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Melhore a originação de empréstimos

Um guia de 6 etapas para agilizar a originação de empréstimos no Blend

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Otimize a concessão de empréstimos no Blend e agilize as aprovações

Os processos de originação de empréstimos costumam sofrer atrasos devido à complexidade dos fluxos de trabalho e às verificações de Conformidade. Nossa plataforma oferece insights claros e acionáveis para mostrar exatamente onde o processo está ficando mais lento. Descubra como agilizar as operações, reduzir o tempo de ciclo e melhorar significativamente a experiência do solicitante.

Baixe nosso Template de dados pré-configurado e enfrente desafios comuns para alcançar suas metas de eficiência. Siga nosso plano de melhoria em seis etapas e consulte o guia do Template de dados para transformar suas operações.

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Por que otimizar a concessão de empréstimos?

A concessão de empréstimos é um processo essencial para qualquer instituição financeira, com impacto direto na receita, na satisfação dos clientes e na competitividade no mercado. No cenário digital acelerado de hoje, quem solicita um empréstimo espera uma experiência rápida, transparente e sem complicações. Processos lentos ou confusos no fluxo de trabalho de concessão, mesmo quando usam plataformas avançadas como o Blend, podem gerar problemas importantes. Entre eles estão a frustração de quem solicita o empréstimo, o aumento dos custos operacionais com retrabalho manual, o não atingimento das metas de receita por causa de solicitações abandonadas e até o risco de descumprir exigências regulatórias. Entender e simplificar esse processo não é apenas uma questão de eficiência: é essencial para sustentar o crescimento da instituição e preservar uma boa reputação em um mercado altamente competitivo. Cada atraso, etapa desnecessária e gargalo aumenta os custos e prejudica a experiência do cliente. Por isso, otimizar o processo é uma necessidade contínua.

Como o Process Mining ajuda a melhorar a concessão de empréstimos no Blend

O Process Mining oferece uma visão detalhada de como o processo de concessão de empréstimos realmente acontece no Blend, indo além do que as ferramentas tradicionais de relatórios mostram. Ao analisar os dados de eventos, muitas vezes extraídos diretamente do sistema Blend, o Process Mining cria um mapa preciso, de ponta a ponta, da jornada de cada solicitação, do envio ao desembolso dos recursos. Com foco no ID da solicitação de empréstimo, essa visão permite descobrir o fluxo real, identificar todas as variações do processo e localizar os pontos exatos de atraso ou ineficiência. Você consegue ver onde as solicitações ficam paradas, quais etapas geram retrabalho excessivo e onde as verificações de conformidade não são aplicadas de forma consistente. Por exemplo, é possível acompanhar o tempo exato entre "Verificação de crédito iniciada" e "Verificação de crédito concluída" ou identificar ciclos recorrentes entre "Análise de crédito iniciada" e "Documentos de suporte solicitados", que podem indicar falta de informações nas etapas anteriores. Essa abordagem baseada em dados transforma suposições em fatos, permitindo atuar nas causas raiz dos problemas e reduzir significativamente o tempo de ciclo da concessão de empréstimos.

Principais oportunidades de melhoria no processo do Blend

Com os insights do Process Mining, você pode direcionar as melhorias para áreas específicas do processo de concessão de empréstimos no Blend. Uma delas é reduzir o tempo de ciclo. Ao identificar as atividades ou transferências que mais contribuem para os atrasos, você pode simplificar os fluxos de trabalho, avaliar a automação de tarefas repetitivas e otimizar a alocação de recursos. Outra prioridade é eliminar o retrabalho. O Process Mining costuma revelar padrões de solicitações que voltam a etapas anteriores, talvez por falta de informações ou inconsistências nas aprovações. Corrigir essas causas reduz o esforço operacional e acelera o processamento. Você também pode reforçar a conformidade, garantindo que todas as etapas regulatórias sejam seguidas em cada solicitação e reduzindo os riscos em auditorias. Identificar as variações do processo também ajuda a padronizar as melhores práticas e a obter resultados mais consistentes e previsíveis entre os agentes de crédito e os tipos de produto. Essas melhorias aproveitam melhor o investimento no Blend e ajudam a plataforma digital de crédito a operar com mais eficiência na sua instituição.

Resultados esperados com a otimização do processo de concessão de empréstimos

A aplicação de estratégias de otimização baseadas nos insights do Process Mining costuma gerar resultados mensuráveis e relevantes. Você pode esperar uma redução perceptível no tempo total de ciclo da concessão de empréstimos, com aprovações mais rápidas e desembolso dos recursos em menos tempo, melhorando significativamente a experiência de quem solicita o empréstimo. Essa eficiência reduz os custos operacionais, pois diminui o trabalho manual, minimiza erros e otimiza os níveis de pessoal. Uma conformidade mais consistente reduz os riscos regulatórios e torna o processo mais robusto e pronto para auditorias. No fim, essas melhorias aumentam a satisfação dos clientes e as taxas de conversão de empréstimos, além de fortalecer a posição da instituição no mercado. Ao aproveitar todo o potencial da plataforma Blend, você não está apenas acelerando o processo: está tornando-o mais confiável, econômico e centrado no cliente, o que contribui para um crescimento sustentável do negócio.

Como começar a otimizar a concessão de empréstimos no Blend

Com as orientações certas, é simples iniciar a otimização do processo de concessão de empréstimos no Blend. Este Template e os materiais complementares ajudam você a conectar rapidamente os dados do Blend, visualizar o processo e encontrar gargalos e ineficiências importantes. Você não precisa de conhecimento técnico avançado para começar a obter resultados concretos. Com base nos insights do Process Mining, você pode tomar decisões fundamentadas para aprimorar os fluxos de trabalho, ajustar as configurações do sistema e oferecer treinamentos direcionados às equipes. Dê o primeiro passo para ter um processo de concessão de empréstimos mais eficiente, em conformidade e centrado no cliente, transformando as operações de crédito de dentro para fora.

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Problemas e desafios comuns

Identifique os desafios que afetam você

Atrasos na análise de crédito ou nas verificações de crédito prejudicam a experiência de quem solicita um empréstimo, aumentam as desistências e fazem a instituição perder oportunidades de receita. A espera prolongada pode levar essas pessoas a buscar financiamento em outro lugar, afetando diretamente o crescimento do negócio e a participação no mercado. O ProcessMind identifica onde as solicitações ficam paradas e revela gargalos no processo de concessão de empréstimos, como etapas específicas da análise de crédito ou atrasos na verificação de documentos no Blend. Ao analisar os dados de eventos, destacamos as causas raiz e sugerimos melhorias acionáveis para agilizar as aprovações.

Inconsistências no cumprimento de diretrizes regulatórias ou políticas internas durante a concessão de empréstimos expõem a organização a riscos de conformidade, multas e danos à reputação. Verificações manuais e interpretações diferentes das regras no Blend podem levar a erros graves, afetando a confiança e a situação jurídica da instituição. O ProcessMind revela desvios dos fluxos previstos para garantir a conformidade no processo de concessão de empréstimos e mostra exatamente onde e por que ocorrem etapas fora de conformidade. Assim, você pode aplicar procedimentos operacionais padrão e garantir que cada solicitação processada no Blend siga todas as normas necessárias.

Quando as solicitações voltam repetidamente a etapas anteriores para incluir documentos ou corrigir informações, o processo fica menos eficiente e os custos de processamento aumentam. Esse retrabalho no Blend consome o tempo valioso da equipe, frustra quem solicita o empréstimo e prolonga o tempo de ciclo sem necessidade. O ProcessMind mapeia todos os ciclos de retrabalho e identifica suas origens, como envios iniciais incompletos ou validação inadequada de documentos no processo de concessão de empréstimos. Os insights sobre as causas mais comuns de reenvio ajudam você a redesenhar o processo de forma direcionada e reduzir essas ocorrências.

Sem uma visão clara e atualizada do andamento de cada solicitação, tanto quem solicita o empréstimo quanto os agentes de crédito ficam frustrados. Isso aumenta os contatos com o suporte e reduz a satisfação dos clientes. A falta de transparência sobre o status no Blend dificulta a resolução proativa de problemas e a comunicação eficiente durante todo o processo de concessão. O ProcessMind oferece uma visão completa e atualizada da jornada de cada solicitação, deixando claro o status exato e os próximos passos. Assim, suas equipes podem fornecer atualizações precisas e gerenciar as expectativas de forma proativa, melhorando significativamente a experiência de quem solicita um empréstimo no Blend.

A distribuição desigual das solicitações de empréstimo entre os funcionários sobrecarrega alguns agentes, causando esgotamento e atrasos, enquanto outros ficam com capacidade ociosa. Esse desequilíbrio no Blend afeta a eficiência geral da equipe e a velocidade do processamento de empréstimos. O ProcessMind analisa a distribuição da carga de trabalho e os tempos de processamento entre os agentes de crédito, identificando gargalos causados por uma divisão desigual das solicitações. Com recomendações baseadas em dados, ajudamos você a otimizar a alocação de recursos e tornar o processo de concessão de empréstimos mais equilibrado e eficiente.

Pedir repetidamente os mesmos documentos ou solicitar documentos que estão faltando causa frustração, prolonga o processamento e muitas vezes leva ao abandono da solicitação. No Blend, essa ineficiência pode ser causada por requisitos iniciais pouco claros ou por falhas na coleta de documentos durante a concessão do empréstimo. O ProcessMind rastreia cada solicitação de documentos e mostra exatamente onde e por que os mesmos documentos são pedidos mais de uma vez. Ao identificar esses pontos, ajudamos a simplificar a coleta e a validação de documentos, aumentando a eficiência e a satisfação de quem solicita um empréstimo no Blend.

Não cumprir os acordos de nível de serviço internos ou externos para a análise de crédito pode gerar multas, prejudicar a reputação da instituição e oferecer uma experiência ruim a quem solicita um empréstimo. O descumprimento recorrente dessas metas no Blend indica problemas sistêmicos no processo de concessão que exigem atenção imediata. O ProcessMind identifica as etapas e os motivos exatos por trás das violações de SLA, como atividades ou equipes que ultrapassam repetidamente os prazos durante a análise de crédito. Os insights ajudam você a corrigir essas ineficiências e a cumprir, ou até superar, os compromissos de serviço no Blend.

Quando as solicitações seguem caminhos fora do padrão ou processos paralelos, em vez do fluxo ideal definido, surgem inconsistências, aumentam os erros e fica mais difícil controlar o processo. No Blend, essas variações levam a resultados imprevisíveis e reduzem a eficiência durante a concessão de empréstimos. O ProcessMind mostra todos os caminhos realmente percorridos pelas solicitações e destaca os desvios mais comuns em relação ao caminho ideal. Assim, você pode padronizar os fluxos de trabalho e aplicar as melhores práticas para processar todas as solicitações no Blend com consistência e eficiência.

As solicitações muitas vezes ficam paradas durante a transferência entre equipes ou sistemas, gerando tempo ocioso e prolongando o processamento. No Blend, essas transferências ineficientes prejudicam a comunicação e podem atrasar significativamente a concessão de empréstimos. O ProcessMind analisa os pontos de transferência entre atividades e departamentos e revela onde as solicitações esperam tempo demais pela próxima etapa. Identificamos atrasos específicos nas transferências e suas causas para ajudar você a tornar as transições mais fluidas e acelerar o processamento no Blend.

Uma alta proporção de solicitações de empréstimo rejeitadas representa oportunidades de receita perdidas e pode indicar problemas na seleção de clientes ou na avaliação inicial. Entender os motivos das rejeições no Blend é essencial para ajustar os critérios e melhorar as taxas de conversão no processo de concessão de empréstimos. O ProcessMind relaciona os atributos das solicitações e os caminhos do processo aos resultados das decisões, identificando padrões comuns que levam à rejeição. Ajudamos você a descobrir se as rejeições são causadas por falhas nas etapas iniciais ou por pontos específicos de decisão, para que possa fazer melhorias direcionadas no Blend.

A dependência excessiva de tarefas manuais, especialmente em atividades repetitivas como entrada ou verificação de dados, aumenta o risco de erro humano, prolonga o processamento e eleva os custos operacionais. Identificar essas etapas no Blend e avaliar onde automatizá-las é essencial para ampliar a operação e aumentar a eficiência na concessão de empréstimos. O ProcessMind mapeia todas as atividades e destaca as que são manuais e mais sujeitas a atrasos ou erros. Identificamos áreas de alto impacto em que é possível introduzir automação ou aprimorar a que já existe, otimizando o fluxo de trabalho e reduzindo o esforço manual no Blend.

Objetivos típicos

Defina como é o sucesso

O objetivo é reduzir significativamente o tempo total entre o envio inicial da solicitação e o desembolso final do empréstimo. Aprovações mais rápidas aumentam a satisfação dos clientes, reduzem os custos operacionais associados a um processamento mais longo e ampliam o volume total de empréstimos que podem ser processados na plataforma Blend. Isso significa que os clientes recebem os recursos mais cedo, melhorando a experiência e a competitividade da instituição. Os recursos do ProcessMind permitem analisar detalhadamente toda a jornada de concessão de empréstimos e identificar as atividades e transferências que causam atrasos. Ao visualizar os gargalos e medir a duração das atividades, você pode localizar oportunidades para redesenhar o processo e reduzir potencialmente o tempo de ciclo total em 20% a 30%. O sucesso é medido pelo tempo médio de processamento de ponta a ponta dos empréstimos.

O objetivo é garantir que todas as etapas do processo de concessão de empréstimos no ambiente Blend cumpram rigorosamente as normas financeiras aplicáveis e as políticas internas. O descumprimento pode resultar em multas elevadas, danos à reputação e problemas jurídicos. Garantir a conformidade protege a instituição e fortalece a confiança de quem solicita um empréstimo, demonstrando práticas responsáveis de concessão de crédito. O ProcessMind ajuda a descobrir e visualizar automaticamente todos os caminhos reais do processo, permitindo compará-los com os fluxos ideais em conformidade. A ferramenta identifica desvios da sequência esperada de atividades ou das verificações obrigatórias, como avaliações de crédito ausentes ou divulgações feitas com atraso. Ao monitorar o cumprimento das regras predefinidas, o ProcessMind permite agir de forma proativa e garante que todas as solicitações sejam processadas conforme as normas regulatórias. O resultado é medido pela redução das violações de conformidade.

O objetivo é reduzir drasticamente os casos em que as solicitações de empréstimo exigem a repetição de etapas, a reinserção de dados ou vários pedidos das mesmas informações aos clientes. O retrabalho frequente desperdiça tempo, aumenta os custos operacionais, frustra quem solicita o empréstimo e pode elevar as taxas de abandono no sistema Blend. A meta é fazer certo da primeira vez. O ProcessMind identifica ciclos e atividades repetitivas no processo de concessão de empréstimos, como pedidos recorrentes de 'Documentos de suporte solicitados' ou etapas repetidas de 'Solicitação recebida e validada'. Ao analisar esses padrões de retrabalho, você pode encontrar causas raiz, como requisitos iniciais pouco claros, formulários incompletos ou transferências de dados ineficientes. O ProcessMind ajuda a reduzir o retrabalho em até 15% a 25%, destacando pontos específicos de falha. O resultado pode ser medido pela frequência dessas atividades por solicitação de empréstimo.

O objetivo é dar mais visibilidade ao status atual e ao andamento de cada solicitação de empréstimo na plataforma Blend. A falta de transparência pode causar ineficiências, prazos perdidos e um atendimento ruim, pois os agentes de crédito têm dificuldade para fornecer atualizações. Um acompanhamento melhor oferece informações precisas e atualizadas tanto à equipe quanto aos clientes. O ProcessMind apresenta uma representação visual e dinâmica de todo o processo de concessão de empréstimos, permitindo que as partes envolvidas vejam em que etapa do ciclo de vida está cada solicitação. A ferramenta identifica atividades específicas e sua duração, destacando solicitações paradas ou atrasadas. Com a integração dos dados de eventos, o ProcessMind oferece uma visão atualizada do processo, permitindo uma gestão proativa e reduzindo as consultas. O sucesso é medido pela atualização e precisão dos dados.

O objetivo é garantir que a carga de trabalho dos agentes de crédito e das equipes de processamento envolvidas na concessão de empréstimos seja equilibrada e bem gerenciada. Uma distribuição desigual sobrecarrega alguns agentes, causando atrasos e esgotamento, enquanto outros podem ficar com capacidade ociosa. Equilibrar melhor a carga aumenta a produtividade e reduz o tempo de ciclo em todo o processo. O ProcessMind visualiza o fluxo de trabalho entre diferentes recursos e identifica onde as tarefas se acumulam ou onde determinados agentes enfrentam filas mais longas com frequência. Ao analisar a utilização dos recursos e os gargalos relacionados a cada profissional, o ProcessMind ajuda a encontrar oportunidades para redistribuir tarefas ou melhorar a estrutura das equipes. Isso pode equilibrar o processamento e reduzir potencialmente em 10% a 20% o tempo médio de espera das solicitações, medido por métricas de utilização de recursos.

O objetivo é reduzir o número de vezes que os clientes precisam enviar os mesmos documentos ou informações durante o processo de concessão de empréstimos no Blend. Pedidos repetidos geram frustração, aumentam a probabilidade de abandono e criam trabalho administrativo desnecessário para a equipe. Simplificar esse processo melhora significativamente a satisfação dos clientes. O ProcessMind analisa os Event Logs para detectar padrões em que a atividade 'Documentos de suporte solicitados' ocorre várias vezes para uma mesma solicitação de empréstimo. A ferramenta ajuda a identificar as etapas ou condições em que essas repetições acontecem, revelando problemas como requisitos iniciais pouco claros, gestão ineficiente de documentos ou falhas de comunicação entre as etapas do processo. Ao identificar essas ineficiências, o ProcessMind permite ajustar o processo e reduzir os pedidos repetidos em 20% a 30%. O resultado pode ser medido pelo número médio de ciclos de solicitação de documentos por solicitação de empréstimo.

O objetivo é garantir o cumprimento consistente de todos os acordos de nível de serviço, especialmente os que regem a etapa de análise de crédito no processo de concessão de empréstimos. O descumprimento dos SLAs pode gerar penalidades, perda de confiança e impactos negativos na satisfação dos clientes e na reputação do negócio no ecossistema Blend. Cumprir os acordos de forma consistente demonstra confiabilidade e eficiência. O ProcessMind permite monitorar as etapas da análise de crédito com base em prazos predefinidos e caminhos críticos. A ferramenta destaca automaticamente os casos em que as atividades de análise de crédito ultrapassam o tempo previsto e identifica os gargalos ou recursos específicos que causam o atraso. Com insights acionáveis sobre os casos fora de conformidade, o ProcessMind ajuda a aumentar em 10% a 15% a taxa de cumprimento dos SLAs. O resultado é medido pela porcentagem de processos de análise de crédito concluídos dentro dos prazos definidos.

Este objetivo busca reduzir variações indesejadas e desvios em relação ao fluxo de trabalho ideal ou planejado para a concessão de empréstimos no Blend. Variações não controladas podem gerar inconsistências na qualidade, riscos de conformidade, tempos de ciclo imprevisíveis e aumento dos custos operacionais. A padronização ajuda a garantir resultados previsíveis e mais eficiência. O ProcessMind descobre e visualiza automaticamente todos os caminhos realmente percorridos pelas solicitações de empréstimo, revelando tanto as variantes esperadas quanto as inesperadas. A plataforma quantifica a frequência de cada caminho, permitindo identificar os fluxos predominantes e os desvios atípicos. Ao mostrar onde e por que as variações ocorrem, o ProcessMind oferece os insights necessários para reforçar as melhores práticas e reduzir as variações do processo em 15% a 20%, medidos pelo número de caminhos únicos observados.

O objetivo é identificar e eliminar pontos de bloqueio ou ineficiências que atrasam significativamente o processo de concessão de empréstimos, especialmente nas transferências entre equipes ou sistemas. Os gargalos causam atrasos, aumentam o tempo de espera e impedem que as solicitações avancem sem interrupções, prejudicando a eficiência e a experiência do cliente no Blend. O ProcessMind usa mapas de processos e dashboards de performance para mostrar visualmente as atividades ou os recursos onde o trabalho se acumula, indicando a presença de um gargalo. A plataforma quantifica a duração das filas e o tempo de espera entre as atividades, ajudando você a priorizar quais gargalos resolver. Ao identificar as causas raiz dos atrasos, o ProcessMind ajuda a eliminar pontos de bloqueio específicos, tornando o fluxo mais ágil e reduzindo o tempo de processamento em toda a jornada de concessão de empréstimos.

Este objetivo busca otimizar a tomada de decisões no processo de concessão de empréstimos para aumentar a porcentagem de solicitações aprovadas, sem comprometer os critérios de risco. Uma alta taxa de rejeição pode indicar problemas na qualificação inicial, ineficiências na análise de crédito ou oportunidades perdidas de oferecer alternativas, prejudicando o crescimento do negócio. O ProcessMind analisa os caminhos percorridos pelas solicitações aprovadas e rejeitadas, identificando características comuns e desvios do processo associados a cada resultado. A plataforma pode revelar as etapas em que as solicitações são rejeitadas com frequência e oferecer insights sobre os motivos das decisões. Compreender esses padrões ajuda a aprimorar a triagem e a análise de crédito, com potencial para aumentar as aprovações em 5% a 10% sem alterar os parâmetros de risco. A métrica é a proporção entre solicitações aprovadas e enviadas.

Este objetivo busca reduzir as intervenções humanas e as transferências manuais de dados no processo de concessão de empréstimos no Blend. O excesso de tarefas manuais aumenta o risco de erros, consome tempo e desvia recursos humanos valiosos de atividades mais complexas e que agregam valor. A automação aumenta a eficiência, a precisão e a capacidade de expansão. O ProcessMind identifica todas as atividades do processo e destaca as que são manuais, repetitivas e boas candidatas à automação. A plataforma quantifica o tempo gasto em transferências manuais e na entrada de dados, revelando a economia potencial com automação robótica de processos (RPA) ou integrações entre sistemas. Ao identificar oportunidades específicas de automação, o ProcessMind ajuda a reduzir o esforço manual em 20% a 40%, medido pelo número de interações manuais por solicitação de empréstimo.

O caminho de melhoria em 6 etapas para a concessão de empréstimos

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O que fazer

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Por que isso importa

Começar com a estrutura de dados adequada evita erros e garante uma análise precisa, criando uma base sólida para gerar insights relevantes.

Resultado esperado

Um Template do Excel claro e pronto para usar, criado para registrar dados de concessão de empréstimos do Blend.

O QUE VOCÊ VAI OBTER

Identifique atrasos ocultos na originação de empréstimos no Blend

O ProcessMind mostra o percurso real de cada empréstimo no Blend, com visualizações claras dos fluxos de trabalho e dos gargalos ocultos. Obtenha insights acionáveis para otimizar o processo e acelerar as aprovações.

Visualize todo o percurso do empréstimo no Blend
Identifique os gargalos exatos do fluxo de trabalho
Identifique atrasos nas aprovações de Conformidade
Compare a performance do processo entre equipes

Discover your actual process flow

Identify bottlenecks and delays

Analyze process variants

Design your optimized process

RESULTADOS TÍPICOS

Mais eficiência na concessão de empréstimos

Estes resultados mostram as melhorias mensuráveis que instituições financeiras alcançam ao aplicar Process Mining à concessão de empréstimos. Ao analisar cada etapa com atenção, as organizações podem identificar ineficiências e otimizar seus fluxos de trabalho em sistemas como o Blend.

0 %

Aprovações de empréstimos mais rápidas

Redução do tempo de ciclo de ponta a ponta

Agilize todo o processo de concessão de empréstimos, reduzindo o tempo entre o envio da solicitação e o desembolso dos recursos e acelerando as aprovações.

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Maior conformidade do processo

Aumento da adesão ao processo padrão

Garanta que todas as solicitações de empréstimo sigam consistentemente os fluxos de processo padrão definidos, reduzindo desvios e reforçando a conformidade regulatória.

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Menos retrabalho

Redução de atividades repetidas

Identifique e elimine reenvios desnecessários e pedidos repetidos de informações ou documentos, tornando a experiência do solicitante mais simples e aumentando a eficiência.

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Gargalos eliminados

Redução do tempo médio de espera

Identifique e elimine transferências ineficientes e bloqueios em atividades críticas, como análise de crédito ou verificação de crédito, para acelerar significativamente o fluxo do processo.

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Mais aprovações

Aumento das solicitações aprovadas

Entenda as causas raiz das rejeições e otimize as etapas e os critérios do processo para aumentar a porcentagem geral de empréstimos aprovados.

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Carga de trabalho equilibrada entre agentes

Distribuição otimizada de recursos

Analise e redistribua a atribuição de casos entre os agentes de crédito para equilibrar a carga de trabalho e melhorar a eficiência e a satisfação dos funcionários.

Os resultados variam conforme a complexidade específica do processo de concessão de empréstimos e a qualidade dos dados. Os números apresentados representam melhorias típicas observadas em diferentes implementações.

Dados recomendados

Comece pelos atributos e atividades mais importantes e amplie a análise conforme necessário.

Novidade em Event Logs? Saiba como criar um Event Log para Process Mining.

Atributos

Principais dados a coletar para análise

Identificador exclusivo de cada solicitação de empréstimo enviada pela plataforma Blend.

Por que isso importa

Este é o ID do caso essencial que conecta todas as etapas do processo e permite reconstruir e analisar toda a jornada de concessão de empréstimo de cada solicitante.

Nome do evento de negócio ou da tarefa específica que ocorreu em determinado momento durante uma solicitação de empréstimo.

Por que isso importa

Este atributo é a base do mapa do processo: define as etapas e os marcos que compõem a jornada de concessão do empréstimo.

Data e hora que indicam quando uma atividade ou evento específico começou oficialmente.

Por que isso importa

Esse registro é essencial para ordenar os eventos, calcular a duração do processo e identificar gargalos e atrasos no fluxo de trabalho de concessão de empréstimos.

Data e hora que indicam quando uma atividade foi concluída. Em eventos de marco, geralmente são iguais à hora de início.

Por que isso importa

Permite calcular com precisão o tempo de processamento das atividades e diferenciar o tempo de trabalho ativo do tempo de espera.

Nome ou ID do agente de crédito ou analista de crédito responsável pela atividade.

Por que isso importa

Relaciona as atividades do processo a pessoas específicas, permitindo analisar a carga de trabalho, acompanhar a performance e otimizar o uso de recursos.

Tipo específico de empréstimo solicitado, como financiamento imobiliário ou empréstimo pessoal.

Por que isso importa

Permite segmentar a análise do processo e revelar diferenças de performance e de fluxo entre os vários produtos de empréstimo.

Resultado final da solicitação de empréstimo, como aprovada, rejeitada ou retirada.

Por que isso importa

É essencial para analisar os resultados e comparar instâncias de processo bem-sucedidas e malsucedidas, com o objetivo de melhorar as taxas de aprovação.

Canal pelo qual a solicitação de empréstimo foi enviada inicialmente.

Por que isso importa

Permite comparar a performance entre canais de envio e identificar as formas mais eficazes e eficientes de receber solicitações.

Atividades

Etapas do processo para acompanhar e otimizar

Indica o momento em que um agente de crédito ou solicitante começa a criar uma nova solicitação de empréstimo no sistema Blend. Esse costuma ser o primeiro registro criado, mesmo antes de reunir e enviar formalmente todas as informações necessárias.

Por que isso importa

Esta atividade inicia o processo de concessão de empréstimos e ajuda a medir quanto tempo os solicitantes levam para preencher e enviar a solicitação, além de analisar a taxa de abandono.

Indica o envio formal da solicitação de empréstimo preenchida pelo solicitante ou pelo agente de crédito para processamento. Este evento é importante porque marca o início oficial do processamento e da análise de crédito.

Por que isso importa

Este é o ponto de partida oficial para medir o tempo de processamento de ponta a ponta e os acordos de nível de serviço (SLAs). Ele ajuda a diferenciar a etapa de preenchimento da solicitação do processamento ativo.

Indica o início da análise de crédito, quando um analista começa a revisar detalhadamente a solicitação de empréstimo e os documentos comprobatórios. Em geral, isso é registrado quando o analista atribui o caso a si mesmo ou quando o status muda para 'Em análise de crédito'.

Por que isso importa

Este é um marco importante que sinaliza o início da etapa mais crítica de tomada de decisão. É o ponto de partida para medir o KPI de conformidade com o SLA de análise de crédito e identificar gargalos anteriores a essa etapa.

Indica a conclusão da análise do analista de crédito, com uma decisão como 'Aprovado', 'Aprovado com condições' ou 'Negado'. Este evento encerra a análise de crédito principal.

Por que isso importa

Esta atividade marca o fim do período usado para medir o tempo de ciclo da análise de crédito e a conformidade com o SLA. O resultado da decisão é um atributo essencial para analisar as taxas de aprovação e os motivos das rejeições.

Indica a aceitação formal da oferta de empréstimo e de suas condições pelo solicitante. Este é um marco importante que demonstra a intenção de prosseguir com o empréstimo.

Por que isso importa

Esta atividade é um indicador importante da conversão bem-sucedida da aprovação para o fechamento. Analisar o tempo até a aceitação pode revelar se a oferta é competitiva.

Indica a conclusão bem-sucedida do processo de concessão de empréstimos, quando o valor do empréstimo é transferido ao solicitante ou à parte correspondente. Este evento marca o fim de uma jornada de solicitação bem-sucedida.

Por que isso importa

Este é o evento final do caminho ideal do processo. Medir o tempo até esta atividade fornece o tempo de ciclo total da concessão de empréstimos, um KPI essencial.

Esta atividade indica que a solicitação de empréstimo foi oficialmente negada após a análise de crédito. É um resultado alternativo que encerra o processo sem sucesso.

Por que isso importa

Este é um evento final crítico de um caminho malsucedido. Analisar o volume e os motivos das negativas é essencial para aprimorar os critérios de concessão de crédito e melhorar o KPI de taxa de rejeição de solicitações de empréstimo.

Perguntas frequentes

Como o Process Mining pode melhorar especificamente nosso processo de concessão de empréstimos no Blend?

O Process Mining ajuda a identificar gargalos nas aprovações de empréstimos, revelar etapas fora de conformidade e encontrar ciclos de retrabalho no Blend. A plataforma visualiza o fluxo real do processo, mostrando onde ocorrem atrasos e quais interações manuais podem ser otimizadas. Isso reduz o tempo de ciclo e aumenta a eficiência operacional.

De quais dados do Blend preciso para começar a fazer Process Mining na concessão de empréstimos?

Você precisará principalmente dos registros de eventos do Blend. Eles devem incluir um ID do caso, como o ID da solicitação de empréstimo, o nome da atividade de cada etapa e a data e hora de cada atividade. Atributos adicionais, como agente de crédito, status da solicitação ou tipo de empréstimo, podem enriquecer a análise.

Quais melhorias podemos esperar nos principais KPIs da concessão de empréstimos?

O Process Mining ajuda a acelerar os ciclos de aprovação de empréstimos ao identificar ineficiências e gargalos. Você também pode reduzir o retrabalho e as taxas de reenvio, melhorar a conformidade com os SLAs de análise de crédito e aprimorar o acompanhamento das solicitações em tempo real. Isso proporciona mais controle operacional e aumenta a satisfação dos solicitantes.

Quanto tempo costuma levar para implementar o Process Mining e obter os primeiros resultados na concessão de empréstimos?

A configuração inicial e a extração de dados podem levar de algumas semanas a alguns meses, dependendo da acessibilidade e da complexidade dos dados. Depois que o Event Log estiver preparado, é possível obter os primeiros insights e identificar os principais gargalos em poucos dias. Uma análise abrangente e recomendações acionáveis costumam ficar prontas em 4 a 6 semanas.

Como o Process Mining amplia a visibilidade de todo o ciclo de concessão de empréstimos?

O Process Mining oferece uma visão detalhada do processo real de concessão de empréstimos, mostrando cada etapa percorrida pela solicitação, do envio à aprovação. Essa transparência revela todas as variações, o retrabalho oculto e os tempos de ciclo reais, que muitas vezes não aparecem nos relatórios tradicionais.

Como os dados de eventos costumam ser extraídos do Blend para a análise de Process Mining?

Em geral, os dados podem ser extraídos do Blend pelos recursos de relatórios, por integrações de API ou por consultas ao banco de dados subjacente, se o acesso direto for permitido. O objetivo é coletar dados no nível do evento, registrando cada ação e sua data e hora para cada solicitação de empréstimo. Depois, esses dados são organizados em um Event Log para a ferramenta de Process Mining.

Há requisitos técnicos ou ferramentas de software específicos para fazer Process Mining dos dados de concessão de empréstimos?

Além do acesso aos dados de eventos do Blend, você precisará de uma plataforma de software de Process Mining. Essas ferramentas recebem os registros de eventos e visualizam os processos. Em geral, não é necessário hardware especializado além da infraestrutura de computação padrão para o software, que costuma ser baseado na nuvem.

O Process Mining pode ajudar a garantir a conformidade regulatória no processo de concessão de empréstimos?

Sim. O Process Mining é uma ótima ferramenta para monitorar a conformidade. Ele pode detectar automaticamente desvios em relação às regras de processo definidas e aos requisitos regulatórios. Assim, você identifica rapidamente etapas ou caminhos fora de conformidade nas solicitações de empréstimo e verifica se o processamento segue os padrões necessários.

A implementação do Process Mining vai interromper nossas operações atuais de concessão de empréstimos no Blend?

Não. O Process Mining não interfere nas operações. Ele analisa dados históricos de eventos extraídos do Blend, sem afetar as operações em andamento nem exigir mudanças nos sistemas ativos. A análise é feita totalmente offline, sem interromper o processamento diário de empréstimos.

Como o Process Mining pode otimizar a distribuição de trabalho entre nossos agentes de crédito?

O Process Mining pode revelar desequilíbrios na carga de trabalho ao analisar os registros de atividades e identificar quais agentes de crédito ou equipes lidam constantemente com mais tarefas ou enfrentam filas maiores. Esse insight ajuda a redistribuir as tarefas de forma mais equilibrada e a melhorar a eficiência geral da equipe.

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Não é necessário informar cartão de crédito. A configuração leva poucos minutos.