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Melhore a concessão de crédito

Seu guia em 6 etapas para otimizar a concessão de crédito no Temenos.

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Otimize a concessão de empréstimos no Temenos e acelere as aprovações

Esta plataforma ajuda você a identificar ineficiências e gargalos ocultos nos processos. Encontre facilmente etapas redundantes, retrabalho desnecessário e riscos de conformidade que afetam as operações. Ao entender esses problemas, você pode simplificar os fluxos de trabalho, reduzir atrasos e melhorar a experiência do cliente.

Baixe nosso Template de dados pré-configurado e enfrente desafios comuns para alcançar suas metas de eficiência. Siga nosso plano de melhoria em seis etapas e consulte o guia do Template de dados para transformar suas operações.

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Por que otimizar a concessão de empréstimos no Temenos é essencial

No cenário financeiro competitivo de hoje, conceder empréstimos com eficiência é fundamental para bancos e instituições financeiras que usam sistemas bancários centrais como o Temenos. Atrasos no processamento de solicitações podem reduzir a receita, prejudicar a satisfação dos clientes e elevar os custos operacionais. Cada hora que uma solicitação passa parada em uma fila, voltando para retrabalho ou aguardando uma intervenção manual afeta diretamente a rentabilidade e a reputação da instituição. Além do impacto financeiro, um processo lento de concessão de empréstimos no Temenos também pode gerar riscos de conformidade e dificultar o cumprimento de acordos de nível de serviço (SLAs) e prazos regulatórios, expondo a organização a penalidades e danos à reputação. Entender e melhorar esse processo não é apenas uma questão de eficiência: é também uma forma de manter a competitividade e cumprir as exigências regulatórias.

Descubra insights com Process Mining aplicado aos fluxos de trabalho de crédito

O Process Mining oferece uma perspectiva única para analisar todo o processo de concessão de empréstimos no Temenos, desde o envio da solicitação até a liberação dos recursos. Diferentemente da inteligência de negócios tradicional ou dos relatórios de Dashboard, o Process Mining mostra como os processos realmente acontecem e revela os caminhos percorridos por cada solicitação. Ao analisar os Event Logs do Temenos e de outras plataformas integradas, você identifica com precisão onde ocorrem os atrasos, encontra gargalos ocultos e localiza casos de retrabalho ou execução fora do padrão. Essa visão de ponta a ponta permite deixar as suposições de lado e basear as estratégias de otimização em dados concretos e verificáveis. Você pode acompanhar o fluxo exato de cada solicitação, entender as diferenças entre produtos de crédito e perfis de solicitantes e identificar onde intervenções humanas ou atrasos nos sistemas afetam o tempo total do ciclo de concessão.

Identifique as principais oportunidades de melhoria no processo de crédito

O Process Mining aplicado ao processo de concessão de empréstimos no Temenos pode revelar várias oportunidades importantes de melhoria. Você pode descobrir que as verificações de crédito, embora essenciais, ultrapassam sistematicamente o prazo esperado por dependerem de determinados sistemas externos, ou que há grandes filas na análise de crédito para certos tipos de empréstimo. Também pode identificar agências ou agentes de crédito com resultados consistentemente melhores e replicar as boas práticas em toda a organização. Além disso, o Process Mining revela ciclos de retrabalho em que as solicitações voltam repetidamente para pedir documentos ou esclarecimentos, indicando a necessidade de melhorar a validação inicial. Ao analisar esses desvios, você pode simplificar a coleta de dados, automatizar decisões, reduzir transferências manuais e tornar o fluxo de solicitações mais ágil no ambiente Temenos.

Resultados concretos com um processamento de empréstimos mais eficiente

Otimizar a concessão de empréstimos no Temenos com Process Mining traz benefícios mensuráveis e relevantes. Você pode reduzir significativamente o tempo total do ciclo de concessão, acelerar as aprovações e liberar os recursos mais rapidamente. Isso melhora a satisfação dos clientes e fortalece a competitividade no mercado de crédito. Os custos operacionais diminuem quando você elimina etapas ineficientes, reduz o retrabalho e libera o tempo da equipe que antes era dedicado a tarefas manuais ou à resolução de atrasos. Além disso, mais transparência e controle sobre o processo fortalecem as iniciativas de conformidade e ajudam a garantir que cada solicitação siga as políticas internas e as regulamentações externas. Com o monitoramento contínuo da performance do processo, você mantém as melhorias ao longo do tempo, adapta-se a novos desafios e aprimora continuamente as operações de crédito.

Comece a otimizar a concessão de empréstimos

Você não precisa de muita experiência prévia para melhorar o processo de concessão de empréstimos no Temenos com Process Mining. Ao analisar os dados específicos do seu processo, você encontra insights valiosos que ajudam a promover mudanças concretas. Use o Process Mining para transformar suas operações de crédito, melhorar a experiência do cliente e manter sua instituição ágil e em conformidade em um cenário financeiro em constante evolução.

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Problemas e desafios comuns

Identifique os desafios que afetam você

Muitas solicitações de empréstimo ficam paradas em etapas específicas no Temenos, causando atrasos frustrantes para os solicitantes e perda de oportunidades de negócio. Esses gargalos aumentam significativamente o tempo total do ciclo de concessão e prejudicam a satisfação dos clientes. O esforço adicional para processar as solicitações também eleva os custos operacionais. O ProcessMind mapeia todo o processo de concessão de empréstimos e mostra exatamente onde as solicitações ficam paradas por tempo demais. Ele quantifica o impacto desses gargalos para ajudar você a priorizar melhorias e simplificar as operações no Temenos, acelerando as aprovações e melhorando a experiência do cliente.

Garantir o cumprimento das regulamentações financeiras e das políticas internas durante todo o processo de concessão de empréstimos no Temenos é essencial, mas muitas vezes desafiador. Os desvios podem resultar em multas elevadas, danos à reputação e consequências legais, especialmente no tratamento de dados, nas verificações de crédito e nos requisitos de divulgação. O ProcessMind detecta automaticamente os desvios em relação às regras de conformidade predefinidas. Ele identifica casos específicos em que etapas obrigatórias foram ignoradas ou executadas fora de ordem no fluxo de concessão de empréstimos, fornecendo evidências auditáveis e permitindo agir preventivamente para garantir o cumprimento das exigências regulatórias no Temenos.

Agentes de crédito ou agências diferentes podem seguir caminhos inconsistentes para solicitações semelhantes no Temenos. Essas variações sem controle geram resultados imprevisíveis, aumentam os custos de treinamento e dificultam a identificação e a adoção de boas práticas, prejudicando a eficiência geral. O ProcessMind reconstrói visualmente todos os caminhos reais percorridos pelas solicitações de empréstimo e revela cada variação, inclusive as que você desconhecia. Ele quantifica a frequência e o impacto dessas diferenças, ajudando você a padronizar o processo de concessão de empréstimos e aplicar boas práticas em todas as operações no Temenos.

As solicitações de empréstimo muitas vezes voltam a etapas anteriores, por exemplo, para pedir documentos adicionais ou refazer uma avaliação, gerando retrabalho significativo. Esse esforço repetido desperdiça tempo e recursos, prolonga o processamento e frustra tanto os solicitantes quanto as equipes que trabalham no Temenos. O ProcessMind identifica os pontos do processo de concessão em que o retrabalho ocorre com mais frequência e mostra os motivos. Ao localizar as causas raiz, como solicitações iniciais incompletas ou comunicação pouco clara, você pode eliminar etapas redundantes e otimizar o fluxo no Temenos, reduzindo o retrabalho e acelerando o processamento.

Acompanhar em tempo real o status de cada solicitação de empréstimo durante as etapas complexas do Temenos costuma ser difícil. Essa falta de transparência impede intervenções oportunas, leva ao descumprimento de SLAs e dificulta o envio de atualizações precisas aos solicitantes e às partes interessadas internas. O ProcessMind mostra cada solicitação de empréstimo em detalhes, incluindo a etapa exata e o histórico. Você identifica rapidamente solicitações paradas em filas ou fora do caminho padrão, o que permite agir antes que os problemas aumentem e torna o processo de concessão no Temenos mais previsível.

Mesmo com perfis de solicitantes e produtos de crédito semelhantes, os resultados das decisões podem variar bastante entre agentes de crédito ou equipes que usam o Temenos. Essa inconsistência pode indicar vieses, critérios de decisão ineficientes ou falta de padronização na avaliação de risco, gerando injustiças e perda de receita. O ProcessMind analisa dados históricos para revelar padrões nas decisões de crédito e relaciona atributos como pontuação de crédito e categoria de risco aos resultados finais. Ele expõe inconsistências e ajuda você a aprimorar os critérios de decisão e o treinamento, promovendo decisões de crédito mais justas e previsíveis no ambiente Temenos.

No Temenos, as tarefas de processamento de empréstimos costumam ser distribuídas de forma desigual. Algumas equipes ou agentes ficam sobrecarregados, enquanto outros têm capacidade ociosa. Esse desequilíbrio causa atrasos e esgotamento e dificulta a alocação adequada de recursos na área de concessão de empréstimos. O ProcessMind quantifica o volume de trabalho e o tempo de processamento de cada recurso e equipe ao longo do processo. Ele identifica gargalos causados por pessoas sobrecarregadas ou por etapas específicas, ajudando você a redistribuir a carga de trabalho e ajustar a equipe para aumentar a eficiência das operações no Temenos.

Muitas solicitações de empréstimo ultrapassam regularmente os prazos definidos nos acordos de nível de serviço para etapas específicas, como análise de crédito ou verificação de crédito no Temenos. Esses descumprimentos prejudicam a confiança dos clientes, pioram a experiência e podem resultar em penalidades ou perda de competitividade. O ProcessMind acompanha e relata automaticamente todos os descumprimentos de SLA, mostrando quais etapas e atributos estão mais associados aos atrasos. Ele ajuda você a identificar as causas raiz e direcionar melhorias no processo para cumprir e superar os compromissos de serviço no Temenos.

Durante a concessão de empréstimos no Temenos, transferências importantes entre departamentos ou sistemas muitas vezes dependem de comunicação manual ou do envio de arquivos. Essas etapas são lentas, sujeitas a erros humanos e causam atrasos significativos, aumentando o risco de divergências nos dados e problemas de conformidade. O ProcessMind mostra todos os pontos de transferência no processo de concessão e destaca aqueles que são manuais, lentos ou frequentemente levam a erros. Os insights ajudam você a identificar oportunidades de automação e integração, agilizar as transições e melhorar a precisão dos dados no Temenos.

Ineficiências ocultas, ciclos longos e retrabalho excessivo no processo de concessão de empréstimos no Temenos elevam diretamente os custos operacionais. Sem entender claramente onde os recursos estão sendo gastos em excesso, fica difícil reduzir despesas e aumentar a rentabilidade de cada empréstimo liberado. O ProcessMind quantifica o consumo de tempo e recursos em cada etapa do processo de concessão. Ao identificar e eliminar atividades redundantes, reduzir o retrabalho e otimizar os caminhos do processo, ele ajuda a reduzir custos e aumentar a eficiência das operações de crédito no Temenos.

Objetivos típicos

Defina como é o sucesso

Reduzir o tempo necessário para aprovar um empréstimo afeta diretamente a satisfação dos clientes e a competitividade. Aprovações mais rápidas dão aos solicitantes acesso aos recursos em menos tempo e aumentam a capacidade da instituição de crédito. Este objetivo busca identificar e eliminar gargalos que prolongam o processo de concessão de empréstimos no Temenos, tornando todo o percurso mais eficiente. O ProcessMind ajuda a alcançar esse resultado ao mapear o processo de ponta a ponta e destacar atividades e caminhos que causam atrasos. Ao analisar as datas e horas registradas para cada ID da solicitação de empréstimo, você identifica etapas específicas, como "Verificação de crédito iniciada" e "Verificação de crédito concluída", em que há espera excessiva. Assim, pode direcionar as otimizações e medir o tempo realmente economizado.

Cumprir as rigorosas regulamentações financeiras é essencial no processo de concessão de empréstimos para evitar multas elevadas, danos à reputação e problemas legais. Este objetivo busca verificar se todas as solicitações processadas pelo Temenos seguem, sem exceção, as etapas e verificações obrigatórias. Alcançar 100% de conformidade traz mais segurança e fortalece a confiança de órgãos reguladores e clientes. O ProcessMind permite analisar detalhadamente os desvios do processo e sinaliza automaticamente casos em que atividades ou sequências obrigatórias para a conformidade foram ignoradas ou executadas incorretamente. Ao acompanhar cada ID da solicitação de empréstimo, você pode auditar todo o percurso, identificar casos fora de conformidade e adotar medidas preventivas para garantir o cumprimento consistente das regras nas operações.

Variações sem controle no processo de concessão de empréstimos geram inconsistências, erros e resultados imprevisíveis. Padronizar o processo central de crédito garante a aplicação consistente das boas práticas, reduz a complexidade e aumenta a previsibilidade para todos os tipos de empréstimo e canais. Isso torna as operações baseadas no Temenos mais simples e confiáveis. O ProcessMind mostra todos os caminhos reais percorridos por cada ID da solicitação de empréstimo e revela variações indesejadas. Você pode comparar os processos reais com os modelos ideais, quantificar os desvios e identificar suas causas raiz, como interpretações diferentes por parte dos agentes de crédito ou soluções alternativas nos sistemas. Com isso, fica mais fácil direcionar as iniciativas de padronização.

O retrabalho, como solicitar documentos novamente ou refazer a avaliação de crédito, desperdiça recursos valiosos e prolonga o processo de solicitação de empréstimo. Eliminá-lo aumenta a eficiência, reduz os custos operacionais e melhora a experiência do solicitante, evitando atrasos e frustrações desnecessários no ambiente Temenos. A meta é reduzir significativamente esses ciclos improdutivos. O ProcessMind identifica ciclos de retrabalho no processo de concessão de empréstimos ao rastrear atividades repetidas para cada ID da solicitação, como "Documentos comprobatórios solicitados" seguido de "Documentos comprobatórios recebidos" várias vezes para os mesmos documentos. Ao quantificar a frequência e o impacto desses ciclos, você identifica as causas e implementa soluções para evitá-los.

Quando não há visibilidade sobre o andamento de uma solicitação de empréstimo, tanto os solicitantes quanto as equipes internas ficam sem saber o que está acontecendo. Isso aumenta o número de consultas e pode deixar os clientes insatisfeitos. Melhorar a visibilidade significa fornecer informações claras e atualizadas sobre o status de cada solicitação, aumentando a transparência e reduzindo o trabalho administrativo de consulta no Temenos. O ProcessMind mostra cada etapa do processo de concessão de empréstimos e permite que as partes interessadas acompanhem o andamento exato de qualquer ID de solicitação. Os Dashboards e as análises podem ser configurados para exibir o status atual, as próximas etapas previstas e as solicitações paradas, oferecendo mais transparência e controle.

Resultados inconsistentes nas decisões de crédito podem gerar injustiças, danos à reputação e perda de oportunidades de negócio. Este objetivo busca garantir que solicitações semelhantes, que atendam a critérios específicos, recebam decisões semelhantes, fortalecendo a confiança e a equidade operacional. Mais consistência reforça a integridade das práticas de crédito no Temenos. O ProcessMind analisa os caminhos e atributos associados a diferentes valores de "Resultado da decisão" para IDs de solicitações de empréstimo semelhantes. Ao identificar atividades, dados ou variações na sequência que antecedem decisões inconsistentes, você pode encontrar vieses subjetivos ou regras pouco claras e padronizar os critérios e o processo de decisão.

A distribuição ineficiente das solicitações de empréstimo entre os integrantes da equipe pode levar ao esgotamento de algumas pessoas, à ociosidade de outras e a atrasos gerais. Otimizar a distribuição da carga de trabalho garante que as tarefas sejam divididas de forma equilibrada e eficaz, aumentando a produtividade da equipe e acelerando o processamento de empréstimos no Temenos. Isso melhora diretamente o uso dos recursos. O ProcessMind acompanha o atributo "Agente de crédito responsável" de cada ID da solicitação de empréstimo e analisa o volume de atividades e o tempo de processamento entre diferentes agentes e equipes. Ele revela desequilíbrios na carga de trabalho, mostra quem está cuidando de cada tipo de caso e destaca oportunidades de redistribuição para tornar as operações mais equilibradas e eficientes.

O descumprimento de acordos de nível de serviço prejudica a satisfação dos clientes, gera penalidades e afeta a reputação da instituição. Este objetivo busca reduzir significativamente as vezes em que o processo de concessão de empréstimos, ou etapas específicas, ultrapassa os prazos predefinidos. Isso melhora a qualidade do serviço e fortalece o relacionamento com os clientes no Temenos. O ProcessMind monitora a "Meta de SLA da análise de crédito" e outros atributos relacionados a prazos, comparando-os com o tempo real de processamento de cada ID da solicitação de empréstimo. Ele identifica automaticamente os casos em que os SLAs foram descumpridos, aponta as etapas exatas responsáveis pelos atrasos e revela padrões que levam ao descumprimento, permitindo intervenções preventivas.

As transferências manuais entre departamentos ou sistemas costumam causar atrasos e erros no processo de concessão de empréstimos. Agilizar essas transições melhora o fluxo geral, reduz o tempo de espera e diminui o risco de solicitações paradas ou extraviadas. O resultado é um processo mais ágil, rápido e confiável dentro do Temenos e nos sistemas conectados. O ProcessMind destaca o intervalo entre a conclusão de uma atividade por uma função ou sistema e o início da atividade seguinte por outra função ou sistema, para cada ID da solicitação de empréstimo. Ao mostrar esses pontos de transferência, ele quantifica sua duração e identifica onde a automação ou uma integração melhor pode reduzir atrasos e evitar erros.

Custos operacionais elevados por empréstimo reduzem a rentabilidade e a competitividade. Este objetivo busca identificar e eliminar ineficiências, retrabalho e etapas desnecessárias que aumentam o custo do processamento de cada solicitação. Essa redução melhora diretamente o desempenho financeiro da área de crédito que usa o Temenos. O ProcessMind oferece uma visão abrangente da eficiência do processo e revela custos ocultos relacionados a ciclos longos, retrabalho e alocação de recursos para cada ID da solicitação de empréstimo. Ao quantificar o impacto dos gargalos e desvios identificados, ele ajuda a direcionar melhorias que geram economias mensuráveis em todo o processo.

O caminho de melhoria em 6 etapas para a concessão de empréstimos

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O que fazer

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Por que isso importa

Um Template padronizado garante que todos os dados necessários sejam registrados de forma consistente, o que é essencial para mapear o processo com precisão e identificar gargalos.

Resultado esperado

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SEUS INSIGHTS

Veja com clareza como funciona o processo de crédito no Temenos

O ProcessMind mostra visualmente todo o processo de concessão de crédito no Temenos, revelando padrões e ineficiências ocultos. Obtenha insights detalhados para simplificar as operações e melhorar a experiência do cliente.

Visualize os fluxos reais do processo de crédito no Temenos
Identifique os gargalos que atrasam as aprovações
Encontre etapas ineficientes e ciclos de retrabalho
Melhore as taxas de aprovação e a satisfação dos clientes

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Identify bottlenecks and delays

Analyze process variants

Design your optimized process

RESULTADOS TÍPICOS

Melhorias mensuráveis na concessão de empréstimos

O Process Mining dos dados de concessão de empréstimos do Temenos, usando o ID da solicitação de empréstimo como identificador do caso, revela gargalos críticos e ineficiências. Os resultados abaixo representam melhorias comuns obtidas com a otimização desses fluxos de trabalho, que levam a um processamento mais rápido e a melhores experiências para os clientes.

0 %

Aprovações de empréstimos mais rápidas

Redução média no tempo de ciclo

Simplifique todo o processo de concessão de empréstimos, do envio da solicitação à decisão final, para responder mais rápido aos clientes e aumentar a satisfação.

0 %

Mais conformidade

Redução de violações de SLA

Identifique e resolva proativamente os gargalos que causam violações de SLA e riscos de conformidade, garantindo o cumprimento das normas regulatórias e das políticas internas.

0 %

Menos retrabalho

Eliminação de etapas de reprocessamento

Identifique e elimine ciclos desnecessários e atividades repetidas na jornada de solicitação de empréstimo, reduzindo significativamente as ineficiências operacionais e os custos de processamento.

0 %

Decisões mais consistentes

Mais consistência nos resultados dos empréstimos

Padronize os processos de crédito e tome decisões mais consistentes, com resultados previsíveis e menos variações manuais.

0 %

Custos operacionais menores

Redução do custo por empréstimo

Identifique e otimize a alocação de recursos e elimine atrasos dispendiosos causados por transferências ineficientes, reduzindo diretamente o custo de processamento de cada empréstimo.

Os resultados variam conforme a complexidade do processo e a qualidade dos dados. Estes números representam melhorias típicas observadas em diferentes implementações.

Dados recomendados

Comece pelos atributos e atividades mais importantes e amplie a análise conforme necessário.

Novidade em Event Logs? Saiba como criar um Event Log para Process Mining.

Atributos

Principais dados a coletar para análise

Identificador único de cada solicitação de empréstimo, usado como chave principal para acompanhar todo o processo de concessão.

Por que isso importa

Este é o identificador essencial do caso, que conecta todos os eventos relacionados em um único processo de ponta a ponta e permite analisar o processo.

Nome do evento de negócio ou da etapa específica que ocorreu no processo de concessão de empréstimo.

Por que isso importa

Define as etapas do processo, permitindo visualizar o mapa de processos e analisar o fluxo, os gargalos e os desvios.

Data e hora em que uma atividade ou um evento específico ocorreu.

Por que isso importa

Esta data e hora são essenciais para ordenar os eventos corretamente e calcular todas as métricas de duração, como tempos de ciclo e gargalos.

Data e hora que indicam quando uma atividade foi concluída.

Por que isso importa

Permite calcular com precisão o tempo de processamento das atividades, essencial para diferenciar o tempo de trabalho ativo do tempo de espera na análise de gargalos.

Nome ou ID do agente de crédito ou da pessoa responsável por realizar a atividade.

Por que isso importa

Associa as ações de cada pessoa a indivíduos ou equipes específicos, permitindo analisar a carga de trabalho, comparar a performance e otimizar os recursos.

Resultado final da análise do pedido de empréstimo, como Aprovado, Rejeitado ou Retirado.

Por que isso importa

Representa o resultado final do processo para o negócio e permite analisar as taxas de aprovação, os motivos de rejeição e a consistência das decisões.

Tipo de produto de crédito solicitado, como financiamento imobiliário, empréstimo pessoal ou financiamento de veículo.

Por que isso importa

Permite segmentar o processo para comparar a performance e identificar diferenças entre linhas de negócio, que muitas vezes têm requisitos próprios.

Canal usado para enviar o pedido de empréstimo, como internet, agência ou aplicativo móvel.

Por que isso importa

Permite analisar a performance em diferentes canais de interação com clientes, ajudando a otimizar os processos e a experiência em cada canal.

Pontuação de crédito do solicitante no momento do pedido.

Por que isso importa

Oferece contexto essencial para a tomada de decisão e permite analisar como a capacidade de crédito afeta os caminhos, os prazos e os resultados do processo.

Valor total solicitado pelo solicitante para o empréstimo.

Por que isso importa

Permite analisar como o valor do empréstimo afeta a complexidade do processo, o tempo de ciclo e os níveis de aprovação necessários.

Atividades

Etapas do processo para acompanhar e otimizar

Marca a criação de uma nova solicitação de empréstimo no sistema Temenos. Este é o início oficial do processo de concessão e costuma ser registrado quando alguém salva pela primeira vez um novo registro de solicitação.

Por que isso importa

Esta atividade é o principal evento de início de todo o processo. Analisar o tempo entre este ponto e a conclusão permite calcular o tempo de ciclo total, um KPI essencial para medir a eficiência.

Ocorre quando o relatório ou a pontuação de crédito retorna do birô e é atualizado no registro da solicitação. Isso pode ser identificado pela atualização dos campos relacionados ao crédito e por uma alteração de status subsequente.

Por que isso importa

Esta atividade marca o fim do subprocesso de verificação de crédito. O tempo entre o início e a conclusão é um indicador importante da eficiência do processo.

Indica que um analista de crédito foi designado e começou a analisar a solicitação. Geralmente, isso é identificado quando o status muda para 'Em análise de crédito' ou algo semelhante.

Por que isso importa

Este é o início da etapa crítica de análise de crédito. Medir o tempo a partir deste ponto ajuda a acompanhar a carga de trabalho dos analistas e o cumprimento dos acordos de nível de serviço (SLAs).

Marca o fim da análise do analista de crédito, antes da decisão final sobre o empréstimo. Este evento é identificado por uma alteração de status na solicitação, como 'Análise de crédito concluída' ou 'Aguardando decisão'.

Por que isso importa

Este marco encerra a medição do SLA da análise de crédito. Analisar o tempo entre 'Análise de crédito iniciada' e este ponto é essencial para avaliar a performance dos analistas.

Representa a decisão final sobre a solicitação de empréstimo, como 'Aprovada' ou 'Rejeitada'. Este evento decisivo é registrado quando o campo de status da decisão da solicitação é finalizado.

Por que isso importa

Este é um resultado importante para o negócio. É essencial para calcular taxas de aprovação, analisar os motivos de rejeição e medir o tempo total até a decisão.

Marca o recebimento e o registro do contrato de empréstimo assinado no sistema. Alguém atualiza o status da solicitação para refletir essa etapa, levando o processo à fase final de liberação dos recursos.

Por que isso importa

Este é o último requisito legal antes da liberação dos recursos. Acompanhar esta etapa ajuda a medir o tempo necessário para os procedimentos administrativos finais.

A última atividade de uma concessão de empréstimo bem-sucedida, que representa a transferência dos recursos ao solicitante. Esta é uma transação financeira essencial, registrada explicitamente no sistema bancário central Temenos T24.

Por que isso importa

Esta atividade marca a conclusão bem-sucedida do processo. O tempo até a liberação dos recursos é uma métrica essencial da experiência do cliente e a principal medida da vazão do processo.

Perguntas frequentes

Como o Process Mining pode ajudar a melhorar nosso processo de concessão de empréstimos no Temenos?

O Process Mining mostra o fluxo real das solicitações de empréstimo e revela desvios, retrabalho e gargalos que atrasam as aprovações. Ele ajuda você a entender onde ocorrem ineficiências, como tempos de espera excessivos ou descumprimentos regulatórios. Com esses insights, você pode otimizar os processos, reduzir os custos operacionais e diminuir o tempo do ciclo de aprovação de empréstimos.

Quais dados precisamos extrair do Temenos para aplicar Process Mining às solicitações de empréstimo?

Para aplicar Process Mining, você precisa principalmente de Event Logs que detalhem cada etapa percorrida por uma solicitação de empréstimo. Eles devem incluir o "ID da solicitação de empréstimo" como identificador do caso, os nomes das atividades, as datas e horas de cada atividade e, se possível, informações sobre os recursos, como o usuário ou sistema que realizou a atividade. Registre os dados dos eventos de forma consistente para reconstruir o fluxo do processo com precisão.

Quais são os principais resultados esperados ao aplicar Process Mining à concessão de empréstimos?

Você pode alcançar melhorias importantes, como reduzir o tempo do ciclo de aprovação de empréstimos, garantir 100% de conformidade regulatória e padronizar os processos centrais de crédito. O Process Mining também ajuda a eliminar o retrabalho, melhorar a visibilidade em tempo real do status das solicitações e reduzir os custos operacionais por empréstimo. Esses insights ajudam você a tomar decisões fundamentadas em dados e otimizar os processos continuamente.

Quanto tempo costuma levar para começar e ver os primeiros resultados?

A extração inicial dos dados e a configuração do modelo costumam levar algumas semanas, dependendo da disponibilidade e da qualidade dos dados no Temenos. Depois que os dados são carregados e o primeiro modelo de processo é gerado, você geralmente consegue ver os primeiros insights e identificar os principais gargalos em poucos dias. Em seguida, é possível fazer uma análise abrangente e implementar soluções.

O Process Mining pode ajudar a garantir a conformidade regulatória na concessão de empréstimos?

Sim. O Process Mining mostra todas as variantes do processo, facilitando a identificação de desvios em relação aos procedimentos padrão e em conformidade. Você pode monitorar continuamente a conformidade com base em regras definidas e identificar rapidamente casos de não conformidade. Essa abordagem proativa ajuda a reduzir riscos e a cumprir os requisitos regulatórios.

O Process Mining é adequado para operações de crédito de todos os portes que usam o Temenos?

Sim. O Process Mining é útil para instituições de crédito de todos os portes. Organizações maiores podem ter processos mais complexos, mas operações menores também conseguem identificar ineficiências ocultas e problemas de conformidade. O principal benefício é ter uma visão objetiva do processo real, baseada em dados, independentemente do porte da operação.

Que conhecimentos técnicos são necessários para implementar o Process Mining com dados do Temenos?

É útil ter conhecimentos básicos sobre métodos de extração de dados do Temenos, como chamadas de API ou consultas a bancos de dados. As ferramentas de Process Mining são projetadas para serem fáceis de usar, mas conhecimentos de preparação e transformação de dados costumam ajudar. Nossa equipe também pode apoiar a configuração inicial e as análises contínuas.

O Process Mining vai afetar nosso sistema Temenos atual ou nossos fluxos de trabalho operacionais?

O Process Mining é uma técnica analítica não invasiva. Ele analisa dados históricos extraídos do Temenos, sem interagir diretamente com o sistema em produção nem alterá-lo. Os insights obtidos ajudam a orientar decisões estratégicas para melhorar os processos, sem interromper as operações diárias.

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