Šablona dat pro proces poskytování úvěrů

Časové razítko události, označované také jako čas zahájení, zachycuje přesný okamžik, kdy aktivita proběhla. Tyto časové údaje jsou nezbytné pro chronologické seřazení událostí a přesné znázornění průběhu procesu.

Při analýze se časová razítka používají k výpočtu všech metrik založených na délce trvání, včetně celkové doby vyřízení, doby zpracování jednotlivých aktivit a čekání mezi kroky. Díky tomu lze určit úzká místa, sledovat plnění SLA a vyhodnocovat vývoj výkonnosti v čase. Tyto údaje jsou důležité pro dashboardy, jako jsou „Overall Loan Processing Time Analysis“ a „Loan Approval Cycle Time Trend“.

Časová razítka určují chronologické pořadí událostí a jsou nezbytná pro výpočet všech ukazatelů výkonnosti, například doby vyřízení a čekání.

Tyto údaje se obvykle nacházejí u záznamu aktivity nebo aktualizace stavu v záznamech událostí či transakčních tabulkách systému. Často jsou označeny jako „Creation Date“ nebo „Status Timestamp“.

ID žádosti o úvěr jednoznačně identifikuje každou jednotlivou žádost po celou dobu jejího zpracování. Slouží jako společný identifikátor pro seskupení všech souvisejících aktivit a dat. Díky němu lze sledovat celý průběh vyřízení konkrétního úvěru.

Při analýze procesů je toto ID základem pro vytvoření přehledu o každém případu od začátku do konce. Všechny aktivity, od „Application Submitted“ po „Funds Disbursed“ nebo „Loan Closed as Rejected“, se propojí s tímto jediným identifikátorem. Lze tak vypočítat dobu vyřízení, určit varianty procesu a sledovat průběh jednotlivých žádostí o úvěr.

Jde o nezbytné ID případu, které propojuje všechny související události do jedné instance procesu. To je základ každé analýzy process mining.

Jde o hlavní identifikátor žádosti o úvěr v systému Finastra Fusion Mortgagebot. Obvykle je dostupný ve všech modulech a tabulkách souvisejících se zpracováním úvěrů.

Tento atribut zaznamenává název každého kroku v průběhu vyřízení úvěru, například „Application Submitted“, „Credit Check Completed“ nebo „Loan Decision Rendered“. Tyto aktivity tvoří uzly objevené procesní mapy.

Analýza pořadí a četnosti aktivit je základem process mining. Pomáhá pochopit skutečný průběh procesu, odhalit odchylky od standardního postupu a určit úzká místa nebo kroky s častým opakováním práce. Konkrétní názvy aktivit jsou důležité také pro výpočet KPI jednotlivých fází, například doby zpracování při posouzení úvěru.

Aktivity vymezují jednotlivé kroky procesu. Analýza jejich pořadí, četnosti a délky trvání je základem pro pochopení a zlepšování průběhu procesu.

Tyto údaje se obvykle získávají ze systémových záznamů událostí, záznamů o změnách stavu nebo záznamů o dokončení úkolů v systému Finastra Fusion Mortgagebot.

Tento atribut zaznamenává datum a čas posledního načtení dat ze zdrojového systému. Informuje o aktuálnosti analyzovaných dat.

Při analýze nebo v dashboardu je důležité vědět, jak jsou data stará, abyste se mohli správně rozhodovat. Časové razítko uživatelům ukazuje, zda pracují s aktuálními informacemi, nebo se snímkem dat z určitého okamžiku. To je důležité při provozním sledování i strategické analýze.

Informuje uživatele o aktuálnosti dat a pomáhá zajistit, aby analýzy vycházely z dat známého a přijatelného stáří.

Tato hodnota se vytvoří a přidá do datové sady při extrakci a transformaci dat (ETL).

Tento atribut určuje systém, ze kterého data pocházejí, například „Finastra Fusion Mortgagebot“. V prostředí s několika integrovanými systémy pomáhá rozlišit jednotlivé zdroje dat.

Při analýze jediného systému má často neměnnou hodnotu. Při slučování dat z různých platforem, například samostatného CRM nebo systému pro správu dokumentů, je však zásadní. Umožňuje sledovat původ dat a při řešení problémů s jejich kvalitou dohledat správný zdroj.

Poskytuje důležitý kontext o původu dat, usnadňuje jejich dohledatelnost a správu, zejména v prostředí s více systémy.

Obvykle jde o neměnnou hodnotu přidanou při extrakci a transformaci dat (ETL), která označuje „Finastra Fusion Mortgagebot“ jako zdroj.

Zatímco StartTime zaznamenává začátek aktivity, EndTime označuje její dokončení. U mnoha událostí při poskytování úvěru může být čas zahájení a ukončení stejný, protože jde o okamžitou událost. U aktivit s měřitelnou délkou, jako je „Underwriting Review“, je však toto pole důležité.

Samostatný údaj EndTime umožňuje přímo vypočítat dobu zpracování aktivity, místo aby se odhadovala podle času zahájení následující aktivity. Výpočet je přesnější, protože odděluje skutečnou dobu zpracování od nečinnosti a čekání. To je důležité pro dashboard „Underwriting Bottleneck Deep Dive“.

Umožňuje přesně vypočítat dobu zpracování aktivity a odlišit ji od následného čekání. Analýza úzkých míst je tak přesnější.

Podívejte se do dokumentace Finastra Fusion Mortgagebot nebo do systémových záznamů. Údaj může být uložen jako „Completion Date“ nebo „End Date“. Pokud není k dispozici přímo, může být nutné jej odvodit.

Tento atribut určuje, odkud žádost přišla, například zda byla podána přes online portál, mobilní aplikaci, přímo prostřednictvím úvěrového specialisty nebo přes externího zprostředkovatele.

Znalost kanálu je důležitá pro provozní i strategickou analýzu. Dashboard „Overall Loan Processing Time Analysis“ tento atribut používá k porovnání efektivity různých kanálů. Analýza může ukázat, zda některé kanály vedou k delší době zpracování, vyšší míře zamítnutí nebo častějšímu opakování práce. Tyto poznatky pomáhají zlepšovat procesy a plánovat marketing.

Umožňuje porovnat výkonnost jednotlivých kanálů pro zákazníky a pomáhá upravit procesy i přidělování zdrojů podle konkrétního kanálu.

Podívejte se do dokumentace Finastra Fusion Mortgagebot. Tyto informace se často zaznamenávají při vytvoření žádosti.

Tento atribut označuje posuzovatele odpovědného za důležitou fázi posouzení úvěru. Posuzovatel vyhodnocuje riziko úvěru a doporučuje jeho schválení nebo zamítnutí.

Pro dashboard „Underwriting Bottleneck Deep Dive“ je tento atribut nezbytný. Umožňuje rozdělit dobu zpracování a čekání ve frontě podle jednotlivých posuzovatelů. Pomáhá tak porovnat jejich výkonnost, zajistit konzistentní rozhodování a řídit pracovní vytížení týmu.

Je důležitý pro podrobnou analýzu fáze posouzení úvěru, porovnání výkonnosti a řízení pracovního vytížení týmu.

Podívejte se do dokumentace Finastra Fusion Mortgagebot. Tyto informace se obvykle zaznamenávají při přiřazení případu do fronty k posouzení nebo konkrétnímu posuzovateli.

Tento atribut označuje hlavního zaměstnance, tedy úvěrového specialistu, který žádost vyřizuje. Tato osoba bývá hlavním kontaktem žadatele a provází žádost celým procesem.

Tento rozměr je důležitý pro analýzu výkonnosti a pracovního vytížení. Dashboardy jako „Loan Officer Workload Distribution“ jej používají k zobrazení počtu aktivních úvěrů a průměrné doby zpracování u jednotlivých specialistů. Vedení tak může určit nejvýkonnější pracovníky, přetížené zaměstnance a možnosti pro vyvážení zdrojů nebo školení.

Umožňuje analyzovat rozložení pracovního vytížení a výkonnost zdrojů a odhalit úzká místa nebo osvědčené postupy související s konkrétními pracovníky.

Podívejte se do dokumentace Finastra Fusion Mortgagebot. Údaj je pravděpodobně uložen v hlavičce žádosti o úvěr nebo v tabulce přiřazení a propojen s modulem správy uživatelů.

Tento atribut zachycuje konečný obchodní výsledek procesu poskytnutí úvěru pro každou žádost. Jde o důležitý atribut případu, který určuje, zda instance procesu skončila úspěchem, nebo neúspěchem.

Tento atribut je základem dashboardu „Loan Application Rejection Trends“ a analýzy „Loan Decision Consistency by Risk“. Analytici mohou procesní mapu filtrovat a rozdělit podle výsledku a určit běžné průběhy procesů vedoucí k zamítnutí nebo schválení. Atribut přímo podporuje výpočet KPI míry zamítnutí žádostí o úvěr.

Určuje obchodní výsledek každého případu a umožňuje porovnat úspěšné a neúspěšné průběhy procesu a hledat příčiny.

Obvykle jde o konečný stav případu žádosti o úvěr, který se nachází v hlavní tabulce případů nebo žádostí v systému Finastra Fusion Mortgagebot.

Tento booleovský atribut vzniká porovnáním skutečné délky fáze s cílovou hodnotou SLA. Například bude mít hodnotu „true“, pokud doba mezi událostmi „Underwriting Commenced“ a „Underwriting Completed“ překročí hodnotu „Underwriting SLA Target“.

V dashboardu „Analýza plnění a překročení SLA“ tento příznak zjednodušuje analýzu. Umožňuje filtrovat a agregovat data podle jednoznačné binární hodnoty. Snadno tak vypočítáte KPI míry plnění SLA a zjistíte, jaké vlastnosti, například typ úvěru nebo pobočka, mají žádosti, u kterých se SLA často překračuje.

Jasně označuje případy, ve kterých nebyla dodržena SLA. Usnadňuje filtrování, agregaci dat i analýzu příčin překročení.

Tento atribut se vypočítá při přípravě dat podle pravidla: (Actual Duration > UnderwritingSlaTarget) ? true : false.

Tato metrika měří dobu, po kterou žádost o úvěr nečinně čeká po dokončení kontroly úvěruschopnosti, ale ještě před zahájením posouzení úvěru. Vypočítá se jako časový rozdíl mezi událostmi „Credit Check Completed“ a „Underwriting Commenced“.

Tento KPI je důležitý pro podrobnou analýzu úzkého místa při posuzování úvěru, protože odděluje čekání od aktivního zpracování. Dlouhé čekání ve frontě může ukazovat na nedostatek zdrojů, neefektivní přidělování práce nebo zpoždění systému. Zkrácení čekání často pomáhá zrychlit a zefektivnit celý proces.

Odděluje čekání před důležitou fází procesu a ukazuje, kde lze zkrátit nečinnou dobu a zlepšit průchod procesem.

Tento atribut se vypočítá při analýze dat nebo v ETL jako časový rozdíl mezi událostmi „Credit Check Completed“ a „Underwriting Commenced“ u každého případu.

Tento atribut určuje cílovou dobu podle dohody o úrovni služeb (SLA) pro proces posouzení úvěru. Obvykle se uvádí v pracovních hodinách nebo dnech. Cíl se může lišit podle typu úvěru nebo kategorie rizika.

Jde o důležitý vstup pro dashboard „SLA Adherence and Breach Analysis“ a KPI celkové míry plnění SLA. Porovnáním skutečné doby posouzení s cílovou hodnotou lze každý případ označit jako „Splněno“ nebo „Nesplněno“. Díky tomu můžete sledovat plnění závazků vůči zákazníkům nebo interních cílů a hledat příčiny nedodržení SLA.

Poskytuje referenční hodnotu pro měření skutečné výkonnosti, sledování plnění SLA a odhalování případů, kdy nebylo SLA dodrženo.

Může být uložené jako statické obchodní pravidlo nebo jako pole přímo v žádosti o úvěr. Případně ho může odvodit rules engine v systému Finastra Fusion Mortgagebot.

Pokud je „Decision Outcome“ úvěru „Rejected“, tento atribut uvádí konkrétní příčinu. Důvodem může být například špatná úvěrová historie, nedostatečný příjem, neúplná dokumentace nebo problémy s oceněním nemovitosti.

Tento atribut je důležitý pro dashboard „Loan Application Rejection Trends“. Analýza nejčastějších důvodů zamítnutí přináší konkrétní podklady pro zlepšování procesů. Například vysoký počet zamítnutí kvůli neúplné dokumentaci může ukazovat na potřebu zlepšit její shromažďování nebo komunikaci se žadateli.

Uvádí příčinu neúspěšného procesu a umožňuje cíleně zvyšovat míru schválení a omezovat zbytečnou práci.

Podívejte se do dokumentace Finastra Fusion Mortgagebot. Údaj bývá uložen v poli s kódem důvodu nebo v poznámkách přiřazených ke konečnému stavu rozhodnutí.

Tento booleovský atribut rozlišuje úlohy, které provedl automaticky systém, například úvodní kontrolu úvěruschopnosti nebo vytvoření standardního informačního dokumentu, od úloh, které ručně provedli zaměstnanci.

Analýza atributu ukáže míru automatizace procesu. Můžete porovnat rychlost a konzistentnost automatizovaných a ručních kroků. Získáte tak podklady pro další automatizaci, která může zvýšit efektivitu a omezit riziko lidské chyby.

Pomáhá měřit míru automatizace procesu a hledat příležitosti ke zvýšení efektivity pomocí dalších automatizačních iniciativ.

Obvykle se odvozuje z hodnoty „User“ přiřazené k aktivitě. Pokud jde o systémový nebo servisní účet, příznak se nastaví na true.

Kategorie rizika je klasifikace žádosti o úvěr založená na různých faktorech, například úvěrovém skóre, poměru dluhu k příjmu a poměru výše úvěru k hodnotě nemovitosti. Zjednodušuje posouzení rizika do několika srozumitelných úrovní.

Tento atribut je důležitý pro dashboard „Loan Decision Consistency by Risk“. Rozdělení úvěrů do kategorií usnadňuje zobrazení toho, zda jsou výsledky rozhodování konzistentní u žádostí s podobným rizikovým profilem. Analýza podporuje shodu s předpisy a pomáhá upravovat interní model posuzování rizik.

Zjednodušuje přehled o rizicích a umožňuje souhrnně analyzovat konzistentnost rozhodování a jeho soulad s firemní strategií řízení rizik.

Může jít o pole vypočítané a uložené interním rozhodovacím modulem Finastra Fusion Mortgagebot nebo souvisejícím modulem pro řízení rizik.

Tento booleovský atribut má hodnotu „true“, pokud se konkrétní aktivita, například „Supporting Documents Requested“ nebo „Underwriting Review Returned“, vyskytne u stejného Loan Application ID více než jednou. Umožňuje výslovně označit a vyčíslit opakované průchody procesem.

V dashboardu „Mapa opakované práce a nadbytečných kroků“ můžete příznak použít ke zvýraznění opakovaných průchodů nebo k filtrování případů s velkým množstvím opakované práce. KPI míry opakovaných aktivit vypočítáte jednoduše tak, že spočítáte události s hodnotou „true“ v poli „IsRework“. Díky tomu můžete zaměřit zlepšování na příčiny opakované práce, například nejasnou komunikaci nebo chyby při zadávání dat.

Výslovně označuje a vyčísluje opakovanou práci, takže lze snadněji analyzovat příčiny a dopady neefektivity a opakovaných průchodů procesem.

Tento atribut se vypočítá ve vrstvě transformace dat. Ověří se, zda se stejný název aktivity už u daného CaseId vyskytl.

Tento atribut označuje konkrétní pobočku nebo kancelář odpovědnou za úvěr. Ve velkých institucích s více pracovišti jde o důležitý organizační rozměr.

Dashboard „Loan Officer Workload Distribution“ používá tento atribut k souhrnné analýze výkonnosti na úrovni jednotlivých pracovišť. Umožňuje porovnat efektivitu, pracovní vytížení a výsledky různých poboček, odhalit rozdíly mezi regiony a lépe rozdělit zdroje v rámci organizace.

Umožňuje porovnávat výkonnost a pracovní vytížení napříč různými geografickými nebo organizačními jednotkami.

Podívejte se do dokumentace Finastra Fusion Mortgagebot. Údaj je pravděpodobně přiřazen k uživatelskému profilu úvěrového specialisty nebo se vybírá při přijetí žádosti.

Tento atribut zařazuje žádost podle konkrétního hypotečního produktu, o který žadatel žádá. Jednotlivé typy úvěrů se často liší požadavky na proces, pravidly shody a rizikovým profilem.

Analýza procesu podle typu úvěru je základní postup. Může odhalit, že některé produkty mají výrazně delší dobu vyřízení nebo vyšší míru zamítnutí. Toto rozdělení je důležité pro určení úzkých míst specifických pro jednotlivé produkty a pro správné uplatňování kontrol shody, například v analýze „Compliance Violation Pathways“.

Různé úvěrové produkty často mají odlišný průběh procesu a SLA. Tento atribut je proto nezbytný pro smysluplné porovnávání a filtrování.

Jde o základní údaj, který se vybírá na začátku procesu podání žádosti a ukládá se do hlavních dat žádosti o úvěr v systému Finastra Fusion Mortgagebot.

Tento atribut obsahuje číselné úvěrové skóre získané od úvěrové kanceláře při aktivitě „Credit Check Completed“. Jde o důležitý faktor při posuzování úvěruschopnosti žadatele.

V dashboardu „Loan Decision Consistency by Risk“ se úvěrové skóre porovnává s konečným výsledkem rozhodnutí. Analýza pomáhá ověřit, zda jsou rozhodnutí o úvěru spravedlivá, konzistentní a v souladu s mírou rizika, kterou je instituce ochotna přijmout. Může odhalit nesrovnalosti, například když žadatelé s podobným skóre dostanou odlišné výsledky.

Tento atribut je důležitým údajem pro posouzení rizika a pomáhá analyzovat konzistentnost a spravedlivost rozhodování o úvěrech.

Podívejte se do dokumentace Finastra Fusion Mortgagebot. Údaj bývá uložen ve vyhrazeném poli poté, co jej systém získá prostřednictvím integrace s úvěrovou kanceláří.

Tento atribut označuje jistinu hypotečního úvěru, o který žadatel žádá. Jde o důležitý finanční ukazatel každé žádosti, který často ovlivňuje i samotný proces. Například u vyšších úvěrů typu „Jumbo“ mohou být nutné další kroky schvalování.

Při analýze lze podle výše úvěru rozdělit proces a zkoumat souvislosti mezi hodnotou úvěru a dobou zpracování, mírou schválení nebo mírou kontroly. Může se například ukázat, že posouzení úvěrů nad určitou hranicí trvá pravidelně déle. Tento údaj poskytuje důležitý obchodní kontext pro průběh procesu.

Umožňuje finanční analýzu úvěrového portfolia a pomáhá zjistit, zda hodnota úvěru ovlivňuje průběh procesu, například dobu vyřízení nebo míru schválení.

Jde o základní pole vyplňované při podání žádosti a ukládané do hlavních dat žádosti o úvěr v systému Finastra Fusion Mortgagebot.