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Melhore a concessão dos seus empréstimos

Seu guia em 6 etapas para otimizar o processo de empréstimos no nCino.

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Otimize a concessão de empréstimos no nCino e acelere as aprovações

Simplificar fluxos de trabalho complexos pode ser um desafio, causando atrasos no processamento e possíveis problemas de conformidade. Nossa plataforma ajuda você a identificar gargalos com precisão, entender os resultados das decisões e otimizar todo o fluxo de trabalho operacional. Descubra como aumentar a eficiência, reduzir riscos e melhorar a satisfação dos clientes analisando seus processos.

Baixe nosso Template de dados pré-configurado e enfrente desafios comuns para alcançar suas metas de eficiência. Siga nosso plano de melhoria em seis etapas e consulte o guia do Template de dados para transformar suas operações.

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Por que otimizar a concessão de empréstimos?

O processo de concessão de empréstimos é essencial para qualquer instituição financeira, pois afeta a receita, o relacionamento com os clientes e a competitividade no mercado. Mesmo com um sistema sofisticado como o nCino Bank Operating System, a complexidade das operações e as exigências do mercado costumam gerar ineficiências. Os atrasos frustram os solicitantes, aumentam os custos operacionais e podem resultar em negócios perdidos. Também é fundamental acompanhar cada etapa, da solicitação à liberação dos recursos, para cumprir as normas em constante evolução. Sem dados que mostrem como os empréstimos realmente avançam no sistema nCino, encontrar as causas raiz dos problemas se torna um desafio. Otimizar a concessão de empréstimos ajuda a proteger a saúde financeira da instituição, fortalecer a confiança dos clientes e manter a competitividade em um mercado dinâmico, além de preservar a reputação da marca e os resultados financeiros.

Como o Process Mining ajuda na concessão de empréstimos pelo nCino

O Process Mining oferece uma forma objetiva de analisar e melhorar o fluxo de trabalho de concessão de empréstimos no nCino. Em vez de depender de suposições, ele usa os dados reais do Event Log do sistema para reconstruir a jornada completa de cada solicitação, de "Application Submitted" a "Funds Disbursed". Essa visão de ponta a ponta mostra o fluxo real do processo, destacando cada atividade, transição e desvio. Você pode identificar onde surgem gargalos, como atrasos inesperados entre "Credit Check Completed" e "Underwriting Commenced", ou encontrar ciclos de retrabalho em que as solicitações voltam para "Supporting Documents Requested".
O Process Mining permite:

Visualizar o processo real, não apenas modelos teóricos.
Identificar obstáculos de performance que aumentam o tempo de ciclo dos empréstimos.
Detectar falhas de conformidade quando etapas obrigatórias são ignoradas ou realizadas fora de ordem.
Analisar a alocação de recursos e identificar pessoas ou departamentos sobrecarregados.
Com dados abrangentes do nCino, o Process Mining gera insights acionáveis sobre as operações de crédito da sua instituição e ajuda você a resolver diretamente as ineficiências.

Principais oportunidades de melhoria no processo de concessão de crédito

A aplicação do Process Mining à concessão de empréstimos no nCino revela áreas críticas que podem ser melhoradas. Você pode investigar tempos médios de ciclo prolongados, acompanhando solicitações de alto valor para descobrir em quais etapas ocorrem os atrasos. Da mesma forma, analisar "Decision Outcome" junto com "Application Channel" pode mostrar se solicitações de uma determinada origem têm mais rejeições ou retrabalho, indicando a necessidade de validar melhor as informações ou aprimorar a comunicação desde o início.
Entre as oportunidades de melhoria mais comuns estão:

Reduzir o tempo de ciclo: Identifique e elimine atrasos excessivos, como a espera por aprovações ou pela coleta de documentos, para agilizar a aprovação dos empréstimos.
Simplificar os fluxos de trabalho: Elimine etapas desnecessárias e retrabalho, otimizando sequências de atividades como "Initial Review Performed" e "Underwriting Commenced". Isso muitas vezes envolve padronizar processos e automatizar tarefas rotineiras.
Fortalecer a conformidade e a gestão de riscos: Garanta que cada solicitação atenda aos requisitos regulatórios e confirme que "Risk Assessment Performed" sempre ocorra antes de "Loan Decision Rendered", reduzindo riscos e facilitando auditorias.
Melhorar a utilização de recursos: Otimize a distribuição de tarefas entre agentes de crédito e departamentos, equilibrando a carga de trabalho e reduzindo as filas de processamento.
Automatizar a tomada de decisões: Identifique situações em que padrões consistentes de "Decision Outcome" para determinadas faixas de "Credit Score" possam orientar uma automação parcial ou completa e agilizar o processamento de empréstimos de baixo risco.

Resultados concretos para sua instituição

Os insights obtidos com o Process Mining da concessão de empréstimos no nCino podem gerar benefícios significativos e mensuráveis. Ao resolver gargalos de forma proativa e otimizar os fluxos de trabalho, você pode reduzir consideravelmente o tempo total de processamento dos empréstimos, melhorando diretamente a satisfação e a retenção de clientes. Aprovações mais rápidas deixam os clientes mais satisfeitos e fortalecem sua posição competitiva. Os custos operacionais diminuem com a redução do retrabalho, a alocação mais eficiente de recursos e menos intervenções manuais. A maior visibilidade do processo também ajuda a cumprir políticas internas e normas externas, reduzindo os riscos em auditorias e fortalecendo a governança. Em resumo, o Process Mining ajuda você a tomar decisões fundamentadas em dados e transformar a concessão de empréstimos em uma operação eficiente, transparente e ágil. Você pode acompanhar a performance continuamente, se adaptar rapidamente às mudanças do mercado e alcançar excelência operacional sustentável, melhorando a concessão de empréstimos e reduzindo seu tempo de ciclo.

Como começar a otimizar o processo de concessão de empréstimos

Otimizar a concessão de empréstimos no nCino com Process Mining é um passo estratégico rumo à excelência operacional. Com os dados que já existem no seu sistema nCino, você obtém rapidamente insights detalhados sobre os processos atuais. Essa abordagem não exige grandes mudanças: ela aproveita melhor a plataforma que você já usa. Comece definindo indicadores-chave de performance, como tempos de ciclo desejados ou taxas de conformidade, e deixe os dados orientar as melhorias. Explore os Templates e guias disponíveis para iniciar sua análise com uma estrutura que ajude a aplicar técnicas de Process Mining aos desafios específicos da sua operação de concessão de empréstimos. Você já pode começar a transformar suas operações de crédito.

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Problemas e desafios comuns

Identifique os desafios que afetam você

A concessão de empréstimos costuma apresentar tempos de processamento variáveis e imprevisíveis, frustrando os solicitantes e dificultando o cumprimento das metas de receita. Algumas solicitações ficam paradas por muito tempo em determinadas etapas, atrasando decisões financeiras importantes para os clientes e reduzindo a eficiência geral do departamento de crédito que opera no nCino.
O ProcessMind visualiza a jornada real, de ponta a ponta, de cada Loan Application ID e mostra exatamente onde ocorrem os atrasos e quanto tempo duram. Ao analisar atividades como Application Submitted, Underwriting Commenced e Funds Disbursed, identifica as causas raiz da imprevisibilidade e ajuda você a implementar melhorias específicas para tornar o processo de concessão de empréstimos mais fluido.

Um desafio importante na concessão de empréstimos é o acúmulo frequente de solicitações na etapa de análise de crédito, que provoca atrasos significativos. Esse gargalo no fluxo de trabalho do nCino pode sobrecarregar os recursos, aumentar os custos operacionais e criar uma fila de solicitações pendentes, prejudicando a satisfação dos clientes e a produtividade dos agentes de crédito.
O ProcessMind identifica exatamente onde e por que as solicitações ficam paradas durante a análise de crédito, analisando as atividades Underwriting Commenced e Underwriting Completed de cada Loan Application ID. Ele revela os caminhos do processo que causam atrasos, problemas na alocação de recursos ou outras condições específicas, permitindo otimizações direcionadas no ambiente nCino.

Os processos de concessão de empréstimos frequentemente envolvem ciclos de retrabalho e pedidos repetidos de informações, aumentando bastante o tempo de ciclo e os custos operacionais. Essa ineficiência, comum nos fluxos de trabalho do nCino, pode resultar de solicitações iniciais incompletas, erros na entrada de dados ou falhas de comunicação, causando atrasos frustrantes para solicitantes e funcionários.
O ProcessMind identifica todos os ciclos de retrabalho ao mapear os caminhos reais percorridos pelos Loan Application IDs e encontrar atividades repetidas, como Supporting Documents Requested ou Application Received and Validated. Ele mostra exatamente em que etapas as solicitações retornam, quantifica o impacto do retrabalho e aponta onde intervir para simplificar o processo de concessão de empréstimos no nCino.

Cumprir os acordos de nível de serviço (SLAs) é fundamental na concessão de empréstimos, mas muitas organizações têm dificuldade para atingir essas metas de forma consistente, especialmente em ambientes nCino complexos. O descumprimento dos SLAs de análise de crédito ou aprovação pode gerar penalidades, danos à reputação e uma experiência ruim para quem aguarda decisões financeiras importantes.
O ProcessMind compara os tempos reais de processamento com os atributos Underwriting SLA Target definidos para cada Loan Application ID. Ele mostra os desvios em relação aos prazos esperados para atividades como Initial Review Perform e Loan Decision Rendered, indicando onde e por que os SLAs não são cumpridos e ajudando você a ajustar o processo no nCino de forma proativa.

Os recursos, incluindo agentes de crédito e analistas de crédito, muitas vezes não são utilizados da melhor forma ao longo do processo de concessão de empréstimos. Algumas equipes ou pessoas podem estar sobrecarregadas, enquanto outras têm capacidade ociosa. Isso gera cargas de trabalho desequilibradas, esgotamento e ineficiência no sistema nCino, além de afetar o volume processado e os custos operacionais.
O ProcessMind analisa a duração das atividades e as informações de responsáveis associadas a Assigned Loan Officer e Branch Location para cada Loan Application ID. Ele identifica etapas ou funções sobrecarregadas, mostrando onde o trabalho se acumula e onde determinados recursos gastam tempo demais. Assim, você pode equilibrar a distribuição de recursos e aumentar a eficiência na concessão de empréstimos pelo nCino.

Muitas organizações não têm uma visão clara e em tempo real de todo o processo de concessão de empréstimos, da solicitação ao desembolso. Mesmo com sistemas como o nCino, essa falta de visibilidade dificulta a identificação de ineficiências ocultas, a compreensão das variações reais do processo e a tomada de decisões fundamentadas para melhorá-lo, prejudicando os esforços de otimização estratégica.
O ProcessMind descobre e visualiza automaticamente o mapa real do processo, tal como ele acontece, para cada ID de solicitação de empréstimo. Assim, mostra todos os caminhos e variantes observados, não apenas os planejados. Ao acompanhar as atividades Application Submitted, Loan Decision Rendered e Funds Disbursed, a plataforma oferece uma visão completa e transparente do processo de concessão de empréstimos no nCino, revelando desvios e gargalos.

Uma parcela elevada das solicitações de empréstimo é recusada depois de consumir um esforço considerável de processamento, desperdiçando recursos e deixando os solicitantes insatisfeitos. Isso costuma indicar problemas no início do processo de concessão de empréstimos no nCino, como uma triagem inicial inadequada ou critérios desalinhados, o que reduz a taxa de conversão e aumenta os custos operacionais.
O ProcessMind analisa os atributos Decision Outcome e Reason for Decision dos IDs de solicitação de empréstimo e os relaciona a atividades anteriores, como Credit Check Initiated ou Risk Assessment Performed. A plataforma identifica os caminhos mais comuns que levam à recusa e revela em que pontos intervenções antecipadas ou ajustes nos critérios poderiam evitar o processamento desnecessário de solicitações inadequadas no nCino.

Manter a conformidade regulatória em todas as atividades de concessão de empréstimos é um desafio constante, especialmente com a variedade de produtos de crédito e perfis de solicitantes gerenciados no nCino. Desvios não identificados dos fluxos de conformidade definidos podem expor a organização a riscos jurídicos e financeiros significativos, afetando a confiança e sua posição perante os órgãos reguladores.
O ProcessMind compara automaticamente os caminhos reais percorridos por cada ID de solicitação de empréstimo com os modelos de conformidade definidos. A plataforma destaca cada caso em que o processo se desvia da sequência esperada de atividades, como Initial Review Performed ou Risk Assessment Performed, e identifica os pontos específicos de não conformidade e sua frequência no processo do nCino.

Falhas de comunicação e handoffs ineficientes entre equipes ou etapas do processo de concessão de empréstimos podem causar atrasos e erros significativos. No nCino, esses pontos de atrito fazem as solicitações ficarem paradas, geram trabalho duplicado ou levam à perda de informações. O resultado é uma experiência fragmentada para o solicitante e tempos de ciclo mais longos.
O ProcessMind visualiza o fluxo dos IDs de solicitação de empréstimo entre atividades e funções responsáveis. A plataforma identifica esperas prolongadas entre atividades consecutivas realizadas por equipes diferentes, como o intervalo entre Credit Check Completed e Underwriting Commenced. Isso revela pontos problemáticos de handoff e falhas de comunicação, ajudando a melhorar a coordenação no nCino.

Solicitações de empréstimo iniciadas por canais diferentes, como portais online ou atendimento em uma agência, costumam apresentar níveis variados de eficiência e qualidade de processamento. Essas diferenças no processo de concessão de empréstimos do nCino podem gerar uma experiência desigual para os clientes e dificultar a identificação dos canais mais eficientes.
O ProcessMind segmenta os IDs de solicitação de empréstimo pelo atributo Application Channel e compara os tempos de processamento de ponta a ponta e as taxas de retrabalho. A plataforma mostra quais canais têm melhor desempenho e quais geram atrasos ou exigem mais esforço, oferecendo insights baseados em dados para padronizar e otimizar o desempenho de todos os canais de entrada do nCino.

Objetivos típicos

Defina como é o sucesso

Reduzir o tempo entre o envio de uma solicitação de empréstimo e sua aprovação final é essencial para a satisfação dos clientes e para a competitividade. Tempos de ciclo menores significam que os solicitantes têm acesso aos recursos mais rapidamente e que a instituição consegue processar mais empréstimos, com impacto direto na receita e na posição de mercado na concessão de empréstimos pelo nCino. O ProcessMind ajuda a identificar as atividades que consomem mais tempo e os gargalos no fluxo de trabalho do nCino, revelando oportunidades para reduzir o tempo de processamento em 15% a 30%. A plataforma oferece insights baseados em dados sobre desvios dos caminhos ideais, permitindo implementar melhorias direcionadas e acompanhar o impacto na redução do tempo de ciclo de cada ID de solicitação de empréstimo.

A etapa de análise de crédito costuma ser um gargalo crítico no processo de concessão de empréstimos, causando atrasos significativos. Identificar e resolver esses gargalos, causados por limitações de recursos, decisões complexas ou sequências ineficientes, é essencial para manter o fluxo das solicitações no nCino e evitar acúmulos. O ProcessMind revela atrasos e retrabalho ocultos na etapa de análise de crédito do processo no nCino. A plataforma identifica as atividades ou os handoffs que causam atrasos, ajudando você a otimizar a alocação de recursos ou simplificar os fluxos de trabalho. Com isso, o tempo de ciclo da análise de crédito pode cair de 20% a 40%, melhorando também o volume geral de solicitações processadas.

Retrabalho, reenvios e etapas repetidas consomem tempo e recursos valiosos, aumentam os custos operacionais e frustram os solicitantes. Reduzir essas ineficiências significa fazer certo da primeira vez, agilizando o processamento, diminuindo os erros e melhorando a qualidade geral do processo de concessão de empréstimos no nCino. O ProcessMind visualiza todos os desvios, ciclos e atividades de retrabalho ao longo da jornada da solicitação de empréstimo, mostrando onde e por que as solicitações voltam a etapas anteriores. Ao identificar as causas raiz do retrabalho, como documentos ausentes ou dados inseridos incorretamente, você pode adotar medidas preventivas e reduzir os casos de retrabalho em 10% a 25% para os IDs de solicitação de empréstimo.

Cumprir os SLAs é essencial para manter a confiança dos clientes, evitar penalidades e garantir a excelência operacional na concessão de empréstimos. O descumprimento recorrente desses acordos indica ineficiências que precisam ser resolvidas para manter a qualidade do serviço e a competitividade. O ProcessMind acompanha todo o ciclo de vida de cada ID de solicitação de empréstimo em relação às metas de SLA definidas, destacando as etapas ou os processos inteiros que ultrapassam o prazo permitido. A plataforma permite aprofundar um nível para entender por que os SLAs não são cumpridos e tomar medidas corretivas que podem aumentar as taxas de conformidade em 15% a 30% no sistema nCino.

A alocação ineficiente de agentes de crédito e outros profissionais pode sobrecarregar as equipes, causar esgotamento e gerar diferenças na velocidade de processamento. Otimizar a utilização dos recursos ajuda a equilibrar as cargas de trabalho, aproveitar melhor a experiência da equipe e aumentar a produtividade geral no processo de concessão de empréstimos do nCino. O ProcessMind identifica períodos de ociosidade ou sobrecarga ao analisar como as atividades são distribuídas entre os profissionais. A plataforma oferece insights sobre a distribuição da carga de trabalho e os gargalos causados por limitações de recursos, permitindo realocá-los de forma eficaz e melhorar a eficiência geral do processamento em 10% a 20%, com base no volume de IDs de solicitação de empréstimo processados.

Sem uma visão clara de todo o processo de concessão de empréstimos, do envio da solicitação ao desembolso dos recursos, fica mais difícil identificar ineficiências, riscos de conformidade e pontos críticos de decisão. A transparência permite compreender e gerenciar melhor a complexa jornada de concessão de crédito. O ProcessMind descobre e visualiza automaticamente o fluxo real de ponta a ponta de cada ID de solicitação de empréstimo no nCino, revelando todos os caminhos percorridos, desvios e ciclos de retrabalho. Esse mapeamento abrangente oferece uma visão inédita da execução do processo, promovendo um entendimento compartilhado e decisões baseadas em dados entre todas as partes envolvidas.

Taxas de recusa de empréstimos altas ou inesperadas podem indicar problemas que vão além da capacidade de crédito, como processos de solicitação ineficientes, critérios pouco claros ou decisões inconsistentes. Reduzir essas recusas desnecessárias melhora a conversão de clientes e aumenta a receita potencial sem comprometer os critérios de risco. O ProcessMind analisa os caminhos dos IDs de solicitação de empréstimo recusados e identifica padrões recorrentes, pontos de decisão e possíveis vieses ou inconsistências que levam à rejeição. A plataforma ajuda a descobrir se as recusas decorrem de ineficiências do processo, e não da elegibilidade dos solicitantes, permitindo fazer ajustes direcionados e reduzir as recusas desnecessárias em 5% a 15%, mantendo os perfis de risco.

Cumprir os requisitos regulatórios é indispensável na concessão de empréstimos. A conformidade inconsistente pode resultar em multas significativas, danos à reputação e problemas jurídicos. Garantir que cada etapa siga as exigências é essencial para a gestão de riscos e a integridade operacional. O ProcessMind compara automaticamente a execução real do processo de cada ID de solicitação de empréstimo com os modelos e as regras de conformidade definidos, destacando todos os desvios dos caminhos obrigatórios. Assim, você pode identificar proativamente atividades em desacordo com as regras no nCino, agir rapidamente para corrigi-las e aumentar as taxas de conformidade em 10% a 20%.

Falhas de comunicação e handoffs ineficientes entre departamentos, como vendas, análise de crédito e jurídico, costumam causar atrasos e erros significativos no processo de concessão de empréstimos. Agilizar essas transições é essencial para manter o processo em andamento e reduzir os pontos de atrito. O ProcessMind visualiza com clareza os pontos de handoff entre equipes e sistemas no fluxo de trabalho de concessão de empréstimos do nCino. A plataforma mede o tempo que as solicitações ficam esperando nessas etapas e revela onde ocorrem falhas de comunicação ou transferências ineficientes, permitindo intervenções específicas para reduzir os atrasos de handoff em 15% a 30% nos IDs de solicitação de empréstimo.

As solicitações de empréstimo podem chegar por diferentes canais, cada um com sua própria eficiência e taxa de conversão. Entender e otimizar o desempenho de cada canal, seja online, em uma agência ou por meio de um corretor, é essencial para melhorar a eficiência geral da entrada de solicitações e a experiência dos clientes. O ProcessMind analisa e compara o desempenho de ponta a ponta dos IDs de solicitação de empréstimo de acordo com o canal de origem. A plataforma identifica quais canais levam a um processamento mais rápido, a taxas de aprovação maiores ou a menos retrabalho no nCino, oferecendo insights para otimizar as estratégias de canal e aumentar o volume geral processado em 5% a 15%.

Cada atraso, retrabalho e intervenção manual no processo de concessão de empréstimos aumenta os custos operacionais. Reduzir essas ineficiências gera economia significativa e melhora a rentabilidade de cada empréstimo processado. O ProcessMind quantifica o impacto das variações e ineficiências do processo nos custos operacionais, analisando a utilização de recursos e os ciclos de retrabalho de cada ID de solicitação de empréstimo. A plataforma ajuda a identificar atividades específicas ou desvios no nCino que geram despesas desnecessárias, permitindo implementar melhorias direcionadas para reduzir os custos gerais de processamento em 8% a 18%.

O caminho de melhoria em 6 etapas para a concessão de empréstimos

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O que fazer

Acesse o Template de extração de dados do ProcessMind, pronto para uso e desenvolvido para dados de concessão de empréstimos do nCino. Esse Template do Excel oferece a estrutura ideal para seu Event Log.

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Por que isso importa

Usar o formato de dados correto é essencial para uma análise precisa e garante que todos os eventos relevantes das solicitações de empréstimo no nCino sejam capturados para o mapeamento do processo.

Resultado esperado

Um Template do Excel pronto para uso, com os cabeçalhos de coluna corretos para os dados de empréstimos do nCino.

PRINCIPAIS DESCOBERTAS

Descubra rapidamente como funciona a concessão de empréstimos no nCino

O ProcessMind revela o caminho real das solicitações de empréstimo no nCino e mostra visualizações claras para identificar ineficiências. Descubra onde o processo se desvia do fluxo ideal e como acelerar as aprovações.

Visualize o fluxo completo das solicitações de empréstimo
Identifique com precisão os gargalos no nCino
Entenda os caminhos e os resultados das decisões
Simplifique a concessão de crédito para agilizar as aprovações

Discover your actual process flow

Identify bottlenecks and delays

Analyze process variants

Design your optimized process

RESULTADOS TÍPICOS

Melhorias reais na concessão de empréstimos

Esses resultados mostram os benefícios concretos que as organizações obtêm ao otimizar o processo de concessão de empréstimos com o nCino. Com os insights baseados em dados da mineração de processos, os gargalos são identificados e eliminados, tornando as operações mais rápidas e eficientes.

0 %

Aprovações de empréstimos mais rápidas

Redução do tempo médio de ponta a ponta

Ao identificar e eliminar atrasos no processo, as organizações podem agilizar significativamente toda a concessão de empréstimos e disponibilizar os recursos aos clientes mais rapidamente.

0 %

Menos retrabalho

Menor percentual de solicitações que precisam ser reenviadas

A mineração de processos revela as causas raiz de solicitações repetidas de documentos, permitindo implementar melhorias que reduzem o retrabalho e aumentam a qualidade das solicitações.

0 %

Maior cumprimento dos SLAs

Maior conformidade com as metas de processamento

Identifique exatamente onde e por que os SLAs não são cumpridos e implemente ações direcionadas para que mais solicitações atendam aos níveis de serviço prometidos.

0 %

Taxas de recusa otimizadas

Identificação dos fatores que levam às recusas

Analise a jornada dos empréstimos recusados para entender os problemas mais comuns e implementar mudanças que reduzam recusas desnecessárias e melhorem a conversão.

0 %

Análise de crédito mais rápida

Menor tempo de processamento na análise de crédito

Ao visualizar o processo de análise de crédito, as organizações podem identificar e eliminar gargalos, reduzindo significativamente o tempo necessário para concluir essa etapa crítica.

0 %

Redução dos custos de processamento

Menos atividades por empréstimo

Identifique atividades redundantes ou desnecessárias no processo de concessão de empréstimos e simplifique os fluxos de trabalho para reduzir o custo operacional total por empréstimo.

Os resultados variam conforme os produtos de crédito, a complexidade do processo e a qualidade dos dados. Os números apresentados aqui ilustram melhorias típicas observadas em diferentes implementações de processos de concessão de empréstimos.

Dados recomendados

Comece pelos atributos e atividades mais importantes e amplie a análise conforme necessário.

Novidade em Event Logs? Saiba como criar um Event Log para Process Mining.

Atributos

Principais dados a coletar para análise

Identificador exclusivo atribuído a cada solicitação de empréstimo, usado como chave primária para acompanhar todo o processo de originação.

Por que isso importa

Este é o ID do caso essencial que conecta todas as etapas do processo e permite analisar a jornada completa de cada solicitação de empréstimo.

Nome de uma etapa de negócio específica ou de um evento ocorrido no processo de originação do empréstimo.

Por que isso importa

Este atributo define as etapas do processo e permite visualizar e analisar o fluxo, que é a base do Process Mining.

Data e hora que indicam quando uma atividade ou um evento específico começou.

Por que isso importa

Essa data e hora estabelece a ordem cronológica dos eventos, essencial para calcular métricas de performance, como tempos de ciclo e durações.

Data e hora que indicam quando uma atividade ou um evento foi concluído.

Por que isso importa

Permite calcular com precisão o tempo de processamento das atividades, essencial para diferenciar o tempo de trabalho ativo do tempo de espera.

Usuário responsável por realizar a atividade, como um agente de crédito ou analista de crédito.

Por que isso importa

Permite analisar a distribuição da carga de trabalho, a performance da equipe e a alocação de recursos, ajudando a identificar gargalos relacionados a usuários ou equipes específicas.

Departamento ou equipe responsável pela solicitação de empréstimo em determinada etapa.

Por que isso importa

Essencial para analisar as transferências entre departamentos, medir a performance das equipes e identificar gargalos entre áreas.

Decisão final sobre a solicitação de empréstimo, como aprovação, recusa ou retirada.

Por que isso importa

Permite filtrar e comparar processos de acordo com o resultado final de negócio, algo essencial para identificar quais padrões de processo levam ao sucesso ou à falha.

Tipo específico de empréstimo solicitado, como financiamento imobiliário, financiamento de veículo ou empréstimo pessoal.

Por que isso importa

Permite segmentar a análise do processo por contexto de negócio e revela como diferentes produtos afetam a eficiência, a duração e os caminhos do processo.

Valor monetário do empréstimo solicitado.

Por que isso importa

Fornece contexto financeiro importante e permite segmentar a análise para verificar se o valor do empréstimo está relacionado à complexidade, à duração ou aos resultados do processo.

Canal pelo qual a solicitação de empréstimo foi enviada, como online, em uma agência ou por meio de um correspondente.

Por que isso importa

Ajuda a comparar a eficiência, a velocidade e a qualidade dos diferentes canais de envio, orientando melhorias e investimentos estratégicos.

Atividades

Etapas do processo para acompanhar e otimizar

Esta atividade marca a criação de um novo registro de solicitação de empréstimo no sistema nCino. Ela representa o início oficial do processo de concessão e costuma ser registrada quando alguém salva um novo registro de Loan pela primeira vez.

Por que isso importa

Este é o principal evento de início do processo. Analisar o tempo entre esta atividade e as demais é fundamental para medir o tempo de ciclo geral e identificar atrasos no processamento inicial.

Marca o início oficial da etapa de análise de crédito, quando um analista avalia ativamente a solicitação de empréstimo. Quase sempre, é registrada quando o campo principal de etapa ou status do empréstimo muda para 'Underwriting'.

Por que isso importa

Este é um marco crítico que dá início a uma das etapas que mais consomem recursos no processo. É o ponto de partida para medir o tempo de ciclo da análise de crédito e o cumprimento dos SLAs.

Esta atividade indica que o analista de crédito concluiu a análise e fez uma recomendação. Ela é registrada quando a etapa do empréstimo muda de 'Underwriting' para uma etapa seguinte, como 'Approved', 'Declined' ou 'Pending Decision'.

Por que isso importa

Este marco indica o fim da etapa de análise de crédito. O tempo entre 'Underwriting Commenced' e este evento é um KPI importante para medir a eficiência da análise e identificar gargalos.

Representa a decisão oficial e definitiva sobre a solicitação de empréstimo, como 'Approved' ou 'Declined'. Este evento é registrado quando o status do empréstimo é definido formalmente para refletir o resultado final.

Por que isso importa

Este é um marco importante que separa a etapa de avaliação da etapa de fechamento. Analisar o tempo entre a conclusão da análise de crédito e essa decisão ajuda a identificar possíveis atrasos nas avaliações do comitê ou nas aprovações finais.

Esta atividade marca a conclusão bem-sucedida do processo de originação do empréstimo, quando os recursos são transferidos para o solicitante. Em geral, ela é registrada quando a etapa do empréstimo muda para 'Booked' ou 'Complete'.

Por que isso importa

Este é o principal evento de encerramento bem-sucedido do processo. Medir o tempo total até esta atividade fornece o tempo de ciclo de ponta a ponta, um KPI essencial para avaliar a performance geral do processo.

Esta atividade representa o encerramento malsucedido do processo, quando a solicitação de empréstimo é recusada oficialmente. Ela é registrada quando a etapa ou o status do empréstimo é definido como 'Declined'.

Por que isso importa

Este é um evento crítico de encerramento por falha. Analisar os caminhos que levam a esse resultado ajuda a identificar os motivos da recusa e possíveis melhorias na qualidade das solicitações ou nos critérios de concessão de crédito.

Perguntas frequentes

Como a mineração de processos pode ajudar no processo de concessão de empréstimos pelo nCino?

A mineração de processos oferece uma visão objetiva e baseada em dados do processo de concessão de empréstimos no nCino. Ela ajuda a identificar ineficiências, gargalos e desvios dos caminhos padrão, como tempos de processamento inconsistentes ou retrabalho excessivo. Esses insights permitem identificar exatamente o que precisa melhorar, por exemplo, reduzir o tempo de ciclo da aprovação de empréstimos e garantir a conformidade regulatória.

Quais dados específicos do nCino são necessários para começar a mineração de processos?

Para começar a mineração de processos, você precisa principalmente dos dados do Event Log do nCino. Eles incluem um identificador único do caso, como o ID da solicitação de empréstimo, o nome de cada atividade realizada e a data e hora em que ela ocorreu. Atributos adicionais, como informações sobre os recursos ou o tipo de empréstimo, podem enriquecer a análise.

Quanto tempo costuma levar para obter os primeiros resultados da mineração de processos?

Em geral, os primeiros insights sobre o processo de concessão de empréstimos podem ser gerados em algumas semanas, depois que a extração e a preparação dos dados são concluídas. A análise mais aprofundada, a investigação das causas raiz e a implementação de melhorias avançam ao longo de vários meses. O prazo pode variar conforme a complexidade dos dados e o escopo específico da análise.

Como a mineração de processos ajuda a garantir a conformidade na concessão de empréstimos?

A mineração de processos pode detectar automaticamente desvios dos procedimentos operacionais padrão definidos e dos requisitos regulatórios. Ela destaca os casos em que os processos não seguem os caminhos esperados, permitindo investigar e corrigir atividades em desacordo com as regras. Isso ajuda a manter a conformidade regulatória e reduzir riscos.

É necessário ter conhecimentos técnicos especializados para implementar a mineração de processos no nCino?

Conhecimentos de engenharia de dados podem ajudar na extração e transformação inicial dos dados do nCino, mas as ferramentas modernas de mineração de processos são desenvolvidas para facilitar o uso. Analistas de negócios e responsáveis pelos processos podem aprender rapidamente a interpretar os mapas de processos e os insights gerados. Muitas vezes, há treinamentos especializados para ajudar as equipes a começar com eficiência.

A mineração de processos identifica gargalos em etapas específicas, como a análise de crédito?

Sim. A mineração de processos ajuda a identificar gargalos específicos e suas causas raiz em etapas como a análise de crédito. Ela visualiza o fluxo real e mostra onde as solicitações passam tempo demais, revelando fatores como a disponibilidade de recursos ou dependências entre etapas. Assim, você pode implementar ações direcionadas para eliminar gargalos na análise de crédito e agilizar o processo como um todo.

Que melhorias posso esperar no tempo de ciclo da aprovação de empréstimos?

Você pode reduzir significativamente o tempo de ciclo da aprovação de empréstimos ao identificar e eliminar atrasos desnecessários, ciclos de retrabalho e handoffs ineficientes revelados pela mineração de processos. Ao agilizar o processo de ponta a ponta, as organizações costumam processar as solicitações mais rapidamente e aprovar empréstimos em menos tempo. Isso contribui diretamente para reduzir o tempo de ciclo da aprovação.

Como a mineração de processos protege a privacidade e a segurança de dados confidenciais sobre empréstimos?

A privacidade e a segurança dos dados são fundamentais ao lidar com informações confidenciais sobre empréstimos. Plataformas robustas de mineração de processos incluem recursos de anonimização e pseudonimização para proteger informações de identificação pessoal. Controles de acesso e protocolos seguros de armazenamento garantem que apenas pessoas autorizadas possam visualizar e analisar os dados do processo, mantendo a conformidade com as normas de proteção de dados.

A mineração de processos pode ajudar a otimizar a alocação de recursos dos agentes de crédito?

Sim. A mineração de processos mostra como os agentes de crédito e outros recursos são utilizados nas diferentes etapas do processo. Ela pode destacar cargas de trabalho desiguais, identificar recursos muito demandados que talvez estejam causando atrasos ou revelar recursos subutilizados. Esse entendimento ajuda a otimizar a utilização dos recursos dos agentes de crédito e a eficiência geral da equipe.

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