Seu Template de dados de concessão de empréstimos

O Loan Application ID identifica exclusivamente cada solicitação individual de empréstimo durante todo o seu ciclo de vida, desde o envio até a decisão final e a liberação dos recursos. Ele funciona como a entidade central para agrupar todas as atividades e os dados associados, permitindo rastrear completamente a jornada de concessão de um empréstimo específico.

No Process Mining, este atributo é essencial para construir a visão do caso, em que cada Loan Application ID representa uma única instância do processo de ponta a ponta. Analisar os dados por meio desse identificador permite calcular métricas no nível do caso, como tempo total de ciclo, loops de retrabalho e resultados finais, proporcionando uma visão abrangente do fluxo de concessão de empréstimos.

Este é o identificador essencial do caso, conectando todos os eventos relacionados em um único processo de ponta a ponta e tornando a análise do processo possível.

Normalmente é a chave primária da entidade principal de solicitação de empréstimo ou negócio no Temenos. Consulte a documentação do Temenos para confirmar o nome específico da tabela e do campo, como os relacionados ao módulo AA.ARRANGEMENT.

O Nome da atividade descreve uma etapa ou um marco específico na jornada de concessão de empréstimos, como 'Application Submitted' ou 'Credit Check Completed'. Essas atividades formam a base do mapa do processo, mostrando a sequência de eventos de cada solicitação de empréstimo.

Analisar essas atividades ajuda a visualizar o fluxo do processo, identificar caminhos comuns, descobrir desvios e localizar gargalos. A sequência e a frequência das atividades são fundamentais para entender como o processo realmente funciona em comparação com o que foi planejado.

Define as etapas do processo, permitindo visualizar o mapa do processo e analisar o fluxo, os gargalos e os desvios.

Essas informações normalmente são obtidas de Event Logs, registros de alterações de status ou tabelas de trilha de auditoria no Temenos. Pode ser necessário mapear códigos técnicos de status ou tipos de evento para nomes de atividades mais fáceis de entender.

O Timestamp do evento registra o momento exato em que uma atividade ocorreu. Esses dados cronológicos são essenciais para ordenar corretamente os eventos e realizar todas as análises de processo baseadas em tempo.

Este atributo permite calcular indicadores-chave de performance, como tempos de ciclo, tempos de processamento e tempos de espera entre atividades. Ele é usado para identificar atrasos, medir a performance em relação aos acordos de nível de serviço (SLAs) e entender a dinâmica temporal do processo de concessão de empréstimos. Sem timestamps precisos, o Process Mining não é possível.

Este timestamp é essencial para sequenciar corretamente os eventos e calcular todas as métricas baseadas em duração, como tempos de ciclo e gargalos.

Normalmente encontrado junto ao campo de atividade ou status em Event Logs ou tabelas de trilha de auditoria no Temenos. Procure campos chamados 'TIMESTAMP', 'EVENT_DATE' ou semelhantes.

Este atributo identifica o sistema de informação de origem em que os dados da atividade foram gerados. Em um ambiente de TI complexo, os eventos de concessão de empréstimos podem ser registrados em vários sistemas, como um portal de front-end, a plataforma bancária central e um sistema de gerenciamento de documentos.

Especificar o sistema de origem é importante para a governança de dados, a solução de problemas e a compreensão dos pontos de contato tecnológicos do processo. Isso ajuda a validar a precisão dos dados e pode revelar a fragmentação do processo entre diferentes plataformas.

Identifica a origem dos dados, o que é essencial para validar os dados, solucionar problemas e entender as integrações do processo.

Este é um atributo de metadados normalmente adicionado durante o processo de extração e transformação dos dados. Pode ser um valor estático, como 'Temenos Transact', para todos os registros desse sistema.

Este atributo de metadados registra a data e a hora da extração ou atualização mais recente dos dados no sistema de origem. Ele não representa um evento de negócio, mas sim o nível de atualização dos dados analisados.

Essas informações são essenciais para entender a atualidade da análise de Process Mining e para a governança de dados. Elas ajudam os usuários a saber se estão analisando dados em tempo real, diários ou semanais, contextualizando seus insights e decisões.

Indica o nível de atualização dos dados, algo essencial para a governança de dados e para que os usuários entendam a atualidade da análise.

Este é um atributo de metadados adicionado durante o processo de extração, transformação e carregamento (ETL) dos dados. Normalmente é definido com o timestamp da execução do ETL.

Este atributo identifica o funcionário ou membro da equipe que executou uma determinada Task no processo de concessão de empréstimos. No Process Mining, ele costuma ser chamado de 'recurso'.

Analisar a performance por agente de crédito ajuda a entender a distribuição da carga de trabalho, identificar os profissionais de melhor performance e encontrar oportunidades de treinamento ou padronização do processo. Esse atributo é fundamental para Dashboards relacionados à performance dos recursos e à gestão da carga de trabalho, permitindo que os gestores otimizem a eficiência da equipe e equilibrem as atribuições.

Atribui as ações dos usuários a indivíduos ou equipes específicos, permitindo analisar a carga de trabalho, comparar a performance e otimizar os recursos.

Essas informações são normalmente encontradas em tabelas de trilha de auditoria, muitas vezes vinculadas a um ID de usuário. Procure campos como 'USER_ID', 'PROCESSED_BY' ou 'OWNER' nos registros de eventos ou transações do Temenos.

O Canal da solicitação indica o método de envio usado pelo cliente. Diferentes canais podem ter níveis distintos de qualidade dos dados, expectativas dos clientes e requisitos de processamento, afetando a performance geral do processo.

Analisar o processo por canal ajuda a identificar quais são mais eficientes e quais podem exigir melhorias. Por exemplo, as solicitações enviadas pelo portal online podem ser, em média, mais rápidas do que as enviadas em uma agência. Esse insight é valioso para otimizar a estratégia de canais e a alocação de recursos.

Permite analisar a performance em diferentes canais de interação com o cliente, ajudando a otimizar processos específicos de cada canal e as experiências dos usuários.

Essas informações normalmente são capturadas no início do processo e armazenadas no registro principal da solicitação de empréstimo. Procure um campo 'SOURCE' ou 'CHANNEL' no Temenos.

A Hora de término marca a conclusão de uma atividade específica. Enquanto a Hora de início indica quando um evento começou, a Hora de término é necessária para entender sua duração. Em eventos instantâneos, a Hora de término pode ser igual à Hora de início.

Na análise de processos, ter os horários de início e término é essencial para calcular com precisão o tempo de processamento das atividades. Isso ajuda a diferenciar o tempo em que uma solicitação está sendo efetivamente trabalhada do tempo em que aguarda a próxima etapa, algo fundamental para identificar gargalos reais de eficiência.

Permite calcular com precisão o tempo de processamento da atividade, essencial para diferenciar o tempo de trabalho ativo do tempo de espera ocioso na análise de gargalos.

Pode estar disponível nos logs de auditoria como um campo separado 'END_TIME' ou precisar ser derivado usando a Hora de início da atividade seguinte na sequência. Consulte a documentação do Temenos para obter detalhes sobre o registro de eventos.

O Resultado da decisão registra o status final de uma solicitação de empréstimo após a conclusão das etapas de análise de crédito e aprovação. Essa é uma métrica de resultado essencial para todo o processo.

Este atributo é fundamental para analisar a eficácia do processo. Ele é usado para calcular as taxas de aprovação e rejeição e, quando combinado com outros atributos, como Score de crédito ou Tipo de solicitante, ajuda a avaliar a consistência das decisões de crédito. Entender por que as solicitações são rejeitadas é essencial para melhorar o processo.

Representa o resultado final de negócio do processo, permitindo analisar taxas de aprovação, motivos de rejeição e consistência das decisões.

Normalmente armazenado como um campo de status no registro principal da solicitação de empréstimo no Temenos. Esse campo geralmente é atualizado na atividade 'Loan Decision Rendered'.

O score de crédito é uma representação numérica da capacidade de crédito do solicitante, obtida de um bureau de crédito. É um fator importante no processo de análise de crédito e tomada de decisão.

No Process Mining, o score de crédito é um atributo contextual essencial. Ele ajuda a analisar a consistência das decisões de empréstimo ao relacionar o score ao resultado final. Também pode ser usado para segmentar as solicitações e verificar se aquelas com scores mais baixos demoram mais para ser processadas ou exigem mais intervenção manual.

Fornece um contexto essencial para a tomada de decisão, permitindo analisar como a capacidade de crédito afeta os caminhos, as durações e os resultados do processo.

Esses dados normalmente são recebidos de um serviço externo de bureau de crédito e armazenados em uma tabela específica do cliente ou da solicitação no Temenos.

Este atributo categoriza cada solicitação de empréstimo com base no produto financeiro solicitado. Diferentes produtos de empréstimo geralmente têm fluxos de processo, SLAs e perfis de risco distintos.

Segmentar a análise do processo por Tipo de produto de empréstimo é essencial para fazer comparações relevantes. Isso ajuda a explicar variações nos tempos de ciclo, nas taxas de aprovação e nos caminhos do processo. Por exemplo, o processo de uma solicitação de financiamento imobiliário é naturalmente mais complexo e demorado do que o de um empréstimo pessoal. Este atributo permite comparações equivalentes e melhorias direcionadas.

Permite segmentar o processo para comparar a performance e identificar variações entre diferentes linhas de negócio, que geralmente têm requisitos de processo próprios.

Este é um atributo central da solicitação de empréstimo, normalmente encontrado na tabela principal de solicitações do Temenos. Procure campos relacionados a 'PRODUCT_ID' ou 'PRODUCT_CATEGORY'.

Este atributo representa o valor principal do empréstimo solicitado. O valor do empréstimo pode influenciar significativamente o caminho do processo, o nível de análise e as aprovações necessárias.

Analisar o processo com base no valor do empréstimo permite segmentar os dados para entender se empréstimos de maior valor seguem um processo diferente e mais rigoroso. Isso ajuda a explicar variações no tempo de ciclo e no esforço de análise de crédito. Por exemplo, empréstimos acima de determinado limite podem exigir etapas adicionais de aprovação, que podem ser visualizadas e validadas com Process Mining.

Permite analisar os dados por faixa de valor para entender como o valor do empréstimo afeta a complexidade do processo, o tempo de ciclo e os níveis de aprovação necessários.

Este é um campo fundamental do registro de solicitação de empréstimo no Temenos. Procure um campo como 'AMOUNT' ou 'REQUESTED_AMOUNT'.

Este atributo indica a unidade de negócio ou o departamento, como 'Concessão', 'Análise de crédito' ou 'Formalização', que realizou determinada atividade. Ele ajuda a entender as transferências de trabalho entre diferentes áreas da organização.

Analisar o processo por departamento é essencial para identificar ineficiências e atrasos entre áreas. Isso pode revelar falhas de comunicação ou limitações de recursos em departamentos específicos, oferecendo uma visão clara dos gargalos organizacionais.

Ajuda a visualizar o fluxo de trabalho entre diferentes equipes, permitindo analisar os tempos de transferência e identificar gargalos organizacionais.

Geralmente não é um campo direto do Event Log, mas pode ser derivado mapeando os usuários, por meio do atributo 'AssignedLoanOfficer', para seus respectivos departamentos usando uma fonte de dados mestres de RH.

Este atributo booleano diferencia as atividades executadas por um usuário humano daquelas realizadas por um sistema automatizado, como uma verificação automática de crédito ou uma regra de validação inicial.

Entender o nível de automação é essencial para identificar oportunidades de ganhos adicionais de eficiência. Isso permite comparar a velocidade e a consistência das etapas automatizadas com as etapas manuais. Essa análise ajuda a priorizar futuras iniciativas de automação e medir seu impacto.

Diferencia atividades conduzidas pelo sistema das realizadas por pessoas, algo essencial para identificar oportunidades de automação e medir o impacto da automação existente.

Geralmente é derivado com base no usuário associado à atividade. Se o usuário for uma conta de sistema ou de serviço, a atividade será marcada como automatizada. Também pode ser definido com base no próprio tipo de evento.

Este indicador booleano identifica atividades que representam retrabalho, ou seja, quando uma etapa ou sequência de etapas precisou ser repetida. Por exemplo, se 'Supporting Documents Requested' ocorrer depois de 'Underwriting Commenced', isso indica um retorno no processo.

Detectar e sinalizar retrabalho é um dos principais pontos fortes do Process Mining. Este atributo permite quantificar facilmente o KPI 'Taxa de retrabalho das solicitações'. Analisar os fatores que geram retrabalho, como o envio inicial incompleto, é essencial para melhorar a eficiência do processo, reduzir custos e diminuir os tempos de ciclo.

Destaca atividades que fazem parte de loops ineficientes do processo, permitindo quantificar facilmente e analisar a causa raiz do retrabalho.

Este atributo não existe no sistema de origem. Ele é calculado pelo mecanismo de Process Mining, que detecta sequências repetidas de atividades dentro de um único caso.

A Meta de SLA da análise de crédito define o nível de serviço esperado para essa etapa, normalmente medido em horas ou dias úteis. Essa meta pode variar de acordo com fatores como o tipo ou o valor do produto de crédito.

Este atributo serve como referência para medir a performance real. Ele é usado diretamente no Dashboard 'Status de SLA e conformidade da análise de crédito' e é necessário para calcular o KPI 'Taxa de violação de SLA'. Analisar as violações ajuda a identificar as causas dos atrasos e gerenciar riscos operacionais e de conformidade.

Fornece uma referência clara de performance, permitindo medir a aderência ao SLA e identificar solicitações com risco de ultrapassar suas metas.

Pode ser armazenado como um valor fixo com base em regras de negócio ou como um campo da solicitação de empréstimo, possivelmente derivado dos dados mestres de produtos no Temenos.

Este atributo fornece contexto para o 'Resultado da decisão'. Em solicitações rejeitadas, ele especifica o motivo subjacente, como 'Renda insuficiente', 'Alta relação entre dívida e renda' ou 'Histórico de crédito ruim'.

Essas informações são valiosas para a análise de causa raiz das rejeições. Ao analisar os motivos de rejeição mais comuns, a organização pode identificar problemas na etapa de pré-qualificação, melhorar a comunicação com os clientes ou ajustar os critérios de concessão. Isso apoia diretamente os esforços para reduzir o retrabalho e melhorar a qualidade geral das solicitações que entram no fluxo.

Fornece contexto essencial para solicitações rejeitadas, permitindo analisar a causa raiz, melhorar a qualidade das solicitações e reduzir processamentos desnecessários.

Geralmente fica armazenado em um campo relacionado de observações ou código de motivo, vinculado ao status da decisão final no Temenos.

Este atributo booleano é um indicador calculado que informa se a etapa de análise de crédito de uma solicitação de empréstimo ultrapassou o Acordo de Nível de Serviço (SLA). Isso é determinado comparando a duração real do processo de análise de crédito com a 'Meta de SLA da análise de crédito'.

Esse indicador simplifica a análise e os relatórios ao fornecer uma indicação binária clara de conformidade com o SLA. Ele é usado diretamente em Dashboards e KPIs para acompanhar a taxa de violação de SLA ao longo do tempo, por produto ou por agente de crédito, ajudando a gerenciar proativamente a performance e os riscos de conformidade.

Fornece um indicador simples de sim ou não para a conformidade com o SLA, facilitando a filtragem, a agregação e a análise da frequência e das causas raiz das violações de SLA.

Este atributo não existe no sistema de origem. Ele é calculado medindo a duração entre as atividades 'Underwriting Commenced' e 'Underwriting Completed' e comparando-a com o atributo 'UnderwritingSlaTarget'.

A Região do cliente informa a localização geográfica do solicitante, como 'América do Norte', 'Europa' ou um estado específico. Isso permite segmentar o processo geograficamente.

Analisar a performance por região pode revelar variações regionais na eficiência do processo, nas taxas de aprovação ou na popularidade dos produtos. Esse insight pode ser usado em ações de marketing direcionadas, alocação de recursos e identificação de boas práticas ou desafios regionais.

Permite analisar os dados geograficamente para comparar a performance do processo entre regiões, identificar gargalos regionais e entender diferenças de mercado.

Essas informações fazem parte do perfil ou dos dados de endereço do cliente, armazenados no Customer Information File (CIF) ou em uma fonte equivalente de dados mestres de clientes no Temenos.

Este atributo segmenta os solicitantes em grupos relevantes, como 'Cliente novo', 'Cliente existente' ou 'Empresa'. O processo pode variar de acordo com o tipo de solicitante. Por exemplo, o processamento de clientes existentes pode ser mais rápido devido à disponibilidade de dados prévios.

Analisar o processo por tipo de solicitante ajuda a entender como diferentes segmentos de clientes vivenciam o processo. Isso pode revelar oportunidades para simplificar a jornada de clientes existentes ou oferecer mais suporte a novos clientes. Essa segmentação é essencial para a análise de 'Consistência do resultado da decisão do empréstimo'.

Permite segmentar os dados para analisar se o processo difere entre clientes novos e existentes, ajudando a adaptar e melhorar a jornada do cliente.

Essas informações geralmente são obtidas verificando se o solicitante tem um perfil ou ID de cliente existente no Temenos no momento da solicitação.