Mejore la originación de préstamos

¿Por qué optimizar el proceso de concesión de préstamos?

La concesión de préstamos es fundamental para cualquier entidad crediticia y abarca un proceso complejo que va desde la solicitud inicial hasta el desembolso final de los fondos. Para las organizaciones que utilizan Finastra Fusion Mortgagebot, la eficiencia de este proceso repercute directamente en la rentabilidad, la satisfacción del cliente y el cumplimiento normativo. Incluso con sistemas sofisticados, la complejidad propia del proceso, los traspasos manuales y las variaciones imprevistas pueden generar cuellos de botella importantes, elevar los costes operativos y alargar los tiempos de ciclo de los préstamos. En el competitivo mercado actual, aprobar préstamos con rapidez y conforme a la normativa no es solo un objetivo: es esencial para conservar clientes y ganar cuota de mercado.

Las ineficiencias en la concesión de préstamos pueden traducirse en largas esperas para quienes solicitan un préstamo, más trabajo para el personal responsable de los préstamos, un mayor abandono de solicitudes e incluso posibles incumplimientos normativos. Para mantener una ventaja competitiva y ofrecer una experiencia fluida tanto a los clientes como al equipo, es fundamental comprender el flujo real, detectar dónde se ralentizan las solicitudes o se desvían del recorrido previsto e identificar las causas de fondo.

Cómo transforma Process Mining el análisis de la concesión de préstamos

Process Mining ofrece un método objetivo y basado en datos para analizar el proceso de concesión de préstamos en Finastra Fusion Mortgagebot. Al analizar los registros de eventos que genera el sistema, reconstruye el recorrido real, de principio a fin, de cada solicitud. Así podrá ver cómo funciona realmente el proceso, no solo cómo debería funcionar.

En la concesión de préstamos, esto significa que puede seguir cada solicitud desde el estado «Solicitud enviada» hasta «Comprobación de crédito completada», «Evaluación iniciada», «Decisión sobre el préstamo emitida» y, por último, «Fondos desembolsados». Esta visibilidad integral le permite:

• Visualizar los flujos de trabajo reales: Descubra todas las variantes del proceso, incluidas las desviaciones de los procedimientos operativos estándar.
• Identificar cuellos de botella: Detecte los pasos o traspasos concretos donde se atascan las solicitudes, ya sea por un equipo de evaluación sobrecargado, retrasos en la recuperación de documentos o una cola de aprobaciones imprevista.
• Medir el rendimiento con precisión: Obtenga métricas precisas de cada actividad y de los tiempos de ciclo generales para comprender dónde se prolonga el procesamiento y por qué.
• Detectar ciclos de retrabajo: Identifique las solicitudes que se devuelven repetidamente para pedir más información o revisarlas, lo que puede indicar problemas en la recopilación inicial de datos o en la toma de decisiones.

Al aprovechar los datos detallados de Finastra Fusion Mortgagebot, Process Mining aporta la información necesaria para dejar atrás las suposiciones y tomar decisiones de mejora basadas en datos.

Áreas de mejora que Process Mining permite detectar

El análisis con Process Mining de los datos de concesión de préstamos de Finastra Fusion Mortgagebot suele revelar varias áreas con oportunidades de optimización:

• Agilizar la recopilación y validación de documentos: Descubra qué tipos de documentos o etapas de verificación provocan los mayores retrasos y dónde conviene automatizar o revisar los flujos de trabajo.
• Optimizar la evaluación y el análisis de riesgos: Identifique colas, tareas paralelas o dependencias secuenciales que alargan innecesariamente estas fases críticas. Así podrá determinar dónde hacen falta más recursos o si conviene ajustar las políticas.
• Mejorar la eficiencia en la toma de decisiones: Analice los recorridos que conducen a distintos resultados, como la aprobación, la denegación o la retirada, para detectar incoherencias u oportunidades de agilizar las aprobaciones condicionales.
• Reducir los traspasos manuales y el retrabajo: Identifique las etapas en las que las solicitudes suelen volver a pasos anteriores. Esto puede indicar la necesidad de instrucciones más claras, una mejor integración de sistemas o más formación.
• Mejorar el cumplimiento: Detecte automáticamente las desviaciones de los requisitos normativos o las políticas internas para mitigar riesgos de forma proactiva y preparar las auditorías.

Esta información le permite centrarse en cambios concretos de gran impacto, en lugar de emprender iniciativas amplias basadas en conjeturas.

Resultados esperados: beneficios cuantificables para sus operaciones de préstamo

Al aplicar la información obtenida con Process Mining, su organización puede lograr mejoras tangibles y cuantificables en el proceso de concesión de préstamos con Finastra Fusion Mortgagebot:

• Reducir el tiempo de ciclo de los préstamos: Agilice todo el recorrido del préstamo para acelerar las aprobaciones y los desembolsos, mejorar la satisfacción del cliente y reforzar la reputación de la entidad.
• Reducir los costes operativos: Elimine pasos ineficientes, reduzca el retrabajo y optimice la asignación de recursos para ahorrar costes de forma significativa.
• Reforzar el cumplimiento y la gestión de riesgos: Detecte y corrija las desviaciones del proceso de forma proactiva, cumpla los requisitos normativos y reduzca los riesgos de auditoría.
• Mejorar la experiencia del cliente: Responda con mayor rapidez y ofrezca un proceso de solicitud más fluido para fomentar la fidelidad y las recomendaciones positivas.
• Aumentar la capacidad de procesamiento: Procese más solicitudes de préstamo con los recursos actuales y amplíe la capacidad crediticia de su entidad.
• Aprovechar mejor los recursos: Permita que el personal responsable de los préstamos y de soporte se centre en tareas que aportan valor, lo que mejora la motivación y la productividad.

En definitiva, optimizar los procesos permite que las operaciones de préstamo sean más ágiles, cumplan mejor la normativa y resulten más rentables.

Cómo empezar a optimizar el proceso de concesión de préstamos

Optimizar el proceso de concesión de préstamos en Finastra Fusion Mortgagebot es una decisión estratégica que ofrece resultados claros y cuantificables. Nuestro enfoque de Process Mining proporciona las herramientas y el marco necesarios para conectar rápidamente sus datos, visualizar los procesos reales y descubrir información útil para la acción. Empiece hoy a aprovechar los datos para transformar sus operaciones de préstamo, reducir los cuellos de botella y mejorar la eficiencia y el cumplimiento.