Su Template de datos de Loan Origination

Loan Application ID identifica de forma única cada solicitud individual de préstamo durante todo su ciclo de vida, desde el envío hasta la decisión final y la financiación. Funciona como la entidad central para agrupar todas las actividades y datos asociados, lo que permite rastrear por completo el proceso de originación de un préstamo específico.

En Process Mining, este atributo es esencial para construir la vista del caso, donde cada Loan Application ID representa una única instancia del proceso de principio a fin. Analizar los datos mediante este identificador permite calcular métricas a nivel de caso, como el tiempo total de ciclo, los ciclos de retrabajo y los resultados finales, y ofrece una visión completa del flujo de originación de préstamos.

Es el identificador de caso esencial que conecta todos los eventos relacionados en un único proceso de principio a fin y hace posible el análisis del proceso.

Normalmente es la clave principal de la entidad de solicitud de préstamo o de operación principal en Temenos. Consulte la documentación de Temenos para conocer el nombre específico de la tabla y del campo, como los relacionados con el módulo AA.ARRANGEMENT.

Event Timestamp registra el momento exacto en que tuvo lugar una actividad. Estos datos cronológicos son fundamentales para ordenar correctamente los eventos y realizar cualquier análisis temporal del proceso.

Este atributo permite calcular indicadores clave de rendimiento, como tiempos de ciclo, tiempos de procesamiento y tiempos de espera entre actividades. Se utiliza para identificar demoras, medir el rendimiento frente a los acuerdos de nivel de servicio (SLA) y comprender la dinámica temporal del proceso de originación. Sin marcas de tiempo precisas, el Process Mining no es posible.

Esta marca de tiempo es esencial para secuenciar correctamente los eventos y calcular todas las métricas basadas en la duración, como los tiempos de ciclo y los cuellos de botella.

Normalmente aparece junto al campo de actividad o estado en los Registros de eventos o tablas de registros de auditoría de Temenos. Busque campos denominados 'TIMESTAMP', 'EVENT_DATE' o similares.

Activity Name describe un paso o hito concreto del proceso de originación, como 'Application Submitted' o 'Credit Check Completed'. Estas actividades forman la base del mapa de procesos y muestran la secuencia de eventos de cada solicitud de préstamo.

Analizar estas actividades ayuda a visualizar el flujo del proceso, identificar rutas habituales, descubrir desviaciones y localizar cuellos de botella. La secuencia y la frecuencia de las actividades son fundamentales para comprender cómo funciona realmente el proceso frente a cómo se diseñó.

Define los pasos del proceso y permite visualizar el mapa de procesos y analizar el flujo, los cuellos de botella y las desviaciones.

Esta información suele obtenerse de Registros de eventos, registros de cambios de estado o tablas de registros de auditoría de Temenos. Puede ser necesario transformar códigos técnicos de estado o tipos de evento en nombres de actividad comprensibles para los usuarios.

Este atributo identifica el sistema de información de origen donde se generaron los datos de la actividad. En un entorno de TI complejo, los eventos de originación de préstamos pueden registrarse en varios sistemas, como un portal de front-end, la plataforma bancaria central y un sistema de gestión documental.

Especificar el sistema de origen es importante para la gobernanza de datos, la resolución de problemas y la comprensión de los puntos de contacto tecnológicos del proceso. Ayuda a validar la precisión de los datos y puede revelar la fragmentación del proceso entre distintas plataformas.

Identifica el origen de los datos, algo fundamental para validarlos, resolver problemas y comprender las integraciones del proceso.

Es un atributo de metadatos que normalmente se añade durante la extracción y transformación de datos. Puede ser un valor estático, como 'Temenos Transact', para todos los registros procedentes de ese sistema.

Este atributo de metadatos registra la fecha y hora de la extracción o actualización más reciente de datos desde el sistema de origen. No representa un evento empresarial, sino la actualidad de los datos analizados.

Esta información es esencial para comprender la vigencia del análisis de Process Mining y para la gobernanza de datos. Ayuda a saber si se están consultando datos en tiempo real, diarios o semanales, lo que proporciona contexto para los hallazgos y las decisiones.

Indica la actualidad de los datos, un aspecto fundamental para la gobernanza de datos y para que los usuarios comprendan la vigencia de su análisis.

Es un atributo de metadatos que se añade durante el proceso de extracción, transformación y carga (ETL). Normalmente se establece con la marca de tiempo de la ejecución de ETL.

Este atributo identifica a la persona empleada o integrante del equipo que ejecutó una tarea concreta en el proceso de originación de préstamos. En Process Mining, a menudo se denomina «recurso».

Analizar el rendimiento por agente de préstamos ayuda a comprender la distribución de la carga de trabajo, identificar a quienes tienen un rendimiento destacado y descubrir oportunidades de formación o estandarización del proceso. Es fundamental para los Dashboards relacionados con el rendimiento de los recursos y la gestión de la carga de trabajo, ya que permite a la dirección optimizar la eficiencia del equipo y equilibrar las asignaciones.

Atribuye las acciones de los usuarios a personas o equipos concretos y permite analizar la carga de trabajo, comparar el rendimiento y optimizar los recursos.

Esta información suele encontrarse en tablas de registros de auditoría, normalmente vinculada a un identificador de usuario. Busque campos como 'USER_ID', 'PROCESSED_BY' u 'OWNER' en los registros de eventos o transacciones de Temenos.

Application Channel indica el método de envío utilizado por el cliente. Los distintos canales pueden tener una calidad de datos, expectativas del cliente y requisitos de procesamiento diferentes, lo que afecta al rendimiento general del proceso.

Analizar el proceso por canal ayuda a identificar cuáles son más eficientes y cuáles pueden requerir mejoras. Por ejemplo, las solicitudes del portal online pueden procesarse más rápido, en promedio, que las enviadas desde una sucursal. Esta información es valiosa para optimizar la estrategia de canales y la asignación de recursos.

Permite analizar el rendimiento en distintos canales de interacción con el cliente y ayuda a optimizar los procesos y las experiencias de usuario específicos de cada canal.

Esta información suele capturarse al inicio del proceso y almacenarse en el registro principal de la solicitud de préstamo. Busque un campo 'SOURCE' o 'CHANNEL' en Temenos.

End Time marca la finalización de una actividad específica. Mientras que Start Time indica cuándo comenzó un evento, End Time es necesario para comprender su duración. En los eventos instantáneos, End Time puede coincidir con Start Time.

En el análisis de procesos, disponer de una hora de inicio y otra de finalización es fundamental para calcular con precisión el tiempo de procesamiento de las actividades. Esto ayuda a diferenciar el tiempo durante el que se trabaja activamente en una solicitud del tiempo que permanece a la espera del siguiente paso, algo clave para identificar los verdaderos cuellos de botella de eficiencia.

Permite calcular con precisión el tiempo de procesamiento de las actividades, algo esencial para diferenciar el tiempo de trabajo activo del tiempo de espera inactivo al analizar cuellos de botella.

Puede estar disponible en los logs de auditoría como un campo independiente 'END_TIME' o ser necesario obtenerlo utilizando el Start Time de la actividad siguiente de la secuencia. Consulte la documentación de Temenos para conocer los detalles del registro de eventos.

Este atributo representa el importe principal del préstamo solicitado. El importe del préstamo puede influir considerablemente en la ruta del proceso, el nivel de revisión y las aprobaciones necesarias.

Analizar el proceso según el importe del préstamo permite segmentar los casos para determinar si los préstamos de mayor valor siguen un proceso diferente y más riguroso. Esto puede ayudar a explicar las variaciones en el tiempo de ciclo y el esfuerzo de evaluación crediticia. Por ejemplo, los préstamos que superan un determinado umbral pueden requerir pasos de aprobación adicionales, que pueden visualizarse y validarse mediante Process Mining.

Permite analizar los valores para observar cómo el importe del préstamo afecta a la complejidad del proceso, el tiempo de ciclo y los niveles de aprobación necesarios.

Es un campo fundamental del registro de solicitud de préstamo en Temenos. Busque un campo como «AMOUNT» o «REQUESTED_AMOUNT».

La puntuación crediticia es una representación numérica de la solvencia del solicitante, obtenida de una agencia de crédito. Es un factor clave en el proceso de evaluación de riesgos y toma de decisiones.

En Process Mining, la puntuación crediticia es un atributo contextual fundamental. Ayuda a analizar la coherencia de las decisiones de préstamo al relacionar la puntuación con el resultado final. También puede utilizarse para segmentar las solicitudes y comprobar si las que tienen una puntuación más baja tardan más en procesarse o requieren una mayor intervención manual.

Proporciona un contexto esencial para la toma de decisiones y permite analizar cómo la solvencia afecta a las rutas, las duraciones y los resultados del proceso.

Estos datos suelen recibirse de un servicio externo de agencia de crédito y almacenarse en una tabla específica del cliente o de la solicitud dentro de Temenos.

Decision Outcome registra el estado final de una solicitud de préstamo una vez completadas las fases de evaluación de riesgos y aprobación. Es una métrica de resultado crítica para todo el proceso.

Este atributo es esencial para analizar la eficacia del proceso. Se utiliza para calcular las tasas de aprobación y rechazo y, combinado con otros atributos como Credit Score o Applicant Type, ayuda a evaluar la coherencia de las decisiones de concesión. Comprender por qué se rechazan las solicitudes es clave para mejorar el proceso.

Representa el resultado empresarial final del proceso y permite analizar las tasas de aprobación, los motivos de rechazo y la coherencia de las decisiones.

Normalmente se almacena como un campo de estado en el registro principal de la solicitud de préstamo en Temenos. Este campo suele actualizarse durante la actividad 'Loan Decision Rendered'.

Este atributo clasifica cada solicitud de préstamo según el producto financiero solicitado. Los distintos productos de préstamo suelen tener flujos de proceso, SLA y perfiles de riesgo diferentes.

Segmentar el análisis del proceso por Loan Product Type es fundamental para realizar comparaciones significativas. Ayuda a explicar las variaciones en los tiempos de ciclo, las tasas de aprobación y las rutas del proceso. Por ejemplo, el proceso de una solicitud hipotecaria es intrínsecamente más complejo y largo que el de un préstamo personal. Este atributo permite comparar situaciones equivalentes y aplicar mejoras específicas.

Permite segmentar el proceso para comparar el rendimiento e identificar variaciones entre distintas líneas de negocio, que a menudo tienen requisitos de proceso propios.

Es un atributo principal de la solicitud de préstamo y normalmente se encuentra en la tabla principal de solicitudes de Temenos. Busque campos relacionados con 'PRODUCT_ID' o 'PRODUCT_CATEGORY'.

Este atributo indica la unidad de negocio o el departamento, como «Originación», «Evaluación crediticia» o «Cierre», que realizó una actividad determinada. Ayuda a comprender las transferencias entre las distintas áreas de la organización.

Analizar el proceso por departamento es fundamental para identificar ineficiencias y retrasos interfuncionales durante las transferencias. Puede poner de manifiesto problemas de comunicación o limitaciones de recursos en departamentos concretos, y ofrecer una visión clara de los cuellos de botella de la organización.

Ayuda a visualizar el flujo de trabajo entre distintos equipos, lo que permite analizar los tiempos de transferencia e identificar cuellos de botella organizativos.

A menudo no es un campo directo del registro de eventos, sino que se obtiene asignando los usuarios, mediante el atributo «AssignedLoanOfficer», a sus respectivos departamentos con una fuente de datos maestros de RR. HH.

Este atributo booleano distingue entre las actividades ejecutadas por una persona usuaria y las realizadas por un sistema automatizado, como una comprobación crediticia automática o una regla de validación inicial.

Comprender el nivel de automatización es fundamental para identificar nuevas oportunidades de eficiencia. Permite comparar la velocidad y la coherencia de los pasos automatizados con las de los pasos manuales. Este análisis ayuda a priorizar futuras iniciativas de automatización y medir su impacto.

Distingue entre actividades impulsadas por el sistema y actividades realizadas por personas, algo esencial para identificar oportunidades de automatización y medir el impacto de la automatización existente.

A menudo se obtiene a partir de la persona usuaria asociada a la actividad. Si se trata de una cuenta del sistema o de un servicio, la actividad se marca como automatizada. También puede determinarse según el tipo de evento.

Este indicador booleano identifica las actividades que representan retrabajo, es decir, cuando es necesario repetir un paso o una secuencia de pasos. Por ejemplo, si «Documentos justificativos solicitados» ocurre después de «Evaluación crediticia iniciada», indica que el proceso ha vuelto a una etapa anterior.

Detectar y marcar el retrabajo es una de las principales ventajas de Process Mining. Este atributo permite cuantificar fácilmente el KPI «Tasa de retrabajo de solicitudes». Analizar los factores que provocan retrabajo, como el envío inicial incompleto, es fundamental para mejorar la eficiencia del proceso, reducir costes y acortar los tiempos de ciclo.

Destaca las actividades que forman parte de bucles de proceso ineficientes, lo que facilita cuantificar y analizar las causas raíz del retrabajo.

Este atributo no se encuentra en el sistema de origen. El motor de Process Mining lo calcula detectando secuencias repetidas de actividades dentro de un mismo caso.

Este atributo aporta contexto sobre el «Resultado de la decisión». En las solicitudes rechazadas, especifica el motivo subyacente, como «Ingresos insuficientes», «Relación deuda-ingresos elevada» o «Historial crediticio desfavorable».

Esta información resulta muy valiosa para analizar las causas raíz de los rechazos. Al analizar los motivos de rechazo más frecuentes, la organización puede identificar problemas en la etapa de precalificación, mejorar la comunicación con los clientes o ajustar los criterios de concesión. También respalda directamente las iniciativas para reducir el retrabajo y mejorar la calidad general de las solicitudes que entran en el proceso.

Aporta un contexto esencial sobre las solicitudes rechazadas, lo que permite analizar las causas raíz para mejorar la calidad de las solicitudes y reducir el procesamiento innecesario.

A menudo se almacena en un campo relacionado de notas o códigos de motivo, vinculado al estado de la decisión final en Temenos.

El objetivo del SLA de evaluación crediticia define el nivel de servicio esperado para esta etapa, normalmente medido en horas o días laborables. Este objetivo puede variar según factores como el tipo o el importe del préstamo.

Este atributo sirve como referencia para medir el rendimiento real. Se utiliza directamente en el Dashboard «Estado del SLA y del cumplimiento de la evaluación crediticia» y es necesario para calcular el KPI «Tasa de incumplimiento del SLA». Analizar los incumplimientos ayuda a identificar las causas de los retrasos y a gestionar los riesgos operativos y de cumplimiento.

Proporciona una referencia clara del rendimiento, lo que permite medir el cumplimiento del SLA e identificar las solicitudes que podrían incumplir sus objetivos.

Puede almacenarse como un valor estático basado en reglas de negocio o como un campo de la solicitud de préstamo, posiblemente derivado de los datos maestros del producto en Temenos.

La región del cliente indica la ubicación geográfica del solicitante, como «Norteamérica», «Europa» o un estado concreto. Esto permite segmentar geográficamente el proceso.

Analizar el rendimiento por región puede revelar diferencias regionales en la eficiencia del proceso, las tasas de aprobación o la popularidad de los productos. Esta información puede utilizarse para realizar acciones de marketing específicas, asignar recursos e identificar buenas prácticas o dificultades regionales.

Permite analizar geográficamente el rendimiento del proceso en distintas regiones, identificar cuellos de botella regionales y comprender las diferencias entre mercados.

Esta información forma parte del perfil o los datos de dirección del cliente, almacenados en el Customer Information File (CIF) o en los datos maestros de clientes equivalentes de Temenos.

Este atributo booleano es un indicador calculado que señala si la etapa de evaluación de riesgos de una solicitud de préstamo ha incumplido su acuerdo de nivel de servicio (SLA). Se determina comparando la duración real del proceso de evaluación de riesgos con Underwriting SLA Target.

El indicador simplifica el análisis y los informes al proporcionar una señal binaria clara del cumplimiento del SLA. Se utiliza directamente en los Dashboards y los KPI para seguir la tasa de incumplimiento del SLA a lo largo del tiempo, por producto o por agente de préstamos, y ayuda a gestionar de forma proactiva el rendimiento y el riesgo de incumplimiento.

Proporciona un indicador sencillo de sí o no sobre el cumplimiento del SLA, lo que facilita filtrar, agregar y analizar la frecuencia y las causas raíz de los incumplimientos.

Este atributo no se encuentra en el sistema de origen. Se calcula midiendo la duración entre las actividades «Evaluación crediticia iniciada» y «Evaluación crediticia completada», y comparándola con el atributo «UnderwritingSlaTarget».

Este atributo segmenta a los solicitantes en grupos relevantes, como «Cliente nuevo», «Cliente existente» o «Empresa». El proceso puede variar según el tipo de solicitante. Por ejemplo, la gestión de las solicitudes de clientes existentes puede ser más rápida gracias a los datos disponibles previamente.

Analizar el proceso por tipo de solicitante ayuda a comprender cómo viven el proceso los distintos segmentos de clientes. Puede revelar oportunidades para simplificar el recorrido de los clientes existentes o proporcionar más apoyo a los nuevos. Esta segmentación es clave para el análisis de la «Coherencia del resultado de la decisión del préstamo».

Permite segmentar los casos para analizar si el proceso difiere entre clientes nuevos y existentes, y adaptar y mejorar así su experiencia.

Normalmente, esta información se obtiene comprobando si el solicitante tiene un perfil o identificador de cliente existente en Temenos en el momento de presentar la solicitud.