Seu Template de dados de concessão de empréstimos

A Hora de início do evento é um timestamp preciso que marca o início de uma atividade. É um componente fundamental do Event Log e essencial para ordenar os eventos cronologicamente e reconstruir o fluxo do processo de cada caso.

Na análise de processos, a hora de início é usada para calcular a duração total do caso, o tempo entre atividades e o tempo de processamento ativo de cada etapa quando também há uma hora de término disponível. É o principal atributo temporal usado para entender o tempo do processo, identificar atrasos e avaliar a performance em relação aos acordos de nível de serviço.

Esse timestamp é essencial para ordenar eventos, calcular tempos de ciclo do processo e identificar atrasos entre atividades.

É um campo obrigatório no Event Log ou na tabela de histórico de transações de qualquer sistema.

O ID da solicitação de empréstimo é uma chave exclusiva atribuída a cada solicitação no momento de sua criação. Ele funciona como o identificador principal do caso, conectando todas as atividades, documentos e decisões relacionadas, desde o envio inicial até a liberação final dos recursos ou o encerramento. Essa consistência é essencial para reconstruir a jornada completa de cada solicitação.

No Process Mining, esse atributo é usado para agrupar todos os eventos relacionados em um único caso, permitindo analisar fluxos de processo, tempos de ciclo e variações por solicitação. Sem um identificador de caso consistente e exclusivo, não é possível mapear o processo com precisão nem analisar sua performance.

É a chave fundamental do Process Mining, pois agrupa todos os eventos relacionados em um único caso e permite analisar toda a jornada de concessão do empréstimo.

Geralmente é encontrado no cabeçalho ou na tabela principal de transações das solicitações de empréstimo.

O Nome da atividade descreve uma etapa ou um marco específico no Workflow de concessão do empréstimo, como 'Solicitação enviada', 'Verificação de crédito concluída' ou 'Oferta de empréstimo gerada'. Cada atividade representa um ponto distinto do processo que consome tempo e recursos.

Analisar a sequência e a frequência dessas atividades é essencial para o Process Mining. Isso ajuda a revelar o fluxo real do processo, identificar caminhos comuns, detectar gargalos e medir a duração de diferentes etapas. Nomes de atividades claros e consistentes são fundamentais para criar um mapa de processo compreensível e preciso.

Define as etapas do processo, permitindo visualizar e analisar o fluxo, identificar gargalos e medir a duração das etapas.

É encontrado em Event Logs ou tabelas de transações que registram as etapas dos processos de negócio.

Esse atributo registra o timestamp da extração ou atualização mais recente dos dados no sistema de origem. É um campo de metadados essencial para a governança e a garantia da qualidade dos dados.

Saber quando os dados foram atualizados pela última vez ajuda os analistas a entender a atualidade do conjunto de dados e garante que as análises sejam baseadas em informações atuais. Isso é especialmente importante para monitorar processos em andamento, pois indica o quanto a visão do processo está atualizada. Esse timestamp também é útil para depurar pipelines de dados e identificar possíveis problemas nos cronogramas de ingestão.

Confirma a atualidade dos dados, garantindo que as análises sejam baseadas em informações oportunas e ajudando a gerenciar a qualidade dos dados.

Geralmente é gerado e armazenado durante o processo de extração, transformação e carregamento (ETL) dos dados.

O Nome do sistema de origem especifica o aplicativo ou a plataforma de origem que gerou os dados do evento, como um sistema de concessão de empréstimos (LOS), CRM ou sistema de gerenciamento de documentos. Nas empresas modernas, um único processo de negócio, como a concessão de empréstimos, geralmente abrange vários sistemas interconectados.

Identificar o sistema de origem de cada evento é essencial para validar dados, solucionar problemas e entender o cenário tecnológico do processo. Isso permite que os analistas rastreiem os dados até sua origem e avaliem como diferentes sistemas contribuem para o fluxo geral do processo e para possíveis atrasos.

Ajuda a rastrear os dados até sua origem, o que é essencial para validar dados e entender fluxos de processo que abrangem vários sistemas de TI.

Geralmente está disponível como um campo padrão nas extrações de dados ou pode ser adicionado durante o processo de engenharia de dados.

O Canal da solicitação identifica o ponto de contato inicial ou o método de envio usado pelo solicitante. Exemplos incluem 'Portal online', 'Aplicativo móvel', 'Na agência' ou 'Corretor terceirizado'.

Diferentes canais podem oferecer experiências do cliente e Workflows internos de processamento significativamente diferentes. Analisar o processo por canal ajuda as organizações a entender a eficiência e a eficácia de cada caminho de envio. Isso pode revelar quais canais têm tempos de processamento menores, maior satisfação do cliente ou melhor qualidade dos dados, gerando insights para investimentos estratégicos em tecnologia e operações.

Permite analisar a performance do processo e a experiência do cliente em diferentes canais de envio, como online, na agência ou pelo celular.

É capturado no início do processo de solicitação e armazenado na tabela principal de solicitações de empréstimo.

Esse atributo booleano diferencia as atividades executadas automaticamente por um sistema, como uma verificação de crédito automatizada ou uma validação inicial de documentos, daquelas realizadas manualmente por uma pessoa.

Essa distinção é essencial para entender o nível de automação do processo e seu impacto na eficiência. Analisar etapas automatizadas e manuais ajuda a identificar oportunidades de automação adicional, quantificar a economia de tempo gerada pela automação existente e entender a carga de trabalho dos recursos humanos. Isso oferece uma visão clara da interação entre pessoas e sistemas ao longo da jornada de concessão do empréstimo.

Ajuda a diferenciar atividades conduzidas pelo sistema das conduzidas por pessoas, o que é essencial para analisar a automação e entender a carga de trabalho dos recursos.

Pode ser um campo do Event Log ou ser derivado com base no nome da atividade ou no usuário associado ao evento, por exemplo, um usuário 'sistema'.

A Hora de término do evento marca o momento exato em que uma atividade foi concluída. Embora alguns eventos sejam marcos com apenas uma hora de início, muitas atividades têm uma duração definida. A hora de término permite calcular diretamente esse tempo de processamento ativo.

Analisar o tempo de processamento ativo é essencial para entender a utilização de recursos, identificar ineficiências em tarefas específicas e diferenciar o tempo gasto trabalhando ativamente em um caso do tempo de espera. Por exemplo, ajuda a determinar quanto tempo a análise de crédito realmente levou, separando esse período do tempo em que a solicitação ficou aguardando na fila do analista de crédito.

Permite calcular o tempo de processamento ativo das atividades, o que é essencial para diferenciar o trabalho que agrega valor do tempo de espera.

Geralmente é encontrado junto à hora de início em Event Logs ou tabelas de transações de sistemas que acompanham a duração das atividades.

Quando o resultado final de uma solicitação de empréstimo é 'Negado', o Motivo da rejeição fornece um código ou uma descrição textual explicando o motivo. Os motivos comuns incluem 'Histórico de crédito insuficiente', 'Relação dívida/renda alta' ou 'Solicitação incompleta'.

Esse atributo é valioso para a análise da causa raiz das falhas nas solicitações. Ao analisar os motivos de rejeição mais frequentes, as organizações podem identificar problemas sistêmicos no perfil dos solicitantes, nos critérios de análise de crédito ou no próprio processo de solicitação. Esses insights podem orientar estratégias de marketing, desenvolvimento de produtos e melhorias de processo destinadas a reduzir as taxas de negativa.

Fornece insights essenciais para a análise da causa raiz, ajudando a entender por que as solicitações são negadas e permitindo melhorias direcionadas no processo.

É registrado como parte do evento de decisão final, geralmente associado ao resultado de decisão 'Negado'.

O Resultado da decisão indica o status final de uma solicitação de empréstimo após seu processamento completo. Os resultados comuns incluem 'Aprovado', 'Negado', 'Retirado pelo solicitante' ou 'Oferta alternativa'.

Esse atributo é essencial para a análise de resultados, que busca entender quais caminhos do processo levam a resultados bem-sucedidos ou malsucedidos. Ao relacionar variações do processo aos resultados das decisões, as organizações podem identificar boas práticas que levam a taxas de aprovação maiores ou comportamentos que resultam em negativas. Essa análise é fundamental para melhorar a eficiência do processo e os resultados do negócio.

É essencial para analisar resultados, ajudando a identificar quais comportamentos e caminhos do processo estão relacionados a solicitações de empréstimo bem-sucedidas ou malsucedidas.

Geralmente é registrado no campo de status da solicitação de empréstimo ou como um evento de decisão específico no histórico de transações.

O Tipo de produto de empréstimo categoriza a solicitação com base no produto financeiro solicitado. Exemplos incluem 'Financiamento imobiliário convencional', 'Empréstimo FHA', 'Empréstimo para veículo' ou 'Linha de crédito pessoal'.

Diferentes produtos de empréstimo geralmente têm processos, requisitos de conformidade e perfis de risco distintos. Analisar o processo por tipo de produto é essencial para identificar variações e otimizar Workflows de linhas de produtos específicas. Essa segmentação permite melhorias mais direcionadas e ajuda a explicar diferenças nos tempos de ciclo, nas taxas de aprovação e no retrabalho em toda a carteira de empréstimos.

Permite segmentar o processo para comparar a performance e identificar variações nos Workflows de diferentes tipos de empréstimo.

É um campo padrão do formulário de solicitação de empréstimo, armazenado na tabela principal de dados da solicitação.

O Usuário atribuído identifica o funcionário ou usuário do sistema que executou ou é responsável por uma atividade específica. Pode ser um agente de crédito, processador, analista de crédito ou agente de fechamento.

Esse atributo é fundamental para analisar a performance da equipe e de cada pessoa, a distribuição da carga de trabalho e a alocação de recursos. Ao acompanhar as atividades por usuário, as organizações podem identificar profissionais de alto desempenho, apontar necessidades de treinamento e redistribuir cargas de trabalho para otimizar a eficiência. Também permite analisar como diferentes usuários ou equipes afetam os resultados e os tempos de ciclo do processo.

É essencial para analisar a distribuição da carga de trabalho e a performance da equipe, além de identificar gargalos relacionados a recursos no processo.

Geralmente é encontrado em logs de transações ou eventos que registram as ações dos usuários no sistema.

O Valor do empréstimo representa o principal solicitado pelo solicitante. Esse é um atributo financeiro crítico que geralmente influencia a complexidade e o risco associados a uma solicitação.

Valores maiores podem exigir procedimentos de análise de crédito mais rigorosos, níveis adicionais de aprovação ou estruturas de tarifas diferentes. Analisar o processo com base no valor do empréstimo pode revelar como o valor afeta os tempos de processamento, as taxas de aprovação e o nível de análise aplicado. Também é um dado essencial para análises financeiras, como calcular o valor total do pipeline de empréstimos ou o custo por unidade monetária emprestada.

Esse atributo é um dos principais fatores da complexidade e do risco do processo, permitindo analisar como o valor do empréstimo afeta o tempo de ciclo e as taxas de aprovação.

É um campo central dos dados da solicitação de empréstimo, geralmente armazenado na tabela principal de informações do empréstimo.

Este atributo identifica o departamento específico ou a equipe funcional, como 'Processamento de empréstimos', 'Análise de crédito' ou 'Formalização', responsável por uma atividade ou pelo caso em determinado momento.

Acompanhar as transferências entre departamentos é essencial para entender os Workflows organizacionais e identificar atrasos entre áreas. Analisar o processo por departamento ajuda a medir a performance de diferentes equipes, entender suas cargas de trabalho e otimizar a colaboração e os procedimentos de transferência entre elas.

Permite analisar as transferências e a performance do processo por equipe funcional, destacando gargalos e ineficiências entre departamentos.

Pode ser encontrado em sistemas de gestão de Workflow ou derivado do usuário ou da função atribuída à tarefa.

A Localização geográfica especifica um local relevante para o empréstimo, que pode ser o estado do imóvel, a agência responsável pelo processamento ou a região do solicitante.

Esse atributo é útil para analisar variações regionais no processo. Por exemplo, diferentes estados podem ter requisitos de conformidade específicos que adicionam etapas ao processo, ou determinadas agências podem ser mais eficientes que outras. Essa segmentação geográfica pode revelar diferenças de performance, necessidades de recursos e tendências específicas do mercado que impactam o processo de concessão de empréstimos.

Permite analisar os dados geograficamente para identificar variações regionais na performance do processo, nos requisitos de conformidade e nos resultados do negócio.

Encontrado nos dados da solicitação, como o endereço do imóvel ou a agência onde a solicitação foi enviada.

A Meta de SLA da análise de crédito define o prazo esperado para concluir a fase de análise de crédito da solicitação de empréstimo. Essa meta é um indicador-chave de performance (KPI) definido pela empresa para garantir um processamento ágil.

Ao comparar a duração real da etapa de análise de crédito, calculada a partir dos timestamps, com essa meta, as organizações podem medir a aderência ao SLA. Essa análise ajuda a identificar gargalos na análise de crédito, avaliar a performance da equipe e gerenciar as expectativas dos clientes com eficiência.

Funciona como uma referência para medir a performance em relação aos acordos de nível de serviço, ajudando a identificar atrasos e gerenciar metas operacionais.

Geralmente é definido nas configurações de regras de negócio ou na documentação do acordo de nível de serviço e pode ser armazenado com os dados do caso.

A Pontuação de crédito é uma representação numérica da capacidade de crédito do solicitante, obtida de uma agência de crédito durante o processo de solicitação. É um fator principal na avaliação de risco e nas decisões de análise de crédito.

Pontuações de crédito mais altas geralmente indicam menor risco e podem resultar em condições de empréstimo mais favoráveis ou em um processo de aprovação mais rápido. No Process Mining, analisar como a pontuação de crédito influencia o processo pode revelar diferentes caminhos de tratamento para solicitantes com perfis de risco variados. Por exemplo, solicitações com pontuações menores podem passar por mais análises manuais ou exigir documentação adicional, resultando em tempos de ciclo maiores.

É um fator essencial na avaliação de risco e pode influenciar significativamente o caminho do processo, os resultados das decisões e o tempo total de ciclo.

É obtida de uma agência de crédito externa e armazenada com os dados do perfil do solicitante.

O Tipo de solicitante classifica o solicitante do empréstimo com base em seu relacionamento com a instituição financeira, por exemplo, como 'Novo cliente' ou 'Cliente existente'.

Essa segmentação é importante porque o processo pode variar de acordo com esse atributo. Clientes existentes podem passar por um processo mais simples devido à existência de dados prévios, enquanto novos clientes podem exigir verificações mais amplas de identidade e informações. Analisar o processo por tipo de solicitante pode destacar essas diferenças e ajudar as organizações a adaptar e otimizar a jornada do cliente para cada segmento.

Permite comparar o processo entre diferentes segmentos de clientes, que podem ter Workflows e expectativas de nível de serviço distintos.

É derivado de dados de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) ou especificado no formulário de solicitação.