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Mejore la concesión de préstamos

Guía de 6 pasos para agilizar la concesión de préstamos en Blend

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Optimice la formalización de préstamos en Blend para agilizar las aprobaciones

Los procesos de concesión de préstamos suelen sufrir retrasos debido a flujos de trabajo complejos y comprobaciones de cumplimiento. Nuestra plataforma ofrece información clara y útil para la acción que permite identificar exactamente dónde se ralentiza el proceso. Descubra cómo agilizar las operaciones, reducir los tiempos de ciclo y mejorar notablemente la experiencia de quienes solicitan un préstamo.

Descargue nuestro Template de datos preconfigurado y aborde los desafíos habituales para alcanzar sus objetivos de eficiencia. Siga nuestro plan de mejora de seis pasos y consulte la guía del Template de datos para transformar sus operaciones.

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¿Por qué optimizar la formalización de préstamos?

La formalización de préstamos es un proceso clave para cualquier entidad financiera, ya que influye directamente en los ingresos, la satisfacción de la clientela y la competitividad en el mercado. En el entorno digital actual, quienes solicitan un préstamo esperan una experiencia rápida, transparente y sencilla. Los procesos lentos o complejos, incluso cuando se gestionan con plataformas avanzadas como Blend, pueden generar problemas importantes: frustración entre quienes solicitan préstamos, mayores costes operativos por tener que repetir tareas manualmente, pérdida de ingresos por solicitudes abandonadas e incluso incumplimientos normativos. Comprender y agilizar este proceso no solo mejora la eficiencia: también ayuda a impulsar el crecimiento de la entidad y a mantener una buena reputación en un mercado muy competitivo. Cada demora, paso innecesario y cuello de botella aumenta los costes y perjudica la experiencia de la clientela. Por eso, optimizar los procesos debe ser una tarea continua.

Cómo ayuda Process Mining a mejorar la formalización de préstamos en Blend

Process Mining permite conocer en detalle cómo se lleva a cabo realmente la formalización de préstamos en Blend, más allá de lo que muestran las herramientas tradicionales de generación de informes. Al analizar datos de eventos, a menudo obtenidos directamente de Blend, Process Mining reconstruye el recorrido completo de cada solicitud, desde su presentación hasta el desembolso de los fondos. Al centrarse en el ID de la solicitud de préstamo, permite descubrir el flujo real, identificar todas las variantes del proceso y localizar con precisión las demoras y las ineficiencias. Podrá ver dónde se atascan las solicitudes, qué pasos requieren repetir tareas en exceso y en qué casos no se aplican las comprobaciones de cumplimiento de forma sistemática. Por ejemplo, podrá medir el tiempo exacto entre «Credit Check Initiated» y «Credit Check Completed», o detectar ciclos frecuentes entre «Underwriting Commenced» y «Supporting Documents Requested», que pueden indicar que faltaba información en etapas anteriores. Este enfoque basado en datos convierte las suposiciones en hechos y permite abordar las causas de fondo para reducir considerablemente el tiempo de ciclo de la formalización de préstamos.

Áreas clave para mejorar el proceso en Blend

La información que ofrece Process Mining permite centrarse en áreas concretas del proceso de formalización de préstamos en Blend. Una de las principales es reducir el tiempo de ciclo. Al identificar las actividades y los traspasos que más demoras generan, podrá agilizar los flujos de trabajo, automatizar potencialmente las tareas repetitivas y asignar mejor los recursos. Otra área clave es eliminar el retrabajo. Process Mining suele revelar que las solicitudes vuelven una y otra vez a etapas anteriores, por ejemplo, porque falta información o las aprobaciones no son uniformes. Corregir estos problemas reduce el esfuerzo operativo y acelera la tramitación. También podrá reforzar el cumplimiento al comprobar que se sigan de forma sistemática todos los pasos normativos en cada solicitud, lo que reduce los riesgos de auditoría. Además, identificar las variaciones del proceso permite estandarizar las mejores prácticas y obtener resultados más uniformes y previsibles entre quienes tramitan los préstamos y los distintos tipos de producto. Estas mejoras permiten aprovechar mejor la inversión en Blend y hacer que la plataforma de crédito digital funcione con mayor eficiencia para su entidad.

Resultados esperados al optimizar la formalización de préstamos

La optimización de la formalización de préstamos basada en la información de Process Mining suele producir resultados medibles y relevantes. Puede reducir de forma apreciable el tiempo de ciclo total, agilizar las aprobaciones y acelerar los desembolsos, lo que mejora considerablemente la experiencia de quienes solicitan préstamos. Una mayor eficiencia también reduce los costes operativos al disminuir el trabajo manual y los errores, y al optimizar la dotación de personal. Un mejor cumplimiento reduce los riesgos normativos y permite contar con un proceso más sólido y auditable. En última instancia, estas mejoras aumentan la satisfacción de la clientela, elevan las tasas de conversión de préstamos y refuerzan la posición competitiva en el mercado. Aprovechar al máximo la plataforma Blend no solo permite agilizar el proceso, sino también hacerlo más fiable, rentable y centrado en la clientela, para impulsar un crecimiento empresarial sostenible.

Cómo empezar a optimizar la formalización de préstamos en Blend

Con la orientación adecuada, optimizar la formalización de préstamos en Blend es sencillo. Esta plantilla y los recursos que la acompañan le ayudarán a conectar rápidamente sus datos de Blend, visualizar el proceso y descubrir cuellos de botella e ineficiencias importantes. No necesita conocimientos técnicos avanzados para empezar a obtener resultados concretos. La información de Process Mining le permitirá tomar decisiones fundamentadas para perfeccionar los flujos de trabajo, mejorar la configuración del sistema y ofrecer formación específica a sus equipos. Dé el primer paso hacia un proceso de formalización de préstamos más eficiente, conforme a la normativa y centrado en la clientela, y transforme desde dentro sus operaciones de crédito.

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Problemas y desafíos frecuentes

Identifique los desafíos que le afectan

Las demoras en la evaluación de riesgos o las comprobaciones de crédito perjudican la experiencia de quienes solicitan préstamos, aumentan el abandono y hacen perder oportunidades de ingresos. Estas largas esperas pueden llevar a las personas solicitantes a buscar financiación en otra entidad, lo que afecta directamente al crecimiento y a la cuota de mercado. ProcessMind identifica dónde se atascan las solicitudes y revela cuellos de botella en la formalización de préstamos, como ciertas etapas de evaluación de riesgos o demoras en la verificación de documentos en Blend. Al analizar los datos de eventos, señala las causas de fondo y sugiere mejoras concretas para agilizar las aprobaciones.

Las inconsistencias al seguir las directrices normativas o las políticas internas durante la formalización de préstamos exponen a la organización a riesgos de incumplimiento, multas y daños a su reputación. Las comprobaciones manuales y las distintas interpretaciones de las reglas en Blend pueden provocar errores graves y afectar la confianza y la situación legal de la entidad. ProcessMind detecta las desviaciones respecto de las rutas previstas para cumplir la normativa en el proceso de formalización de préstamos y muestra exactamente dónde y por qué se producen. Así podrá aplicar procedimientos operativos estándar y asegurarse de que cada solicitud tramitada en Blend cumpla todas las normas necesarias.

Cuando las solicitudes vuelven con frecuencia a etapas anteriores para aportar documentos o corregir datos, se generan ineficiencias y aumentan considerablemente los costes de tramitación. Este retrabajo en Blend consume tiempo valioso del personal y frustra a quienes solicitan préstamos, además de prolongar innecesariamente los tiempos de ciclo. ProcessMind muestra todos los ciclos de retrabajo e identifica su origen, como solicitudes iniciales incompletas o una validación deficiente de documentos en el proceso de formalización de préstamos. La información sobre las causas habituales de reenvío permite rediseñar el proceso de forma específica para reducir estos casos.

Sin información clara y en tiempo real sobre el avance de una solicitud, tanto quienes solicitan préstamos como el personal encargado de tramitarlos pueden sentirse frustrados. Esto aumenta las consultas de soporte y reduce la satisfacción de la clientela. La falta de transparencia sobre el estado en Blend dificulta resolver problemas de forma proactiva y mantener una comunicación eficaz durante todo el proceso de formalización. ProcessMind ofrece una vista completa y actualizada del recorrido de cada solicitud, con información transparente sobre su estado exacto y los pasos siguientes. Así, sus equipos pueden comunicar novedades precisas y gestionar las expectativas de forma proactiva, lo que mejora considerablemente la experiencia de quienes solicitan préstamos en Blend.

Una distribución desigual de las solicitudes entre el personal puede sobrecargar a algunas personas y provocar agotamiento y demoras, mientras otras no aprovechan plenamente su capacidad. Este desequilibrio en Blend afecta a la eficiencia general del equipo y a la velocidad de tramitación de los préstamos. ProcessMind analiza cómo se distribuye la carga de trabajo y cuánto tarda cada persona en tramitar las solicitudes, e identifica los cuellos de botella causados por asignaciones desiguales. Sus recomendaciones basadas en datos ayudan a optimizar la asignación de recursos y a lograr un proceso de formalización de préstamos más equilibrado y eficiente.

Pedir varias veces los mismos documentos o solicitar los que faltan genera mucha frustración, prolonga la tramitación y puede hacer que se abandone la solicitud. En Blend, esta ineficiencia suele deberse a que los requisitos iniciales no están claros o a que la recopilación de documentos durante la formalización de préstamos no funciona bien. ProcessMind registra cada solicitud de documentos y señala exactamente dónde y por qué se piden varias veces para una misma solicitud. Al identificar estos puntos, ayuda a agilizar la recopilación y validación de documentos, y a mejorar la eficiencia y la satisfacción de quienes solicitan préstamos en Blend.

No cumplir los acuerdos de nivel de servicio internos o externos para la evaluación de riesgos puede acarrear sanciones económicas, dañar la reputación de la entidad y ofrecer una mala experiencia a quienes solicitan préstamos. Incumplir sistemáticamente estos objetivos en Blend indica que hay problemas estructurales en el proceso de formalización que requieren atención inmediata. ProcessMind identifica las etapas y las causas exactas de los incumplimientos de los SLA, como actividades o equipos que superan sistemáticamente los tiempos previstos durante la evaluación de riesgos. La información que ofrece permite corregir estas ineficiencias y cumplir, e incluso superar, los compromisos de servicio en Blend.

Cuando las solicitudes siguen rutas no estándar o alternativas, en lugar del flujo óptimo definido, se generan inconsistencias, aumentan los errores y se dificulta el control del proceso. En Blend, estas variaciones producen resultados imprevisibles y reducen la eficiencia durante la formalización de préstamos. ProcessMind visualiza todas las rutas que siguen realmente las solicitudes y destaca las desviaciones más frecuentes respecto de la ruta ideal. Así podrá estandarizar los flujos de trabajo y aplicar las mejores prácticas para tramitar todas las solicitudes de forma uniforme y eficiente en Blend.

Las solicitudes suelen quedar detenidas al pasar de un equipo o sistema a otro. Esto genera tiempos de espera y prolonga la tramitación. En Blend, los traspasos ineficientes pueden dificultar la comunicación y afectar considerablemente la velocidad del proceso de formalización de préstamos. ProcessMind analiza los puntos de transferencia entre actividades y departamentos para mostrar dónde las solicitudes esperan demasiado antes de pasar a la siguiente etapa. Identifica las demoras concretas en los traspasos y sus causas, lo que permite agilizar las transiciones y acelerar la tramitación en Blend.

Un porcentaje elevado de solicitudes rechazadas no solo representa una pérdida de ingresos potenciales, sino que también puede indicar problemas en la selección de solicitantes o en la evaluación inicial. Comprender los motivos de rechazo en Blend es fundamental para ajustar los criterios y mejorar las tasas de conversión en la formalización de préstamos. ProcessMind relaciona los atributos de las solicitudes y las rutas del proceso con las decisiones finales para identificar patrones frecuentes de rechazo. Ayuda a determinar si los rechazos se deben a fallos en las primeras etapas o a puntos de decisión concretos, de modo que pueda introducir mejoras específicas en Blend.

Depender demasiado de las tareas manuales, sobre todo en actividades repetitivas como la entrada o verificación de datos, aumenta los errores humanos, prolonga la tramitación y eleva los costes operativos. Identificar y automatizar estas intervenciones en Blend es clave para ampliar la capacidad y mejorar la eficiencia de la formalización de préstamos. ProcessMind muestra todas las actividades y destaca las que son manuales y propensas a sufrir demoras o errores. También identifica áreas de gran impacto donde se puede incorporar la automatización o mejorar la existente, optimizar el flujo de trabajo y reducir el esfuerzo manual en Blend.

Objetivos habituales

Defina cómo se ve el éxito

Este objetivo busca reducir considerablemente el tiempo total desde la presentación inicial de la solicitud hasta el desembolso final del préstamo. Agilizar las aprobaciones mejora directamente la satisfacción de la clientela, reduce los costes operativos asociados a una tramitación prolongada y aumenta el número total de préstamos que pueden tramitarse en Blend. Así, quienes solicitan préstamos reciben los fondos antes, lo que mejora su experiencia y refuerza su ventaja competitiva. Las capacidades de ProcessMind permiten analizar en detalle todo el proceso de formalización de préstamos e identificar las actividades y los traspasos que generan demoras. Al visualizar los cuellos de botella y medir la duración de las actividades, podrá localizar áreas que conviene rediseñar y reducir potencialmente entre un 20 % y un 30 % el tiempo de ciclo total. El éxito se mide mediante el seguimiento de la duración media de la tramitación integral de los préstamos.

Este objetivo busca garantizar que cada etapa del proceso de formalización de préstamos en Blend cumpla estrictamente las normas financieras aplicables y las políticas internas. El incumplimiento puede acarrear multas cuantiosas, daños a la reputación y problemas legales. Cumplir las normas protege a la entidad y genera confianza entre quienes solicitan préstamos, al demostrar que se conceden de forma responsable. ProcessMind descubre y visualiza automáticamente todas las rutas reales del proceso, lo que permite compararlas con los flujos de trabajo que cumplen la normativa. Identifica desviaciones respecto de la secuencia prevista de actividades o de las comprobaciones obligatorias, como evaluaciones crediticias omitidas o comunicaciones de información tardías. Al supervisar el cumplimiento de las reglas definidas, ProcessMind permite intervenir de forma proactiva y garantiza que todas las solicitudes se tramiten según los estándares normativos. El resultado se mide por la reducción de las infracciones de cumplimiento.

El objetivo es reducir drásticamente los casos en que las solicitudes de préstamo requieren repetir pasos, volver a introducir datos o pedir varias veces la misma información. Un alto nivel de retrabajo desperdicia tiempo valioso, aumenta los costes operativos, frustra a quienes solicitan préstamos y puede elevar la tasa de abandono en Blend. Se busca que el proceso salga bien a la primera. ProcessMind identifica ciclos y actividades repetitivas en la formalización de préstamos, como las solicitudes reiteradas de «Supporting Documents Requested» o los pasos repetidos de «Application Received and Validated». Al analizar estos patrones, podrá descubrir causas de fondo, como requisitos iniciales poco claros, formularios incompletos o traspasos de datos ineficientes. ProcessMind ayuda a reducir el retrabajo entre un 15 % y un 25 % al señalar los puntos concretos donde se producen fallos. Puede medir los resultados según la frecuencia de estas actividades por solicitud de préstamo.

Este objetivo busca mejorar la visibilidad del estado y el avance de cada solicitud de préstamo en la plataforma Blend. La falta de transparencia puede generar ineficiencias, incumplimiento de plazos y una mala atención a la clientela, ya que el personal encargado de los préstamos tiene dificultades para comunicar novedades. Un seguimiento más completo proporciona información precisa y actualizada tanto al personal como a quienes solicitan préstamos. ProcessMind ofrece una representación visual y dinámica de todo el proceso de formalización, para que las partes interesadas puedan consultar en cualquier momento en qué etapa se encuentra cada solicitud. Identifica las actividades y su duración, y destaca las solicitudes detenidas o demoradas. Al integrar datos de eventos, ProcessMind ofrece una visión actualizada del proceso que facilita la gestión proactiva y reduce las consultas. El éxito se mide por la mejora en la actualidad y la precisión de los datos.

Este objetivo busca equilibrar y gestionar de forma eficiente la carga de trabajo del personal de préstamos y de los equipos de tramitación. Una distribución desigual sobrecarga a algunas personas y provoca demoras y agotamiento, mientras otras pueden tener capacidad sin aprovechar. Equilibrar la carga mejora la productividad y reduce los tiempos de ciclo en todo el proceso. ProcessMind visualiza cómo se distribuye el trabajo entre los distintos recursos e identifica dónde se acumulan las tareas o dónde algunas personas afrontan colas más largas de forma sistemática. Al analizar el uso de los recursos y los cuellos de botella relacionados con cada persona, ProcessMind ayuda a detectar oportunidades para reasignar tareas o mejorar la estructura de los equipos. Esto puede equilibrar la tramitación y reducir potencialmente entre un 10 % y un 20 % el tiempo medio de espera de las solicitudes. El resultado se mide mediante indicadores de uso de los recursos.

El objetivo es reducir al mínimo las veces que se pide a quienes solicitan un préstamo que presenten los mismos documentos o la misma información durante el proceso de formalización en Blend. Las solicitudes reiteradas generan frustración, aumentan la probabilidad de abandono y añaden trabajo administrativo innecesario. Agilizar este proceso mejora considerablemente la satisfacción de la clientela. ProcessMind analiza los registros de eventos para detectar patrones en los que la actividad «Supporting Documents Requested» se repite para una misma solicitud. Ayuda a identificar las etapas o condiciones en que se producen estas repeticiones y revela problemas como requisitos iniciales poco claros, una gestión ineficiente de documentos o una comunicación deficiente entre las etapas del proceso. Al detectar estas ineficiencias, ProcessMind permite ajustar el proceso para reducir entre un 20 % y un 30 % las solicitudes reiteradas. El resultado se mide por el número medio de ciclos de solicitud de documentos por solicitud de préstamo.

Este objetivo busca garantizar el cumplimiento sistemático de todos los acuerdos de nivel de servicio, en particular los que rigen la etapa de evaluación de riesgos en la formalización de préstamos. Incumplir los SLA puede acarrear sanciones, pérdida de confianza y un impacto negativo en la satisfacción de la clientela y la reputación de la entidad en el entorno de Blend. Cumplirlos de forma sistemática demuestra fiabilidad y eficiencia. ProcessMind permite supervisar las etapas de evaluación de riesgos según los tiempos previstos y las rutas críticas. Señala automáticamente los casos en que las actividades superan el tiempo asignado e identifica los cuellos de botella o los recursos que causan la demora. La información útil para la acción sobre los casos que incumplen los objetivos ayuda a aumentar entre un 10 % y un 15 % el cumplimiento de los SLA. El resultado se mide por el porcentaje de procesos de evaluación de riesgos que cumplen los plazos previstos.

Este objetivo busca reducir las variaciones no deseadas y las desviaciones respecto al flujo de trabajo óptimo o diseñado para la originación de préstamos en Blend. Las variaciones no controladas pueden generar diferencias en la calidad, riesgos de incumplimiento, tiempos de ciclo impredecibles y mayores costes operativos. La estandarización permite obtener resultados previsibles y aumentar la eficiencia. ProcessMind descubre y visualiza automáticamente todas las rutas reales que siguen las solicitudes de préstamo, incluidas las variantes previstas y las no previstas. Cuantifica la frecuencia de cada ruta para que pueda identificar los flujos predominantes y las desviaciones atípicas. Al mostrar dónde y por qué se producen las variaciones, ProcessMind ofrece la información necesaria para aplicar las mejores prácticas y reducirlas entre un 15 % y un 20 %, medido por el número de rutas de proceso únicas observadas.

El objetivo es identificar y eliminar los puntos de congestión o las ineficiencias que ralentizan considerablemente el proceso de originación de préstamos, en especial las relacionadas con los traspasos entre equipos o sistemas. Los cuellos de botella provocan retrasos, aumentan los tiempos de espera e impiden que las solicitudes avancen con fluidez, lo que afecta tanto a la eficiencia como a la experiencia del cliente en Blend. ProcessMind utiliza mapas de procesos y Dashboards de rendimiento para señalar visualmente las actividades o los recursos donde se acumula el trabajo. También cuantifica la duración de las colas y los tiempos de espera entre actividades, lo que permite priorizar los cuellos de botella que conviene abordar. Al identificar las causas de los retrasos, ProcessMind ayuda a eliminar puntos de congestión concretos, agilizar el flujo y reducir los tiempos de procesamiento en todo el proceso de concesión de préstamos.

Este objetivo consiste en optimizar la toma de decisiones durante la originación de préstamos para aumentar el porcentaje de solicitudes aprobadas, sin comprometer los criterios de riesgo. Una tasa elevada de rechazos puede indicar problemas en la evaluación inicial, ineficiencias en el análisis de crédito o la pérdida de oportunidades para ofrecer alternativas, lo que afecta al crecimiento del negocio. ProcessMind analiza las rutas de las solicitudes aprobadas y rechazadas para identificar características comunes o desviaciones del proceso asociadas a cada resultado. Puede detectar las etapas en las que se rechazan solicitudes con frecuencia y aportar información sobre los motivos de las decisiones. Al comprender estos patrones, ProcessMind ayuda a perfeccionar la evaluación de solicitudes y el análisis de crédito, con la posibilidad de aumentar la tasa de aprobación entre un 5 % y un 10 % sin modificar los parámetros de riesgo. La mejora se mide mediante la proporción de solicitudes aprobadas respecto de las presentadas.

Este objetivo busca reducir las intervenciones humanas y las transferencias manuales de datos en el proceso de originación de préstamos en Blend. Las tareas manuales excesivas son propensas a errores, consumen tiempo y restan recursos valiosos a actividades más complejas y de mayor valor. La automatización mejora la eficiencia, la precisión y la capacidad de adaptación. ProcessMind identifica todas las actividades del proceso y destaca las que son manuales, repetitivas y aptas para automatizar. Cuantifica el tiempo dedicado a los traspasos manuales y a la introducción de datos, y muestra el ahorro potencial de la automatización robótica de procesos (RPA) o de las integraciones entre sistemas. Al señalar oportunidades concretas de automatización, ProcessMind ayuda a reducir el trabajo manual entre un 20 % y un 40 %, medido por el número de intervenciones manuales por solicitud de préstamo.

La ruta de mejora en 6 pasos para la originación de préstamos

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Exportar los datos de Blend

Cargar el conjunto de datos

Analizar el proceso de préstamos

Aplicar mejoras clave

Supervisar el progreso de forma continua

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Qué hacer

Obtenga el Template de Excel preconfigurado para los procesos de originación de préstamos. Este Template estructura los datos correctamente para su análisis.

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Por qué es importante

Empezar con la estructura de datos adecuada evita errores y permite realizar análisis precisos, una base sólida para obtener información útil.

Resultado esperado

Un Template de Excel claro y listo para usar, diseñado para recopilar datos de originación de préstamos de Blend.

QUÉ OBTENDRÁ

Descubra retrasos ocultos en la concesión de préstamos en Blend

ProcessMind muestra el recorrido real de cada préstamo en Blend y ofrece visualizaciones claras de los flujos de trabajo y los cuellos de botella ocultos. Obtenga información útil para la acción que le permita optimizar el proceso y agilizar las aprobaciones.

Visualice todo el recorrido del préstamo en Blend
Identifique los cuellos de botella exactos del flujo de trabajo
Detecte retrasos en las aprobaciones de cumplimiento
Compare el rendimiento de los procesos entre equipos

Discover your actual process flow

Identify bottlenecks and delays

Analyze process variants

Design your optimized process

RESULTADOS HABITUALES

Mejorar la eficiencia en la originación de préstamos

Estos resultados ilustran las mejoras medibles que las entidades financieras consiguen al aplicar Process Mining a la originación de préstamos. Al analizar cada paso en detalle, las organizaciones pueden detectar ineficiencias y optimizar sus flujos de trabajo en sistemas como Blend.

0 %

Aprobaciones de préstamos más rápidas

Reducción del tiempo de ciclo de principio a fin

Agilice todo el proceso de originación de préstamos, reduzca el tiempo entre la presentación de la solicitud y el desembolso de los fondos y acelere las aprobaciones.

0 %

Mayor conformidad del proceso

Mayor cumplimiento del proceso estándar

Asegúrese de que todas las solicitudes de préstamo sigan de forma coherente los flujos de proceso estándar definidos, para reducir las desviaciones y mejorar el cumplimiento normativo.

0 %

Menos retrabajo

Reducción de las actividades repetidas

Identifique y elimine los reenvíos innecesarios y las solicitudes repetidas de información o documentos. Así, la experiencia de quienes solicitan préstamos será más fluida y el proceso, más eficiente.

0 %

Cuellos de botella eliminados

Reducción de los tiempos de espera promedio

Detecte y elimine los traspasos ineficientes y los bloqueos en actividades críticas, como el análisis de crédito o las verificaciones crediticias, para agilizar considerablemente el flujo del proceso.

0 %

Mejora de las tasas de aprobación

Aumento de las solicitudes aprobadas

Comprenda las causas de fondo de los rechazos y optimice los pasos y criterios del proceso para aumentar el porcentaje total de préstamos aprobados.

0 %

Carga de trabajo equilibrada entre agentes

Distribución optimizada de los recursos

Analice y redistribuya la asignación de casos entre los agentes de préstamos para repartir la carga de trabajo de forma equitativa y mejorar la eficiencia y la satisfacción del personal.

Los resultados varían según la complejidad del proceso de originación de préstamos y la calidad de los datos. Las cifras que se muestran corresponden a mejoras habituales observadas en distintas implementaciones.

Datos recomendados

Comience por los atributos y las actividades más importantes y amplíe el análisis según sea necesario.

¿Es nuevo en los registros de eventos? Aprenda a crear un Registro de eventos para Process Mining.

Atributos

Datos clave que debe recopilar para el análisis

Identificador único de cada solicitud de préstamo presentada a través de la plataforma Blend.

Por qué es importante

Este es el ID del caso esencial que conecta todos los pasos del proceso y permite reconstruir y analizar todo el recorrido de originación de cada solicitud de préstamo.

Nombre del evento de negocio o la tarea específica que tuvo lugar en un momento determinado durante una solicitud de préstamo.

Por qué es importante

Este atributo constituye la base del mapa del proceso, ya que define los pasos y los hitos que conforman el proceso de originación de préstamos.

Marca de tiempo que indica cuándo comenzó oficialmente una actividad o un evento específico.

Por qué es importante

Esta marca de tiempo es esencial para ordenar los eventos, calcular la duración de los procesos e identificar cuellos de botella y retrasos en el flujo de trabajo de originación de préstamos.

Marca de tiempo que indica cuándo se completó una actividad. En los eventos que representan hitos, suele coincidir con la hora de inicio.

Por qué es importante

Permite calcular con precisión los tiempos de procesamiento de las actividades y distinguir el tiempo de trabajo activo del tiempo de espera.

Nombre o ID del oficial de préstamos o analista de riesgos responsable de gestionar la actividad.

Por qué es importante

Relaciona las actividades del proceso con personas concretas y permite analizar la carga de trabajo, supervisar el rendimiento y optimizar los recursos.

Tipo de producto de préstamo solicitado, como una hipoteca o un préstamo personal.

Por qué es importante

Permite segmentar el análisis del proceso y ver cómo varían el rendimiento y los flujos del proceso según el producto de préstamo.

Resultado final de la solicitud de préstamo, por ejemplo, Aprobado, Rechazado o Retirado.

Por qué es importante

Es esencial para analizar los resultados y comparar las instancias de proceso satisfactorias y no satisfactorias con el fin de mejorar las tasas de aprobación.

Canal por el que se presentó inicialmente la solicitud de préstamo.

Por qué es importante

Permite comparar el rendimiento de los distintos canales de presentación e identificar cuáles son los más eficaces y eficientes para recibir solicitudes.

Actividades

Pasos del proceso que debe supervisar y optimizar

Indica el momento en que un agente de préstamos o una persona solicitante empieza a crear una solicitud nueva en Blend. Suele ser el primer registro que se crea, incluso antes de recopilar toda la información necesaria y presentar formalmente la solicitud.

Por qué es importante

Esta actividad inicia el proceso de originación de préstamos. Permite medir cuánto tardan las personas solicitantes en completar y presentar la solicitud, así como analizar la tasa de abandono.

Representa la presentación formal de la solicitud de préstamo completada por la persona solicitante o el agente de préstamos para iniciar su procesamiento. Este evento clave marca el inicio oficial del procesamiento y del análisis de crédito.

Por qué es importante

Este es el punto de partida oficial para medir el tiempo de procesamiento de principio a fin y los acuerdos de nivel de servicio (SLA). Permite distinguir entre la fase de preparación de la solicitud y la fase de procesamiento activo.

Representa el inicio del análisis de crédito, cuando una persona analista empieza a revisar en detalle la solicitud de préstamo y los documentos justificativos. Suele registrarse cuando la persona analista se asigna el caso o cuando el estado cambia a «En análisis de crédito».

Por qué es importante

Este hito importante marca el inicio de la fase más crítica de toma de decisiones. Es el punto de partida para medir el KPI de cumplimiento del SLA de análisis de crédito e identificar cuellos de botella previos a esta etapa.

Indica que ha finalizado la revisión de la persona analista de crédito y que se ha tomado una decisión, como «Aprobada», «Aprobada con condiciones» o «Denegada». Este evento concluye el análisis de crédito principal.

Por qué es importante

Esta actividad marca el final del período que se utiliza para medir el tiempo de ciclo del análisis de crédito y el cumplimiento del SLA. El resultado de la decisión es un atributo clave para analizar las tasas de aprobación y los motivos de rechazo.

Representa la aceptación formal de la oferta de préstamo y sus condiciones por parte de la persona solicitante. Este hito clave indica su intención de seguir adelante con el préstamo.

Por qué es importante

Esta actividad es un indicador clave de que la solicitud ha pasado correctamente de la aprobación al cierre. Analizar cuánto se tarda en aceptar la oferta puede aportar información sobre su competitividad.

Representa la finalización satisfactoria del proceso de originación de préstamos, cuando el importe del préstamo se transfiere a la persona solicitante o a la parte correspondiente. Este evento marca el final satisfactorio del recorrido de la solicitud.

Por qué es importante

Este es el evento final de la ruta ideal del proceso. Medir el tiempo hasta esta actividad permite calcular el tiempo de ciclo total de la originación de préstamos, un KPI clave.

Esta actividad indica que la solicitud de préstamo se ha denegado oficialmente tras el análisis de crédito. Es un resultado alternativo no satisfactorio del proceso.

Por qué es importante

Este es un evento final crítico de una ruta no deseada. Analizar el volumen y los motivos de las denegaciones es esencial para perfeccionar los criterios de concesión de préstamos y mejorar el KPI de tasa de rechazo de solicitudes.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puede Process Mining mejorar específicamente nuestro proceso de originación de préstamos en Blend?

Process Mining ayuda a detectar cuellos de botella en la aprobación de préstamos, identificar pasos que no cumplen las normas y descubrir ciclos de retrabajo en Blend. Visualiza el flujo real del proceso y muestra dónde se producen retrasos y qué intervenciones manuales pueden optimizarse. Así se reducen los tiempos de ciclo y aumenta la eficiencia operativa.

¿Qué datos concretos necesito de Blend para empezar a analizar con Process Mining la originación de préstamos?

Principalmente, necesitará registros de eventos de Blend. Deben incluir un ID del caso, como el ID de la solicitud de préstamo, el nombre de cada actividad y la fecha y hora en que se produjo. También puede enriquecer el análisis con atributos adicionales, como el agente de préstamos, el estado de la solicitud o el tipo de préstamo.

¿Qué mejoras concretas podemos esperar en los KPI de originación de préstamos?

Process Mining ayuda a acelerar los tiempos de ciclo de aprobación de préstamos al señalar ineficiencias y cuellos de botella. También puede reducir el retrabajo y las tasas de reenvío de solicitudes, mejorar el cumplimiento de los SLA de análisis de crédito y facilitar el seguimiento de las solicitudes en tiempo real. Esto permite un mayor control operativo y aumenta la satisfacción de quienes solicitan préstamos.

¿Cuánto suele tardarse en implementar Process Mining y obtener los primeros resultados en la originación de préstamos?

La configuración inicial y la extracción de datos pueden llevar desde unas semanas hasta un par de meses, según la accesibilidad y la complejidad de los datos. Una vez preparado el registro de eventos, es posible obtener las primeras conclusiones e identificar los principales cuellos de botella en cuestión de días. El análisis completo y las recomendaciones útiles para la acción suelen estar disponibles en un plazo de 4 a 6 semanas.

¿Cómo permite Process Mining conocer mejor todo el ciclo de vida de la originación de préstamos?

Process Mining ofrece una visión detallada del proceso real de originación de préstamos y muestra cada paso que sigue una solicitud desde su presentación hasta su aprobación. Esta transparencia revela todas las variaciones, el retrabajo oculto y los tiempos de ciclo reales, que a menudo no se aprecian en los informes tradicionales.

¿Cómo se suelen extraer de Blend los datos de eventos para analizarlos con Process Mining?

Por lo general, los datos se pueden extraer de Blend mediante sus funciones de generación de informes, integraciones de API o consultas a la base de datos subyacente, si se permite el acceso directo. El objetivo es recopilar datos a nivel de evento que registren cada acción y su fecha y hora para cada solicitud de préstamo. Después, estos datos se organizan en un registro de eventos para la herramienta de Process Mining.

¿Se necesitan requisitos técnicos o herramientas de software específicos para analizar con Process Mining los datos de originación de préstamos?

Además de acceder a los datos de eventos de Blend, necesitará una plataforma de software de Process Mining. Estas herramientas procesan los registros de eventos y visualizan los procesos. Por lo general, no se requiere hardware especializado, aparte de la infraestructura informática estándar necesaria para el software, que suele estar alojado en la nube.

¿Puede Process Mining ayudar a garantizar el cumplimiento normativo en nuestro proceso de originación de préstamos?

Sí. Process Mining es muy útil para supervisar el cumplimiento. Puede detectar automáticamente las desviaciones respecto a las reglas de proceso definidas y los requisitos normativos. Así podrá identificar rápidamente los pasos o las rutas de las solicitudes que no cumplen las normas y comprobar que el procesamiento se ajuste a los estándares aplicables.

¿La implementación de Process Mining interrumpirá las operaciones actuales de originación de préstamos en Blend?

No. Process Mining no interfiere con las operaciones: analiza datos históricos de eventos extraídos de Blend, por lo que no afecta a las operaciones en curso ni requiere cambios en los sistemas activos. El análisis se realiza sin conexión y no interrumpe el procesamiento diario de préstamos.

¿Cómo puede Process Mining optimizar la distribución de la carga de trabajo entre nuestros agentes de préstamos?

Process Mining puede revelar desequilibrios en la carga de trabajo al analizar los registros de actividad e identificar qué agentes o equipos gestionan sistemáticamente más tareas o acumulan colas más largas. Esta información ayuda a distribuir las tareas de forma más equitativa y a mejorar la eficiencia general del equipo.

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