Fejlessze hitelügyintézési folyamatát

Miért érdemes fejleszteni a hitelkihelyezést?

A hitelkihelyezés minden hitelező intézmény számára meghatározó folyamat, amely hatással van a bevételre, az ügyfélkapcsolatokra és a piaci versenyképességre. Még a fejlett nCino Bank Operating System használata mellett is nehézséget okozhatnak a folyamat összetettsége és a piaci elvárások. A késések elégedetlen igénylőkhöz, magasabb működési költségekhez és elveszített üzletekhez vezetnek. A folyamatosan változó szabályozásnak való megfeleléshez az igénylés benyújtásától a hitelösszeg folyósításáig minden lépést gondosan követni kell. Ha nem látja adatok alapján, hogyan haladnak végig a hitelek az nCino rendszerén, nehéz feltárni a problémák valódi okát. A hitelkihelyezés fejlesztése erősíti az intézmény pénzügyi helyzetét, növeli az ügyfelek bizalmát, és segít megőrizni a versenyelőnyt a gyorsan változó pénzügyi piacon. Mindez a márka megítélésére és az eredményre is hatással van.

Hogyan segít a process mining az nCino hitelkihelyezésében?

A process mining objektív képet ad az nCino hitelkihelyezési munkafolyamatáról, és segít annak elemzésében és fejlesztésében. Feltételezések helyett az nCino rendszer tényleges eseménynapló-adataiból rekonstruálja az egyes hitelkérelmek teljes útját a „Kérelem benyújtva” lépéstől a „Hitelösszeg folyósítva” lépésig. Ez a teljes folyamatot bemutató nézet feltárja a tevékenységeket, az átmeneteket és az eltéréseket. Pontosan láthatja, hol alakulnak ki szűk keresztmetszetek, például váratlan késés a „Hitelképesség ellenőrizve” és a „Hitelbírálat megkezdve” között, vagy hol kerülnek vissza az igénylések korábbi lépésekhez, például a „Kiegészítő dokumentumok bekérése” miatt.
A process mining segítségével Ön:

• Megjelenítheti a tényleges folyamatot, nem csak az elméleti modelleket.
• Azonosíthatja azokat a teljesítményt akadályozó tényezőket, amelyek növelik a hitel átfutási idejét.
• Feltárhatja a megfelelési hiányosságokat, például a kihagyott vagy nem megfelelő sorrendben végrehajtott lépéseket.
• Elemezheti az erőforrások elosztását, és felismerheti a túlterhelt munkatársakat vagy részlegeket.
  Az nCino részletes adatainak felhasználásával a process mining megvalósítható elemzéseket ad az Ön hitelezési működéséről, így közvetlenül kezelheti a hatékonysági problémákat.

A hitelezési folyamat fejlesztésének fő területei

Az nCino hitelkihelyezésének process mining elemzése megmutatja, hol érdemes célzott fejlesztéseket végezni. A hosszú átlagos átfutási idő vizsgálatakor követheti a nagy értékű igénylések útját, és feltárhatja, mely szakaszokban keletkeznek késések. A „Döntés eredménye” és az „Igénylési csatorna” összevetéséből például kiderülhet, hogy egy adott forrásból érkező kérelmeket gyakrabban utasítanak el, vagy többször kell átdolgozni. Ez a kezdeti ellenőrzés vagy a kommunikáció javításának szükségességére utalhat.
A fejlesztési lehetőségek jellemzően a következők:

• Az átfutási idő csökkentése: Tárja fel és szüntesse meg a túlzott késéseket, például a jóváhagyásra vagy a dokumentumok összegyűjtésére való várakozást, hogy gyorsabban szülessenek meg a hiteldöntések.
• A munkafolyamatok egyszerűsítése: Szüntesse meg a szükségtelen lépéseket és az ismételt munkát, és optimalizálja például az „Első ellenőrzés elvégezve” és a „Hitelbírálat megkezdve” tevékenységek sorrendjét. Ehhez gyakran egységesíteni kell a folyamatokat és automatizálni a rutinfeladatokat.
• A megfelelés és a kockázatkezelés javítása: Gondoskodjon róla, hogy minden kérelem megfeleljen a szabályozási követelményeknek, és ellenőrizze, hogy a „Kockázatértékelés elvégezve” lépés mindig megelőzi-e a „Hitelbírálati döntés meghozva” lépést. Ezzel csökkentheti a kockázatokat, és megkönnyítheti az ellenőrzést.
• Az erőforrások hatékonyabb kihasználása: Optimalizálja a feladatok elosztását a hitelügyintézők és a részlegek között, egyenlítse ki a munkaterhelést, és csökkentse a feldolgozásra váró ügyek számát.
• A döntéshozatal automatizálása: Vizsgálja meg, hogy az egyes „Hitelpontszám” tartományokhoz tartozó, következetes „Döntés eredménye” minták lehetővé teszik-e a döntéshozatal részleges vagy teljes automatizálását, és ezzel az alacsony kockázatú hitelek gyorsabb feldolgozását.

Mérhető eredmények az intézmény számára

Az nCino hitelkihelyezésének process mining elemzéséből származó felismerések jelentős, mérhető előnyöket hozhatnak. Ha időben kezeli a szűk keresztmetszeteket és fejleszti a munkafolyamatokat, érdemben csökkentheti a teljes hitelügyintézési időt, ami közvetlenül javíthatja az ügyfelek elégedettségét és megtartását. A gyorsabb jóváhagyás elégedettebb ügyfeleket és erősebb piaci pozíciót eredményez. Az ismételt munka visszaszorításával, az erőforrások hatékonyabb elosztásával és a kézi beavatkozások csökkentésével mérsékelheti a működési költségeket. A folyamat jobb átláthatósága segít betartani a belső szabályzatokat és a külső előírásokat, csökkenti az ellenőrzési kockázatokat, és javítja az irányítást. A process mining végül adatokkal alátámasztott döntésekhez segíti hozzá, így a hitelkihelyezés hatékonyabbá, átláthatóbbá és gyorsabban reagálóvá válhat. Folyamatosan nyomon követheti a teljesítményt, gyorsan alkalmazkodhat a piaci változásokhoz, és tartósan javíthatja a működést, miközben fejleszti a hitelkihelyezést és csökkenti annak átfutási idejét.

A hitelkihelyezési folyamat fejlesztésének megkezdése

Az nCino hitelkihelyezésének process mining segítségével történő fejlesztése fontos lépés a hatékonyabb működés felé. Az nCino rendszerben már rendelkezésre álló adatok felhasználásával gyorsan részletes képet kaphat a jelenlegi folyamatokról. Ehhez nincs szükség nagyszabású átalakításra, a meglévő platform hatékonyabb kihasználására épít. Először határozza meg a fő teljesítménymutatókat, például a célként kitűzött átfutási időt vagy a megfelelési arányt, majd az adatok alapján jelölje ki a fejlesztési lépéseket. A saját hitelkihelyezési kihívásaihoz igazított elemzés strukturált megkezdéséhez használja a rendelkezésre álló sablonokat és útmutatókat. A hitelezési működés fejlesztése már csak egy lépésre van.