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Verbessern Sie Ihre Kreditvergabe

Ihr Leitfaden zur Prozessoptimierung in 6 Schritten

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Optimieren Sie Ihren Kreditvergabeprozess

ProcessMind zeigt verborgene Engpässe, unnötige Nacharbeit und Compliance-Abweichungen in Ihrem Kreditvergabeprozess auf. Die Plattform analysiert die Daten Ihrer Systeme und macht sichtbar, wo sich die Effizienz deutlich steigern lässt. So erkennen Sie manuelle Fehler, lange Wartezeiten und weitere Ineffizienzen, die sich auf Ihre Kosten und die Customer Experience auswirken.

Laden Sie unser vorkonfiguriertes Daten-Template herunter und gehen Sie typische Herausforderungen an, um Ihre Effizienz-Ziele zu erreichen. Folgen Sie unserem Verbesserungsplan in sechs Schritten und lesen Sie den Leitfaden zum Daten-Template, um Ihre Abläufe zu verbessern.

Ausführliche Beschreibung anzeigen

Optimieren Sie Ihre Kreditvergabe: Machen Sie den tatsächlichen Prozessablauf sichtbar

Die Kreditvergabe ist für Finanzinstitute ein geschäftskritischer Prozess. Seine Komplexität verdeckt jedoch häufig Ineffizienzen, die zu Verzögerungen, höheren Kosten und unzufriedenen Antragstellenden führen. Process Mining mit ProcessMind macht den tatsächlichen Ablauf jedes Kreditantrags sichtbar, von der Einreichung bis zur Auszahlung. Unabhängig von Ihrer bestehenden IT-Infrastruktur und den eingesetzten Systemen rekonstruiert unsere Plattform den vollständigen Prozess. So werden verborgene Abläufe, kritische Engpässe und Abweichungen vom vorgesehenen Workflow sichtbar. Sie erkennen datenbasiert, wo Anträge ins Stocken geraten, können Compliance-Risiken frühzeitig identifizieren und konkrete Möglichkeiten zur Automatisierung ermitteln. ProcessMind funktioniert mit jedem Quellsystem.

Viele Organisationen stehen bei der Kreditvergabe vor ähnlichen Herausforderungen, unabhängig von ihrer technischen Ausstattung. Lange Bearbeitungszeiten beeinträchtigen die Kundenzufriedenheit und den Umsatz. Fragmentierte Informationen und Übergaben verursachen hohen manuellen Aufwand, während die Einhaltung unterschiedlicher regulatorischer Vorgaben schwierig bleibt. Hinzu kommen uneinheitliche Erfahrungen für Antragstellende, häufige Nacharbeiten und Schwierigkeiten, die Kapazitäten bei hoher Nachfrage effizient zu skalieren. Oft fehlt der durchgängige Einblick in den Prozess: Die Sicht einzelner Abteilungen verdeckt den Gesamtprozess und seine Abhängigkeiten. Ohne ein klares, objektives Bild davon, wie der Prozess tatsächlich abläuft, gleicht die Suche nach Ursachen und wirksamen Verbesserungen einem Ratespiel. Das führt zu kostspieligen Lösungen, die häufig nicht greifen.

Die Analyse Ihres Kreditvergabeprozesses mit ProcessMind bringt konkrete Verbesserungen. Wenn Sie Ineffizienzen erkennen und beseitigen, können Sie die Bearbeitungszeit deutlich verkürzen und sowohl die Entscheidungsfindung als auch die Auszahlung beschleunigen. Die Plattform zeigt unzulässige Abweichungen auf und macht sichtbar, ob jeder Prozessschritt den regulatorischen Anforderungen entspricht. Auch Automatisierungsmöglichkeiten, die in manuellen Aufgaben und unnötigen Übergaben verborgen sind, werden erkennbar. So können Sie gezielt Robotic Process Automation oder andere digitale Lösungen einführen. Das senkt die Betriebskosten, verbessert den Ressourceneinsatz und trägt zu einer besseren Customer Experience bei. ProcessMind liefert die Erkenntnisse, die Sie für kontinuierliche Verbesserungen benötigen, und unterstützt Sie dabei, die Kreditvergabe effizienter und regelkonform zu gestalten.

Der Einstieg in ProcessMind ist einfach und auf einen schnellen Nutzen ausgelegt. Verwenden Sie zunächst unser intuitives Daten-Template, um die erforderlichen Event-Log-Daten aus Ihrem System zu exportieren und korrekt in die Plattform zu übertragen. Nach dem Import erstellt ProcessMind automatisch eine interaktive Prozesslandkarte. Darin können Sie jeden Schritt, jede Variante und jeden Engpass Ihres Kreditvergabeprozesses untersuchen. Unterstützen Sie Ihre Teams mit aktuellen Erkenntnissen und datenbasierten Entscheidungen, um die Abläufe kontinuierlich zu verbessern und die operative Leistung im Finanzdienstleistungsbereich zu steigern.

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Häufige Probleme und Herausforderungen

Ermitteln Sie, welche Herausforderungen Sie betreffen

Kreditanträge benötigen zu viel Zeit vom Eingang bis zur Auszahlung. Das verschlechtert die Erfahrung der Antragstellenden, erhöht die Abbruchquote und kostet Umsatz. Die Verzögerungen bleiben in komplexen Workflows oft verborgen, beeinträchtigen aber unmittelbar die Kundenzufriedenheit und die Zahl der bearbeitbaren Kredite.

ProcessMind visualisiert anhand der Daten aus Ihrem System den gesamten Kreditvergabeprozess und zeigt, welche Aktivitäten, Übergaben und Abteilungen Verzögerungen verursachen. Die End-to-End-Analyse macht die Ursachen langer Durchlaufzeiten sichtbar und liefert konkrete Ansatzpunkte, um Workflows zu verbessern und Kreditabschlüsse zu beschleunigen.

Anträge werden häufig zur Korrektur oder für zusätzliche Informationen an frühere Prozessschritte zurückgegeben. Das verursacht Ineffizienzen und treibt die Betriebskosten in die Höhe. Jeder Nacharbeitszyklus verlängert die Bearbeitungszeit, bindet wertvolle Mitarbeitendenkapazitäten und frustriert Antragstellende, die möglicherweise wiederholt um dieselben Unterlagen gebeten werden.

ProcessMind ermittelt automatisch, wie häufig Nacharbeitsschleifen auftreten, wodurch sie verursacht werden und welche Auswirkungen sie haben. Die Analyse der Pfade, die zu erneuten Einreichungen führen, hilft Ihnen, gezielte Verbesserungen umzusetzen. Dazu zählen klarere Anforderungen zu Beginn oder bessere Validierungsprüfungen. So steigt die Erfolgsquote beim ersten Durchlauf und der manuelle Aufwand sinkt.

Selbst wenn der Prozess effizient erscheint, geraten Anträge häufig in wichtigen Genehmigungsphasen wie der Kreditprüfung oder Bonitätsprüfung ins Stocken. Dadurch entstehen Rückstände und der Prozess kommt zum Stillstand. Ohne detaillierten Einblick in den Prozess sind solche Engpässe schwer zu erkennen. Das führt zu schwer planbaren Abschlusszeiten und verfehlten Servicezielen.

ProcessMind zeigt Ihre Kreditgenehmigungs-Workflows im Detail und macht sichtbar, wo Anträge ins Stocken geraten und wie lange sie dort liegen bleiben. Die Plattform beziffert, wie sich jeder Engpass auf die gesamte Durchlaufzeit auswirkt. So können Sie Maßnahmen priorisieren, Ressourcen gezielter einsetzen und den Ablauf an wichtigen Entscheidungspunkten verbessern.

Abweichungen von Standardarbeitsanweisungen oder regulatorischen Vorgaben bergen erhebliche Compliance-Risiken, darunter mögliche Geldbußen und Reputationsschäden. Ohne vollständigen Überblick können Mitarbeitende vorgeschriebene Schritte umgehen oder nicht genehmigte Abläufe verfolgen. Das gefährdet die Integrität des Kreditvergabeprozesses.

ProcessMind ermittelt automatisch alle tatsächlichen Prozesspfade und zeigt jeden Fall auf, in dem der Prozess von festgelegten Compliance-Regeln oder internen Richtlinien abweicht. Die Plattform macht genau sichtbar, an welchen Stellen nicht regelkonforme Aktivitäten auftreten. So können Sie Risiken frühzeitig mindern und sicherstellen, dass alle Kreditanträge die erforderlichen Standards erfüllen.

Eine ungleichmäßige Verteilung der Kreditanträge führt häufig dazu, dass einige Teams oder Kreditsachbearbeitende dauerhaft überlastet sind, während andere nicht ausgelastet werden. Dieses Ungleichgewicht begünstigt Überlastung, verlängert die Bearbeitungszeiten in wichtigen Bereichen und lässt Kapazitäten ungenutzt. Das beeinträchtigt die Effizienz und Geschwindigkeit des gesamten Teams.

ProcessMind analysiert die Arbeitslast und Bearbeitungszeiten verschiedener Ressourcen, Teams und Standorte. Die Plattform zeigt, wo eine ungleiche Zuweisung Engpässe verursacht, und liefert datenbasierte Empfehlungen für eine bessere Ressourcenverteilung. So gestalten Sie den Kreditvergabeprozess ausgewogener und effizienter.

Kreditsachbearbeitende oder Niederlassungen bearbeiten ähnliche Kreditanträge häufig auf unterschiedliche Weise. Dadurch entstehen sogenannte Schattenprozesse. Die fehlende Standardisierung führt zu unvorhersehbaren Ergebnissen, erschwert die Übernahme bewährter Vorgehensweisen und macht es schwieriger, Effizienz und Qualität zu steuern.

ProcessMind rekonstruiert alle tatsächlichen Prozesspfade und zeigt jede Variante des vorgesehenen Happy Path. Die Plattform beziffert Häufigkeit und Auswirkungen dieser Abweichungen. So können Sie ihre Ursachen untersuchen, bewährte Vorgehensweisen etablieren und Workflows standardisieren, um die Bearbeitung einheitlicher und effizienter zu gestalten.

Werden interne oder externe Service Level Agreements (SLAs) für Bearbeitungsschritte bei Krediten nicht eingehalten, kann das zu finanziellen Sanktionen, Reputationsschäden und einer schlechten Erfahrung für Antragstellende führen. Werden Ziele regelmäßig verfehlt, deutet das auf grundlegende Probleme im Prozess hin, die sofortige Aufmerksamkeit erfordern.

ProcessMind überwacht Ihren Kreditvergabeprozess fortlaufend anhand festgelegter SLA-Ziele und zeigt, welche Schritte oder Kreditarten zu Verstößen führen. Die Ursachenanalyse macht die Gründe für Verzögerungen sichtbar. So können Sie Ineffizienzen frühzeitig angehen und Ihre Servicezusagen verlässlich einhalten.

Antragstellenden und internen Beteiligten fehlt häufig der aktuelle Überblick über den genauen Status eines Kreditantrags und die nächsten Schritte. Diese Intransparenz führt zu häufigen Rückfragen, erhöht den Verwaltungsaufwand für Kreditsachbearbeitende und verschlechtert die Customer Experience.

ProcessMind bietet einen transparenten Überblick über den gesamten Verlauf jedes Kreditantrags und macht Status und Historie nachvollziehbar. Ihre Teams können dadurch verlässliche Auskünfte geben, Erwartungen frühzeitig steuern und manuelle Statusabfragen reduzieren. Das verbessert die Transparenz und Kommunikation deutlich.

Typische Ziele

Definieren Sie, woran Sie den Erfolg erkennen

Ziel ist es, die Gesamtzeit vom Eingang des Kreditantrags bis zur Auszahlung deutlich zu verkürzen. Eine schnellere Bearbeitung steigert die Kundenzufriedenheit, senkt die Betriebskosten und erhöht die Zahl der Kredite, die insgesamt bearbeitet werden können. Das verschafft Ihnen einen Wettbewerbsvorteil.

ProcessMind ermittelt den tatsächlichen Ablauf jedes Kreditantrags und zeigt, welche Aktivitäten und Übergaben Verzögerungen verursachen. Durch die Visualisierung von Engpässen und die Messung der Aktivitätsdauer in Ihrem System erkennen Sie, an welchen Stellen eine Neugestaltung des Prozesses ansetzen kann. So lässt sich die gesamte Durchlaufzeit deutlich verkürzen.

Ziel ist es, Fälle deutlich zu reduzieren, in denen Kreditanträge wiederholt bearbeitet werden müssen oder dieselben Informationen mehrfach angefordert werden. Häufige Nacharbeiten kosten wertvolle Zeit, erhöhen die Betriebskosten, frustrieren Antragstellende und können zu mehr Abbrüchen führen. Deshalb ist es wichtig, den Prozess von Anfang an richtig aufzusetzen.

ProcessMind erkennt Schleifen und wiederholte Aktivitäten im Kreditvergabeprozess, etwa erneute Dokumentenanforderungen oder Validierungsschritte. Die Analyse dieser Muster macht Ursachen wie unklare Anforderungen zu Beginn oder ineffiziente Datenübergaben sichtbar. Außerdem zeigt sie konkrete Fehlerstellen auf, an denen gezielte Verbesserungen ansetzen können.

Ziel ist, dass jeder Schritt des Kreditvergabeprozesses alle relevanten Finanzvorschriften und internen Richtlinien erfüllt. Verstöße können hohe Geldbußen, Reputationsschäden und rechtliche Probleme nach sich ziehen. Deshalb sind der Schutz des Instituts und das Vertrauen der Antragstellenden entscheidend.

ProcessMind ermittelt und visualisiert automatisch alle tatsächlichen Prozesspfade. Mit einer Konformitätsprüfung können Sie diese mit idealen, regelkonformen Workflows vergleichen. Die Plattform zeigt Abweichungen von erwarteten Abläufen oder vorgeschriebenen Prüfungen unmittelbar auf. So können Sie frühzeitig eingreifen und sicherstellen, dass alle Anträge gemäß den geltenden Standards bearbeitet werden.

Ziel ist es, Engpässe und Ineffizienzen zu erkennen und zu beseitigen, die den Kreditvergabeprozess erheblich verlangsamen. Das betrifft insbesondere Übergaben zwischen Teams oder Systemen. Engpässe verzögern den Ablauf und verlängern Wartezeiten. Dadurch kommen Anträge langsamer voran und die Effizienz sinkt.

ProcessMind nutzt Prozesslandkarten und Performance-Dashboards, um Aktivitäten oder Ressourcen sichtbar zu machen, bei denen sich Arbeit staut. So erkennen Sie Engpässe und können die Dauer von Warteschlangen und Wartezeiten zwischen Aktivitäten messen. Priorisieren Sie Maßnahmen danach, wie stark sich die einzelnen Engpässe auf den gesamten Kreditvergabeprozess auswirken.

Ziel ist es, unbeabsichtigte Abweichungen vom optimalen oder vorgesehenen Workflow der Kreditvergabe zu reduzieren. Unkontrollierte Prozessvarianten können zu uneinheitlicher Qualität, Compliance-Risiken, schwer planbaren Durchlaufzeiten und höheren Betriebskosten führen. Standardisierte Abläufe sorgen dagegen für vorhersehbare Ergebnisse.

ProcessMind ermittelt und visualisiert automatisch alle tatsächlichen Prozesspfade der Kreditanträge. Dabei werden sowohl vorgesehene als auch unbeabsichtigte Varianten sichtbar. Die Plattform beziffert, wie häufig jeder Pfad auftritt. So erkennen Sie die vorherrschenden Abläufe und ungewöhnliche Abweichungen und erhalten die nötigen Erkenntnisse, um bewährte Vorgehensweisen zu etablieren und kostspielige Varianten zu reduzieren.

Ziel ist es, alle Service Level Agreements konsequent einzuhalten, insbesondere für wichtige Phasen wie die Kreditprüfung. Verstöße gegen SLAs können Sanktionen, Vertrauensverlust und eine geringere Kundenzufriedenheit nach sich ziehen sowie den Ruf des Unternehmens schädigen. Die konsequente Einhaltung zeigt, dass Ihre Abläufe zuverlässig und effizient sind.

ProcessMind überwacht Prozessschritte anhand festgelegter Zeitvorgaben und kritischer Pfade. Die Plattform zeigt automatisch, wenn Aktivitäten die vorgesehene Bearbeitungszeit überschreiten, und macht die verantwortlichen Engpässe oder Ressourcen sichtbar. Konkrete Erkenntnisse zu nicht regelkonformen Fällen helfen Ihnen, die SLA-Einhaltung zu verbessern.

Ziel ist eine gleichmäßige Verteilung der Arbeitslast auf Kreditsachbearbeitende und Bearbeitungsteams sowie deren effiziente Steuerung. Eine unausgewogene Verteilung führt dazu, dass einige Mitarbeitende überlastet sind, was Verzögerungen und Erschöpfung zur Folge haben kann, während andere nicht ausgelastet sind. Eine ausgewogene Arbeitslast steigert die Produktivität und verkürzt die Zykluszeiten.

ProcessMind visualisiert den Arbeitsfluss über verschiedene Ressourcen hinweg und zeigt, wo sich Aufgaben ansammeln oder einzelne Mitarbeitende regelmäßig mit längeren Warteschlangen konfrontiert sind. Durch die Analyse der Ressourcenauslastung und der Engpässe bei einzelnen Mitarbeitenden lassen sich Möglichkeiten erkennen, Aufgaben neu zu verteilen oder Teamstrukturen so anzupassen, dass der Durchsatz gleichmäßiger wird.

Ziel ist es, manuelle Eingriffe und Datenübertragungen im Kreditvergabeprozess zu reduzieren. Zu viele manuelle Aufgaben sind fehleranfällig und zeitaufwendig. Außerdem binden sie wertvolle personelle Ressourcen, die für komplexere Tätigkeiten mit höherem Mehrwert eingesetzt werden könnten. Automatisierung steigert Effizienz, Genauigkeit und Skalierbarkeit.

ProcessMind erfasst alle Aktivitäten im Prozess und hebt manuelle, wiederkehrende Aufgaben hervor, die sich für eine Automatisierung eignen. Die Plattform quantifiziert den Zeitaufwand für manuelle Übergaben und die Dateneingabe. So wird sichtbar, welche Einsparungen durch robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) oder Systemintegrationen möglich sind. Das liefert eine klare Grundlage für Investitionsentscheidungen.

In 6 Schritten zu einem optimierten Kreditvergabeprozess

Daten verbinden und entdecken

Den aktuellen Prozess abbilden

Engpässe im Prozess erkennen

Ursachen analysieren

Prozessverbesserungen entwickeln

Verbesserungen überwachen und weiterentwickeln

Daten verbinden und entdecken

Was zu tun ist

Extrahieren Sie Event Logs aus Ihrem System. Sie sollten Case-IDs, Aktivitäten und Timestamps enthalten. Achten Sie auf eine hohe Datenqualität und Vollständigkeit, damit sich der Prozess korrekt rekonstruieren lässt.

Leitfaden zum Datentemplate anzeigen Template herunterladen

Warum das wichtig ist

Eine umfassende Datenextraktion bildet die Grundlage für eine präzise Prozessanalyse. Sie macht den tatsächlichen operativen Ablauf und mögliche verborgene Abweichungen sichtbar.

Erwartetes Ergebnis

Ein vollständiges, strukturiertes und analysebereites Event Log, das alle Aktivitäten im Kreditvergabeprozess korrekt abbildet.

DAS ERWARTET SIE

Machen Sie verborgene Abläufe in Ihren Geschäftsprozessen sichtbar

ProcessMind bildet den gesamten Ablauf Ihrer Prozesse von Anfang bis Ende ab und zeigt jeden Schritt, jede Entscheidung und jede Abweichung. So sehen Sie, wie die Arbeit tatsächlich erledigt wird und nicht nur, wie sie laut Vorgabe ablaufen sollte.

Visualisieren Sie den tatsächlichen Prozessfluss
Ermitteln Sie Engpässe und Verzögerungen
Setzen Sie Ressourcen gezielt ein
Steigern Sie Effizienz und Durchsatz

Discover your actual process flow

Identify bottlenecks and delays

Analyze process variants

Design your optimized process

TYPISCHE ERGEBNISSE

Kreditvergabeprozesse gezielt verbessern

Process Mining macht entscheidende Ineffizienzen und Engpässe in Ihrem Kreditvergabe-Workflow sichtbar. So können Sie gezielte Verbesserungen umsetzen, die Genehmigungen beschleunigen, Betriebskosten senken und die Customer Experience verbessern. Dafür werden vorhandene Systemdaten wie die Kreditantrags-ID verwendet, um den tatsächlichen Ablauf Ihrer Prozesse zu visualisieren und zu analysieren.

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Kürzere Durchlaufzeit für Kredite

Durchschnittliche Verkürzung der Gesamtdurchlaufzeit

Optimieren Sie den gesamten Kreditvergabeprozess. Verkürzen Sie die Zeit von der Antragstellung bis zur Auszahlung und beschleunigen Sie die Bearbeitung insgesamt.

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Weniger Nacharbeit

Weniger wiederholte Aufgaben und Fehler

Erkennen und vermeiden Sie unnötige erneute Einreichungen, wiederholte Informationsanfragen und Schleifen bei der Dokumentenbearbeitung. Das sorgt für einen reibungsloseren und effizienteren Prozess.

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Bessere Einhaltung von Vorgaben

Verbesserte Einhaltung regulatorischer und interner Vorgaben

Stellen Sie sicher, dass alle Kreditanträge den festgelegten Standardabläufen folgen. So verringern Sie Abweichungen und verbessern die Einhaltung regulatorischer und interner Vorgaben.

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Bearbeitungskosten optimieren

Niedrigere Betriebskosten pro Kredit

Decken Sie überflüssige oder unnötige Aktivitäten im Kreditvergabeprozess auf und vereinfachen Sie die Workflows. So sinken die gesamten Betriebskosten pro Kredit.

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Höhere Genehmigungsquote

Mehr erfolgreich bearbeitete Kreditanträge

Ermitteln Sie die Ursachen für abgelehnte Anträge und optimieren Sie Prozessschritte und Kriterien, um den Anteil genehmigter Kredite insgesamt zu erhöhen.

Die konkreten Ergebnisse hängen unter anderem von der Komplexität Ihres Kreditvergabeprozesses, der Datenqualität und dem Umfang der Einführung ab. Die hier genannten Verbesserungen entsprechen typischen Ergebnissen von Organisationen, die Process Mining einsetzen.

Empfohlene Daten

Beginnen Sie mit den wichtigsten Attributen und Aktivitäten und ergänzen Sie weitere Daten nach Bedarf.

Neu bei Event Logs? Erfahren Sie, wie Sie ein Event Log für Process Mining erstellen.

Attribute

Wichtige Datenpunkte für die Analyse

Die eindeutige Kennung jedes Kreditantrags. Mit dieser ID lässt sich der Antrag über seinen gesamten Lebenszyklus hinweg verfolgen.

Warum das wichtig ist

Sie ist der zentrale Schlüssel für Process Mining: Alle zugehörigen Ereignisse werden einem einzelnen Case zugeordnet. Dadurch lässt sich der gesamte Kreditvergabeprozess für jeden Antrag analysieren.

Der Name des konkreten Geschäftsvorfalls oder der Aufgabe, die zu einem bestimmten Zeitpunkt im Kreditvergabeprozess stattgefunden hat.

Warum das wichtig ist

Sie legt die Prozessschritte fest und ermöglicht es, den Prozessfluss zu visualisieren und zu analysieren, Engpässe zu erkennen und die Dauer einzelner Phasen zu messen.

Der Timestamp, der angibt, wann eine bestimmte Aktivität oder ein Ereignis offiziell begonnen hat.

Warum das wichtig ist

Dieser Timestamp ist entscheidend, um Ereignisse zu ordnen, Zykluszeiten zu berechnen und Verzögerungen zwischen Aktivitäten zu erkennen.

Der Timestamp, der angibt, wann eine Aktivität abgeschlossen wurde. Er dient zur Berechnung der aktiven Verarbeitungszeit eines Ereignisses.

Warum das wichtig ist

Damit lässt sich die aktive Verarbeitungszeit von Aktivitäten berechnen. So können Sie wertschöpfende Arbeit von Wartezeiten unterscheiden.

Der Name oder die ID des Benutzers, zum Beispiel eines Kreditsachbearbeiters oder Kreditprüfers, der für eine Aktivität verantwortlich ist.

Warum das wichtig ist

Das Attribut ist wichtig, um die Arbeitsverteilung und Teamleistung zu analysieren und ressourcenbedingte Engpässe im Prozess zu erkennen.

Der konkrete Typ des beantragten Kreditprodukts, zum Beispiel Hypothek, Autokredit oder Privatkredit.

Warum das wichtig ist

Damit lässt sich der Prozess segmentieren, um die Leistung zu vergleichen und Unterschiede in den Workflows verschiedener Kreditarten zu erkennen.

Der Gesamtbetrag des Kredits, den der Antragsteller beantragt.

Warum das wichtig ist

Dieses Attribut beeinflusst maßgeblich die Komplexität und das Risiko des Prozesses. So lässt sich analysieren, wie sich die Kreditsumme auf Zykluszeit und Genehmigungsquoten auswirkt.

Das endgültige Ergebnis des Kreditantrags, zum Beispiel genehmigt, abgelehnt oder zurückgezogen.

Warum das wichtig ist

Das Attribut ist wichtig für die Ergebnisanalyse. Es hilft zu erkennen, welche Prozessabläufe und -pfade mit erfolgreichen oder erfolglosen Kreditanträgen zusammenhängen.

Der Kanal, über den der Kreditantrag ursprünglich eingereicht wurde, zum Beispiel online, in einer Filiale oder über einen Vermittler.

Warum das wichtig ist

Damit lassen sich Prozessleistung und Customer Experience über verschiedene Einreichungswege hinweg analysieren, etwa online, in einer Filiale oder per Mobilgerät.

Der konkrete Grund, der bei der Ablehnung eines Kreditantrags angegeben wird.

Warum das wichtig ist

Das Attribut liefert wichtige Erkenntnisse für die Ursachenanalyse. Es hilft zu verstehen, warum Anträge abgelehnt werden, und gezielte Prozessverbesserungen abzuleiten.

Ein Kennzeichen dafür, ob eine Aktivität automatisch von einem System oder manuell von einem Benutzer ausgeführt wurde.

Warum das wichtig ist

Damit lassen sich systemgesteuerte von manuell ausgeführten Aktivitäten unterscheiden. Das ist wichtig für die Automatisierungsanalyse und die Bewertung der Arbeitslast.

Aktivitäten

Prozessschritte, die Sie verfolgen und optimieren sollten

Diese Aktivität markiert den offiziellen Beginn des Kreditvergabeprozesses. Eine antragstellende Person oder ein Kreditsachbearbeiter reicht den Antrag zur Prüfung ein. Mit diesem Ereignis wird der Case angelegt. In der Regel ist es der erste erfasste Timestamp eines neuen Kreditantrags.

Warum das wichtig ist

Dies ist die zentrale Startaktivität des Prozesses. Die Zeit zwischen diesem Ereignis und späteren Aktivitäten ist entscheidend, um die gesamte Durchlaufzeit und Prozesseffizienz zu messen.

Diese Aktivität markiert den Zeitpunkt, zu dem alle angeforderten Nachweise der antragstellenden Person eingegangen und im System hochgeladen sind. Häufig ist sie Voraussetzung dafür, dass der Antrag in die Kreditwürdigkeitsprüfung übergeht.

Warum das wichtig ist

Dies ist ein wichtiger Meilenstein und ein häufiger Engpass. Die Analyse der Zeit bis zu diesem Ereignis zeigt Verzögerungen im Antragsprozess, die durch unvollständige Unterlagen entstehen.

Diese Aktivität markiert den Beginn der formellen Kreditwürdigkeitsprüfung. Sie tritt ein, wenn ein Kreditsachbearbeiter den Antrag übernimmt oder der Case-Status auf „In Kreditwürdigkeitsprüfung“ wechselt.

Warum das wichtig ist

Dieses Ereignis kennzeichnet den Beginn der entscheidenden Prüfungsphase. Die Dauer der Kreditwürdigkeitsprüfung zu messen ist wichtig, um Engpässe zu erkennen und Entscheidungszeiten zu verkürzen.

Diese Aktivität markiert den Abschluss der Prüfung durch den Kreditsachbearbeiter. Das Ergebnis kann beispielsweise „Genehmigt“, „Mit Auflagen genehmigt“ oder „Abgelehnt“ lauten. Damit endet die zentrale Analysephase des Kredits.

Warum das wichtig ist

Dies ist ein wichtiger Meilenstein, der den weiteren Verlauf des Antrags bestimmt. Die Zeit bis zu dieser Entscheidung ist eine zentrale Leistungskennzahl.

Diese Aktivität markiert die Unterzeichnung aller Abschlussunterlagen durch die antragstellende Person. Damit wird der Kreditvertrag rechtsverbindlich. Sie ist der letzte erforderliche Schritt, bevor der Kreditbetrag ausgezahlt werden kann.

Warum das wichtig ist

Dies ist die abschließende Bestätigung durch die antragstellende Person und der rechtliche Abschluss der Vertragsphase. Sie ist die unmittelbare Voraussetzung für die Auszahlung des Kredits.

Diese Aktivität bezeichnet den erfolgreichen Abschluss des Kreditvergabeprozesses: Der Kreditbetrag wird an die antragstellende Person oder eine andere berechtigte Partei überwiesen. Damit endet der erfolgreiche Verlauf eines Kreditantrags.

Warum das wichtig ist

Dies ist die zentrale Endaktivität des Happy Path. Die gesamte Durchlaufzeit des Prozesses wird von der Antragstellung bis zu diesem Ereignis gemessen und ist ein wichtiger Leistungsindikator.

Diese Aktivität zeigt an, dass der Kreditantrag nach der Kreditwürdigkeitsprüfung offiziell abgelehnt wurde. Damit endet der Prozess ohne Erfolg.

Warum das wichtig ist

Dies ist eine wichtige Endaktivität. Die Analyse der Pfade und Merkmale abgelehnter Anträge kann Probleme bei den Vergabekriterien oder Ineffizienzen im Prozess aufdecken.

Diese Aktivität zeigt an, dass die antragstellende Person den Antrag vor einer endgültigen Entscheidung oder vor der Auszahlung zurückgezogen hat. Damit endet der Prozess ebenfalls ohne Erfolg.

Warum das wichtig ist

Dies ist eine wichtige Endaktivität. Eine hohe Rückzugsquote kann auf eine schlechte Customer Experience, nicht wettbewerbsfähige Angebote oder einen langwierigen Prozess hindeuten.

Für individuelle Datenempfehlungen wählen Sie Ihren konkreten Prozess aus.

Häufig gestellte Fragen

Wie kann Process Mining unseren Kreditvergabeprozess verbessern?

Process Mining visualisiert den tatsächlichen Ablauf von Kreditanträgen und macht Engpässe, Schleifen mit Nacharbeit und nicht konforme Abweichungen sichtbar. So lassen sich Ineffizienzen gezielt angehen, Durchlaufzeiten verkürzen, Kosten senken und die operative Effizienz der Kreditbearbeitung steigern.

Welche Daten aus unserem System benötigen wir, um mit Process Mining für die Kreditvergabe zu beginnen?

Sie benötigen vor allem Event Logs mit einer Case-ID, zum Beispiel der Kreditantrags-ID, dem Namen der jeweiligen Aktivität und einem Timestamp für den Zeitpunkt jeder Aktivität. Zusätzliche Attribute wie Kreditsachbearbeiter, Antragsstatus oder Kreditart können die Analyse ergänzen.

Welche konkreten Verbesserungen können wir bei unseren KPIs für die Kreditvergabe erwarten?

Process Mining hilft, die Durchlaufzeiten bis zur Kreditentscheidung zu verkürzen, indem es Ineffizienzen und Engpässe sichtbar macht. Sie können mit weniger Nacharbeit und erneuten Einreichungen, einer besseren Einhaltung von Service-Level-Vereinbarungen und einer verbesserten Echtzeitverfolgung von Anträgen rechnen. Das ermöglicht eine bessere operative Steuerung und erhöht die Zufriedenheit der Antragstellenden.

Wie lange dauert die Einführung von Process Mining, und wann sind erste Ergebnisse für die Kreditvergabe zu erwarten?

Die Ersteinrichtung und Datenextraktion können je nach Zugänglichkeit und Komplexität der Daten einige Wochen bis wenige Monate dauern. Sobald das Event Log vorbereitet ist, lassen sich erste Erkenntnisse gewinnen und größere Engpässe innerhalb weniger Tage erkennen. Eine umfassende Analyse mit konkreten Handlungsempfehlungen folgt in der Regel innerhalb von 4 bis 6 Wochen.

Kann Process Mining dabei helfen, die Einhaltung regulatorischer Vorgaben in unserem Kreditvergabeprozess sicherzustellen?

Ja. Process Mining eignet sich gut zur Überwachung der Compliance. Die Plattform kann Abweichungen von festgelegten Prozessregeln und regulatorischen Anforderungen automatisch erkennen. So können Sie nicht konforme Schritte oder Pfade von Kreditanträgen schnell identifizieren und prüfen, ob die Bearbeitung den geltenden Standards entspricht.

Stört die Einführung von Process Mining unseren laufenden Kreditvergabeprozess?

Nein. Process Mining greift nicht in den laufenden Betrieb ein. Die Analyse basiert auf historischen Event-Daten, die aus Ihrem System extrahiert werden. Änderungen an aktiven Systemen sind nicht erforderlich. Die Auswertung erfolgt vollständig offline und beeinträchtigt die tägliche Kreditbearbeitung nicht.

Kann Process Mining verborgene Engpässe in Genehmigungs-Workflows erkennen und beseitigen?

Ja. Process Mining visualisiert und quantifiziert Verzögerungen in bestimmten Phasen, etwa bei der Kreditwürdigkeitsprüfung oder Bonitätsbewertung. Die Analyse zeigt genau, wo Anträge ins Stocken geraten, welche Ressourcen überlastet sind und ob bestimmte Entscheidungswege regelmäßig zu Verzögerungen führen. Auf dieser Grundlage lassen sich gezielte Verbesserungen für einen effizienteren Workflow entwickeln.

Wie kann Process Mining die Arbeitslast unserer Kreditsachbearbeitenden oder Teams besser verteilen?

Process Mining zeigt Ungleichgewichte bei der Arbeitslast, indem die Aktivitätsprotokolle ausgewertet und Ressourcen mit besonders vielen Aufgaben oder längeren Warteschlangen erkannt werden. Diese Erkenntnisse helfen, Aufgaben gerechter zu verteilen, Ressourcen besser auszulasten und die Effizienz der Teams insgesamt zu steigern.

Optimieren Sie Ihre Kreditvergabe noch heute

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