Seu Template de dados para concessão de crédito

A data e hora do evento registram o momento exato em que uma atividade ocorreu. Esses dados cronológicos são essenciais para ordenar os eventos corretamente e realizar todas as análises de processo baseadas em tempo.

Este atributo permite calcular indicadores de performance importantes, como tempos de ciclo, tempos de processamento e tempos de espera entre atividades. Ele ajuda a identificar atrasos, medir a performance em relação aos acordos de nível de serviço (SLAs) e entender a dinâmica temporal do processo de concessão de empréstimos. Sem datas e horas precisas, não é possível fazer Process Mining.

Esta data e hora são essenciais para ordenar os eventos corretamente e calcular todas as métricas de duração, como tempos de ciclo e gargalos.

Geralmente, aparece junto ao campo de atividade ou status nos Event Logs ou nas tabelas de trilha de auditoria do Temenos. Procure campos chamados 'TIMESTAMP', 'EVENT_DATE' ou algo semelhante.

O ID da solicitação de empréstimo identifica cada pedido individual ao longo de todo o seu ciclo de vida, do envio à decisão final e à liberação dos recursos. Ele é a entidade central que agrupa todas as atividades e os dados associados, permitindo rastrear por completo a jornada de concessão de um empréstimo específico.

No Process Mining, este atributo é essencial para criar a visão por caso, em que cada ID da solicitação de empréstimo representa uma instância completa do processo. A análise dos dados por esse identificador permite calcular métricas por caso, como o tempo de ciclo total, os ciclos de retrabalho e os resultados finais, oferecendo uma visão abrangente do fluxo de concessão de empréstimos.

Este é o identificador essencial do caso, que conecta todos os eventos relacionados em um único processo de ponta a ponta e permite analisar o processo.

Geralmente, é a chave principal da entidade que representa a solicitação de empréstimo ou a operação no Temenos. Consulte a documentação do Temenos para identificar a tabela e o nome do campo específicos, como os relacionados ao módulo AA.ARRANGEMENT.

O nome da atividade descreve uma etapa ou um marco específico na jornada de concessão de empréstimo, como 'Solicitação enviada' ou 'Verificação de crédito concluída'. Essas atividades formam a base do mapa de processos e mostram a sequência de eventos de cada solicitação.

Analisar essas atividades ajuda a visualizar o fluxo do processo, identificar caminhos comuns, descobrir desvios e localizar gargalos. A sequência e a frequência das atividades são fundamentais para entender como o processo funciona na prática em comparação com o que foi planejado.

Define as etapas do processo, permitindo visualizar o mapa de processos e analisar o fluxo, os gargalos e os desvios.

Essas informações geralmente vêm de Event Logs, registros de alteração de status ou tabelas de trilha de auditoria no Temenos. Pode ser necessário mapear códigos técnicos de status ou tipos de evento para nomes de atividades mais claros para quem usa o sistema.

Este atributo identifica o sistema de informação de origem dos dados da atividade. Em ambientes de TI complexos, os eventos de concessão de empréstimos podem ser registrados em vários sistemas, como um portal de atendimento, a plataforma bancária central e um sistema de gerenciamento de documentos.

Especificar o sistema de origem é importante para a governança de dados, a resolução de problemas e a compreensão dos pontos de contato tecnológicos do processo. Isso ajuda a validar a precisão dos dados e pode revelar a fragmentação do processo entre diferentes plataformas.

Identifica a origem dos dados, algo essencial para validar os dados, resolver problemas e entender as integrações do processo.

Este é um atributo de metadados geralmente adicionado durante a extração e transformação dos dados. Pode ser um valor fixo, como 'Temenos Transact', para todos os registros desse sistema.

Este atributo de metadados registra a data e a hora da extração ou atualização mais recente dos dados do sistema de origem. Ele não representa um evento de negócio, mas indica o nível de atualização dos dados analisados.

Essa informação é essencial para entender a atualidade da análise de Process Mining e para a governança de dados. Ela ajuda a saber se os dados são em tempo real, diários ou semanais, dando contexto às descobertas e decisões.

Indica o nível de atualização dos dados, algo essencial para a governança de dados e para que as pessoas entendam a atualidade da análise.

Este é um atributo de metadados adicionado durante o processo de extração, transformação e carregamento (ETL) dos dados. Geralmente, recebe a data e hora da execução do ETL.

Este atributo identifica a pessoa ou o membro da equipe que executou uma tarefa específica no processo de concessão de empréstimos. No Process Mining, essa pessoa costuma ser chamada de 'recurso'.

Analisar a performance por agente de crédito ajuda a entender a distribuição da carga de trabalho, identificar quem tem os melhores resultados e encontrar oportunidades de treinamento ou padronização do processo. Esse atributo é essencial para Dashboards de performance dos recursos e gestão da carga de trabalho, permitindo que gestores otimizem a eficiência da equipe e equilibrem as atribuições.

Associa as ações de cada pessoa a indivíduos ou equipes específicos, permitindo analisar a carga de trabalho, comparar a performance e otimizar os recursos.

Essas informações costumam estar nas tabelas de trilha de auditoria, geralmente vinculadas a um ID de usuário. Procure campos como 'USER_ID', 'PROCESSED_BY' ou 'OWNER' nos registros de eventos ou transações do Temenos.

O Canal de solicitação indica o meio usado pelo cliente para enviar o pedido. Cada canal pode ter níveis diferentes de qualidade dos dados, expectativas dos clientes e requisitos de processamento, o que afeta a performance geral do processo.

Analisar o processo por canal ajuda a identificar quais são mais eficientes e quais podem precisar de melhorias. Por exemplo, em média, os pedidos enviados pelo portal online podem ser processados mais rapidamente que os recebidos em uma agência. Esse insight ajuda a otimizar a estratégia de canais e a alocação de recursos.

Permite analisar a performance em diferentes canais de interação com clientes, ajudando a otimizar os processos e a experiência em cada canal.

Essa informação costuma ser registrada no início do processo e armazenada no registro principal do pedido de empréstimo. No Temenos, procure um campo 'SOURCE' ou 'CHANNEL'.

A hora de término marca a conclusão de uma atividade específica. Enquanto a hora de início indica quando um evento começou, a hora de término é necessária para entender sua duração. Em eventos instantâneos, a hora de término pode ser igual à hora de início.

Na análise de processos, ter a hora de início e a hora de término é essencial para calcular com precisão o tempo de processamento das atividades. Isso ajuda a diferenciar o tempo em que uma solicitação está sendo trabalhada ativamente do tempo em que aguarda a próxima etapa, algo fundamental para identificar gargalos reais de eficiência.

Permite calcular com precisão o tempo de processamento das atividades, essencial para diferenciar o tempo de trabalho ativo do tempo de espera na análise de gargalos.

Essa informação pode estar disponível nos logs de auditoria em um campo separado chamado 'END_TIME' ou pode ser calculada usando a hora de início da atividade seguinte na sequência. Consulte a documentação do Temenos para saber mais sobre o registro de eventos.

A pontuação de crédito é uma representação numérica da capacidade de crédito do solicitante, fornecida por uma agência de crédito. É um fator importante na análise de crédito e na tomada de decisão.

Em Process Mining, a pontuação de crédito é um atributo contextual essencial. Ela ajuda a analisar a consistência das decisões de empréstimo, relacionando a pontuação ao resultado final. Também pode ser usada para segmentar os pedidos e verificar se aqueles com pontuações mais baixas levam mais tempo para serem processados ou exigem mais intervenção manual.

Oferece contexto essencial para a tomada de decisão e permite analisar como a capacidade de crédito afeta os caminhos, os prazos e os resultados do processo.

Esses dados geralmente vêm de um serviço externo de análise de crédito e ficam armazenados em uma tabela de clientes ou de pedidos no Temenos.

O Resultado da decisão registra o status final de um pedido de empréstimo após a conclusão das etapas de análise de crédito e aprovação. É uma métrica essencial para avaliar o processo como um todo.

Esse atributo é fundamental para analisar a eficácia do processo. Ele é usado para calcular as taxas de aprovação e rejeição e, quando combinado com outros atributos, como Pontuação de crédito ou Tipo de solicitante, ajuda a avaliar a consistência das decisões de crédito. Entender por que os pedidos são rejeitados é essencial para melhorar o processo.

Representa o resultado final do processo para o negócio e permite analisar as taxas de aprovação, os motivos de rejeição e a consistência das decisões.

Geralmente, fica armazenado em um campo de status no registro principal do pedido de empréstimo no Temenos. Esse campo costuma ser atualizado na atividade 'Decisão do empréstimo registrada'.

Este atributo classifica cada pedido de empréstimo de acordo com o produto financeiro solicitado. Produtos diferentes costumam ter fluxos de processo, SLAs e perfis de risco próprios.

Analisar o processo por tipo de produto de crédito é essencial para fazer comparações relevantes. Isso ajuda a explicar diferenças no tempo de ciclo, nas taxas de aprovação e nos caminhos do processo. Por exemplo, o processo de financiamento imobiliário é naturalmente mais complexo e demorado que o de um empréstimo pessoal. Esse atributo permite comparar casos semelhantes e direcionar melhorias.

Permite segmentar o processo para comparar a performance e identificar diferenças entre linhas de negócio, que muitas vezes têm requisitos próprios.

Este é um atributo central do pedido de empréstimo e costuma estar na tabela principal de pedidos do Temenos. Procure campos relacionados a 'PRODUCT_ID' ou 'PRODUCT_CATEGORY'.

Este atributo representa o valor principal do empréstimo solicitado. O valor pode influenciar bastante o caminho do processo, o nível de análise e as aprovações necessárias.

Analisar o processo por valor do empréstimo permite segmentar os casos e entender se empréstimos de maior valor seguem um processo diferente e mais rigoroso. Isso ajuda a explicar variações no tempo de ciclo e no esforço de análise de crédito. Por exemplo, empréstimos acima de determinado limite podem exigir etapas adicionais de aprovação, que podem ser visualizadas e validadas com Process Mining.

Permite analisar como o valor do empréstimo afeta a complexidade do processo, o tempo de ciclo e os níveis de aprovação necessários.

Este é um campo fundamental no registro do pedido de empréstimo no Temenos. Procure um campo como 'AMOUNT' ou 'REQUESTED_AMOUNT'.

Este atributo indica a unidade de negócio ou o departamento, como 'Concessão', 'Análise de crédito' ou 'Formalização', que realizou determinada atividade. Ele ajuda a entender as transferências de trabalho entre diferentes áreas da organização.

Analisar o processo por departamento é essencial para identificar ineficiências e atrasos entre áreas. Isso pode revelar falhas de comunicação ou limitações de recursos em departamentos específicos e mostrar com clareza onde estão os gargalos organizacionais.

Ajuda a visualizar o fluxo de trabalho entre diferentes equipes, permitindo analisar os tempos de transferência e identificar gargalos organizacionais.

Esse dado muitas vezes não aparece diretamente no Event Log, mas pode ser obtido relacionando os usuários (atributo 'AssignedLoanOfficer') aos respectivos departamentos, com base em uma fonte de dados mestres de RH.

Este atributo booleano diferencia as atividades realizadas por uma pessoa daquelas executadas por um sistema automatizado, como uma consulta automática de crédito ou uma regra de validação inicial.

Entender o nível de automação é essencial para identificar oportunidades de aumentar a eficiência. Isso permite comparar a velocidade e a consistência das etapas automatizadas com as manuais. Essa análise ajuda a priorizar futuras iniciativas de automação e medir seu impacto.

Diferencia as atividades realizadas pelo sistema daquelas realizadas por pessoas, o que é essencial para identificar oportunidades de automação e medir o impacto da automação existente.

Esse dado costuma ser obtido com base no usuário associado à atividade. Se o usuário for uma conta de sistema ou de serviço, a atividade será marcada como automatizada. O tipo de evento também pode ser usado para essa identificação.

Este indicador booleano identifica atividades que representam retrabalho, ou seja, uma etapa ou sequência de etapas que precisou ser repetida. Por exemplo, se 'Documentos comprobatórios solicitados' ocorrer depois de 'Análise de crédito iniciada', isso indica que o processo voltou a uma etapa anterior.

Detectar e sinalizar retrabalho é um dos principais recursos de Process Mining. Este atributo facilita o cálculo do KPI 'Taxa de retrabalho dos pedidos'. Analisar as causas do retrabalho, como o envio inicial de documentos incompletos, é essencial para melhorar a eficiência do processo, reduzir custos e diminuir o tempo de ciclo.

Destaca atividades que fazem parte de ciclos ineficientes do processo e facilita a quantificação e a análise de causa raiz do retrabalho.

Este atributo não existe no sistema de origem. Ele é calculado pelo mecanismo de Process Mining, que detecta sequências repetidas de atividades em um mesmo caso.

A Meta de SLA da análise de crédito define o nível de serviço esperado para essa etapa, geralmente medido em horas ou dias úteis. A meta pode variar conforme fatores como o tipo de produto de crédito ou o valor do empréstimo.

Este atributo serve como referência para medir a performance real. Ele é usado diretamente no Dashboard 'Status de SLA e conformidade da análise de crédito' e é necessário para calcular o KPI 'Taxa de violação de SLA'. Analisar as violações ajuda a identificar as causas dos atrasos e a gerenciar riscos operacionais e de conformidade.

Oferece uma referência clara de performance, permitindo medir o cumprimento do SLA e identificar pedidos com risco de ultrapassar o prazo.

Esse valor pode ser definido por regras de negócio ou armazenado em um campo do pedido de empréstimo, possivelmente derivado dos dados mestres do produto no Temenos.

Este atributo dá contexto ao 'Resultado da decisão'. Em pedidos rejeitados, ele especifica o motivo, como 'Renda insuficiente', 'Relação dívida/renda elevada' ou 'Histórico de crédito ruim'.

Essas informações são valiosas para a análise de causa raiz das rejeições. Ao analisar os motivos mais frequentes, a organização pode identificar problemas na etapa de pré-qualificação, melhorar a comunicação com os clientes ou ajustar os critérios de crédito. Isso contribui diretamente para reduzir o retrabalho e melhorar a qualidade geral dos pedidos recebidos.

Oferece contexto essencial sobre pedidos rejeitados e permite fazer a análise de causa raiz para melhorar a qualidade dos pedidos e reduzir o processamento desnecessário.

Muitas vezes, fica armazenado em um campo relacionado de observações ou código do motivo, vinculado ao status da decisão final no Temenos.

Este atributo booleano calculado indica se a etapa de análise de crédito de um pedido de empréstimo ultrapassou o Acordo de Nível de Serviço (SLA). Para determinar isso, compara-se a duração real do processo de análise de crédito com a 'Meta de SLA da análise de crédito'.

Esse indicador simplifica a análise e os relatórios ao mostrar claramente se o SLA foi cumprido ou não. Ele é usado diretamente em Dashboards e KPIs para acompanhar a taxa de violação de SLA ao longo do tempo, por produto ou por agente de crédito, ajudando a gerenciar proativamente a performance e os riscos de conformidade.

Indica de forma simples se o SLA foi cumprido, facilitando a filtragem, a agregação e a análise da frequência e das causas raiz das violações.

Este atributo não existe no sistema de origem. Ele é calculado medindo o tempo entre as atividades 'Análise de crédito iniciada' e 'Análise de crédito concluída' e comparando o resultado com o atributo 'UnderwritingSlaTarget'.

A Região do cliente indica a localização geográfica do solicitante, como 'América do Norte', 'Europa' ou um estado específico. Isso permite segmentar o processo por região.

Analisar a performance por região pode revelar diferenças na eficiência do processo, nas taxas de aprovação ou na popularidade dos produtos. Esse insight pode orientar ações de marketing, alocação de recursos e identificação de boas práticas ou desafios regionais.

Permite comparar a performance do processo entre regiões, identificar gargalos regionais e entender as diferenças de mercado.

Essa informação faz parte do perfil ou do endereço do cliente, armazenado no Customer Information File (CIF) ou em dados mestres equivalentes no Temenos.

Este atributo divide os solicitantes em grupos relevantes, como 'Cliente novo', 'Cliente existente' ou 'Empresa'. O processo pode variar conforme o tipo de solicitante. Por exemplo, o processamento de pedidos de clientes existentes pode ser mais rápido porque já há dados disponíveis.

Analisar o processo por tipo de solicitante ajuda a entender como diferentes segmentos de clientes passam pelo processo. Isso pode revelar oportunidades para simplificar a jornada de clientes existentes ou oferecer mais suporte aos novos. Essa segmentação é essencial para a análise 'Consistência dos resultados das decisões de empréstimo'.

Permite segmentar os casos e analisar se o processo difere entre clientes novos e existentes, ajudando a adaptar e melhorar a jornada do cliente.

Essa informação geralmente é obtida verificando se o solicitante já tem um perfil ou ID de cliente no Temenos no momento do pedido.