Seu Template de dados de concessão de empréstimos

O ID da solicitação de empréstimo identifica exclusivamente cada solicitação individual durante todo o seu ciclo de vida. Ele funciona como a entidade central para agrupar todas as atividades e dados associados, permitindo rastrear completamente a jornada de originação de um empréstimo específico.

Na análise de Process Mining, esse ID funciona como o Case ID. Ele conecta todos os eventos relacionados, como 'Solicitação enviada', 'Análise de crédito iniciada' e 'Recursos liberados', em uma única instância de processo coerente. Isso permite reconstruir e analisar a jornada de ponta a ponta de cada empréstimo, algo essencial para calcular tempos de ciclo, identificar variantes e entender os fluxos do processo.

Este é o Case ID essencial que conecta todas as atividades relacionadas em uma única instância de processo, permitindo analisar a jornada de originação do empréstimo de ponta a ponta.

Este é o identificador principal do empréstimo no ICE Mortgage Technology, geralmente chamado de Loan Number ou Loan ID no sistema.

O Nome da atividade descreve uma tarefa ou marco distinto no ciclo de vida da originação do empréstimo. Esses eventos são registrados em ordem cronológica para formar uma sequência de ações de cada solicitação. O conjunto dessas atividades constitui a base do mapa do processo.

Na análise, o Nome da atividade é usado para visualizar o fluxo do processo, identificar gargalos entre etapas e analisar a frequência e a sequência dos eventos. Ele é fundamental para entender o que acontece durante o processo, medir os tempos de transição e detectar ciclos de retrabalho em que as atividades são repetidas.

Este atributo define as etapas do processo, permitindo visualizar o mapa do processo, analisar o fluxo do processo e identificar gargalos ou desvios.

Normalmente derivado de Event Logs, registros de alteração de status ou dados de marcos no arquivo do empréstimo no ICE Mortgage Technology.

O Registro de data e hora do evento marca o momento em que uma etapa do processo ocorreu. Ele fornece a ordem cronológica necessária para reconstruir o fluxo do processo e é essencial para todas as análises baseadas em tempo. Na maioria das atividades, representa o horário de início do evento.

Este atributo é essencial para calcular durações e tempos de ciclo, como o tempo entre 'Análise de crédito iniciada' e 'Análise de crédito concluída'. Ele permite analisar a performance do processo, identificar atrasos e gargalos e monitorar o cumprimento dos acordos de nível de serviço (SLAs).

Este registro de data e hora fornece a sequência cronológica de todas as atividades e é a base para todos os cálculos de duração, tempo de ciclo e performance.

Cada registro de marco ou evento no ICE Mortgage Technology deve ter um registro de data e hora associado, indicando quando foi concluído ou registrado.

Este atributo identifica o recurso humano envolvido em uma etapa do processo. Ele pode representar a pessoa que concluiu a tarefa, o responsável atual pelo arquivo do empréstimo ou o principal contato da solicitação.

Analisar o processo por Agente de empréstimos atribuído ajuda a entender a distribuição da carga de trabalho, comparar a performance entre pessoas ou equipes e identificar oportunidades de capacitação. Ele é essencial para Dashboards relacionados à performance de recursos, como 'Distribuição de atividades por agente de empréstimos' e 'Performance de SLA da análise de crédito'.

Este atributo é essencial para a análise baseada em recursos, permitindo medir a performance, equilibrar cargas de trabalho e comparar a eficiência entre diferentes agentes de empréstimos e equipes.

Consulte a documentação do ICE Mortgage Technology. As informações do usuário normalmente estão associadas aos registros de conclusão de marcos ou aos campos de propriedade do empréstimo.

Este atributo indica a origem da solicitação de empréstimo, por exemplo, 'Portal online', 'Corretor' ou 'Na agência'. Diferentes canais podem ter níveis distintos de qualidade e completude dos dados, além de perfis de clientes diferentes, o que pode afetar as etapas seguintes do processo.

O Canal da solicitação é uma dimensão valiosa para comparar a performance do processo. A análise pode revelar quais canais são mais eficientes, têm as menores taxas de retrabalho ou geram as maiores taxas de aprovação. Esses insights podem ajudar a empresa a otimizar sua estratégia de canais e alocar recursos de forma eficaz.

Ajuda a comparar a performance e a eficiência de diferentes canais de envio para identificar quais são mais eficazes ou precisam de melhorias no processo.

Consulte a documentação do ICE Mortgage Technology. Essa informação pode estar armazenada em um campo como 'Origem do negócio' ou equivalente.

A Hora de término do evento marca a conclusão de uma tarefa específica. Para eventos considerados instantâneos, o horário de término pode ser igual ao horário de início. Para atividades com duração mensurável, como 'Revisão da análise de crédito', esse registro de data e hora é diferente.

Este atributo permite uma análise mais precisa da performance do processo, diferenciando o tempo de espera, que ocorre entre atividades, do tempo de processamento, que corresponde à duração de uma atividade. Ele é essencial para calcular a métrica 'ProcessingTime' e analisar a utilização de recursos.

Permite calcular o tempo real de processamento das atividades, ajudando a diferenciar o tempo de trabalho ativo do tempo de espera ocioso para uma análise mais precisa de gargalos.

Consulte a documentação do ICE Mortgage Technology. Essa informação pode estar disponível para determinados eventos registrados ou ser igual ao StartTime em eventos de marcos.

Este atributo registra o resultado de pontos decisórios importantes do processo, como 'Aprovado', 'Negado', 'Retirado' ou 'Aprovado com condições'. Ele representa o estado final de uma solicitação de empréstimo ou o resultado de uma revisão intermediária.

Analisar o Resultado da decisão é essencial para entender a eficácia do processo. Ele ajuda a quantificar as taxas de aprovação e negação e costuma ser analisado junto com o 'Motivo da decisão' para identificar os principais fatores de resultados negativos. Entender esses resultados é fundamental para melhorar a qualidade das solicitações e a eficiência do processo.

Este atributo é essencial para medir a eficácia do processo, como as taxas de aprovação, e analisar os motivos das negações ou retiradas de empréstimos.

Consulte a documentação do ICE Mortgage Technology. Essa informação normalmente está vinculada ao marco da decisão da análise de crédito ou ao status final do empréstimo.

Este atributo categoriza cada solicitação de empréstimo com base no produto financeiro oferecido. Diferentes produtos de empréstimo costumam ter requisitos de processo, níveis de complexidade e restrições regulatórias próprios, o que gera variações no processo de originação.

Na análise, o Tipo de produto do empréstimo é uma dimensão essencial para a segmentação. Ele permite comparar tempos de ciclo, taxas de retrabalho e caminhos do processo entre diferentes produtos para identificar se alguns são menos eficientes. Esse insight é fundamental para adaptar iniciativas de melhoria do processo e definir metas de performance realistas.

Permite comparar a performance entre diferentes tipos de empréstimo, ajudando a identificar se produtos específicos têm processos mais complexos ou menos eficientes.

Essa informação é um dado essencial de qualquer empréstimo e deve estar disponível na seção principal de detalhes do empréstimo no ICE Mortgage Technology.

O Valor do empréstimo representa o principal da solicitação. Esse valor pode influenciar significativamente o processo, pois empréstimos maiores ou fora dos padrões podem exigir análises adicionais, diferentes níveis de aprovação ou documentação mais extensa, resultando em tempos de ciclo maiores.

Este atributo é usado como uma dimensão importante para filtragem e análise. Ao criar faixas de valor, por exemplo, <$250k, $250k-$500k, >US$ 500 mil, os analistas podem comparar a performance do processo para diferentes tamanhos de empréstimo. Ele também é um componente fundamental de cálculos financeiros, como a estimativa do 'Custo por originação de empréstimo'.

Ajuda a segmentar o processo para verificar se o valor do empréstimo afeta o tempo de processamento, o retrabalho ou as taxas de aprovação, fornecendo um contexto valioso para a análise de performance.

Este é um campo fundamental nos dados da solicitação de empréstimo no ICE Mortgage Technology.

Este atributo identifica a unidade organizacional responsável pela etapa de análise de crédito do empréstimo. Em organizações grandes, os departamentos podem ser especializados por região, tipo de empréstimo ou nível de risco.

Assim como o Agente de empréstimos atribuído, este atributo permite analisar a performance no nível da equipe ou do departamento. Ele pode ser usado para comparar cargas de trabalho, eficiência e cumprimento de SLAs entre diferentes grupos de análise de crédito, ajudando a gestão a identificar equipes de alta performance e compartilhar boas práticas.

Permite analisar e comparar a performance no nível da equipe ou do departamento, o que é útil para gerenciar recursos e identificar problemas sistêmicos em grupos específicos.

Consulte a documentação do ICE Mortgage Technology. Essa informação pode fazer parte dos dados do usuário associados ao analista de crédito ou estar em um campo de roteamento separado.

Este atributo diferencia tarefas executadas por software, como uma verificação de crédito automatizada ou o envio de divulgações geradas pelo sistema, de tarefas que exigem intervenção humana. Essa informação é essencial para iniciativas de automação.

Analisar o processo com esse atributo ajuda a quantificar o nível de automação e identificar oportunidades de melhoria. Ele é usado para calcular KPIs como 'Frequência de atividades manuais' e pode destacar gargalos manuais que são bons candidatos à automação, com o objetivo de reduzir custos e aumentar a velocidade.

Ajuda a quantificar o nível de automação do processo e identificar atividades manuais que são gargalos, fornecendo uma base para futuras iniciativas de automação.

Geralmente derivado do mapeamento de nomes de atividades ou IDs de usuários, por exemplo, 'Sistema', para um status de automação. É improvável que seja um campo direto do sistema de origem.

Um indicador booleano que mostra se uma atividade está sendo executada pela segunda vez ou mais dentro da mesma solicitação de empréstimo. Normalmente, isso é identificado quando uma atividade ocorre depois de uma etapa posterior no processo padrão, como "Supporting Documents Requested" depois de "Underwriting Decision Rendered".

Analisar o retrabalho é fundamental para entender a ineficiência do processo. Ao filtrar as atividades em que IsRework é verdadeiro, os analistas podem quantificar a frequência e o impacto dos ciclos de retrabalho. Isso ajuda a identificar as causas-raiz, como documentação inicial incompleta ou requisitos pouco claros, e é essencial para calcular o KPI Application Rework Rate e orientar iniciativas de simplificação do processo.

Quantifica diretamente a ineficiência do processo ao sinalizar trabalhos repetidos, facilitando a medição da frequência do retrabalho e a investigação de suas causas-raiz.

Este atributo não existe no sistema de origem. Ele é calculado pelo software de Process Mining, que detecta atividades repetidas ou ciclos de retorno no fluxo do processo de um caso.

Este atributo fornece a localização geográfica do imóvel. As regulamentações de crédito, as condições de mercado e os requisitos de processamento podem variar significativamente entre os estados, influenciando o processo de originação do empréstimo.

O Estado do imóvel é uma dimensão útil para a análise geográfica. Ele permite comparar a performance do processo, como tempos de ciclo e taxas de aprovação, entre diferentes regiões. Isso pode ajudar a identificar gargalos regionais ou destacar o impacto de regulamentações específicas de cada estado no processo.

Permite analisar geograficamente o processo, ajudando a identificar diferenças regionais de performance que podem ser causadas por condições de mercado ou regulamentações específicas de cada estado.

Este é um campo padrão da seção de informações do imóvel nos dados da solicitação de empréstimo no ICE Mortgage Technology.

Este atributo define o tempo máximo esperado para concluir o processo de análise de crédito, de "Underwriting Commenced" a "Underwriting Completed". Ele serve como referência para medir a performance real.

Esse é um dado essencial para calcular a aderência ao SLA. Ele permite criar um atributo "SLAState" para sinalizar as tarefas de análise de crédito como "On Time" ou "Late". Os Dashboards que acompanham a performance do SLA usam essa meta para mostrar claramente aos gestores se os compromissos de serviço estão sendo cumpridos.

Oferece a referência necessária para medir e monitorar objetivamente a performance da análise de crédito em relação aos acordos de nível de serviço.

Esse dado pode não existir como campo no sistema de origem e pode representar um conhecimento de negócio associado aos dados durante a transformação. Ele pode variar conforme o tipo de empréstimo ou a região.

Este atributo fornece contexto para o 'DecisionOutcome'. Quando um empréstimo é negado ou exige retrabalho, este campo especifica o motivo, por exemplo, 'Alta relação dívida/renda' ou 'Documentação incompleta'.

Essa informação é valiosa para a análise de causa raiz. Ao analisar os motivos mais frequentes de negações ou retrabalho, a organização pode identificar problemas sistêmicos no processo ou na qualidade das solicitações. Esses insights podem levar a melhorias direcionadas, como instruções mais claras para os solicitantes ou treinamento adicional para agentes de empréstimos.

Explica o motivo por trás das negações ou do retrabalho dos empréstimos, permitindo analisar a causa raiz para tratar problemas sistêmicos e melhorar o first-pass yield.

Consulte a documentação do ICE Mortgage Technology. Essa informação costuma ser registrada em campos de códigos de motivo ou notas associadas a um marco decisório.

A pontuação de crédito do solicitante é um fator essencial na decisão de concessão e pode influenciar a complexidade do processo de análise de crédito. Solicitações com pontuações mais baixas podem exigir uma análise e uma documentação mais rigorosas.

Este atributo oferece uma dimensão valiosa para análises baseadas em risco. Ao segmentar as solicitações por faixas de pontuação de crédito, os analistas podem investigar se existe uma correlação entre a pontuação e os tempos de processamento, as taxas de retrabalho ou os resultados da decisão final. Isso ajuda a aprimorar os processos de avaliação de risco e a gerenciar os recursos com mais eficiência.

Oferece uma dimensão de risco para a análise, ajudando a determinar se o risco de crédito está relacionado à complexidade do processo, ao tempo de ciclo ou aos resultados das decisões.

Esses dados geralmente vêm de uma agência de informações de crédito e ficam armazenados nas informações do tomador de empréstimo na ICE Mortgage Technology.

Este atributo especifica o software ou aplicativo que gerou os dados do processo, como 'ICE Mortgage Technology Encompass' ou um CRM conectado. Ele é especialmente útil em ambientes nos quais os dados são agregados de várias fontes.

Na análise, SourceSystem ajuda na validação dos dados e fornece contexto sobre a origem de um evento. Ele pode ser usado para filtrar a análise por sistemas específicos ou investigar problemas de qualidade dos dados que podem ser exclusivos de uma fonte.

Fornece um contexto essencial sobre a origem dos dados, importante para validar dados, solucionar problemas e entender variações do processo entre diferentes sistemas.

Esse valor pode ser adicionado manualmente durante a extração de dados ou estar disponível nos cabeçalhos dos dados quando a exportação tem origem em um data warehouse.

Indica se uma atividade ou todo o caso foi concluído dentro da meta do acordo de nível de serviço. Normalmente, esse status é obtido comparando o tempo de ciclo real com uma meta de SLA predefinida, como UnderwritingSlaTarget.

Este atributo é essencial para monitorar a performance e a Conformidade. Os Dashboards costumam usar SLAState para visualizar o percentual de empréstimos que cumprem suas metas, permitindo que os gestores acompanhem a performance em relação aos principais objetivos. Segmentar a performance do SLA por agente de crédito, tipo de produto ou canal pode revelar áreas de excelência ou oportunidades de melhoria, ajudando a organização a cumprir seus compromissos de serviço.

Oferece um indicador claro e imediato da performance em relação às principais metas baseadas em tempo, facilitando o monitoramento e os relatórios de Conformidade com o SLA.

Este atributo não existe no sistema de origem. Ele é calculado comparando a duração real de um segmento do processo com a meta de SLA correspondente.

O tempo total transcorrido do início ao fim de um caso de solicitação de empréstimo. Ele é calculado pela diferença entre o registro de data e hora do primeiro evento, por exemplo, "Loan Application Created", e o do último evento, como "Funds Disbursed" ou "Loan Denied".

Este atributo é um dos principais indicadores de performance para medir a eficiência geral do processo. Ele oferece uma visão de alto nível de quanto tempo é necessário para processar um empréstimo do início ao fim. Os analistas usam essa métrica para acompanhar a performance ao longo do tempo, comparar resultados com padrões do setor e identificar o impacto das iniciativas de melhoria de processos. Dividir o tempo médio de ciclo por dimensões como Loan Product Type ou Application Channel revela quais variantes do processo são mais ou menos eficientes.

Este KPI mede diretamente a eficiência de ponta a ponta do processo de concessão de empréstimos, oferecendo uma métrica essencial para acompanhar a performance e acelerar a prestação do serviço.

Calculado subtraindo o registro de data e hora do primeiro evento do registro de data e hora do último evento para cada Loan Application ID.

Este atributo segmenta os clientes com base no perfil ou no relacionamento deles com o credor. As necessidades e a documentação exigida de quem está comprando o primeiro imóvel podem ser muito diferentes das de um investidor ou de alguém que está refinanciando um empréstimo, o que pode levar a diferentes caminhos no processo.

Analisar o processo por Tipo de cliente pode revelar variações na experiência do cliente e na eficiência do processo. Isso ajuda a responder a perguntas como: "Quem está comprando o primeiro imóvel passa por tempos de ciclo mais longos?" ou "As solicitações de refinanciamento são processadas mais rapidamente?". Esses insights podem orientar estratégias de atendimento ao cliente e ajustes no processo.

Permite analisar o processo com foco no cliente para entender se diferentes tipos de clientes enfrentam níveis distintos de eficiência ou desafios no processo.

Consulte a documentação da ICE Mortgage Technology. Esse dado pode ser derivado da finalidade do empréstimo ou de outros dados do solicitante.

Este atributo fornece a data e a hora da extração mais recente dos dados. Ele é essencial para entender o nível de atualização dos dados analisados e gerenciar os cronogramas de atualização.

Embora normalmente não seja usado para analisar o processo em si, ele é fundamental para relatórios em Dashboards e para a governança de dados. Ele informa aos usuários o quanto a análise está atualizada e ajuda a diagnosticar problemas relacionados a informações desatualizadas.

Informa aos usuários o nível de atualização dos dados, algo essencial para garantir que as análises e os Dashboards usem informações atualizadas.

Este registro de data e hora normalmente é gerado e adicionado ao conjunto de dados durante o processo de extração e carregamento de dados (ETL).