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Améliorez l'octroi de vos prêts

Votre guide en 6 étapes pour l'optimisation des processus
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Améliorez l'octroi de vos prêts
Défis (8) Objectifs (8) 6 Étapes Aperçu Résultats Données FAQ (5)

Rationalisez votre processus d'octroi de prêts

ProcessMind vous aide à découvrir les goulots d'étranglement cachés, les retouches inutiles et les déviations de conformité au sein de votre processus d'octroi de prêts. En analysant les données de votre système, la plateforme met en évidence les domaines où l'efficacité peut être considérablement améliorée. Vous pouvez identifier les erreurs manuelles, les longs temps d'attente et d'autres inefficacités qui impactent votre résultat net et l'expérience client.

Téléchargez notre modèle de données préconfiguré et relevez les défis courants pour atteindre vos objectifs d'efficacité. Suivez notre plan d'amélioration en six étapes et consultez le Guide du modèle de données pour transformer vos opérations.

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Octroi de Prêts : Révélez et Optimisez le Vrai Processus

L'octroi de prêts est un processus essentiel pour les institutions financières, mais sa complexité masque souvent des inefficacités qui entraînent des délais, des coûts accrus et des candidats frustrés. Le Process Mining pour l'octroi de prêts avec ProcessMind offre une visibilité inégalée sur le parcours réel de chaque demande de prêt, du dépôt initial au décaissement final. Quelle que soit votre infrastructure existante ou les systèmes spécifiques utilisés par vos équipes, notre plateforme reconstruit méticuleusement l'intégralité de votre processus, révélant les chemins cachés, les goulots d'étranglement critiques et les déviations par rapport à votre workflow prévu. Vous obtiendrez une compréhension basée sur les données de l'endroit où les demandes bloquent, identifierez les risques de conformité avant qu'ils ne s'aggravent et ciblerez précisément les opportunités d'automatisation, tout en fonctionnant en toute transparence avec n'importe quel système source.

Les organisations sont couramment confrontées à une multitude de défis dans leurs processus d'octroi de prêts, indépendamment de leur configuration technologique. Ceux-ci incluent des délais de traitement excessivement longs qui affectent la satisfaction client et la génération de revenus, un effort manuel élevé dû à des informations fragmentées et des transferts, ainsi qu'une lutte constante pour la conformité réglementaire à travers des paysages réglementaires diversifiés. De plus, de nombreuses institutions sont confrontées à des expériences de candidats incohérentes, à des taux élevés de retouches et à l'incapacité d'évoluer efficacement en période de forte demande. Ces défis proviennent souvent d'un manque de transparence des processus de bout en bout, où les vues départementales individuelles masquent le flux global et les interdépendances. Sans une vue claire et objective du processus tel qu'il se déroule réellement, diagnostiquer les causes profondes et mettre en œuvre des améliorations efficaces devient un exercice de conjecture, conduisant à des solutions coûteuses et souvent inefficaces.

L'analyse de votre processus d'octroi de prêts avec ProcessMind apporte des avantages tangibles et transformateurs. En identifiant et en éliminant les inefficacités, vous pouvez réduire considérablement les délais de traitement des prêts, accélérant le temps de décision et le délai de décaissement tant pour votre institution que pour vos candidats. Notre plateforme vous permet d'améliorer la conformité en mettant en évidence les déviations non autorisées et en garantissant que chaque étape respecte les exigences réglementaires. Les opportunités d'automatisation, auparavant cachées dans les tâches manuelles et les transferts inutiles, deviennent clairement visibles, vous permettant de mettre en œuvre stratégiquement l'automatisation robotisée des processus ou d'autres solutions numériques. Cela conduit à des réductions substantielles des coûts opérationnels, à une meilleure utilisation des ressources et à une expérience client visiblement améliorée, favorisant une plus grande fidélité et la croissance de l'entreprise. ProcessMind fournit les informations exploitables dont vous avez besoin pour optimiser continuellement, transformant l'octroi de vos prêts en une opération rationalisée, conforme et très efficace.

Démarrer avec ProcessMind est simple et conçu pour une réalisation rapide de la valeur. Pour entamer votre parcours vers un processus d'octroi de prêts plus efficace, utilisez simplement notre modèle de données intuitif. Ce modèle vous guide dans l'extraction des données de journal d'événements nécessaires de votre système, assurant un transfert fluide et précis des informations vers notre plateforme. Une fois vos données ingérées, ProcessMind construit automatiquement une carte de processus interactive, vous permettant d'explorer visuellement chaque étape, variante et goulot d'étranglement au sein de votre processus d'octroi de prêts. Donnez à vos équipes les moyens de prendre des décisions éclairées et basées sur des données en temps réel, ouvrant la voie à l'amélioration continue et à l'excellence opérationnelle dans vos services financiers.

Octroi de prêts Prêts Amélioration des processus Optimisation des workflows Services financiers Compliance Efficacité Analyse des Goulots d'Étranglement

Problèmes et défis courants

Identifiez les défis qui vous impactent

Les demandes de prêt prennent trop de temps à passer de la soumission au décaissement, ce qui entraîne une mauvaise expérience pour le demandeur, des taux d'abandon plus élevés et des revenus manqués. Ces retards, souvent cachés au sein de workflows complexes, impactent directement la satisfaction client et le volume de prêts pouvant être traités.

ProcessMind visualise l'intégralité du parcours d'octroi de prêts à partir des données de votre système, identifiant les activités, les transferts et les départements spécifiques qui causent des retards. En analysant le processus de bout en bout, il identifie les causes profondes des longs temps de cycle, fournissant des informations exploitables pour rationaliser les workflows et accélérer les clôtures de prêts.

Les demandes reviennent fréquemment à des étapes antérieures pour des corrections ou des informations supplémentaires, ce qui crée des inefficacités significatives et augmente les coûts opérationnels. Chaque cycle de retouche prolonge le calendrier du prêt, consomme de précieuses ressources humaines et frustre les demandeurs qui peuvent se voir demander les mêmes documents à plusieurs reprises.

ProcessMind identifie automatiquement la fréquence, les causes et l'impact de toutes les boucles de retouches dans votre processus. En cartographiant les chemins qui mènent aux nouvelles soumissions, il vous aide à mettre en œuvre des améliorations ciblées, telles que des exigences initiales plus claires ou des contrôles de validation améliorés, afin d'augmenter les taux de réussite dès la première fois et de réduire l'effort manuel.

Même lorsque le processus semble efficace, les demandes se bloquent souvent à des étapes d'approbation critiques comme la souscription ou l'examen de crédit, créant des arriérés et arrêtant la progression. Ces goulots d'étranglement cachés sont difficiles à identifier sans une visibilité approfondie des processus, ce qui conduit à des délais de clôture imprévisibles et à des objectifs de service manqués.

ProcessMind offre une vue détaillée de vos workflows d'approbation de prêt, révélant exactement où les demandes stagnent et pendant combien de temps. Il quantifie l'impact de chaque goulot d'étranglement sur le temps de cycle global, vous permettant de prioriser les interventions, d'optimiser l'allocation des ressources et d'assurer un flux plus fluide à travers les points de décision critiques.

Les variations par rapport aux procédures opérationnelles standard ou aux directives réglementaires introduisent des risques de conformité significatifs, y compris des amendes potentielles et des dommages à la réputation. Sans une supervision complète, les employés peuvent contourner les étapes requises ou suivre des chemins non approuvés, compromettant l'intégrité du processus d'octroi de prêt.

ProcessMind découvre automatiquement tous les chemins de processus réels, en mettant en évidence chaque instance où le processus s'écarte des règles de conformité prédéfinies ou des politiques internes. Il identifie précisément où les actions non conformes se produisent, permettant une atténuation proactive des risques et garantissant que toutes les demandes de prêt adhèrent aux normes nécessaires.

Une répartition inégale des demandes de prêt conduit souvent à ce que certaines équipes ou agents de crédit soient constamment surchargés, tandis que d'autres sont sous-utilisés. Ce déséquilibre provoque l'épuisement professionnel, prolonge les délais de traitement dans les domaines clés et entraîne un gaspillage de capacité, impactant l'efficacité et la rapidité globales de l'équipe.

ProcessMind analyse la répartition de la charge de travail et les temps de traitement à travers les différentes ressources, équipes et localisations. Il identifie où les goulots d'étranglement se produisent en raison d'affectations inégales et fournit des recommandations basées sur les données pour optimiser l'allocation des ressources, assurant un processus d'octroi de prêts plus équitable et plus efficace.

Différents agents de crédit ou succursales suivent souvent des chemins incohérents pour des types de demandes de prêt similaires, créant ce que l'on appelle souvent des processus parallèles. Ce manque de standardisation conduit à des résultats imprévisibles, rend difficile la mise à l'échelle des meilleures pratiques et sape les efforts de contrôle de l'efficacité et de la qualité des processus.

ProcessMind reconstruit visuellement tous les chemins de processus réels, révélant chaque variante du « happy path » standard. Il quantifie la fréquence et l'impact de ces variations, vous permettant de comprendre pourquoi elles se produisent, d'appliquer les meilleures pratiques et de standardiser les workflows pour un traitement plus cohérent et efficace.

Le non-respect des accords de niveau de service (SLA) internes ou externes pour les étapes de traitement des prêts peut entraîner des pénalités financières, nuire à la réputation de l'entreprise et créer une mauvaise expérience pour le demandeur. Le non-respect constant de ces objectifs indique des problèmes systémiques au sein du processus qui nécessitent une attention immédiate.

ProcessMind surveille en permanence votre processus d'octroi de prêts par rapport aux objectifs de SLA définis, identifiant les étapes spécifiques ou les types de prêts qui causent des violations. Il fournit une analyse des causes profondes de ces retards, vous aidant à résoudre de manière proactive les inefficacités et à respecter constamment vos engagements de service.

Les demandeurs et les parties prenantes internes manquent souvent de visibilité en temps réel sur le statut exact et les prochaines étapes d'une demande de prêt. Cette opacité entraîne des demandes de support fréquentes, augmente la charge administrative des agents de crédit et diminue l'expérience client globale.

ProcessMind offre une vue transparente et de bout en bout du parcours de chaque demande de prêt, rendant son statut exact et son historique clairs. Cela permet à vos équipes de fournir des mises à jour précises, de gérer proactivement les attentes et de réduire le besoin de vérifications manuelles du statut, améliorant considérablement la transparence et la communication.

Objectifs typiques

Définir les critères de succès

Cet objectif vise à réduire considérablement le temps total entre la soumission initiale de la demande et le décaissement final du prêt. Des délais de traitement plus rapides améliorent directement la satisfaction client, réduisent les coûts opérationnels et augmentent le volume global de prêts pouvant être traités, vous donnant un avantage concurrentiel.

ProcessMind aide en découvrant le parcours complet et réel de chaque demande de prêt, en identifiant les activités spécifiques et les transferts (handoffs) qui contribuent aux retards. En visualisant les bottlenecks et en mesurant les durées d'activité dans votre système, vous pouvez identifier les zones de refonte des processus, conduisant à des réductions substantielles du temps de cycle global.

L'objectif ici est de réduire drastiquement les cas où les demandes de prêt nécessitent des étapes répétées ou des demandes multiples pour la même information. Des taux de retravail élevés gaspillent un temps précieux, augmentent les coûts opérationnels, frustrent les demandeurs et peuvent entraîner des taux d'abandon plus élevés. Il est donc essentiel de bien faire le processus du premier coup.

ProcessMind identifie les boucles et les activités répétitives au sein du processus d'octroi de prêt, telles que les demandes de documents répétées ou les étapes de validation. En analysant ces modèles de retravail, vous pouvez découvrir les causes profondes, comme des exigences initiales peu claires ou des transferts de data inefficaces, et mettre en évidence les points de défaillance spécifiques pour des améliorations ciblées.

Cet objectif vise à garantir que chaque étape du processus d'octroi de prêt respecte scrupuleusement toutes les réglementations financières et les politiques internes pertinentes. La non-conformité peut entraîner de lourdes amendes, une atteinte à la réputation et des problèmes juridiques, il est donc essentiel de protéger l'institution et de renforcer la confiance des demandeurs.

ProcessMind découvre et visualise automatiquement tous les chemins de processus réels, vous permettant de les comparer à des workflows idéaux et conformes à l'aide de la vérification de conformité. Il identifie instantanément les écarts par rapport aux séquences attendues ou aux contrôles obligatoires, permettant une intervention proactive pour garantir que toutes les demandes sont traitées selon les normes.

L'objectif est d'identifier et d'éliminer les points d'étranglement ou les inefficacités qui ralentissent considérablement le processus global d'octroi de prêts, en particulier ceux liés aux transferts entre équipes ou systèmes. Les goulots d'étranglement entraînent des retards et augmentent les temps d'attente, empêchant le bon déroulement des demandes et impactant l'efficacité.

ProcessMind utilise des cartes de processus et des dashboards de performance pour identifier visuellement les activités ou les ressources où le travail s'accumule, indiquant un goulot d'étranglement. Il quantifie la durée des files d'attente et des temps d'attente entre les activités, vous permettant de prioriser les goulots d'étranglement à traiter en fonction de leur impact sur l'ensemble du parcours de prêt.

Cet objectif vise à réduire les variations et les écarts involontaires par rapport au workflow optimal ou conçu pour l'octroi de prêt. Des variations de processus incontrôlées peuvent entraîner des incohérences de qualité, des risques de conformité, des temps de cycle imprévisibles et une augmentation des coûts opérationnels, tandis que la standardisation assure des résultats prévisibles.

ProcessMind découvre et visualise automatiquement tous les chemins de processus réels empruntés par les demandes de prêt, révélant les variantes intentionnelles et non intentionnelles. Il quantifie la fréquence de chaque chemin, vous permettant d'identifier les flux dominants et les écarts anormaux, fournissant les informations nécessaires pour appliquer les meilleures pratiques et réduire les variations coûteuses.

Cet objectif vise à garantir que tous les accords de niveau de service (SLA), en particulier ceux régissant les étapes clés comme la souscription, sont systématiquement respectés. Le non-respect des SLA peut entraîner des pénalités, une perte de confiance et un impact négatif sur la satisfaction client et la réputation de l'entreprise. Une adhésion constante démontre la fiabilité et l'efficacité.

ProcessMind permet de surveiller les étapes du processus par rapport aux objectifs de temps prédéfinis et aux chemins critiques. Il met automatiquement en évidence les cas où les activités dépassent leur temps alloué, identifiant les bottlenecks spécifiques ou les ressources à l'origine du retard. En fournissant des informations exploitables sur les cases non conformes, il aide à augmenter les taux de respect des SLA.

Cet objectif vise à garantir que la charge de travail des agents de prêt et des équipes de traitement est équilibrée et gérée efficacement. Une répartition inégale conduit à la surcharge de certains membres du personnel, entraînant des retards et l'épuisement professionnel, tandis que d'autres peuvent être sous-utilisés. L'optimisation de cet équilibre améliore la productivité et réduit les temps de cycle.

ProcessMind visualise le flux de travail à travers différentes ressources, identifiant où les tâches s'accumulent ou où des individus spécifiques subissent constamment des files d'attente plus longues. En analysant l'utilisation des ressources et les bottlenecks liés aux contributeurs individuels, il aide à identifier les opportunités de réaffecter des tâches ou d'améliorer les structures d'équipe pour un débit plus équilibré.

Cet objectif vise à réduire le nombre d'interventions humaines et de transferts de data manuels au sein du processus d'octroi de prêt. Les tâches manuelles excessives sont sujettes aux erreurs, chronophages et détournent des ressources humaines précieuses d'activités plus complexes et à valeur ajoutée. L'automatisation est un moteur d'efficacité, de précision et d'évolutivité.

ProcessMind identifie toutes les activités au sein du processus, en mettant en évidence celles qui sont manuelles, répétitives et de bonnes candidates à l'automatisation. Il quantifie le temps passé sur les transferts (handoffs) manuels et la saisie de data, révélant les économies potentielles grâce à l'automatisation robotisée des processus (RPA) ou aux intégrations de systèmes et fournissant une analyse de rentabilité claire pour l'investissement.

Les 6 étapes pour optimiser l'octroi de prêts

1

Connecter et découvrir les données
2

Cartographier l'état actuel du processus
3

Identifier les `goulots d'étranglement` du `processus`
4

Analyser les Causes Racines
5

Concevoir des améliorations de processus
6

Surveiller et itérer les améliorations
1

Connecter et découvrir les données

Que faire

Extrayez les journaux d'événements de votre système, contenant les identifiants de cas, les activités et les horodatages. Assurez la qualité et l'exhaustivité des données pour une reconstruction précise des processus.

Consulter le Guide du modèle de données Télécharger le modèle
Pourquoi c'est important

L'extraction complète des données est la base d'une analyse précise des processus, révélant le véritable flux opérationnel et les variations cachées potentielles.

Résultat attendu

Un journal d'événements propre et structuré, prêt pour l'analyse, reflétant avec précision toutes les activités d'octroi de prêts.

CE QUE VOUS OBTIENDREZ

Dévoilez les vérités cachées de vos processus métier

ProcessMind révèle le parcours complet de bout en bout de vos processus, montrant chaque étape, décision et déviation. Obtenez une clarté sur la façon dont le travail est réellement effectué, et non pas seulement sur la façon dont il est censé l'être.
  • Visualisez votre flux de processus réel
  • Identifier les goulots d'étranglement et les retards
  • Optimiser l'allocation des ressources
  • Améliorez l'efficacité et le débit
Discover your actual process flow
Discover your actual process flow
Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

RÉSULTATS TYPIQUES

Transformer les processus d'octroi de prêt

Le Process Mining identifie précisément les inefficacités critiques et les bottlenecks de votre workflow d'octroi de prêt. Il permet d'apporter des améliorations ciblées pour accélérer les approbations, réduire les coûts opérationnels et optimiser l'expérience client. Pour y parvenir, la solution s'appuie sur vos données système, comme l'ID de la demande de prêt, afin de visualiser et d'analyser l'exécution réelle de vos processus.

0 %
Temps de cycle de prêt plus rapide

Réduction moyenne du temps de cycle global

Rationalisez l'ensemble du processus d'octroi de prêts, réduisant le temps entre la soumission de la demande et le décaissement des fonds et accélérant le traitement global.
0 %
Taux de retravail réduits

Diminution des tâches répétées et des erreurs

Identifiez et éliminez les nouvelles soumissions inutiles, les demandes d'informations répétées ou les boucles de documents, menant à un processus plus fluide et à une plus grande efficacité.
0 %
Amélioration de l'adhésion à la conformité

Amélioration du respect des politiques réglementaires et internes

Assurez-vous que toutes les demandes de prêt suivent systématiquement les flux de processus standard prédéfinis, minimisant les écarts et renforçant l'adhésion aux politiques réglementaires et internes.
0 %
Coûts de traitement optimisés

Réduction des dépenses opérationnelles par prêt

Dévoilez les activités redondantes ou inutiles dans le processus d'octroi de prêt pour rationaliser les workflows, réduisant ainsi le coût opérationnel global associé à chaque prêt.
0 %
Taux d'approbation améliorés

Augmentation du nombre de demandes de prêt réussies

Comprenez les causes profondes des rejets de demandes et optimisez les étapes et critères de processus pour augmenter le pourcentage global de prêts approuvés.

Les résultats spécifiques peuvent varier en fonction de la complexité de votre processus d'octroi de prêt, de la qualité de vos data et de l'ampleur de la mise en œuvre. Les améliorations mises en évidence ici reflètent les résultats typiques observés par les organisations appliquant le Process Mining.

Données recommandées

Commencez par les attributs et activités les plus importants, puis développez au besoin.
Nouveau dans les journaux d'événements ? Apprenez comment créer un journal d'événements Process Mining.

Attributs

Points de données clés à capturer pour l'analyse

L'identifiant unique pour chaque demande de prêt. Cet ID suit la demande tout au long de son cycle de vie.

Pourquoi c'est important

C'est la clé fondamentale du Process Mining, car il regroupe tous les événements liés en un seul cas, permettant l'analyse de l'ensemble du parcours d'octroi de prêts.

Le nom de l'event commercial ou de la tâche spécifique qui s'est produit à un moment donné dans le processus d'octroi de prêt.

Pourquoi c'est important

Il définit les étapes du processus, permettant la visualisation et l'analyse du flux de processus, l'identification des goulots d'étranglement et la mesure des durées d'étape.

L'horodatage (timestamp) indiquant le début officiel d'une activité ou d'un event spécifique.

Pourquoi c'est important

Ce timestamp est essentiel pour ordonner les events, calculer les temps de cycle du processus et identifier les retards entre les activités.

L'horodatage (timestamp) indiquant la fin d'une activité. Il est utilisé pour calculer le temps de traitement actif d'un event.

Pourquoi c'est important

Il permet le calcul du temps de traitement actif pour les activités, ce qui est essentiel pour distinguer le travail à valeur ajoutée du temps d'attente.

Le nom ou l'ID de l'utilisateur, tel qu'un agent de prêt ou un souscripteur, responsable de l'exécution d'une activité.

Pourquoi c'est important

Il est essentiel pour analyser la répartition de la charge de travail, la performance de l'équipe et identifier les goulots d'étranglement liés aux ressources dans le processus.

Le type spécifique de produit de prêt demandé, tel qu'un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt personnel.

Pourquoi c'est important

Il permet la segmentation du processus pour comparer les performances et identifier les variations dans les workflows pour différents types de prêts.

La valeur monétaire totale du prêt demandé par le demandeur.

Pourquoi c'est important

Cet attribut est un moteur clé de la complexité et du risque du processus, permettant d'analyser comment la valeur du prêt impacte le temps de cycle et les taux d'approbation.

Le résultat final de la demande de prêt, tel qu'Approuvé, Refusé ou Retiré.

Pourquoi c'est important

Il est essentiel pour l'analyse des résultats, aidant à identifier quels comportements et chemins de processus sont corrélés avec des demandes de prêt réussies ou infructueuses.

Le canal par lequel la demande de prêt a été initialement soumise, tel qu'en ligne, en agence ou par un courtier.

Pourquoi c'est important

Il permet l'analyse de la performance des processus et de l'expérience client à travers différents canaux de soumission, tels que le portail en ligne, en succursale ou mobile.

La raison spécifique fournie lorsqu'une demande de prêt est refusée.

Pourquoi c'est important

Il fournit des informations critiques pour l'analyse des causes profondes, aidant à comprendre pourquoi les demandes sont refusées et permettant des améliorations ciblées des processus.

Un indicateur signalant si une activité a été effectuée automatiquement par un système ou manuellement par un utilisateur.

Pourquoi c'est important

Il aide à distinguer les activités pilotées par le système des activités pilotées par l'homme, ce qui est essentiel pour l'analyse de l'automatisation et la compréhension de la charge de travail des ressources.

Activités

Étapes du processus à suivre et à optimiser

Cette activité marque le début formel du processus d'octroi de prêt, lorsqu'un demandeur ou un agent de prêt soumet officiellement la demande pour examen. Cet event crée le case et est généralement le premier timestamp enregistré pour une nouvelle demande de prêt.

Pourquoi c'est important

C'est l'activité de démarrage principale du processus. L'analyse du temps entre cet event et d'autres est cruciale pour mesurer le temps de cycle global et l'efficacité du processus.

Marque le moment où tous les documents justificatifs demandés au demandeur ont été reçus et téléchargés dans le système. Cet événement sert souvent de garde-barrière pour faire passer la demande à l'étape de souscription.

Pourquoi c'est important

Il s'agit d'une étape clé et d'un bottleneck courant. L'analyse du temps précédant cet event aide à identifier les retards dans le pipeline de demandes causés par des documents incomplets.

Cette activité marque le début du processus formel de souscription. Elle se produit lorsqu'un souscripteur s'attribue la demande de prêt ou lorsque le statut du case passe à 'En souscription'.

Pourquoi c'est important

Cet event signale le début de la phase d'évaluation la plus critique. Mesurer la durée de la souscription est essentiel pour identifier les bottlenecks et améliorer les délais de décision.

Marque l'achèvement de l'examen du souscripteur, aboutissant à une décision telle que 'Approuvé', 'Approuvé avec conditions' ou 'Refusé'. Cet événement conclut l'étape d'analyse principale du prêt.

Pourquoi c'est important

Il s'agit d'une étape majeure qui détermine le cheminement ultérieur de la demande. Le temps nécessaire pour prendre cette décision est un indicateur clé de performance critique.

Cette activité marque la signature finale de tous les documents de clôture par le demandeur, rendant l'accord de prêt juridiquement contraignant. C'est la dernière étape requise du demandeur avant que les fonds puissent être décaissés.

Pourquoi c'est important

C'est la confirmation finale du demandeur et elle conclut légalement la phase d'accord. C'est le prérequis immédiat pour le financement du prêt.

Représente l'achèvement réussi du processus d'octroi de prêts, où le montant du prêt est transféré au demandeur ou à la partie concernée. Cet événement marque la fin d'un parcours de demande de prêt réussi.

Pourquoi c'est important

C'est l'activité de fin principale du 'happy path'. Le temps de cycle total du processus est mesuré de la soumission à cet event, ce qui est un indicateur clé de la performance globale.

Cette activité signifie que la demande de prêt a été officiellement refusée suite à l'examen de souscription. Il s'agit d'une fin alternative, infructueuse, du processus.

Pourquoi c'est important

Il s'agit d'une activité terminale clé. L'analyse des chemins et des caractéristiques des demandes refusées peut révéler des problèmes dans les critères de qualification ou des inefficacités de processus.

Indique que le demandeur a choisi de retirer sa demande avant qu'une décision finale ne soit prise ou avant le financement. Cela représente un autre résultat infructueux pour le processus.

Pourquoi c'est important

Il s'agit d'une activité terminale critique. Des taux de retrait élevés peuvent indiquer une mauvaise expérience client, des offres non compétitives ou un processus trop long.

Pour des recommandations de données personnalisées, choisissez votre processus spécifique.

FAQ

Foire aux questions

Le Process Mining visualise le flux réel des demandes de prêt, révélant les goulots d'étranglement, les boucles de retouches et les déviations non conformes. Il aide à identifier les inefficacités, conduisant à des temps de cycle plus rapides, des coûts réduits et une efficacité opérationnelle accrue dans le traitement des prêts.

Vous avez principalement besoin de journaux d'event (event logs), y compris un ID de Case (comme l'ID de demande de prêt), un nom d'activité pour chaque étape, et un timestamp pour le moment où chaque activité s'est produite. Des attributs supplémentaires, tels que l'agent de prêt, le statut de la demande ou le type de prêt, peuvent enrichir votre analyse.

Le Process Mining aide à accélérer les temps de cycle d'approbation des prêts en identifiant les inefficacités et les goulots d'étranglement. Vous pouvez vous attendre à réduire les taux de retouches et de nouvelles soumissions, à améliorer le respect des accords de niveau de service et à renforcer le suivi des demandes en temps réel. Cela conduit à un meilleur contrôle opérationnel et à une plus grande satisfaction du demandeur.

La phase initiale de configuration et d'extraction des données peut durer de quelques semaines à quelques mois, selon l'accessibilité et la complexité des données. Une fois le journal d'événements préparé, les premières analyses et l'identification des principaux bottlenecks peuvent être réalisées en quelques jours. Une analyse complète et des recommandations concrètes suivent généralement dans les 4 à 6 semaines.

Oui, le Process Mining est excellent pour le monitoring de la conformité. Il peut détecter automatiquement les déviations des règles de processus prédéfinies et des exigences réglementaires. Cela vous permet d'identifier rapidement les étapes ou les chemins non conformes empruntés par les demandes de prêt, garantissant que tout traitement respecte les normes nécessaires.

Non, le Process Mining est non intrusif. Il analyse les données d'événements historiques extraites de votre système, il n'interfère donc pas avec les opérations en direct et ne nécessite aucune modification de vos systèmes actifs. L'analyse se fait entièrement hors ligne, garantissant aucune perturbation de votre traitement quotidien des prêts.

Oui, le Process Mining excelle à visualiser et à quantifier les retards au sein d'étapes spécifiques, telles que la souscription ou l'examen de crédit. Il peut identifier les points exacts où les demandes sont bloquées, quelles ressources sont surchargées, ou si certains chemins de décision causent systématiquement des goulots d'étranglement. Cela permet des améliorations ciblées pour rationaliser le workflow.

Le Process Mining peut révéler des déséquilibres de charge de travail en analysant les journaux d'activités et en identifiant les ressources qui gèrent constamment plus de tâches ou subissent des files d'attente plus longues. Cette information aide à redistribuer les tâches plus équitablement, à optimiser l'utilisation des ressources et à améliorer l'efficacité globale de l'équipe.

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