Su Template de datos para la originación de préstamos

Loan Application ID identifica de forma única cada solicitud de préstamo durante todo su ciclo de vida, desde la presentación hasta la decisión final y la financiación. Es la entidad central que agrupa todas las actividades y datos asociados, lo que permite reconstruir el recorrido completo de una solicitud de préstamo concreta.

En Process Mining, este atributo es esencial para crear la vista de casos, donde cada Loan Application ID representa una instancia completa del proceso, de principio a fin. El análisis de los datos mediante este identificador permite calcular métricas por caso, como el tiempo de ciclo total, los ciclos de retrabajo y los resultados finales, y ofrece una visión completa del proceso de concesión de préstamos.

Este es el identificador de caso esencial que conecta todos los eventos relacionados en un único proceso de principio a fin y hace posible analizarlo.

Suele ser la clave principal de la entidad de solicitud de préstamo o acuerdo en Temenos. Consulte la documentación de Temenos para identificar la tabla y el nombre del campo específicos, por ejemplo, los relacionados con el módulo AA.ARRANGEMENT.

La marca de tiempo del evento registra el momento exacto en que tuvo lugar una actividad. Estos datos cronológicos son esenciales para ordenar correctamente los eventos y realizar cualquier análisis temporal del proceso.

Este atributo permite calcular indicadores clave de rendimiento, como los tiempos de ciclo, los tiempos de procesamiento y los tiempos de espera entre actividades. Se utiliza para detectar demoras, medir el rendimiento frente a los acuerdos de nivel de servicio (SLA) y comprender la dinámica temporal del proceso de concesión de préstamos. Sin marcas de tiempo precisas, no es posible realizar Process Mining.

Esta marca de tiempo es esencial para ordenar correctamente los eventos y calcular todas las métricas de duración, como los tiempos de ciclo y los cuellos de botella.

Suele encontrarse junto al campo de actividad o estado en los logs de eventos o las tablas del historial de auditoría de Temenos. Busque campos como 'TIMESTAMP', 'EVENT_DATE' o similares.

El nombre de la actividad describe un paso o hito concreto del proceso de concesión del préstamo, como 'Solicitud presentada' o 'Verificación de crédito completada'. Estas actividades forman la base del mapa de procesos y muestran la secuencia de eventos de cada solicitud de préstamo.

Analizarlas permite visualizar el flujo del proceso, identificar las rutas habituales, descubrir desviaciones y localizar cuellos de botella. La secuencia y la frecuencia de las actividades son fundamentales para entender cómo funciona realmente el proceso en comparación con su diseño.

Define los pasos del proceso y permite visualizar el mapa de procesos y analizar el flujo, los cuellos de botella y las desviaciones.

Esta información suele obtenerse de los logs de eventos, los registros de cambios de estado o las tablas del historial de auditoría de Temenos. Puede ser necesario asignar nombres de actividad fáciles de entender a los códigos técnicos de estado o tipos de evento.

Este atributo identifica el sistema de información de origen del que proceden los datos de actividad. En un entorno de TI complejo, los eventos de concesión de préstamos pueden registrarse en varios sistemas, como un portal de atención, la plataforma bancaria central y un sistema de gestión documental.

Especificar el sistema de origen es importante para la gobernanza de datos, la resolución de problemas y la comprensión de los puntos de contacto tecnológicos del proceso. Ayuda a validar la precisión de los datos y puede revelar la fragmentación del proceso entre distintas plataformas.

Identifica el origen de los datos, algo fundamental para validarlos, resolver problemas y comprender las integraciones del proceso.

Este atributo de metadatos suele añadirse durante la extracción y transformación de datos. Puede ser un valor estático, como 'Temenos Transact', para todos los registros de ese sistema.

Este atributo de metadatos registra la fecha y hora de la extracción o actualización más reciente de los datos del sistema de origen. No representa un evento empresarial, sino la actualidad de los datos analizados.

Esta información es fundamental para comprender la vigencia del análisis de Process Mining y para la gobernanza de datos. Permite saber si se están consultando datos en tiempo real, diarios o semanales, lo que aporta contexto a los resultados y las decisiones.

Indica la actualidad de los datos, un aspecto clave para la gobernanza de datos y para que las personas usuarias comprendan la vigencia del análisis.

Este atributo de metadatos se añade durante el proceso de extracción, transformación y carga de datos (ETL). Suele establecerse con la marca de tiempo de la ejecución de ETL.

Este atributo identifica a la persona empleada o integrante del equipo que realizó una tarea concreta del proceso de concesión del préstamo. En Process Mining, suele denominarse recurso.

Analizar el rendimiento por agente de préstamos ayuda a comprender cómo se distribuye la carga de trabajo, identificar a quienes obtienen mejores resultados y detectar oportunidades de formación o estandarización de procesos. Es fundamental para los Dashboards sobre rendimiento de los recursos y gestión de la carga de trabajo, ya que permite a quienes dirigen los equipos optimizar su eficiencia y equilibrar las asignaciones.

Asocia las acciones de las personas usuarias con individuos o equipos concretos, lo que permite analizar la carga de trabajo, comparar el rendimiento y optimizar los recursos.

Esta información suele encontrarse en las tablas del historial de auditoría, a menudo vinculada a un ID de usuario. Busque campos como 'USER_ID', 'PROCESSED_BY' u 'OWNER' en los registros de eventos o transacciones de Temenos.

El canal de solicitud indica el medio que utilizó el cliente para presentar la solicitud. Cada canal puede tener distintos niveles de calidad de los datos, expectativas de los clientes y requisitos de procesamiento, lo que influye en el rendimiento general del proceso.

Analizar el proceso por canal ayuda a identificar cuáles son más eficientes y cuáles podrían necesitar mejoras. Por ejemplo, las solicitudes presentadas en el portal en línea podrían procesarse más rápido, en promedio, que las presentadas en una sucursal. Esta información resulta útil para optimizar la estrategia de canales y la asignación de recursos.

Permite analizar el rendimiento en los distintos canales de interacción con los clientes y optimizar los procesos y la experiencia de usuario de cada canal.

Esta información suele registrarse al inicio del proceso y almacenarse en el registro principal de la solicitud de préstamo. Busque un campo «SOURCE» o «CHANNEL» en Temenos.

La hora de finalización marca el momento en que concluye una actividad específica. La hora de inicio indica cuándo comenzó un evento, mientras que la hora de finalización permite conocer su duración. En los eventos instantáneos, ambas horas pueden coincidir.

Para analizar un proceso, disponer de las horas de inicio y finalización es fundamental para calcular con precisión el tiempo de procesamiento de las actividades. Esto permite distinguir entre el tiempo durante el que se trabaja activamente en una solicitud y el tiempo que esta espera el siguiente paso, algo clave para identificar los verdaderos cuellos de botella de eficiencia.

Permite calcular con precisión el tiempo de procesamiento de una actividad, algo esencial para distinguir el tiempo de trabajo activo del tiempo de espera inactivo al analizar cuellos de botella.

Puede estar disponible en los logs de auditoría como un campo independiente 'END_TIME' o puede ser necesario obtenerla a partir de la hora de inicio de la actividad siguiente de la secuencia. Consulte la documentación de Temenos para conocer los detalles del registro de eventos.

Este atributo representa el capital del préstamo solicitado. El importe puede influir considerablemente en la ruta del proceso, el nivel de revisión y las aprobaciones necesarias.

Analizar el proceso según el importe del préstamo permite segmentar las solicitudes y determinar si los préstamos de mayor valor siguen un proceso distinto y más riguroso. También ayuda a explicar las diferencias en el tiempo de ciclo y el esfuerzo de evaluación. Por ejemplo, los préstamos que superan cierto umbral podrían requerir pasos de aprobación adicionales, que se pueden visualizar y validar con Process Mining.

Permite analizar cómo influye el importe del préstamo en la complejidad del proceso, el tiempo de ciclo y los niveles de aprobación necesarios.

Es un campo básico del registro de solicitudes de préstamo en Temenos. Busque un campo como «AMOUNT» o «REQUESTED_AMOUNT».

La puntuación crediticia es un valor numérico que representa la solvencia de un solicitante y que proporciona una agencia de crédito. Es un factor clave en la evaluación y la toma de decisiones.

En Process Mining, la puntuación crediticia es un atributo contextual fundamental. Permite analizar la coherencia de las decisiones de préstamo al relacionar la puntuación con el resultado final. También se puede utilizar para segmentar las solicitudes y comprobar si las que tienen puntuaciones más bajas tardan más en procesarse o requieren más intervención manual.

Aporta contexto fundamental para la toma de decisiones y permite analizar cómo influye la solvencia en las rutas, la duración y los resultados del proceso.

Estos datos suelen recibirse de un servicio externo de información crediticia y almacenarse en una tabla de clientes o de solicitudes de Temenos.

El resultado de la decisión refleja el estado final de una solicitud de préstamo una vez completadas las etapas de evaluación y aprobación. Es una métrica de resultado fundamental para todo el proceso.

Este atributo es esencial para analizar la eficacia del proceso. Se utiliza para calcular las tasas de aprobación y rechazo y, al combinarlo con otros atributos, como la puntuación crediticia o el tipo de solicitante, permite evaluar la coherencia de las decisiones de préstamo. Comprender por qué se rechazan las solicitudes es clave para mejorar el proceso.

Representa el resultado final del proceso y permite analizar las tasas de aprobación, los motivos de rechazo y la coherencia de las decisiones.

Suele almacenarse como un campo de estado en el registro principal de la solicitud de préstamo en Temenos. Normalmente, este campo se actualiza durante la actividad «Loan Decision Rendered».

Este atributo clasifica cada solicitud de préstamo según el producto financiero solicitado. Los distintos productos suelen tener flujos de proceso, SLA y perfiles de riesgo propios.

Segmentar el análisis del proceso por tipo de producto de préstamo es fundamental para realizar comparaciones útiles. Esto ayuda a explicar las diferencias en los tiempos de ciclo, las tasas de aprobación y las rutas del proceso. Por ejemplo, el proceso de una solicitud de hipoteca suele ser más complejo y largo que el de un préstamo personal. Este atributo permite comparar casos equivalentes y definir mejoras específicas.

Permite segmentar el proceso para comparar el rendimiento e identificar diferencias entre distintas líneas de negocio, que suelen tener requisitos propios.

Es un atributo básico de la solicitud de préstamo y suele encontrarse en la tabla principal de solicitudes de Temenos. Busque campos relacionados con «PRODUCT_ID» o «PRODUCT_CATEGORY».

Este atributo indica la unidad de negocio o el departamento, como «Originación», «Evaluación» o «Cierre», que realizó una actividad. Ayuda a comprender los traspasos entre distintas áreas de la organización.

Analizar el proceso por departamento es fundamental para detectar ineficiencias y demoras en los traspasos entre áreas. Puede poner de manifiesto problemas de comunicación o limitaciones de recursos en departamentos específicos y ofrecer una visión clara de los cuellos de botella de la organización.

Ayuda a visualizar el flujo de trabajo entre equipos, analizar los tiempos de traspaso e identificar cuellos de botella en la organización.

A menudo, este dato no aparece directamente en el registro de eventos, pero se puede obtener relacionando los usuarios (el atributo «AssignedLoanOfficer») con sus respectivos departamentos mediante una fuente de datos maestros de RR. HH.

Este atributo booleano distingue las actividades realizadas por una persona de las ejecutadas por un sistema automatizado, como una consulta automática de crédito o una regla de validación inicial.

Comprender el nivel de automatización es clave para detectar oportunidades de mejorar la eficiencia. Permite comparar la velocidad y la coherencia de los pasos automatizados con las de los pasos manuales. Este análisis ayuda a priorizar futuras iniciativas de automatización y medir su impacto.

Distingue las actividades realizadas por el sistema de las realizadas por personas, algo fundamental para identificar oportunidades de automatización y medir el impacto de la automatización existente.

A menudo, se determina a partir del usuario asociado a la actividad. Si se trata de una cuenta de sistema o de servicio, la actividad se marca como automatizada. También puede determinarse según el tipo de evento.

Este indicador booleano identifica las actividades que representan retrabajo, es decir, un paso o una secuencia de pasos que se tuvo que repetir. Por ejemplo, si «Supporting Documents Requested» ocurre después de «Underwriting Commenced», indica que el proceso volvió a una etapa anterior.

Detectar y marcar el retrabajo es una de las principales ventajas de Process Mining. Este atributo permite calcular fácilmente el KPI «Tasa de retrabajo de solicitudes». Analizar las causas del retrabajo, como la falta de información en las solicitudes iniciales, es clave para mejorar la eficiencia del proceso, reducir los costes y acortar los tiempos de ciclo.

Destaca las actividades que forman parte de ciclos ineficientes del proceso y facilita cuantificar el retrabajo y analizar sus causas raíz.

Este atributo no está en el sistema de origen. El motor de Process Mining lo calcula al detectar secuencias repetidas de actividades dentro de un mismo caso.

Este atributo booleano es un indicador calculado que señala si la etapa de evaluación de una solicitud de préstamo incumplió el acuerdo de nivel de servicio (SLA). Se determina comparando la duración real de la evaluación con el «Objetivo de SLA de evaluación».

El indicador simplifica el análisis y la elaboración de informes al ofrecer una señal clara de cumplimiento o incumplimiento del SLA. Se utiliza directamente en Dashboards y KPI para hacer un seguimiento de la tasa de incumplimiento a lo largo del tiempo, por producto o por agente de préstamos, y así gestionar de forma proactiva el rendimiento y los riesgos de cumplimiento.

Ofrece un indicador sencillo de cumplimiento o incumplimiento del SLA, que facilita filtrar, agregar y analizar la frecuencia y las causas raíz de los incumplimientos.

Este atributo no está en el sistema de origen. Se calcula midiendo el tiempo entre las actividades «Underwriting Commenced» y «Underwriting Completed» y comparándolo con el atributo «UnderwritingSlaTarget».

Este atributo aporta contexto sobre el resultado de la decisión. En las solicitudes rechazadas, especifica el motivo, como «Ingresos insuficientes», «Relación deuda-ingresos elevada» o «Historial crediticio desfavorable».

Esta información es muy valiosa para analizar las causas raíz de los rechazos. Al identificar los motivos de rechazo más frecuentes, la organización puede detectar problemas en la etapa de precalificación, mejorar la comunicación con los clientes o ajustar los criterios de préstamo. También contribuye directamente a reducir el retrabajo y mejorar la calidad general de las solicitudes que entran en el proceso.

Aporta contexto fundamental sobre las solicitudes rechazadas y permite analizar las causas raíz para mejorar la calidad de las solicitudes y reducir el procesamiento innecesario.

Suele almacenarse en un campo de notas relacionado o en un campo de código de motivo vinculado al estado de la decisión final en Temenos.

El objetivo de SLA de evaluación define el nivel de servicio esperado para esta etapa, normalmente en horas o días hábiles. El objetivo puede variar según factores como el tipo de producto o el importe del préstamo.

Este atributo sirve como referencia para medir el rendimiento real. Se utiliza directamente en el Dashboard «Estado del SLA y cumplimiento de la evaluación» y es necesario para calcular el KPI «Tasa de incumplimiento del SLA». Analizar los incumplimientos ayuda a identificar las causas de las demoras y a gestionar los riesgos operativos y de cumplimiento.

Ofrece una referencia clara para medir el rendimiento, comprobar el cumplimiento del SLA e identificar las solicitudes que podrían incumplir los objetivos.

Puede almacenarse como un valor fijo basado en reglas de negocio o como un campo de la solicitud de préstamo, posiblemente derivado de los datos maestros de productos de Temenos.

La región del cliente indica la ubicación geográfica del solicitante, como «América del Norte», «Europa» o un estado específico. Esto permite segmentar el proceso por zona geográfica.

Analizar el rendimiento por región puede revelar diferencias en la eficiencia del proceso, las tasas de aprobación o la popularidad de los productos. Esta información puede servir para orientar las iniciativas de marketing, asignar recursos e identificar buenas prácticas o desafíos regionales.

Permite comparar el rendimiento del proceso entre regiones, identificar cuellos de botella locales y comprender las diferencias entre mercados.

Esta información forma parte del perfil o los datos de dirección del cliente, almacenados en el archivo de información del cliente (CIF) o en los datos maestros equivalentes de Temenos.

Este atributo agrupa a los solicitantes en categorías útiles, como «Cliente nuevo», «Cliente existente» o «Empresa». El proceso puede variar según el tipo de solicitante. Por ejemplo, las solicitudes de clientes existentes podrían procesarse más rápido porque ya hay datos disponibles.

Analizar el proceso por tipo de solicitante ayuda a comprender cómo viven el proceso los distintos segmentos de clientes. Puede revelar oportunidades para simplificar la experiencia de los clientes existentes o brindar más apoyo a los nuevos. Esta segmentación es clave para analizar la coherencia de los resultados de las decisiones sobre préstamos.

Permite analizar si el proceso varía entre clientes nuevos y existentes, y ayuda a adaptar y mejorar la experiencia del cliente.

Esta información suele obtenerse comprobando si, en el momento de la solicitud, el solicitante ya tiene un perfil o un ID de cliente en Temenos.