> Melhoria Contínua de Processos > Originação de Empréstimo > Blend

Melhore sua Originação de Empréstimos

Guia de 6 passos para otimizar sua Originação de Empréstimos na Blend
Baixar Modelo de Dados
Melhore sua Originação de Empréstimos
Desafios (11) Metas (11) 6 Etapas Pré-visualizar Resultados Dados Perguntas Frequentes (5)

Otimize a Originação no Blend para Aprovações Mais Rápidas

Processos de empréstimo costumam atrasar devido a fluxos complexos. Nossa plataforma oferece insights claros para mostrar exatamente onde o processo fica lento. Descubra como otimizar operações, encurtar prazos e elevar o nível da experiência do solicitante.

Baixe nosso modelo de dados pré-configurado e aborde desafios comuns para alcançar seus objetivos de eficiência. Siga nosso plano de melhoria de seis etapas e consulte o Guia do Modelo de Dados para transformar suas operações.

Mostrar descrição detalhada

Por que otimizar a Originação de Empréstimos?

A Originação de Empréstimos é um processo vital para qualquer instituição financeira, impactando diretamente a receita, a satisfação do cliente e a competitividade. No cenário digital ágil de hoje, os solicitantes esperam experiências rápidas, transparentes e sem atritos. Processos lentos ou burocráticos em seu workflow de originação, mesmo usando plataformas avançadas como a Blend, podem causar problemas sérios: frustração dos clientes, aumento de custos operacionais por retrabalho, perda de metas de receita por abandono de propostas e riscos de não conformidade regulatória. Entender e simplificar esse processo não é apenas uma questão de eficiência; trata-se de garantir o crescimento da sua instituição e manter uma reputação sólida no mercado. Cada atraso ou gargalo eleva seus custos e prejudica a experiência do cliente, tornando a otimização contínua uma necessidade absoluta.

Como o Process Mining melhora a Originação na Blend

O Process Mining oferece uma visibilidade sem precedentes sobre a execução real do seu processo de empréstimo na Blend, indo muito além do que os relatórios tradicionais mostram. Ao analisar dados de eventos extraídos diretamente do sistema, o Process Mining constrói um mapa preciso e de ponta a ponta da jornada de cada proposta, desde o envio até o desembolso dos recursos. Essa visão, focada no ID da Solicitação, permite descobrir o fluxo real, identificar variantes e localizar pontos exatos de atraso. Você consegue visualizar onde as propostas ficam travadas, quais etapas exigem retrabalho excessivo e onde as verificações de conformidade falham. Por exemplo, é possível rastrear o tempo exato entre o "Início da Análise de Crédito" e sua conclusão, ou identificar loops entre a subscrição e a solicitação de documentos, o que indica falta de informações em estágios iniciais. Essa abordagem baseada em dados transforma suposições em fatos, permitindo atacar as causas raiz e reduzir drasticamente o tempo de ciclo.

Áreas-chave para melhoria no seu processo Blend

Com os insights do Process Mining, você pode focar em áreas específicas para melhorar seu processo na Blend. Um dos principais objetivos é a redução do tempo de ciclo: ao identificar quais atividades ou transições geram mais atrasos, você pode simplificar workflows, automatizar tarefas repetitivas e otimizar a alocação de recursos. Outro ponto crítico é a eliminação do retrabalho. O Process Mining revela padrões de solicitações que retornam a estágios anteriores por falta de dados ou aprovações inconsistentes. Corrigir isso reduz o esforço operacional e acelera a formalização. Além disso, você fortalece a conformidade, garantindo que as etapas regulatórias sejam seguidas rigorosamente, reduzindo riscos de auditoria. Identificar variações no processo também permite padronizar as melhores práticas, gerando resultados mais previsíveis entre diferentes analistas e tipos de produtos. Essas melhorias maximizam seu investimento na plataforma Blend, tornando o processo de crédito digital mais eficiente para sua instituição.

Resultados esperados da otimização

Implementar estratégias baseadas em Process Mining na originação de empréstimos gera resultados mensuráveis. Você terá uma redução perceptível no tempo de ciclo total, o que significa aprovações mais rápidas e clientes mais satisfeitos. Essa eficiência se traduz em custos operacionais menores, com menos esforço manual e menos erros. Uma conformidade aprimorada reduz riscos regulatórios e cria um processo auditável e robusto. No fim das contas, essas melhorias elevam as taxas de conversão de empréstimos e fortalecem sua posição no mercado. Ao usar todo o potencial da Blend, você não apenas acelera o processo, mas o torna mais confiável, econômico e focado no cliente, impulsionando o crescimento sustentável do negócio.

Primeiros passos para otimizar sua originação na Blend

Começar sua jornada de otimização na Blend é simples com a orientação correta. Este template e os recursos disponíveis foram criados para ajudar você a conectar seus dados rapidamente, visualizar o fluxo e expor gargalos críticos. Você não precisa ser um expert técnico para ver resultados reais. Ao focar nos insights gerados pelo Process Mining, você poderá tomar decisões informadas para refinar seus workflows, ajustar as configurações do sistema e treinar suas equipes de forma assertiva. Dê o primeiro passo para um processo de originação mais ágil, seguro e focado no cliente, transformando suas operações de crédito de dentro para fora.

Originação de Empréstimo Processo de Empréstimo Originação de Crédito Imobiliário Underwriting Avaliação de Crédito Compliance Processamento da Solicitação Serviços Financeiros

Problemas e Desafios Comuns

Identifique quais desafios estão te impactando

Atrasos na subscrição ou análise de crédito geram uma experiência ruim, aumentando as taxas de desistência e perda de receita. Esses períodos de espera fazem com que os clientes busquem outras instituições, impactando o crescimento. O ProcessMind identifica onde as propostas travam, revelando gargalos como etapas específicas de subscrição ou demora na verificação de documentos na Blend. Analisamos os dados de eventos para expor as causas raiz e sugerir melhorias práticas.

Inconsistências no cumprimento de regras regulatórias ou políticas internas expõem a organização a riscos, multas e danos à imagem. Verificações manuais e interpretações variadas na Blend podem causar erros críticos. O ProcessMind detecta desvios nos caminhos de conformidade planejados, mostrando exatamente onde e por que ocorrem etapas fora do padrão. Isso permite reforçar os procedimentos operacionais e garantir que cada proposta na Blend siga todas as normas exigidas.

Propostas que retornam constantemente a estágios anteriores para correções ou novos documentos geram ineficiência e elevam os custos. Esse retrabalho na Blend consome tempo da equipe e frustra os clientes, aumentando o tempo de ciclo sem necessidade. O ProcessMind mapeia loops de retrabalho e identifica as causas, como formulários incompletos ou validação falha na entrada. Oferecemos insights para redesenhar o processo e reduzir essas ocorrências.

Sem uma visão clara e em tempo real do progresso de uma proposta, tanto os solicitantes quanto os analistas enfrentam frustrações, o que gera mais chamadas de suporte e reduz a satisfação do cliente. Esse status opaco no Blend dificulta a resolução proativa de problemas e a comunicação eficiente. O ProcessMind oferece uma visão completa e ao vivo da jornada de cada solicitação, tornando seu status exato e os próximos passos transparentes. Isso capacita suas equipes a fornecer atualizações precisas e gerenciar expectativas de forma proativa, melhorando significativamente a experiência do cliente no Blend.

A distribuição desigual de propostas de empréstimo entre a equipe faz com que alguns analistas fiquem sobrecarregados, causando burnout e atrasos, enquanto outros ficam subutilizados, resultando em desperdício de capacidade. Esse desequilíbrio no Blend impacta a eficiência geral da equipe e a velocidade de processamento. O ProcessMind analisa a distribuição de carga de trabalho e os tempos de execução entre diferentes analistas, identificando onde ocorrem gargalos devido a atribuições desiguais. Fornecemos recomendações baseadas em dados para otimizar a alocação de recursos, garantindo um processo de Originação de Empréstimos mais justo e eficiente.

Solicitar repetidamente os mesmos documentos aos clientes causa frustração, prolonga o processamento e gera abandono de propostas. No Blend, essa ineficiência geralmente vem de requisitos iniciais pouco claros ou processos de coleta inadequados. O ProcessMind rastreia cada solicitação de documento, identificando exatamente onde e por que ocorrem pedidos múltiplos na mesma proposta. Ao detectar esses pontos, ajudamos a simplificar as etapas de coleta e validação, aumentando a eficiência e a satisfação do cliente no Blend.

Não cumprir os SLAs de subscrição pode gerar multas, danos à reputação e insatisfação dos clientes. Falhas recorrentes na Blend indicam problemas sistêmicos que exigem atenção imediata. O ProcessMind aponta as etapas exatas e os motivos por trás das violações de SLA, como atividades ou equipes que excedem prazos constantemente. Oferecemos insights para sanar essas ineficiências, ajudando você a cumprir seus compromissos de serviço.

Solicitações que seguem caminhos não padronizados ou 'processos paralelos', em vez do fluxo ideal, geram inconsistências e aumentam as taxas de erro. Essas variações na Blend levam a resultados imprevisíveis e prejudicam a eficiência da originação. O ProcessMind visualiza todos os caminhos reais percorridos, destacando desvios do 'happy path'. Isso permite padronizar workflows e reforçar as melhores práticas, garantindo um processamento consistente para todos os casos.

As solicitações costumam travar na transição entre equipes ou sistemas, gerando tempo ocioso. Esses repasses (handoffs) ineficientes na Blend causam falhas de comunicação e atrasam a liberação do crédito. O ProcessMind analisa os pontos de transferência entre atividades e departamentos, revelando onde o processo fica parado esperando a próxima etapa. Identificamos atrasos específicos nessas passagens para que você possa suavizar as transições e acelerar o fluxo na Blend.

Uma alta taxa de rejeição de propostas não significa apenas perda de receita, mas também indica falhas no perfil do público-alvo ou na triagem inicial. Entender os motivos de rejeição na Blend é essencial para refinar critérios e melhorar a conversão. O ProcessMind cruza atributos das propostas e caminhos do processo com os resultados finais, identificando padrões que levam à negação. Ajudamos a descobrir se as rejeições vêm de falhas nas etapas iniciais ou de pontos de decisão específicos, permitindo melhorias focadas na Blend.

A dependência excessiva de tarefas manuais, especialmente em atividades repetitivas como entrada de dados ou verificação, gera erros humanos, aumenta o tempo de processamento e eleva os custos operacionais. Identificar e automatizar esses pontos de contato no Blend é fundamental para ganhar escala e eficiência na Originação de Empréstimos. O ProcessMind mapeia cada atividade, destacando as que são manuais e propensas a atrasos ou erros. Identificamos áreas de alto impacto onde a automação pode ser introduzida ou aprimorada, otimizando o Workflow e reduzindo o esforço manual no Blend.

Metas Típicas

Defina o que é sucesso

Este objetivo foca em reduzir drasticamente o tempo total desde o envio da proposta até o desembolso final. Aprovações mais rápidas aumentam a satisfação do cliente, reduzem custos operacionais e elevam o volume de empréstimos processados no Blend. Isso significa liberar o crédito mais rápido, melhorando a experiência do cliente e sua vantagem competitiva. O ProcessMind permite uma análise detalhada de toda a jornada de Originação, identificando atividades e passagens de tarefa que geram atrasos. Ao visualizar gargalos e medir durações, você identifica áreas para redesenho do processo, podendo reduzir o tempo de ciclo total em 20-30%. O sucesso é medido pelo acompanhamento da duração média de ponta a ponta do processamento do empréstimo.

Este objetivo visa garantir que cada etapa da Originação no Blend siga rigorosamente as regulamentações financeiras e políticas internas. A falta de conformidade pode gerar multas pesadas e danos à reputação. Garantir a conformidade protege a instituição e gera confiança nos clientes. O ProcessMind ajuda ao descobrir e visualizar automaticamente todos os caminhos reais do processo, permitindo compará-los com o Workflow ideal de conformidade. Ele identifica desvios na sequência esperada ou a ausência de verificações obrigatórias, como avaliações de crédito faltantes. Ao monitorar a adesão a regras predefinidas, o ProcessMind permite intervenções proativas e garante que todas as propostas sigam os padrões regulatórios, medidos pela redução de violações de conformidade.

O objetivo aqui é reduzir drasticamente os casos em que as propostas exigem etapas repetidas, redigitação de dados ou múltiplas solicitações da mesma informação. Altas taxas de retrabalho desperdiçam tempo, aumentam custos, frustram clientes e levam ao abandono no sistema Blend. Esta meta busca o processo 'certo na primeira vez'. O ProcessMind identifica loops e atividades repetitivas na Originação de Empréstimos, como pedidos duplicados de documentos ou etapas redundantes de validação. Ao analisar esses padrões, você descobre causas raiz, como requisitos iniciais confusos ou falhas na passagem de dados. O ProcessMind ajuda a reduzir o retrabalho em até 15-25% ao destacar pontos específicos de falha, medidos pela frequência dessas atividades por proposta.

Este objetivo foca em melhorar a visibilidade do status e da progressão de cada proposta no Blend. A falta de transparência gera ineficiência, perda de prazos e atendimento ruim, pois os analistas têm dificuldade em dar atualizações. Um acompanhamento aprimorado empodera a equipe e os clientes com informações precisas. O ProcessMind oferece uma representação visual e dinâmica de todo o processo de Originação, permitindo que os interessados vejam onde cada proposta está em tempo real. Ele identifica atividades específicas e suas durações, destacando propostas travadas ou atrasadas. Ao integrar dados de eventos, o ProcessMind oferece o pulso do processo em tempo real, permitindo uma gestão proativa e reduzindo o volume de consultas, com sucesso medido pela precisão e atualidade dos dados.

Este objetivo visa garantir que a carga de trabalho entre os analistas e equipes de Originação esteja equilibrada e seja gerida com eficiência. A distribuição desigual sobrecarrega alguns, causando atrasos e esgotamento, enquanto outros ficam subutilizados. Otimizar esse equilíbrio aumenta a produtividade e reduz os tempos de ciclo. O ProcessMind visualiza o fluxo de trabalho entre os recursos, identificando onde as tarefas se acumulam ou quais analistas enfrentam filas constantes. Ao analisar a utilização de recursos e gargalos individuais, o ProcessMind ajuda a identificar chances de realocar tarefas ou melhorar estruturas de equipe. Isso pode levar a uma vazão mais equilibrada e reduzir o tempo médio de espera das propostas em 10-20%, medido por métricas de utilização de recursos.

O objetivo é minimizar as vezes em que os solicitantes são cobrados pelos mesmos documentos no processo de Originação do Blend. Pedidos repetidos geram frustração, aumentam o abandono e sobrecarregam a equipe. Simplificar isso melhora muito a satisfação do cliente. O ProcessMind analisa os Event Logs para detectar padrões onde atividades como 'Documentos Comprobatórios Solicitados' ocorrem várias vezes em uma única proposta. Ele ajuda a identificar em quais etapas ou condições essas repetições acontecem, revelando requisitos pouco claros ou falhas de comunicação entre as etapas. Ao identificar essas ineficiências, o ProcessMind permite ajustes no processo para cortar solicitações repetidas em 20-30%, medido pela média de ciclos de pedido de documento por proposta.

Este objetivo busca garantir que todos os SLAs, especialmente na fase de análise de crédito, sejam cumpridos. Estourar SLAs gera penalidades, perda de confiança e impacto negativo na satisfação do cliente no Blend. A adesão constante demonstra confiabilidade. O ProcessMind monitora as etapas da análise contra metas de tempo e caminhos críticos. Ele destaca automaticamente casos onde as atividades excedem o tempo alocado, apontando gargalos ou recursos que causam o atraso. Ao fornecer Insights práticos sobre casos fora do prazo, o ProcessMind ajuda a aumentar as taxas de adesão ao SLA em 10-15%, medido pelo percentual de processos que cumprem seus prazos-alvo.

Este objetivo foca em reduzir variações não planejadas e desvios do Workflow ideal de Originação no Blend. Variações descontroladas causam inconsistência na qualidade, riscos de conformidade, tempos de ciclo imprevisíveis e custos extras. A padronização garante resultados previsíveis e maior eficiência. O ProcessMind descobre e visualiza automaticamente todos os caminhos reais das propostas, revelando variantes planejadas e indesejadas. Ele quantifica a frequência de cada caminho, permitindo identificar fluxos dominantes e desvios anômalos. Ao destacar onde e por que ocorrem as variações, o ProcessMind traz os Insights para aplicar as melhores práticas e reduzir variações de processo em 15-20%, medido pelo número de caminhos únicos observados.

O objetivo é identificar e remover pontos de estrangulamento ou ineficiências que atrasam o processo geral de Originação de Empréstimos, especialmente os relacionados à transferência de tarefas entre equipes ou sistemas. Os gargalos causam atrasos, aumentam o tempo de espera e impedem o fluxo contínuo das propostas, impactando a eficiência e a experiência do cliente no Blend. O ProcessMind utiliza mapas de processo e Dashboards de desempenho para identificar visualmente atividades ou recursos onde o trabalho se acumula. Ele quantifica a duração das filas e os tempos de espera entre as atividades, permitindo priorizar quais gargalos atacar. Ao identificar as causas raiz dos atrasos, o ProcessMind ajuda a eliminar pontos críticos, resultando em um fluxo mais ágil em toda a jornada de crédito.

Este objetivo trata de otimizar a tomada de decisão na Originação para aumentar o percentual de propostas aprovadas, sem comprometer os padrões de risco. Taxas altas de reprovação podem indicar falhas na qualificação inicial, análise de crédito ineficiente ou perda de chances para ofertas alternativas. O ProcessMind analisa os caminhos de propostas aprovadas versus as reprovadas, identificando características comuns ou desvios associados a cada desfecho. Ele revela etapas onde as propostas são negadas com frequência e traz Insights sobre os motivos. Ao entender esses padrões, o ProcessMind ajuda a refinar a triagem e a análise, podendo aumentar as taxas de aprovação em 5-10% mantendo os parâmetros de risco, medido pela proporção de propostas aprovadas sobre as enviadas.

Este objetivo visa reduzir o número de intervenções humanas e transferências manuais de dados no processo de originação de empréstimos no Blend. Tarefas manuais excessivas estão sujeitas a erros, consomem tempo e desviam recursos humanos valiosos de atividades estratégicas e complexas. A automação impulsiona a eficiência, a precisão e a escalabilidade.O ProcessMind identifica todas as atividades do processo, destacando as que são manuais, repetitivas e boas candidatas para automação. Ele quantifica o tempo gasto em repasses manuais e entrada de dados, revelando a economia potencial com automação robótica de processos (RPA) ou integrações de sistemas. Ao identificar oportunidades específicas, o ProcessMind ajuda a reduzir o esforço manual entre 20% e 40%, meta medida pelo número de interações manuais por proposta de empréstimo.

O caminho de 6 etapas para a melhoria da Originação de Empréstimos

1

Baixar o Modelo
2

Exporte seus dados da Blend
3

Faça o Upload do Seu Dataset
4

Analise seu processo de crédito
5

Implementar Melhorias Chave
6

Monitorar o progresso contínuo
1

Baixar o Modelo

O que fazer

Obtenha o template de Excel pré-configurado, feito sob medida para processos de Originação de Empréstimos. Este modelo garante que seus dados estejam estruturados corretamente para a análise.

Ver Guia do Modelo de Dados Baixar Modelo
Por que é importante

Usar a estrutura de dados correta desde o início evita erros e garante uma análise precisa, estabelecendo uma base sólida para a geração de insights significativos.

Resultado esperado

Um modelo de Excel pronto para uso, desenhado para capturar dados de originação da Blend.

O QUE VOCÊ VAI OBTER

Descubra Atrasos Ocultos na Originação de Empréstimos do Blend

O ProcessMind revela a jornada real de cada empréstimo no Blend, oferecendo visualizações claras dos Workflows e gargalos ocultos. Obtenha Insights práticos para otimizar seu processo e acelerar as aprovações.
  • Visualize a jornada de empréstimo de ponta a ponta no Blend
  • Identificar gargalos exatos no Workflow
  • Identificar atrasos em aprovações de conformidade
  • Comparar desempenho do processo entre equipes
Discover your actual process flow
Discover your actual process flow
Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

RESULTADOS TÍPICOS

Desbloqueando a Eficiência na Originação de Crédito

Esses resultados ilustram as melhorias mensuráveis que as instituições financeiras alcançam ao aplicar o Process Mining em seus processos de crédito. Ao analisar meticulosamente cada etapa, as organizações podem identificar ineficiências e otimizar seus Workflows em sistemas como o Blend.

0 %
Aprovações Mais Rápidas

Redução do tempo de ciclo de ponta a ponta

Simplifique todo o processo de originação, reduzindo o tempo desde o envio da proposta até a liberação do crédito, acelerando as aprovações.
0 %
Maior Conformidade Processual

Aumento na adesão ao processo padrão

Garanta que todas as propostas sigam o fluxo padrão definido, minimizando desvios e reforçando a conformidade regulatória.
0 %
Redução de retrabalho

Redução em atividades repetidas

Identifique e elimine reenvios desnecessários e solicitações repetidas de documentos, gerando uma experiência mais fluida para o cliente.
0 %
Gargalos Eliminados

Redução nos tempos médios de espera

Identifique e elimine passagens de bastão ineficientes e bloqueios em atividades críticas, como análise de crédito ou consultas de bureau, acelerando significativamente o fluxo do processo.
0 %
Taxas de Aprovação Melhores

Aumento de propostas bem-sucedidas

Entenda as causas raiz das rejeições de propostas e otimize as etapas e critérios do processo para aumentar a taxa geral de aprovação de empréstimos.
0 %
Carga de Trabalho Equilibrada

Distribuição de recursos otimizada

Analise e redistribua a carga de casos entre os analistas para garantir uma divisão justa, melhorando a eficiência e a satisfação da equipe.

Os resultados variam com base nas complexidades específicas do seu processo de originação e na qualidade dos dados. Os números apresentados representam melhorias típicas observadas em várias implementações.

Dados Recomendados

Comece pelos atributos e atividades mais importantes e expanda conforme necessário.
É novo em event logs? Saiba como criar um event log para Process Mining.

Atributos

Pontos de dados essenciais para capturar para análise

O identificador exclusivo para cada proposta de empréstimo enviada através da plataforma Blend.

Por que é importante

Este é o Case ID essencial que conecta todas as etapas, permitindo a reconstrução e análise de toda a jornada de originação de cada cliente.

O nome do evento de negócio ou tarefa específica que ocorreu em determinado momento para uma proposta de empréstimo.

Por que é importante

Este atributo forma a espinha dorsal do mapa de processo, definindo as etapas e marcos que constituem a jornada de originação.

O registro de data e hora que indica quando uma atividade ou evento específico começou oficialmente.

Por que é importante

Este timestamp é fundamental para ordenar eventos, calcular a duração dos processos e identificar gargalos e atrasos no workflow de originação de empréstimos.

O registro de data e hora que indica quando uma atividade foi concluída. Muitas vezes é o mesmo horário de início para eventos de marco.

Por que é importante

Permite calcular tempos de processamento precisos, separando o tempo de trabalho ativo do tempo de espera ocioso.

O nome ou ID do analista de crédito responsável pela atividade.

Por que é importante

Vincula atividades a indivíduos específicos, permitindo análise de carga de trabalho e otimização de recursos.

O tipo específico de produto de empréstimo solicitado, como imobiliário ou pessoal.

Por que é importante

Permite segmentar a análise, revelando como o desempenho e os fluxos variam entre os diferentes produtos de crédito.

O resultado final da proposta, como Aprovada, Reprovada ou Desistência.

Por que é importante

Isso é essencial para análises baseadas em resultados, permitindo comparações entre instâncias de sucesso e falha para melhorar as taxas de aprovação.

O canal pelo qual a proposta de empréstimo foi enviada inicialmente.

Por que é importante

Permite comparar o desempenho entre canais de envio, ajudando a identificar os meios mais eficientes de aquisição.

Atividades

Etapas do processo para monitorar e otimizar

Marca o momento em que o analista de crédito ou o solicitante inicia a criação de uma nova proposta de empréstimo no sistema Blend. Geralmente, este é o primeiro registro criado, mesmo antes de todas as informações necessárias serem coletadas e enviadas formalmente.

Por que é importante

Esta atividade serve como o gatilho inicial para o processo de originação, ajudando a medir o tempo que os clientes levam para preencher e enviar a proposta, além de analisar as taxas de abandono.

Representa o envio formal da proposta de empréstimo concluída pelo solicitante ou analista. É o evento crucial que inicia oficialmente o cronograma de processamento e análise de crédito.

Por que é importante

Este é o ponto de partida oficial para medir o tempo de processamento de ponta a ponta e os SLAs. Ajuda a diferenciar a fase de rascunho da proposta da fase de processamento ativo.

Representa o início da análise de crédito, onde o analista começa a revisão detalhada da proposta e dos documentos. Geralmente é capturado quando o analista assume o caso ou o status muda para 'Em Análise'.

Por que é importante

Este é um marco importante que sinaliza o início da fase de decisão mais crítica. É o ponto de partida para medir a Taxa de Adesão ao SLA de Análise e identificar gargalos pré-análise.

Marca a conclusão da revisão do subscritor, resultando em decisões como 'Aprovado', 'Aprovado com Condições' ou 'Negado'. Conclui a análise central de underwriting.

Por que é importante

Esta atividade é o ponto final para medir o tempo de ciclo da análise de crédito e a adesão ao SLA. O resultado da decisão é um atributo crítico para analisar taxas de aprovação e motivos de reprovação.

Representa a aceitação formal do solicitante à proposta e seus termos. Este é um marco crítico que indica a intenção do cliente de seguir adiante com o empréstimo.

Por que é importante

Esta atividade é um indicador importante de conversão da aprovação para o fechamento. Analisar o tempo levado para a aceitação pode oferecer Insights sobre a competitividade da oferta.

Representa a conclusão bem-sucedida do processo de originação, quando o valor é transferido para o solicitante. Este evento marca o fim de uma jornada de proposta aprovada.

Por que é importante

Este é o principal evento de fim de 'caminho feliz'. Medir o tempo até esta atividade fornece o tempo de ciclo total da originação, um KPI crítico.

Esta atividade indica que a proposta de empréstimo foi oficialmente negada após a revisão da análise de crédito. Trata-se de um desfecho malsucedido do processo.

Por que é importante

Este é um evento de fim de 'caminho infeliz' crítico. Analisar o volume e os motivos das negativas é essencial para refinar os critérios de concessão e melhorar o KPI de Taxa de Reprovação de Propostas.

Perguntas Frequentes

Perguntas frequentes

O Process Mining ajuda a identificar gargalos nas aprovações de empréstimos, descobrir etapas fora de conformidade e revelar loops de retrabalho no Blend. Ele visualiza o fluxo real do processo, mostrando onde ocorrem os atrasos e onde os pontos de contato manuais podem ser otimizados, acelerando os tempos de ciclo.

Você precisará principalmente de logs de eventos do Blend. Isso inclui um Case ID (como o ID da Proposta de Empréstimo), um Nome da Atividade para cada etapa e um Timestamp para cada ocorrência. Atributos adicionais, como analista de crédito, status da proposta ou tipo de empréstimo, podem enriquecer sua análise.

O Process Mining ajuda a acelerar os tempos de aprovação ao identificar ineficiências e gargalos. Com ele, você também pode reduzir as taxas de retrabalho e reenvio, melhorar a adesão ao SLA de análise de crédito e aprimorar o acompanhamento das propostas em tempo real. Isso resulta em maior controle operacional e satisfação do cliente.

A fase inicial de configuração e extração de dados pode levar de algumas semanas a dois meses, dependendo da acessibilidade e complexidade dos dados. Uma vez preparado o Event Log, os Insights iniciais e a identificação dos principais gargalos ocorrem em poucos dias. Análises profundas e recomendações práticas geralmente surgem em 4 a 6 semanas.

O Process Mining cria um raio-X do seu processo real de originação de empréstimos, visualizando cada etapa de uma proposta, desde o envio até a aprovação. Essa transparência expõe todas as variações, retrabalhos ocultos e os tempos de ciclo reais que muitas vezes não aparecem em relatórios tradicionais.

Os dados podem ser extraídos via recursos de relatório da Blend, APIs ou acesso direto ao banco (se permitido). O objetivo é reunir dados de eventos, capturando cada ação e seu timestamp por proposta, formatando tudo em um Event Log para a ferramenta de Process Mining.

Além do acesso aos dados de eventos da Blend, você precisará de uma plataforma de Process Mining. Essas ferramentas processam os logs de eventos e visualizam os fluxos. Geralmente, não é necessário hardware especializado, já que essas soluções costumam ser baseadas em nuvem.

Sim, o Process Mining é excelente para o monitoramento de conformidade. Ele pode detectar automaticamente desvios de regras de processo predefinidas e requisitos regulatórios. Isso permite identificar rapidamente etapas ou caminhos não conformes seguidos pelas propostas de empréstimo, garantindo que todo o processamento siga os padrões necessários.

Não, o Process Mining não é intrusivo. Ele analisa dados históricos de eventos extraídos do Blend, portanto, não interfere nas operações em tempo real nem exige alterações em seus sistemas ativos. A análise acontece inteiramente de forma offline, garantindo que não haja interrupção no processamento diário de empréstimos.

O Process Mining pode revelar desequilíbrios na carga de trabalho ao analisar os registros de atividades e identificar quais analistas ou equipes estão lidando constantemente com mais tarefas ou enfrentando filas maiores. Esse Insight ajuda a redistribuir as tarefas de forma mais equitativa e a melhorar a eficiência geral do time.

Otimize sua Originação de Empréstimos no Blend agora

Reduza o tempo de decisão em 50% e elimine pendências no Blend.

Inicie o Seu Teste Gratuito

Sem cart0o de crédito. Configura00o em minutos.