Hitelkihelyezési adatgyűjtő sablon

Az esemény időbélyege jelzi, hogy mikor történt egy folyamatlépés. Az időrendi sorrend alapján rekonstruálható a folyamatmenet, és ez az adat minden időalapú elemzéshez szükséges. A legtöbb tevékenységnél az esemény kezdési időpontját jelöli.

Az időtartamok és az átfutási idők kiszámításához is szükség van rá, például a „Hitelbírálat megkezdve” és a „Hitelbírálat befejezve” közötti idő méréséhez. Segítségével elemezhető a folyamat teljesítménye, felismerhetők a késedelmek és a szűk keresztmetszetek, valamint nyomon követhető a szolgáltatási szintre vonatkozó megállapodások (SLA-k) betartása.

Ez az időbélyeg adja meg a tevékenységek időrendi sorrendjét, és ez az alapja az időtartamok, az átfutási idők és a teljesítménymutatók kiszámításának.

Az ICE Mortgage Technology rendszerben minden mérföldkőhöz vagy eseményhez tartoznia kell időbélyegnek, amely jelzi a befejezés vagy a rögzítés időpontját.

A hitelkérelem-azonosító a teljes életciklusa során egyedileg azonosítja az adott hiteligénylést. Ez szolgál központi azonosítóként az összes kapcsolódó tevékenység és adat összerendezéséhez, így végigkövethető egy adott hitel teljes igénylési folyamata.

A process mining elemzésben ez az azonosító tölti be az esetazonosító (Case ID) szerepét. Egyetlen folyamatpéldányba kapcsolja össze az összetartozó eseményeket, például az „Igénylés benyújtva”, a „Hitelbírálat megkezdve” és a „Hitelösszeg folyósítva” eseményt. Így minden hitel teljes folyamata rekonstruálható és elemezhető, ami szükséges az átfutási idők kiszámításához, a folyamatváltozatok azonosításához és a folyamatmenet megértéséhez.

Ez az esetazonosító (Case ID) kapcsolja össze az összes kapcsolódó tevékenységet egyetlen folyamatpéldányban, így elemezhető a hiteligénylés teljes folyamata.

Az ICE Mortgage Technology rendszerben ez az elsődleges hitelazonosító, amelyet gyakran Loan Number vagy Loan ID néven is használnak.

A tevékenység neve a hiteligénylés életciklusának egy-egy különálló feladatát vagy mérföldkövét jelöli. Az eseményeket időrendben rögzítik, így áll össze az egyes hitelkérelmek lépéseinek sorozata. Ezekből a tevékenységekből készül a folyamattérkép.

Az elemzésben a tevékenység neve alapján jeleníthető meg a folyamatmenet, azonosíthatók a lépések közötti szűk keresztmetszetek, valamint vizsgálható az események gyakorisága és sorrendje. Ez az adat segít megérteni, mi történik a folyamat során, mérni a lépések közötti időt, és felismerni az ismétlődő tevékenységekből álló újramunkálási köröket.

Ez az attribútum határozza meg a folyamat lépéseit. Segítségével megjeleníthető a folyamattérkép, elemezhető a folyamatmenet, és azonosíthatók a szűk keresztmetszetek, illetve az eltérések.

Az adat jellemzően az eseménynaplókból, az állapotváltozások nyilvántartásából vagy az ICE Mortgage Technology hitelügyiratában szereplő mérföldkőadatokból származik.

Ez az attribútum rögzíti a folyamat fontos döntési pontjainak eredményét, például: „Jóváhagyva”, „Elutasítva”, „Visszavonva” vagy „Feltételekkel jóváhagyva”. A hitelkérelem végső állapotát vagy egy közbenső felülvizsgálat eredményét jelöli.

A döntés eredményének elemzésével felmérhető a folyamat hatékonysága. Segít kiszámítani a jóváhagyási és elutasítási arányokat, és gyakran a „Döntés indokával” együtt vizsgálják, hogy kiderüljön, mi vezetett a kedvezőtlen eredményekhez. Az eredmények megértésével javítható a kérelmek minősége és a folyamat hatékonysága.

Ez az attribútum szükséges a folyamat hatékonyságának méréséhez, például a jóváhagyási arány kiszámításához, valamint a hitelkérelmek elutasításának vagy visszavonásának okait feltáró elemzéshez.

Nézze meg az ICE Mortgage Technology dokumentációját. Ez az adat jellemzően a hitelbírálati döntés mérföldkövéhez vagy a hitel végső állapotához kapcsolódik.

Az esemény befejezési ideje jelzi, mikor ért véget egy adott feladat. Az azonnalinak tekintett eseményeknél megegyezhet a kezdési idővel. A mérhető időtartamú tevékenységeknél, például a „Hitelbírálati ellenőrzésnél”, különbözik attól.

Ez az attribútum pontosabbá teszi a folyamatteljesítmény elemzését, mert különválasztja a várakozási időt, vagyis a tevékenységek közötti időt, és a feldolgozási időt, vagyis egy tevékenység időtartamát. A ProcessingTime mutató kiszámításához és az erőforrások kihasználtságának elemzéséhez is szükséges.

Segítségével kiszámítható a tevékenységek tényleges feldolgozási ideje, így a szűk keresztmetszetek elemzésekor elkülöníthető az aktív munkaidő a tétlen várakozástól.

Nézze meg az ICE Mortgage Technology dokumentációját. Egyes naplózott eseményekhez tartozhat ilyen adat, mérföldkőeseményeknél pedig megegyezhet a StartTime értékével.

A hitelösszeg a hitelkérelemben szereplő tőkeösszeget jelöli. Jelentősen befolyásolhatja a folyamatot: a nagyobb vagy a szokásostól eltérő hitelek alaposabb ellenőrzést, magasabb szintű jóváhagyást vagy több dokumentumot igényelhetnek, ami hosszabb átfutási időhöz vezethet.

Ez az attribútum fontos szempont a szűréshez és az elemzéshez. Az elemzők értéksávokat hozhatnak létre, például <$250k, $250k-$500k, >500 ezer dollár felett, és összehasonlíthatják a különböző összegű hitelek folyamatainak teljesítményét. A pénzügyi számításokhoz is alapadat, például a „Hitelkihelyezés költsége” becsléséhez.

Segít szakaszokra bontani az elemzést, és megvizsgálni, hogy a hitelösszeg hatással van-e a feldolgozási időre, az újramunkálásra vagy a jóváhagyási arányra.

Ez az ICE Mortgage Technology hitelkérelmi adatainak alapvető mezője.

Ez az attribútum a kínált pénzügyi termék alapján sorolja kategóriákba a hitelkérelmeket. Az egyes hiteltermékekhez eltérő folyamatkövetelmények, összetettség és szabályozási előírások tartozhatnak, ezért a hiteligénylési folyamat is különbözhet.

Az elemzésben a hiteltermék típusa fontos szempont a szegmentáláshoz. A különböző termékeknél összehasonlíthatók az átfutási idők, az újramunkálási arányok és a folyamatútvonalak, így kiderülhet, mely termékek feldolgozása kevésbé hatékony. Az eredmények alapján célzottan fejleszthető a folyamat, és reális teljesítménycélok határozhatók meg.

Lehetővé teszi a különböző hiteltípusok teljesítményének összehasonlítását, és segít feltárni, hogy egyes termékek folyamata összetettebb vagy kevésbé hatékony-e.

Ez minden hitel alapvető adata, amelynek az ICE Mortgage Technology rendszerben a hitel fő adatai között kell szerepelnie.

Ez az attribútum jelzi, honnan érkezett a hitelkérelem, például „Online portál”, „Hitelközvetítő” vagy „Bankfiók”. Az egyes csatornákon eltérhet az adatok minősége és teljessége, valamint az ügyfelek jellemzői, ami hatással lehet a folyamat további lépéseire.

Az igénylési csatorna alapján összehasonlítható a folyamat teljesítménye. Az elemzésből kiderülhet, mely csatornák a leghatékonyabbak, hol a legalacsonyabb az újramunkálási arány, és mely csatornákon a legmagasabb a jóváhagyási arány. Ezek az eredmények segíthetnek a csatornastratégia fejlesztésében és az erőforrások hatékony elosztásában.

Segít összehasonlítani a különböző benyújtási csatornák teljesítményét és hatékonyságát, így azonosíthatók a legeredményesebb csatornák és a fejlesztendő folyamatok.

Nézze meg az ICE Mortgage Technology dokumentációját. Az adat a „Source of Business” vagy egy hasonló nevű mezőben szerepelhet.

Ez az attribútum azonosítja a folyamatlépésben részt vevő munkatársat. Jelölheti a feladatot elvégző személyt, a hitelügyirat aktuális felelősét vagy az igénylés elsődleges kapcsolattartóját.

A folyamat kijelölt hitelügyintéző szerinti elemzésével megérthető a munkaterhelés eloszlása, összehasonlítható az egyes munkatársak vagy csapatok teljesítménye, és meghatározhatók a fejlesztési lehetőségek. Az erőforrások teljesítményét bemutató dashboardokhoz is szükséges, például a „Hitelügyintézői tevékenységek megoszlása” és a „Hitelbírálati SLA teljesítése” dashboardhoz.

Ez az attribútum alapot ad az erőforrások szerinti elemzéshez: mérhető vele a teljesítmény, kiegyensúlyozható a munkaterhelés, és összehasonlítható a különböző hitelügyintézők és csapatok hatékonysága.

Nézze meg az ICE Mortgage Technology dokumentációját. A felhasználói adatok jellemzően a mérföldkövek teljesítési rekordjaihoz vagy a hitelügyirat felelősét megadó mezőkhöz kapcsolódnak.

Ez az attribútum különbséget tesz a szoftver által végrehajtott feladatok, például az automatikus hitelképesség-ellenőrzés vagy a rendszer által küldött tájékoztatók, illetve az emberi beavatkozást igénylő feladatok között. Ez az információ fontos az automatizálási kezdeményezésekhez.

Az attribútum elemzésével mérhető a folyamat automatizáltsága, és feltárhatók a további fejlesztési lehetőségek. Segítségével kiszámíthatók például a „Kézi tevékenységek gyakorisága” KPI értékei, és azonosíthatók azok a kézi szűk keresztmetszetek, amelyek alkalmasak lehetnek automatizálásra. Ezzel csökkenthetők a költségek és gyorsítható a folyamat.

Segít felmérni a folyamat automatizáltságát, és azonosítani a szűk keresztmetszetet jelentő kézi tevékenységeket. Ez alapot adhat a későbbi automatizálási kezdeményezésekhez.

Az érték gyakran a tevékenységnevek vagy a felhasználói azonosítók, például a „System” hozzárendelésével állapítható meg. Valószínűleg nem közvetlen mező a forrásrendszerben.

Ez az attribútum magyarázatot ad a „DecisionOutcome” értékére. Ha a hitelkérelmet elutasítják vagy újramunkálásra küldik, ez a mező megadja az okot, például „Magas jövedelemarányos adósság” vagy „Hiányos dokumentáció”.

Ez az adat nélkülözhetetlen a kiváltó okok elemzéséhez. Az elutasítások vagy az újramunkálások leggyakoribb okainak vizsgálatával feltárhatók a folyamat rendszerszintű problémái és a kérelmek minőségi hiányosságai. Az eredmények célzott fejlesztésekhez vezethetnek, például az igénylőknek szóló egyértelműbb útmutatáshoz vagy a hitelügyintézők további képzéséhez.

Megmutatja, miért utasították el a hitelkérelmet, vagy miért kellett újramunkálni. A kiváltó okok elemzésével kezelhetők a rendszerszintű problémák, és javítható az elsőre helyesen feldolgozott kérelmek aránya.

Nézze meg az ICE Mortgage Technology dokumentációját. Ez az adat gyakran a döntési mérföldkőhöz kapcsolódó indokkódokban vagy megjegyzésekben szerepel.

Ez az attribútum jelöli, hogy melyik szoftver vagy alkalmazás hozta létre a folyamatadatokat, például az „ICE Mortgage Technology Encompass” vagy egy csatlakoztatott CRM. Különösen hasznos, ha az adatok több forrásból érkeznek.

Az elemzésben a SourceSystem segít ellenőrizni az adatokat, és megmutatja, honnan származik egy esemény. Szűrhető vele az elemzés egy adott rendszerre, illetve kivizsgálhatók az egyes forrásokra jellemző adatminőségi problémák.

Fontos információt ad az adatok eredetéről, ami segíti az ellenőrzést, a hibakeresést és a különböző rendszerek folyamateltéréseinek megértését.

Az érték kézzel is megadható az adatok kinyerésekor, vagy szerepelhet az adatfejlécekben, ha az export adattárházból származik.

Ez az attribútum azonosítja a hitel bírálati szakaszáért felelős szervezeti egységet. A nagyobb szervezetekben az osztályok szakosodhatnak régió, hiteltípus vagy kockázati szint szerint.

A kijelölt hitelügyintézőhöz hasonlóan ez az attribútum csapat- vagy osztályszintű teljesítményelemzést tesz lehetővé. Segítségével összehasonlítható a különböző hitelbírálati csoportok munkaterhelése, hatékonysága és SLA-teljesítése. A vezetők így azonosíthatják a jól teljesítő csapatokat, és megoszthatják a bevált módszereket.

Lehetővé teszi a csapatok és osztályok teljesítményének elemzését és összehasonlítását. Ez hasznos az erőforrások kezeléséhez és az egyes csoportok működésében jelentkező rendszerszintű problémák feltárásához.

Nézze meg az ICE Mortgage Technology dokumentációját. Ez az adat szerepelhet a hitelbírálóhoz kapcsolódó felhasználói adatok között vagy külön útválasztási mezőben.

Ez az attribútum határozza meg, mennyi a hitelbírálat elvárt maximális időtartama a „Hitelbírálat megkezdve” és a „Hitelbírálat befejezve” között. Ez a viszonyítási alap a tényleges teljesítmény méréséhez.

Az SLA teljesítésének kiszámításához szükséges adat. Segítségével létrehozható egy „SLAState” attribútum, amely „Határidőre” vagy „Késve” értékkel jelöli a hitelbírálati feladatokat. Az SLA-teljesítést követő dashboardok ezt a célértéket használják, hogy a vezetők lássák, teljesülnek-e a szolgáltatási vállalások.

Viszonyítási alapot ad a hitelbírálat teljesítményének objektív méréséhez és a szolgáltatási szintre vonatkozó megállapodások teljesítésének nyomon követéséhez.

Előfordulhat, hogy ez a mező nem szerepel a forrásrendszerben. Ilyenkor az üzleti ismeretek alapján, az adatátalakítás során kapcsolható hozzá az adatokhoz. A célérték hiteltípusonként vagy régiónként eltérhet.

Az igénylő hitelpontszáma fontos tényező a hitelezési döntésben, és befolyásolhatja a hitelbírálat összetettségét. Az alacsonyabb hitelpontszámú kérelmek alaposabb ellenőrzést és több dokumentumot igényelhetnek.

Ez az attribútum hasznos szempont a kockázatalapú elemzéshez. A kérelmek hitelpontszám szerinti csoportosításával megvizsgálható, hogy összefügg-e a hitelpontszám a feldolgozási idővel, az újramunkálási aránnyal vagy a végső döntéssel. Az eredmények segíthetnek a kockázatértékelés finomításában és az erőforrások hatékonyabb kezelésében.

Kockázati szempontot ad az elemzéshez, így megvizsgálható, hogy a hitelkockázat összefügg-e a folyamat összetettségével, az átfutási idővel vagy a döntés eredményével.

Az adat jellemzően egy hitelinformációs ügynökségtől származik, és az ICE Mortgage Technology rendszerben az igénylő adatai között tárolják.

A hitelkérelem kezdetétől az ügy lezárásáig eltelt teljes idő. Az első esemény, például a „Hitelkérelem létrehozva”, és az utolsó esemény, például a „Hitelösszeg folyósítva” vagy a „Hitelkérelem elutasítva” időbélyegének különbségeként számítják ki.

Ez az egyik legfontosabb teljesítménymutató a folyamat egészének hatékonyságához. Megmutatja, mennyi idő alatt jut el a hitel az igényléstől a lezárásig. Az elemzők ezzel követik az időbeli teljesítményt, összevetik az iparági értékekkel, és felmérik a folyamatfejlesztési kezdeményezések hatását. Az átlagos átfutási idő hiteltermék vagy igénylési csatorna szerinti bontásával kiderül, mely folyamatváltozatok hatékonyabbak.

Ez a KPI közvetlenül méri a hiteligénylési folyamat elejétől a végéig tartó hatékonyságát. Fontos mutató a teljesítmény nyomon követéséhez és az ügyintézés gyorsításához.

A rendszer minden hitelkérelem-azonosítóhoz kiszámítja az első esemény időbélyegének és az utolsó esemény időbélyegének különbségét.

Ez az attribútum megadja az ingatlan földrajzi helyét. A hitelezési szabályok, a piaci körülmények és a feldolgozási követelmények tagállamonként jelentősen eltérhetnek, ami befolyásolhatja a hiteligénylési folyamatot.

Az ingatlan fekvése szerinti állam hasznos szempont a földrajzi elemzéshez. Segítségével összehasonlítható a folyamat teljesítménye, például az átfutási idő és a jóváhagyási arány a különböző régiókban. Így feltárhatók a regionális szűk keresztmetszetek, és megvizsgálható, hogyan hatnak a folyamatra az egyes államok szabályozásai.

Lehetővé teszi a folyamat földrajzi elemzését, és segít feltárni a régiók közötti teljesítménykülönbségeket, amelyeket a piaci körülmények vagy az egyes államok szabályozásai okozhatnak.

Ez az ICE Mortgage Technology hitelkérelmi adatainak ingatlanadatokat tartalmazó részében szokásos mező.

Jelzi, hogy egy tevékenység vagy a teljes eset az SLA-célértéken belül befejeződött-e. Az értéket jellemzően a tényleges átfutási idő és az előre meghatározott SLA-célérték, például az UnderwritingSlaTarget összehasonlításával számítják ki.

Ez az attribútum fontos a teljesítmény és a megfelelés nyomon követéséhez. A dashboardok gyakran az SLAState alapján jelenítik meg, hogy a hitelek hány százaléka teljesítette a célértéket. A vezetők így követhetik a teljesítést a kitűzött célokhoz képest. A hitelügyintéző, a terméktípus vagy a csatorna szerinti bontás megmutathatja, hol teljesítenek jól, és hol van szükség fejlesztésre ahhoz, hogy a szervezet teljesítse szolgáltatási vállalásait.

Egyértelműen jelzi, hogyan alakul a teljesítmény az időalapú célértékekhez képest, így könnyen nyomon követhető és jelenthető az SLA-k teljesítése.

Ez az attribútum nem szerepel a forrásrendszerben. A folyamat adott szakaszának tényleges időtartamát az ahhoz tartozó SLA-célértékkel összehasonlítva számítják ki.

Ez az attribútum az ügyfeleket a jellemzőik vagy a hitelezővel fennálló kapcsolatuk alapján csoportosítja. Az első lakásvásárlók igényei és a szükséges dokumentumok jelentősen eltérhetnek a befektetőkétől vagy a hitelkiváltást kérőkétől, ezért a folyamat útvonala is más lehet.

Az ügyféltípus szerinti elemzés feltárhatja az ügyfélélmény és a folyamat hatékonyságának eltéréseit. Segít megválaszolni például azt, hogy „Az első lakásvásárlók kérelmeinek átfutási ideje hosszabb?” vagy „Gyorsabban dolgozzák fel a hitelkiváltási kérelmeket?”. Az eredmények alapján alakítható az ügyfélkiszolgálás és módosítható a folyamat.

Ügyfélközpontú folyamatelemzést tesz lehetővé, így megérthető, hogy a különböző ügyféltípusok eltérő hatékonyságot vagy nehézségeket tapasztalnak-e.

Nézze meg az ICE Mortgage Technology dokumentációját. Az adat a hitel célja vagy más igénylői adatok alapján is meghatározható.

Logikai jelző, amely megmutatja, hogy egy tevékenységet ugyanazon hitelkérelemben másodszor vagy többször is elvégeznek-e. Ezt jellemzően akkor állapítják meg, ha egy tevékenység a szokásos folyamatban későbbi lépés után ismét megjelenik, például a „Kiegészítő dokumentumok bekérése” a „Hitelbírálati döntés meghozatala” után.

Az újramunkálás elemzése alapvető a folyamat hatékonysági problémáinak megértéséhez. Az IsRework igaz értékű tevékenységeire szűrve mérhető az újramunkálási körök gyakorisága és hatása. Ez segít feltárni a kiváltó okokat, például a kezdeti dokumentáció hiányosságait vagy a nem egyértelmű követelményeket. Az adat szükséges az „Igénylések újramunkálási aránya” KPI kiszámításához és a folyamat egyszerűsítéséhez.

Az ismétlődő munka jelölésével közvetlenül méri a folyamat hatékonysági problémáit. Így könnyen kiszámítható az újramunkálás gyakorisága, és vizsgálhatók a kiváltó okok.

Ez az attribútum nem szerepel a forrásrendszerben. A process mining szoftver az eset folyamatmenetében ismétlődő tevékenységek vagy visszalépések felismerésével számítja ki.

Ez az attribútum a legutóbbi adatlekérés dátumát és időpontját adja meg. Segítségével megállapítható, mennyire frissek az elemzett adatok, és megtervezhetők az adatfrissítések.

Magának a folyamatnak az elemzéséhez általában nem használják, a dashboardok jelentéseihez és az adatirányításhoz viszont fontos. Tájékoztatja a felhasználókat arról, mennyire aktuális az elemzés, és segít feltárni az elavult adatokkal kapcsolatos problémákat.

Jelzi az adatok frissességét, így ellenőrizhető, hogy az elemzések és a dashboardok naprakész információkra épülnek-e.

Ezt az időbélyeget jellemzően az ETL-folyamat hozza létre, és az adatok kinyerésekor, illetve betöltésekor adja hozzá az adatkészlethez.