> Perbaikan proses berkelanjutan > Pengajuan Pinjaman > nCino

Tingkatkan proses pengajuan pinjaman Anda

Panduan 6 langkah untuk mengoptimalkan proses pinjaman nCino.

Unduh templat data

Pengajuan Pinjaman

nCino

Pilih proses

Pilih proses untuk melanjutkan pekerjaan di ruang kerja yang terhubung.

Proses yang tersedia

Sistem yang tersedia

Tantangan(10)Target(11)6 langkah Pratinjau Hasil Data FAQ(5)

Optimalkan pengajuan pinjaman nCino agar persetujuan lebih cepat

Menyederhanakan alur kerja yang rumit bisa menjadi tantangan. Akibatnya, pemrosesan dapat tertunda dan kepatuhan berisiko terganggu. Platform kami membantu Anda menemukan hambatan secara tepat, memahami hasil keputusan, dan mengoptimalkan seluruh alur kerja operasional. Analisis proses Anda untuk meningkatkan efisiensi, mengurangi risiko, dan meningkatkan kepuasan nasabah.

Unduh templat data yang telah disiapkan dan atasi tantangan umum untuk mencapai target efisiensi Anda. Ikuti rencana perbaikan enam langkah dan lihat Panduan Templat Data untuk meningkatkan operasional Anda.

Tampilkan deskripsi lengkap

Mengapa mengoptimalkan pengajuan pinjaman?

Proses pengajuan pinjaman sangat penting bagi lembaga pemberi pinjaman karena berdampak pada pendapatan, hubungan dengan pelanggan, dan daya saing di pasar. Meski menggunakan nCino Bank Operating System yang canggih, proses yang rumit dan tuntutan pasar sering menimbulkan inefisiensi. Keterlambatan membuat pemohon frustrasi, meningkatkan biaya operasional, dan menyebabkan hilangnya peluang bisnis. Kepatuhan terhadap peraturan yang terus berubah juga penting, sehingga proses perlu dilacak dengan cermat dari pengajuan hingga pencairan dana. Tanpa pemahaman berbasis data tentang alur pinjaman di sistem nCino, menemukan akar masalah bisa terasa sulit. Mengoptimalkan proses pengajuan pinjaman membantu menjaga kesehatan keuangan lembaga, meningkatkan kepercayaan pelanggan, dan mempertahankan daya saing di tengah perubahan pasar. Hal ini juga berdampak pada reputasi merek dan keuntungan.

Cara process mining membantu proses pengajuan pinjaman nCino

process mining membantu Anda menganalisis dan meningkatkan alur kerja pengajuan pinjaman nCino secara objektif. Alih-alih mengandalkan asumsi, process mining menggunakan data log peristiwa dari sistem nCino untuk merekonstruksi perjalanan setiap permohonan pinjaman, dari "Permohonan Diajukan" hingga "Dana Dicairkan". Tampilan menyeluruh ini menunjukkan alur proses yang sebenarnya, termasuk setiap aktivitas, perpindahan, dan penyimpangan. Anda dapat menemukan lokasi hambatan, seperti keterlambatan tak terduga antara "Pemeriksaan Kredit Selesai" dan "Penilaian Kredit Dimulai", atau menemukan pengulangan saat permohonan kembali ke tahap "Dokumen Pendukung Diminta".
process mining membantu Anda:

Melihat proses yang benar-benar terjadi, bukan hanya model teoretis.
Menemukan hambatan kinerja yang memperpanjang waktu siklus pinjaman.
Mendeteksi celah kepatuhan saat tahapan wajib terlewat atau tidak dilakukan sesuai urutan.
Menganalisis pembagian sumber daya untuk mengetahui personel atau departemen yang kelebihan beban.
Dengan memanfaatkan data nCino, process mining memberikan wawasan yang bisa ditindaklanjuti tentang operasional pemberian pinjaman Anda, sehingga inefisiensi dapat diatasi secara langsung.

Area utama untuk perbaikan proses pemberian pinjaman

Dengan menerapkan process mining pada proses pengajuan pinjaman nCino, Anda dapat menemukan area penting yang perlu diperbaiki. Telusuri waktu siklus rata-rata yang panjang dengan memeriksa permohonan bernilai tinggi untuk mengetahui tahap yang menyebabkan keterlambatan. Analisis "Hasil Keputusan" bersama "Kanal Permohonan" juga dapat menunjukkan apakah permohonan dari sumber tertentu lebih sering ditolak atau perlu dikerjakan ulang. Temuan ini dapat menjadi dasar untuk memperbaiki validasi awal atau komunikasi.
Peluang perbaikan yang umum meliputi:

Mengurangi waktu siklus: Temukan dan hilangkan keterlambatan yang tidak perlu, seperti menunggu persetujuan atau pengumpulan dokumen, agar pinjaman lebih cepat disetujui.
Menyederhanakan alur kerja: Hapus tahapan atau pengerjaan ulang yang tidak perlu, lalu optimalkan urutan aktivitas seperti "Tinjauan Awal Dilakukan" dan "Penilaian Kredit Dimulai". Upaya ini sering mencakup standardisasi proses dan otomatisasi tugas rutin.
Meningkatkan kepatuhan dan manajemen risiko: Pastikan setiap permohonan memenuhi persyaratan peraturan. Verifikasi bahwa "Penilaian Risiko Dilakukan" selalu mendahului "Keputusan Pinjaman Ditetapkan" untuk mengurangi risiko dan memudahkan audit.
Meningkatkan pemanfaatan sumber daya: Optimalkan pembagian tugas di antara petugas pinjaman dan departemen, seimbangkan beban kerja, dan kurangi antrean pemrosesan.
Mengotomatiskan pengambilan keputusan: Temukan pola "Hasil Keputusan" yang konsisten pada rentang "Skor Kredit" tertentu. Pola ini dapat menjadi dasar untuk mengotomatiskan sebagian atau seluruh keputusan, sehingga pemrosesan pinjaman berisiko rendah lebih cepat.

Hasil nyata bagi lembaga Anda

Wawasan dari process mining pada proses pengajuan pinjaman nCino dapat menghasilkan manfaat yang signifikan dan terukur. Dengan mengatasi hambatan dan mengoptimalkan alur kerja, Anda dapat memangkas waktu siklus pemrosesan pinjaman secara keseluruhan. Dampaknya langsung terasa pada kepuasan dan retensi pelanggan. Persetujuan yang lebih cepat membuat pelanggan lebih puas dan memperkuat posisi Anda di pasar. Biaya operasional turun saat pengerjaan ulang berkurang, sumber daya dibagi dengan lebih efisien, dan intervensi manual diminimalkan. Visibilitas proses yang lebih baik juga membantu memastikan kepatuhan terhadap kebijakan internal dan peraturan eksternal, mengurangi risiko audit, serta memperkuat tata kelola. Dengan keputusan berbasis data, process mining membantu Anda menjadikan pengajuan pinjaman lebih efisien, transparan, dan tanggap. Anda dapat terus memantau kinerja, menyesuaikan diri dengan perubahan pasar, dan menjaga keunggulan operasional, sekaligus meningkatkan proses pengajuan pinjaman dan memangkas waktu siklusnya.

Mulai optimalkan proses pengajuan pinjaman

Mengoptimalkan proses pengajuan pinjaman nCino dengan process mining merupakan langkah strategis untuk meningkatkan kinerja operasional. Manfaatkan data yang sudah tersedia di sistem nCino untuk segera memahami proses yang berjalan saat ini. Anda tidak perlu melakukan perombakan besar, cukup tingkatkan pemanfaatan platform yang sudah ada. Mulailah dengan menetapkan KPI utama, seperti target waktu siklus atau tingkat kepatuhan, lalu gunakan data untuk mengarahkan upaya perbaikan. Gunakan templat dan panduan yang tersedia untuk memulai analisis dengan kerangka yang sesuai bagi tantangan pengajuan pinjaman Anda. Peluang untuk meningkatkan operasional pemberian pinjaman kini terbuka.

Pengajuan Pinjaman Proses pemberian pinjaman Permohonan kredit Penilaian kredit Manajemen risiko Kepatuhan terhadap peraturan Layanan keuangan Pemrosesan pinjaman Keputusan kredit Proses hipotek Siklus pinjaman

Masalah dan tantangan umum

Tentukan tantangan yang Anda hadapi

Proses pengajuan pinjaman sering memiliki waktu pemrosesan yang berubah-ubah dan sulit diprediksi. Akibatnya, pemohon merasa frustrasi dan target pendapatan bisa meleset. Permohonan dapat tertahan terlalu lama di tahap tertentu, sehingga keputusan keuangan penting bagi pelanggan terlambat dan efisiensi departemen pemberian pinjaman di nCino menurun.
ProcessMind memetakan perjalanan setiap Loan Application ID dari awal hingga akhir dan menunjukkan lokasi serta durasi keterlambatan. Dengan menganalisis aktivitas seperti Permohonan Diajukan, Penilaian Kredit Dimulai, dan Dana Dicairkan, ProcessMind membantu menemukan akar penyebab waktu pemrosesan yang tidak menentu. Anda dapat melakukan perbaikan yang tepat sasaran agar proses pengajuan pinjaman berjalan lebih lancar.

Salah satu tantangan besar dalam pengajuan pinjaman adalah menumpuknya permohonan di tahap penilaian kredit, yang menyebabkan keterlambatan serius. Hambatan dalam alur kerja nCino ini dapat membebani sumber daya, meningkatkan biaya operasional, dan menumpuk permohonan yang belum diproses. Dampaknya terasa pada kepuasan pelanggan dan produktivitas petugas pinjaman.
ProcessMind menunjukkan secara tepat di mana dan mengapa permohonan tertahan pada tahap penilaian kredit dengan menganalisis aktivitas Penilaian Kredit Dimulai dan Penilaian Kredit Selesai untuk setiap Loan Application ID. ProcessMind mengungkap jalur proses yang menyebabkan keterlambatan, masalah pembagian sumber daya, atau kondisi tertentu. Dengan begitu, Anda dapat melakukan perbaikan yang tepat sasaran di lingkungan nCino.

Proses pengajuan pinjaman sering mengalami pengulangan dan permintaan informasi berulang, sehingga waktu siklus dan biaya operasional meningkat. Inefisiensi ini, yang kerap terjadi dalam alur kerja nCino, dapat disebabkan oleh permohonan awal yang tidak lengkap, kesalahan entri data, atau komunikasi yang kurang jelas. Akibatnya, pemohon dan staf sama-sama menghadapi keterlambatan yang membuat frustrasi.
ProcessMind memetakan jalur yang benar-benar dilalui setiap Loan Application ID untuk menemukan semua pengulangan. Anda dapat melihat aktivitas yang berulang, seperti Dokumen Pendukung Diminta atau Permohonan Diterima dan Divalidasi. ProcessMind menunjukkan dengan tepat kapan permohonan kembali ke tahap sebelumnya, mengukur dampak pengerjaan ulang, dan membantu menemukan titik yang perlu ditangani agar proses pengajuan pinjaman nCino lebih lancar.

Memenuhi Service Level Agreement (SLA) sangat penting dalam proses pengajuan pinjaman. Namun, banyak organisasi kesulitan mencapai target secara konsisten, terutama di lingkungan nCino yang kompleks. Kegagalan memenuhi SLA penilaian kredit atau persetujuan dapat berujung pada penalti, merusak reputasi, dan memberi pengalaman buruk kepada pemohon yang menunggu keputusan keuangan penting.
ProcessMind membandingkan waktu pemrosesan aktual dengan atribut Target SLA Penilaian Kredit untuk setiap Loan Application ID. ProcessMind menampilkan penyimpangan dari jadwal yang diharapkan untuk aktivitas seperti Tinjauan Awal Dilakukan dan Keputusan Pinjaman Ditetapkan. Anda dapat melihat dengan jelas di mana dan mengapa SLA tidak tercapai, lalu menyesuaikan proses nCino lebih awal.

Sumber daya, termasuk petugas pinjaman dan penilai kredit, sering kali belum dimanfaatkan secara optimal dalam proses pengajuan pinjaman. Sebagian tim atau individu mungkin kelebihan beban, sementara yang lain kurang dimanfaatkan. Akibatnya, beban kerja tidak merata, staf kelelahan, dan efisiensi sistem nCino menurun. Kondisi ini juga berdampak pada kapasitas pemrosesan dan biaya operasional.
ProcessMind menganalisis durasi aktivitas dan informasi penanggung jawab yang terkait dengan Petugas Pinjaman yang Ditugaskan dan Lokasi Cabang untuk setiap Loan Application ID. ProcessMind menemukan tahap atau peran yang kelebihan beban dengan menunjukkan lokasi penumpukan pekerjaan dan sumber daya yang menghabiskan terlalu banyak waktu. Anda dapat menyeimbangkan pembagian sumber daya dan meningkatkan efisiensi proses pengajuan pinjaman di nCino.

Banyak organisasi belum memiliki gambaran yang jelas dan terkini tentang seluruh proses pengajuan pinjaman, dari pengajuan hingga pencairan dana. Tanpa visibilitas ini, termasuk saat menggunakan sistem seperti nCino, organisasi sulit menemukan inefisiensi tersembunyi, memahami variasi proses yang sebenarnya, dan mengambil keputusan perbaikan berdasarkan data. Akibatnya, upaya optimalisasi strategis pun terhambat.
ProcessMind secara otomatis menemukan dan memvisualisasikan peta proses yang benar-benar berjalan untuk setiap Loan Application ID. Peta ini menampilkan semua jalur dan variasi yang terjadi, bukan hanya yang dirancang. Dengan melacak Application Submitted, Loan Decision Rendered, dan Funds Disbursed, ProcessMind memberikan gambaran lengkap dan transparan tentang proses pengajuan pinjaman di nCino, termasuk semua penyimpangan dan hambatan.

Banyak pengajuan pinjaman ditolak setelah melalui proses yang memakan banyak waktu dan sumber daya. Akibatnya, sumber daya terbuang dan pemohon merasa kecewa. Hal ini sering menunjukkan masalah di tahap awal proses pengajuan pinjaman di nCino, seperti penyaringan awal yang kurang memadai atau kriteria yang tidak selaras. Dampaknya, tingkat konversi menurun dan biaya operasional meningkat.
ProcessMind menganalisis atribut Decision Outcome dan Reason for Decision untuk setiap Loan Application ID, lalu menghubungkannya dengan aktivitas sebelumnya, seperti Credit Check Initiated atau Risk Assessment Performed. ProcessMind menemukan jalur umum yang berujung pada penolakan dan menunjukkan titik yang dapat diperbaiki sejak awal, misalnya dengan intervensi lebih dini atau penyesuaian kriteria. Dengan begitu, pemrosesan pengajuan yang tidak memenuhi syarat di nCino dapat dikurangi.

Menjaga kepatuhan terhadap peraturan di seluruh aktivitas pengajuan pinjaman bukan hal mudah, terutama saat nCino digunakan untuk mengelola beragam produk pinjaman dan jenis pemohon. Penyimpangan yang tidak terlihat dari jalur kepatuhan yang ditetapkan dapat menimbulkan risiko hukum dan keuangan yang besar, sekaligus merusak kepercayaan dan reputasi organisasi di mata regulator.
ProcessMind secara otomatis membandingkan jalur yang ditempuh setiap Loan Application ID dengan model kepatuhan yang telah ditetapkan. ProcessMind menandai setiap penyimpangan dari urutan aktivitas yang diharapkan, seperti Initial Review Performed atau Risk Assessment Performed. Anda dapat melihat titik ketidakpatuhan secara spesifik dan seberapa sering hal itu terjadi dalam proses nCino.

Kurangnya komunikasi dan serah terima yang tidak efisien antar tim atau tahap dalam proses pengajuan pinjaman dapat menyebabkan keterlambatan dan kesalahan. Di nCino, hambatan ini membuat pengajuan tertunda, pekerjaan terulang, atau informasi hilang. Akibatnya, pengalaman pemohon terasa terputus-putus dan waktu penyelesaian menjadi lebih lama.
ProcessMind memvisualisasikan alur Loan Application ID di berbagai aktivitas dan peran yang bertanggung jawab. ProcessMind menunjukkan waktu tunggu yang panjang di antara aktivitas berurutan yang dikerjakan oleh tim berbeda, misalnya jeda antara Credit Check Completed dan Underwriting Commenced. Dengan begitu, Anda dapat menemukan titik serah terima yang bermasalah dan kesenjangan komunikasi, lalu memperlancar koordinasi di nCino.

Pengajuan pinjaman dari kanal berbeda, seperti portal online dan kantor cabang, sering kali memiliki tingkat efisiensi dan kualitas pemrosesan yang berbeda. Perbedaan dalam proses pengajuan pinjaman di nCino ini dapat menghasilkan pengalaman nasabah yang tidak merata dan menyulitkan Anda menentukan kanal yang paling efektif.
ProcessMind mengelompokkan Loan Application ID berdasarkan Application Channel, lalu membandingkan waktu pemrosesan dari awal hingga akhir dan tingkat pengerjaan ulang. Anda dapat melihat kanal mana yang berkinerja baik dan mana yang menyebabkan keterlambatan atau membutuhkan lebih banyak upaya. Wawasan berbasis data ini membantu Anda menyelaraskan dan meningkatkan kinerja semua kanal penerimaan pengajuan di nCino.

Tujuan umum

Tentukan seperti apa keberhasilan itu

Mempercepat proses dari pengajuan hingga persetujuan akhir sangat penting untuk kepuasan nasabah dan daya saing. Waktu penyelesaian yang lebih singkat berarti pemohon bisa mengakses dana lebih cepat dan lembaga dapat memproses lebih banyak pinjaman. Keduanya berdampak langsung pada pendapatan dan posisi pasar dalam proses pengajuan pinjaman di nCino.
ProcessMind membantu menemukan aktivitas yang memakan waktu dan hambatan dalam workflow nCino. Analisis ini sering menunjukkan peluang untuk memangkas waktu pemrosesan sebesar 15-30%. Wawasan berbasis data tentang penyimpangan dari jalur optimal membantu Anda menerapkan perbaikan yang tepat sasaran dan memantau dampaknya terhadap waktu penyelesaian setiap Loan Application ID.

Tahap analisis kredit sering menjadi hambatan utama dalam proses pengajuan pinjaman dan menyebabkan keterlambatan yang signifikan. Untuk melancarkan alur pengajuan di nCino dan mencegah penumpukan, Anda perlu menemukan dan mengatasi penyebabnya, baik keterbatasan sumber daya, pengambilan keputusan yang rumit, maupun urutan kerja yang tidak efisien.
ProcessMind menemukan keterlambatan dan pengerjaan ulang yang tersembunyi di tahap analisis kredit dalam proses nCino Anda. ProcessMind menunjukkan aktivitas atau serah terima yang menyebabkan keterlambatan, sehingga Anda dapat mengatur sumber daya dengan lebih baik atau menyederhanakan alur kerja. Langkah ini berpotensi memangkas waktu penyelesaian analisis kredit sebesar 20-40% dan meningkatkan jumlah pengajuan yang dapat diproses.

Pengerjaan ulang, pengajuan ulang, dan langkah yang berulang menyita waktu serta sumber daya, meningkatkan biaya operasional, dan membuat pemohon frustrasi. Mengurangi inefisiensi ini berarti menyelesaikan pekerjaan dengan benar sejak awal. Hasilnya, pemrosesan lebih cepat, kesalahan berkurang, dan kualitas proses pengajuan pinjaman di nCino meningkat.
ProcessMind memvisualisasikan semua penyimpangan, pengulangan, dan aktivitas pengerjaan ulang dalam perjalanan pengajuan pinjaman. Anda dapat melihat kapan dan mengapa pengajuan kembali ke tahap sebelumnya. Setelah mengetahui penyebab utamanya, seperti dokumen yang kurang atau kesalahan input data, Anda dapat menerapkan langkah pencegahan dan mengurangi pengerjaan ulang untuk Loan Application ID sebesar 10-25%.

Memenuhi SLA penting untuk menjaga kepercayaan nasabah, menghindari penalti, dan memastikan operasional pengajuan pinjaman berjalan baik. Kegagalan berulang dalam memenuhi SLA menunjukkan adanya inefisiensi yang perlu diatasi agar kualitas layanan dan daya saing tetap terjaga.
ProcessMind melacak seluruh siklus setiap Loan Application ID berdasarkan target SLA yang telah ditetapkan. Anda dapat melihat langkah atau proses yang melampaui batas waktu. Fitur untuk menelusuri satu tingkat lebih dalam membantu Anda memahami penyebab SLA tidak terpenuhi, sehingga Anda dapat mengambil tindakan korektif dan meningkatkan tingkat kepatuhan sebesar 15-30% di sistem nCino.

Pembagian tugas yang tidak efisien bagi petugas pinjaman dan staf lainnya dapat membebani tim, memicu kelelahan, dan membuat kecepatan pemrosesan tidak merata. Pemanfaatan sumber daya yang optimal membantu menyeimbangkan beban kerja, menggunakan keahlian secara efektif, dan meningkatkan produktivitas dalam proses pengajuan pinjaman di nCino.
ProcessMind menganalisis pembagian aktivitas di antara staf untuk menemukan periode ketika sumber daya menganggur atau kelebihan beban. Anda dapat melihat distribusi beban kerja dan hambatan akibat keterbatasan sumber daya, lalu mengatur ulang pembagian tugas. Langkah ini dapat meningkatkan efisiensi pemrosesan sebesar 10-20%, berdasarkan jumlah Loan Application ID yang diproses.

Tanpa visibilitas yang jelas atas seluruh proses pengajuan pinjaman, dari pengajuan hingga pencairan dana, inefisiensi, risiko kepatuhan, dan titik keputusan penting bisa luput dari perhatian. Transparansi memberi Anda pemahaman menyeluruh dan membantu mengelola proses pinjaman yang kompleks.
ProcessMind secara otomatis menemukan dan memvisualisasikan alur proses yang benar-benar terjadi dari awal hingga akhir untuk setiap Loan Application ID di nCino. Anda dapat melihat semua jalur yang ditempuh, penyimpangan, dan pengulangan. Pemetaan ini memberikan wawasan mendalam tentang pelaksanaan proses, sehingga semua pihak memiliki pemahaman yang sama dan dapat mengambil keputusan berdasarkan data.

Tingkat penolakan pinjaman yang tinggi atau tidak terduga bisa menunjukkan masalah selain kelayakan kredit, seperti proses pengajuan yang tidak efisien, kriteria yang kurang jelas, atau keputusan yang tidak konsisten. Mengurangi penolakan yang tidak perlu dapat meningkatkan konversi nasabah dan memaksimalkan potensi pendapatan tanpa mengabaikan standar risiko.
ProcessMind menganalisis jalur Loan Application ID yang ditolak untuk menemukan pola umum, titik keputusan, serta kemungkinan bias atau inkonsistensi yang berujung pada penolakan. Anda dapat mengetahui apakah penolakan disebabkan oleh inefisiensi proses, bukan kelayakan pemohon. Dengan begitu, Anda dapat melakukan penyesuaian yang tepat sasaran dan mengurangi penolakan yang tidak perlu sebesar 5-15% tanpa mengubah profil risiko.

Kepatuhan terhadap peraturan wajib dijaga dalam proses pengajuan pinjaman. Ketidakpatuhan dapat berujung pada denda besar, kerusakan reputasi, dan masalah hukum. Setiap langkah harus sesuai dengan ketentuan untuk menjaga pengelolaan risiko dan integritas operasional.
ProcessMind secara otomatis membandingkan pelaksanaan proses setiap Loan Application ID dengan model dan aturan kepatuhan yang telah ditetapkan. ProcessMind menandai semua penyimpangan dari jalur yang diwajibkan. Anda dapat lebih dini menemukan aktivitas yang tidak patuh di nCino, segera mengambil tindakan korektif, dan meningkatkan tingkat kepatuhan sebesar 10-20%.

Komunikasi yang buruk dan serah terima yang tidak efisien antar departemen, seperti penjualan, analisis kredit, dan hukum, sering menyebabkan keterlambatan dan kesalahan dalam proses pengajuan pinjaman. Memperlancar perpindahan pekerjaan antar tim penting untuk menjaga kelancaran proses dan mengurangi hambatan.
ProcessMind memvisualisasikan dengan jelas titik serah terima antar tim dan sistem dalam workflow pengajuan pinjaman di nCino. ProcessMind mengukur waktu tunggu pengajuan di setiap titik dan menunjukkan area yang mengalami kesenjangan komunikasi atau perpindahan pekerjaan yang tidak efisien. Anda dapat mengambil tindakan yang tepat untuk mengurangi keterlambatan serah terima Loan Application ID sebesar 15-30%.

Pengajuan pinjaman dapat masuk melalui berbagai kanal, masing-masing dengan tingkat efisiensi dan konversi yang berbeda. Memahami dan meningkatkan kinerja setiap kanal, baik online, kantor cabang, maupun broker, penting untuk memperlancar penerimaan pengajuan dan meningkatkan pengalaman nasabah.
ProcessMind menganalisis dan membandingkan kinerja Loan Application ID dari awal hingga akhir berdasarkan kanal asalnya. Anda dapat mengetahui kanal mana yang menghasilkan pemrosesan lebih cepat, tingkat persetujuan lebih tinggi, atau lebih sedikit pengerjaan ulang di nCino. Wawasan ini membantu Anda menyusun strategi kanal dan meningkatkan jumlah pengajuan yang diproses sebesar 5-15%.

Setiap keterlambatan, pengerjaan ulang, dan intervensi manual dalam proses pengajuan pinjaman menambah biaya operasional. Mengurangi inefisiensi ini dapat menghemat biaya secara signifikan dan meningkatkan keuntungan dari setiap pinjaman yang diproses.
ProcessMind mengukur dampak variasi dan inefisiensi proses terhadap biaya operasional dengan menganalisis pemanfaatan sumber daya dan pengulangan untuk setiap Loan Application ID. Anda dapat menemukan aktivitas atau penyimpangan tertentu di nCino yang menimbulkan biaya yang tidak perlu, lalu menerapkan perbaikan yang tepat sasaran untuk mengurangi biaya pemrosesan keseluruhan sebesar 8-18%.

6 langkah perbaikan proses pengajuan pinjaman

Unduh templat

Ekspor data nCino Anda

Unggah data Anda

Analisis proses pinjaman Anda

Terapkan perbaikan

Pantau dan pertahankan hasil

Unduh templat

Yang perlu dilakukan

Gunakan templat ekstraksi data ProcessMind yang sudah disiapkan untuk data pengajuan pinjaman dari nCino. Templat Excel ini menyediakan struktur yang sesuai untuk log peristiwa Anda.

Lihat panduan template data Unduh template

Mengapa ini penting

Format data yang tepat penting untuk memastikan analisis akurat dan semua peristiwa pengajuan pinjaman yang relevan di nCino tercatat dalam pemetaan proses.

Hasil yang diharapkan

Templat Excel siap pakai dengan judul kolom yang sesuai untuk data pinjaman nCino Anda.

TEMUAN UTAMA ANDA

Temukan hal penting dalam proses pengajuan pinjaman nCino seketika

ProcessMind menunjukkan alur sebenarnya dari pengajuan pinjaman nCino Anda melalui visualisasi yang jelas, sehingga inefisiensi lebih mudah terlihat. Temukan bagian yang menyimpang dari proses ideal dan cara mempercepat persetujuan.

Visualisasikan alur pengajuan pinjaman dari awal hingga akhir
Temukan hambatan secara tepat di nCino
Pahami alur dan hasil keputusan
Sederhanakan proses pinjaman agar persetujuan lebih cepat

Discover your actual process flow

Identify bottlenecks and delays

Analyze process variants

Design your optimized process

HASIL YANG UMUM DICAPAI

Perbaikan nyata dalam proses pengajuan pinjaman

Hasil ini menunjukkan manfaat nyata yang diperoleh organisasi setelah meningkatkan proses pengajuan pinjaman berbasis nCino. Wawasan berbasis data dari process mining membantu menemukan dan mengatasi hambatan, sehingga operasional berjalan lebih cepat dan efisien.

0 %

Persetujuan pinjaman lebih cepat

Pengurangan waktu rata-rata dari awal hingga akhir

Dengan menemukan dan menghilangkan keterlambatan proses, organisasi dapat mempercepat seluruh proses pengajuan pinjaman secara signifikan, sehingga nasabah menerima dana lebih cepat.

0 %

Pengerjaan ulang berkurang

Persentase pengajuan yang perlu diajukan ulang lebih rendah

Process mining menemukan akar penyebab permintaan dokumen berulang. Anda dapat melakukan perbaikan untuk mengurangi pengerjaan ulang dan meningkatkan kualitas pengajuan.

0 %

Kepatuhan terhadap SLA meningkat

Lebih banyak target pemrosesan yang terpenuhi

Temukan dengan tepat kapan dan mengapa SLA tidak terpenuhi. Dengan begitu, Anda dapat mengambil tindakan yang tepat agar lebih banyak pengajuan memenuhi tingkat layanan yang dijanjikan.

0 %

Tingkat penolakan lebih terkendali

Faktor penyebab penolakan berhasil ditemukan

Analisis perjalanan pengajuan pinjaman yang ditolak untuk memahami masalah yang sering terjadi. Lalu, lakukan perubahan untuk mengurangi penolakan yang tidak perlu dan meningkatkan konversi.

0 %

Analisis kredit lebih cepat

Waktu pemrosesan analisis kredit lebih singkat

Dengan memvisualisasikan proses analisis kredit, organisasi dapat menemukan dan mengatasi hambatan, sehingga waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan tahap penting ini berkurang drastis.

0 %

Biaya pemrosesan lebih rendah

Jumlah aktivitas per pinjaman berkurang

Temukan aktivitas yang berulang atau tidak perlu dalam proses pengajuan pinjaman untuk memperlancar alur kerja dan mengurangi biaya operasional setiap pinjaman.

Hasil dapat berbeda, bergantung pada jenis produk pinjaman, kompleksitas proses, dan kualitas data. Angka yang ditampilkan menggambarkan peningkatan yang umum terlihat dalam berbagai penerapan proses pengajuan pinjaman.

Data yang disarankan

Mulailah dengan atribut dan aktivitas terpenting, lalu tambahkan sesuai kebutuhan.

Baru mengenal log peristiwa? Pelajari cara membuat log peristiwa process mining.

Atribut

Data penting untuk dikumpulkan saat analisis

Pengenal unik untuk setiap pengajuan pinjaman, yang berfungsi sebagai kunci utama untuk melacak seluruh proses pengajuan.

Mengapa ini penting

Ini adalah ID kasus utama yang menghubungkan semua langkah proses, sehingga perjalanan setiap pengajuan pinjaman dapat dianalisis dari awal hingga akhir.

Nama langkah bisnis atau peristiwa tertentu yang terjadi dalam proses pengajuan pinjaman.

Mengapa ini penting

Atribut ini menetapkan langkah-langkah proses agar alur proses dapat divisualisasikan dan dianalisis. Alur tersebut merupakan inti process mining.

Stempel waktu yang menunjukkan kapan aktivitas atau peristiwa tertentu dimulai.

Mengapa ini penting

Stempel waktu ini menunjukkan urutan kronologis peristiwa, yang penting untuk menghitung semua metrik kinerja, seperti waktu siklus dan durasi.

Stempel waktu yang menunjukkan kapan aktivitas atau peristiwa selesai.

Mengapa ini penting

Memungkinkan penghitungan waktu pemrosesan aktivitas secara akurat, sehingga waktu kerja aktif dapat dibedakan dari waktu tunggu.

Pengguna yang bertanggung jawab menjalankan aktivitas, seperti petugas pinjaman atau analis kredit.

Mengapa ini penting

Memungkinkan analisis pembagian beban kerja, kinerja tim, dan alokasi sumber daya, serta membantu menemukan hambatan yang terkait dengan pengguna atau tim tertentu.

Departemen atau tim yang bertanggung jawab atas pengajuan pinjaman pada tahap tertentu.

Mengapa ini penting

Penting untuk menganalisis serah terima antar-departemen, mengukur kinerja tim, dan menemukan hambatan lintas fungsi.

Keputusan akhir atas pengajuan pinjaman, seperti disetujui, ditolak, atau ditarik.

Mengapa ini penting

Memungkinkan proses difilter dan dibandingkan berdasarkan hasil bisnis akhirnya. Ini penting untuk menemukan pola proses yang mengarah pada keberhasilan atau kegagalan.

Jenis produk pinjaman yang diajukan, seperti KPR, pinjaman kendaraan, atau pinjaman pribadi.

Mengapa ini penting

Memungkinkan analisis proses dikelompokkan berdasarkan konteks bisnis, sehingga terlihat pengaruh tiap produk terhadap efisiensi, durasi, dan jalur proses.

Nilai uang yang diajukan pemohon sebagai pinjaman.

Mengapa ini penting

Memberi konteks keuangan penting dan memungkinkan analisis dikelompokkan untuk melihat hubungan nilai pinjaman dengan kompleksitas, durasi, atau hasil proses.

Kanal yang digunakan untuk mengajukan pinjaman, seperti online, melalui cabang, atau melalui broker.

Mengapa ini penting

Membantu membandingkan efisiensi, kecepatan, dan kualitas tiap kanal pengajuan, sebagai dasar untuk menentukan perbaikan dan investasi.

Aktivitas

Langkah proses yang perlu dilacak dan dioptimalkan

Aktivitas ini menandai pembuatan catatan pengajuan pinjaman baru di sistem nCino. Inilah awal resmi proses pengajuan pinjaman. Biasanya, aktivitas ini tercatat saat pengguna pertama kali menyimpan catatan Loan baru.

Mengapa ini penting

Ini adalah peristiwa awal utama dalam proses. Mengukur waktu dari aktivitas ini ke aktivitas lainnya menjadi dasar untuk menghitung waktu penyelesaian keseluruhan dan menemukan keterlambatan pemrosesan di tahap awal.

Aktivitas ini menandai dimulainya tahap analisis kredit secara resmi. Pada tahap ini, analis kredit mulai mengevaluasi pengajuan pinjaman. Biasanya, aktivitas ini tercatat saat kolom tahap atau status utama pinjaman berubah menjadi 'Underwriting'.

Mengapa ini penting

Ini adalah tonggak penting yang menandai dimulainya salah satu tahap yang paling banyak membutuhkan sumber daya. Aktivitas ini menjadi titik awal untuk mengukur waktu penyelesaian analisis kredit dan kepatuhan terhadap SLA.

Aktivitas ini menandakan bahwa analis kredit telah menyelesaikan peninjauan dan memberikan rekomendasi. Aktivitas ini tercatat saat tahap pinjaman berubah dari 'Underwriting' ke tahap berikutnya, seperti 'Approved', 'Declined', atau 'Pending Decision'.

Mengapa ini penting

Tonggak ini menandai berakhirnya tahap underwriting. Durasi antara 'Underwriting Commenced' dan peristiwa ini menjadi KPI penting untuk mengukur efisiensi underwriting dan menemukan hambatan.

Menunjukkan keputusan resmi akhir atas pengajuan pinjaman, seperti 'Approved' atau 'Declined'. Peristiwa ini tercatat saat status pinjaman secara resmi ditetapkan sesuai hasil akhir tersebut.

Mengapa ini penting

Tonggak penting ini memisahkan tahap evaluasi dari tahap penutupan. Analisis waktu dari selesainya underwriting hingga keputusan ini dapat menunjukkan potensi keterlambatan dalam peninjauan komite atau persetujuan akhir.

Aktivitas ini menandai selesainya proses pengajuan pinjaman dengan sukses, saat dana ditransfer kepada pemohon. Biasanya, aktivitas ini tercatat saat tahap pinjaman berubah menjadi 'Booked' atau 'Complete'.

Mengapa ini penting

Ini adalah peristiwa akhir utama yang menandakan keberhasilan proses. Mengukur total waktu hingga aktivitas ini memberikan waktu siklus menyeluruh, KPI penting untuk menilai kinerja proses secara keseluruhan.

Aktivitas ini menandai berakhirnya proses tanpa keberhasilan karena pengajuan pinjaman resmi ditolak. Aktivitas ini tercatat saat tahap atau status pinjaman ditetapkan menjadi 'Declined'.

Mengapa ini penting

Ini adalah peristiwa akhir yang menandakan kegagalan. Analisis jalur yang berujung pada hasil ini membantu menemukan alasan penolakan dan peluang untuk meningkatkan kualitas pengajuan atau kriteria pemberian pinjaman.

FAQ

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa manfaat process mining bagi proses pengajuan pinjaman di nCino?

Process mining memberikan gambaran objektif berbasis data tentang proses pengajuan pinjaman di nCino. Anda dapat menemukan inefisiensi, hambatan, dan penyimpangan dari jalur standar, seperti waktu pemrosesan yang tidak konsisten atau pengerjaan ulang yang berlebihan. Wawasan ini membantu Anda menentukan area yang perlu diperbaiki, misalnya mempercepat persetujuan pinjaman dan menjaga kepatuhan terhadap peraturan.

Data apa saja dari nCino yang diperlukan untuk memulai process mining?

Untuk memulai process mining, Anda terutama memerlukan data log peristiwa dari nCino. Data ini mencakup pengenal kasus unik, seperti Loan Application ID, nama aktivitas untuk setiap langkah, dan stempel waktu setiap aktivitas. Atribut tambahan, seperti informasi sumber daya atau jenis pinjaman, dapat memperkaya analisis.

Berapa lama biasanya sampai hasil awal process mining terlihat?

Wawasan awal tentang proses pengajuan pinjaman biasanya dapat diperoleh dalam beberapa minggu setelah ekstraksi dan persiapan data selesai. Analisis lebih mendalam, penyelidikan akar masalah, dan penerapan perbaikan akan berlangsung selama beberapa bulan. Waktunya dapat berbeda, bergantung pada kompleksitas data dan cakupan analisis Anda.

Bagaimana process mining membantu memastikan kepatuhan dalam proses pengajuan pinjaman?

Process mining dapat mendeteksi secara otomatis penyimpangan dari prosedur operasional standar dan ketentuan peraturan yang telah ditetapkan. Process mining menandai proses yang tidak mengikuti jalur yang diharapkan, sehingga Anda dapat menyelidiki dan memperbaiki aktivitas yang tidak patuh. Dengan begitu, kepatuhan terhadap peraturan lebih konsisten dan risiko dapat dikurangi.

Apakah penerapan process mining untuk nCino memerlukan keahlian teknis khusus?

Keahlian rekayasa data dapat membantu saat mengekstrak dan mengubah data dari nCino untuk pertama kalinya. Namun, alat process mining modern dirancang agar mudah digunakan. Analis bisnis dan pemilik proses dapat dengan cepat mempelajari cara membaca peta proses dan wawasan yang dihasilkan. Pelatihan khusus juga sering tersedia untuk membantu tim memulai dengan lancar.

Bisakah process mining menemukan hambatan di tahap tertentu, seperti analisis kredit?

Ya. Process mining dapat menunjukkan hambatan spesifik dan akar penyebabnya di tahap seperti analisis kredit. Process mining memvisualisasikan alur yang sebenarnya dan menunjukkan bagian ketika pengajuan menghabiskan terlalu banyak waktu. Anda dapat melihat faktor penyebabnya, seperti ketersediaan sumber daya atau ketergantungan antar langkah. Wawasan ini membantu Anda mengambil tindakan yang tepat untuk mengatasi hambatan analisis kredit dan mempercepat keseluruhan proses.

Perbaikan apa yang bisa saya harapkan pada waktu penyelesaian persetujuan pinjaman?

Anda dapat mempercepat persetujuan pinjaman dengan menemukan dan menghilangkan keterlambatan yang tidak perlu, pengulangan, serta serah terima yang tidak efisien melalui process mining. Dengan memperlancar proses dari awal hingga akhir, organisasi biasanya dapat memproses pengajuan lebih cepat dan menyetujui pinjaman dalam waktu lebih singkat.

Bagaimana process mining menjaga privasi dan keamanan data pinjaman yang sensitif?

Privasi dan keamanan data sangat penting saat menangani informasi pinjaman yang sensitif. Platform process mining yang andal menyediakan fitur anonimisasi dan pseudonimisasi data untuk melindungi informasi yang dapat mengidentifikasi seseorang. Kontrol akses dan protokol penyimpanan data yang aman memastikan hanya personel berwenang yang dapat melihat dan menganalisis data proses, sekaligus membantu memenuhi peraturan perlindungan data.

Bisakah process mining membantu mengoptimalkan pembagian sumber daya untuk petugas pinjaman?

Tentu. Process mining menunjukkan bagaimana petugas pinjaman dan sumber daya lainnya digunakan di setiap langkah proses. Anda dapat menemukan beban kerja yang tidak merata, sumber daya yang terlalu banyak digunakan hingga menyebabkan keterlambatan, atau sumber daya yang kurang dimanfaatkan. Pemahaman ini membantu mengoptimalkan pemanfaatan sumber daya petugas pinjaman dan meningkatkan efisiensi tim secara keseluruhan.

Percepat persetujuan pengajuan pinjaman sekarang

Tingkatkan proses pengajuan pinjaman nCino Anda dan kurangi waktu pengambilan keputusan hingga 50%.

Mulai uji coba gratis

Tidak perlu kartu kredit. Siapkan dalam hitungan menit.