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Améliorez votre traitement des paiements

Optimisez vos Workflows SWIFT grâce à ce guide en 6 étapes
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Améliorez votre traitement des paiements
Défis (10) Objectifs (12) 6 Étapes Aperçu Résultats Données FAQ (4)

Optimiser le Traitement des Paiements SWIFT pour un Règlement Plus Rapide

Notre plateforme offre une visibilité approfondie sur vos workflows opérationnels pour vous aider à identifier les goulots d'étranglement cachés et les retards inutiles. En analysant le cycle de vie complet des transactions, vous pouvez repérer où les interventions manuelles ralentissent vos opérations et augmentent les risques. Cette transparence permet à votre équipe de se concentrer sur l'optimisation des étapes qui impactent votre efficacité globale et la vitesse de règlement.

Téléchargez notre modèle de données préconfiguré et relevez les défis courants pour atteindre vos objectifs d'efficacité. Suivez notre plan d'amélioration en six étapes et consultez le Guide du modèle de données pour transformer vos opérations.

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La Valeur Stratégique de l'Optimisation des Paiements Mondiaux

Dans l'univers très exigeant de la finance internationale, l'efficacité du traitement des paiements (Payments Processing) est bien plus qu'une simple métrique opérationnelle ; c'est une pierre angulaire de la stabilité institutionnelle et de la confiance des clients. Pour les organisations qui s'appuient sur le réseau de messagerie SWIFT, la complexité des transactions transfrontalières représente un défi constant. Chaque paiement est un parcours à travers un paysage de banques intermédiaires, de conversions de devises et d'exigences réglementaires fluctuantes. Lorsque ces processus sont inefficaces, les conséquences sont immédiates et coûteuses : liquidités bloquées, augmentation des frais opérationnels et sanctions de conformité potentiellement sévères. En se concentrant sur l'optimisation des processus, les institutions peuvent dépasser la résolution réactive des problèmes pour adopter un modèle proactif qui privilégie la rapidité, la précision et la transparence. Cela est d'autant plus critique que le secteur passe des formats traditionnels comme le MT103 à la norme ISO 20022, riche en données, qui exige une plus grande précision dans la gestion et l'acheminement des informations financières.

Transformer les Données SWIFT en Intelligence Opérationnelle

Le Process Mining offre une approche révolutionnaire pour visualiser la réalité de vos flux de paiement. En se connectant à votre passerelle SWIFT et à vos systèmes bancaires centraux internes, le Process Mining extrait des journaux d'événements (event logs) pour reconstituer le cycle de vie de chaque transaction en temps réel. Cela crée un jumeau numérique (digital twin) de votre opération de traitement des paiements, vous permettant de voir le chemin réel qu'emprunte un paiement, plutôt que le chemin théorique défini dans vos procédures opérationnelles standard. Cette visibilité est cruciale pour identifier où la réalité s'écarte du plan. Par exemple, alors que votre politique interne pourrait imposer une fenêtre de deux heures pour l'autorisation, le Process Mining pourrait révéler que certaines transactions de grande valeur sont systématiquement retardées de six heures en raison de contraintes de ressources ou de contrôles manuels redondants. Ce niveau de détail vous permet de localiser la phase exacte où la friction se produit, que ce soit lors de la validation initiale des détails de paiement ou de la réconciliation finale après le transfert des fonds.

Améliorations Ciblées pour un Flux de Transactions Optimisé

Un objectif principal de l'optimisation des workflows SWIFT est l'augmentation du taux de Traitement Direct (STP - Straight Through Processing). Chaque fois qu'un paiement nécessite une intervention manuelle, le risque d'erreur augmente et le temps de cycle ralentit. Le Process Mining vous aide à identifier les causes profondes de ces points de contact manuels. Vous pourriez découvrir que des types de payeurs ou des paires de devises spécifiques déclenchent fréquemment des erreurs de validation en raison de données statiques obsolètes dans vos systèmes. En résolvant ces problèmes de qualité des données sous-jacents, vous pouvez réduire considérablement le besoin de corrections manuelles. De plus, le filtrage de conformité (compliance screening) est souvent un goulot d'étranglement majeur dans le traitement des paiements. Le Process Mining vous permet d'analyser l'impact des contrôles AML (Anti-Money Laundering) et KYC (Know Your Customer) sur votre calendrier global. Vous pouvez identifier si de faux positifs entraînent des retards inutiles et déterminer si vos niveaux d'autorité d'approbation sont correctement calibrés pour équilibrer le risque avec la vélocité opérationnelle.

Quantifier le Succès par des Résultats Mesurables

L'impact du Process Mining sur vos opérations financières est à la fois vaste et profond. En identifiant et en éliminant les goulots d'étranglement, vous pouvez obtenir une réduction significative du temps de cycle moyen, de la demande de paiement au règlement. Ce délai de traitement plus rapide améliore votre gestion du fonds de roulement et renforce vos relations avec les bénéficiaires et les banques correspondantes. Du point de vue des coûts, l'augmentation des taux STP se traduit directement par un coût par transaction plus faible, car moins d'heures de personnel sont nécessaires pour gérer les exceptions et les erreurs. Plus important encore, l'auditabilité améliorée fournie par le Process Mining simplifie la conformité. Disposer d'un historique complet et horodaté de chaque activité, de "Paiement Autorisé" à "Paiement Rapproché", garantit que vous pouvez démontrer une transparence totale aux régulateurs et aux auditeurs internes sans avoir besoin d'une collecte de données manuelle et laborieuse.

Construire un Cadre d'Amélioration Continue

L'optimisation de votre traitement des paiements dans SWIFT n'est pas un projet ponctuel, mais un voyage continu vers l'excellence opérationnelle. En adoptant une perspective de Process Mining, vous vous éloignez des preuves anecdotiques pour adopter une culture basée sur les données. Cette transition commence par l'identification de l'état actuel de vos opérations et la définition de points de référence clairs pour la performance. Au fur et à mesure que vous mettez en œuvre des changements, tels que l'automatisation de certaines étapes de validation ou la rationalisation des workflows d'approbation, vous pouvez utiliser le Process Mining pour surveiller l'impact de ces changements en temps réel. Cela crée une boucle de rétroaction où vous pouvez constamment affiner vos processus pour vous adapter aux nouvelles exigences du marché ou aux changements réglementaires. Nous vous encourageons à utiliser les informations fournies dans ce guide pour commencer votre parcours vers une opération de paiement plus efficace, conforme et transparente, garantissant que votre organisation reste compétitive dans un écosystème financier de plus en plus rapide.

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Problèmes et défis courants

Identifiez les défis qui vous impactent

La saisie manuelle des données de paiement ou des messages SWIFT entraîne souvent des erreurs de formatage. Ces fautes provoquent le rejet des transactions par le réseau, générant du retravail et d'éventuelles pénalités de retard qui nuisent aux relations avec les fournisseurs. De petites divergences dans les codes IBAN ou BIC peuvent causer des retards financiers importants en cas de saisie manuelle.

ProcessMind identifie les étapes précises où les erreurs de validation surviennent le plus fréquemment. En analysant la corrélation entre les rôles des utilisateurs et les types d'erreurs, la plateforme aide à cerner les causes profondes des problèmes de saisie des données afin d'améliorer les taux de traitement direct (Straight-Through Processing) au sein du réseau SWIFT.

Les paiements transfrontaliers importants nécessitent fréquemment plusieurs niveaux d'autorisation, ce qui peut entraîner des blocages pendant des jours. Ce goulot d'étranglement crée des problèmes de liquidité et rend difficile le respect des échéances financières critiques ou la saisie d'opportunités d'investissement sensibles au temps. Sans visibilité claire, ces cas de grande valeur restent souvent dans des files d'attente sans être correctement priorisés.

Avec ProcessMind, vous pouvez visualiser la durée exacte de chaque étape d'approbation dans le cycle de vie du paiement. La plateforme met en évidence les autorisateurs spécifiques qui dépassent les délais, permettant une refonte de la hiérarchie pour assurer une exécution plus rapide des transactions de grande valeur et une meilleure gestion des flux de trésorerie.

Les paiements qui passent les vérifications internes peuvent néanmoins être rejetés par l'institution destinataire en raison de détails bancaires intermédiaires manquants ou d'un mappage de champs incorrect. Cela entraîne des frais de retour coûteux et une charge administrative importante pour investiguer et resoumettre la transaction. Des rejets fréquents peuvent également déclencher un examen indésirable de la part des organismes de réglementation.

ProcessMind suit le parcours de chaque transaction de paiement de bout en bout, y compris celles qui sont renvoyées après instruction. En analysant les Attributs des paiements rejetés, le système révèle des schémas de données manquantes qui peuvent être traités par de meilleures règles de pré-soumission et un mappage des données plus précis avant l'envoi des messages.

Les contrôles réglementaires obligatoires ralentissent souvent le flux de paiement, en particulier pour les transactions internationales. Des délais de filtrage incohérents peuvent entraîner des dates de règlement imprévisibles, rendant presque impossible pour les équipes de trésorerie de gérer précisément les flux de trésorerie. Si un paiement est signalé à tort, il peut être retenu indéfiniment pendant que des examens manuels sont effectués.

Notre solution de process mining surveille le temps passé dans l'étape de conformité pour chaque transaction. Elle différencie les contrôles de routine des enquêtes complexes, offrant une visibilité sur les blocages du processus de filtrage et son impact sur la vitesse globale de règlement pour différents types de devises.

Le rapprochement des règlements confirmés avec les instructions de paiement originales est souvent un processus manuel et sujet aux erreurs. Les écarts entre les montants transférés et les écritures comptables exigent une intervention manuelle fastidieuse, ce qui retarde la clôture des périodes financières. Ce manque d'automatisation entraîne un arriéré de paiements non rapprochés qui obscurcit la situation financière.

ProcessMind cartographie la relation entre la confirmation du paiement et les activités de réconciliation finale. En identifiant les transactions qui échouent constamment au rapprochement automatique, l'outil aide les équipes à optimiser leur logique de réconciliation et à réduire le temps consacré aux ajustements manuels, garantissant ainsi que les livres financiers sont précis et à jour.

Le non-respect des heures limites (cut-off times) spécifiques au réseau ou à la devise entraîne le blocage des paiements jusqu'au jour ouvrable suivant. Ce retard peut conduire à des fenêtres de règlement manquées et à une exposition accrue aux fluctuations monétaires pour les virements internationaux. Il crée également un arriéré cumulatif de transactions qui doivent être apurées le lendemain matin.

La plateforme analyse le moment de la création du paiement par rapport à l'activité finale d'envoi de l'instruction. Elle signale les paiements qui sont systématiquement soumis trop près des heures limites, permettant aux gestionnaires d'ajuster les délais internes et d'améliorer le timing des mouvements de trésorerie mondiaux pour assurer le règlement le jour même chaque fois que possible.

Lorsqu'un message SWIFT est signalé comme comportant une erreur, le processus de résolution est souvent répétitif et manque d'une approche standardisée. Les équipes consacrent un temps précieux à résoudre les mêmes problèmes sur plusieurs transactions, ce qui augmente le coût opérationnel par paiement. Sans suivre ces erreurs, il est difficile de mettre en œuvre des corrections permanentes.

ProcessMind catégorise les transactions de paiement par leurs codes d'erreur et cartographie les activités de résolution subséquentes. Cela permet aux organisations de voir quelles erreurs consomment le plus de ressources et de mettre en œuvre des correctifs automatisés ou une meilleure formation pour éviter qu'elles ne se reproduisent, réduisant ainsi le coût de traitement des transactions.

L'utilisation de plusieurs banques intermédiaires pour les paiements internationaux entraîne souvent des frais imprévisibles et des durées de règlement plus longues. Sans une vue claire de l'ensemble du chemin, il est difficile de déterminer quelles routes sont les plus efficaces et rentables. Ce manque de transparence rend difficile la négociation de meilleures conditions avec les partenaires bancaires.

En analysant le chemin complet de chaque transaction de paiement, ProcessMind fournit des informations sur la performance des différents corridors de paiement. Vous pouvez identifier quelles routes intermédiaires entraînent le plus de retards et consolider les transferts via des canaux plus performants pour économiser sur les frais et réduire le temps de transit.

Un volume élevé de paiements nécessitant une intervention manuelle indique une défaillance des workflows automatisés. Ce manque de traitement direct (straight-through processing) augmente le risque d'erreur humaine et élève considérablement les coûts de main-d'œuvre associés aux opérations financières courantes. Il empêche l'organisation de faire évoluer son volume de paiements sans augmenter ses effectifs.

ProcessMind visualise le parcours optimal des paiements automatisés et met en évidence chaque instance où une activité manuelle est requise. Cette approche axée sur les données vous permet de voir exactement où l'automatisation échoue, facilitant la suppression des étapes manuelles et l'amélioration des règles d'auto-validation pour augmenter le débit.

Le traitement des paiements impliquant plusieurs devises entraîne souvent des retards lorsque les taux ne sont pas appliqués correctement ou lorsque la validation échoue. Ces incohérences créent des frictions dans le flux de paiement et entraînent des coûts inattendus lors du règlement final. Si les paires de devises ne sont pas gérées efficacement, le coût total du transfert peut devenir prohibitif.

La solution suit les paiements selon différents types de devises pour identifier quelles conversions génèrent le plus de frictions. En ciblant les goulots d'étranglement dans la validation et la planification FX, ProcessMind aide à stabiliser le temps de traitement de tous les transferts internationaux et garantit que les règles spécifiques aux devises sont appliquées de manière cohérente à l'échelle de l'organisation.

Objectifs typiques

Définir les critères de succès

Le Straight-Through Processing (STP) est la référence en finance mondiale, garantissant que les paiements passent de l'initiation au règlement sans intervention humaine. En maximisant ce taux, les organisations réduisent leurs coûts opérationnels et éliminent le risque d'erreurs de saisie manuelle de données qui causent des retards. Cela conduit à des temps de transaction plus rapides et à des opérations de trésorerie plus prévisibles sur l'ensemble du réseau. ProcessMind identifie chaque point de contact où un travail manuel se produit au sein du cycle de vie de vos transactions. En révélant les goulots d'étranglement cachés dans la validation et l'autorisation, la plateforme vous aide à cibler des workflows spécifiques pour l'automatisation afin d'atteindre une efficacité de traitement supérieure. Vous pouvez suivre l'impact de ces changements en temps réel, garantissant que votre chemin vers l'automatisation complète est basé sur les données et efficace.

Les transferts financiers importants nécessitent souvent plusieurs niveaux d'autorisation, ce qui peut entraîner des retards significatifs si le processus n'est pas optimisé. Des cycles d'approbation rapides garantissent que les paiements critiques respectent les délais et que la liquidité de l'entreprise est gérée efficacement au-delà des frontières. Des approbations plus rapides réduisent également la période d'exposition aux fluctuations du marché et améliorent la gestion des relations avec les bénéficiaires mondiaux. Utilisez notre plateforme pour cartographier le chemin exact des paiements de grande valeur et identifier où ils stagnent. ProcessMind révèle quels niveaux d'approbation ajoutent le plus de latence, vous permettant de rationaliser les étapes d'autorisation et de mettre en œuvre des chemins d'escalade plus rapides. En visualisant le temps passé à chaque niveau d'autorité, vous pouvez reconfigurer les workflows pour garantir que les transactions importantes ne sont jamais retardées par des frictions administratives.

Les rejets des banques réceptrices entraînent un retravail considérable et peuvent nuire aux relations professionnelles avec les fournisseurs et partenaires. Réduire ces rejets garantit que les paiements transfrontaliers arrivent à temps et évitent les frais supplémentaires associés aux transactions échouées. Un taux de rejet inférieur se traduit directement par une efficacité opérationnelle accrue et une gestion de trésorerie plus fiable. ProcessMind analyse les causes profondes des rejets de transactions en corrélant les codes d'erreur avec des Attributs de paiement spécifiques. Cette information vous permet de corriger les problèmes de qualité des données à la source, garantissant que les messages comme MT103 ou ISO 20022 sont parfaitement formatés à chaque fois. En identifiant les schémas des paiements échoués, vous pouvez ajuster proactivement les règles de validation pour prévenir les futurs rejets.

Les contrôles de conformité sont non négociables mais agissent souvent comme le principal goulot d'étranglement de la finance internationale. Accélérer ces vérifications tout en maintenant des normes rigoureuses garantit que les paiements sont traités rapidement sans risquer de pénalités réglementaires ou de crimes financiers. Des processus de conformité efficaces permettent un règlement plus rapide sans compromettre l'intégrité de la transaction. En visualisant le temps passé dans les files d'attente de conformité, ProcessMind met en évidence les retards du filtrage des sanctions par rapport aux autres étapes. Vous pouvez ensuite optimiser le transfert entre les filtres automatisés et les équipes de révision manuelle pour maintenir un flux de transactions fluide. La plateforme offre la transparence nécessaire pour équilibrer rapidité et sécurité, garantissant que la conformité reste un facilitateur plutôt qu'une barrière.

La réconciliation manuelle est un processus chronophage qui retarde les clôtures financières et obscurcit la vue en temps réel des positions de trésorerie. La transition vers le rapprochement automatisé garantit que les comptes sont mis à jour instantanément dès que le règlement a lieu sur le réseau. Cette automatisation réduit la pression de fin de mois sur les équipes financières et fournit des données plus précises pour la prise de décision stratégique. Notre solution de Process Mining suit le temps écoulé entre la confirmation du paiement et la réconciliation finale. En identifiant les scénarios spécifiques où le rapprochement manuel est encore nécessaire, vous pouvez affiner votre logique pour atteindre une réconciliation automatisée quasi instantanée. ProcessMind vous aide à éliminer les écarts entre les relevés bancaires et les grands livres internes, conduisant à une opération financière plus fluide.

Le non-respect des délais limites du réseau peut retarder un paiement d'une journée entière, impactant la liquidité et potentiellement entraînant des ruptures de contrat. S'assurer que chaque paiement est prêt pour la transmission dans sa fenêtre spécifique est vital pour des opérations de trésorerie mondiales fiables. Respecter ces délais de manière constante renforce la confiance avec les partenaires bancaires et assure la livraison en temps voulu des fonds aux bénéficiaires. ProcessMind offre une visibilité claire sur les délais requis pour chaque étape de traitement. En surveillant ces durées par rapport aux délais limites connus, la plateforme vous aide à identifier quels retards internes mettent vos paiements sensibles au temps en péril. Vous pouvez utiliser ces informations pour redéfinir la priorité des transactions urgentes et optimiser votre calendrier interne pour l'aligner sur les cycles bancaires mondiaux.

Le retravail constant dû à des codes d'erreur récurrents consomme un temps précieux du personnel et ralentit l'ensemble du département de trésorerie. Minimiser ces corrections répétitives permet à votre équipe de se concentrer sur des analyses financières à plus forte valeur ajoutée plutôt que de corriger des erreurs de formatage. La réduction du retravail diminue également le coût par transaction et augmente la vitesse globale de la chaîne de paiement. ProcessMind isole les instances de retravail en identifiant les transactions qui passent plusieurs fois par la même activité. En localisant les codes d'erreur spécifiques qui déclenchent ces boucles, vous pouvez mettre en œuvre des correctifs permanents à votre saisie de données ou à votre logique de messagerie. Cette approche ciblée garantit que les erreurs courantes sont traitées à la source, les empêchant de se reproduire lors des futurs cycles de paiement.

Les variations dans la manière dont les différentes succursales ou équipes gèrent les règlements transfrontaliers conduisent à des résultats imprévisibles et à des coûts plus élevés. Une approche standardisée garantit une performance constante, une meilleure Conformité et une intégration plus facile pour le nouveau personnel financier. Elle simplifie également la maintenance technique des systèmes de paiement et offre une vue unifiée des opérations mondiales. La plateforme compare les chemins de traitement à travers différentes régions et types de paiement pour trouver l'itinéraire le plus efficace. ProcessMind vous aide à éliminer les variations non standard, garantissant que chaque paiement suit le chemin le plus direct et le plus rentable vers l'achèvement. En établissant une référence de bonnes pratiques, vous pouvez vous assurer que toutes les entités mondiales opèrent avec le même niveau élevé d'efficacité.

Chaque fois qu'une personne doit valider manuellement les détails de paiement, le risque d'erreur augmente et le processus ralentit. Supprimer ces étapes manuelles est essentiel pour faire évoluer les volumes de paiement sans augmenter significativement les effectifs du back-office. La validation automatisée garantit que les données sont vérifiées instantanément selon des règles strictes, ce qui conduit à une plus grande précision et à des coûts réduits. ProcessMind met en évidence chaque instance où un utilisateur interagit manuellement avec un enregistrement de paiement avant l'autorisation. En quantifiant l'impact de ces interventions, vous pouvez justifier la mise en œuvre de règles de validation automatisées plus robustes. La plateforme montre précisément où l'intervention humaine est superflue, vous permettant de réaffecter le personnel à des exceptions financières plus complexes.

Une gestion incohérente des conversions de devises peut entraîner des taux de change défavorables et des délais de règlement imprévisibles. La rationalisation de ce processus garantit que les transactions multidevises sont traitées avec la même efficacité que les paiements nationaux. Cette harmonisation offre un meilleur contrôle du risque de change et améliore la transparence des coûts de transfert internationaux. Grâce à nos outils d'analyse, vous pouvez comparer la durée de traitement des transactions impliquant différentes paires de devises. ProcessMind identifie les étapes de conversion qui prennent du retard, vous permettant d'optimiser les relations avec les partenaires bancaires ou les desks de trésorerie internes. En atténuant ces retards, vous assurez que les transactions de change sont traitées aussi rapidement que les transferts standard.

Une visibilité en temps réel sur le statut des paiements sortants est cruciale pour une prévision précise de la liquidité. Savoir exactement où se trouvent les fonds dans le pipeline permet aux gestionnaires de trésorerie de prendre de meilleures décisions concernant l'allocation et l'investissement des liquidités. Une meilleure visibilité réduit le besoin de tampons de trésorerie importants et aide à optimiser le fonds de roulement à travers l'organisation. ProcessMind offre une vue complète de l'ensemble du cycle de vie des paiements, de la demande au règlement. En suivant le statut de chaque ID de transaction, vous obtenez une image précise des fonds engagés et pouvez prévoir quand la liquidité sera finalisée sur le réseau. Ce suivi granulaire permet une gestion des flux de trésorerie plus précise et réduit l'incertitude associée aux règlements mondiaux.

Les régulateurs financiers exigent une piste d'audit complète et inaltérable pour chaque paiement transfrontalier. Le renforcement de ces pistes réduit le coût des audits et garantit que votre organisation reste en conformité avec les autorités bancaires internationales. Un enregistrement numérique robuste simplifie également les enquêtes internes et assure une responsabilité claire pour chaque mouvement financier. Notre plateforme reconstitue automatiquement l'historique complet de chaque transaction de paiement, documentant qui a fait quoi et quand. ProcessMind fournit une empreinte numérique transparente qui rend la démonstration de la conformité et l'investigation des anomalies significativement plus rapides et plus précises. Cette documentation automatisée garantit que vous êtes toujours préparé aux examens réglementaires avec un minimum d'effort manuel.

Le parcours d'amélioration en 6 étapes pour le traitement des paiements

1

Accéder au modèle de paiement
2

Exporter les données de transaction SWIFT
3

Télécharger les Données pour Analyse
4

Analysez les goulots d'étranglement des paiements
5

Optimisez votre Flux de Paiements
6

Suivre la Progression des Performances
1

Accéder au modèle de paiement

Que faire

Obtenez le Template Excel standardisé conçu pour les logs de transactions SWIFT, incluant les en-têtes pour les types de messages MT et ISO 20022.

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Pourquoi c'est important

Démarrer avec un format structuré garantit que vos données de paiement s'alignent sur les exigences de Process Mining, évitant ainsi les erreurs de mappage lors de l'analyse.

Résultat attendu

Un modèle prêt à l'emploi pour vos données de transaction SWIFT

VOS ANALYSES SWIFT

Débloquez une Visibilité Totale sur Vos Cycles de Paiement SWIFT

Obtenez une vue de bout en bout de vos flux de paiement afin d'identifier les erreurs de validation et les retards manuels. Vous recevrez une clarté basée sur les données pour optimiser les temps de règlement et réduire les risques de conformité.
  • Cartographiez l'intégralité du cycle de vie de vos transactions SWIFT
  • Identifiez les causes profondes des erreurs de réconciliation
  • Identifier les étapes manuelles prêtes à être automatisées
  • Surveillez la vitesse de règlement et les métriques de Conformité
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

RÉSULTATS TYPIQUES

Optimiser le Débit des Paiements Mondiaux

Les organisations utilisant le Process Mining pour les workflows SWIFT découvrent généralement des retards cachés dans le règlement et la validation des paiements. En suivant l'ID de Transaction de Paiement unique à chaque étape, les équipes peuvent éliminer les contrôles redondants et automatiser l'acheminement pour améliorer les temps de cycle globaux.

+ 0 %
Augmenter les taux STP

Augmentation du traitement direct (straight through processing)

L'élimination de l'intervention manuelle dans la validation permet aux paiements de circuler sans accroc de la création au règlement.
0 %
Approbations rapides pour les paiements de grande valeur

Réduction des cycles d'autorisation

L'identification des goulots d'étranglement dans les chaînes d'autorisation des transferts importants aide à atteindre les objectifs de traitement de grande valeur et améliore la gestion de la liquidité.
0 %
Filtrage efficace des sanctions

Amélioration de la vitesse de conformité

L'optimisation des durées de criblage garantit la Conformité réglementaire sans compromettre les fenêtres de paiement sensibles au temps ni la performance du réseau.
+ 0 %
Respect des délais SWIFT

Augmentation des transmissions en temps opportun

Une meilleure visibilité sur les retards de traitement internes contribue à garantir que les instructions sont transmises avant les délais quotidiens spécifiques aux devises.
0 days
Écart de réconciliation réduit

Temps de règlement vers le grand livre plus rapide

L'automatisation des étapes finales de rapprochement des paiements réduit considérablement le temps nécessaire pour clôturer les transactions dans le grand livre interne.
0 %
Réduction des Incidents de Rejet

Diminution des erreurs de la banque bénéficiaire

La standardisation des workflows de règlement transfrontalier réduit les codes d'erreur SWIFT courants et prévient le retravail coûteux avec les banques réceptrices.

Les résultats individuels varient en fonction de la complexité du processus et de l'intégrité des données. Ces métriques représentent les améliorations typiques observées dans les environnements de traitement des paiements d'entreprise.

Données recommandées

Commencez par ces Attributs clés pour obtenir des informations immédiates sur le cycle de vie de vos paiements.
Nouveau dans les journaux d'événements ? Apprenez comment créer un journal d'événements Process Mining.

Attributs

Points de données clés à capturer pour l'analyse

La valeur monétaire de l'instruction de paiement.

Pourquoi c'est important

Permet l'analyse de l'impact financier et la segmentation par taille de transaction.

Le code ISO à 3 lettres indiquant la devise du paiement.

Pourquoi c'est important

Détermine les règles de routage, les heures limites (cut-off times) et les corridors de règlement.

La Référence de Transaction Unique de Bout en Bout pour le suivi dans SWIFT gpi.

Pourquoi c'est important

La référence pour le suivi des paiements transfrontaliers entre différentes institutions.

Le type de message SWIFT utilisé (ex: MT103, pacs.008).

Pourquoi c'est important

Différencie les flux de paiement et les normes de traitement (Legacy vs. ISO 20022).

L'utilisateur ou l'agent système qui a effectué l'activité.

Pourquoi c'est important

Permet l'analyse des ressources et l'identification des goulots d'étranglement manuels.

Le Code Identifiant de Banque de l'institution réceptrice.

Pourquoi c'est important

Essentiel pour analyser la performance des contreparties et les schémas de rejet.

Le code d'erreur renvoyé par le réseau SWIFT si un message est rejeté.

Pourquoi c'est important

Fournit les causes profondes techniques des rejets au niveau du réseau.

La date à laquelle les fonds doivent être mis à disposition du bénéficiaire.

Pourquoi c'est important

Critique pour la gestion de la liquidité et la mesure de la ponctualité des règlements.

Indicateur spécifiant si le paiement n'a nécessité aucune intervention manuelle.

Pourquoi c'est important

La principale mesure de l'efficacité des processus et de la santé de l'automatisation.

Activités

Étapes du processus à suivre et à optimiser

La génération initiale de l'instruction de paiement au sein du système bancaire interne ou de l'ERP. Ceci est capturé explicitement lorsqu'une référence de transaction unique (TRN ou UETR) est attribuée pour la première fois à l'ordre de paiement.

Pourquoi c'est important

Établit l'heure de début pour l'ensemble du cycle de vie du paiement. Essentiel pour calculer les temps de traitement de bout en bout et identifier les retards en amont avant l'engagement du réseau SWIFT.

Le timestamp lorsque l'instruction de paiement passe avec succès le processus de filtrage des listes OFAC/Sanctions. Capturé explicitement à partir des logs du système de Conformité ou déduit lorsqu'un statut 'Retenue pour filtrage' est libéré.

Pourquoi c'est important

Critique pour le tableau de bord 'Délai de Filtrage des Sanctions'. Les retards ici représentent des goulots d'étranglement de conformité plutôt que des inefficacités opérationnelles.

L'action d'autorisation finale par un responsable désigné ou une règle automatisée pour les transferts de grande valeur. Capturée explicitement lorsque l'indicateur du workflow d'approbation est défini sur vrai.

Pourquoi c'est important

Clé pour le tableau de bord 'Cycles d'Approbation des Virements de Grande Valeur'. Identifie les retards dans les approbations manuelles pour les mouvements de liquidité importants.

La transmission du message formaté (MT103 ou ISO 20022 pacs.008) à la passerelle SWIFT. Capturée explicitement lorsque la charge utile du message est générée et transférée à l'interface réseau.

Pourquoi c'est important

Utilisé pour calculer le 'Taux de respect des délais SWIFT'. Marque la transition du traitement interne au traitement réseau.

La confirmation que les fonds ont été crédités sur le compte du bénéficiaire (souvent statut gpi ACSC). Capturée explicitement via des mises à jour du tracker ou des messages de confirmation.

Pourquoi c'est important

Représente la fin fonctionnelle réussie de la chaîne de paiement. Clé pour le calcul de l'« Écart de règlement à réconciliation ».

Le rapprochement de la transaction de paiement avec le relevé de compte Nostro/Vostro. Déduit lorsque le système de réconciliation lie l'ID de transaction à un poste de relevé.

Pourquoi c'est important

Clôture le cycle financier. Les retards ici impactent la visibilité de la trésorerie et l'auditabilité.

FAQ

Foire aux questions

Le Process Mining visualise chaque étape du cycle de vie de vos paiements en extrayant les timestamps des logs SWIFT et des bases de données de transactions. Il identifie automatiquement les points où les paiements stagnent, comme lors de la validation manuelle ou du filtrage des sanctions, permettant aux équipes de cibler précisément les goulots d'étranglement spécifiques.

Vous avez principalement besoin de trois points de données : un ID de Transaction de Paiement unique, des noms d'activités comme la validation ou le règlement, et des timestamps précis pour chaque événement. Un contexte additionnel tel que les types de devises ou les codes bancaires des bénéficiaires peut être ajouté pour segmenter les données pour une analyse d'optimisation plus approfondie.

Oui, en cartographiant chaque intervention manuelle, le Process Mining met en lumière les causes profondes du retravail et des échecs de traitement direct. Les équipes peuvent ensuite utiliser ces informations pour automatiser les étapes de validation répétitives et réduire les fréquentes corrections manuelles qui diminuent actuellement vos taux de STP.

La plateforme surveille la durée de chaque étape du processus et peut fournir des données historiques sur les transactions qui manquent fréquemment leurs fenêtres de temps limite. En identifiant quels départements internes ou étapes de validation causent constamment des retards, la direction peut réaffecter les ressources pour assurer des règlements en temps voulu.

Non, le Process Mining fonctionne généralement comme une couche en lecture seule qui consomme les données de log existantes ou les exports de base de données. Il n'interfère pas avec votre traitement des transactions en direct et ne nécessite aucune modification de votre infrastructure de connectivité SWIFT de base ou de vos protocoles de messagerie.

La plupart des organisations peuvent visualiser leurs premières cartes de processus en quatre à six semaines une fois le pipeline d'extraction des données établi. La phase initiale se concentre sur la connexion à votre système de paiement, tandis que les semaines suivantes sont consacrées à l'affinage des dashboards pour suivre des objectifs spécifiques comme les taux de rejet.

En traitant le processus de filtrage comme une étape spécifique du flux de transactions, le process mining mesure précisément le temps que prend chaque vérification pour chaque paiement. Vous pouvez comparer différents niveaux de filtrage pour voir si de faux positifs ou des règles de conformité spécifiques créent des frictions inutiles dans votre workflow.

En corrélant les codes d'erreur SWIFT avec les données de transaction, le process mining révèle des schémas de paiements rejetés qui seraient autrement cachés. Cela vous permet d'identifier si des devises, des corridors ou des modèles de saisie manuelle de données spécifiques entraînent systématiquement des taux de rejet élevés de la part des institutions partenaires.

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