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Améliorez votre octroi de prêts

Votre guide en 6 étapes pour l'optimisation de l'octroi de prêts Temenos.
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Améliorez votre octroi de prêts
Défis (10) Objectifs (10) 6 Étapes Aperçu Résultats Données FAQ (5)

Optimiser l'octroi de prêts Temenos pour des approbations plus rapides

Cette plateforme vous aide à découvrir les inefficacités cachées et les goulots d'étranglement au sein de vos processus. Identifiez facilement les étapes redondantes, les reprises inutiles et les risques de conformité qui impactent vos opérations. En comprenant ces problèmes, vous pouvez rationaliser les workflows, réduire les retards et améliorer l'expérience client globale.

Téléchargez notre modèle de données préconfiguré et relevez les défis courants pour atteindre vos objectifs d'efficacité. Suivez notre plan d'amélioration en six étapes et consultez le Guide du modèle de données pour transformer vos opérations.

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L'optimisation de l'octroi de prêts Temenos : un enjeu majeur

Dans le paysage financier concurrentiel actuel, un processus d'octroi de prêts efficace est primordial pour les banques et les institutions financières qui s'appuient sur des systèmes bancaires centraux performants comme Temenos. Les retards dans le traitement des demandes de prêts peuvent entraîner des pertes de revenus, une satisfaction client réduite et une augmentation des coûts opérationnels. Chaque heure qu'une demande passe bloquée dans une file d'attente, en cours de reprise ou en attente d'une intervention manuelle, impacte directement la rentabilité et la réputation de votre institution. Au-delà des implications financières, un processus d'octroi de prêts lent au sein de Temenos peut également générer des risques de Conformité, rendant plus difficile le respect des accords de niveau de service (SLA) ou des délais réglementaires, exposant finalement votre organisation à des pénalités et à des atteintes à sa réputation. Comprendre et améliorer activement votre processus d'octroi de prêts n'est pas seulement une question d'efficacité ; c'est aussi préserver votre avantage concurrentiel et garantir une adhésion réglementaire solide.

Révéler les informations grâce au Process Mining pour les Workflows de prêts

Le Process Mining offre une perspective unique pour examiner l'ensemble de votre parcours d'octroi de prêts au sein de Temenos, de la soumission initiale de la demande au décaissement final des fonds. Contrairement aux outils de Business Intelligence traditionnels ou aux rapports de Dashboard, le Process Mining offre une vision aux rayons X de l'exécution réelle de vos processus, révélant les parcours empruntés par chaque demande de prêt. En analysant les Event Logs de votre système Temenos et d'autres plateformes intégrées, vous pouvez identifier précisément les origines des retards, découvrir les goulots d'étranglement cachés et repérer les cas de reprise ou d'exécution de processus non standard. Cette perspective de bout en bout vous permet de dépasser les hypothèses et de fonder vos stratégies d'optimisation sur des données concrètes et vérifiables. Vous pouvez tracer le flux exact de chaque demande, comprendre les écarts entre les différents types de produits de prêt ou de demandeurs, et voir précisément où les interventions humaines ou les retards système impactent le temps de cycle global de votre octroi de prêts.

Identifier les domaines clés pour l'amélioration du processus de prêt

L'application du Process Mining à votre processus d'octroi de prêts Temenos peut mettre en évidence plusieurs domaines critiques d'amélioration. Vous pourriez découvrir que les vérifications de crédit, bien qu'essentielles, dépassent constamment leurs délais cibles en raison de dépendances spécifiques à des systèmes externes, ou que les files d'attente de souscription connaissent d'importants retards pour certains types de prêts. Vous pourriez identifier des agences ou des chargés de clientèle dont les processus surpassent constamment ceux des autres, vous permettant ainsi de reproduire les meilleures pratiques à l'échelle de l'organisation. De plus, le Process Mining peut révéler des boucles de reprise où les demandes sont renvoyées à plusieurs reprises pour des documents supplémentaires ou des clarifications, signalant un besoin d'améliorer les étapes de validation initiale. En analysant ces écarts, vous pouvez rationaliser la collecte de données, automatiser les processus de prise de décision, réduire les transferts manuels et, au final, obtenir un flux de demandes de prêts beaucoup plus fluide et rapide au sein de votre environnement Temenos.

Résultats concrets d'un traitement de prêts rationalisé

L'optimisation de votre processus d'octroi de prêts grâce au Process Mining dans Temenos génère des bénéfices mesurables et significatifs. Vous pouvez vous attendre à une réduction significative du temps de cycle global d'octroi de prêts, menant à des approbations plus rapides et à un décaissement des fonds accéléré. Cela se traduit directement par une satisfaction client accrue et une position concurrentielle renforcée sur le marché du crédit. Les coûts opérationnels diminueront à mesure que vous éliminerez les étapes inefficaces, réduirez les reprises et libérerez le temps précieux du personnel auparavant consacré aux tâches manuelles ou à la résolution des retards. De plus, une meilleure transparence et un contrôle accru des processus renforceront vos efforts de Conformité, garantissant que chaque demande de prêt respecte les politiques internes et les réglementations externes. La capacité à suivre en continu la performance des processus signifie que vous pouvez maintenir ces améliorations dans le temps, vous adaptant aux nouveaux défis et affinant constamment vos opérations de prêt.

S'engager dans l'optimisation de votre processus d'octroi de prêts

L'amélioration de votre processus d'octroi de prêts Temenos avec le Process Mining ne requiert pas d'expérience préalable approfondie. En vous concentrant sur vos données de processus uniques, vous pouvez découvrir des informations inestimables qui génèrent de réels changements. Tirez parti de la puissance du Process Mining pour transformer vos opérations de prêt, améliorer l'expérience client et garantir que votre institution reste agile et conforme dans un monde financier en constante évolution.

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Problèmes et défis courants

Identifiez les défis qui vous impactent

De nombreuses demandes de prêts se bloquent à des étapes spécifiques dans Temenos, entraînant des retards frustrants pour les demandeurs et des opportunités commerciales manquées. Ces goulots d'étranglement prolongent considérablement le temps de cycle global de l'octroi de prêts, impactant la satisfaction client et augmentant les coûts opérationnels en raison d'efforts de traitement prolongés.ProcessMind cartographie votre processus d'octroi de prêts de bout en bout, mettant en évidence précisément où les applications passent trop de temps. Il quantifie l'impact de ces goulots d'étranglement, vous permettant de prioriser les améliorations et de rationaliser les opérations au sein de votre environnement Temenos pour des approbations plus rapides et une meilleure expérience client.

Assurer le respect des réglementations financières et des politiques internes tout au long du processus d'octroi de prêts dans Temenos est critique, mais souvent difficile. Les écarts peuvent entraîner des amendes importantes, des atteintes à la réputation et des répercussions légales, en particulier concernant le traitement des données, les vérifications de crédit et les exigences de divulgation.ProcessMind détecte automatiquement tous les écarts de processus par rapport aux règles de Conformité prédéfinies. Il identifie les cas spécifiques où des étapes requises ont été manquées ou effectuées hors séquence dans vos flux d'octroi de prêts, fournissant des preuves vérifiables et permettant des mesures proactives pour assurer une pleine adhésion réglementaire dans Temenos.

Différents chargés de clientèle ou agences au sein de votre organisation peuvent suivre des chemins incohérents pour des demandes de prêts similaires dans Temenos. Ces variations non gérées entraînent des résultats imprévisibles, une augmentation des coûts de formation et rendent difficile l'identification et la généralisation des meilleures pratiques, entravant l'efficacité globale.ProcessMind reconstruit visuellement tous les parcours réels empruntés par les demandes de prêts, révélant chaque variante, même celles dont vous ignoriez l'existence. Il quantifie la fréquence et l'impact de ces variations, vous permettant de standardiser votre processus d'octroi de prêts et d'appliquer les meilleures pratiques à travers vos opérations Temenos.

Les demandes de prêts reviennent souvent aux étapes précédentes, par exemple pour des demandes de documents supplémentaires ou une réévaluation, entraînant des reprises significatives. Cet effort répétitif gaspille un temps et des ressources précieux, prolonge les délais de traitement et frustre à la fois les demandeurs et les équipes de traitement au sein de votre système Temenos.ProcessMind identifie les points exacts du processus d'octroi de prêts où les reprises se produisent le plus fréquemment et pourquoi. En identifiant les causes profondes, telles que des soumissions initiales incomplètes ou une communication peu claire, il vous permet d'éliminer les étapes redondantes et d'optimiser le flux au sein de Temenos, réduisant les reprises et accélérant le débit.

Le suivi du statut en temps réel des demandes de prêt individuelles à travers les étapes complexes dans Temenos est souvent difficile. Ce manque de transparence empêche les interventions rapides, entraîne des SLA non respectés et rend difficile la fourniture de mises à jour précises aux demandeurs ou aux parties prenantes internes. ProcessMind offre une vue « rayon X » de chaque demande de prêt, affichant son étape exacte et son historique. Vous pouvez identifier immédiatement les demandes bloquées dans les files d'attente ou déviant du chemin standard, permettant une gestion proactive et assurant une plus grande prévisibilité dans votre processus d'octroi de prêts Temenos.

Même avec des profils de demandeurs et des produits de prêt similaires, les résultats des décisions peuvent varier considérablement entre les différents chargés de clientèle ou équipes utilisant Temenos. Cette incohérence peut indiquer un biais, des critères de décision inefficaces ou un manque d'évaluation standardisée des risques, entraînant iniquité et pertes de revenus.ProcessMind analyse les données historiques pour révéler les schémas de prise de décision de prêt, corrélant des attributs tels que le score de crédit et la catégorie de risque avec les résultats finaux. Il expose les incohérences, vous aidant à affiner les règles et la formation en matière de décision, assurant des décisions de prêt plus équitables et prévisibles au sein de votre environnement Temenos.

La charge de travail des tâches de traitement des prêts dans Temenos est souvent répartie de manière inégale, ce qui conduit à ce que certaines équipes ou agents soient submergés tandis que d'autres sont sous-utilisés. Ce déséquilibre entraîne des retards, de l'épuisement professionnel et empêche une allocation optimale des ressources au sein du département d'octroi de prêts. ProcessMind quantifie le volume de travail et les temps de traitement pour chaque ressource et équipe au sein du parcours d'octroi de prêts. Il identifie les goulots d'étranglement causés par un personnel surchargé ou des étapes spécifiques, vous permettant de rééquilibrer les charges de travail et d'optimiser les effectifs pour améliorer l'efficacité de vos opérations Temenos.

De nombreuses demandes de prêts dépassent régulièrement leurs cibles d'accord de niveau de service (SLA) pour des étapes de traitement spécifiques, telles que la souscription ou les vérifications de crédit, au sein de Temenos. Ces violations érodent la confiance des clients, entraînent une mauvaise expérience client et peuvent entraîner des pénalités ou une perte d'avantage concurrentiel.ProcessMind suit et rapporte automatiquement toutes les violations de SLA, montrant exactement quelles étapes et attributs sont les plus fréquemment associés aux dépassements. Il vous aide à identifier les causes profondes de ces retards, permettant des améliorations de processus ciblées pour respecter et dépasser les engagements de service dans Temenos.

Les transferts critiques entre différents départements ou systèmes lors de l'octroi de prêts dans Temenos dépendent souvent de communications manuelles ou de transferts de fichiers. Ces étapes manuelles sont lentes, sujettes aux erreurs humaines et introduisent des retards importants, augmentant le risque de divergences de données et de problèmes de Conformité.ProcessMind visualise tous les points de transfert dans votre processus d'octroi de prêts, en mettant en évidence ceux qui sont manuels, lents ou qui entraînent fréquemment des erreurs. Il fournit les informations nécessaires pour identifier les opportunités d'automatisation et de meilleure intégration, rationalisant les transitions et améliorant la précision des données au sein de Temenos.

Les inefficacités cachées, les temps de cycle prolongés et les reprises excessives dans le processus d'octroi de prêts Temenos gonflent directement les coûts opérationnels. Sans une compréhension claire de l'endroit où les ressources sont sur-dépensées, il est difficile de réduire les dépenses et d'améliorer la rentabilité pour chaque prêt décaissé.ProcessMind quantifie la consommation de temps et de ressources à chaque étape de votre parcours d'octroi de prêts. En identifiant et en éliminant les activités redondantes, en minimisant les reprises et en optimisant les chemins de processus, il permet des réductions de coûts significatives et stimule l'efficacité de vos opérations de prêt Temenos.

Objectifs typiques

Définir les critères de succès

Réduire le temps nécessaire à l'approbation d'un prêt a un impact direct sur la satisfaction client et l'avantage concurrentiel. Des approbations plus rapides signifient un accès accéléré aux fonds pour les demandeurs et une capacité améliorée pour votre institution prêteuse. Cet objectif vise à identifier et à éliminer les goulots d'étranglement qui allongent le processus d'octroi de prêts dans Temenos, rendant ainsi l'ensemble du parcours plus efficace. ProcessMind y contribue en cartographiant précisément le processus de bout en bout, en mettant en lumière les activités et les chemins qui introduisent des retards. En analysant les timestamps associés à chaque identifiant de demande de prêt, vous pouvez localiser les étapes spécifiques, telles que « Vérification de crédit initiée » à « Vérification de crédit terminée », où des temps d'attente excessifs se produisent, permettant une optimisation ciblée et la mesure des économies de temps réelles.

Le respect des réglementations financières strictes est primordial dans l'octroi de prêts afin d'éviter des amendes substantielles, des atteintes à la réputation et des problèmes juridiques. Cet objectif vise à vérifier que chaque demande de prêt traitée via Temenos suit toutes les étapes et vérifications obligatoires, sans exception. Atteindre une Conformité à 100% procure une tranquillité d'esprit et renforce la confiance des régulateurs et des clients.ProcessMind permet une analyse approfondie des écarts de processus, signalant automatiquement les cas où des activités ou des séquences obligatoires, critiques pour la Conformité, ont été manquées ou exécutées incorrectement. En suivant chaque ID de demande de prêt, vous pouvez auditer le parcours complet, identifier les cas de non-Conformité et mettre en œuvre des mesures préventives pour assurer une adhésion constante à travers vos opérations.

Les variations incontrôlées dans le processus d'octroi de prêts entraînent des incohérences, des erreurs et des résultats imprévisibles. La standardisation du processus d'octroi de prêts de base garantit que les meilleures pratiques sont appliquées de manière cohérente, réduisant la complexité et améliorant la prévisibilité pour tous les types de prêts et canaux. Cela conduit à une opération basée sur Temenos plus rationalisée et fiable. ProcessMind visualise tous les chemins de processus réels empruntés pour chaque identifiant de demande de prêt, révélant les variations involontaires. Il vous permet de comparer les processus réels aux modèles idéaux, de quantifier l'étendue des déviations et d'identifier les causes profondes, telles que différentes interprétations par les agents de crédit ou les contournements du système, ouvrant la voie à des efforts de standardisation ciblés.

Les reprises, telles que la redemande de documents ou la réévaluation du crédit, gaspillent des ressources précieuses et allongent le parcours de la demande de prêt. L'élimination des reprises améliore l'efficacité, réduit les coûts opérationnels et optimise l'expérience du demandeur en prévenant les retards et les frustrations inutiles dans l'environnement Temenos. Cet objectif vise une réduction significative de ces cycles coûteux. ProcessMind identifie les boucles de reprise au sein du processus d'octroi de prêts en traçant les activités répétées pour chaque identifiant de demande de prêt, comme « Documents justificatifs demandés » suivis de « Documents justificatifs reçus » plusieurs fois pour le même ensemble de documents. En quantifiant la fréquence et l'impact de ces boucles, vous pouvez identifier les causes et mettre en œuvre des solutions pour les prévenir.

Le manque de visibilité sur l'état d'une demande de prêt crée de l'incertitude pour les demandeurs et les équipes internes, entraînant une augmentation des demandes de renseignements et une insatisfaction potentielle des clients. Améliorer la visibilité signifie fournir des informations claires et à jour sur le statut de chaque demande, améliorant la transparence et réduisant la charge administrative des vérifications de statut au sein de Temenos.ProcessMind offre une vue aux rayons X de chaque étape du processus d'octroi de prêts, permettant aux parties prenantes de suivre la progression exacte de tout ID de demande de prêt donné. Ses Dashboards et ses analyses peuvent être configurés pour afficher le statut actuel, les prochaines étapes prévues et identifier les applications bloquées, offrant une transparence et un contrôle sans précédent.

Des résultats de décision de prêt incohérents peuvent entraîner iniquité, atteinte à la réputation et opportunités commerciales manquées. Cet objectif vise à garantir que des demandes de prêt similaires, répondant à des critères spécifiques, reçoivent des décisions similaires, favorisant la confiance et l'équité opérationnelle. Atteindre une plus grande cohérence renforce l'intégrité de vos pratiques de prêt au sein de Temenos.ProcessMind analyse les chemins et les attributs menant à différentes valeurs de "Résultat de la décision" pour des ID de demande de prêt similaires. En identifiant les activités spécifiques, les points de données ou les variations de séquence précédant des décisions incohérentes, vous pouvez découvrir des biais subjectifs ou des règles peu claires, permettant la standardisation des processus et des critères de prise de décision.

Une distribution inefficace des demandes de prêts entre les membres de l'équipe peut entraîner l'épuisement professionnel pour certains, de l'inactivité pour d'autres et des retards globaux. L'optimisation de la distribution de la charge de travail garantit que les tâches sont réparties de manière équilibrée et efficace, maximisant la productivité de l'équipe et accélérant le traitement des demandes de prêts au sein de Temenos. Cela se traduit directement par une meilleure utilisation des ressources.ProcessMind suit l'attribut "Chargé de clientèle assigné" pour chaque ID de demande de prêt et analyse les volumes d'activités et les temps de traitement entre les différents chargés et équipes. Il révèle les déséquilibres dans la charge de travail, identifie qui gère quels types de cas et met en évidence le potentiel de réaffectation pour atteindre un flux opérationnel plus équilibré et efficace.

Les violations des Accords de Niveau de Service (SLA) impactent négativement la satisfaction client, entraînent des pénalités et nuisent à la réputation de l'institution. Cet objectif consiste à réduire significativement le nombre de fois où le processus d'octroi de prêts, ou des étapes spécifiques de celui-ci, dépasse les délais prédéfinis. Y parvenir améliore la qualité du service et renforce les relations client dans Temenos. ProcessMind surveille le « Target SLA de souscription » et d'autres attributs basés sur le temps, en les comparant aux temps de traitement réels pour chaque identifiant de demande de prêt. Il identifie automatiquement les cases où les SLA sont violés, localise les étapes exactes responsables des retards et révèle les schémas qui mènent à la non-conformité, permettant des interventions proactives.

Les transferts manuels entre départements ou systèmes sont souvent des points de retard et d'erreur dans le processus d'octroi de prêts. Accélérer ces transitions améliore le flux global, réduit les temps d'attente et minimise le risque que les demandes se bloquent ou soient mal placées. Cela conduit à un processus plus fluide, plus rapide et plus fiable au sein et autour de Temenos.ProcessMind met en évidence les écarts de temps entre l'achèvement d'une activité par un rôle ou un système et le lancement de la suivante par un autre, pour chaque ID de demande de prêt. En visualisant ces points de transfert, il quantifie leur durée et identifie où l'automatisation ou une meilleure intégration pourrait réduire considérablement les retards et éliminer les erreurs potentielles.

Les coûts opérationnels élevés par prêt érodent la rentabilité et la compétitivité. Cet objectif vise à identifier et éliminer les inefficacités, les reprises et les étapes inutiles qui contribuent au coût de traitement de chaque demande de prêt. Atteindre cette réduction stimule directement la performance financière de la division de prêt opérant avec Temenos.ProcessMind offre une vue holistique de l'efficacité des processus, exposant les coûts cachés associés aux temps de cycle excessifs, aux reprises et à l'allocation des ressources pour chaque ID de demande de prêt. En quantifiant l'impact des goulots d'étranglement et des écarts identifiés, il permet des améliorations ciblées qui se traduisent directement par des économies de coûts mesurables sur l'ensemble du processus.

Le Parcours d'Amélioration en 6 Étapes pour l'Octroi de Prêts

1

Télécharger le modèle
2

Exportez vos données de prêt
3

Téléchargez Votre Jeu de `Données` de Prêts
4

Analyser l'octroi de prêts
5

Mettre en œuvre des améliorations de prêt
6

Surveiller les KPI du processus de prêt
1

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Que faire

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Pourquoi c'est important

Un Template standardisé garantit que tous les points de données nécessaires sont capturés de manière cohérente, ce qui est crucial pour la cartographie précise des processus et l'identification des goulots d'étranglement.

Résultat attendu

Un Template de données prêt à l'emploi, adapté à l'octroi de prêts dans Temenos.

VOS INSIGHTS

Visualisez Votre Processus de Prêt Temenos Avec une Clarté Inégalée

ProcessMind visualise l'ensemble de votre processus d'octroi de prêts Temenos, révélant les schémas cachés et les inefficacités. Obtenez des informations approfondies pour rationaliser les opérations et améliorer l'expérience client.
  • Visualisez les `workflows` réels des processus de prêt Temenos
  • Identifier les goulots d'étranglement ralentissant les approbations
  • Identifier les étapes inefficaces et les boucles de reprise
  • Améliorer les taux d'approbation et la satisfaction client
Discover your actual process flow
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Identify bottlenecks and delays
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Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
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RÉSULTATS TYPIQUES

Améliorations mesurables dans l'octroi de prêts

Le Process Mining sur vos données d'octroi de prêts Temenos, utilisant l'ID de demande de prêt comme identifiant de cas, révèle les goulots d'étranglement et les inefficacités critiques. Les résultats ci-dessous représentent les améliorations courantes obtenues en optimisant ces Workflows, conduisant à un traitement plus rapide et à de meilleures expériences client.

0 %
Approbations de prêts plus rapides

Réduction moyenne du temps de cycle

Rationalisez l'ensemble du processus d'octroi de prêts, de la soumission de la demande à la décision finale, pour des réponses client plus rapides et une satisfaction accrue.
0 %
Conformité améliorée

Réduction des violations de SLA

Identifier et résoudre de manière proactive les goulots d'étranglement provoquant des violations de SLA et des risques de Conformité, assurant le respect des normes réglementaires et des politiques internes.
0 %
Réduction des efforts de reprise

Élimination des étapes de re-traitement

Identifier et éliminer les boucles inutiles et les activités répétées dans le parcours de la demande de prêt, réduisant considérablement les inefficacités opérationnelles et les coûts de traitement.
0 %
Cohérence décisionnelle améliorée

Plus grande cohérence dans les résultats des prêts

Favoriser une plus grande standardisation des processus de prêt et assurer des décisions de prêt plus cohérentes, conduisant à des résultats prévisibles et à une réduction des variations manuelles.
0 %
Coûts opérationnels réduits

Réduction des coûts par prêt

Identifier et optimiser l'allocation des ressources et éliminer les retards coûteux dus à des transferts inefficaces, contribuant directement à une réduction significative du coût de traitement de chaque prêt.

Les résultats varient en fonction de la complexité du processus et de la qualité des données. Ces chiffres représentent des améliorations typiques observées sur l'ensemble des implémentations.

Données recommandées

Commencez par les attributs et activités les plus importants, puis développez au besoin.
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Attributs

Points de données clés à capturer pour l'analyse

L'identifiant unique pour chaque demande de prêt, servant de clé primaire pour le suivi de l'ensemble du processus d'octroi.

Pourquoi c'est important

C'est l'identifiant de case essentiel qui connecte tous les events liés en un seul processus de bout en bout, rendant l'analyse de processus possible.

Le nom de l'event ou de l'étape métier spécifique qui s'est produit dans le processus d'octroi de prêts.

Pourquoi c'est important

Il définit les étapes du processus, permettant la visualisation de la carte des processus et l'analyse du flux de processus, des goulots d'étranglement et des écarts.

La date et l'heure auxquelles une activité ou un event spécifique s'est produit.

Pourquoi c'est important

Ce timestamp est essentiel pour séquencer correctement les events et calculer toutes les métriques basées sur la durée, telles que les temps de cycle et les goulots d'étranglement.

L'horodatage indiquant quand une activité a été achevée.

Pourquoi c'est important

Permet le calcul précis du temps de traitement des activités, ce qui est essentiel pour différencier le temps de travail actif du temps d'attente inactif dans l'analyse des goulots d'étranglement.

Le nom ou l'ID de l'agent de crédit ou de l'utilisateur responsable de l'exécution de l'activité.

Pourquoi c'est important

Attribue les actions des utilisateurs à des individus ou des équipes spécifiques, permettant l'analyse de la charge de travail, la comparaison des performances et l'optimisation des ressources.

Le résultat final de l'examen de la demande de prêt, tel que Approuvé, Rejeté ou Retiré.

Pourquoi c'est important

Représente le résultat commercial final du processus, permettant l'analyse des taux d'approbation, des motifs de rejet et de la cohérence des décisions.

Le type de produit de prêt demandé, tel qu'un prêt hypothécaire, un prêt personnel ou un prêt automobile.

Pourquoi c'est important

Permet la segmentation des processus pour comparer les performances et identifier les variations entre différentes lignes d'activité, qui ont souvent des exigences de processus uniques.

Le canal par lequel la demande de prêt a été soumise, tel que « En ligne », « Agence » ou « Mobile ».

Pourquoi c'est important

Permet l'analyse des performances à travers différents canaux d'interaction client, aidant à optimiser les processus spécifiques aux canaux et les expériences utilisateur.

Le score de crédit du demandeur au moment de la demande.

Pourquoi c'est important

Fournit un contexte critique pour la prise de décision, permettant l'analyse de la façon dont la solvabilité impacte les chemins de processus, les durées et les résultats.

La valeur monétaire totale du prêt demandé par le demandeur.

Pourquoi c'est important

Permet une analyse basée sur la valeur pour voir comment le montant du prêt affecte la complexité du processus, le temps de cycle et les niveaux d'approbation requis.

Activités

Étapes du processus à suivre et à optimiser

Marque la création d'une nouvelle demande de prêt dans le système Temenos. Il s'agit du début officiel du processus d'octroi de prêts et est généralement capturé lorsqu'un utilisateur enregistre un nouvel enregistrement de demande pour la première fois.

Pourquoi c'est important

Cette activité sert d'event de départ principal pour l'ensemble du processus. L'analyse du temps écoulé entre ce point et l'achèvement fournit le temps de cycle global, qui est un KPI critique pour l'efficacité.

Se produit lorsque le rapport ou le score de crédit est reçu du bureau de crédit et mis à jour dans l'enregistrement de l'application. Cela est déduit de la mise à jour des champs liés au crédit et d'un changement de statut ultérieur.

Pourquoi c'est important

Cette activité marque la fin du sous-processus de vérification de crédit. La durée entre l'initiation et l'achèvement est un indicateur clé de performance pour l'efficacité du processus.

Signifie qu'un souscripteur de prêts a été affecté et a activement commencé à examiner la demande. Ceci est généralement déduit lorsque le statut de la demande est mis à jour à « En souscription » ou similaire.

Pourquoi c'est important

C'est le début de la phase critique de souscription. Mesurer à partir de ce point aide à suivre la charge de travail des souscripteurs et le respect des accords de niveau de service (SLA).

Marque la conclusion du processus d'examen du souscripteur, précédant la décision finale de prêt. Cet événement est déduit d'un changement de statut de l'application, tel que 'Souscription terminée' ou 'En attente de décision'.

Pourquoi c'est important

Ce jalon conclut la mesure SLA de souscription. L'analyse du temps écoulé entre « Souscription commencée » et ce point est essentielle pour évaluer la performance du souscripteur.

Représente la décision finale concernant la demande de prêt, telle que « Approuvé » ou « Rejeté ». Il s'agit d'un event crucial, enregistré par la finalisation du champ de statut de décision de la demande.

Pourquoi c'est important

C'est un résultat commercial majeur. Il est crucial pour calculer les taux d'approbation, analyser les motifs de rejet et mesurer le temps de décision global.

Marque le point où l'accord de prêt signé a été reçu et enregistré dans le système. Un utilisateur met à jour le statut de l'application pour refléter cela, faisant passer le processus à l'étape finale de financement.

Pourquoi c'est important

C'est la dernière condition préalable légale avant que les fonds puissent être décaissés. Le suivi de cela aide à mesurer le temps nécessaire aux procédures administratives finales.

L'activité finale d'un octroi de prêt réussi, représentant le transfert de fonds au demandeur. Il s'agit d'une transaction financière essentielle, explicitement enregistrée dans le moteur bancaire central Temenos T24.

Pourquoi c'est important

Cette activité marque l'achèvement réussi du processus. Le délai de décaissement est une métrique critique de l'expérience client et la mesure ultime du débit du processus.

FAQ

Foire aux questions

Le Process Mining visualise le flux réel de vos demandes de prêts, révélant les écarts, les reprises et les goulots d'étranglement qui ralentissent les approbations. Il vous aide à comprendre où se produisent les inefficacités comme les temps d'attente excessifs ou la non-Conformité réglementaire. En analysant ces informations, vous pouvez optimiser vos processus, réduire les coûts opérationnels et atteindre des temps de cycle d'approbation de prêts plus rapides.

Pour le Process Mining, vous avez principalement besoin d'Event Logs détaillant chaque étape d'une demande de prêt. Cela inclut l''ID de demande de prêt' comme identifiant de cas, les noms d'activité, les horodatages pour chaque activité, et potentiellement des informations sur les ressources comme l'utilisateur ou le système effectuant l'activité. Assurez-vous que des données d'Event cohérentes sont capturées pour reconstruire précisément le flux de processus.

Vous pouvez vous attendre à des améliorations significatives, telles que la réduction du temps de cycle d'approbation des prêts, la garantie d'une conformité réglementaire à 100 % et la standardisation des processus d'octroi de prêts de base. Le Process Mining aide également à éliminer les reprises, à améliorer la visibilité en temps réel du statut des demandes et à réduire les coûts opérationnels par prêt. Ces informations permettent des décisions basées sur les données pour une optimisation continue.

L'extraction initiale des données et la configuration du modèle peuvent généralement être réalisées en quelques semaines, selon la disponibilité et la qualité des données au sein de Temenos. Une fois les données chargées et le premier modèle de processus généré, vous pouvez souvent voir les premières informations et identifier les principaux goulots d'étranglement en quelques jours. Une analyse complète et la mise en œuvre de solutions suivront.

Absolument. Le Process Mining visualise explicitement toutes les variantes de processus, facilitant l'identification des écarts par rapport aux procédures standard et conformes. Il vous permet de surveiller la Conformité en continu par rapport aux règles définies et d'identifier rapidement les cas de non-Conformité. Cette approche proactive aide à atténuer les risques et assure le respect des exigences réglementaires.

Oui, le Process Mining est bénéfique pour les prêteurs de toutes tailles. Si les grandes organisations peuvent avoir des processus plus complexes, même les petites opérations peuvent découvrir des inefficacités cachées et des problèmes de non-conformité. La valeur essentielle réside dans l'obtention d'une vue objective, basée sur les données, de votre processus réel, quelle que soit l'échelle.

Une compréhension de base des méthodes d'extraction de données de Temenos, telles que les appels d'API ou les requêtes de bases de données, est utile. Les outils de Process Mining eux-mêmes sont conçus pour être conviviaux, mais certaines compétences en préparation et transformation de données sont souvent bénéfiques. Notre équipe peut également fournir un soutien pour la configuration initiale et l'analyse continue.

Le Process Mining est une technique analytique non invasive. Il fonctionne en analysant les données historiques extraites de Temenos, sans interagir directement avec ou altérer votre système en production. Les informations obtenues grâce au Process Mining sont ensuite utilisées pour éclairer les décisions stratégiques d'amélioration des processus, sans perturber les opérations quotidiennes.

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