações repetidas de documentos, permitindo melhorias que reduzem o retrabalho e aumentam a qualidade das solicitações.
0 %
Maior aderência aos SLAs

Maior conformidade com as metas de processamento

Identifique exatamente onde e por que os SLAs não são cumpridos, permitindo intervenções direcionadas para que mais solicitações atendam aos níveis de serviço prometidos.
0 %
Taxas de recusa otimizadas

Identificação dos fatores que levam às recusas

Analise a jornada dos empréstimos recusados para entender os problemas mais comuns e implementar mudanças que reduzam recusas desnecessárias, melhorando a conversão.
0 %
Underwriting mais rápido

Menor tempo de processamento no underwriting

Ao visualizar o processo de underwriting, as organizações podem identificar e eliminar gargalos, reduzindo drasticamente o tempo necessário para concluir essa etapa crítica.
0 %
Custos de processamento menores

Menor número de atividades por empréstimo

Descubra atividades redundantes ou desnecessárias no processo de Loan Origination para simplificar os Workflows e reduzir o custo operacional total por empréstimo.

Os resultados variam conforme os produtos de empréstimo, a complexidade do processo e a qualidade dos dados. Os números apresentados aqui ilustram melhorias típicas observadas em diferentes implementações de Loan Origination.

Dados recomendados

Comece pelos atributos e pelas atividades mais importantes e expanda conforme necessário.
Novo em Event Logs? Aprenda como criar um Event Log de Process Mining.

Atributos

Principais dados a capturar para análise

Um identificador exclusivo atribuído a cada solicitação de empréstimo, usado como chave primária para acompanhar todo o processo de originação.

Por que isso importa

Esse é o Case ID essencial que conecta todas as etapas do processo, tornando possível analisar a jornada de ponta a ponta de cada solicitação de empréstimo.

O nome de uma etapa ou evento de negócio específico ocorrido no processo de Loan Origination.

Por que isso importa

Esse atributo define as etapas do processo, permitindo visualizar e analisar o fluxo do processo, que é o núcleo do process mining.

O timestamp que indica quando uma atividade ou evento específico começou.

Por que isso importa

Esse timestamp fornece a ordem cronológica dos eventos, essencial para calcular todas as métricas de performance, como tempos de ciclo e durações.

O timestamp que indica quando uma atividade ou um evento foi concluído.

Por que isso importa

Permite calcular com precisão os tempos de processamento das atividades, o que é fundamental para diferenciar o tempo de trabalho ativo do tempo de espera ocioso.

O usuário, como um agente de crédito ou analista de crédito, responsável por executar a atividade.

Por que isso importa

Permite analisar a distribuição da carga de trabalho, a performance da equipe e a alocação de recursos, ajudando a identificar gargalos relacionados a usuários ou equipes específicos.

O departamento ou a equipe responsável pela solicitação de empréstimo em uma determinada etapa.

Por que isso importa

É fundamental para analisar transferências entre departamentos, medir a performance no nível da equipe e identificar gargalos entre áreas.

A decisão final tomada sobre a solicitação de empréstimo, como Aprovado, Recusado ou Retirado.

Por que isso importa

Permite filtrar e comparar processos com base no resultado final do negócio, o que é fundamental para identificar quais padrões de processo levam ao sucesso ou ao insucesso.

O tipo específico de produto de empréstimo solicitado, como financiamento imobiliário, financiamento de veículo ou empréstimo pessoal.

Por que isso importa

Permite segmentar a análise do processo pelo contexto do negócio, revelando como diferentes produtos afetam a eficiência, a duração e os caminhos do processo.

O valor monetário do empréstimo solicitado pelo requerente.

Por que isso importa

Fornece um contexto financeiro importante e permite segmentar a análise para verificar se o valor do empréstimo está relacionado à complexidade, à duração ou aos resultados do processo.

O canal pelo qual a solicitação de empréstimo foi enviada, como Online, na agência ou por corretor.

Por que isso importa

Ajuda a comparar a eficiência, a velocidade e a qualidade de diferentes canais de envio, orientando melhorias e investimentos estratégicos.

Atividades

Etapas do processo a acompanhar e otimizar

Essa atividade marca a criação de um novo registro de solicitação de empréstimo no sistema nCino. Ela representa o início oficial do processo de Loan Origination e normalmente é registrada quando um usuário salva um novo registro de Loan pela primeira vez.

Por que isso importa

Esse é o principal evento de início do processo. Analisar o tempo entre essa atividade e as demais é fundamental para medir os tempos gerais de ciclo e identificar atrasos no processamento inicial.

Marca o início oficial da fase de underwriting, na qual a solicitação de empréstimo está sendo avaliada ativamente por um analista de crédito. Quase sempre é registrada por uma alteração no campo principal de etapa ou status do empréstimo para 'Underwriting'.

Por que isso importa

Esse é um marco crítico que inicia uma das fases que mais consomem recursos no processo. É o ponto de partida para medir o tempo de ciclo do underwriting e a aderência aos SLAs.

Essa atividade indica que o analista de crédito concluiu sua análise e fez uma recomendação. Ela é registrada quando a etapa do empréstimo avança de 'Underwriting' para uma etapa posterior, como 'Approved', 'Declined' ou 'Pending Decision'.

Por que isso importa

Esse marco marca o fim da fase de underwriting. A duração entre 'Underwriting Commenced' e esse evento é um KPI importante para medir a eficiência do underwriting e identificar gargalos.

Representa a decisão final e oficial sobre a solicitação de empréstimo, como 'Approved' ou 'Declined'. Esse evento é registrado quando o status do empréstimo é definido formalmente para refletir o resultado final.

Por que isso importa

Esse é um marco importante que separa a fase de avaliação da fase de fechamento. Analisar o tempo entre a conclusão do underwriting e essa decisão destaca possíveis atrasos em análises de comitê ou aprovações finais.

Essa atividade marca a conclusão bem-sucedida do processo de Loan Origination, quando os recursos são transferidos para o solicitante. Normalmente, é registrada quando a etapa do empréstimo muda para 'Booked' ou 'Complete'.

Por que isso importa

Esse é o principal evento de encerramento bem-sucedido do processo. Medir o tempo total até essa atividade fornece o tempo de ciclo de ponta a ponta, um KPI crítico para a performance geral do processo.

Essa atividade representa um encerramento malsucedido do processo, no qual a solicitação de empréstimo é oficialmente recusada. Ela é registrada quando a etapa ou o status do empréstimo é definido como 'Declined'.

Por que isso importa

Esse é um evento crítico de encerramento por falha. Analisar os caminhos que levam a esse resultado ajuda a identificar os motivos da recusa e possíveis áreas para melhorar a qualidade das solicitações ou os critérios de concessão.

Perguntas frequentes

Perguntas frequentes

O Process Mining oferece uma visão objetiva e orientada por dados do seu processo de originação de empréstimos no nCino. A solução ajuda a identificar ineficiências, gargalos e desvios dos caminhos padrão, como tempos de processamento inconsistentes ou retrabalho excessivo. Esse insight permite localizar áreas exatas de melhoria, como acelerar os ciclos de aprovação e garantir uma Conformidade regulatória consistente.

Para começar o Process Mining, você precisa principalmente de dados de Event Log do nCino. Eles incluem um identificador exclusivo de caso, como o Loan Application ID, um Activity Name para cada etapa executada e um Timestamp indicando quando cada atividade ocorreu. Atributos adicionais, como informações sobre recursos ou tipo de empréstimo, podem enriquecer a análise.

Os primeiros insights sobre seu processo de originação de empréstimos geralmente podem ser gerados em poucas semanas, depois que a extração e a preparação dos dados são concluídas. A análise mais profunda, a investigação das causas raiz e a implementação das melhorias evoluem ao longo de vários meses. O prazo pode variar conforme a complexidade dos dados e o escopo específico da análise.

O Process Mining detecta automaticamente desvios dos seus procedimentos operacionais padrão e dos requisitos regulatórios definidos. A solução destaca situações em que os processos não seguem os caminhos esperados, permitindo investigar e corrigir atividades não conformes. Isso ajuda a garantir uma Conformidade regulatória consistente e a reduzir riscos.

Embora algumas habilidades de engenharia de dados possam ser úteis na extração e transformação inicial dos dados do nCino, as ferramentas modernas de Process Mining são desenvolvidas para facilitar o uso. Analistas de negócios e responsáveis pelos processos podem aprender rapidamente a interpretar os mapas de processo e os insights gerados. Geralmente, há treinamentos especializados disponíveis para ajudar as equipes a começar com eficiência.

Sim. O Process Mining é excelente para localizar gargalos específicos e suas causas raiz em etapas como a análise de risco. A solução visualiza o fluxo real e destaca onde as solicitações passam tempo demais, revelando fatores como disponibilidade de recursos ou dependências sequenciais. Isso permite intervenções direcionadas para eliminar gargalos na análise de risco e acelerar o processo como um todo.

Você pode esperar melhorias significativas no ciclo de aprovação ao identificar e eliminar atrasos desnecessários, ciclos de retrabalho e handoffs ineficientes revelados pelo Process Mining. Ao simplificar o processo de ponta a ponta, as organizações normalmente obtêm um processamento mais rápido, levando a aprovações de empréstimos mais ágeis. Isso contribui diretamente para acelerar o ciclo de aprovação.

A privacidade e a segurança dos dados são essenciais ao lidar com informações sensíveis de empréstimos. Plataformas robustas de Process Mining incorporam recursos de anonimização e pseudonimização para proteger informações de identificação pessoal. Controles de acesso e protocolos seguros de armazenamento garantem que apenas pessoas autorizadas possam visualizar e analisar os dados do processo, mantendo a Conformidade com as regulamentações de proteção de dados.

Com certeza. O Process Mining oferece insights sobre como os agentes de crédito e outros recursos são utilizados nas diferentes etapas do processo. A solução pode destacar situações de carga de trabalho desigual, identificar recursos muito utilizados que podem estar causando atrasos ou revelar recursos subutilizados. Esse entendimento ajuda a otimizar o uso dos recursos dos agentes de crédito e a melhorar a eficiência geral da equipe.

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