Šablona dat pro proces poskytování úvěrů

Čas zahájení události přesně označuje okamžik, kdy aktivita začala. Jde o základní údaj v záznamu událostí, který umožňuje seřadit události chronologicky a rekonstruovat průběh procesu pro každý případ.

Při analýze procesů se čas zahájení používá k výpočtu celkové doby trvání případu, času mezi aktivitami a aktivní doby zpracování jednotlivých kroků, pokud je k dispozici také čas ukončení. Je to hlavní časový údaj pro pochopení průběhu procesu, odhalení prodlev a vyhodnocení výkonu podle dohod o úrovni služeb.

Toto časové razítko je důležité pro řazení událostí, výpočet doby trvání procesu a odhalování prodlev mezi aktivitami.

Povinné pole v záznamu událostí nebo tabulce historie transakcí každého systému.

ID žádosti o úvěr je jedinečný identifikátor přidělený každé žádosti při jejím vytvoření. Slouží jako hlavní ID případu a propojuje všechny související činnosti, dokumenty a rozhodnutí od podání žádosti až po vyplacení úvěru nebo uzavření případu. Díky tomuto identifikátoru lze přesně rekonstruovat celý průběh každé žádosti.

V process miningu se tento atribut používá ke spojení všech souvisejících událostí do jednoho případu. Umožňuje analyzovat průběh procesu, dobu zpracování a odchylky u jednotlivých žádostí. Bez jednotného a jedinečného identifikátoru případu nelze proces přesně zmapovat ani analyzovat jeho výkonnost.

Jde o základní identifikátor pro process mining. Spojuje všechny související události do jednoho případu, takže lze analyzovat celý průběh poskytování úvěru.

Obvykle se nachází v záhlaví nebo hlavní tabulce transakcí žádostí o úvěr.

Název činnosti popisuje konkrétní krok nebo milník ve workflow poskytování úvěru, například „Žádost podána“, „Kontrola úvěrové historie dokončena“ nebo „Vygenerována nabídka úvěru“. Každá činnost představuje samostatný bod procesu, který spotřebovává čas a zdroje.

Analýza pořadí a četnosti těchto činností je základem process miningu. Pomáhá odhalit skutečný průběh procesu, určit obvyklé cesty, najít úzká místa a změřit dobu jednotlivých fází. Srozumitelné a jednotné názvy činností jsou důležité pro vytvoření přesné a přehledné mapy procesu.

Určuje jednotlivé kroky procesu. Díky tomu lze zobrazit a analyzovat jeho průběh, najít úzká místa a měřit dobu jednotlivých fází.

Nachází se v záznamech událostí nebo transakčních tabulkách, které zachycují jednotlivé kroky obchodního procesu.

Tento atribut zaznamenává čas posledního získání nebo obnovení dat ze zdrojového systému. Jde o metadata důležitá pro správu a kontrolu kvality dat.

Informace o poslední aktualizaci pomáhá analytikům posoudit aktuálnost dat a ověřit, že analýza vychází z platných informací. Je zvlášť důležitá při sledování probíhajících procesů, protože ukazuje, jak aktuální je jejich zobrazení. Časové razítko se hodí také při hledání chyb v datových pipelinech a při kontrole plánů načítání dat.

Potvrzuje aktuálnost dat, pomáhá zajistit, aby analýza vycházela z čerstvých informací, a usnadňuje kontrolu jejich kvality.

Obvykle se vytváří a ukládá při procesu extrakce, transformace a načítání dat (ETL).

Název zdrojového systému označuje aplikaci nebo platformu, ve které data o událostech vznikla, například systém pro vyřizování úvěrů (LOS), CRM nebo systém pro správu dokumentů. V moderních firmách často jeden obchodní proces, například vyřízení úvěru, probíhá v několika propojených systémech.

Určení zdrojového systému u každé události je důležité pro ověření dat, řešení problémů a pochopení technologického prostředí procesu. Analytici tak mohou dohledat původ dat a zjistit, jak jednotlivé systémy přispívají k celkovému průběhu procesu a případným prodlevám.

Pomáhá dohledat původ dat, což je důležité pro jejich ověření i pro pochopení průběhu procesů napříč několika IT systémy.

Často bývá součástí datového exportu. Případně ho lze doplnit při zpracování dat.

Čas ukončení události označuje přesný okamžik, kdy aktivita skončila. Některé události představují pouze milník a mají jen čas zahájení, řada aktivit však trvá určitou dobu. Díky času ukončení lze tuto aktivní dobu zpracování přímo vypočítat.

Analýza aktivní doby zpracování pomáhá pochopit využití zdrojů, odhalit neefektivní postupy u konkrétních úkolů a rozlišit čas věnovaný práci na případu od čekání. Lze například zjistit, jak dlouho skutečně trvalo posouzení úvěruschopnosti, bez čekání žádosti ve frontě pracovníka, který ho provádí.

Umožňuje vypočítat aktivní dobu zpracování aktivit a rozlišit práci přinášející hodnotu od čekání.

V systémech, které sledují dobu trvání aktivit, se obvykle nachází vedle času zahájení v záznamu událostí nebo transakční tabulce.

Pokud je konečným výsledkem žádosti o úvěr zamítnutí, důvod zamítnutí uvádí kód nebo textové vysvětlení. Mezi běžné důvody patří nedostatečná úvěrová historie, vysoký poměr dluhu k příjmu nebo neúplná žádost.

Tento atribut je cenný při hledání příčin neúspěšných žádostí. Analýza nejčastějších důvodů zamítnutí může odhalit systémové problémy v okruhu žadatelů, kritériích posuzování úvěruschopnosti nebo samotném procesu žádosti. Zjištění lze využít při plánování marketingu, vývoji produktů a zlepšování procesů, jejichž cílem je snížit počet zamítnutých žádostí.

Pomáhá hledat příčiny zamítnutí žádostí a cíleně zlepšovat proces.

Zaznamenává se jako součást události konečného rozhodnutí a často se propojuje s výsledkem „zamítnuto“.

Tento logický atribut rozlišuje mezi aktivitami, které systém provádí automaticky, například automatickou kontrolou úvěrové historie nebo úvodním ověřením dokumentů, a aktivitami, které ručně provádí uživatel.

Toto rozlišení pomáhá pochopit míru automatizace procesu a její vliv na efektivitu. Analýza automatizovaných a ručních kroků ukáže, kde lze automatizaci dále rozšířit, kolik času ušetřila stávající automatizace a jaká je pracovní zátěž zaměstnanců. Poskytuje přehled o spolupráci lidí a systémů při vyřizování úvěru.

Pomáhá rozlišit aktivity prováděné systémem od těch, které provádějí lidé. To je důležité pro analýzu automatizace i pracovní zátěže.

Může jít o pole v záznamu událostí nebo o údaj odvozený z názvu aktivity či uživatele přiřazeného k události, například uživatele „system“.

Kanál podání žádosti označuje první kontaktní místo nebo způsob, kterým žadatel žádost podal. Příkladem je online portál, mobilní aplikace, pobočka nebo externí zprostředkovatel.

Jednotlivé kanály mohou nabízet výrazně odlišnou zákaznickou zkušenost a vyžadovat jiné interní workflow. Analýza procesu podle kanálu pomáhá zjistit, jak efektivní je každá cesta podání. Ukáže například, které kanály mají kratší dobu zpracování, vyšší spokojenost zákazníků nebo kvalitnější data. Tyto poznatky mohou podpořit rozhodování o investicích do technologií a provozu.

Umožňuje porovnat výkonnost procesu i zákaznickou zkušenost u různých kanálů podání, například online, na pobočce nebo v mobilní aplikaci.

Zaznamenává se na začátku procesu žádosti a ukládá v hlavní tabulce žádostí o úvěr.

Přiřazený uživatel označuje zaměstnance nebo systémového uživatele, který provedl konkrétní aktivitu nebo za ni odpovídá. Může jít například o úvěrového specialistu, pracovníka zpracovávajícího žádost, pracovníka posuzujícího úvěruschopnost nebo pracovníka zajišťujícího uzavření úvěru.

Tento atribut je základem pro analýzu výkonu týmů i jednotlivců, rozložení pracovní zátěže a přidělování zdrojů. Sledováním aktivit podle uživatelů mohou organizace rozpoznat výkonné pracovníky, určit potřeby školení a lépe rozdělit práci. Lze také analyzovat, jak jednotliví uživatelé nebo týmy ovlivňují výsledky procesu a dobu jeho trvání.

Je důležitý pro analýzu rozložení pracovní zátěže a výkonu týmů i pro odhalení úzkých míst souvisejících se zdroji.

Obvykle se nachází v transakčních záznamech nebo záznamech událostí, které zachycují akce uživatelů v systému.

Typ úvěrového produktu zařazuje žádost podle požadovaného finančního produktu. Příklady zahrnují „konvenční hypotéku“, „hypotéku FHA“, „úvěr na auto“ nebo „osobní úvěrový rámec“.

Jednotlivé úvěrové produkty se často liší procesem, požadavky na shodu i rizikovým profilem. Analýza procesu podle typu produktu pomáhá odhalit rozdíly a upravit workflow pro konkrétní produktové řady. Díky tomuto rozdělení lze cíleněji zlepšovat procesy a vysvětlit rozdíly v době vyřízení, míře schválení i počtu případů, které je nutné přepracovat.

Umožňuje rozdělit proces podle typu úvěru, porovnat jeho výkonnost a odhalit rozdíly ve workflow.

Standardní pole ve formuláři žádosti o úvěr, uložené v hlavní tabulce údajů o žádostech.

Výše úvěru představuje jistinu, o kterou žadatel žádá. Jde o důležitý finanční údaj, který často ovlivňuje složitost žádosti i související riziko.

U vyšších částek může být nutné důkladnější posouzení úvěruschopnosti, další úrovně schvalování nebo jiný způsob účtování poplatků. Analýza procesu podle výše úvěru ukáže, jak částka ovlivňuje dobu zpracování, míru schválení a důkladnost posouzení. Tento údaj se používá také ve finančních analýzách, například při výpočtu celkové hodnoty rozpracovaných žádostí nebo nákladů na každou půjčenou jednotku.

Tento údaj výrazně ovlivňuje složitost procesu a míru rizika. Umožňuje analyzovat, jak výše úvěru souvisí s dobou vyřízení a mírou schválení.

Základní údaj ze žádosti o úvěr, obvykle uložený v hlavní tabulce informací o úvěru.

Výsledek rozhodnutí označuje konečný stav žádosti po jejím úplném zpracování. Mezi běžné výsledky patří „schválená“, „zamítnutá“, „stažená žadatelem“ nebo „schválená s upravenými podmínkami“.

Tento atribut je důležitý pro analýzu výsledků, která zjišťuje, které cesty procesem vedou k úspěchu a které nikoli. Porovnáním variant procesu s výsledky rozhodnutí mohou organizace určit postupy vedoucí k vyšší míře schválení i chování, které vede k zamítnutí. Tato analýza pomáhá zlepšit efektivitu procesu i obchodní výsledky.

Je důležitý pro analýzu výsledků. Pomáhá zjistit, které postupy a cesty procesem souvisejí s úspěšnými a neúspěšnými žádostmi o úvěr.

Obvykle se zaznamenává v poli stavu žádosti o úvěr nebo jako samostatná událost rozhodnutí v historii transakcí.

Cílová doba posouzení úvěruschopnosti podle SLA určuje, v jakém čase má být dokončena tato fáze žádosti o úvěr. Jde o cílovou hodnotu KPI, kterou firma stanovuje pro včasné zpracování žádostí.

Porovnáním skutečné doby této fáze, vypočtené z časových razítek, s cílovou hodnotou lze měřit plnění SLA. Analýza pomáhá odhalit úzká místa při posuzování úvěruschopnosti, vyhodnotit výkon týmu a lépe řídit očekávání zákazníků.

Slouží jako měřítko výkonu podle dohod o úrovni služeb. Pomáhá odhalit prodlevy a řídit provozní cíle.

Obvykle se stanovuje v konfiguraci obchodních pravidel nebo v dokumentaci k dohodám o úrovni služeb. Může být uložena také u údajů o případu.

Tento atribut označuje oddělení nebo funkční tým, například tým zpracování úvěrů, oddělení posuzování úvěruschopnosti nebo tým uzavírání úvěrů, který odpovídá za aktivitu nebo v daném okamžiku vlastní případ.

Sledování předávání případů mezi odděleními je důležité pro pochopení workflow v organizaci a odhalení prodlev mezi týmy. Analýza procesu podle oddělení pomáhá měřit výkon jednotlivých týmů, pochopit jejich pracovní zátěž a zlepšit spolupráci i předávání práce.

Umožňuje analyzovat předávání práce a výkon jednotlivých týmů a odhalit úzká místa i neefektivní postupy mezi odděleními.

Lze ho najít v systémech pro správu workflow nebo odvodit z uživatele či role přiřazené k úkolu.

Typ žadatele určuje jeho vztah k finanční instituci, například zda jde o nového, nebo stávajícího zákazníka.

Toto rozdělení je důležité, protože proces se může podle typu žadatele lišit. U stávajících zákazníků může být jednodušší díky již dostupným údajům, zatímco u nových zákazníků může být nutné důkladněji ověřit totožnost a informace. Analýza procesu podle typu žadatele pomáhá tyto rozdíly odhalit a přizpůsobit průběh vyřízení jednotlivým skupinám zákazníků.

Umožňuje porovnat proces u různých skupin zákazníků, které mohou mít odlišné workflow a očekávání ohledně úrovně služeb.

Odvozuje se z dat systému pro správu vztahů se zákazníky (CRM) nebo se uvádí ve formuláři žádosti.

Úvěrové skóre je číselné vyjádření úvěruschopnosti žadatele, které se získává od úvěrového registru během procesu žádosti. Patří mezi hlavní faktory při hodnocení rizika a rozhodování o úvěru.

Vyšší skóre obvykle znamená nižší riziko a může vést k výhodnějším podmínkám úvěru nebo rychlejšímu schválení. V process mining lze analyzovat, jak úvěrové skóre ovlivňuje průběh procesu u žadatelů s různou mírou rizika. Žádosti s nižším skóre mohou například vyžadovat více ručních kontrol nebo další dokumenty, což prodlužuje dobu vyřízení.

Jde o důležitý faktor při hodnocení rizika, který může výrazně ovlivnit průběh procesu, výsledek rozhodnutí i celkovou dobu vyřízení.

Získává se od externího úvěrového registru a ukládá spolu s údaji o žadateli.

Zeměpisná poloha označuje místo související s úvěrem. Může jít o stát, ve kterém se nachází nemovitost, pobočku zpracovávající žádost nebo oblast žadatele.

Tento atribut pomáhá analyzovat regionální rozdíly v procesu. Jednotlivé státy mohou mít například odlišné požadavky na shodu, které přidávají další kroky, nebo mohou některé pobočky pracovat efektivněji než jiné. Rozdělení podle polohy může odhalit rozdíly ve výkonu, potřeby zdrojů i trendy na konkrétních trzích, které ovlivňují vyřizování úvěrů.

Umožňuje geografickou analýzu regionálních rozdílů ve výkonnosti procesu, požadavcích na shodu a obchodních výsledcích.

Nachází se v údajích žádosti, například v adrese nemovitosti nebo v informaci o pobočce, na které byla žádost podána.