Zlepšete onboarding zákazníků KYC

Proč je potřeba zefektivnit onboarding zákazníků KYC

V dnešním přísně regulovaném finančním prostředí je efektivní onboarding zákazníků KYC, tedy proces „poznej svého zákazníka“, nezbytný pro řádné fungování firmy. Organizace, které využívají systémy jako LexisNexis Risk Solutions k ověřování totožnosti, prevenci podvodů a dodržování pravidel proti praní špinavých peněz (AML), musí neustále hledat rovnováhu mezi rychlostí a důsledným plněním regulatorních požadavků. Neefektivní procesy KYC přinášejí vyšší provozní náklady, prodlužují onboarding a odrazují potenciální zákazníky. Zároveň zvyšují riziko porušení předpisů, které může vést k vysokým pokutám a poškození pověsti. Pomalý nebo složitý onboarding může odradit až 40 % žadatelů, což se přímo projeví na tržbách a podílu na trhu. Proto je důležité porozumět každému kroku procesu KYC a průběžně ho zlepšovat.

Jak process mining pomáhá zefektivnit KYC

Process mining umožňuje podrobně analyzovat onboarding zákazníků KYC na základě dat. Ze záznamů událostí ve vašich systémech, včetně důležitých dat, která při ověřování totožnosti a posuzování rizik vytváří LexisNexis Risk Solutions, sestaví přesnou vizualizaci skutečného průběhu procesu od začátku do konce. Můžete sledovat, jak žádosti procházejí aktivitami, jako jsou „Žádost podána“, „Ověření totožnosti provedeno“, „Zahájeno posouzení shody“ a „Účet vytvořen/aktivován“.

Podrobná analýza vám umožní:

• Najít skutečná úzká místa: Přesně určit, kde se žádosti zdržují. Je problém ve fázi „Kontrola dokumentů“, při konkrétním „Prověření minulosti“ nebo při aktivitě „Posouzení shody dokončeno“? Process mining ukáže dobu trvání jednotlivých aktivit i čekání mezi nimi a odhalí místa, kde proces vázne.
• Analyzovat odchylky v procesu: Zjistit, jak často a proč se proces odchyluje od zamýšleného průběhu. Procházejí některé typy zákazníků nebo žádosti o určité produkty opakovaně jinými, méně efektivními cestami? Tyto poznatky pomáhají proces sjednotit a zefektivnit.
• Přesně měřit dobu průchodu: Získat objektivní přehled o celkové době onboardingu i o délce jednotlivých dílčích procesů. Tato data pomáhají nastavit realistické SLA a měřit dopad změn.
• Sledovat dodržování pravidel: Ověřit, zda se všechny povinné kontroly, například „Posouzení rizik provedeno“ nebo konkrétní ověřovací kroky LexisNexis, provádějí ve správném pořadí a v regulatorních lhůtách. Průběžné sledování pomáhá snižovat riziko nedodržení pravidel.
• Odhalit opakovanou práci a vracení případů: Zjistit, kdy jsou žádosti opakovaně vraceny kvůli aktivitě „Vyžádány další informace“ nebo přesměrovány kvůli chybám. Může to ukazovat na nedostatky při počátečním sběru nebo ověřování údajů.

Kde lze proces zlepšit

Analýza dat o onboardingu zákazníků KYC z LexisNexis Risk Solutions obvykle odhalí několik příležitostí k výraznému zlepšení:

• Zefektivnění ověřování dokumentů: Najděte neefektivní postupy při vyžádání, příjmu a kontrole dokumentů zákazníků. Může jít o zlepšení napojení na LexisNexis při ověřování pravosti dokumentů nebo omezení ručních kontrol.
• Zrychlení ověřování totožnosti a posuzování rizik: Analyzujte konkrétní kroky, které zahrnují LexisNexis Risk Solutions, a zjistěte, zda probíhají co nejefektivněji a s maximální mírou automatizace. Dochází ke zpoždění při získávání výsledků nebo zpracování výjimek? Process mining může odhalit problémy s napojením systémů nebo workflow.
• Zefektivnění workflow kontrol shody: Zjistěte pořadí a délku kontrol shody. Odstraněním nadbytečných kroků nebo prodlev při schvalování můžete výrazně zkrátit dobu od aktivity „Zahájeno posouzení shody“ do jejího dokončení.
• Omezení opakovaných žádostí o další informace: Najděte příčiny, kvůli kterým je nutné od zákazníků vyžadovat další údaje. Často jde o problémy v úvodních formulářích, nejasnou komunikaci nebo nedostatky v automatickém sběru dat.
• Zlepšení automatizovaného rozhodování: Využijte poznatky o procesu k určení případů vhodných pro plně automatizované zpracování. Tým se pak může věnovat složitým a rizikovým žádostem, které skutečně vyžadují lidský zásah.

Očekávané přínosy zlepšení procesu KYC

Díky process mining a zefektivnění onboardingu zákazníků KYC můžete očekávat několik měřitelných přínosů:

• Zkrácení doby onboardingu zákazníků KYC: Výrazně zkraťte dobu od podání žádosti po dokončení onboardingu nového zákazníka. Zákazníci se tak rychleji dostanou ke službám, zvýší se jejich spokojenost a firma začne dříve generovat tržby. Tím přímo řešíte otázku, jak zkrátit dobu onboardingu zákazníků KYC.
• Vyšší efektivita provozu: Omezte ruční práci a opakované úkony a uvolněte zdroje, což povede k významným úsporám nákladů.
• Důslednější dodržování pravidel: Včas odhalte a napravte nedostatky, snižte riziko regulatorních sankcí a zlepšete připravenost na audit.
• Lepší zákaznická zkušenost: Zajistěte plynulejší, rychlejší a přehlednější onboarding, který povede k vyššímu počtu dokončených žádostí a větší loajalitě zákazníků.
• Lepší rozdělení zdrojů: Zjistěte, kde je práce vašeho týmu skutečně potřeba, a podle toho upravte obsazení i školení pro důležité role.

Jak začít zlepšovat KYC na základě dat

Díky process mining můžete zlepšovat onboarding zákazníků KYC na základě skutečných provozních dat, včetně dat z LexisNexis Risk Solutions, a nespoléhat se pouze na předpoklady. Získáte jasný přehled o tom, jak onboarding zákazníků KYC zlepšit: nezpracovaná data o událostech se promění v praktické poznatky, které vám pomohou rozhodovat se informovaně a zvyšovat efektivitu, zlepšovat shodu i zákaznickou zkušenost.