> Folyamatos folyamatfejlesztés > Hitelkihelyezés > Finastra Fusion Mortgagebot

Fejlessze hitelnyújtási folyamatát

Optimalizálja a Finastra Fusion Mortgagebot működését 6 lépésben
Fejlessze hitelnyújtási folyamatát
Hitelkihelyezés
Finastra Fusion Mortgagebot

Válasszon folyamatot

Válasszon folyamatot, hogy a csatlakoztatott munkaterületen folytathassa a munkát.

Elérhető folyamatok
Általános folyamat 1 Alkalmazottak beléptetése 6 Bérszámfejtés 7 Beszerzéstől a fizetésig, beszerzési rendelés 8 Beszerzéstől a fizetésig: kérelmek 8 Beszerzéstől a kifizetésig: számlafeldolgozás 8 Betegellátási folyamat 6 Bevételciklus-kezelés 6 Ellátásilánc-menedzsment 7 Érdeklődőtől a pénz beérkezéséig 7 Eszközkarbantartás 6 Felvételtől a kilépésig, az alkalmazotti életciklus 8 Felvételtől a kilépésig: munkakör-kezelés 4 Fizetésfeldolgozás 7 Hitelkezelés és követeléskezelés 7 Hitelkihelyezés 6 Incidenskezelés 6 Kárigények feldolgozása 6 Készletgazdálkodás 7 Költségelszámolás 6 KYC-ügyfélbeléptetés 6 Minőségirányítás 6 Problémakezelés 6 Raktárirányítás 6 Record to Report – naplóbejegyzés 7 Record to Report, időszaki zárás és egyeztetés 7 Rendeléstől a pénz beérkezéséig: számlázás és számlakiállítás 8 Rendeléstől a pénz beérkezéséig: vevői rendelések feldolgozása 8 Szállítmányozás 6 Szállítói számlák feldolgozása 7 Szállítói számlák kifizetésének feldolgozása 7 Szerződéskezelés 6 Szoftverfejlesztési életciklus 6 Szolgáltatási kérelmek kezelése 7 Termeléstervezés 6 Toborzás és tehetségszerzés 6 Ügyfélszolgálat 7 Változáskezelés 6 Vevőkövetelés-kezelés 7 Visszáru- és visszatérítés-feldolgozás 7
Elérhető rendszerek
Kihívások(10)Célok(11)6 lépésElőnézetEredményekAdatokGYIK(5)

Fejlessze a Finastra Fusion Mortgagebot hitelkihelyezési munkafolyamatait

Platformunk segít feltárni a kritikus üzleti folyamatok rejtett hatékonysági problémáit és szűk keresztmetszeteit. Pontosan megmutatja, hol keletkeznek késések a kérelem benyújtásától a lezárásig, és ezek hogyan hatnak az átfutási időre és a megfelelésre. A folyamatok vizuális megjelenítésével egyszerűsítheti a működést, csökkentheti az ismételt munkát, és gyorsabban, a szabályoknak megfelelően zárhatja le az ügyeket.

Töltse le az előre beállított adatsablont, és kezelje a gyakori kihívásokat a hatékonysági célok eléréséhez. Kövesse a hatlépéses fejlesztési tervet, és használja az Adatsablon útmutatóját a működés fejlesztéséhez.

Részletes leírás megjelenítése

Miért érdemes fejleszteni a hitelkihelyezési folyamatot?

A hitelkihelyezés minden hitelező intézmény alaptevékenysége. Az első igényléstől a folyósításig tartó folyamat összetett. A Finastra Fusion Mortgagebot rendszert használó szervezeteknél a folyamat hatékonysága közvetlenül befolyásolja a nyereségességet, az ügyfelek elégedettségét és a szabályozási megfelelést. A fejlett rendszerek ellenére a folyamat összetettsége, a manuális átadások és a váratlan eltérések szűk keresztmetszeteket okozhatnak. Ezek növelik a működési költségeket és meghosszabbítják a hitelügyek átfutási idejét. A mai versenyben a gyors, szabályoknak megfelelő hiteljóváhagyás nem pusztán cél, hanem az ügyfelek megtartásának és a piaci részesedés növelésének feltétele.

A hitelkihelyezés hatékonysági problémái hosszú várakozást okozhatnak az igénylőknek, növelhetik a hitelügyintézők terhelését, gyakoribbá tehetik az igénylések félbehagyását, sőt a megfelelés megsértéséhez is vezethetnek. A versenyképesség megőrzéséhez és az ügyfelek, valamint a munkatársak gördülékeny ügyintézéséhez tudni kell, hogyan haladnak valójában az ügyek, hol lassulnak le vagy térnek el az ideális folyamattól, és mi okozza ezeket a problémákat.

Hogyan segít a process mining a hitelkihelyezés elemzésében?

A process mining objektív, adatokra épülő módszert kínál a Finastra Fusion Mortgagebot hitelkihelyezési folyamatának részletes elemzésére. A rendszer által létrehozott eseménynaplók elemzésével rekonstruálja minden hiteligénylés tényleges, teljes útját. Így láthatóvá válik, hogyan zajlik a folyamat a valóságban, nem csupán az, ahogyan a leírások szerint működnie kellene.

A hitelkihelyezésnél ez azt jelenti, hogy minden igénylést nyomon követhet a „Kérelem benyújtása” állapottól a „Hitelképesség ellenőrzése befejezve”, a „Hitelbírálat megkezdve” és a „Hitelbírálati döntés meghozva” lépéseken át egészen a „Hitelösszeg folyósítva” eseményig. Ez a részletes rálátás lehetővé teszi, hogy:

  • Megjelenítse a tényleges munkafolyamatokat: Feltárja az összes folyamatváltozatot, beleértve a szabványos eljárásoktól való eltéréseket is.
  • Azonosítsa a szűk keresztmetszeteket: Megtalálja azokat a lépéseket vagy átadásokat, ahol elakadnak az igénylések, például a túlterhelt hitelbírálati csapatnál, a dokumentumok beszerzésének késésénél vagy egy váratlan jóváhagyási sorban.
  • Pontosan mérje a teljesítményt: Megbízható mutatókat kap az egyes tevékenységekről és a teljes átfutási időről, így megértheti, hol és miért tart túl sokáig az ügyintézés.
  • Feltárja az ismételt munkavégzést: Azonosítja azokat az eseteket, amikor az igényléseket további adatok vagy felülvizsgálat miatt újra és újra visszaküldik. Ez az adatgyűjtés vagy a döntéshozatal problémáira utalhat.

A Finastra Fusion Mortgagebot részletes adatainak felhasználásával a process mining segít túllépni a feltételezéseken, és adatokkal alátámasztott döntéseket hozni a folyamat fejlesztéséről.

Milyen fejlesztési lehetőségeket tár fel a process mining?

A Finastra Fusion Mortgagebot hitelkihelyezési adatainak process mining elemzése gyakran több olyan területet is megmutat, ahol érdemes fejleszteni:

  • A dokumentumok bekérésének és ellenőrzésének egyszerűsítése: Kiderül, mely dokumentumtípusok vagy ellenőrzési szakaszok okozzák a leghosszabb késéseket. Ez lehetőséget ad az automatizálásra vagy a munkafolyamatok átalakítására.
  • A hitelbírálat és a kockázatértékelés fejlesztése: Feltárhatók a sorban állások, a párhuzamos munkavégzés és az egymástól függő lépések, amelyek szükségtelenül elnyújtják ezeket a kritikus szakaszokat. Az elemzés megmutathatja, hol van szükség több erőforrásra, vagy mely szabályokon érdemes változtatni.
  • A döntéshozatal gyorsítása: Elemezheti a különböző döntésekhez, például jóváhagyáshoz, elutasításhoz vagy visszavonáshoz vezető útvonalakat, és feltárhatja az eltéréseket, valamint a feltételes jóváhagyások gyorsításának lehetőségeit.
  • A manuális átadások és az ismételt munka csökkentése: Megtalálhatja azokat a szakaszokat, ahol az igénylések gyakran visszakerülnek egy korábbi lépéshez. Ez egyértelműbb útmutatókra, jobb rendszerintegrációra vagy hatékonyabb képzésre utalhat.
  • A megfelelés javítása: Automatikusan felismerheti a szabályozási követelményektől vagy belső előírásoktól való eltéréseket, így időben mérsékelheti a kockázatokat és felkészülhet az ellenőrzésekre.

Ezek az eredmények segítenek konkrét, nagy hatású változtatásokra összpontosítani az általános, feltételezéseken alapuló kezdeményezések helyett.

Várható eredmények: mérhető javulás a hitelezésben

A process mining elemzéséből származó információk alapján szervezete kézzelfogható, mérhető eredményeket érhet el a Finastra Fusion Mortgagebot által támogatott hitelkihelyezési folyamatban:

  • Rövidebb átfutási idő: Gyorsíthatja a teljes hitelügyintézést, így hamarabb születhetnek meg a jóváhagyások és történhet meg a folyósítás. Ez javítja az ügyfelek elégedettségét és a hitelező megítélését.
  • Alacsonyabb működési költségek: Megszüntetheti a felesleges lépéseket, csökkentheti az ismételt munkát, és hatékonyabban oszthatja el az erőforrásokat, ami jelentős megtakarítást eredményezhet.
  • Jobb megfelelés és kockázatkezelés: Időben felismerheti és kijavíthatja a folyamateltéréseket, biztosíthatja a szabályozási követelmények betartását, és mérsékelheti az ellenőrzési kockázatokat.
  • Jobb ügyfélélmény: Gyorsabban válaszolhat az ügyfeleknek, és gördülékenyebbé teheti az igénylési folyamatot, ami erősíti az ügyfélhűséget és a pozitív ajánlásokat.
  • Nagyobb áteresztőképesség: Meglévő erőforrásaival több hiteligénylést dolgozhat fel, növelve intézménye hitelezési kapacitását.
  • Az erőforrások hatékonyabb kihasználása: Gondoskodhat arról, hogy a hitelügyintézők és a támogató munkatársak az értéket teremtő feladatokra összpontosítsanak, ami javítja a munkahelyi közérzetet és a termelékenységet.

A folyamat fejlesztése végső soron rugalmasabb, szabálykövetőbb és nyereségesebb hitelezési működést eredményez.

A hitelkihelyezési folyamat fejlesztésének megkezdése

A Finastra Fusion Mortgagebot hitelkihelyezési folyamatának fejlesztése olyan stratégiai lépés, amely egyértelműen mérhető eredményeket hozhat. A process mining eszközei és módszerei segítségével gyorsan csatlakozhat az adatokhoz, megjelenítheti a tényleges folyamatokat, és feltárhatja a szükséges beavatkozásokat. Használja ki az adatokban rejlő lehetőségeket: fejlessze hitelezési működését, csökkentse a szűk keresztmetszeteket, és növelje a hatékonyságot, valamint a megfelelést.

Hitelkihelyezés Jelzáloghitelezés Hitelbírálati folyamat Hiteljóváhagyás Hitelügyintézés Hitelezési hatékonyság Megfelelés kezelése Pénzügyi szolgáltatások Igénylési munkafolyamat Hitelbírálati döntés Jelzáloghitel-folyamat A hitelügy teljes életciklusa

Gyakori problémák és kihívások

Azonosítsa, mely kihívások érintik Önt

A kérelem benyújtásától a folyósításig tartó hosszú átfutási idő rontja az ügyfelek elégedettségét, és veszélyezteti a bevételi célokat. A hitelbírálat vagy a dokumentumok ellenőrzésének késése bosszanthatja az igénylőket, és növelheti a működési költségeket.
A ProcessMind megmutatja, pontosan mely lépések és útvonalak okozzák a hosszú átfutási időt a Finastra Fusion Mortgagebot hitelkihelyezési folyamatában. Feltárja a rejtett szűk keresztmetszeteket, és megmutatja, hol hosszabbítják meg a folyamatváltozatok az ügyintézést. Így célzott fejlesztésekkel gyorsíthatja a hitelezést.

A hitelbírálati szakasz gyakran szűk keresztmetszetté válik, ami felhalmozódó ügyekhez és a szolgáltatási szintre vonatkozó megállapodások megszegéséhez vezethet. A túlterhelt hitelügyintézők, az összetett ügyek vagy a nem hatékony felülvizsgálati folyamatok jelentősen késleltethetik a jóváhagyást, és lassíthatják a Finastra Fusion Mortgagebot munkafolyamatát.
A ProcessMind megjeleníti a hitelbírálat menetét, feltárja a sorban állási időket, azonosítja a legtöbb késést okozó erőforrásokat vagy hiteltípusokat, és megmutatja a szűk keresztmetszetek kiváltó okait, hogy gyorsabban kezelhesse őket.

Sok hiteligénylést csak a folyamat késői szakaszában utasítanak el, ami erőforrásokat pazarol és bosszantja az igénylőket. Ez gyakran arra utal, hogy a nem megfelelő igényléseket nem szűrik ki időben, vagy a különböző csatornákon, illetve ügyintézőknél eltérő döntési szempontokat alkalmaznak.
A ProcessMind feltárja a Finastra Fusion Mortgagebot rendszerében az elutasításhoz vezető gyakori útvonalakat. Azonosítja a korai figyelmeztető jeleket és azokat a lépéseket, ahol beavatkozva javítható az igénylők alkalmasságának felmérése vagy a döntések eredménye. Így az erőforrásokat is hatékonyabban oszthatja el.

A hitelkihelyezés során a kötelező szabályozási lépésektől vagy belső előírásoktól való eltérések jelentős megfelelési kockázatot és sikertelen ellenőrzést eredményezhetnek. Az engedély nélküli folyamatváltozatok bírságokhoz, hírnévvesztéshez és működési problémákhoz vezethetnek.
A ProcessMind automatikusan felismeri a Finastra Fusion Mortgagebot környezetében előforduló folyamatváltozatokat és a szabványostól eltérő lépéssorokat. Megjelöli a konkrét megfelelési problémákat, így egységesítheti a munkafolyamatokat, és biztosíthatja, hogy minden hitelügy megfeleljen a szabályozási követelményeknek.

Ha ugyanazokat a dokumentumokat többször is bekérik, késve érkeznek meg a szükséges iratok, vagy elkeverednek a benyújtott űrlapok, elhúzódik a hiteligénylés folyamata. Ez bosszantja az igénylőket, és felesleges kézi munkát, valamint hosszabb feldolgozási időt jelent a csapatoknak.
A ProcessMind feltérképezi a dokumentumok bekérésének és beérkezésének teljes folyamatát a Finastra Fusion Mortgagebot rendszerben. Megmutatja, hol kérik be gyakran többször ugyanazokat az iratokat, illetve hol késnek a dokumentumok. Ezek alapján javítható a kommunikáció és a dokumentumok begyűjtésének módja.

Ha nem átlátható vagy nem egységes, hogyan születnek a hitelbírálati döntések, az eltérő eredményekhez vezethet. Ez az igazságosságot, a megfelelést és az igénylők bizalmát is veszélyeztetheti. A különböző hitelügyintézők vagy fiókok eltérő szempontokat alkalmazhatnak, így a döntések kiszámíthatatlanná válnak.
A ProcessMind végigköveti az egyes hitelek teljes döntési folyamatát a Finastra Fusion Mortgagebot rendszerben. A végső döntést összekapcsolja a konkrét tevékenységekkel, például a hitelpontszámmal, valamint a döntés indokaival. Így feltárhatók az eltérések, és egységesíthető a hitelezés, hogy a döntések igazságosabbak és kiszámíthatóbbak legyenek.

Egyes hitelügyintézők, csapatok vagy fiókok rendszeresen túlterheltek, miközben máshol jelentős kihasználatlan kapacitás marad. Ez az egyensúlytalanság kiégéshez, egyes területeken hosszabb feldolgozási időhöz és a működés egészének romló hatékonyságához vezet.
A ProcessMind elemzi, hogyan oszlanak meg a tevékenységek a Finastra Fusion Mortgagebot erőforrásai között. Megmutatja, ki min dolgozik és mennyi ideig, valamint feltárja, hol egyenetlen a terhelés. Az eredmények segítenek a létszám és a feladatkiosztás optimalizálásában.

A szervezet rendszeresen nem teljesíti a különböző hiteltermékek vagy folyamatlépések feldolgozására vonatkozó belső vagy külső szolgáltatási szintű megállapodásokat. Ez ronthatja az ügyfél-elégedettséget, árthat a piaci hírnévnek, és kötbéreket vonhat maga után.
A ProcessMind folyamatosan összeveti a Finastra Fusion Mortgagebot hiteligénylési folyamatát a meghatározott SLA-célokkal. Megmutatja, mely lépések vagy folyamatútvonalak okozzák az SLA-sértéseket, és feltárja azok kiváltó okait, hogy megelőzhetők legyenek a jövőbeli esetek.

A hitelkérelmeket gyakran visszaküldik újbóli ellenőrzésre vagy javításra, illetve felesleges, ismétlődő lépéseken mennek keresztül. Ez jelentős idő- és energiapazarlással jár. Az utómunka növeli a működési költségeket és meghosszabbítja a feldolgozást.
A ProcessMind megjeleníti a Finastra Fusion Mortgagebot munkafolyamataiban előforduló összes utómunkakört és ismétlődő tevékenységet. Számszerűsíti ezek gyakoriságát és hatását, így egyszerűsítheti a folyamatokat és megszüntetheti a felesleges lépéseket.

Az igénylőknek gyakran sokat kell várniuk, következetlen tájékoztatást kapnak, vagy bonyolult ügyintézési folyamaton kell végigmenniük. Ez elégedetlenséghez és akár üzleti lehetőségek elvesztéséhez vezethet. A rossz ügyfélélmény árthat a márka hírnevének, és csökkentheti az ajánlások számát.
A ProcessMind feltérképezi az igénylő teljes útját a Finastra Fusion Mortgagebot folyamatában, a kérelem benyújtásától a folyósításig. Megmutatja, hol kell az igénylőknek sokat várniuk, hol kérnek tőlük gyakran pontosítást, és hol fordulnak elő váratlan késések. Ezek alapján gördülékenyebbé tehető az ügyintézés.

Jellemző célok

Határozza meg, mit jelent a siker

A cél a Finastra Fusion Mortgagebot rendszerben kezelt hitelek esetében a kérelem benyújtásától a folyósításig eltelt teljes idő csökkentése. A rövidebb feldolgozási idő gyorsabb bevételt és elégedettebb igénylőket jelent, valamint kisebb az esélye annak, hogy az igénylők másik hitelezőt választanak. A ProcessMind feltárja a tényleges, teljes folyamatra vetített feldolgozási időt, az egyes szakaszok késéseit és azok kiváltó okait, valamint megmutatja a szűk keresztmetszeteket. A tevékenységek időtartamának és az erőforrások elosztásának elemzésével célzott beavatkozásokkal akár 15-20%-kal is csökkenthető az átlagos feldolgozási idő.

A cél a Finastra Fusion Mortgagebot hiteligénylési folyamatában a hitelbírálati szakasz hatékonyabbá tétele, a felesleges lépések és várakozási idők megszüntetésével. A gördülékenyebb hitelbírálat gyorsabb döntéseket és a kérelmek gyorsabb továbbhaladását teszi lehetővé, így megszüntethető egy jelentős szűk keresztmetszet. A ProcessMind megjeleníti a hitelbírálat összetett útvonalait, feltárja az ideális folyamattól való eltéréseket, és azonosítja a késéseket okozó tevékenységeket, illetve erőforrás-korlátokat. Segít elemezni az átfutást és az utómunkaköröket, valamint szimulálni a folyamatmódosításokat. Így a hitelbírálati ciklus ideje akár 25%-kal is csökkenthető.

A cél a Finastra Fusion Mortgagebot rendszerben elutasított hitelkérelmek arányának csökkentése a kockázati előírások betartása mellett. Az alacsonyabb elutasítási arány arra utal, hogy pontosabb az előzetes minősítés, egyértelműbbek a követelmények, és hatékonyabb a feldolgozás. Ez javítja a konverziós arányt és az üzleti eredményeket. A ProcessMind elemzi az elutasított kérelmek útját, és feltárja az elutasításhoz gyakran vezető mintákat, döntési pontokat és korábbi tevékenységeket. Megmutatja, hol kaphatnak az igénylők nem megfelelő útmutatást, illetve hol merülnek fel adatminőségi problémák. A korai folyamatlépések javításával 10-15%-kal csökkenthető az elutasítások aránya.

A cél annak biztosítása, hogy a Finastra Fusion Mortgagebot rendszerben kezelt minden hiteligénylés folyamata megfeleljen a vonatkozó pénzügyi szabályozásoknak és belső előírásoknak. A szabályok megsértése jelentős bírságokhoz, a hírnév romlásához és jogi problémákhoz vezethet, ezért a következetes megfelelés elengedhetetlen a vállalkozás hosszú távú működéséhez. A ProcessMind megfelelőség-ellenőrzéssel veti össze a tényleges folyamatvégrehajtást az előre meghatározott megfelelőségi modellekkel, és azonnal jelzi az eltéréseket, illetve a nem engedélyezett lépéseket. Átláthatóvá teszi a szabályoknak nem megfelelő útvonalakat és azok gyakoriságát, így időben megteheti a szükséges lépéseket a hitelkérelmek teljes körű megfelelőségéért.

A dokumentumok begyűjtésének felgyorsítása azt jelenti, hogy gyorsabban kérik be, kapják meg és ellenőrzik a Finastra Fusion Mortgagebot hitelkérelmeihez szükséges igazoló iratokat. A gyorsabb dokumentumgyűjtés csökkenti a feldolgozási késéseket, javítja az igénylői élményt, és több időt hagy a hitelügyintézőknek más fontos feladatokra. A ProcessMind feltérképezi a dokumentumgyűjtés részfolyamatát, és megmutatja a szűk keresztmetszeteket, az ismételt kéréseket, valamint az olyan tevékenységek közötti hosszú várakozást, mint a „Supporting Documents Requested” és a „Supporting Documents Received”. Segít feltárni a digitalizálás, az automatizálás vagy a folyamat újratervezésének lehetőségeit. Ezzel ez a szakasz akár 30%-kal is rövidíthető.

A cél az, hogy a hasonló Finastra Fusion Mortgagebot hitelkérelmekről egységesebb döntések szülessenek, biztosítva a méltányosságot és a kiszámíthatóságot. A következetes döntések bizalmat építenek, csökkentik a fellebbezések számát, és javítják a működés hatékonyságát azáltal, hogy mérséklik a szubjektív torzításokat, és biztosítják a hitelezési szempontok betartását. A ProcessMind elemzi, milyen útvonalakon jutnak el a hasonló „Applicant Type” és „Risk Category” esetek a különböző „Decision Outcome” értékekhez, és feltárja az eltérések okát. Megmutatja a „Underwriting Commenced” és a „Risk Assessment Performed” tevékenységek közötti különbségeket, így egységesíthető a döntéshozatal, és akár 20%-kal csökkenthető az eltérések mértéke.

A cél a hitelkérelmekkel kapcsolatos feladatok egyenletesebb elosztása a Finastra Fusion Mortgagebot hitelügyintézői között, a kiégés megelőzése és a csapat termelékenységének javítása érdekében. A kiegyensúlyozott terhelés megelőzi, hogy egyes ügyintézők túlterheltek, mások pedig kihasználatlanok legyenek. Ez hatékonyabb feldolgozást és jobb szolgáltatási színvonalat eredményez. A ProcessMind az „Assigned Loan Officer” attribútum alapján elemzi az erőforrások elosztását és a feladatok megoszlását, és feltárja az ügyintézők munkasorai, illetve feldolgozási ideje közötti egyensúlytalanságokat. Megmutatja az egyenetlen elosztásból eredő szűk keresztmetszeteket, így átszervezhető a feladatkiosztás, és 10-15%-kal növelhető az áteresztőképesség.

A cél annak biztosítása, hogy a Finastra Fusion Mortgagebot rendszerben kezelt minden hitelkérelem teljesítse vagy túlteljesítse a meghatározott szolgáltatási szintű megállapodások, vagyis az SLA-k célértékeit, különösen az „Underwriting SLA Target” értékét. Az SLA-k következetes teljesítése erősíti az ügyfelek bizalmát, elkerülhetővé teszi a kötbéreket, és kiszámítható, jól irányított folyamatot jelez. A ProcessMind közvetlenül összeveti a tényleges folyamatidőket az „Underwriting SLA Target” és más, nem kifejezetten megadott SLA-k célértékeivel. Egyértelműen megmutatja, mely esetekben és melyik szakaszban nem teljesülnek a célok. Feltárja az SLA-sértések kiváltó okait, így célzott beavatkozásokkal legalább 20%-kal javítható a teljesítési arány.

A cél a felesleges ismétlések és párhuzamos feladatok megszüntetése a Finastra Fusion Mortgagebot hiteligénylési folyamatában. Az utómunka csökkentése mérsékli a feldolgozási költségeket, rövidíti a ciklusidőt, és javítja a hitelezési működés hatékonyságát és minőségét. A ProcessMind vizuálisan feltárja a folyamat hurkait és az ismétlődő tevékenységeket, például amikor a hiányos első benyújtás miatt a „Supporting Documents Requested” tevékenység újra megjelenik. Számszerűsíti az utómunka hatását, így újratervezheti a folyamatot, megszüntetheti a felesleges lépéseket, és 15-20%-kal javíthatja a hatékonyságot.

A cél, hogy a Finastra Fusion Mortgagebot hiteligénylési folyamata a benyújtástól a lezárásig gördülékenyebb, átláthatóbb és kevésbé frusztráló legyen az igénylők számára. A jobb ügyfélélmény növeli az elégedettséget, javítja a konverziós arányt, több ajánlást és erősebb ügyfélhűséget eredményez. A ProcessMind az „Application Submitted” és a „Funds Disbursed” közötti folyamat elemzésével az igénylők szemszögéből mutatja meg a problémás pontokat, a hosszú várakozásokat és a nehezen érthető lépéseket. Feltárja a kommunikációs hiányosságokat és a túl sok oda-vissza egyeztetést, így olyan fejlesztések végezhetők, amelyek 10%-kal javíthatják az igénylői elégedettségi pontszámot.

A cél, hogy a Finastra Fusion Mortgagebot rendszerben a hitelkérelem gyorsabban jusson el a végleges „Loan Decision Rendered” döntésig. A gyorsabb jóváhagyás javítja a versenyképességet, csökkenti a kérelmek félbehagyásának arányát, és növeli az áteresztőképességet, ami közvetlenül hat a bevételre. A ProcessMind részletesen követi a jóváhagyási részfolyamat időtartamát az első ellenőrzéstől a hitelképesség vizsgálatán és a hitelbírálaton át a végső döntésig. Megmutatja, mely tevékenységek vagy döntési pontok okoznak késést, így célzott beavatkozásokkal akár 20%-kal is rövidíthető a jóváhagyási ciklus, és gyorsabbá válik az ügyintézés.

A hitelügyintézés fejlesztésének 6 lépése

1
Töltse le a sablont
2
Exportálja az adatokat
3
Töltse fel az adatkészletet
4
Elemezze a folyamatot
5
Vezesse be a fejlesztéseket
6
Kövesse nyomon a folyamatot
1

Töltse le a sablont

Teendők

Töltse le a Finastra Fusion Mortgagebot adataihoz előre beállított, hitelügyintézéshez készült Excel-sablont. A sablon megfelelő szerkezetet biztosít a folyamatadatoknak.

Adatsablon-útmutató megtekintése Sablon letöltése

Miért fontos?

Az egységes sablon biztosítja az adatok következetes formátumát és a ProcessMinddel való kompatibilitást. Egyszerűbbé teszi az elemzés beállítását, és segít elkerülni a gyakori adatimportálási hibákat.

Várható eredmény

A megfelelő adatsablon készen áll arra, hogy feltöltse a Finastra Fusion Mortgagebot adataival.

MIT KAP

Tegye hatékonyabbá a Finastra hitelnyújtási folyamatát

A ProcessMind megjeleníti a Finastra hitelnyújtási munkafolyamatának minden lépését, és feltárja a rejtett hatékonysági problémákat, valamint a megfelelési kockázatokat. Pontos elemzésekkel gyorsíthatja a jóváhagyást és javíthatja a hitelezés teljesítményét.
  • A hitelnyújtási folyamat tényleges útvonalainak megjelenítése
  • A kérelem benyújtásától a folyósításig tartó késések feltárása
  • A megfelelési kockázatok és eltérések azonosítása
  • A jóváhagyási idő és az erőforrás-felhasználás optimalizálása
Discover your actual process flow
Discover your actual process flow
Identify bottlenecks and delays
Identify bottlenecks and delays
Analyze process variants
Analyze process variants
Design your optimized process
Design your optimized process

JELLEMZŐ EREDMÉNYEK

Hatékonyabb hitelügyintézés

Ezek az eredmények azt mutatják, milyen működési és pénzügyi előnyöket érhetnek el a szervezetek a Finastra Fusion Mortgagebot rendszerrel támogatott hitelügyintézési folyamatok javításával. A platform a hitelkérelem-azonosítókhoz kapcsolódó adatok részletes elemzésével feltárja a szűk keresztmetszeteket és a hatékonysági problémákat, így gördülékenyebbé tehető a működés és javítható az ügyfél-elégedettség.

0 %
Gyorsabb hiteljóváhagyás

A teljes ciklusidő átlagos csökkenése

Azonosítsa és szüntesse meg a szűk keresztmetszeteket, hogy jelentősen felgyorsítsa a teljes hitelügyintézést, és az igénylők hamarabb jussanak hozzá a pénzhez.
0 %
Gördülékenyebb hitelbírálat

A hitelbírálati idő csökkenése

Javítsa a hitelbírálati munkafolyamatot a várakozási idők és a nem hatékony átadások feltárásával. Így gyorsabban születhetnek döntések, és hatékonyabban használhatók fel az erőforrások.
0 %
Alacsonyabb elutasítási arány

A hitelre nem jogosult kérelmek számának csökkenése

Tárja fel az elutasítások kiváltó okait, és ennek alapján javítsa a kérelmezési folyamatot és a döntési szempontokat. Így növelheti a jóváhagyási arányt és az üzleti volument.
0 %
Az SLA-k jobb teljesítése

A szolgáltatási szintű megállapodások teljesítési arányának növekedése

Kövesse nyomon és biztosítsa a fontos szolgáltatási szintű megállapodások és szabályozói előírások teljesítését. Ezzel csökkentheti a megfelelőségi kockázatokat, és biztosíthatja a határidőre történő feldolgozást.
0 %
Kevesebb utómunka

A felesleges folyamatlépések számának csökkenése

Azonosítsa és szüntesse meg a hitelügyintézési folyamat felesleges ismétléseit és hurkait. Ezzel csökkentheti a működési költségeket és gyorsíthatja az ügyintézést.
0 %
Elégedettebb igénylők

A hitelajánlatok elfogadási arányának növekedése

Tegye gördülékenyebbé az igénylőkkel való kapcsolattartást, például a dokumentumok begyűjtését, és javítsa a kommunikációt. Ezzel jobb ügyfélélményt és magasabb ajánlatelfogadási arányt érhet el.

Az eredmények a folyamat összetettségétől és az adatok minőségétől függnek. A feltüntetett értékek a bevezetések során jellemzően elért javulást mutatják.

Javasolt adatok

Kezdje a legfontosabb attribútumokkal és tevékenységekkel, majd szükség szerint bővítse a kört.
Most ismerkedik az eseménynaplókkal? Tudja meg, hogyan készíthet process mining eseménynaplót.

Attribútumok

Az elemzéshez szükséges főbb adatok

A rendszer a hitelkérelem létrehozásakor egyedi azonosítót rendel hozzá.

Miért fontos?

Ez az azonosító kapcsolja össze az összes kapcsolódó eseményt egyetlen folyamatpéldánnyá. Ez minden process mining elemzés alapja.

A hitelügyintézési folyamat egy adott időpontban bekövetkezett üzleti eseményének vagy feladatának neve.

Miért fontos?

A tevékenységek határozzák meg a folyamat lépéseit. Sorrendjük, gyakoriságuk és időtartamuk elemzése alapvető a folyamatmenet megértéséhez és fejlesztéséhez.

Az a pontos dátum és időpont, amikor egy adott tevékenység elkezdődött vagy megtörtént.

Miért fontos?

Az időbélyegek megadják az események időrendi sorrendjét, és szükségesek minden teljesítménymutató, például az átfutási és várakozási idők kiszámításához.

Az a pontos dátum és időpont, amikor egy adott tevékenység befejeződött.

Miért fontos?

Lehetővé teszi a tevékenység feldolgozási idejének pontos kiszámítását, és elkülöníti azt az utána következő várakozási időtől. Így pontosabban elemezhetők a szűk keresztmetszetek.

A hitelkérelem kezeléséért felelős hitelügyintéző neve vagy azonosítója.

Miért fontos?

Lehetővé teszi a munkaterhelés és az erőforrások teljesítményének elemzését, valamint az erőforrásokhoz kapcsolódó szűk keresztmetszetek és bevált gyakorlatok azonosítását.

A hitelkérelem kockázatának felmérésére kijelölt hitelbíráló neve vagy azonosítója.

Miért fontos?

Részletes elemzést tesz lehetővé a hitelbírálati szakaszról, így összehasonlítható a teljesítmény és kezelhető a csapat munkaterhelése.

A hitelkérelemről hozott végleges döntés, például jóváhagyás, elutasítás vagy visszavonás.

Miért fontos?

Meghatározza az egyes ügyek üzleti eredményét, így összehasonlíthatók a sikeres és sikertelen folyamatok, és feltárhatók a kiváltó okok.

Az a csatorna, amelyen keresztül a hitelkérelmet benyújtották.

Miért fontos?

Lehetővé teszi az ügyfelekkel kapcsolatot tartó csatornák teljesítményének összehasonlítását, és segít a csatornánkénti folyamatok és erőforrás-elosztás fejlesztésében.

Tevékenységek

Követendő és optimalizálandó folyamatlépések

Ez a tevékenység jelöli a hitelügyintézési folyamat hivatalos kezdetét, amikor a leendő hitelfelvevő benyújtja kérelmét a rendszeren keresztül. Az eseményt általában egy új hitelkérelem-rekord létrehozása és egyedi hitelkérelem-azonosító hozzárendelése rögzíti.

Miért fontos?

Ez a folyamat elsődleges kezdő eseménye. Nélkülözhetetlen a teljes hitelügyintézési ciklus és az előzetes jóváhagyásig eltelt idő méréséhez.

Ez az esemény azt jelzi, hogy befejeződött az igénylő hiteltörténetének automatikus vagy kézi ellenőrzése. Gyakran akkor rögzítik, amikor egy integrált külső hitelminősítő visszaküldi az eredményeket, és azok bekerülnek a hitelügyiratba.

Miért fontos?

Ez fontos mérföldkő a hitelbírálati szakasz előtt. A kockázatértékeléshez és a döntéshozatalhoz szükséges adatokat biztosítja.

Ez a tevékenység jelöli a hitelbírálati szakasz kezdetét, amikor a hitelbíráló hivatalosan megkezdi a hitelügyirat részletes ellenőrzését. Ez szinte mindig egy állapotváltozásból, például az „In Underwriting” állapotból, vagy a hitelbíráló hivatalos kijelöléséből következtethető ki.

Miért fontos?

Ez jelöli a hitelbírálati idő mérésének kezdőpontját és a hitelbírálati várakozási idő végpontját. Megmutatja, mennyit várnak a kérelmek arra, hogy a hitelbíráló foglalkozzon velük.

Ez az esemény azt jelzi, hogy a hitelbíráló befejezte az ellenőrzést, és a kérelem készen áll a végső hiteldöntésre. Az esemény az „In Underwriting” állapotból „Underwriting Complete” vagy „Pending Final Decision” állapotba váltásból következtethető ki.

Miért fontos?

Ez jelöli a hitelbírálati idő KPI mérésének végpontját. Fontos mérföldkő, amely azt mutatja, hogy a kockázatértékelési szakasz lezárult.

Ez az a fontos esemény, amikor megszületik a végleges döntés a hitelkérelemről, például „Approved”, „Conditionally Approved” vagy „Rejected”. Az esemény időpontját a rendszerben rögzített végleges döntési állapot időbélyege alapján lehet meghatározni.

Miért fontos?

Ez fontos mérföldkő a döntési idő méréséhez és az elutasítási arány elemzéséhez. Segít megérteni, mennyire következetesek a döntések, és milyen eredménnyel zárulnak az ügyek.

Ez a sikeres hitelügyintézési folyamat utolsó tevékenysége: ekkor folyósítják a hitel összegét. Ez fontos pénzügyi tranzakció, amelyet a rendszer kifejezett, időbélyeggel ellátott eseményként rögzít.

Miért fontos?

Ez a tevékenység jelzi a folyamat sikeres lezárását. Ez a végpontja az átlagos teljes hitelügyintézési idő kiszámításának.

Ez a zárótevékenység azt jelzi, hogy a hitelkérelmet hivatalosan, „Rejected” végleges állapottal lezárták. Nem magát a döntést jelöli, hanem az ügyirat végleges adminisztratív lezárását.

Miért fontos?

Egyértelmű végpontot ad az elutasított kérelmekhez. Így pontosan elemezhető az érintett ügyek átfutási ideje, és kiszámítható a Loan Application Rejection Rate KPI.

GYIK

Gyakran ismételt kérdések

A process mining a meglévő hitelügyintézési adatok elemzésével feltárja a folyamat tényleges menetét, és megmutatja a szűk keresztmetszeteket, az eltéréseket és az utómunkaköröket. Segít azonosítani a hatékonysági problémákat, biztosítani a megfelelést, és végső soron felgyorsítani a hitelügyintézést.

Általában egy eseménynaplóra van szükség, amely tartalmaz egy ügyazonosítót, például a hitelkérelem azonosítóját, minden lépés tevékenységnevét, valamint az egyes tevékenységek időbélyegét. Az olyan további attribútumok, mint az igénylő adatai, a hitel típusa vagy a hitelügyintéző neve, részletesebbé tehetik az elemzést.

Jelentősen csökkenhet a hitelügyintézés átlagos ideje és a visszautasított kérelmek száma. Emellett javulhat a szabályozói megfelelés, egységesebbé válhatnak a hitelbírálati döntések, és jobb lehet az igénylői élmény.

Igen. A process mining jól használható az egyes szakaszok, például a hitelbírálat késéseinek megjelenítésére és számszerűsítésére. Megmutatja, pontosan hol akadnak el a kérelmek, mely erőforrások túlterheltek, illetve mely döntési útvonalak okoznak rendszeresen késést. Ezek alapján célzottan javítható és gördülékenyebbé tehető a hitelbírálati munkafolyamat.

A process mining automatikusan dinamikus folyamattérképpé alakítja a teljes hitelügyintézési folyamatot. A térkép nemcsak az ideális útvonalat mutatja meg, hanem a gyakori és ritka eltéréseket, az utómunkaköröket, valamint a hitelkérelmek által bejárt alternatív útvonalakat is. Tárgyilagos képet ad arról, hogyan halad valójában a munka.

Nem. A process mining nem avatkozik be a működésbe, hanem elemzési célra szolgál. A korábbi adatok exportját elemzi, így nem zavarja az éles rendszereket és a folyamatban lévő hitelügyintézést. Az elemzés külön történik, a napi működés zavartalanul folytatódhat.

A szükséges adatok kinyerése és előkészítése után gyakran néhány napon vagy egy-két héten belül elkészülhetnek az első megállapítások. A pontos időtartam az adatok összetettségétől és az adat-infrastruktúra felkészültségétől függ.

Elsősorban hozzáférésre van szükség a Finastra Fusion Mortgagebot adatbázisához vagy rendszer- és eseménynaplóihoz, hogy kinyerhetők legyenek az eseményadatok. Ezek betöltéséhez és elemzéséhez process mining szoftverre van szükség. Az adatkapcsolatok kezdeti beállításához és az adatok későbbi frissítéséhez általában csak minimális IT-támogatás kell.

A process mining segítségével meghatározhatja a megfelelőségi szabályokat, majd automatikusan ellenőrizheti ezek alapján az egyes hitelkérelmek teljes folyamatát. Gyorsan jelzi a szabályoknak nem megfelelő útvonalakat és lépéseket, így időben beavatkozhat, és biztosíthatja a szabályozói előírások betartását.

Igen. A process mining elemzi, hogyan oszlanak meg és haladnak a feladatok a különböző hitelügyintézők és csapatok között. Feltárja az egyenetlen terhelést, és megmutatja, ha egyes erőforrások rendszeresen túlterheltek vagy kihasználatlanok. Az adatok segítenek kiegyensúlyozni az erőforrások elosztását és javítani a hatékonyságot.

Egyszerűsítse a hitelnyújtást, csökkentse a késéseket még ma

Tárja fel a Finastra Fusion Mortgagebot késéseit, és gyorsítsa fel a jóváhagyást 50%-kal.

Próbálja ki ingyen

Nincs szükség bankkártyára. Néhány perc alatt beállíthatja.