Šablona dat pro poskytování úvěrů

Časové razítko události zaznamenává přesný okamžik, kdy činnost proběhla. Tyto chronologické údaje jsou nezbytné pro správné seřazení událostí a veškerou časovou analýzu procesu.

Tento atribut umožňuje vypočítat důležité ukazatele výkonnosti, například dobu zpracování, dobu trvání procesu a čekání mezi činnostmi. Pomáhá odhalit zdržení, měřit plnění dohod o úrovni služeb (SLA) a pochopit časový průběh sjednávání úvěru. Bez přesných časových razítek není process mining možný.

Toto časové razítko je nezbytné pro správné seřazení událostí a výpočet všech časových ukazatelů, například doby zpracování a úzkých míst.

Obvykle se nachází vedle pole činnosti nebo stavu v záznamech událostí či tabulkách auditní stopy v Temenos. Hledejte pole s názvem „TIMESTAMP“, „EVENT_DATE“ nebo podobným.

ID žádosti o úvěr jednoznačně identifikuje každý jednotlivý požadavek na úvěr po celou dobu jeho zpracování, od podání až po konečné rozhodnutí a vyplacení prostředků. Slouží jako hlavní identifikátor pro seskupení všech souvisejících činností a dat. Díky tomu lze sledovat celý průběh sjednávání konkrétního úvěru.

V process mining je tento atribut nezbytný pro vytvoření pohledu na případy, kde každé ID žádosti o úvěr představuje jednu instanci procesu od začátku do konce. Analýza podle tohoto identifikátoru umožňuje vypočítat ukazatele na úrovni případu, například celkovou dobu zpracování, opakované kroky a konečné výsledky. Poskytuje tak ucelený přehled o průběhu sjednávání úvěru.

Jde o nezbytný identifikátor případu, který propojuje všechny související události do jednoho procesu od začátku do konce a umožňuje jeho analýzu.

Obvykle jde o primární klíč hlavní entity žádosti o úvěr nebo obchodu v Temenos. Konkrétní název tabulky a pole najdete v dokumentaci Temenos, například u modulu AA.ARRANGEMENT.

Název činnosti popisuje konkrétní krok nebo milník při sjednávání úvěru, například „Žádost podána“ nebo „Kontrola úvěruschopnosti dokončena“. Tyto činnosti tvoří základ procesní mapy a ukazují posloupnost událostí u každé žádosti o úvěr.

Analýza činností pomáhá zobrazit průběh procesu, najít obvyklé cesty, odhalit odchylky a určit úzká místa. Pořadí a četnost činností jsou zásadní pro pochopení toho, jak proces skutečně probíhá v porovnání s navrženým postupem.

Určuje jednotlivé kroky procesu. Díky tomu lze zobrazit procesní mapu a analyzovat průběh procesu, úzká místa i odchylky.

Tyto informace se obvykle získávají ze záznamů událostí, záznamů změn stavů nebo tabulek auditní stopy v Temenos. Technické kódy stavů nebo typy událostí může být nutné namapovat na srozumitelné názvy činností.

Tento atribut metadat zaznamenává datum a čas posledního získání nebo aktualizace dat ze zdrojového systému. Nepředstavuje obchodní událost, ale informuje o aktuálnosti analyzovaných dat.

Tyto informace jsou důležité pro posouzení aktuálnosti analýzy process mining a pro správu dat. Uživatelé díky nim vědí, zda pracují s daty v reálném čase, denními nebo týdenními daty. To jim pomáhá správně vyhodnotit zjištění a rozhodnutí.

Informuje o aktuálnosti dat, což je důležité pro jejich správu i pro posouzení toho, jak aktuální je analýza.

Jde o atribut metadat přidaný při extrakci, transformaci a načítání dat (ETL). Obvykle se nastavuje na časové razítko běhu ETL.

Tento atribut označuje zdrojový informační systém, ve kterém vznikla data o činnosti. Ve složitém IT prostředí se události při sjednávání úvěru mohou zaznamenávat ve více systémech, například v zákaznickém portálu, základní bankovní platformě a systému správy dokumentů.

Uvedení zdrojového systému je důležité pro správu dat, řešení problémů a pochopení technologických bodů kontaktu v procesu. Pomáhá ověřit přesnost dat a může odhalit roztříštěnost procesu mezi různými platformami.

Označuje původ dat, což je důležité pro jejich ověření, řešení problémů a pochopení integrací mezi procesy.

Jde o atribut metadat, který se obvykle přidává při extrakci a transformaci dat. Pro všechny záznamy z daného systému může mít stejnou hodnotu, například „Temenos Transact“.

Čas ukončení označuje dokončení konkrétní činnosti. Zatímco čas zahájení udává, kdy událost začala, čas ukončení je nutný pro zjištění její délky. U okamžitých událostí může být čas ukončení stejný jako čas zahájení.

Pro přesný výpočet doby zpracování činností je při analýze procesu důležité znát čas zahájení i ukončení. Díky tomu lze odlišit dobu, kdy se na žádosti aktivně pracuje, od čekání na další krok. To je zásadní pro odhalení skutečných úzkých míst v efektivitě.

Umožňuje přesně vypočítat dobu zpracování činnosti, a odlišit tak aktivní práci od čekání při analýze úzkých míst.

V auditních protokolech může být dostupné samostatné pole „END_TIME“. Případně je lze odvodit z času zahájení následující činnosti v posloupnosti. Podrobnosti o zaznamenávání událostí najdete v dokumentaci Temenos.

Kanál podání žádosti označuje způsob, který zákazník použil k jejímu odeslání. Jednotlivé kanály se mohou lišit kvalitou údajů, očekáváním zákazníků i požadavky na zpracování, což ovlivňuje výkonnost celého procesu.

Analýza procesu podle kanálu pomáhá zjistit, které kanály jsou nejefektivnější a kde je prostor pro zlepšení. Žádosti podané přes online portál mohou být například v průměru vyřízeny rychleji než žádosti podané na pobočce. Tyto poznatky pomáhají optimalizovat strategii jednotlivých kanálů i rozdělení zdrojů.

Umožňuje porovnat výkonnost různých kanálů kontaktu se zákazníky a optimalizovat procesy i uživatelskou zkušenost pro každý z nich.

Tyto údaje se obvykle zaznamenávají na začátku procesu a ukládají do hlavního záznamu žádosti o úvěr. V Temenos hledejte pole „SOURCE“ nebo „CHANNEL“.

Tento atribut označuje zaměstnance nebo člena týmu, který provedl konkrétní úlohu v procesu sjednávání úvěru. V process mining se pro něj často používá termín „zdroj“.

Analýza výkonnosti jednotlivých úvěrových specialistů pomáhá pochopit rozložení pracovní zátěže, najít nejvýkonnější pracovníky a odhalit příležitosti ke školení nebo standardizaci procesů. Je nezbytná pro dashboardy zaměřené na výkonnost zdrojů a řízení pracovní zátěže. Vedoucí pracovníci díky ní mohou zlepšit efektivitu týmu a vyvážit rozdělení úkolů.

Přiřazuje činnosti uživatelů konkrétním osobám nebo týmům. Umožňuje analyzovat pracovní zátěž, porovnávat výkonnost a lépe rozdělovat zdroje.

Tyto informace se běžně nacházejí v tabulkách auditní stopy a často jsou propojené s ID uživatele. V záznamech událostí nebo transakcí v Temenos hledejte pole jako „USER_ID“, „PROCESSED_BY“ nebo „OWNER“.

Tento atribut rozděluje žádosti o úvěr podle požadovaného finančního produktu. Jednotlivé úvěrové produkty mají často odlišný průběh procesu, SLA i rizikový profil.

Pro smysluplné srovnání je důležité analyzovat proces podle typu úvěrového produktu. Pomůže vám vysvětlit rozdíly v době vyřízení, míře schválení i průběhu procesu. Proces vyřízení hypotéky je například přirozeně složitější a delší než proces vyřízení osobního úvěru. Díky tomuto atributu můžete porovnávat srovnatelné žádosti a cíleně hledat možnosti zlepšení.

Umožňuje rozdělit proces podle jednotlivých oblastí podnikání, porovnat jejich výkonnost a odhalit rozdíly v požadavcích na proces.

Jde o základní atribut žádosti o úvěr, který se obvykle nachází v hlavní tabulce žádostí v Temenos. Hledejte pole jako „PRODUCT_ID“ nebo „PRODUCT_CATEGORY“.

Úvěrové skóre je číselným vyjádřením úvěruschopnosti žadatele, které poskytuje úvěrový registr. Jde o důležitý faktor při posuzování úvěruschopnosti a rozhodování.

V process mining představuje úvěrové skóre důležitý kontextový atribut. Pomáhá analyzovat konzistentnost úvěrových rozhodnutí porovnáním skóre s konečným výsledkem. Žádosti lze také rozdělit podle skóre a zjistit, zda vyřízení žádostí s nižším skóre trvá déle nebo vyžaduje více ručních zásahů.

Poskytuje důležitý kontext pro rozhodování a umožňuje analyzovat, jak úvěruschopnost ovlivňuje průběh, dobu trvání a výsledky procesu.

Tyto údaje obvykle pocházejí z externí služby úvěrového registru a v Temenos se ukládají do tabulky zákazníka nebo konkrétní žádosti.

Tento atribut označuje jistinu úvěru, o kterou žadatel žádá. Výše úvěru může výrazně ovlivnit průběh procesu, míru prověřování i požadované schválení.

Analýza procesu podle výše úvěru umožňuje zjistit, zda se u vyšších částek používá odlišný a důkladnější postup. Pomáhá vysvětlit rozdíly v době vyřízení i náročnosti posouzení úvěruschopnosti. U úvěrů nad určitou hranicí mohou být například nutné další schvalovací kroky, které lze zobrazit a ověřit pomocí process mining.

Umožňuje analyzovat, jak výše úvěru ovlivňuje složitost procesu, dobu vyřízení a požadovanou úroveň schválení.

Jde o základní pole záznamu žádosti o úvěr v Temenos. Hledejte například pole „AMOUNT“ nebo „REQUESTED_AMOUNT“.

Výsledek rozhodnutí zachycuje konečný stav žádosti o úvěr po dokončení posouzení úvěruschopnosti a schvalování. Jde o důležitý ukazatel výsledku celého procesu.

Tento atribut je nezbytný pro analýzu účinnosti procesu. Slouží k výpočtu míry schválení a zamítnutí. V kombinaci s dalšími atributy, například úvěrovým skóre nebo typem žadatele, pomáhá posoudit konzistentnost úvěrových rozhodnutí. Pro zlepšování procesů je důležité vědět, proč jsou žádosti zamítány.

Představuje konečný obchodní výsledek procesu a umožňuje analyzovat míru schválení, důvody zamítnutí a konzistentnost rozhodování.

Obvykle se ukládá do pole se stavem v hlavním záznamu žádosti o úvěr v Temenos. Toto pole se zpravidla aktualizuje při aktivitě „Loan Decision Rendered“.

Tento logický atribut rozlišuje mezi aktivitami provedenými uživatelem a aktivitami, které provedl automatizovaný systém, například automatickou kontrolou úvěruschopnosti nebo úvodním ověřovacím pravidlem.

Znalost míry automatizace pomáhá hledat další možnosti, jak zvýšit efektivitu. Umožňuje porovnat rychlost a konzistentnost automatizovaných a ručních kroků. Tato analýza pomáhá určit priority budoucích automatizačních iniciativ a měřit jejich dopad.

Rozlišuje mezi aktivitami prováděnými systémem a lidmi. To je důležité při hledání možností automatizace i měření dopadu již zavedené automatizace.

Údaj se často odvozuje podle uživatele přiřazeného k aktivitě. Pokud jde o systémový nebo servisní účet, aktivita se označí jako automatizovaná. Rozhodovat může také samotný typ události.

Tento logický atribut je vypočítaný příznak, který označuje, zda byla při posouzení úvěruschopnosti žádosti o úvěr překročena sjednaná úroveň služeb (SLA). Vypočítá se porovnáním skutečné doby posouzení s cílovou dobou SLA pro posouzení úvěruschopnosti.

Příznak zjednodušuje analýzu a vykazování, protože jasně ukazuje, zda byla SLA dodržena. Používá se přímo v dashboardech a KPI ke sledování míry překročení SLA v čase, podle produktu nebo úvěrového pracovníka. Pomáhá tak aktivně řídit výkonnost a rizika ohrožující shodu.

Poskytuje jednoduchý ukazatel dodržení SLA ano/ne, který usnadňuje filtrování, agregaci a analýzu četnosti překročení SLA i jejich příčin.

Tento atribut není ve zdrojovém systému. Vypočítá se změřením doby mezi aktivitami „Underwriting Commenced“ a „Underwriting Completed“ a porovnáním s atributem „UnderwritingSlaTarget“.

Cílová doba SLA pro posouzení úvěruschopnosti stanovuje očekávanou úroveň služeb pro tuto fázi, obvykle v pracovních hodinách nebo dnech. Cíl se může lišit podle typu nebo výše úvěrového produktu.

Tento atribut slouží jako měřítko pro porovnání se skutečnou výkonností. Používá se přímo v dashboardu „Stav SLA a shody při posuzování úvěruschopnosti“ a je nutný pro výpočet KPI „Míra překročení SLA“. Analýza překročení pomáhá odhalit příčiny zpoždění a řídit provozní rizika i rizika ohrožující shodu.

Poskytuje jasné měřítko výkonnosti, umožňuje sledovat dodržování SLA a odhalit žádosti, u kterých hrozí překročení cílové doby.

Může jít o pevně stanovenou hodnotu podle obchodních pravidel nebo o pole v žádosti o úvěr, případně odvozené z kmenových údajů o produktu v Temenos.

Tento atribut doplňuje kontext k výsledku rozhodnutí. U zamítnutých žádostí uvádí konkrétní důvod, například „Nedostatečný příjem“, „Příliš vysoký poměr dluhu k příjmu“ nebo „Špatná úvěrová historie“.

Tyto údaje jsou velmi užitečné při hledání příčin zamítnutí. Analýza nejčastějších důvodů může organizaci pomoci odhalit nedostatky v předběžném posouzení, zlepšit komunikaci se zákazníky nebo upravit úvěrová kritéria. Přímo tak podporuje snahu omezit opakované zpracování a zvýšit celkovou kvalitu žádostí vstupujících do procesu.

Doplňuje důležitý kontext k zamítnutým žádostem a umožňuje hledat příčiny, zvyšovat kvalitu žádostí a omezovat zbytečné zpracování.

Často se ukládá do souvisejícího pole s poznámkou nebo kódem důvodu, které je v Temenos propojeno s konečným stavem rozhodnutí.

Tento atribut označuje obchodní jednotku nebo oddělení, například „Zahájení úvěrového procesu“, „Posouzení úvěruschopnosti“ nebo „Uzavření“, které provedlo danou aktivitu. Pomáhá pochopit předávání práce mezi různými částmi organizace.

Analýza procesu podle oddělení je důležitá pro odhalení neefektivních postupů a zpoždění při předávání práce mezi týmy. Může upozornit na nedostatky v komunikaci nebo omezené zdroje v konkrétních odděleních a ukázat, kde v organizaci vznikají úzká místa.

Pomáhá zobrazit tok práce mezi týmy, analyzovat dobu předávání a odhalit úzká místa v organizaci.

Tento údaj často není přímo v záznamu událostí. Lze jej odvodit přiřazením uživatelů podle atributu „AssignedLoanOfficer“ k příslušným oddělením pomocí zdroje kmenových dat HR.

Tento logický příznak označuje aktivity, které představují opakované zpracování, tedy situaci, kdy bylo nutné zopakovat krok nebo posloupnost kroků. Pokud se například aktivita „Supporting Documents Requested“ objeví po aktivitě „Underwriting Commenced“, znamená to návrat v procesu.

Odhalování a označování opakovaného zpracování patří mezi hlavní možnosti process mining. Tento atribut usnadňuje výpočet KPI „Míra opakovaného zpracování žádostí“. Analýza příčin, například neúplných žádostí při prvním podání, pomáhá zvýšit efektivitu procesu, snížit náklady a zkrátit dobu vyřízení.

Upozorňuje na aktivity v neefektivních opakovaných průchodech procesem a usnadňuje měření i hledání příčin opakovaného zpracování.

Tento atribut není ve zdrojovém systému. Vypočítává jej process mining engine, který v rámci jednoho případu hledá opakované posloupnosti aktivit.

Region zákazníka označuje zeměpisnou polohu žadatele, například „Severní Amerika“, „Evropa“ nebo konkrétní stát. Umožňuje rozdělit proces podle zeměpisné oblasti.

Analýza výkonnosti podle regionu může odhalit rozdíly v efektivitě procesu, míře schválení nebo oblíbenosti produktů. Tyto poznatky lze využít při cíleném marketingu, rozdělování zdrojů i hledání osvědčených postupů a problémů v jednotlivých regionech.

Umožňuje porovnat výkonnost procesu v různých regionech, odhalit místní úzká místa a lépe porozumět rozdílům na trhu.

Tyto údaje jsou součástí profilu zákazníka nebo jeho adresy. V Temenos se ukládají do Customer Information File (CIF) nebo do odpovídajících kmenových dat zákazníka.

Tento atribut rozděluje žadatele do skupin, například „Nový zákazník“, „Stávající zákazník“ nebo „Podnikatel“. Proces se může lišit podle typu žadatele. Žádosti stávajících zákazníků lze například vyřídit rychleji díky již dostupným údajům.

Analýza procesu podle typu žadatele pomáhá pochopit, jak jednotlivé skupiny zákazníků procesem procházejí. Může odhalit možnosti, jak zjednodušit vyřízení žádostí stávajících zákazníků nebo lépe podpořit nové zákazníky. Toto rozdělení je důležité pro analýzu konzistentnosti výsledků rozhodování o úvěru.

Umožňuje porovnat proces pro nové a stávající zákazníky a pomáhá přizpůsobit a zlepšit jejich zkušenost.

Tyto údaje se obvykle odvozují z toho, zda měl žadatel v době podání žádosti v Temenos existující zákaznický profil nebo ID.